-fonderna Fonder för dig som är anställd inom Om fonderna -fonderna är särskilt framtagna, prisvärda fonder för dig som är anställd i Sverige inom. Efter en noggrann utvärdering föll -fonderna består av sex fonder: Aktiefond Sverige, Aktiefond Utland, Tillväxtmarknader, Blandfond, Obligationsfond och Penningmarknadsfond. mest attraktiva för tillfället. Du kopplar -fonderna till din fondförsäkring hos VFO. Aktiefond Sverige Aktiefond Utland Tillväxtmarknader Blandfond Obligationsfond Aktiefond Sverige är en fondandelsfond, som huvudsakligen placerar i andra svenska aktiefonder med olika inriktning och strategier. Fonden är aktivt förvaltad och DNB analyserar löpande förvaltare, fonder och aktiemarknaden. Detta gör Aktiefond Sverige till en väl balanserad portfölj av de fonder, som bedöms ha bäst möjligheter till god avkastning. Aktiefond Utland är en fondandelsfond, som huvudsakligen investerar i andra utländska aktiefonder med olika inriktning och strategier. Fonden är aktivt förvaltad och DNB analyserar löpande förvaltare, fonder och aktiemarknader världen över. Detta gör även Aktiefond Utland till en väl balanserad portfölj av de fonder, som bedöms ha bäst möjligheter till god avkastning. Tillväxtmarknader investerar i börsnoterade aktier på de stora tillväxtmarknaderna Brasilien, Ryssland, Indien och Kina - de så kallade BRIC-länderna. DNBs investeringsteam på åtta analytiker och förvaltare, baserade i Hongkong, Indien och Europa, förvaltar fonden aktivt. Förvaltningen sker med etisk hänsyn, som för övrigt gäller för DNBs all förvaltning. Blandfond vänder sig till den som inte själv vill eller kan fatta aktiva placeringsbeslut. Blandfonden placerar i fyra huvudsakliga tillgångsslag: svenska aktier, utländska aktier, räntepapper och så kallade alternativa investeringar, t ex hedge- och råvarufonder. Fonden placerar lägst 20 och högst 80 % i aktier. Baserat på DNBs analys av utsikterna för tillgångsslagen förvaltas fonden aktivt, med målet att ha tonvikt på aktier i goda börstider och mera ränteplaceringar när prognosen för aktiemarknaden är sämre. Obligationsfond placerar i svenska räntebärande värdepapper. Kraven på kreditvärdighet är mycket höga och fonden investerar endast i värdepapper utgivna av staten och av institutioner som bedöms ha god betalningsförmåga. Portföljens genomsnittliga löptid är lägst 1,5 år. Penningmarknadsfond investerar i svenska "korta" räntebärande värdepapper med hög Penning- kreditvärdighet. Fonden placerar endast i värdepapper utgivna av svenska staten eller av institumarknadsfond tioner som bedöms ha god betalningsförmåga. Portföljens genomsnittliga löptid är högst 1 år. Mer information Mer information om -fonderna, risker med fondsparande, kursutveckling, hur du köper din fondförsäkring hos VFO med mera finner du på www.volvoresultat.com. Du kan också kontakta oss på VFF Fondförsäkring på telefon: 031-661 210, e-post: vff@volvo.com. Nov 2011 Ansvarig utgivare: VFF Fondförsäkring AB
Aktiefond Sverige Om fonderna -fonderna är särskilt framtagna, prisvärda fonder för dig som är anställd i Sverige inom. Efter en noggrann utvärdering föll -fonderna består av sex fonder: Aktiefond Sverige, Aktiefond Utland, Tillväxtmarknader, Blandfond, Obligationsfond och Penningmarknadsfond. mest attraktiva för tillfället. Du kopplar -fonderna till din fondförsäkring hos VFO. Målsättning & placeringsinriktning Risker Aktiefond Sverige är en fondandelsfond, som huvudsakligen placerar i andra svenska aktiefonder med olika inriktning och strategier. Fonden är aktivt förvaltad och DNB analyserar löpande förvaltare, fonder och aktiemarknaden. Detta gör Aktiefond Sverige till en väl balanserad portfölj av de fonder, som bedöms ha bäst möjligheter till god avkastning. Fondens mål är att genom fondval kombinera aktiemarknadens värdetillväxt med den stabilitet som riskspridning på olika fonder innebär. Aktiefond Sverige är en fondandelsfond. Genom att fonden direkt och indirekt investerar i aktier är den också utsatt för denna marknads kurssvängningar. Därmed kan fonden både öka och minska i värde och det är inte säkert att du får tillbaka hela det satsade beloppet. Historisk Fonden startade den 22 januari 2008. avkastning Avkastning 2008-28,7% Avkastning 2010 26,4% Avkastning 2009 59,4% Vem passar fonden för? Utdelning Köp och försäljning av andelar Byta fonder Aktiefond Sverige är lämplig för den som vill att pensionskapitalet skall vara placerat i svenska aktier och som vill sprida sitt risktagande inom detta tillgångsslag på