Sparbanken 1826 Program för Medium Term Notes

Transkript

1 Tillägg 1 till GRUNDPROSPEKT publicerat 22 augusti Diarienr Tilläggsprospektets diarienummer Datum för Finansinspektionens beslut av tilläggprospektet 13 mars 2012 Datum för tilläggsprospektets offentliggörande 13 mars 2012 Sparbanken 1826 Program för Medium Term Notes Detta dokument utgör ett tillägg till Sparbanken 1826 grundprospekt avseende program för Medium Term Notes ( MTN ), diarienummer , publicerat den 22 augusti. Tillägget har upprättats enligt 2 kap 34 lagen (1991:980) om handel med finansiella instrument och har godkänts och registrerats av Finansinspektionen den 13 mars Detta tillägg är en del av grundprospektet och ska läsas tillsammans med detta. Grundprospektet jämte tillägget och slutliga villkor för lån utgivna under grundprospektet finns att tillgå på Detta tillägg upprättas med anledning av att Sparbanken 1826 den 29 februari 2012 har offentliggjort bokslutskommuniké för. Bokslutskommunikén biläggs på följande sidor i detta dokument. Rätt att återkalla anmälan, samtycke till köp eller teckning med anledning av publiceringen av detta tillägg får göras inom fem arbetsdagar från offentliggörandet av tillägget.

2 Bokslutskommuniké Kristianstad den 29 februari 2012 Sparbanken 1826 kan konstatera att traditionell sparbanksverksamhet och långsiktighet att medverka till att möjligheter skapas för både privatpersoner och företag att utveckla sin Kapitaltäckningskvoten uppgick till 1,7 (1,6), vilket visar att traditionell bankverksamhet ger Ekonomiskt sammandrag Viktiga händelser Koncernens rörelseresultat uppgick till 193 mkr (105 mkr) Kontoret i Osby nyinvigdes efter omfattande renovering Årets rörelseresultat i sparbanken uppgick till 146 mkr (51 mkr) Banken lanserade en heltäckande mobiltjänst för handel med värdepapper Affärsvolymen uppgick till 54 mdr (55 mdr) Räntabilitet på eget kapital i sparbanken 8,1% (3,0%) Kapitaltäckningskvoten uppgick till 1,7 (1,6) Kundtjänst via Facebook introducerades Ett bankkontor öppnades på World Scout Jamboree (Uppgifterna inom parantes avser ) 2,7 miljoner kronor i sponsring fördelades till 179 föreningar

3 Bokslutskommuniké Vi kan under konstatera att traditionell sparbanksverksamhet och långsiktighet är ett att medverka till att möjligheter skapas för både privatpersoner och företag att utveckla Första halvan av präglades av en viss optimism och en förhoppning väcktes om återhämtning i konjunkturen och en andra halvåret i takt med att instabiliteten i ett antal länders för upplåning förändrades och en avmattning i konjunkturen blev 2008 anpassat sig och förberett banken för att klara av nya krav förberedda när nu konjunkturen stark även när det blåser har visat sig vara en mycket viktig egenskap för Sparbanken 1826 Viljan att stå stark även när det blåser har visat sig vara en mycket viktig egenskap för Sparbanken 1826 de senaste åren. banken ska få tillgång till den institutionella kapitalmarknaden och kan fortsätta bidra till att vårt lokala näringsliv har tillgång till Under hösten började en het debatt bland medier och medborgare om hur banker agerar och vilka vinster och marginaler Sparbanken 1826 fortsätter dessutom att erbjuda en lokal bankverksamhet som möjliggör att kunderna kan få en komplett service inklusive kontanthantering, vilket många banker idag inte Sparbanken 1826 har inga bonusar, ingen aktieutdelning och dock anpassa sig till omvärldsförändringar såsom regelverk och och mer kapital i bankerna påverkar även Sparbanken 1826, vilket medfört en helt ny syn på prissättning på såväl utlåning som på Sparbanken 1826 kommer att fortsätta satsa på lokalbankservice, men i takt med att andra banker monterar ner sin service måste vi prioritera service mot kunder som väljer att med att satsa på lokal bankverksamhet fortsätter vi att renovera nu har fått en modern bankmiljö anpassad för att ge våra kunder genomfördes också och ny säkerhetsutrustning och slutna Under har vi även visat att Sparbanken 1826 kan vara scoutläger, World Scout Jamboree, satte Sparbanken 1826 upp ett Kunder från 150 olika länder besökte lägerbanken och vi måste då FramtidEn Om vi bortser från Riksbanken, är Sparbanken 1826 Sveriges äldsta en modern bank som ligger i framkant avseende ny teknik och Sparbanken 1826 har inga bonusar, ingen aktieutdelning och verkar utifrån den traditionella kyrktornsprincipen. genom att kombinera tradition och förnyelse har banken mycket goda förutsättningar att fortsätta den positiva Med ett resultatmässigt starkt 2:a halvår räknar vi med att kunna redovisa användas för att ytterligare stärka bankens kapitalbas och Sparbanken 1826 börjar redan nu sikta mot att vara en fortsatt Bo Bengtsson Verkställande direktör 2

