Roslagens Sparbank Årsredovisning

Transkript

1 1 / visuell ekonomi Roslagens Sparbank Årsredovisning 2015 & Hållbarhetsredovisning

2 2 / visuell ekonomi 3 / visuell ekonomi Sparbanksstämman äger rum onsdag 20 april kl Roslagens Sparbank, Norrtälje Innehållsförteckning VD:s reflektioner sid 4 Visuell ekonomi sid 8 Vår syn på hållbarhet sid 10 Ekonomisk hållbarhet sid 12 Ekologisk hållbarhet sid 14 Social hållbarhet sid 20 Medarbetare sid 22 Förvaltningsberättelse sid 25 Nyckeltal sid 28 Noter sid 35 Påskrifter sid 65 Revisionsberättelse sid 66 Företagsstyrning sid 68 Organisation sid 70 Styrelse sid 71 Huvudmän sid 72 Kontorsadresser sid 73

3 4 / visuell ekonomi 5 / visuell ekonomi VD ORD Vår nya mötesplats ska kännas lättillgänglig och välkomnande, en plats där våra kunder ska trivas och kunna få hjälp med alla frågor och ärenden CHARLOTTE LINDBERG, VD I november 2014 fick jag det stora förtroendet att tillträda som verkställande direktör i Roslagens Sparbank. Att redan ett par månader senare få vara med och presentera ett starkt rörelseresultat och en god tillväxt i affärsvolymerna, känns förstås extra glädjande. Trots pressade räntemarginaler på grund av både ränteläge och konkurrens, kan banken redovisa en stabil intjäning, god kostnadskontroll och minskade kreditförluster Ett bra resultat är viktigt för en liten lokal sparbank. Endast genom en lönsam bankverksamhet kan vi förvalta arvet av snart 156 års verksamhet och skapa långsiktig stabilitet, trygghet och växtkraft för våra kunder och banken kommande år. Med ett starkt resultat får vi som sparbank också möjlighet att använda del av vår vinst till annan samhällsnytta genom projektbidrag, stöd och stipendier via Roslagens Sparbanks tre stiftelser. Enbart de senaste tio åren har vi den vägen bidragit med över 80 mkr till utvecklingen mot ett attraktivt och öppet Roslagen i tillväxt vår vision. I november 2014 var det också exakt 100 år sedan Roslagens Sparbank för första gången flyttade in i egna lokaler sedan starten Då, mitt under brinnande världskrig, var beslutet om att bygga nytt en stor satsning och en viktig signal om framtidstro och utvecklingsambition. Sedan dess har också Roslagens Sparbank växt i takt med, och varit en motor för, samhällsutvecklingen i Norrtälje kommun. 100 år efter att vårt huvudkontor invigdes, började arbetet med att bygga ett nytt kontor, en ny mötesplats vid Norrteljeportens Handelsområde i Norrtälje, med invigning hösten Ett första steg mot den nya mötesplatsen togs i och med stängningen av kontoret i Grind våren 2014, vilket frigjorde resurser för det nya kontorsprojektet. Men varför då satsa på ett nytt kontor i tider när flertalet andra banker lägger ned och stänger igen sina kontor och tjänsteutbudet i mobiler, surfplattor och datorer bara växer? Vi i Roslagens Sparbank tycker svaret är enkelt: En bank måste vara nära sina kunder och lätt tillgänglig för möten, frågor och problemlösning. På telefon, via internetoch mobilbanker och andra nya digitala kanaler, men också för gammaldags möten öga mot öga. Betalningar i all ära. En sparbank ska förstås ha ett attraktivt sparaerbjudande, vilket jag vågar påstå att Roslagens Sparbank har. Samtidigt har förstås den allmänna ränteutvecklingen, med Riksbankens historiska nollräntebeslut i höstas, gjort det allt svårare att erbjuda höga räntor på traditionella sparkonton. I dessa tider är det då desto viktigare att som kund se över sina spar- och placeringsformer för att hitta många av de alternativa lösningar som finns idag. Den rådgivningen är också en del av vårt spara-erbjudande och något jag hoppas ännu fler kunder drar nytta av 2015! En framgångsrik bankverksamhet ger människor i vårt verksamhetsområde Norrtälje kommun och Ljusterö tillgång till kapital, finansiell kompetens och vardaglig bankservice. Ett viktigt samhällsansvar, med andra ord. Ett ansvar för en hållbar