flera underliggande förvaltare. Du bör vara beredd på aktiemarknadens upp- och nedgångar och det är inte säkert att du får tillbaka hela det satsade beloppet. Utdelningen återinvesteras i fonden och höjer därmed fondens andelskurs. När premier betalas till din försäkring köps andelar i fonden om den placeringsnyckel du låtit registrera anger att placering skall ske i denna fond. Om du vill göra omplaceringar av ditt sparande säljs dina andelar och nya köps enligt den nya nyckel du då låtit registrera. När skatter och vissa avgifter skall betalas säljs så många andelar som behövs för att täcka beloppet. När din pension skall betalas ut säljs också erforderligt antal andelar vid varje utbetalningstillfälle. På www.volvoresultat.com finns blankett för byte mellan de -fonderna som är kopplade till din försäkring. Ett byte innebär att du säljer fondandelar i den eller de fonder du vill byta från, och att du köper andelar i den eller de fonder du vill byta till. Det utlöser inte någon reavinstskatt. Försäljning och köp kan dock inte ske samtidigt, eftersom beloppet för de sålda andelarna först måste bli känt. Den tidtabell och de villkor som gäller vid byte framgår av "Handelsrutiner" i VFO:s Försäkringsvillkor. Det är mot VFO dina köp och försäljningar sker. Nov 2011 Ansvarig utgivare: VFF Fondförsäkring AB 2 (2)
Aktiefond Sverige Avgifter Köpavgift: 0 %. Säljavgift: 0 %. Bytesavgift: 0 %. Förvaltningsersättning: 0,75 % per år. Därtill belastas fonden med avgiften i de underliggande fonderna, dock har DNB förhandlat fram förmånliga avtal innebärande en rabatt på i normalfallet minst 50 % av ordinarie avgift, som kommer dig som försäkringskund i VFO indirekt tillgodo. Den särskilda driftkostnadsavgiften som själva försäkringen belastas med framgår av försäkringsvillkoren. För närvarande är den avgiften 0,15 % per år. Skatteregler Information I och med att fondandelarna i ditt fall är en del av en pensionsförsäkring beskattas de inte direkt utan det är försäkringen som belastas med s k avkastningsskatt. Denna betalas av din försäkring i januari beskattningsåret och beloppet bygger på kapitalvärdet av din försäkring 31 december året innan. Uppbörd av beskattningsbeloppet sker genom att erforderligt antal andelar i din portfölj säljs. Du beskattas inte för realisationsvinster (och reaförluster är inte avdragsgilla) eller värdeökning i försäkringen, men avkastningsskatten utgår även om det faktiska värdet av din försäkring minskat. Beträffande detaljreglerna, se Försäkringsvillkoren. Volvoresultats hemsida - www.volvoresultat.com - innehåller information både om din försäkring i dess helhet och om -fonderna. - fondkurser På hemsidan hittar du varje bankdag uppdaterade fondkurser. Du kan se utvecklingen både i tabellform och grafiskt. - fondinnehav -fondernas innehav finner du på hemsidan. - fondregler De fullständiga fondbestämmelserna får du genom att kontakta VFF Fondförsäkring - se nedan. - personliga Du har tillträde att se dina egna försäkringar både hos VFO och hos VFF (trad). Där kan sidan du dagligen läsa av värdet på din fondförsäkring, inklusive upplupna driftkostnader, uppbörd av avgifter och skatt m m. Där finns också blanketter för fondbyte och ändring av placeringsnyckel. - årsbesked Varje år får du ett försäkringsbesked. Av detta kan du utläsa årets värdeförändring, avgifter samt den fondportfölj du hade vid senaste årsskiftet. Övrigt VFF Fondförsäkring når du på telefon: 031-661 210, e-post: vff@volvo.com. Fondbolag: Carlson Fonder AB Huvudkontor: Stockholm Tillsynsmyndighet: Finansinspektionen Förvaringsinstitut: DNB Fondens startdatum: 2008-01-22 Revisor: Ernst & Young Fondbolagets grundande: 1988-02-08 Nov 2011 Ansvarig utgivare: VFF Fondförsäkring AB 3 (2)
Aktiefond Utland Om fonderna -fonderna är särskilt framtagna, prisvärda fonder för dig som är anställd i Sverige inom. Efter en noggrann utvärdering föll -fonderna består av sex fonder: Aktiefond Sverige, Aktiefond Utland, Tillväxtmarknader, Blandfond, Obligationsfond och Penningmarknadsfond. mest attraktiva för tillfället. Du kopplar -fonderna till din fondförsäkring hos VFO. Målsättning & placeringsinriktning Risker Aktiefond Utland är en fondandelsfond, som huvudsakligen placerar i andra utländska aktiefonder med olika inriktning och strategier. Fonden är aktivt förvaltad och DNB analyserar löpande förvaltare, fonder och aktiemarknader världen över. Detta gör Aktiefond Utland till en väl balanserad portfölj av de fonder, som bedöms ha bäst möjligheter till god avkastning. Fondens