Verkställande direktören för Ulricehamns Sparbank, org.nr 565500-6145, får härmed lämna delårsrapport för sparbankens verksamhet under perioden 2015-01-01-2015-06-30 Omvärlden Första halvåret 2015 har blivit ett relativt turbulent år i den ekonomiska världen. Osäkerhet om utveckling har resulterat i svängningar. Överst på agendan har krisen i Grekland stått. I skrivande stund tycks man åtminstone fått ett litet andrum med statsfinansiella åtgärder och ökad upplåning från utlandet. Men krisen är långt ifrån löst. De senaste månaderna har även en oro för Kinas utveckling ökat. I Sverige är det de låga, eller t o m negativa, räntorna som påverkar. Just nu ligger reporäntan på - 0,35 %, och någon uppgång är inte i sikte. I övrigt märker man inte så mycket av omvärldens problem i Sverige. Utvecklingen är stabil, och de svenska företagen levererar bra resultat. I Sverige pågår en mycket stor urbanisering, vilket gör att det saknas mycket bostäder på de platser som många söker sig till. Medan det på andra platser finns överskott på bostäder. I den offentliga debatten talas det mest om urbaniseringen mot storstäderna. Men vi ser tydligt hur urbaniseringen är en kedjereaktion, där även mindre städer ökar befolkningen inne i städer, medan landbygden minskar. Så även i mindre städer finns behov av nya bostäder. Man ser t o m hur de mindre städerna förtätas. Många vill bo i de mest attraktiva lägena. Lokalt Utvecklingen i Ulricehamn fortsätter att vara positiv. Det finns två tydliga trender. Den första är Motorvägseffekten som redan börjat. Invigningen sker i oktober, men redan nu märker man ett tydligt intresse och ökad aktivitet. Både från inflyttning och från företagsetableringar. Den andra är just den lokala urbaniseringen. Önskan att bo centralt i Ulricehamn, gärna med sjöläge, är stort. Det har byggts många lägenheter, och det finns många som planeras. Takten är t o m så stor att Ulricehamn sticker ut rejält bland jämförbara städer. Här har Sparbanken varit en aktiv aktör och finansierat i stort sett alla byggnationer. Vi ser ingen avmattning på efterfrågan. Sparbanken När det gäller sparbankens verksamhet vill jag lyfta fram tre saker. Den första är den digitala utvecklingen. Många säger att sparbanken driver utvecklingen. Men inget är mer fel. Det är kunderna som driver utvecklingen. Många av våra kunder ligger före sparbanken och förväntar oss att hänga med. Genom vårt samarbete med Swedbank ligger vi väldigt långt fram och kan erbjuda de bästa digitala tjänsterna som finns på marknaden. Vi vinnlägger oss också om att lokalt vara aktiva och ligga i framkant. Den andra är den lokala närvaron och relationen med kunderna. Parallellt med den digitala utvecklingen så vill många kunder ha en bank med lokal närvaro som man har en relation med. Det handlar både om de kunder som inte är så digitala, men även de kunder som gör merparten av sina bankärenden digitalt vill ibland träffa banken öga mot öga. Att finnas lokalt med riktiga bankkontor och full service är viktigt för Ulricehamns Sparbank. Den tredje är Bonusfesten. För tredje året i rad har Ulricehamns Sparbank beslutat att dela ut en betydande del av resultatet till sina kunder. Årligen handlar det om 6-8 mkr som vi delar ut. I år har vi börjat med två st digitala aktiviteter. En miljon till det digitala föreningslivet och En miljon till de mest digitala privatkunderna. Den mycket lyckade satsningen på villahemförsäkringar har i år utökats med en bonus till bilförsäkringen. Med mycket lyckat resultat. Under hösten väntar nya bonusar. Under våren slutade vår Privatmarknadschef, Marina Blom, sin tjänst i banken. Som hennes ersättare har vi anställt Anna Swalander, som idag arbetar som kontorschef inom Swedbank. Hon börjar sin tjänst i slutet av juli. Sparbankens resultat Sparbankens resultat fortsätter att vara mycket starkt, och vi har en mycket god kapitalsituation. Kombinationen av en framgångsrik lokal bankverksamhet och ett stort ägande i Swedbank ger oss två ben att stå på.
