Andelsbanken för Åland 2011
Johnny Nordqvist och Helena Sundqvist. Eva-Lott Sundin, Berit Blomberg och Malin Gustafsson. Jens Polviander, Alexander Clemes, Pia Karlsson och Jenny Shuhmeister. Linda Lund, Lena Mörn och Harriet Wilhelms. Lisbeth Dahlén-Backas.
Innehåll Verkställande direktörens översikt 2 Styrelsens årsredogörelse 3 Balansräkning 7 Resultaträkning 7 Bankens förvaltning 8 Framtidsutsikter 9 Styrelsens förslag till vinstdisposition 9 Förvaltningsrådets utlåtande 9 Organisation 10 Juridisk avdelning 11 Företagsavdelning 12 Guldklubben - ny värd 12 Detta är ett sammandrag av vår verksamhetsberättelse. Specifikationer över noter etc. finns på bankens huvudkontor. 1
Verkställande direktörens översikt År 2011 kom med överraskningar för oss. Året inleddes med god tillväxttakt och i förhoppningsfull väntan. Under sommaren fick skuldkrisen i Europa de goda utsikterna att slå kullerbytta. Andelsbanken för Ålands förutsättningar att nå en fortsatt framgång på marknaden förbättrades ändå kraftigt under 2011. Med en kapitaltäckning som uppgår till 16,8 procent (IRBA), har banken alla möjligheter att infria de planer som finns för tillväxt. Nutidens fokusering på kapitaltäckningen för bankerna kommer enligt vår åsikt att ha stor betydelse när kunderna i oroliga tider väljer bank. En annan orsak till trygghet för kunderna är att 205 självständiga andelsbanker står solidariskt för varandra. Kundtillströmningen var exceptionell under året, med en nettotillväxt på ca 450 nya kunder eller mer än 2 nya kunder varje öppethållningsdag. Detta visar att kundernas förtroende för banken är orubbat positivt. En stark bidragande orsak till kundtillströmningen är med all säkerhet bankens bonussystem. Bonussystemet som nu funnits i 12 år ökar kundernas återbäring år för år. Bonussystemet är bankens unika system för vinstdelning till kunder och ägare. Vi kan konstatera att bonussystemet har blivit en succé och har kommit för att stanna. Inom banken pågår en ständig diskussion om hur bonussystemet ytterligare kan förbättras för att ge ännu högre avkastning till kunderna/ägarna. ster, försäkringar och placeringstjänster i kombination med en god kapitaltäckning och ett oslagbart bonussystem har sett till att vi nu är ett slagkraftigt alternativ då man väljer bank. Att lyckas som bank kräver en engagerad och skicklig personal, vilket jag tycker att vi i allra högsta grad har, och jag vill här passa på att tacka hela personalen för det fantastiska jobb som utförs varje dag. Man är stolt att få jobba i denna miljö. Jag vill även tacka våra trogna kunder både nya och gamla för det förtroende som visats oss under det gångna året. Jag är övertygad om att vi på allt sätt lyckas visa att vi klarar av att även i framtiden leverera de tjänster som man har rätt att kräva av en modern och framsynt bank. Vi strävar efter att man i alla lägen skall känna att Andelsbanken för Åland står stark även när tiderna är utmanande. Framtiden Trots att signalerna från marknaden är synnerligen skiftande, med skuld- och bankkriser av olika slag, ser Andelsbanken för Åland framtiden an med tillförsikt. Vi kommer förmodligen att uppleva ett krympande räntenetto under hela 2012, vilket kommer att innebära en ytterligare kostnadsmedvetenhet. Vår förhoppning och övertygelse är att de volymökningar som banken haft de senaste åren kommer till viss del att kompensera det lägre räntenettot. Min starka övertygelse är att bankens mycket goda kapitaltäckning kommer att ge bankens kunder den trygghet som man söker i tider av stor osäkerhet. Bankens bonussystem har kommit för att stanna och kan idag ses som den avgörande faktorn, tillsammans med den starka balansen då kunderna väljer bank. Håkan Clemes Verkställande direktör Andelsbanken för