mål är att genom fondval kombinera aktiemarknadens värdetillväxt med den stabilitet som riskspridning på olika fonder och regioner innebär. Aktiefond Utland är en fondandelsfond. Genom att fonden investerar på aktiemarknaden är den också utsatt för denna marknads kurssvängningar samt valutarörelser. Därmed kan fonden både öka och minska i värde och det är inte säkert att du får tillbaka hela det satsade beloppet. Historisk Fonden startade den 22 januari 2008. avkastning Avkastning 2008-27,6% Avkastning 2010 5,8% Avkastning 2009 24,2% Vem passar fonden för? Utdelning Köp och försäljning av andelar Byta fonder Aktiefond Utland är lämplig för den som vill att pensionskapitalet skall vara placerat i utländska aktier och som vill sprida sitt risktagande inom detta tillgångsslag på flera underliggande förvaltare. Du bör vara beredd på aktiemarknadens upp- och nedgångar och det är inte säkert att du får tillbaka hela det satsade beloppet. Även valutavariationer inverkar på fonden. Utdelningen återinvesteras i fonden och höjer därmed fondens andelskurs. När premier betalas till din försäkring köps andelar i fonden om den placeringsnyckel du låtit registrera anger att placering skall ske i denna fond. Om du vill göra omplaceringar av ditt sparande säljs dina andelar och nya köps enligt den nya nyckel du då låtit registrera. När skatter och vissa avgifter skall betalas säljs så många andelar som behövs för att täcka beloppet. När din pension skall betalas ut säljs också erforderligt antal andelar vid varje utbetalningstillfälle. På www.volvoresultat.com finns blankett för byte mellan de -fonderna som är kopplade till din försäkring. Ett byte innebär att du säljer fondandelar i den eller de fonder du vill byta från, och att du köper andelar i den eller de fonder du vill byta till. Det utlöser inte någon reavinstskatt. Försäljning och köp kan dock inte ske samtidigt, eftersom beloppet för de sålda andelarna först måste bli känt. Den tidtabell och de villkor som gäller vid byte framgår av "Handelsrutiner" i VFO:s Försäkringsvillkor. Det är mot VFO dina köp och försäljningar sker. Nov 2011 Ansvarig utgivare: VFF Fondförsäkring AB 4 (2)
Aktiefond Utland Avgifter Köpavgift: 0 %. Säljavgift: 0 %. Bytesavgift: 0 %. Förvaltningsersättning: 0,75 % per år. Därtill belastas fonden med avgiften i de underliggande fonderna, dock har DNB förhandlat fram förmånliga avtal innebärande en rabatt på i normalfallet minst 50 % av ordinarie avgift, som kommer dig som försäkringskund i VFO indirekt tillgodo. Den särskilda driftkostnadsavgiften som själva försäkringen belastas med framgår av försäkringsvillkoren. För närvarande är den avgiften 0,15 % per år. Skatteregler Information I och med att fondandelarna i ditt fall är en del av en pensionsförsäkring beskattas de inte direkt utan det är försäkringen som belastas med s k avkastningsskatt. Denna betalas av din försäkring i januari beskattningsåret och beloppet bygger på kapitalvärdet av din försäkring 31 december året innan. Uppbörd av beskattningsbeloppet sker genom att erforderligt antal andelar i din portfölj säljs. Du beskattas inte för realisationsvinster (och reaförluster är inte avdragsgilla) eller värdeökning i försäkringen, men avkastningsskatten utgår även om det faktiska värdet av din försäkring minskat. Beträffande detaljreglerna, se Försäkringsvillkoren. Volvoresultats hemsida - www.volvoresultat.com - innehåller information både om din försäkring i dess helhet och om -fonderna. - fondkurser På hemsidan hittar du varje bankdag uppdaterade fondkurser. Du kan se utvecklingen både i tabellform och grafiskt. - fondinnehav -fondernas innehav finner du på hemsidan. - fondregler De fullständiga fondbestämmelserna får du genom att kontakta VFF Fondförsäkring - se nedan. - personliga Du har tillträde att se dina egna försäkringar både hos VFO och hos VFF (trad). Där kan sidan du dagligen läsa av värdet på din fondförsäkring, inklusive upplupna driftkostnader, uppbörd av avgifter och skatt m m. Där finns också blanketter för fondbyte och ändring av placeringsnyckel. - årsbesked Varje år får du ett försäkringsbesked. Av detta kan du utläsa årets värdeförändring, avgifter samt den fondportfölj du hade vid senaste årsskiftet. Övrigt VFF Fondförsäkring når du på telefon: 031-661 210, e-post: vff@volvo.com. Fondbolag: Carlson Fonder AB Huvudkontor: Stockholm Tillsynsmyndighet: Finansinspektionen Förvaringsinstitut: DNB Fondens startdatum: 2008-01-22 Revisor: Ernst & Young Fondbolagets grundande: 1988-02-08 Nov 2011 Ansvarig utgivare: VFF Fondförsäkring AB 5 (2)