utveckling ekologiskt, ekonomiskt och socialt som presenteras närmare i den hållbarhetsredovisning som sedan i fjol är en integrerad del av årsredovisningen. En sund och hållbar ekonomi innebär inte bara sparande, utan också investeringar. Bästa sättet att förvalta insättarnas, spararnas, pengar är att låna ut dem. Som närproducerad bank hjälper vi allt från företag som vill växa, till familjer som behöver bostad med sina finansieringsbehov. En klassisk bankverksamhet, fokuserad på Roslagen. Den snart 200-åriga sparbanksidén är det ett viktigt arv att förvalta. Om än med nya kanaler, nya tjänster och utökad service med hjälp av modern teknik. Den kombinationen, av tradition och nytänkande, ser jag också som en viktig förklaring till Roslagens Sparbanks framgångsrika Ytterst handlar bank om förtroende, vilket förutsätter engagerade, kunniga och serviceinriktade medarbetare. Det har vi i Roslagens Sparbank och därför känns det naturligt att några av våra över 100 kompetenta medarbetare i år får illustrera års- och hållbarhetsredovisningen. Tillsammans tackar vi våra kunder för det förtroende som ni visar oss. Vår absoluta ambition är att leva upp till det även 2015 och åren därefter. Charlotte VD Charlotte Lindberg, VD VD-ORD

4 6 / VD:s refl ektioner 7 / VD:s refl ektioner VD:s reflektioner Klockan tio tisdagen den 15 december 2015 öppnade dörrarna för första gången till bankens nya mötesplats vid Norrteljeportens handelsområde i södra Norrtälje. Strax därefter klev också den allra första kunden, norrtäljebon Rune Griberg, in i den ljusa, moderna och lite ovanliga banklokalen. Att vi kallar det mötesplats är ingen slump. Utformning, inredning och arbetssätt ska uppmuntra och underlätta möten. Allt fl er bankkunder väljer att bekvämt hemifrån eller var, när och hur det annars passar dem bäst, utföra många av sina bankärenden. I takt med den utvecklingen har också skälen till att besöka banken förändrats. Idag handlar det allt oftare om att få svar på frågor om exempelvis sparande eller försäkringar, få hjälp att komma igång med sina digitala tjänster, eller få råd om lån eller pension. Med Norrteljeporten har Roslagens Sparbank idag fem kontor i Norrtälje kommun. Etableringen är därmed både en signal om att vi tror på ett attraktivt och öppet Roslagen, som ju också är en del av vår vision, och ett uttryck för vår vilja att anpassa oss till kundernas behov - samtidigt som vi också provar nya vägar. Ett exempel är att vi på vår nya mötesplats har öppet kl vardagar men dessutom också på lördagar. Vi är övertygade om att en modern sparbank måste vara både lokal och digital. Det vill säga tillhandahålla bekväma självbetjäningstjänster via mobiler, surfplattor och datorer samtidigt som våra 117 medarbetare också kan ge råd och service till både privatpersoner och företag i allt som har med sparande, försäkringar, fi nansiering och betalningar att göra. En framgångsrik bankverksamhet är, och måste också vara, lönsam. Det är en förutsättning för en hållbar verksamhet som över tid är stabil, ger kunderna trygghet och banken kraft att växa. Då skapar vi också möjlighet att fortsätta ge människor och företag i vårt verksamhetsområde tillgång till kapital, finansiell kompetens och vardaglig bankservice. än på länge. Oro i omvärlden, ökad konkurrens, nya lagar och regler och inte minst det speciella ränteläget med minusränta hos Riksbanken, bidrar alla till att pressa vår och andra bankers lönsamhet. Resultatet för 2015 är också något lägre än föregående år, trots en god volymtillväxt inom både sparande och utlåning - det vill säga fl er affärer med fl er kunder. Ett förtroende vi är tacksamma för! Till stor del är resultatförsämringen väntad, eftersom vi visste att ränteläget kraftigt skulle pressa räntenettot samtidigt som vi själva valt att investera i den nya mötesplatsen och en nödvändig renovering av huvudkontoret