Åland kommer under året att fusioneras med Lappo Andelsbank, vilket kommer att innebära att Andelsbanken för Åland härefter är den enda andelsbanken på Åland. Detta är en naturlig följd av att det krävs allt större enheter för att klara de krav som ställs från myndighetshåll. Att ta över Lappo Andelsbank ger Andelsbanken för Åland ett ypperligt tillfälle att stärka bankens marknadsposition även i skärgården. Banken kommer att investera i utökade resurser för att nå målsättningen att vara en stark bank även för skärgårdsregionen. Totalt sett anser jag att Andelsbanken för Åland har ett utmärkt läge på marknaden genom att dra nytta av OP-gruppens starka produktutveckling. Vi upplever inom banken att det aldrig tidigare har strömmat in nya kunder i den omfattning som nu sker. Bankens produktpalett i form av högklassiga banktjän- 2
Styrelsens årsredogörelse Andelsbanken för Ålands förutsättningar att nå en fortsatt framgång på marknaden förbättrades kraftigt under 2011. Med en kapitaltäckning som uppgår till 16,8 procent (IRBA), har banken alla möjligheter att infria de planer som finns för tillväxt. Lönsamheten kunde trots vikande räntor under andra halvåret hållas på samma nivå som året innan. Utlåning ökade kraftigt med 13,2 procent inklusive krediter genom OP-Bostadslånebanken. Detta kan jämföras med marknadens kredittillväxt på knappa 5 procent. Omvärlden Tillväxttakten för den globala ekonomin var i snitt i tämligen god 2011. Den ekonomiska tillväxttakten avtog dock klart under året och präglades av osäkerhet och obalans. I Europa tillspetsades skuldkrisen under den senare delen av året, vilket försvagade omvärlden väsentligt. I Finland däremot var den ekonomiska tillväxttakten 2011 hyfsad. Efter den goda inledningen på året försämrades dock ekonomin drastiskt under slutet av året på grund av skuldkrisen. Det här påverkade dock inte nämnvärt hushållens konsumtions- och investeringsbeslut. Exporten bromsades däremot upp klart under slutet av året. Skuldkrisen dominerade finansmarknaden inom euroområdet 2011. Marknadsräntorna började under sommaren sjunka efter uppgången i början av året. Europeiska centralbanken sänkte sin styrränta till 1,0 procent i slutet av 2011. Centralbanken stödde också marknadens verksamhet genom att erbjuda extra finansiering till bankerna samt genom att köpa statslån på marknaden. I Finland ökade bankernas krediter till hushåll och företag tämligen stabilt 2011. Skuldkrisen försvagade konsumenternas och företagens förtroende, men de låga räntorna upprätthöll efterfrågan på krediter. Aktiekursernas nedgång mot slutet av året minskade på fondkapitalet och försäkringsbesparingarna. Inlåningen ökade däremot kraftigt. Väsentliga händelser under räkenskapsperioden OP-Pohjola-gruppen har 18.10.2011 fått tillstånd av Finansinspektionen att från 31.12.2011 tillämpa internmetoden för att beräkna kapitalkravet för kreditrisken. Tillståndet gäller OP- Pohjola-gruppens hushålls-, företags- och institutsexponeringar från utgången av året. Vid början av november övergick Finland till det gemensamma eurobetalningsområdet (SEPA, Single Euro Payments Area). Efter övergången tar de finländska bankerna endast emot betalningsmaterial i enlighet med SEPA-standarderna. För OP-Pohjolas kunder gick övergången till det nya betalsystemet smidigt. Filialkontoret i Godby stängdes den 30.4.2011, eftersom det inte fanns lokaler att hyra som uppfyllde banksäkerheten. Personalen, två personer, flyttades över till huvudkontoret i Mariehamn. Andelsbankens resultat Utvecklingen av de centrala intäkts- och kostnadsposterna som påverkat rörelsevinsten under de tre senaste åren och förändringen 2011 presenteras i tabellen på nästa sida. Räntenettot ökade med 26,3 procent mot året innan, eftersom