Tillväxtmarknader Om fonderna -fonderna är särskilt framtagna, prisvärda fonder för dig som är anställd i Sverige inom. Efter en noggrann utvärdering föll -fonderna består av sex fonder: Aktiefond Sverige, Aktiefond Utland, Tillväxtmarknader, Blandfond, Obligationsfond och Penningmarknadsfond. mest attraktiva för tillfället. Du kopplar -fonderna till din fondförsäkring hos VFO. Tillväxtmarknader investerar i börsnoterade aktier på de stora tillväxtmarknaderna Brasilien, Ryssland, Indien och Kina - de så kallade BRIC-länderna. Många bedömare tror att des- sa länder i framtiden kommer fortsätta att växa snabbare än mer utvecklade marknader. DNBs investeringsteam på åtta analytiker och förvaltare, baserade i Hongkong, Indien och Europa, förvaltar fonden aktivt. Förvaltningen sker med etisk hänsyn, som även gäller DNBs all förvaltning. Målsättning & placeringsinriktning Risker Tillväxtmarknader bör betecknas som den mest riskfyllda av -fonderna, eftersom den investerar på aktiemarknader som historiskt uppvisat relativt stora kast. En placering i fonden innebär också valutarisk (och -chans) mot svenska kronan. Fonden kan både öka och minska i värde och det är inte säkert att du får tillbaka hela det satsade beloppet. Historisk Avkastning per år 76,4% 80% avkastning Grafen visar den historiska utvecklingen i 60% 40% 20% 0% -20% -40% 6,7% 2,5% svenska kronor. Avkastningen är beräknad med utdelningen återlagd. Ingen hänsyn är tagen till inflation. När avkastning redovisas är fondens alla avgifter bortdragna. Eventuella insättnings- och uttagsavgifter är ej inkluderade. -60% -49,0% 2007* 2008 2009 2010 * Ej helår; fonden startade 2007-11-20. Genomsnittlig årlig avkastning till och med 2010 OBS! Senaste 3 åren -2,7% Fondens historiska avkastning är inte Senaste 5 åren N/A någon garanti för fondens framtida Senaste 10 åren N/A avkastning. Vem passar fonden för? Utdelning Tillväxtmarknader är lämplig för den som vill att pensionskapitalet skall vara placerat i aktier på tillväxtmarknader. Fonden kan ses som "krydda" i en långsiktig portfölj, som i övrigt består av mindre riskfyllda tillgångar. Du bör vara beredd på aktiemarknadens upp- och nedgångar. Det är inte säkert att du får tillbaka hela det satsade beloppet. Valutavariationer inverkar på fonden. Utdelningen återinvesteras i fonden och höjer därmed fondens andelskurs. Nov 2011 Ansvarig utgivare: VFF Fondförsäkring AB 6 (2)
Tillväxtmarknader Köp och försäljning av andelar Byta fonder Avgifter Skatteregler Information När premier betalas till din försäkring köps andelar i fonden om den placeringsnyckel du låtit registrera anger att placering skall ske i denna fond. Om du vill göra omplaceringar av ditt sparande säljs dina andelar och nya köps enligt den nya nyckel du då låtit registrera. När skatter och vissa avgifter skall betalas säljs så många andelar som behövs för att täcka beloppet. När din pension skall betalas ut säljs också erforderligt antal andelar vid varje utbetalningstillfälle. På www.volvoresultat.com finns blankett för byte mellan de -fonderna som är kopplade till din försäkring. Ett byte innebär att du säljer fondandelar i den eller de fonder du vill byta från, och att du köper andelar i den eller de fonder du vill byta till. Det utlöser inte någon reavinstskatt. Försäljning och köp kan dock inte ske samtidigt, eftersom beloppet för de sålda andelarna först måste bli känt. Den tidtabell och de villkor som gäller vid byte framgår av "Handelsrutiner" i VFO:s Försäkringsvillkor. Det är mot VFO dina köp och försäljningar sker. Köpavgift: 0 %. Säljavgift: 0 %. Bytesavgift: 0 %. Förvaltningsersättning: 0,90 % per år + 20 % av avkastning över index. Den särskilda driftkostnadsavgiften som själva försäkringen belastas med framgår av försäkringsvillkoren. För närvarande är den avgiften 0,15 % per år. I och med att fondandelarna i ditt fall är en del av en pensionsförsäkring beskattas de inte direkt utan det är försäkringen som belastas med s k avkastningsskatt. Denna betalas av din försäkring i januari beskattningsåret och beloppet bygger på kapitalvärdet av din försäkring 31 december året innan. Uppbörd av beskattningsbeloppet sker genom att erforderligt antal andelar i din portfölj säljs. Du beskattas inte för realisationsvinster (och reaförluster är inte avdragsgilla) eller värdeökning i försäkringen, men avkastningsskatten utgår även om det faktiska värdet av din försäkring minskat. Beträffande detaljreglerna, se Försäkringsvillkoren. Volvoresultats