2/2013 Cash Management

2/2013 Cash Management Riskhantering ger ekonomisk stabilitet i företaget s. 2 Förnyad lista över kontotransaktioner i Business Online s. 6 Ny säkerhets egenskap som gäller betalningar och mottagarlistan i Business Online s. 8

Danske Bank tillhandahåller lösningar för effektivering av affärsverksamheten i ditt företag. Tillsammans kan vi ta fram en servicehelhet som lämpar sig för din omvärld och dina behov: du får en kontolösning som stöder din affärsverksamhet, information i realtid om totallikviditeten i ditt företag, alternativ för att överföra och investera dina tillgångar samt effektiva riskhanteringstjänster, med hjälp av vilka du kan hantera de valuta-, ränte- och nyttighetsrisker som inverkar på företagets kassaflöden. 2 Cash Management 2/2013

Riskhantering ger ekonomisk stabilitet i företaget Företagets syfte är att eftersträva vinst på det kapital som investerats i företaget. Hur väl företaget lyckas med det beror på företagets strategiska val och beslut samt på hur effektiv och hurdan typ av verksamhet som företaget dagligen bedriver. Externa faktorer, såsom t.ex. växlingar i räntor och valutakurser orsakar förändringar i företagets kassaflöden. Dessa förändringar i kassaflödena påverkar företagets värde. Det är bäst att minimera riskerna förknippade med negativa värdeförändringar, dvs. att utöva riskhantering. Riskhanteringen gynnar både aktieägarna och finansiärerna. 3

Är valutakursförändringarna stora, behöver företaget skydda sig mot denna risk? Kursvariationernas inverkan på kassaflödena, resultatet och nyckeltalen kan vara betydande på kort och lång sikt. Beroende på typen av kassaflöde och marknadssituation finns det olika skyddande lösningar, allt från kassaflödespåverkande terminer till flexibla optionsstrukturer. Det första steget då det gäller riskhanteringen är att identifiera riskerna och att förstå deras betydelse med tanke på företagets intjäningslogik. Man bör utreda de viktigaste riskerna, varefter man bedömer på vilket sätt de kan minskas, spridas eller överföras. Det lönar sig för företaget att utreda hur mycket ogynnsamma marknadsrörelser det tål och inom vilken tid dessa kan överföras till prissättningen ofta kräver detta en viss tid. Skydden bör motsvara den tidshorisont som krävs för att anpassa ändringarna till affärsverksamheten. 4 Cash Management 2/2013

Riskhanteringen och skyddslösningarna hjälper företaget att uppnå de ekonomiska målen Stabilare och mer förutsebart kassaflöde, då finansieringskostnaderna och valutaposterna är kända på förhand Tryggande av täckningsbidraget Jämnare resultatutveckling Mer förutsebart resultat, vilket betjänar både aktieägare, intressentgrupper och finansiärer Företaget kan koncentrera sig på sin affärsverksamhet i stället för att följa ränte- och valutamarknaden Skräddarsydd lösning som lämpar sig för just ditt företags affärslogik och ekonomiska situation I fråga om skyddsinstrumenten hjälper vi dig att välja det alternativet som är bäst med tanke på ditt företags kassaflöden, värderingar, prissättningsförmåga osv. En rätt vald skyddspolicy leder till de rätta skyddsåtgärderna, och dessutom kan spekulerande i fel saker leda till oönskat slutresultat. Med skyddspolicy är avsikten att sänka skyddströskeln och nå en skyddsnivå enligt målen. Danske Bank Markets hjälper dig att identifiera riskerna och i valet av det rätta skyddsinstrumentet. Kontakta din kontaktperson på Danske Bank Markets, så tar vi fram den bästa lösningen för ditt företag! 5

Förnyad lista över kontotransaktioner i Business Online Webbanken för företag, Business Online, utvecklas kontinuerligt. Den senaste utvecklingen gäller listan över kontotrans aktioner i Business Online. 6 Cash Management 2/2013