4 Bokslutskommuniké Resultat och lönsamhet Koncernen moderbolag i en koncern som omfattar de 2 dotterbolagen Tillsammans äger dessa 2 bolag till lika stor del 1826 Försäkra Målet är att 1826 Försäkra HB ska bli den starkaste aktören inom 1826 Försäkra AB ägs till 91 % av Sparbanken 1826 och till Sparbanken 1826 affärsvolym Utlåningen till allmänheten har under året minskat med 98 mkr Sparbankens totala affärsvolym uppgick vid årsskiftet till upplåning och likviditet Sparbankens likviditetssituation har förstärkts ytterligare likviditetsbuffert som tillsammans med avtalade upplåningslimiter regelverkskrav har Sparbanken under arbetat fram ett emitterades de första obligationerna i programmet, med en löptid resultat Sparbanken 1826 kan för redovisa ett rörelseresultat på Räntenettot har förbättrats under året och uppgick till påverkats positivt av ett allmänt högre ränteläge samt ökade under första halvåret för att sedan sänka reporäntan 1 Stabilitetsavgiften har belastat årets räntenetto med 5,6 mkr Utdelning har skett under avseende aktieinnehavet i Utlåningsprovisionerna hade en positiv utveckling under och uppgick till 54,3 mkr (50,2 mkr), främst är det provisioner från minskade under och uppgick till 78,8 mkr (81,4 mkr) och Fortsätter på sid 4 3

5 Bokslutskommuniké Fortsättning från sidan 3 Årets resultat efter bokslutsdispositioner och skatt uppgick till kapitaltäckning Efter styrelsens förslag till vinstdisposition uppgår kapitalbasen BankEns Framtida FörVäntadE ställning Regelverksförändringar inom området likviditetsrisk samt kommande regelverk kring kapitaltäckning har påverkat bankens på gällande regelverk och har en tydlig målsättning att ligga i redovisa en förbättrad likviditetsbuffert, en starkare För 2012 förväntar vi oss en fortsatt god intjäning samt Nyckeltal - Sparbanken 1826 Affärsvolym, mkr Kapitaltäckningskvot 1,7 1,6 2,3% 1,9% Räntabilitet 8,1% 3,0% 0,68 0,77 0,75 0,90 Rörelseresultat/genomsnittlig affärsvolym 0,3% 0,1% Kreditförlustnivå 0,3% 0,5% Andel osäkra fordringar 0,7% 0,6% Medelantal anställda FinansiElla instrument, risker och osäkerhetsfaktorer har sparbankens styrelse, som ytterst ansvarig för den interna kontrollen i sparbanken, fastställt policies och instruktioner för styrelse har i särskild instruktion inom vissa ramar delegerat kapitalpolicy och ska säkerställa att sparbanken på ett tydligt är exponerat för och som sedan ligger till grund för sparbankens Sparbankens kreditpolicy fastställer att sparbanken ska ha en Upprätthållandet av en god intern kontroll är en ständigt pågående ska bedrivas samt hur marknadsrisker och likviditetsrisker ska övriga händelser Ordinarie sparbanksstämma med huvudmännen äger rum tisdagen årsredovisning 4

