Beslutet/domen har vunnit laga kraft. Fastighetsmäklarinspektionens avgörande

Transkript

1 Beslutet i webbversion 1 (5) Saken Tillsyn enligt fastighetsmäklarlagen (2011:666), fråga om kundkännedom - grundläggande åtgärder. Prövning av om fastighetsmäklaren har uppfyllt sina skyldigheter att uppnå kundkännedom om uppdragsgivaren och köparen. Fastighetsmäklarinspektionens avgörande Fastighetsmäklarinspektionen avskriver ärendet. Ärendet Fastighetsmäklarinspektionen beslutade den 11 juni 2015 att inleda ett tematiskt tillsynsprojekt om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism. Syftet med tillsynsprojektet är att tydliggöra vad som krävs av fastighetsmäklarna för att följa lagen (2009:62) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism (penningtvättslagen) och god fastighetsmäklarsed. Avsikten är att inspektionen ska få underlag för fler praxisbildande beslut som kan publiceras som vägledning för branschen. Förhoppningen är även att ge fastighetsmäklare, mäklarföretag och branschorganisationer incitament att kvalitetsgranska sitt IT-stöd och andra rutiner, mallar m.m. samt att vidta eventuella andra egenåtgärder som behövs för att reglerna ska tillämpas på ett korrekt sätt. I tillsynsprojektet har Fastighetsmäklarinspektionen initierat 32 tillsynsärenden mot lika många fastighetsmäklare. POSTADRESS TELEFON EPOST Fastighetsmäklarinspektionen registrator@fmi.se Box 22034, Stockholm BESÖKSADRESS TELEFAX WEBBPLATS Våxnäsgatan 5, Karlstad

2 Disciplinnämnden Beslutet i webbversion 2 (5) NN är en av de fastighetsmäklare som har valts ut för att ingå i projektet. Hon har förelagts att ge in en förteckning över de förmedlingsuppdrag som hon har avslutat under perioden den 1 juni 5 juli Fastighetsmäklarinspektionen har därefter valt ut ett av dessa förmedlingsuppdrag för att granska de åtgärder som NN har vidtagit för att uppfylla sina skyldigheter enligt den då gällande lydelsen av penningtvättslagstiftningen. Hon har förelagts att yttra sig och att ge in dokumentationen över de åtgärder som hon har vidtagit för att uppnå kundkännedom och en kopia av verksamhetens riskbaserade rutiner. Dessutom har inspektionen begärt kopior av uppdragsavtalet, köpekontraktet och journalen. NN har yttrat sig och lämnat in de begärda handlingarna avseende ett uppdrag den 17 mars 2015 om förmedling av en bostadsrätt. NN har även gett in en kopia av arbetsgivarens riskbaserade rutiner enligt 5 kap. 1 penningtvättslagen. Handlingarna Fastighetsmäklarinspektionen har tillsyn granskat dokumentation av de åtgärder som fastighetsmäklaren har vidtagit för att uppfylla penningtvättslagstiftningen. De övriga dokument som finns i ärendet har endast utgjort ett underlag för bedömningen. I detta ärende har Fastighetsmäklarinspektionen uppmärksammat följande. Av dokumentationen över vidtagna åtgärder för att uppnå kundkännedom om säljaren framgår det att NN har bedömt risken för penningtvätt och finansiering av terrorism som låg. Hon har även antecknat följande. Säljaren är tidigare känd av mäklaren då kunden köpte denna lägenhet genom mäklaren. Har därmed även tidigare stämt av med id-kontroll, men självklart tagit ny id-kontroll vid ingående av förmedlingsuppdrag för denna lägenhet. Har innan och efter granskat säljarens köpehandlingar gällande denna lägenhet samt sett/införskaffat mäklarbild/lägenhetsförteckning där det framgår att han är

3 Disciplinnämnden Beslutet i webbversion 3 (5) ägare av lgh. Har bifogat mäklarbild samt säljarens upplåtelseavtal till arkiveringen. Säljaren har kontonr hos Länsförsäkringar och alla pengar både handpenning samt resterande belopp efter lösen av lån har satts in på samma konto. Av dokumentationen över vidtagna åtgärder för att uppnå kundkännedom om köparen framgår det att NN har bedömt risken för penningtvätt och finansiering av terrorism som låg. Hon har även antecknat följande. Inga misstankar uppstod under loppets gång. Vid budgivning fick jag se giltigt lånelöfte samt stämde av med banken/långivaren gällande just detta lägenhetsköp. Tog kopia på id-kort i samband med kontraktsskrivning. Personuppgift stämde med lånelöfte och namnteckning/sign stämde med id-handling. Deras bank hjälpte med handpenningsöverföringen tills deras lägenhet blivit såld. På tillträdesdagen så hjälpte banken till med överföring av betalningen. Fastighetsmäklarinspektionens bedömning Det riskbaserade förhållningssättet I enlighet med 2 kap. 1 lagen (2009:62) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism (penningtvättslagen), jämfört med 1 kap. 2 8 samma lag, ska en fastighetsmäklare med fullständig registrering vidta åtgärder för att uppnå kundkännedom. Omfattningen av dessa åtgärder ska anpassas efter risken för penningtvätt eller finansiering av terrorism. Av propositionen 2008/09:70 framgår bland annat följande på s Av första stycket framgår att omfattningen av de åtgärder för att uppnå kundkännedom som vidtas ska anpassas efter risken för penningtvätt och finansiering av terrorism. För att återspegla detta har paragrafen placerats först i kapitlet. En bedömning av risken för penningtvätt eller finansiering av terrorism krävs alltså alltid. Utgångspunkten för denna bedömning är bl.a. typen av kund, affärsförbindelse, produkt och transaktion. Av samma proposition s. 70 framgår bland annat följande.