Rörelseresultatet per 2015-06-30 uppgick till 58 909 tkr, före skatt. Resultatet vid motsvarande tid föregående år uppgick till 54 708 tkr. Resultatförbättringen beror i allt väsentligt på förbättrade rörelseintäkter samt provisionsintäkterna. Räntenettot är något lägre än fjolåret och med tanke på Riksbankens repoändring under året till än mer negativ ränta (0,35 %) så tror vi på en försämring även andra halvåret, framförallt som en effekt av fallande marknadsräntor. Sparbanken har erhållit utdelning på sitt aktieinnehav i Swedbank AB med 40 860 tkr att jämföras med 36 360 tkr föregående år. Provisionsnettot visar på en ökning med 15 % eller 2 035 tkr främst beroende på en bra börsutveckling. Resultatprognos Den förväntade resultatutvecklingen beräknas fortsätta under andra halvåret och bankens prognos om en intjäningsförmåga på årsbasis uppgående till 74-76 miljoner kronor före kreditförluster, gäller fortfarande. Ulricehamn den 14 augusti 2015 Lars Karlsson VD Personalkostnaderna under perioden uppgick till 19 925 tkr en ökning med 1 087 tkr jämfört med föregående halvårsskifte, utbildningsinsatser ligger bakom en stor del av ökningen. IT-kostnaderna uppgick till 5 001 tkr, vilket är en ökning jämfört med första halvåret med 177 tkr eller 4 %. Lokal och fastighetskostnaderna uppvisar en ökning med 827 tkr beroende på upprustade lokaler. Totalt är de sammanlagda rörelsekostnaderna 34 066 tkr mot 32 248 tkr föregående år. Kreditförlusterna för första halvåret 2015 uppvisar återvinningar om 271 tkr. Sparbankens ställning In- och upplåningen från allmänheten uppgick till 3 391 944 tkr, en ökning med 4,1 % från föregående halvårsskifte. Sparbankens kunder hade förmedlade placeringar i Swedbank Robur AB och Swedbank Försäkring AB med sammanlagt marknadsvärde av 2 532 457 tkr. Det är en ökning med 17,3 % från föregående halvårsskifte. Utlåningen till allmänheten uppgick till 3 347 964 tkr, en ökning med 6,1 % från föregående halvårsskifte. Av sparbanken förmedlade lån till Swedbank Hypotek AB uppgick till 1 037 829 tkr, att jämföra med 993 014 tkr vid motsvarande tid. Den samlade affärsvolymen för sparbanken uppgick till 11 390 105 tkr en ökning med 811 459 tkr eller 7,7 % sedan föregående halvårsskifte. Kapitaltäckning Kärnprimärkapitalrelationen per 2015-06-30 uppgick till 25,06.
Resultaträkning, tkr 2015 jan - juni jan juni Ränteintäkter 39 813 50 601 Räntekostnader - 5 947-16 568 Räntenetto 33 866 34 033 Erhållna utdelningar 40 860 36 411 Provisionsintäkter 17 935 15 997 Provisionskostnader -2 279-2 376 Nettoresultat av finansiella transaktioner 891 756 Övriga rörelseintäkter 1 431 1 182 Summa räntenetto och rörelseintäkter 92 704 86 003 Allm administrationskostnader - 29 790-27 262 Av- och nedskrivningar på materiella och immateriella anläggn.tillgångar - 968-888 Övriga rörelsekostnader - 3 308-4 098 Summa kostnader före kreditförluster 34 066 32 248 Resultat före kreditförluster 58 638 53 755 Kreditförluster, netto 271 953 Rörelseresultat 58 909 54 708 Skatt på periodens resultat - 4 034-4 121 Periodens resultat 54 875 50 587 Rapport över totalresultat, tkr 2015 Årets resultat 54 875 50 587 Övrigt totalresultat Årets förändringar i verkligt värde på finansiella tillgångar - 8 573-14 050 som kan säljas Årets övrigt totalresultat - 8 573-14 050 Årets totalresultat 46 302 36 537