hemsida - www.volvoresultat.com - innehåller information både om din försäkring i dess helhet och om -fonderna. - fondkurser På hemsidan hittar du varje bankdag uppdaterade fondkurser. Du kan se utvecklingen både i tabellform och grafiskt. - fondinnehav -fondernas innehav finner du på hemsidan. - fondregler De fullständiga fondbestämmelserna får du genom att kontakta VFF Fondförsäkring - se nedan. - personliga Du har tillträde att se dina egna försäkringar både hos VFO och hos VFF (trad). Där kan sidan du dagligen läsa av värdet på din fondförsäkring, inklusive upplupna driftkostnader, uppbörd av avgifter och skatt m m. Där finns också blanketter för fondbyte och ändring av placeringsnyckel. - årsbesked Varje år får du ett försäkringsbesked. Av detta kan du utläsa årets värdeförändring, avgifter samt den fondportfölj du hade vid senaste årsskiftet. Övrigt VFF Fondförsäkring når du på telefon: 031-661 210, e-post: vff@volvo.com. Fondbolag: DNB Asset Management S.A. Fondens officiella namn: DNB Fund - BRIC Huvudkontor: Luxemburg Tillsynsmyndighet: CSSF, Luxemburg Förvaringsinstitut: CACEIS Bank, Lux. Fondens startdatum: 2007-11-20 Revisor: Ernst & Young Fondbolagets grundande: 1990-08-14 Nov 2011 Ansvarig utgivare: VFF Fondförsäkring AB 7 (2)
Blandfond Om fonderna -fonderna är särskilt framtagna, prisvärda fonder för dig som är anställd i Sverige inom. Efter en noggrann utvärdering föll -fonderna består av sex fonder: Aktiefond Sverige, Aktiefond Utland, Tillväxtmarknader, Blandfond, Obligationsfond och Penningmarknadsfond. mest attraktiva för tillfället. Du kopplar -fonderna till din fondförsäkring hos VFO. Blandfond vänder sig till den som inte själv vill eller kan fatta aktiva placeringsbeslut. Blandfonden placerar i fyra huvudsakliga tillgångsslag: svenska aktier, utländska aktier, ränte- papper och så kallade alternativa investeringar, t ex hedge- och råvarufonder. Fonden placerar lägst 20 och högst 80 % i aktier. Baserat på DNBs analys av utsikterna för tillgångsslagen förvaltas fonden aktivt, med målet att ha tonvikt på aktier i goda börstider och mera ränteplaceringar när prognosen för aktiemarknaden är sämre. Målsättning & placeringsinriktning Risker Genom att Blandfond investerar i flera olika tillgångsslag, t ex både i aktier och räntepapper, har den lägre risk än aktiefonder. En tanke är att riskerna för aktiekursfluktuationer och räntesvängningar skall motverka varandra. Fonden har därmed en riskprofil mellan aktiefonder och räntefonder. Det är inte säkert att du får tillbaka hela det satsade beloppet. Historisk Fonden startade den 18 december 2009. avkastning Avkastning 2009 0,6% Avkastning 2010 7,4% Vem passar fonden för? Utdelning Köp och försäljning av andelar Byta fonder Blandfond är lämplig för den som vill att pensionskapitalet skall vara placerat med stor riskspridning och föredrar stabil kursutveckling före stora svängningar. Den riktar sig särskilt till den som vill ha professionell hjälp med att göra löpande avvägningar mellan olika tillgångsslag i portföljen. Som i andra fonder finns dock inte någon värdegaranti. Utdelningen återinvesteras i fonden och höjer därmed fondens andelskurs. När premier betalas till din försäkring köps andelar i fonden om den placeringsnyckel du låtit registrera anger att placering skall ske i denna fond. Om du vill göra omplaceringar av ditt sparande säljs dina andelar och nya köps enligt den nya nyckel du då låtit registrera. När skatter och vissa avgifter skall betalas säljs så många andelar som behövs för att täcka beloppet. När din pension skall betalas ut säljs också erforderligt antal andelar vid varje utbetalningstillfälle. På www.volvoresultat.com finns blankett för byte mellan de -fonderna som är kopplade till din försäkring. Ett byte innebär att du säljer fondandelar i den eller de fonder du vill byta från, och att du köper andelar i den eller de fonder du vill byta till. Det utlöser inte någon reavinstskatt. Försäljning och köp kan dock inte ske samtidigt, eftersom beloppet för de sålda andelarna först måste bli känt. Den tidtabell och de villkor som gäller vid byte framgår av "Handelsrutiner" i VFO:s Försäkringsvillkor. Det är mot VFO dina köp och försäljningar sker. Nov 2011 Ansvarig utgivare: VFF Fondförsäkring AB 8 (2)