i centrala Norrtälje. Alla detaljer i vårt bokslut fi nns i denna årsredovisning, som sedan ett par år också innehåller Roslagens Sparbanks hållbarhetsredovisning. I likhet med 2014 publicerar vi dokumentet endast digitalt, inte minst av miljöskäl. Års- och hållbarhetsredovisningen är i år ett mer koncentrerat redovisande dokument, all annan information om bankens verksamhet, medarbetare, tjänster, samhällsaktiviteter med mera, hittar du på vår hemsida fyller sparbanksrörelsen 200 år i Sverige. Roslagens Sparbank har då varit med under 161 av dem. En lång historia av kundnytta och samhällsansvar som vi i banken både är stolta över, och känner ett stort ansvar för att förvalta. Det är också en bra grund att bygga vidare på när vi går in ett verksamhetsår (2016) med stor osäkerhet i omvärlden, fortsatt negativt ränteläge och risk för att fl era aviserade stora förändringar i regelverken för svenska banker ordentligt kan förändra förutsättningarna för oss som vill fortsätta vara en nära, lokalt förankrad och kundfokuserad sparbank. Samtidigt kan vi via bankens stiftelser för ungdomsboende samt för stöd till näringsliv, kultur, forskning och utbildning lämna tillbaka en del av vår vinst till stipendier, aktivitetsbidrag och projektstöd. Sedan början av 2000-talet har banken på detta vis bidragit med cirka 109 mkr till Roslagens utveckling! Grundförutsättningarna för bankverksamheten har dock 2015 varit svårare Charlotte Lindberg, VD

5 8/ visuell ekonomi 9/ visuell ekonomi Fortsatt tillväxt av bankens affärsvolym Affärsvolym Roslagens Sparbank kan se tillbaka på 2015 som ett år med fortsatt tillväxt både avseende utlånings- och sparavolymerna. Tillväxten i bankens affärsvolym blev 7% och rörelseresultatet uppgick till 80 mkr. Den svenska ekonomin växte med närmare 4% under året och drevs av en stark inhemsk efterfrågan. Hushållen gynnades av låga räntor, en förbättrad arbetsmarknad och stigande realinkomster. Roslagen fortsätter att växa med en positiv befolkningstillströmning och flera pågående bostadsprojekt. Riksbanken sänkte reporäntan från 0% till -0,35% under 2015, för att sedan i februari 2016 sänka reporäntan ytterligare till -0,50%. En sparbank har inga aktieägare. Istället delas en del av årets vinst ut till allmännyttiga ändamål. Årets avsättning till allmännyttiga ändamål föreslås bli 5 mkr, vilket motsvarar ca 8% av bankens resultat efter skatt. Resterande del av vinsten förs över till bankens eget kapital, där det bl.a. bidrar till att täcka de risker som banken är exponerad för och därigenom skydda insättarnas pengar. Roslagens Sparbanks affärsvolym utgörs av de kundvolymer som banken förvaltar och förmedlar. Av den totala affärsvolymen återfinns delar av den totala utlåningen och inlåningen i bankens egen balansräkning. Övriga delar av affärsvolymen, såsom t.ex. utlåning förmedlad till Swedbank Hypotek och fonder via Swedbank Robur, ligger utanför bankens balansräkning. Affärsvolymen har ökat med 7% under året och uppgick vid årets slut till mkr. Affärsvolymens storlek påverkas dels av förändring av utlåning och inlåning, dels av börsutvecklingen som har en stor inverkan på bl.a. fondvolymerna. Affärsvolym, mkr Resultat Rörelseresultatet blev 80 mkr jämfört med 87 mkr föregående år. De totala intäkterna var i nivå med förgående års utfall. Räntenettot försämrades som en följd av fallande marknadsräntor och stark konkurrens medan provisionsnettot stärktes. De totala kostnaderna ökade med 2%, främst relaterat till den fortsatta renoveringen av bankens fastighet i Norrtälje, samtidigt som kreditförlusterna ökade från förgående års låga utfall. K/I-talet visar totala kostnader i relation till totala intäkter. Ett lågt K/I-tal är önskvärt. Under 2015 ökade bankens K/I-tal något, från 0,60 för 2014 till 0,61 i år, vilket beror på att kostnaderna ökade mer än intäkterna Rörelseresultat, mkr K/I-tal Under