Balansräkning, tkr 2015 Tillgångar Kassa 573 3 035 Belåningsbara statsskuldsförbindelser 70 828 10 449 Utlåning till kreditinstitut 470 145 455 511 Utlåning till allmänheten 3 317 527 3 143 541 Förändring i verkligt värde på säkrat belopp i portföljsäkring 30 437 10 618 Obligationer och andra räntebärande värdepapper 125 936 190 294 Aktier och andelar mm 696 642 639 324 Materiella tillgångar 25 262 25 644 Övriga tillgångar 11 885 11 870 Förutbetalda kostnader och upplupna intäkter 9 612 11 059 Summa tillgångar 4 758 847 4 501 345 Skulder och eget kapital Skulder till kreditinstitut 851 680 In- och upplåning från allmänheten 3 391 944 3 258 762 Övriga skulder 51 628 34 249 Upplupna kostnader och förutbetalda intäkter 14 453 25 824 Avsättningar 1 978 2 632 Summa skulder 3 460 854 3 322 147 Obeskattade reserver 0 Fond för verkligt värde 510 491 454 336 Eget Kapital 732 627 674 275 Resultat för perioden 54 875 50 587 Summa eget kapital 1 297 993 1 179 198 Summa skulder och eget kapital 4 758 847 4 501 345 Poster inom linjen 2015 Ansvarsförbindelser - Garantier 101 293 94 736 Åtaganden - Övriga åtaganden 535 812 390 201
Not 1 Redovisningsprinciper Denna delårsrapport i sammandrag har upprättats i enlighet med bestämmelser i lagen (1995:1559) om årsredovisning i kreditinstitut och värdepappersbolag (FFFS 2008:25). Samma redovisningsprinciper och beräkningsgrunder har tillämpats som i den senaste årsredovisningen. Not 2 Närstående Inga transaktioner av väsentlighet har skett med närstående under perioden. Not 3 Kapitaltäckning Information om Sparbankens kapitaltäckning nedan avser sådan periodisk information som ska lämnas enligt Finansinspektionens föreskrifter och allmänna råd om offentliggörande av information om kapitaltäckning och riskhantering (FFFS :12). För Sparbanken gäller enligt lag specifika minimikapitalkrav för kreditrisker, marknadsrisker och operativa risker. Sparbanken har därutöver en intern kapitalutvärderingsprocess som ska tillförsäkra att sparbankens kapital även täcker andra risker i verksamheten som koncentrationsrisker i kreditportföljen, ränterisker i balansräkningen etc. Upplysningarna nedan om kapitalkravet begränsar sig till det legala minimikapitalkravet. Kärnprimärkapitalrelation, % 25,06 21,42 Kapitalbas, tkr 2015 Kärnprimärkapital 672 263 555 966 Supplementärkapital 0 0 Total Kapitalbas, netto 672 263 555 966 Riskvägt belopp, tkr 2015 Exponeringar mot institut 95 921 102 587 Exponeringar mot företag 826 731 947 511 Exponeringar mot hushåll 815 519 746 143 Exponeringar säkrade genom panträtt i fastigheter 472 911 433 209 Fallerande exponeringar 53 570 13 554 Exponeringar i form av säkerställda obligationer 7 069 8 086 Aktieexponeringar 124 376 67 427 Övriga poster 29 589 36 793 Operativ risk 252 178 238 221 Kreditvärdighetsjusteringsrisk 5 238 1 950 Summa riskvägt belopp 2 683 102 2 595 481 Kapitalbaskrav, tkr 2015 Kapitalkrav kreditrisk, schablonmetod 194 055 188 424 Kapitalkrav operativ risk, basmetod 20 174 19 058 Kapitalkrav kreditvärdighetsjusteringsrisk, schablonmetod 419 156 Summa Kapitalbaskrav 214 648 207 638 Rapporten har ej granskats av sparbankens revisorer.
Box 304, 523 26 ULRICEHAMN Tel: 0321-296 00, Fax:0321-149 56 E-post: info@ulricehamnssparbank.se Internet: www.ulricehamnssparbank.se