Delårsrapport 2016 januari - juni

Delårsrapport 2016 januari - juni

DELÅRSRAPPORT JANUARI JUNI 2016 Verkställande direktören för Ulricehamns Sparbank, org.nr 565500-6145, får härmed lämna delårsrapport för sparbankens verksamhet under perioden 2016-01-01-2016-06-30 Omvärlden När man tittar på utvecklingen i omvärlden under första halvåret 2016 får man uppfattningen att det hela tiden händer ett antal påverkande händelser. Men påverkan på den ekonomiska utvecklingen är ändå ganska liten. Vi har nu haft negativ ränta i flera år, och det verkar fortsätta ett bra tag till. Men världsekonomin verkar ha anpassat sig bra till detta. Problemen i statsfinanserna i Sydeuropa är långt ifrån lösta, men även där verkar ekonomierna påverkas i mindre grad. England har folkomröstat och beslutat att lämna EU. Här har vi inte sett vilka effekter det får ännu. Kortsiktigt har börserna i alla fall legat kvar på oförändrad nivå. I USA står vi inför ett presidentval som kan få relativt stor påverkan på politiken och ekonomin. Det senaste årets flyktingvåg har också satt både Sveriges och Europas ekonomier under press. Och nu senast i raden skakas vi av ett kuppförsök i ett demokratiskt land i vårt närområde. Men som jag inledde så har dessa stora händelser inte påverkat ekonomin så negativt som man befarar. Det blir lite så att man får tanken att detta med ständiga händelser och förändringar är det man ibland kallar det nya normala. I Sverige har flyktingproblematiken stått överst på agendan. Minusräntan, bostadsbyggandet, eller bristen på bostadsbyggande samt prisuppgången på bostäder med amorteringskrav och annat är andra frågor som påverkat oss. Lokalt Tittar vi på utvecklingen i Ulricehamn så ser den väldigt positiv ut. Man kan med fog säga att Ulricehamn sticker ut ganska rejält om man jämför med liknande städer. Bostadsbyggandet fortsätter med god fart, tack vare att Ulricehamn vågat satsa på bra bostadsområden. Det ser positivt ut de närmaste åren också, med flera områden och projekt som är på väg att startas upp. Med Sparbankens starka marknadsandel på företagssidan får vi en god inblick i hur det ser ut för våra företag. F n ser det mycket bra ut. Företagen är överlag starka och levererar bra resultat. Ulricehamn har en mycket positiv företagsstruktur med ett större antal medelstora företag, som nästan genomgående är inne i positiva faser med stor tillväxt och lönsamhet. Att som lokal Sparbank få vara med och utveckla dessa företag är en stor förmån. Sparbanken Inom banken fortsätter den digitala utvecklingen med oförminskad fart. Fler och fler kunder blir mer och mer digitala. Fler och fler tjänster blir digitala. Swish har blivit en formidabel succé och används av väldigt många kunder. De manuella transaktionerna minskar i snabb takt. Utmaningen för den lokala banken är att behålla den viktiga relationen med kunderna, när den enda kontaktpunkten med banken blir digitala kanaler. Vi jobbar ständigt med den frågan. Under våren presenterade Westnova Management en undersökning om soliditeten i banker. Ulricehamn Sparbank placerade sig som nr 5 bland landets mest solida banker. I maj meddelade styrelsen och VD att man, enligt anställningsavtal, kommit överens om att VD kommer att gå i pension under våren 2017. Rekryteringsarbete av efterträdare har påbörjats. Sparbankens resultat Sparbankens resultat fortsätter att vara mycket starkt, vi har en mycket god kapitalsituation. Kombinationen av en framgångsrik lokal bankverksamhet och ett stort ägande i Swedbank ger oss två ben att stå på. Rörelseresultatet per 2016-06-30 uppgick till 55 961 tkr, före skatt. Resultatet vid motsvarande tid föregående år uppgick till 58 909 tkr.