6 Bokslutskommuniké Koncernen Resultaträkning - Koncernen not Ränteintäkter Räntekostnader räntenetto Erhållna utdelningar summa räntenetto och rörelseintäkter Allmänna administrationskostnader Avskrivningar på materiella och immateriella anläggningstillgångar summa kostnader resultat före kreditförluster Kreditförluster netto 6 rörelseresultat Bokslutsdispositioner Skatt på periodens resultat årets resultat Årets resultat hänförligt till Sparbanken Rapport över totalresultat - Koncernen not årets resultat övrigt totalresultat Skatt hänförlig till komponenter i övrigt totalresultat årets övrigt totalresultat årets totalresultat Årets totalresultat hänförligt till Sparbanken

7 Bokslutskommuniké Koncernen Balansräkning - Koncernen not tillgångar Kassa Utlåning till kreditinstitut Utlåning till allmänheten Förändring i verkligt värde på säkrat belopp i portföljsäkring Obligationer och andra räntebärande värdepapper Aktier och andelar Materiella tillgångar Aktuell skattefordran Uppskjuten skattefordran Förutbetalda kostnader och upplupna intäkter summa tillgångar skulder och EgEt kapital Skulder till kreditinstitut Emitterade värdepapper m m Uppskjuten skatteskuld Upplupna kostnader och förutbetalda intäkter Avsättningar Efterställda skulder summa skulder obeskattade reserver Reservfond Fond för verkligt värde Bundna reserver 196 Fria reserver Årets resultat Summa eget kapital hänförligt till moderbolaget summa eget kapital summa skulder och eget kapital övriga noter Redovisningsprinciper 1 Kapitaltäckningsanalys 9 Upplysningar om närstående 10 6

8 Bokslutskommuniké Sparbanken 1826 Resultaträkning - Sparbanken 1826 not Ränteintäkter Räntekostnader räntenetto Erhållna utdelningar summa räntenetto och rörelseintäkter Allmänna administrationskostnader Avskrivningar på materiella och immateriella anläggningstillgångar summa kostnader resultat före kreditförluster Kreditförluster netto 6 rörelseresultat Bokslutsdispositioner Skatt på årets resultat årets resultat Rapport över totalresultat - Sparbanken 1826 not årets resultat övrigt totalresultat Skatt hänförlig till komponenter i övrigt totalresultat årets övrigt totalresultat årets totalresultat

9 Bokslutskommuniké Sparbanken 1826 Balansräkning - Sparbanken 1826 not tillgångar Kassa Utlåning till kreditinstitut Utlåning till allmänheten Förändring i verkligt värde på säkrat belopp i portföljsäkring Obligationer och andra räntebärande värdepapper Aktier och andelar Aktier och andelar i koncernföretag Materiella tillgångar Aktuell skattefordran Uppskjuten skattefordran Förutbetalda kostnader och upplupna intäkter summa tillgångar skulder och EgEt kapital Skulder till kreditinstitut Emitterade värdepapper m m Upplupna kostnader och förutbetalda intäkter Avsättningar Efterställda skulder summa skulder obeskattade reserver - - Reservfond Fond för verkligt värde Årets resultat Eget kapital summa skulder och eget kapital övriga noter Redovisningsprinciper 1 Kapitaltäckningsanalys 9 Upplysningar om närstående 10 8