räntenivån steg, medan intäkterna från egetkapitalinstrument försämrades. Provisionsintäkterna ökade med 14,7 procent trots att bonuskostnaden ökade med 12,9 procent. Nettointäkterna från värdepappershandel och valutaverksamhet minskade avsevärt. Nedskrivningarna av krediter och bankgarantifordringar ökade då allt mer gruppvisa nedskrivningar bokfördes på kredit- och garantistocken. De administrativa kostnaderna ökade till följd av ökade ADB-kostnader samt personalkostnader. Provisionerna från förmedlingen av försäkringar ökade med 22,2 procent under under året. I provisionsintäkterna ingår som en avdragspost den OP-bonus som betalts till ägarkunderna och som fortsatt öka. Reglerna för OP-Pohjola-gruppens bonusprogram förnyades 1.11.2011. Utbetalningen av OP-bonus i pengar upphör. Användningen av OP-bonus för bank- och försäkringstjänster är fortfarande skattefri för kunden då bonus används för de användningsobjekt som OP-Pohjolagruppen fastställer och väljer. Bonus samlas på samma sätt som före ändringen. Förutom för sina bankärenden samlar kunderna OP-bonus också för sina försäkringsärenden. Nettot av nedskrivningarna av krediter ökade från året innan. På krediter och garantifordringar bokfördes nedskrivningar enligt följande: Nedskrivningar av krediter och garantifordringar (tusen euro) 2011 2010 Förändring, % Nedskrivningar, brutto 122 43 183,9 Avdrag -7-13 -44,6 Nedskrivningar, netto 114 30 287,1 Nedskrivningar av kreditoch garantistocken % 0 0 3
Resultatanalys (tusen euro) Intäkter Räntenetto Övriga intäkter Intäkter från egetkapitalinstrument Provisionsintäkter, netto Nettoresultat från värdepappershandel och valutaverksamhet Nettointäkter från finansiella tillgångar som kan säljas Nettointäkter från förvaltningsfastigheter Övriga rörelseintäkter Totalt Intäkter totalt 2011 3 192 319 2 041-202 13-4 90 2 256 5 448 2010 2 526 639 1 782 86 143 1 59 2 709 5 236 Förändr. % 26,3-50,1 14,5-91 54,3-16,7 4,1 2009 3 632 216 1 853 202-4 5 24 2 296 5 928 Kostnader Personalkostnader Övriga kostnader Avskrivningar av materiella tillgångar Övriga rörelsekostnader Kostnader totalt Nedskrivningar av krediter och andra åtaganden Rörelsevinst 1 895 1 317 93 526 3 830 114 1 503 1 814 1 206 98 547 3 665 30 1 541 4,4 9,2-4,8-3,9 4,5-2,4 1 791 1 405 108 478 3 782 141 2 005 Kunder och ägarkunder Kapitaltäckningsgrad % 13500 13000 12500 12000 11500 11000 2007 2008 2009 2010 2011 5400 5200 5000 4800 4600 4400 4200 4000 3800 3600 3400 18,0 16,0 14,0 12,0 10,0 8,0 6,0 4,0 2,0 0,0 16,8 14,4 14,8 14,3 12,7 2007*) 2008**) 2009**) 2010**) 2011***) *) År 2007 enl. Basel I **) År 2008-2010 enl. Basel II ***) År 2011 enl. IRBA Styrelsen: Håkan Clemes, Carolina Sandell, Harry Elström, Kjell Jansson och Kaj Mattsson. 4
Omslutning och åtaganden utanför balansräkningen Centrala balans- och åtagandeposter Utvecklingen av de centrala balans- och åtagandeposterna under de tre senaste åren och förändringen 2011 presenteras i tabellen nedan (tusen euro). 31.12.2011 31.12.2010 31.12.2009 Omslutning 217 881 213 581 201 567 Utlåning 197 473 196 359 174 758 Skuldebrev 62 222 541 Aktier och andelar 9 175 6 261 6 506 Insättningar 159 168 158 591 137 366 Eget kapital 14 094 14 084 13 960 Åtaganden utanför balansräkningen 25 810 23 309 21 567 Utvecklingen av utlåningen Nya krediter beviljades under året för 60 488 tusen euro, vilket är 6 903 tusen euro mer än året innan. Kreditstocken uppgick vid slutet av året till totalt 197 473 tusen euro (196 359 ). Tillväxten i kreditgivningen har fortsatt med med kraftig ökning på 13,2 procent med hänsyn till förmedlade lån till OP-Bostadsbanken. Andelsbanken förmedlar till sina kunder bolån som beviljas av OP-Pohjola-gruppens hypoteksbank OP-Bostadslånebanken Abp (OPB). I enlighet med