Resultatförsämringen beror i allt väsentligt på lägre aktieutdelning på vårt innehav i Swedbank AB, det i kombination med Riksbankens repoändring till än mer negativ ränta (0,50 %) så har det påverkat räntenettot negativt samt att vi haft en fallande börs vilket resulterar i lägre provisionsintäkter. Sparbanken har erhållit utdelning på sitt aktieinnehav i Swedbank AB med 38 520 tkr att jämföras med 40 860 tkr föregående år. Resultatprognos Den förväntade resultatutvecklingen beräknas fortsätta under andra halvåret och sparbankens prognos om en intjäningsförmåga på årsbasis uppgående till 73-75 miljoner kronor före kreditförluster, gäller fortfarande. Ulricehamn den 18 augusti 2016 Provisionsnettot visar på en minskning med 6 % eller 932 tkr främst beroende på en svag börsutveckling. Personalkostnaderna under perioden uppgick till 18 937 tkr en minskning med 988 tkr jämfört med föregående halvårsskifte, IT-kostnaderna uppgick till 5 414 tkr, vilket är en ökning jämfört med första halvåret med 413 tkr eller 8 %. Lokal och fastighetskostnaderna uppvisar en minskning med 1 263 tkr beroende på föregående års upprustning av lokaler. Totalt är de sammanlagda rörelsekostnaderna 33 165 tkr mot 34 066 tkr föregående år, en minskning med 3 %. Lars Karlsson VD Kreditförluster för första halvåret 2016 finns ej. Sparbankens ställning In- och upplåningen från allmänheten uppgick till 3 875 937 tkr, en ökning med 14,3 % från föregående halvårsskifte. Sparbankens kunder hade förmedlade placeringar i Swedbank Robur AB och Swedbank Försäkring AB med sammanlagt marknadsvärde av 2 551 144 tkr. Det är en ökning med 1,0 % från föregående halvårsskifte. Utlåningen till allmänheten uppgick till 3 856 802 tkr, en ökning med 15,2 % från föregående halvårsskifte. Av sparbanken förmedlade lån till Swedbank Hypotek AB uppgick till 1 073 117 tkr, att jämföra med 1 037 829 tkr vid motsvarande tid. Den samlade affärsvolymen för sparbanken uppgick till 12 634 012 tkr en ökning med 1 243 907 tkr eller 10,9 % sedan föregående halvårsskifte. Kapitaltäckning Kärnprimärkapitalrelationen per 2016-06-30 uppgick till 24,21.

Resultaträkning, tkr 2016 jan - juni jan juni Ränteintäkter 38 051 39 813 Räntekostnader - 4 503-5 947 Räntenetto 33 548 33 866 Erhållna utdelningar 38 520 40 860 Provisionsintäkter 16 766 17 935 Provisionskostnader - 2 042-2 279 Nettoresultat av finansiella transaktioner 1 295 891 Övriga rörelseintäkter 1 040 1 431 Summa räntenetto och rörelseintäkter 89 127 92 704 Allm administrationskostnader - 27 590-29 790 Av- och nedskrivningar på materiella och immateriella anläggn.tillgångar - 1 119-968 Övriga rörelsekostnader - 4 456-3 308 Summa kostnader före kreditförluster 33 165 34 066 Resultat före kreditförluster 55 962 58 638 Kreditförluster, netto -1 271 Rörelseresultat 55 961 58 909 Skatt på periodens resultat - 3 946-4 034 Periodens resultat 52 015 54 875 Rapport över totalresultat, tkr 2016 Årets resultat 52 015 54 875 Övrigt totalresultat Årets förändringar i verkligt värde på finansiella tillgångar - 37 022-8 573 som kan säljas Årets övrigt totalresultat - 37 022-8 573 Årets totalresultat 14 993 46 302