Blandfond Avgifter Köpavgift: 0 %. Säljavgift: 0 %. Bytesavgift: 0 %. Förvaltningsersättning: 0,75 % per år. Därtill belastas fonden i förekommande fall med avgiften i underliggande fonder. Den särskilda driftkostnadsavgiften som själva försäkringen belastas med framgår av försäkringsvillkoren. För närvarande är den avgiften 0,15 % per år. Skatteregler Information I och med att fondandelarna i ditt fall är en del av en pensionsförsäkring beskattas de inte direkt utan det är försäkringen som belastas med s k avkastningsskatt. Denna betalas av din försäkring i januari beskattningsåret och beloppet bygger på kapitalvärdet av din försäkring 31 december året innan. Uppbörd av beskattningsbeloppet sker genom att erforderligt antal andelar i din portfölj säljs. Du beskattas inte för realisationsvinster (och reaförluster är inte avdragsgilla) eller värdeökning i försäkringen, men avkastningsskatten utgår även om det faktiska värdet av din försäkring minskat. Beträffande detaljreglerna, se Försäkringsvillkoren. Volvoresultats hemsida - www.volvoresultat.com - innehåller information både om din försäkring i dess helhet och om -fonderna. - fondkurser På hemsidan hittar du varje bankdag uppdaterade fondkurser. Du kan se utvecklingen både i tabellform och grafiskt. - fondinnehav -fondernas innehav finner du på hemsidan. - fondregler De fullständiga fondbestämmelserna får du genom att kontakta VFF Fondförsäkring - se nedan. - personliga Du har tillträde att se dina egna försäkringar både hos VFO och hos VFF (trad). Där kan sidan du dagligen läsa av värdet på din fondförsäkring, inklusive upplupna driftkostnader, uppbörd av avgifter och skatt m m. Där finns också blanketter för fondbyte och ändring av placeringsnyckel. - årsbesked Varje år får du ett försäkringsbesked. Av detta kan du utläsa årets värdeförändring, avgifter samt den fondportfölj du hade vid senaste årsskiftet. Övrigt VFF Fondförsäkring når du på telefon: 031-661 210, e-post: vff@volvo.com. Fondbolag: Carlson Fonder AB Fondens officiella namn: DNB Förmögenhetsförvaltning Huvudkontor: Stockholm Tillsynsmyndighet: Finansinspektionen Förvaringsinstitut: DNB Fondens startdatum: 2009-12-18 Revisor: Ernst & Young Fondbolagets grundande: 1988-02-08 Nov 2011 Ansvarig utgivare: VFF Fondförsäkring AB 9 (2)
Obligationsfond Om fonderna -fonderna är särskilt framtagna, prisvärda fonder för dig som är anställd i Sverige inom. Efter en noggrann utvärdering föll -fonderna består av sex fonder: Aktiefond Sverige, Aktiefond Utland, Tillväxtmarknader, Blandfond, Obligationsfond och Penningmarknadsfond. mest attraktiva för tillfället. Du kopplar -fonderna till din fondförsäkring hos VFO. Målsättning & placeringsinriktning Risker Obligationsfond placerar i svenska räntebärande värdepapper. Kraven på kreditvärdighet är mycket höga och fonden investerar endast i värdepapper utgivna av staten och av institutioner som bedöms ha god betalningsförmåga. Portföljens genomsnittliga löptid varierar men är lägst 1,5 år. Om DNB bedömer att marknadsräntorna kommer att falla placerar fonden i långfristiga obligationer, medan kortare papper utnyttjas om analysen i stället pekar på stigande ränteläge. Obligationsfonds marknadsvärde påverkas av ränteförändringar, vilket innebär en viss risk för värdeminskning vid stigande räntor. Risken minskar vid sparande på längre sikt. Fonden har avsevärt lägre risk än aktiefonder och lägre risk än Blandfond. Fonden kan både öka och minska i värde och det är inte säkert att du får tillbaka hela det satsade beloppet. Historisk Avkastning per år 10% 9,4% avkastning Grafen visar den historiska utvecklingen i 8,0% svenska kronor. Avkastningen är beräknad 6,2% med utdelningen återlagd. Ingen hänsyn är 4,7% tagen till inflation. När avkastning redovisas 5% 3,6% är fondens alla avgifter bortdragna. 3,1% 2,8% Eventuella insättnings- och uttagsavgifter är 1,6% 1,2% 0,8% ej inkluderade. 0% 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 Genomsnittlig årlig avkastning till och med 2010 OBS! Senaste 3 åren 4,4% 4,7% Fondens historiska avkastning är inte Senaste 5 åren 3,1% 3,3% någon garanti för fondens framtida Senaste 10 åren 4,1% 4,2% avkastning. Vem passar fonden för? Utdelning Obligationsfond är lämplig för den som vill ha en hög grad av stabilitet i sin portfölj. Den passar också som del i en portfölj, som i övrigt består av mer riskfyllda placeringar. Fonden lämpar sig vidare för den som efter en uppgångsperiod i aktiefonder vill säkra denna värdestegring, t ex inför att pensionen skall betalas ut. Utdelningen återinvesteras i fonden och höjer därmed fondens andelskurs. Nov 2011 Ansvarig utgivare: VFF Fondförsäkring AB 10 (2)