OP-Pohjola-gruppens strategi överförde andelsbanken under räkenskapsperioden till OPB 24 708 tusen euro av de bolån som banken beviljat. De oreglerade fordringarna och nollräntefordringarna utvecklades på följande sätt under året: Oreglerade fordringar och nollräntefordringar (tusen euro) 31.12.2011 31.12.2010 Förändring, % Oreglerade fordringar 399 86 362,0 Nollräntefordringar 6 10-39,1 Totalt 405 97 319,5 Procent av kredit- och garantistocken 0,3 0,05 0,2 Rörelsefastigheter Till rörelsefastigheter har räknats fastigheter som är i bankens eget bruk. Till rörelsefastigheter har också räknats sådana fastigheter i direkt innehav av vilka en del är uthyrda, men den uthyrda delen inte kan säljas separat, och andelen i eget bruk är över fem procent av ytan. Förvaltningsfastigheter Förvaltningsfastigheter innehas för att få hyresintäkter och värdestegring på egendomen. Om en del av en fastighet i direkt innehav hyrs ut och om den egna andelen är ringa (under fem procent), klassificeras fastigheten som förvaltningsfastighet. Vid värderingen av ett balansvärde för affärs-, kontors- och industrifastigheter i förvaltningsbruk har som fastighetsvist minimikrav på avkastningen använts 5,5 procent Skulder till allmänheten och offentlig sektor Övriga skulder består av skulder i korta pengar och lån förmedlade ur landskapets medel. Utvecklingen av inlåningen från allmänheten och övriga skulder beskrivs nedan (tusen euro). 31.12.2011 31.12.2010 Förändring, % Insättningar 159 168 158 591 0,4 Övriga skulder 17 920 22 053-18,7 Skulder till allmänheten och offentlig sektor totalt 177 088 180 645-2,0 Eget kapital och reserver Andelskapitalet ökade med 1,8 procent till 5 738 tusen euro (5 638). Ägarkunderna hade placeringar på 526 tusen euro i andelskapitalet och 5 212 tusen euro i tilläggsandelskapitalet. Andelsbanken betalade ränta på andelskapitalet och tilläggsandelskapitalet för 2010 till ett totalt belopp på 209 952,86 euro. Hela det egna kapitalet ökade med 0,1 procent till 14 094 tusen euro (14 084). Kreditförlustreserven ökade med 1 186 tusen euro. Fastighetsinnehav Andelsbankens fastighetsinnehav består av rörelsefastigheter och förvaltningsfastigheter, se tabellen nedan (tusen euro). 2011 2010 Rörelsefastigheter uppbundet kapital 1 191 1 253 Förvaltningsfastigheter uppbundet kapital 960 964 Kapital uppbundet i fastigheter totalt 2 150 2 218 Procent av omslutningen 1,0 1,0 Det uppbundna kapitalet består av fastigheternas bokföringsvärde ökat med aktielägenhetens låneandel. Kapitalbas och kapitaltäckning Andelsbankens kapitaltäckning räknas i enlighet med de s.k. Basel II-reglerna. Vid beräkningen av kapitalkravet för kreditrisken övergick banken till internmetoden från och med kapitaltäcknings-analysen i slutet av 2011. Kapitalkravet för marknadsrisker beräknas enligt schablonmetoden. Också kapitalkravet för operativa risker beräknas enligt schablonmetoden. Jämförelseuppgifterna för 2010 nedan presenteras för kreditriskens del i enlighet med schablonmetoden. Som ett samarbete mellan internationella tillsynsmyndigheter bildas de s.k. Basel III-reglerna med vilka man försöker förhindra uppkomsten av finanskriser i framtiden. De största ändringarna gäller innehållet i de finansiella institutens kapitalbas, likviditetskrav och icke-riskvägda skuldsättningskvot. 5