året ökade inlåningen med 9% eller 573 mkr jämnt fördelat på privat- och företagskunder. En av sparbankernas främsta uppgifter är att främja sparande och en sund och hållbar ekonomi för kunderna och samhället. Banken har därför ett flertal sparkonton som är anpassade till kundernas olika behov. Bankens utlåning finns dels i egen portfölj, dels förmedlad till Swedbank Hypotek. Under 2015 ökade den totala utlåningen med 5% motsvarande 536 mkr. Utlåningen ökade i egen portfölj medan förmedlade krediter till Swedbank Hypotek minskade något. Inlåning, mkr Utlåning, mkr Swedbank Hypotek - Roslagens Sparbank Årets avsättning till allmännyttiga ändamål föreslås bli 5 mkr, vilket utgör ca 8% av resultatet efter skatt. Sedan stiftelserna bildades har banken avsatt totalt 109 mkr som därmed bidragit till utvecklingen mot ett attraktivt och öppet Roslagen i tillväxt Avsättning till samhällsnytta, mkr De fondvolymer som banken förmedlar till Swedbank Robur uppgick vid årsskiftet till mkr, en ökning med 5,3% eller 147 mkr jämfört med Detta beror främst på marknadsutvecklingen (börsen) men även på ett positivt nettosparande Förmedlade fondvolymer, mkr

6 10 / visuell ekonomi 10 / vår syn på hållbarhet 11 / vår syn på hållbarhet Vår syn på hållbarhet Som sparbank verkar vi för en ekologisk, ekonomisk och social hållbar tillväxt för våra kunder, för vårt samhälle och för oss själva. Social Att satsa på de unga framtidens rospiggar och bankkunder och aktivt få fler att bo, leva och verka i Norrtälje kommun. Ekonomisk En sund och hållbar ekonomi för både våra kunder och sparbanken. Ekologisk Vi arbetar för att löpande begränsa vår miljö- och klimatpåverkan, men också för att stödja våra kunder genom information och inspiration. En sparbank har inga enskilda ägare eller vinstintressen. Därför kan en del av den årliga vinsten istället lämnas tillbaka till det lokala samhället som stöd för en hållbar tillväxt. De senaste 15 åren har Roslagens Sparbank på detta sätt lämnat cirka 109 miljoner kronor i stöd till aktiviteter, projekt och organisationer som verkar för Roslagens utveckling. Huvuddelen av dessa medel har hanterats av bankens tre stiftelser (Näringsliv och Kultur; Forskning och Utbildning; respektive Ungdomsboende). Som lokalt förankrad sparbank är samhällsansvar en naturlig del av vår verksamhet. I första hand genom att vi ger alla som bor, lever och verkar i Roslagen tillgång till kapital, banktjänster och finansiell rådgivning. Roslagen är för många ett vackert, inbjudande och varierat landskap. Att som Roslagens egen bank ta miljöansvar faller sig därför naturligt. Roslagens Sparbank är ISO-certifierad sedan 2002 och klimateutral (som första bank i Sverige!) sedan Roslagens Sparbank och dess stiftelser tar också direkt samhällsansvar genom att initiera och driva aktiviteter och processer som ungdomsboende, Egen Sommar, Unga Jobb och Idrott utan gränser. Genom att stödja projekt, aktiviteter och organisationer med kompetens och resurser, tar vi också ett indirekt samhällsansvar. Exempel på detta är Hallstaviksnätverket, det mångåriga samarbetet med Ung Företagsamhet och skoldagarna på industrimuséet Pythagoras. Ett viktigt, men mer perifert samhällsansvar, är engagemanget i organisationer som Norrtälje Handelsstad, Handelskammaren, Norrtälje Utvecklings AB (NUAB) och stiftelsernas omfattande stöd till kultur, näringsliv, forskning och utbildning. Till detta kommer hjälpen till olika välgörande ändamål till förmån för exempelvis Norrtäljes hemlösa eller ensamstående föräldrar med små ekonomiska resurser. För oss är hållbarhet att ta samhällsansvar. Det gör vi på flera nivåer och flera olika sätt. Denna hållbarhetsredovisning är bankens sjunde i ordningen. För 2015 har vi valt att utgå från struktur och begrepp i den internationella standarden GRI (Global Reporting Initiative), dock utan att formellt rapportera enligt GRI:s relativt omfattande regelverk. Hållbarhetsredovisningen omfattar kalenderåret 2015 och är framtagen enligt bankens interna instruktion för denna process. Arbetet har letts av kommunikationsavdelningen med stöd av de ansvariga för miljö, HR och ekonomi. Kontaktperson för Hållbarhetsredovisningen är: vvd Sten Törnsten, sten.tornsten@roslagenssparbank.se

