Företagspresentation

Transkript

1 Företagspresentation Bo Johansson Verkställande direktör Jens Magnusson Ekonomi- och Finanschef

2 Innehåll Detta är Swedbank Sjuhärad AB Historik Affärsidé och mål Marknad Aktieägare Samarbetet med Swedbank Organisation MTN-program Syfte Plan Finansiell information

3 Historik 1831 Sparbanken i Borås bildas Genom åren har namnet ändrats vid fyra tillfällen 1942 Banken övertar Marks Härads Sparbank 1953 Banken övertar Svenljunga Pastorats sparbanksverksamhet 1986 Banken övertar Sätila Sparbank 1995 Banken ombildas till bankaktiebolag Genom en riktad nyemission blir dåvarande Sparbanken Sverige ägare till 40 % av aktierna. Den nybildade Sparbanksstiftelsen äger resterande 60 % av aktierna 1998 Banken förvärvar 8 tidigare Föreningsbankskontor En riktad nyemission genomförs och FöreningsSparbankens ägarandel ökade till 47,5 % 2007 Banken byter namn till Swedbank Sjuhärad AB

4 Affärsidé och mål Affärsidé Kundens möjligheter förverkligas genom aktivt handlande grundat på kunskap Vi träffar, lyssnar på och bryr oss om våra kunder Vi är bygdens egen bank med korta beslutsvägar Övergripande mål Räntabiliteten ska överstiga snittet för storbankerna

5 Marknad - verksamhetsområde Borås stad Bollebygds kommun Marks kommun Svenljunga kommun

6 Marknad Affärsvolym drygt 40 mdr Cirka 185 anställda 11 kontor Telefonbank i egen regi Internetbank via Swedbank

7 Marknadsandelar Privatmarknad kunder varav cirka bedöms ha oss som sin huvudsakliga bankförbindelse Marknadsandelen beräknas uppgå till cirka 50 % Företagsmarknad kunder Marknadsandelen beräknas uppgå till cirka 40%

8 Affärsvolym drygt 40 mdr Swedbank Hypotek 25% Inlåning 27% Utlåning 26% Försäkringar 6% Fonder 16%

9 Aktieägare Swedbank AB Sparbanksstiftelsen Sjuhärad Vinstandelsstiftelsen Sporren 47,5% 50,5% 2,0% Swedbank Sjuhärad AB

10 Samarbetet med Swedbank Samarbetsavtalet löper till med förlängning två år i taget Avtalet omfattar bl.a. förmedling av Hypoteksutlåning till Swedbank Hypotek Sparande till Robur Fonder och Swedbank Försäkring Avtalet reglerar även Köp av IT-tjänster Gemensam internetbank

11 Organisation Årsstämma Styrelse Internrevision Kreditutskott Kompensationsutskott Revisions- och säkerhetsutskott Finanskommitté Riskkontroll Säkerhet Miljöledning Verkställande ledning Support- enheter Kontorsrörelsen Speciell kundservice Ledningsgrupp

12 Syfte med MTN-program Förlänga löptiden på finansieringen Uppfylla framtida krav på likviditet och finansiering (Basel III) LCR (Liquidity Coverage Ratio) NSFR (Net Stable Funding Ratio) eller annat mått som kan komma i dess ställe Minska beroendet av en part för långsiktig upplåning Möjlighet att använda som produkt riktad till kund Alternativ till Fasträntekonto Strukturerade produkter

13 Plan för utnyttjandet av MTN-programmet Avsikt att långsiktigt finnas på marknaden och bidra till att upprätthålla en väl fungerande marknad i Swedbank Sjuhärads obligationer Vi avser också att använda mindre emissioner som ett alternativ till den hårdnande konkurrensen om långsiktig inlåning

14 Finansiell information Mycket god lönsamhet Låga kreditförluster Stabil utveckling genom Finanskrisen Särskild fokus på balansräkningen under senare år