Det slutliga innehållet i Basel III-reglerna liksom tidpunkten för ikraftträdandet och övergångstidtabellen är ännu öppna. Andelsbankens kapitalbas och kapitaltäckning har under året förändrats enligt följande: Kapitaltäckning (tusen euro) Kapitalbas 31.12.2011 31.12.2010 Kapitalbas totalt 16 977 17 696 Primärt kapital 16 977 17 551 Kapitalkravet 8 109 9 916 Kapitaltäckning, % 16,8 14,3 - år 2011 IRBA (år 2010 Basel II) Primärkapitalrelation, % 16,8 14,2 Kapitalbasen uppgick vid räkenskapsperiodens slut till 16 977 tusen euro och det egna kapitalet var enligt balansräkningen 14 094 tusen euro. Skillnaden på 2 883 tusen euro mellan kapitalbasen och det egna kapitalet enligt balansräkningen beror på sådana poster som räknas till kapitalbasen som inte ingår i eget kapital i balansräkningen samt på poster som dragits av från kapitalbasen. De mest betydande av de här posterna är reserver 6 460 tusen euro minus uppskjuten skatt (1 583), vilka räknas till kapitalbasen. Poster som dragits av från det primära kapitalet utgörs bl.a. av immateriella tillgångar (2) och planerad vinstutdelning (205). De mest betydande poster som dras av till hälften från det primära och det supplementära kapitalet är underskottet av nedskrivningar och förväntade förluster (1 794). Om det supplementära kapitalet inte räcker för att täcka avdragsposterna, dras den överskjutande delen av från det primära kapitalet. Den lagstadgade nedre gränsen för kapitaltäckningen är 8 procent. Den nedre gränsen för primärkapitalrelationen är 4 procent. Andelsbanken för Åland, ett tryggt val Andelsbanken för Åland är medlem i centralinstitutet OP- Pohjola anl, sammanslutning för andelsbankerna. Vid slutet av året utgjordes OP-Pohjola anl:s medlemmar av 205 andelsbanker samt Pohjola Bank Abp, Helsingfors OP Bank Abp, OP- Bostadslånebanken Abp och OP-Hembanken Abp. Insättningsgaranti och investerarskydd Enligt kreditinstitutslagen ska inlåningsbankerna höra till insättningsgarantifonden. De inlåningsbanker som hör till OP- Pohjola-gruppen betraktas vad gäller insättningsgarantin som en enda bank. Insättningsgarantifonden ersätter insättarnas fordringar på inlåningsbankerna inom OP-Pohjola-gruppen högst upp till 100 tusen euro. I OP-Pohjola-gruppen utgörs inlåningsbankerna av andelsbankerna, Pohjola Bank Abp, Helsingfors OP Bank Abp och OP-Hembanken Abp. OP-Pohjolagruppen betalade 2011 garantiavgifter till fonden för 29 672 tusen euro. Ersättningsfonden för investerarskydd betalar ersättningar till icke-professionella investerare då ett värdepappersföretag eller ett kreditinstitut till följd av annat än tillfällig betalningsoförmåga inte avtalsenligt kan betala ostridiga fordringar. Beloppet av ersättningen är 90 procent av beloppet av fordringarna, högst 20 tusen euro. Enligt lagstiftningen om ersättningsfonden för investerare betraktas de banker som hör till OP-Pohjola-gruppen som en enda bank i fråga om investerarskyddet. Nyckeltal för den ekonomiska utvecklingen (tusen euro) 2011 2010 2009 Avkastning på eget kapital (ROE) % 6,5 7,4 9,4 Avkastning på totalt kapital (ROA) % 0,6 0,6 0,8 Soliditet % 8,7 8,4 8,4 Kostnaderna i relation till intäkterna 63,1 63,3 58,9 (K/I) % (exkl. bonus) Servicenätverket Vid slutet av året hade banken utöver huvudkontoret en filial i Föglö samt ett betjäningsställe i Kumlinge. Posten på Åland Ab fungerar som vårt ombud i Kumlinge. På huvudkontoret finns en Otto-bankomat och två internetkundterminaler. Den 30.4.2011 upphörde filialen i Godby. De två anställda arbetar idag på huvudkontoret. De elektroniska banktjänsterna utgör en betydande del av andelsbankens tjänsteutbud. I maj 2011 lanserades den förnyade OP-nättjänsten, där kunden kan sköta sina bank- och försäkrings-ärenden ännu smidigare än tidigare. Under året har nätbrottslingar allt aktivare riktat bedrägeriförsök mot kunder i finländska banker. OP-Pohjola-gruppen satsade på trygga elektroniska tjänster, bl.a. genom att i meddelanden till kunderna påminna om säkerhetsanvisningarna för nättjänsten och genom att ta i bruk tjänsten tilläggsbekräftelse av betalning för alla kunder. I december förbättrades dessutom säkerheten i OP-nättjänsten. Ägarkunder Bankens medlemskår växte under året med 206 medlemmar till 5 194 vid årets slut. Ökningen berodde på den aktiva kundrekrytering som fortfarande pågår. I mars 2011 blev Anders Johnsson Andelsbanken för Ålands 5000:e ägarkund, vilket uppmärksammades av banken. Personal Vid slutet av året hade Andelsbanken för Åland 36 anställda av vilka 4 personer var föräldralediga. 6