7 12 / ekonomisk hållbarhet 13 / ekonomisk hållbarhet Ekonomisk hållbarhet Behållet ekonomiskt värde Att uppmuntra till sparsamhet och verka för att ge alla möjligheten att trygga sin egen framtid. Det var syftet redan när Roslagens Sparbank, som Norrtäljes första bank, bildades När banken öppnade den 2 juli 1859 stod 20-talet kunder i kö för att sätta in sina sparade slantar. Majoriteten var pigor och längst fram i kön stod pigan Mathilda Sofi a Öhman för att sätta in tre riksdaler. Där står hon kvar än i dag, i form av en staty utanför huvudkontoret i Norrtälje en symbol för sparsamhet och långsiktighet. Från tidigt 1900-tal bedrev landets sparbanker omfattande information och utbildning kring sparande. Då startades exempelvis barnens tidning Lyckoslanten som Roslagens Sparbank skickar till alla mellanstadieklasser i Norrtälje kommun. Men behovet av privatekonomisk utbildning har bara ökat sedan fi gurerna Spara och Slösa såg dagens ljus. Roslagens Sparbank försöker ta sitt ansvar för bygdens ung- Idag betyder ekonomisk hållbarhet för oss framförallt ansvar för: Förvaltningen av bankens kapital och insättarnas (spararnas) medel. Lättillgängliga banktjänster i hela vårt område. Att bidra till en sund ekonomi för våra kunder. Information och utbildning kring sparande, inte minst för barn och ungdomar. domar och unga vuxna genom att erbjuda skolor och föreningar kostnadsfria föreläsningar. Under 2015 genomfördes 34 sådana lektioner för sammanlagt cirka 520 elever. Föreläsningarna sker inom ramen för UNG8242, en klubb för ungdomar mellan 13 och 22 år som startades 2013 på förslag av en grupp unga medarbetare i sparbanken. UNG8242 är öppen för alla i ungdomar i bankens verksamhetsområde och erbjuder medlemmarna kostnadsfritt! förmånliga erbjudanden i samband med exempelvis lokala butiker, ekonomisk information, föreläsningar, tävlingar och evenemang. Vid årsskiftet hade UNG medlemmar. En fördubbling på ett år! Stödet till aktiviteter såsom Ung Företagsamhet och Egen Sommar, bidrar också till ökad kunskap om företagandets villkor bland yngre människor. I Ung Företagsamhet får gymnasieelever ökad kunskap om företagande och förståelse för entreprenörskap genom att under ett år driva ett eget företag. Läsåret deltog 73 elever på Rodengymnasiet i UF, läsåret är de 49. Banken bjuder på alla företagstjänster och arrangerar olika inspirationsaktiviteter som en julmässa och en lokal UF-fi nal. Egen Sommar startades av banken som en del av 150-årsjubiléet år Aktiviteten liknar UF till viss del men är öppen för Intäkter Fördelat ekonomiskt värde, tkr Rörelsekostnader Löner och ersättningar till anställda Betalningar till finansiärer Betalningar till den finansiella sektorn Investeringar i samhället Summa Tillskapat och fördelat ekonomiskt värde, tkr 2015 alla ungdomar mellan 15 och 19 år. I Egen Sommar skapar ungdomarna sitt eget sommarjobb med stöd från banken och utbildning från Nyföretagarcentrum med flera. Egen Sommar har de senaste åren också fått stöd från fl er andra lokala företag och Norrtälje Kommun. Hösten 2011 startades radioprogrammet Pengarna och livet där specialister från banken samtalar med programledaren och Norrtälje-profi len Bengt Ericsson om olika ekonomiska frågor. Under 2015 blev det närmare 20 program om bland annat sparande, placeringar, betalningar, ny teknik och bankens nya mötesplats vid Norrteljeporten i Norrtälje. Programmen som sänds i närradiokanalen Radio Roslagen går också att lyssna på i efterhand, som webradio på radioroslagen.se.