15 Resultaträkning Förändring Helår Tkr i belopp i procent 2010 Räntenetto % Provisionsnetto % Nettoresultat av finansiella transaktioner Övriga intäkter % Summa intäkter % Personalkostnader % Övriga administrationskostnader % Avskrivningar % Övriga kostnader % Summa kostnader % Resultat före kreditförluster % Kreditförluster, netto Rörelseresultat %

16 Rörelseresultat och räntabilitet MKR % % Rörelseresultat Räntabilitet Uppräknat till helår 0

17 Kreditförlustnivå % 0,7 0,6 0,5 Kreditförlustnivå Kreditförlustnivå inkl hyp 0,4 0,3 0,2 0,1 0,0-0,

18 Andel osäkra fordringar % 2,5 2,0 Andel osäkra fordringar inkl gruppvis reserv Andel osäkra fordringar exkl gruppvis reserv 1,5 1,0 0,5 0,0-0,5-1,

19 Balansräkning Förändring i år Tkr i belopp i procent Utlåning till allmänheten % Utlåning till kreditinstitut % Räntebärande värdepapper % Övriga tillgångar % Summa tillgångar % Inlåning från allmänheten % Skulder till kreditinstitut % Övriga skulder % Eget kapital % Summa skulder och eget kapital %

20 Utlåning till allmänheten (Sektorfördelad) Förändring i år Tkr i belopp i procent Offentlig sektor % Företagssektor % Hushållssektor % - varav personliga företagare % Övrigt % Summa %

21 Utlåning till allmänheten (Branschfördelad) Fastighet och bygg 32% Handel 11% Tillverkning 7% Övrigt inkl hushåll 50%

22 Inlåning från allmänheten (Sektorfördelad) Förändring i år Tkr i belopp i procent Offentlig sektor % Företagssektor % Hushållssektor % Övrigt % Summa %

23 Affärsvolym MDR %% % Affärsvolym Rörelseresultat/volym 1,00 0, , , , ,00

24 Kapitaltäckning För beräkning av kreditrisker används IRK-metoden För beräkning av operativa risker används schablonmetoden och verksamheten klassificeras som hushållsbank Utestående förlagslån uppgår till 200 mkr

25 Kapitaltäckning MKR Supplementärt kapital Primärt kapital Primärkapitalrelation Kapitaltäckningsgrad %

26 Utlåning till allmänheten (Fördelad efter risknivå enligt IRK) 100% Risk för fallissemang >5% Risk för fallissemang 1-5% Risk för fallissemang <1% 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0%

27 Stora exponeringar Exponering Andel av Av- Exponering Andel av Antal före bankens totala räkningsbara efter bankens eng. avräkning exponering säkerheter avräkning kapitalbas Avräkning Kreditinstitut ,10% % Säkerställda obligationer, dagslån Exponering Andel av Av- Exponering Andel av Antal före bankens totala räkningsbara efter bankens Bransch eng. avräkning exponering säkerheter avräkning kapitalbas Huvudsakliga säkerheter Fastighet & Bygg ,61% % Pantbrev, BKN-garanti Handel ,95% % Företagsinteckningar, riskavtäckning Tillverkning ,97% % Företagsinteckningar, pantbrev Summa övriga ,53% %

28 Placeringar Räntebärande värdepapper Säkerställda bostadsobligationer 64% Certifikat K1 9% Certifikat K2 9% Certifikat utan rating 18%

29 Aktieutdelning MKR % Utdelning Andel av resultat % Genomsnitt 5 år uppgick till 43%

30 Sammanfattning finansiella tal Resultatposter Rörelseintäkter, mkr Rörelsekostnader, mkr Rörelseresulat, mkr Nyckeltal Räntabilitet på eget kapital, % 17,1 13,3 13,8 15,8 19,3 16,5 Placeringsmarginal, % 2,6 2,1 2,1 2,8 2,9 2,9 K/I-tal före kreditförluster, % K/I-tal efter kreditförluster, % Kreditförlustnivå, % 0,01 0,12 0,15 0,36 0,04 0,00 Utlåning/Inlåning-kvot, %

31