Listan över kontotransaktioner är en förteckning över de insättningar och uttag som gjorts på kontot. I listan syns transaktionens registrerings- och krediteringsdag, referens eller meddelande, betalarens eller mottagarens namn/kontonummer och penningbelopp. Noggrannare information om en enskild transaktion fås genom att klicka på Referens/ Betalare eller på informationen i mottagarkolumnen eller genom att klicka på menyn i början av raden och välja Visa registreringsuppgifter. Kontotransaktioner kan hämtas i förteckningen för högst innevarande och de 24 föregående månaderna. Kontotransaktioner har influtit sedan 1.12.2011. I mitten av februari gjordes bland annat följande ändringar i listan över kontotransaktioner för att underlätta användningen: Via länken Kontotransaktioner kan du förflytta dig till mellanbladen Kontouppgifter, Serviceavgifter, Räntehistorik och Saldohistorik. Länken finns till höger om kontonummermenyn. Ändringar i sidinställningar, utskrifter av transaktioner och överföring av information till ett kalkylblad kan du göra med hjälp av länkarna till höger om sökvillkoren. I sidinställningarna kan du välja t.ex. antaget konto och antagen tidsperiod. Kontonummer väljer du genom att mata in endast en del av kontonumret eller kontots namn i rullgardinsmenyn Konto. Utgående och inkommande transaktioner är lätta att skilja åt, eftersom penningsummorna har olika färg. Inkommande transaktioner är gröna och utgående röda. Transaktionerna kan du ordna i stigande eller sjunkande ordning per kolumn t.ex. enligt penningsumma från den minsta till den största eller från den största till den minsta. Utskrifterna är i pdf-format, så att de vid behov kan lagras i den egna datorn, skickas som bilaga till e-post eller skrivas ut på papper. 7

Ny säkerhetsegenskap som gäller betalningar och mottagarlistan i Business Online I Webbanken för företagare Business Online är det nu möjligt att förhindra inmatning av betalningar på annat sätt än via mottagarförteckningen. Även rättigheterna att uppdatera mottagarförteckningen kan begränsas. Begränsningarna inverkar på betalningen och användningen av mottagarförteckningen: Användare som endast får mata in betalningar till mottagare som är registrerade i mottagarförteckningen, inte till andra mottagare. Användaren kan inte heller göra återkommande betalningar eller betala löner via en betalningsgrupp. Användare, vars rättigheter att uppdatera mottagarförteckningen har slopats och som inte kan lägga till eller ändra betalningsmottagare i mottagarförteckningen. Begränsningarna administreras i Business Online Användaradministration i samband med att en användare sätts till eller ändras under punkten Betalningar. Användaradministrationen är en modul i Business Online, där företaget självt i realtid sköter tillägg, ändringar och raderingar av användare och användarbehörigheter. 8 Cash Management 2/2013

9

Kunddokumentationen för version 3 av XML-materialöverföringstjänsten har publicerats Med hjälp av Danske Banks överföringstjänst för betalningsmaterial i XML-format kan företaget betala alla sina kontogireringar genom att använda en enda internationell meddelandestandard. Kunddokumentationen i anslutning till version 3 av XML-materialöverföringstjänsten är klar och den har publicerats på Danske Banks webbplats på adressen www.danskebank.fi/aineistosiirtopalvelu. XML-materialöverföringstjänsten stöder version 2 och 3 av betalningsmeddelandet pain.001 och returmeddelandet pain.002. Version 3 kan användas i kanalerna Business Online och Web Services, men inte i PATU-kanalen. Version 2 kan även användas för materialöverföring i PATU-kanalen. 10 Cash Management 2/2013