10 Bokslutskommuniké Rapport över förändring i eget kapital Koncernen reservfond Bundna reserver Fond för verkligt värde Fria reserver årets resultat Eget kapital hänförligt till Eget kapital hänförligt till innehav utan bestämmande totalt eget kapital ingående eget kapital Årets resultat Årets övriga totalresultat årets totalresultat Vinstdisposition Anslag till allmännyttiga ändamål utgående eget kapital Koncernen reservfond Bundna reserver Fond för verkligt värde Fria reserver årets resultat Eget kapital hänförligt till Eget kapital hänförligt till innehav utan bestämmande totalt eget kapital ingående eget kapital Årets resultat Årets övriga totalresultat årets totalresultat Vinstdisposition Anslag till allmännyttiga ändamål utgående eget kapital Sparbanken 1826 reservfond Fond för verkligt värde årets resultat totalt eget kapital ingående eget kapital Årets resultat Årets övriga totalresultat årets totalresultat Vinstdisposition Anslag till allmännyttiga ändamål utgående eget kapital Sparbanken 1826 reservfond Fond för verkligt värde årets resultat totalt eget kapital ingående eget kapital Årets resultat Årets övriga totalresultat årets totalresultat Vinstdisposition Anslag till allmännyttiga ändamål utgående eget kapital

11 Bokslutskommuniké den löpande VErksamhEtEn Rörelseresultat Förändring av upplupet anskaffningsvärde under perioden, netto Avskrivningar Kreditförluster Betald inkomstskatt kassaflöde Från Förändringar i rörelsekapital Förändring av övriga tillgångar Förändring av övriga skulder investeringsverksamheten Förvärv av immateriella anläggningstillgångar Försäljning av materiella tillgångar Förvärv av materiella tillgångar FinansiEringsVErksamhEtEn Emission av räntebärande värdepapper Utbetalt anslag Likvida medel vid årets början * Likvida medel vid årets slut *

12 Bokslutskommuniké Balansräkning, Not 1 redovisningsprinciper Not 2 räntenetto ränteintäkter, Utlåning till kreditinstitut Utlåning till allmänheten Räntebärande värdepapper summa ränteintäkt från osäkra fordringar räntekostnader, Skulder till kreditinstitut varav kostnad för insättningsgaranti Efterställda skulder summa summa räntenetto Not 3 provisionsintäkter Betalningsförmedlingsprovisioner Utlåningsprovisioner Värdepappersprovisioner summa

13 Bokslutskommuniké Not 4 provisionskostnader Betalningsförmedlingsprovisioner Värdepappersprovisioner summa Not 5 nettoresultat av FinansiElla transaktioner Aktier/andelar Räntebärande värdepapper Valutakursförändringar summa nettovinst/nettoförlust uppdelat per VärdEringskatEgori Finansiella tillgångar till verkligt värde via resultaträkningen Förändring i verkligt värde på derivat som är säkringsinstrument i en säkring av verkligt värde Valutakursförändringar summa övrigt totalresultat Not 6 kreditförluster, netto specifik nedskrivning För individuellt VärdEradE lånefordringar Årets bortskrivning för konstaterade kreditförluster Återförda tidigare gjorda nedskrivningar för kreditförluster som i årets bokslut redovisas som konstaterade förluster Årets nedskrivning för kreditförluster Återförda ej längre erforderliga nedskrivningar för kreditförluster årets nettokostnad för individuellt värderade lånefordringar gruppvis VärdEradE homogena grupper av lånefordringar med BEgränsat VärdE och likartad kreditrisk Årets bortskrivning för konstaterade kreditförluster Avsättning/upplösning av reserv för kreditförluster årets nettokostnad för gruppvis värderade homogena lånefordringar årets nettokostnad för kreditförluster

14 Bokslutskommuniké Not 7 utlåning till allmänheten lånefordringar, Brutto varav enskilda företagare summa Varav: Oreglerade lånefordringar som ingår i osäkra lånefordringar Osäkra lånefordringar Avgår: lånefordringar, nettobokfört värde definitioner Osäker lånefordran är en fordran för vilken det är sannolikt att betalningarna inte fullföljs enligt kontraktsvillkoren och för vilken säkerhetens värde ej med betryggande marginal täcker Not 8 inlåning Från allmänheten allmänheten summa inlåningen per kategori av kunder, Exkl postväxlar Offentlig sektor Företagssektor Hushållssektor Varav: enskilda företagare summa