8 14 / ekologisk hållbarhet 15 / ekologisk hållbarhet Ekologisk hållbarhet Vår vision om att verka för ett attraktivt och öppet Roslagen i tillväxt innebär att vi som lokal bank även tar vårt ansvar för miljön både lokalt och globalt. En bank har visserligen ingen större direkt miljöpåverkan, men för oss är ekologisk hållbarhet en strategisk fråga; Vi är övertygade om att ett långsiktigt miljöarbete är bra för våra kunder och för bygdens hållbara framtid. Ständigt pågående miljöarbete Sedan 2002 är Roslagens Sparbank ISO-certifierade enligt ISO14001 och bedriver därför ett systematiskt miljöförbättringsarbete. Certifieringen revideras årligen och vart tredje år sker en omcertifiering. Det är genom certifieringen vår uppgift att ständigt förbättra oss. Vårt miljöarbete är en del av den dagliga affärsverksamheten där vi arbetar med konkreta miljöförbättringar, så som minskad kontanthantering. Kontanter är en av våra värsta miljöbovar som släpper ut mängder med koldioxidutsläpp på sin resa mellan bank, affär och plånbok. Att använda tjänster som Internetbanken, kontokort eller Swish är ett sätt att förenkla affärer och förbättra samhällets ekologiska hållbarhet. 27% (12,5% per ) av våra kunder är nu anslutna till Swish. 53,2% (50,2% per ) av våra kunder är anslutna till telefonbanken tog vi steget att som första bank i Sverige bli klimatneutrala och kompensera för våra koldioxidutsläpp i internationella projekt. Vi arbetar för att minska vår påverkan på miljön både indirekt och direkt. I samarbete med företaget Our Mission inventerar vi våra koldioxidutsläpp och klimatkompenserar för de utsläpp vi gjort under året. För 2015 uppgick de samlade koldioxidutsläppen till 151 ton, som kompenseras i Indien genom Envirofit Jivan Joyti Cook Stoves. Det är energieffektiva vedspisar som bidrar till minskad bränsleförbrukning och minskat skogsavverkningen med 60%. Även den hälsovådliga röken minskar med 80%. Spisarna bidrar även till (Källa: Respect Climate): Frigjord tid för kvinnor och barn som kan ägnas åt skola, arbete och lek. Högre levnadsstandard. Starkare skydd för biologisk mångfald. Öka medvetandet I vårt miljöarbete försöker vi också påverka andra, främst kunder och leverantörer, att bidra till en bättre miljö. I vardagen sker detta bland annat genom att tillhandahålla tjänster som Telefonbanken, med generösa öppettider för att minska bilåkandet till banken. Vi tillhandahåller produkter med en miljöprofil och uppmuntrar kunder att använda andra betalningsmedel än kontanter. Glädjande var det två tredjedelar av våra företags- och privatkunder som 2015 uppmärksammade att Roslagens Sparbank arbetar aktivt för miljön i Roslagen. Miljöaktiviteter 2015 Hållbarhetstänket ska prägla vår vardag både i affärsrörelsen och internt i banken. Styrelsen fastställer årligen de övergripande miljömålen som hålls levande av bankens hållbarhetsinspiratörer som finns bland medarbetarna på alla kontor och avdelningar. Vår miljövision Earth Hour uppmärksammas över hela världen och så även hos oss i Roslagens Sparbank. Den 28 mars 2015 släckte vi ner, så långt det var möjligt ur säkerhetssynpunkt, på alla våra kontor. Under maj månad arrangerades tävlingen kontantfri månad för bankens medarbetare och chefer för att minska påverkan på miljön. De som anmälde sig skulle helt avstå att använda kontanter under hela månaden. Av de som lyckades med att vara kontantfria en hel månad, utsågs en vinnare som vann en Ipad mini. Att vara en sparbank handlar om att främja sparsamhet - ekonomiskt - men även när det gäller naturens resurser. Vi verkar, tillsammans med majoriteten av våra kunder, i Roslagen. Det är därför grundläggande att Roslagens miljö och tillväxt är långsiktigt hållbar. Som bank och ett av vår bygds större företag har vi ett särskilt ansvar att påverka attityden och öka kunskapen hos våra kunder och leverantörer.