BALANSRÄKNING (tusen euro) 2011 2010 AKTIVA Kontanta medel Fordringar på kreditinstitut Fordringar på allmänheten och offentlig sektor Skuldebrev Aktier och andelar Derivatinstrument Immateriella tillgångar Matriella tillgångar Övriga tillgångar Resultatregleringar och förskottsbetalningar Latenta skattefordringar AKTIVA TOTALT 1 233 6 270 197 473 62 9 175 978 2 1 424 330 830 104 217 881 1 219 5 888 196 359 222 6 261 1 397 2 1 375 342 491 25 213 581 PASSIVA Skulder till kreditinstitut Skulder till allmänheten och offentlig sektor Derivatinstrument och andra skulder som innehas för handel Övriga skulder Resultatregleringar och erhållna förskott FRÄMMANDE KAPITAL TOTALT ACKUMULERADE BOKSLUTSDISPOSITIONER Reserver EGET KAPITAL Andelskapital Övriga bundna fonder Balanserad vinst Räkenskapsperiodens vinst EGET KAPITAL TOTALT PASSIVA TOTALT 17 431 177 088 506 540 1 762 197 327 6 460 6 460 5 738 2 257 5 773 326 14 094 217 881 11 051 180 645 477 521 1 529 194 223 5 274 5 274 5 638 2 463 5 557 426 14 084 213 581 RESULTATRÄKNING (tusen euro) 2011 2010 RÄNTENETTO Intäkter från egetkapitalinstrument Provisionsintäkter Provisionskostnader Nettoresultat av värdepappershandel och valutaverksamhet Nettointäkter från finansiella tillgångar som kan säljas Nettointäkter från förvaltningsfastigheter Övriga rörelseintäkter Administrationskostnader Personalkostnader Övriga administrationskostnader Avskrivningar av matriella och immateriella tillgångar Övriga rörelsekostnader Nedskrivningar av krediter och andra förbindelser RÖRELSEVINST Bokslutsdispositioner Inkomstskatt RÄKENSKAPSPERIODENS VINST 3 192 318 2 101-60 -202 13-4 90-3 212-1 895-1 317-93 -526-114 1 503-1 186 9 326 2 526 639 1 832-50 86 143 1 59-3 020-1 814-1 206-98 -547-30 1 541-1 185 70 426 7
Bankens förvaltning Andelsstämman Ordinarie andelsstämma hölls 7.4.2011. I stämman deltog 117 av andelsbankens medlemmar. Den 25.11.2011 hölls en extra andelsstämma där nya stadgar antogs. I stämman deltog 13 av andelsbankens medlemmar. Förvaltningsrådet Namn Mandattid Yrke/titel Hemort Ordförande Eriksson Marcus 2010-13 Företagare Föglö Vice ordförande Engblom Folke * 2010-13 VD Lemland Medlemmar Björkman Tom 2011-14 Tandläkare Mariehamn Ericson Bernt 2010-13 Jordbrukare Jomala Eriksson Nils-Gustaf 2011-14 Läkare Lemland Eriksson Ronny 2009-12 Sjökapten Mariehamn Fagerholm Thommy 2009-12 Entreprenör Saltvik Klingberg Lena * 2009-12 Företagare Sund Lindholm Christer * 2011-14 Företagare Mariehamn Lindroos Henrik 2009-12 Företagare Hammarland Lundin Birgitta 2010-13 Företagare Föglö Nordström Henrik 2011-14 VD Mariehamn Svenblad Diane 2010-13 Företagare Finström Söderlund Ingermo 2011-14 Postutdelare Finström Wilhelms Brage 2009-12 Driftchef Lumparland Styrelsen *) Ledamot av förvaltningsrådets revisionsutskott. Namn Yrke/titel Hemort Ordförande Jansson Kjell VD Mariehamn Vice ordförande Ekström Harry Jordbrukare Jomala Övriga ledamöter Mattsson Kaj Läkare Mariehamn Sandell Carolina Fil.mag. Mariehamn Clemes Håkan VD Mariehamn Verkställande direktören Clemes Håkan, dipl.ekonom, 57 år, har varit i bankends tjänst från år 1983 och verkställande direktör sedan år 1984. Ledningsgruppen Revisorer Namn Uppgift Hemort Clemes Håkan VD Mariehamn Karlsson Roland Bankdirektör och Lemland VD:s ställföreträdare Jakobsson Stefan Jurist Mariehamn Jahrén Johanna (föräldraledig) Peronal- o Kontorschef Mariehamn ersättare Linda Lund HR-specialist Mariehamn Kari Niukko, CGR Revisorsuppleant KPMG Oy Ab 8