Obligationsfond Köp och försäljning av andelar Byta fonder Avgifter Skatteregler Information När premier betalas till din försäkring köps andelar i fonden om den placeringsnyckel du låtit registrera anger att placering skall ske i denna fond. Om du vill göra omplaceringar av ditt sparande säljs dina andelar och nya köps enligt den nya nyckel du då låtit registrera. När skatter och vissa avgifter skall betalas säljs så många andelar som behövs för att täcka beloppet. När din pension skall betalas ut säljs också erforderligt antal andelar vid varje utbetalningstillfälle. På www.volvoresultat.com finns blankett för byte mellan de -fonderna som är kopplade till din försäkring. Ett byte innebär att du säljer fondandelar i den eller de fonder du vill byta från, och att du köper andelar i den eller de fonder du vill byta till. Det utlöser inte någon reavinstskatt. Försäljning och köp kan dock inte ske samtidigt, eftersom beloppet för de sålda andelarna först måste bli känt. Den tidtabell och de villkor som gäller vid byte framgår av "Handelsrutiner" i VFO:s Försäkringsvillkor. Det är mot VFO dina köp och försäljningar sker. Köpavgift: 0 %. Säljavgift: 0 %. Bytesavgift: 0 %. Förvaltningsersättning: 0,70 % per år. Den särskilda driftkostnadsavgiften som själva försäkringen belastas med framgår av försäkringsvillkoren. För närvarande är den avgiften 0,15 % per år. I och med att fondandelarna i ditt fall är en del av en pensionsförsäkring beskattas de inte direkt utan det är försäkringen som belastas med s k avkastningsskatt. Denna betalas av din försäkring i januari beskattningsåret och beloppet bygger på kapitalvärdet av din försäkring 31 december året innan. Uppbörd av beskattningsbeloppet sker genom att erforderligt antal andelar i din portfölj säljs. Du beskattas inte för realisationsvinster (och reaförluster är inte avdragsgilla) eller värdeökning i försäkringen, men avkastningsskatten utgår även om det faktiska värdet av din försäkring minskat. Beträffande detaljreglerna, se Försäkringsvillkoren. Volvoresultats hemsida - www.volvoresultat.com - innehåller information både om din försäkring i dess helhet och om -fonderna. - fondkurser På hemsidan hittar du varje bankdag uppdaterade fondkurser. Du kan se utvecklingen både i tabellform och grafiskt. - fondinnehav -fondernas innehav finner du på hemsidan. - fondregler De fullständiga fondbestämmelserna får du genom att kontakta VFF Fondförsäkring - se nedan. - personliga Du har tillträde att se dina egna försäkringar både hos VFO och hos VFF (trad). Där kan sidan du dagligen läsa av värdet på din fondförsäkring, inklusive upplupna driftkostnader, uppbörd av avgifter och skatt m m. Där finns också blanketter för fondbyte och ändring av placeringsnyckel. - årsbesked Varje år får du ett försäkringsbesked. Av detta kan du utläsa årets värdeförändring, avgifter samt den fondportfölj du hade vid senaste årsskiftet. Övrigt VFF Fondförsäkring når du på telefon: 031-661 210, e-post: vff@volvo.com. Fondbolag: DNB Asset Management S.A. Fondens officiella namn: DNB Fund SEK Long Bond Huvudkontor: Luxemburg Tillsynsmyndighet: CSSF, Luxemburg Förvaringsinstitut: CACEIS Bank, Lux. Fondens startdatum: 1990-09-04 Revisor: Ernst & Young Fondbolagets grundande: 1990-08-14 Nov 2011 Ansvarig utgivare: VFF Fondförsäkring AB 11 (2)
Penningmarknadsfond Om fonderna -fonderna är särskilt framtagna, prisvärda fonder för dig som är anställd i Sverige inom. Efter en noggrann utvärdering föll -fonderna består av sex fonder: Aktiefond Sverige, Aktiefond Utland, Tillväxtmarknader, Blandfond, Obligationsfond och Penningmarknadsfond. mest attraktiva för tillfället. Du kopplar -fonderna till din fondförsäkring hos VFO. Penningmarknadsfond investerar i svenska "korta" räntebärande värdepapper med hög kreditvärdighet. Fonden placerar endast i värdepapper utgivna av svenska staten eller av institu- tioner som bedöms ha god betalningsförmåga. Målet med placeringarna är att till mycket låg risk uppnå en värdemässig ökning av fondens medel. Portföljens genomsnittliga löptid varierar utifrån DNBs syn på den framtida ränteutvecklingen, men är som längst 1 år. Målsättning & placeringsinriktning Risker Penningmarknadsfond har låg risk till följd av den korta räntebindningsperioden. Av -fonderna har denna fond klart lägst risk. Den placering som har lägre risk än fonden är främst bankkonto, men fonden har möjlighet att ge högre avkastning. Fonden kan både öka och minska i värde och det är inte säkert att du får tillbaka hela det satsade beloppet. Historisk Avkastning per år 5% 4,6% avkastning Grafen visar den historiska utvecklingen i 4,0% 4,0% 4% svenska kronor. Avkastningen är beräknad 3,3% 3,0% med utdelningen återlagd. Ingen hänsyn är 3% 2% 2,5% tagen till inflation. När avkastning redovisas är fondens alla avgifter bortdragna. 