9 16 / ekologisk hållbarhet 17 / visuell ekonomi Den 5 juni infaller årligen Världsmiljödagen. Från detta datum och fram till Sparbanksdagen den 13 juni anordnades hållbarhetsveckan. Under veckan uppmuntrades våra kunder att ansluta sig till våra digitala tjänster, våra stiftelser delade ut kr, Swedbanks och sparbankernas privatekonom Arturo Arques föreläste om privatekonomi och ekonomisk hållbarhet, vi medverkade på walkabouten på skolavslutningen, vi visade de klimatsmarta spisar som vi köpt till 140 familjer i Indien för att klimatkompensera för våra utsläpp och kunderna bjöds på Swishtårta. För fjärde året i rad uppmuntrades även bankens medarbetare och chefer att minska sin påverkan på miljön genom att under Hållbarhetsveckan ta sig till arbetet genom exempelvis samåkning, åka kollektivt eller cykla. På vår företagssida fick de 20 första kunderna som bokade rådgivning för trygghetsförsäkringar ett presentkort på Kröns. Produkter och tjänster med miljöprofil Roslagens Sparbank har i samverkan med Swedbank ett stort utbud av miljöinriktade produkter och tjänster för privatpersoner och företag. På sparaområdet finns ett antal miljö- och etikfonder som förvaltas av Swedbank Robur. Betal- och kreditkort är en viktig produkt för att främja miljön långsiktigt, genom att minska kontanthanteringen. Även Swish är en produkt som minskar kontanthanteringen och är ett säkert och smidigt sätt att föra över pengar mellan privatpersoner, men även till swishanslutna företag. På lånaområdet har banken utvecklat ett eget Energilån för privatpersoner som vill göra förbättringar på sin fastighet utifrån ett miljöperspektiv, till exempel ett VA-lån för investeringar i vatten och avlopp. Vår miljöpåverkan Roslagens Sparbanks direkta miljöpåverkan består framför allt av energikonsumtion, tjänste-/pendlingsresor, transporter samt pappersförbrukning. Mål och utfall 2015 Fortsatt klimatneutrala och miljöcertifierade Roslagens Sparbank är fortsatt miljöcertifierade enligt ISO och kommer att vara det fram till 2017 då nästa omcertifiering sker. Minskade koldioxidutsläpp Målet var under 2015 att minska bankens koldioxidutsläpp. Utfallet blev en minskning med 1,58 ton CO2-utsläpp. Hållbarhetsveckan avslutades på Sparbanksdagen med utdelning av bankens hållbarhetspris på kr, som 2015 gick till Pingstkyrkans second hand i Norrtälje. På Sparbanksdagen ska allting som föreningarna säljer kosta 10 kr, så vi passade på att sälja poletter genom kortbetalning som kunder kunde använda istället för kontanter i de olika stånden. Traditionsenligt anordnades Skördemarknaderna på sensommaren tillsammans med föreningen Roslagsmat. Kunder med bank-, betal- eller kreditkort i Roslagens Sparbank fick köpa en Matkasse för halva priset och sedan hämta utvalda lokalproducerade varor för ett värde av 200 kr. Elförbrukning Förbrukning (MWh) Klimatpåverkan (ton CO2) El, Bra Miljöval ,9 5,15 0,02 Fjärrvärme ,7 5,29 4,50 Total ,6 10,44 4,52 Från 2014 används en annan beräkningsmetod för beräkning av MWh i ton CO2. Sedan slutet av 1990-talet har banken arbetat aktivt med att minska energiförbrukningen och vi har under 2015 gjort stora underhållsarbeten på vårt huvudkontor. Bland annat har vi tilläggsisolerat taket och dränerat grunden. Tyvärr innebär det att vi inte når vårt mål med att minska elförbrukningen för 2015 men räknar med att minska den rejält under Från 2014 till 2015 ökade den sammanlagda elförbrukningen med 136 mwh.