Framtidsutsikter I nästan fem år har bankbranschen levt i ständig kris. Det är bra att vi erkänner det faktum att osäkerheten numera är bestående. I framtiden är det de banker som lär sig fungera i osäkra förhållanden som kommer att klara sig. Det finns goda tecken på att vi är kapabla till det. Utsikterna för den globala ekonomin 2012 divergerar. Skuldkrisen kastar fortfarande en skugga över utsikterna inom euroområdet och den ekonomiska tillväxten ser ut att bli svag. Utsikterna för ekonomin i Finland 2012 är dämpade. Europeiska centralbanken fortsätter att stöda ekonomin genom att öka likviditeten på marknaden. Euriborräntorna är exceptionellt låga. Även utsikterna för Åland känns idag osäkra. Vi har under de senaste åren drabbats av flera negativa nyheter i form av varsel och stagnerande ekonomi. Trots allmän osäker utsikt för det närmaste året ser vi inom Andelsbanken för Åland med tillförsikt på de närmaste åren. Vi upplever en spirande företagaranda av nyinvesteringar, vilka ger gott hopp för en positiv ekonomisk utveckling som banken mer än gärna vill vara en aktiv del av. Våra investeringar i utvidgad försäkringsverksamhet och kapitalförvaltning har gett oss en stark tro på att vår totala bankprodukt har alla förutsättningar för att bli framgångsrik. Styrelsens förslag till vinstdisposition Andelsbankens utdelningsbara överskott var 6 098 261,51 euro, varav räkenskapsperiodens vinst var 326 335,75 euro. Räkenskapsperiodens vinst föreslås disponeras så att i ränta på tilläggsinsatser betalas 4,0 procent, dvs. totalt 205 429,43 euro. Återstoden av räkenskapsperiodens vinst, dvs. 120 906,32 euro, får stå kvar på kontot för balanserad vinst. Mariehamn 16.2.2012 Förvaltningsrådets utlåtande Förvaltningsrådet har vid sitt möte gjort sig förtroget med bankens bokslut och verksamhetsberättelse. Som sitt utlåtande för andelsstämman 2012 konstaterar förvaltningsrådet att banken har skötts i enlighet med lagar och förordningar och att förvaltningsrådet inte har något att påpeka varken med anledning av Andelsbanken för Ålands bokslut eller verksamhetsberättelse. Förvaltningsrådet samtycker med styrelsens förslag till åtgärder med anledning av överskottet. Mariehamn 2.3.2012 9
Organisation Marknadsföring Lena Mörn Juridik Stefan Jakobsson Emma Drycksbäck Personal & Kontorschef Johanna Jahrén (föräldraledig) HR-Specialist Linda Lund Håkan Clemes, VD Margareta Kahlroth, sekreterare Ekonomi Harriet Wilhelms FÖRSÄLJNING KUNDTJÄNST Betalningsrörelsen Susanne Jansson, betalningsrörelseansvarig Cecilia Blomqvist Viveka Ekstrand Inger Lindberg Helena Sundqvist Anders Suominen Anniéle Södergård Desiree Kemppainen (föräldraledig) Darina Mörn (föräldraledig) Lina Vartiainen (föräldraledig) Filial & Kontor Föglö: Kumlinge: Birgit Mattsson ombud Posten på Åland Företag Roland Karlsson, bankdirektör och VD:s ersättare Jens Polviander, Kundansvarig företag Privat Mats Gustafsson, kreditchef Alexander Clemes, finansieringsrådgivare Pia Karlsson, finansieringsrådgivare Jenny Schuhmeister, finansieringsrådgivare Åsa Eklund, krediter administration Louise Sjöberg, krediter administration Pohjola-försäkringar Päivi Kulmala Maria Rosenqvist OP-Private Enhet Johnny Nordqvist, värdepapperschef Anders Ekström, kapitalförvaltare Lisbeth Dahlén-Backas, kundstöd Kundrådgivare Berit Blomberg Malin Gustafsson Eva-Lott Sundin 10