1,6% 1,8% 1,5% Eventuella insättnings- och uttagsavgifter är 1% 0,3% ej inkluderade. 0% 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 Genomsnittlig årlig avkastning till och med 2010 OBS! Senaste 3 åren 2,1% Fondens historiska avkastning är inte Senaste 5 åren 2,2% någon garanti för fondens framtida Senaste 10 åren 2,6% avkastning. Vem passar fonden för? Utdelning Penningmarknadsfond är lämplig för den som önskar låg risk eller ett sparande på kort sikt, med möjlighet till högre avkastning än bankränta. Den passar också som den säkra delen i en portfölj, som i övrigt består av mer riskfyllda placeringar. Spararen kan även "övervintra" i denna fond i avvaktan på bättre utsikter för andra investeringar. Fonden lämpar sig vidare för den som efter en uppgångsperiod i andra fonder vill säkra denna värdestegring, t ex inför att pensionen skall betalas ut. Utdelningen återinvesteras i fonden och höjer därmed fondens andelskurs. Nov 2011 Ansvarig utgivare: VFF Fondförsäkring AB 12 (2)
Penningmarknadsfond Köp och försäljning av andelar Byta fonder Avgifter Skatteregler Information När premier betalas till din försäkring köps andelar i fonden om den placeringsnyckel du låtit registrera anger att placering skall ske i denna fond. Om du vill göra omplaceringar av ditt sparande säljs dina andelar och nya köps enligt den nya nyckel du då låtit registrera. När skatter och vissa avgifter skall betalas säljs så många andelar som behövs för att täcka beloppet. När din pension skall betalas ut säljs också erforderligt antal andelar vid varje utbetalningstillfälle. På www.volvoresultat.com finns blankett för byte mellan de -fonderna som är kopplade till din försäkring. Ett byte innebär att du säljer fondandelar i den eller de fonder du vill byta från, och att du köper andelar i den eller de fonder du vill byta till. Det utlöser inte någon reavinstskatt. Försäljning och köp kan dock inte ske samtidigt, eftersom beloppet för de sålda andelarna först måste bli känt. Den tidtabell och de villkor som gäller vid byte framgår av "Handelsrutiner" i VFO:s Försäkringsvillkor. Det är mot VFO dina köp och försäljningar sker. Köpavgift: 0 %. Säljavgift: 0 %. Bytesavgift: 0 %. Förvaltningsersättning: 0,35 % per år. Den särskilda driftkostnadsavgiften som själva försäkringen belastas med framgår av försäkringsvillkoren. För närvarande är den avgiften 0,15 % per år. I och med att fondandelarna i ditt fall är en del av en pensionsförsäkring beskattas de inte direkt utan det är försäkringen som belastas med s k avkastningsskatt. Denna betalas av din försäkring i januari beskattningsåret och beloppet bygger på kapitalvärdet av din försäkring 31 december året innan. Uppbörd av beskattningsbeloppet sker genom att erforderligt antal andelar i din portfölj säljs. Du beskattas inte för realisationsvinster (och reaförluster är inte avdragsgilla) eller värdeökning i försäkringen, men avkastningsskatten utgår även om det faktiska värdet av din försäkring minskat. Beträffande detaljreglerna, se Försäkringsvillkoren. Volvoresultats hemsida - www.volvoresultat.com - innehåller information både om din försäkring i dess helhet och om -fonderna. - fondkurser På hemsidan hittar du varje bankdag uppdaterade fondkurser. Du kan se utvecklingen både i tabellform och grafiskt. - fondinnehav -fondernas innehav finner du på hemsidan. - fondregler De fullständiga fondbestämmelserna får du genom att kontakta VFF Fondförsäkring - se nedan. - personliga Du har tillträde att se dina egna försäkringar både hos VFO och hos VFF (trad). Där kan sidan du dagligen läsa av värdet på din fondförsäkring, inklusive upplupna driftkostnader, uppbörd av avgifter och skatt m m. Där finns också blanketter för fondbyte och ändring av placeringsnyckel. - årsbesked Varje år får du ett försäkringsbesked. Av detta kan du utläsa årets värdeförändring, avgifter samt den fondportfölj du hade vid senaste årsskiftet. Övrigt VFF Fondförsäkring når du på telefon: 031-661 210, e-post: vff@volvo.com. Fondbolag: DNB Asset Management S.A. Fondens officiella namn: DNB Fund SEK Short Bond Huvudkontor: Luxemburg Tillsynsmyndighet: CSSF, Luxemburg Förvaringsinstitut: CACEIS Bank, Lux. Fondens startdatum: 1990-09-04 Revisor: Ernst & Young Fondbolagets grundande: 1990-08-14 Nov 2011 Ansvarig utgivare: VFF Fondförsäkring AB 13 (2)