Balansräkning, tkr 2016 Tillgångar Kassa 2 895 573 Belåningsbara statsskuldsförbindelser 70 482 70 828 Utlåning till kreditinstitut 504 817 470 145 Utlåning till allmänheten 3 834 608 3 317 527 Förändring i verkligt värde på säkrat belopp i portföljsäkring 22 194 30 437 Obligationer och andra räntebärande värdepapper 127 061 125 936 Aktier och andelar mm 633 271 696 642 Materiella tillgångar 24 398 25 262 Övriga tillgångar 11 925 11 885 Förutbetalda kostnader och upplupna intäkter 11 144 9 612 Summa tillgångar 5 242 795 4 758 847 Skulder och eget kapital Skulder till kreditinstitut 6 147 851 In- och upplåning från allmänheten 3 875 937 3 391 944 Övriga skulder 46 311 51 628 Upplupna kostnader och förutbetalda intäkter 13 669 14 453 Avsättningar 1 433 1 978 Summa skulder 3 943 497 3 460 854 Obeskattade reserver 0 0 Fond för verkligt värde 450 173 510 491 Eget Kapital 797 110 732 627 Resultat för perioden 52 015 54 875 Summa eget kapital 1 299 298 1 297 993 Summa skulder och eget kapital 5 242 795 4 758 847 Poster inom linjen 2016 Ansvarsförbindelser - Garantier 129 169 101 293 Åtaganden - Övriga åtaganden 649 899 535 812

Not 1 Redovisningsprinciper Denna delårsrapport i sammandrag har upprättats i enlighet med bestämmelser i lagen (1995:1559) om årsredovisning i kreditinstitut och värdepappersbolag (FFFS 2008:25). Samma redovisningsprinciper och beräkningsgrunder har tillämpats som i den senaste årsredovisningen. Not 2 Närstående Inga transaktioner av väsentlighet har skett med närstående under perioden. Not 3 Kapitaltäckning Information om Sparbankens kapitaltäckning nedan avser sådan periodisk information som ska lämnas enligt Finansinspektionens föreskrifter och allmänna råd om offentliggörande av information om kapitaltäckning och riskhantering (FFFS 2014:12). För Sparbanken gäller enligt lag specifika minimikapitalkrav för kreditrisker, marknadsrisker och operativa risker. Sparbanken har därutöver en intern kapitalutvärderingsprocess som ska tillförsäkra att sparbankens kapital även täcker andra risker i verksamheten som koncentrationsrisker i kreditportföljen, ränterisker i balansräkningen etc. Upplysningarna nedan om kapitalkravet begränsar sig till det legala minimikapitalkravet. Kärnprimärkapitalrelation, % 24,21 25,06 Kapitalbas, tkr 2016 Kärnprimärkapital 738 740 672 263 Supplementärkapital 0 0 Total Kapitalbas, netto 738 740 672 263 Riskvägt belopp, tkr 2016 Exponeringar mot institut 102 691 95 921 Exponeringar mot företag 1 084 537 826 731 Exponeringar mot hushåll 848 742 815 519 Exponeringar säkrade genom panträtt i fastigheter 581 503 472 911 Fallerande exponeringar 1 782 53 570 Exponeringar i form av säkerställda obligationer 7 111 7 069 Aktieexponeringar 124 728 124 376 Övriga poster 35 645 29 589 Operativ risk 262 503 252 178 Kreditvärdighetsjusteringsrisk 2 650 5 238 Summa riskvägt belopp 3 051 892 2 683 102 Kapitalbaskrav, tkr 2016 Kapitalkrav kreditrisk, schablonmetod 222 939 194 055 Kapitalkrav operativ risk, basmetod 21 000 20 174 Kapitalkrav kreditvärdighetsjusteringsrisk, schablonmetod 212 419 Summa Kapitalbaskrav 244 151 214 648 Rapporten har ej granskats av sparbankens revisorer.

Box 304, 523 26 ULRICEHAMN Tel: 0321-296 00, Fax:0321-149 56 E-post: info@ulricehamnssparbank.se Internet: www.ulricehamnssparbank.se