4 Disciplinnämnden Beslutet i webbversion 4 (5) Om man tillämpar principen på ett fall där en kund vill etablera en affärsförbindelse med en verksamhetsutövare ska således, i ett första steg, en bedömning av risken för penningtvätt och finansiering av terrorism göras för att kunna avgöra vilken grad av kundkännedom som behövs; grundläggande åtgärder eller skärpta åtgärder. Därefter fordras en bedömning av hur omfattande de aktuella åtgärderna ska vara och, såvitt avser skärpta åtgärder för att uppnå kundkännedom, även vilka ytterligare åtgärder som ska vidtas på grundval av den aktuella risken för penningtvätt eller finansiering av terrorism. Det riskbaserade förhållningssättet kräver en kontinuerlig bedömning av riskerna genom hela förmedlingsuppdraget i förhållande till både uppdragsgivaren och dennes motpart. De grundläggande åtgärderna för att uppnå kundkännedom Det följer av 2 kap. 2, 3, 9 och 11 penningtvättslagen att en fastighetsmäklare ska vidta grundläggande åtgärder för att uppnå kundkännedom vid etableringen av en affärsförbindelse. Med grundläggande åtgärder för kundkännedom avses 1. kontroll av kundens identitet genom identitetshandling, registerutdrag eller på annat tillförlitligt sätt, 2. kontroll av den verkliga huvudmannens identitet och 3. inhämtande av information om affärsförbindelsens syfte och art. En fastighetsmäklare får inte medverka vid en fastighetsöverlåtelse om kundkännedom inte har uppnåtts om både säljaren och köparen. Mäklaren ska ha slutfört kontrollerna av uppdragsgivarens och den verkliga huvudmannens identitet innan uppdragsavtalet undertecknas. Kontrollerna av köparens och den verkliga huvudmannens identitet ska vara slutförda innan parterna undertecknar köpekontraktet. NN har benämnt risken för penningtvätt och finansiering av terrorism i förmedlingsuppdraget som låg. Utgångspunkten vid bedömningen är att risken är normal. Utifrån de anteckningar som NN har gjort om åtgärderna för att uppnå kundkännedom anser Fastighetsmäklarinspektionen att risken bör bedömas som normal i det aktuella förmedlingsuppdraget. Det är viktigt att riskbedömningen i det enskilda förmedlingsuppdraget blir korrekt,

5 Disciplinnämnden Beslutet i webbversion 5 (5) eftersom den avgör omfattningen av åtgärder som fastighetsmäklaren behöver vidta. En felaktig riskbedömning kan innebära att fastighetsmäklaren inte vidtar tillräckliga åtgärder, vilket medför att kundkännedom inte uppnås. Det framgår av dokumentationen att NN har vidtagit de grundläggande åtgärderna i enlighet med 2 kap. 3 penningtvättslagen för att uppnå kundkännedom om uppdragsgivaren och köparen. Även om NN har benämnt risken som låg har hon vidtagit tillräckligt omfattande åtgärder för att uppnå kundkännedom om parterna i förmedlingsuppdraget. De vidtagna åtgärderna för att uppnå kundkännedom har dokumenterats. De riskbaserade rutinerna Enligt 5 kap. 1 penningtvättslagen, i dess lydelse före den 1 augusti 2015, framgår det bland annat att verksamhetsutövare ska ha riskbaserade rutiner för att förhindra att verksamheten utnyttjas för penningtvätt eller finansiering av terrorism. Om en fysisk person som omfattas penningtvättslagen driver sin verksamhet som anställd hos en juridisk person, ska skyldigheten att upprätthålla rutiner gälla den juridiska personen. NN har bedrivit sin fastighetsmäklarverksamhet som anställd hos en juridisk person. Hon har, före den 1 augusti 2015, därför inte omfattats av kravet på att upprätthålla riskbaserade rutiner för att förhindra att verksamheten utnyttjas för penningtvätt eller finansiering av terrorism. Övrigt Det som i övrigt har kommit fram i ärendet ger inte anledning till någon åtgärd av Fastighetsmäklarinspektionen. Ärendet ska därför avskrivas.