15 Bokslutskommuniké Sparbanken har valt att lämna de upplysningar som krävs om kapitalbas och kapitalkrav Supplementärt kapital kapitalbas netto Summa kapitalkrav kreditrisk Kapitalkrav för risker i handelslagret Kapitalkrav för operativa risker Kapitalkrav för valutakursrisk och råvarurisk summa kapitalkrav kapitalbas Redovisat eget kapital i balansräkningen Avräkning av aktier och andra tillskott (hälften därav) summa primärt kapital Supplementärt kapital Orealiserade värdeförändringar redovisade i Fond för verkligt värde Tidsbundna förlagslån Avräkning av aktier och andra tillskott (hälften därav) summa supplementärt kapital total kapitalbas kapitalkrav Kreditrisk enligt schablonmetoden summa kapitalkrav för kreditrisker Fortsätter på sid 15 14

16 Bokslutskommuniké Fortsättning från sidan 14 risker i handelslagret Ränterisker Aktiekursrisker summa kapitalkrav för risker i handelslagret operativa risker Basmetoden summa kapitalkrav för operativa risker Valutarisk Valutarisk summa kapitalkrav för valutarisker totalt minimikapitalkrav kapitaltäckningskvot 1,70 1,62 Not 10 upplysningar om närstående 15

17 Bokslutskommuniké Styrelsens och verkställande direktörens underskrift Styrelsen och verkställande direktören intygar härmed att bokslutskommunikén för januari december ger en rättvisande översikt av moderbolagets och s verksamhet, ställning och resultat samt beskriver väsentliga risker och osäkerhetsfaktorer som moderbolaget kristianstad den 27 februari Bengt Bergh Susanne Thuvesson Monica Wallin 16

18 Bokslutskommuniké Revisorsgranskning inledning den översiktliga granskningens inriktning och omfattning gör det inte möjligt för oss att skaffa oss en sådan säkerhet att vi blir medvetna om alla viktiga omständigheter som skulle kunna ha blivit slutsats Kristianstad den 27 februari 2012 Auktoriserad revisor Auktoriserad revisor 17

19 Bokslutskommuniké Adresser huvudkontor Säte: Kristianstad telefonbanken Chef Telefonbanken: Maria Carlqvist arkelstorp Besöksadress: Spängervägen 1 Besöksadress: Torggatan 2 Sparbankschef: Ola Svensson degeberga Besöksadress: Tingsvägen 25 Sparbankschef: Jenny Svensson Fjälkinge Sparbankschef: Jörgen Borgström gamlegården Banktorg: hässleholm Besöksadress: Frykholmsgatan 4 Banktorg: Chef Företag: Mikael Engel hässleholm, ica maxi Endast uttagsautomat hästveda Sparbankschef: Ola Svensson killeberg Besöksadress: Storgatan 59 knislinge Besöksadress: Mickelstorg kristianstad Besöksadress: Cardellsgatan Banktorg: Sparbankschef: Viveca Truedsson Chef Affärsutveckling Företag: kristianstad, Björkhem Besöksadress: Blekingevägen 8 kristianstad, csk Besöksadress: Blekingevägen 17 Endast Banktorg: kristianstad, ica maxi Besöksadress: Sjöcronas gata 7 Endast uttagsautomat kristianstad, långebro Besöksadress: Långebrogatan 35 Endast uttagsautomat lönsboda Besöksadress: Kyrkhultsvägen Besöksadress: Rosengårdsvägen 2 Banktorg: Sparbankschef: Jörgen Borgström olofström Besöksadress: Esplanadgatan 3 sibbhult Besöksadress: Bygatan 3 Sparbankschef: Ola Svensson sösdala Besöksadress: Bankgatan 1 Sparbankschef: Eva Sjöblom tollarp Besöksadress: Tollarps Storgatan 6 Besöksadress: Torggatan 2 Sparbankschef: Eva Sjöblom Vittsjö Besöksadress: Hässleholmsvägen 27 Vä Besöksadress: Ubbes väg 3 Sparbankschef: Jenny Svensson åhus Besöksadress: Köpmannagatan 4 Banktorg: åhus, ica kvantum Besöksadress: Järnvägsgatan 14 Endast uttagsautomat 18