Juridisk avdelning Visste du att Andelsbanken för Åland också kan betjäna dig i många juridiska ärenden? I augusti 2011 utökades Andelsbanken för Ålands juriststyrka med ytterligare en jurist. Banken har därmed återigen en juridisk avdelning. Den juridiska avdelningen består av bankjuristerna Stefan Jakobsson och Emma Drycksbäck. Vi strävar efter att ge våra kunder bästa möjliga service, från det första mötet tills ärendet avslutas. Vi lyssnar på kundens önskemål och försöker i varje enskilt fall hitta den bästa lösningen för kunden. Juridiska avdelningen kan hjälpa dig med många olika typer av ärenden, bland annat familjerättligsa ärenden, fastighetsärenden, överlåtelser, jordförvärvstillstånd, bolagsrättsliga ärenden, generarionsväxlingar, RS-system. Vi ger vid behov råd gällande beskattning samt svarar även för eventuella inskrivningsåtgärder och skatteanmälningar i anslutning till varje enskilt ärende. För våra juridiska tjänster debiterar vi ett arvode enligt vår servicetariff. Förutom arvodet debiteras de direkta kostnader som ärendet ger upphov till, såsom myndighetskostnader och intyg. För betalning av arvodet kan du som är andelsägare använda insamlad bonus. Vill du anlita någon av våra jurister eller önskar du mera information om våra juridiska tjänster? Kontakta då Stefan Jakobsson eller Emma Drycksbäck på telefonnummer 6330. Emma Drycksbäck och Stefan Jakobsson. Juridiska avdelningen kan hjälpa dig med många olika typer av ärenden, bl.a: Familjerättsliga ärenden såsom bouppteckningar, arvsskiften, avvittringar, testamenten, samboavtal och äktenskapsförord Fastighetsärenden såsom lagfarter, inteckningar och arrendeavtal Överlåtelser av fastigheter och bostadsaktier och annan egendom genom köp och gåva Jordförvärvstillstånd Bolagsrättsliga ärenden Generationsväxlingar RS-system 11
Företagsavdelning Från och med den 15 augusti 2011 har Andelsbanken för Åland en företagsavdelning. Banken växer på privatsidan, vilket också skapat ett behov av en företagsavdelning. 2011 bestod till stor del av förberedelser inför SEPA-övergången. Samtliga företagskunder blev berörda på ett eller annat sätt, antingen genom att deras bankförbindelseprogram behövde uppdateras eller att deras kortterminaler behövde bytas ut. Inför 2012 är det nya saker på gång. Andelsbankgruppen har ingått samarbete med Kreditlaget och vi kan nuförtiden teckna kortinlösenavtal med företagen. Detta betyder att vi kan anpassa prislistan individuellt till företaget. Pengarna kommer snabbare till kontot och kunden får bruttoredovisning dvs provisionerna dras som klumpsumma en gång per månad. Direktdebiteringen kommer att försvinna och ersättas med E- fakturor. Elektronisk faktura sänds till kunderna istället för pappersfaktura. Kunderna får ett meddelande i nättjänsten som säger att man mottagit en faktura och kunden behöver bara godkänna den. Finansieringen av företag fortsätter i god takt och vi hoppas på ett händelserikt 2012. Tag kontakt med oss på företagsavdelningen. Roland Karlsson och Jens Polviander, tel 6330. Jens Polviander. Guldklubben - ny värd Kapitalförvaltare Anders Ekström är ny värd för Guldklubben. Guldklubben ska ge dig en extra guldkant i tillvaron och jag vill utveckla detta vidare. Har du några idéer eller förslag på resmål/ utflykter får du gärna ta kontakt med mig. Jag vill naturligtvis fortsätta vår uppskattade tradition med fina guldklubbsresor runt Europa. Just nu planerar vi för höstens resa något som medlemmarna i Guldklubben får läsa mer om i vårens kommande utskick. Guldklubben riktar sig till dig som är ägarkund och över 55 år. Har du åldern inne men saknar medlemskap är du välkommen att kontakta din kundrådgivare så ordnar vi ditt medlemskap. Välkommen till Guldklubben! Anders Ekström. 12
Viveka Ekstrand, Anniéle Södergård, Helena Sundqvist, Anders Suominen, Inger Lindberg och Susanne Jansson. Emma Drycksbäck och Stefan Jakobsson. Maria Rosenqvist. Håkan Clemes, Margaretha kahlroth, Mats Gustafsson och Roland Karlsson. Louise Sjöberg och Åsa Eklund. 13
Köpmansgatan 2, PB 34, 22101 MARIEHAMN Tel 018-6330, www.andelsbanken.ax