Version 3 av överföringstjänsten för betalningsmaterial har tagits i bruk redan tidigare parallellt med version 2. För att kunna införa version 3 krävs att företagets ekonomiförvaltningsoch bankförbindelseprogram stöder den nya versionen. Det är inte nödvändigt att avtala med banken separat om bytet av version. I version 3 finns ett certifikat som identifierar betalningsmeddelandet samt autentisering av de cerfitikat som identifierar transaktionen, med vilka man säkerställer att innehållet i de aktuella fälten kan identifieras i minst tre månader. Genom detta strävar vi efter att förhindra dubbelbetalning och dubbelsändning av material. Kunddokumentationen består av en servicebeskrivning och tekniska dokument Kunddokumentationen för den nya versionen av XML-överföringstjänsten, dvs. för version 3 finns nu tillgänglig. Kunddokumentationen består av en servicebeskrivning och tekniska dokument. De tekniska dokumenten finns endast på engelska, eftersom de är gemensamma för hela Danske Bank-koncernen. Tjänstebeskrivningar (uppdaterade dokument) Tjänstebeskrivning för Web Services-protokollet och PKIsäkerhetslösningen Tjänstebeskrivning för XMLmaterialöverföringstjänsten Tekniska dokument (nya dokument) Danske Bank MIG - ISO 20022 XML CustomerCreditTransfer Initiation (pain.001.001.03) (postbeskrivning för betalningsmeddelandet) Danske Bank MIG - ISO 20022 XML Supported payment types and examples (betalningstyper i olika länder och modellmeddelanden) Danske Bank MIG - ISO 20022 Appendix for CustomerCreditTransferInitiation (pain.001.001.03) (bilaga med närmare information om vissa fält) Danske Bank MIG - ISO 20022 XML CustomerPaymentStatus Report (pain.002.001.03) (postbeskrivning för returmeddelandet) 11

12 Cash Management 2/2013

Direktdebitering upphör i januari 2014 Tjänster som ersätter direktdebitering finns nu till förfogande Direktdebiteringstjänsten upphör i januari 2014. Som ersättande tjänster rekommenderar vi i första hand e-faktura och direktbetalning. SEPA-direktbetalning är också ett bra alternativ för att ersätta direktdebitering då företaget har en stor mängd direktdebiteringar med olika företag. E-faktura är det behändigaste sättet att ersätta den nuvarande direktdebiteringen. Fakturabetalaren får en e-faktura till den egna webbanken och e-fakturan arkiveras i webbanken för senare granskning. Direktbetalningstjänsten är avsedd för fakturering av de konsumentkunder som inte använder webbanken. Direktbetalningen utgör en del av vår e-fakturatjänst och den kan tas i bruk genom att ingå ett avtal om e-fakturatjänsten. Omvandling av direktdebiteringsfullmakterna till e-fakturor och direktbetalningar med hjälp av konverteringstjänsten Via konverteringstjänsten ändrar du enkelt dina direktdebiteringskunder till användare av de nya tjänsterna. Användningen av konverteringstjänsten gör det lättare för betalarkunderna att övergå till e-faktura eller direktbetalning, eftersom ändringen inte kräver några åtgärder av betalaren. Den nya faktureringspraxisen är lätt att ta i bruk Bekanta dig med de nya tjänsterna i god tid på adressen www.danskebank.fi/suoramaksu. Om du vill diskutera de tjäns ter som ersätter direktdebiteringen, kontakta vår Företagstjänst på nummer 0100 2580 må fr 8-18 (lna/msa). 13

Danske Bank Abp Registrerad hemort och adress: Helsingfors, Kolkajsgränden 2, 00075 DANSKE BANK FO-nummer 1730744-7 New Normal Världen förändras och vi förändras med den. Läs mer www.newstandards.fi Företagens Kundtjänst vardagar kl. 9 17 tfn 010 546 3111 (0,0828 /samtal + 0,12 /min.) Webbankens kundsupport vardagar kl. 8 18 tfn 0100 2580/3 (lna/msa) Program- och materialöverföringstjänster vardagar kl. 8 17 tfn 0600 125 25 (1,19 /min. + lna/msa)