10 18 / ekologisk hållbarhet 19 / ekologisk hållbarhet Våra resor Upphandlingar Enligt vår instruktion för tjänsteresor ska miljöpåverkan beaktas vid val av resesätt vid tjänsteresa. Det innebär att när så är möjligt väljer vi till exempel buss framför bil, tåg framför flyg, elektroniska biljetter istället för pappersbiljetter och samåkning. Telefonkonferenser ska alltid övervägas som ett alternativ till tjänsteresa. För 2015 har tjänsteresorna minskat något till 16,38 ton CO2. För alla upphandlingar gäller bankens Instruktion för Inköp och upphandling, som ställer krav på att miljöpolicyn ska beaktas och att inköp bör göras av en leverantör som har ett miljöarbete, helst ett miljöcertifierat företag. Företag i vårt närområde ska om möjligt också prioriteras. Egen bil är det vanligaste transportmedlet för resor till och från arbetet. Rapporteringen har under 2015 varit frivillig avseende pendling. Redovisningen visar att pendlingsresorna under 2015 har minskat med 6,27 ton CO 2. Tjänsteresor Förbrukning (km) Klimatpåverkan (Ton CO 2 ) Flyg ,15 8,05 11,81 Tåg och tunnelbana <0,01 <0,01 <0,01 Buss ,73 1,04 0,46 Hyrbil, taxi, privatbil ,5 7,66 5,28 Båt -- 41, ,7 -- Total ,38 17,45 17,56 Samtek Källsorterat 2015 Källsorterat i kg Pappersförpackning Well Plastförpackning Metall Glas Returpapper Brännbart Total Pendlingsresor Förbrukning (km) Klimatpåverkan (Ton CO2) Buss ,6 3,25 5,42 Bil ,76 76,69 Tåg och tunnelbana ,2 0,05 -- Allt som källsorteras, enligt tabellen ovan, går till återvinning. Farligt avfall består framför allt av kasserade datorer och skärmar och hanteras miljövänligt i samarbete med extern leverantör. Total ,8 124,07 82,11

11 20 / social hållbarhet 21 / social hållbarhet Social hållbarhet Roslagens Sparbank kan med sin verksamhet bidra till att göra det enklare för människor att bo, leva och verka i Roslagen. Dels genom finansiering av byggande och andra investeringar, men även genom att stödja projekt och samarbeten som kan förbättra infrastruktur och andra grundläggande förutsättningar, inte minst en bra skola. I Roslagens Sparbanks samhällsarbete ingår att huvuddelen av bankens ansvar för en hållbar social utveckling tas av de tre stiftelserna för ungdomsboende, näringsliv och kultur respektive forskning och utbildning. Stiftelserna är juridiskt oberoende organisationer, men baserar sin verksamhet på vinstavsättningar från Roslagens Sparbank. Sedan starten har de två bidragsstiftelserna för Närignsliv och Kultur respektive Forskning och Utbildning delat ut över 65 mkr kronor i bidrag, stöd och stipendier. Mest uppmärksammat 2015 var kanske lanseringen av idrott utan gränser ett samarbete med organisationen med samma namn och lokala ICA Flygfyren. Idrott utan gränser använder idrott som verktyg genom att, i samarbete med lokala idrottsföreningar, introducera fritidsaktiviteter i skolan. De två första skolorna som medverkar i projektet i Norrtälje kommun är Grindskolan och Lommarskolan i Norrtälje. Projektet invigdes av prins Carl Philip och prinsessan Sophia i oktober Under 2015 fick 106 mottagare ta emot totalt ca 5 mkr i projekt- och aktivitetsbidrag. Stiftelserna delade vidare ut närmare 30 stipendier om totalt ca för utlandsstudier, utbytesstudenter, ungdomsledare och skolresor. Tre kör-stipendier delades också ut inom ramen för Körslaget i Roslagen en lättsam lokal tävling där Väddö kyrkokör 2015 vann första pris, kr. Utöver ovanstående gav stiftelserna också bidrag till Rospiggarna cykelspeedwaybana (för de allra yngsta) i Hallstavik, och finansierade en forskartjänst på Erkenlaboratoriet, Uppsala universitets forskningsstation vid sjön Erken. I samband med skolavslutningarna premierades 45 gymnasieelever med kronor och 31 grundskoleelever med 500 kr vardera. En uppskattad gåva och start på ett långsiktigt sparande! En annan årlig premiering är Stiftelsernas hederspris som delas ut vid årliga lokala Företagsgalan. Det gick 2015 till roslagsprofilen Michael Blum. Stiftelsen Roslagens Sparbanks Ungdomsboende i Roslagen instiftades 2007 och erbjuder hyreslägenheter till ungdomar mellan 18 och 29 år. Bankens barn- och ungdomskonto (BUS-kontot) ger därmed inte bara konkurrenskraftig ränta, utan också en köplats till stiftelsens ungdomsboenden. Under 2015 har stiftelsen haft god beläggning på sina 18 lägenheter på Arholmagatan i Norrtälje, två i Drottningdal och 30 studentlägenheter på Campus Roslagen i Norrtälje. De senare öppnades under året också för andra ungdomar utöver studenter. Sparbanksdagen anordnades även 2015 för tionde året i rad - den andra lördagen i juni i Societetsparken i Norrtälje. Ett stort antal föreningar (mer än 30 stycken!) fick möjlighet att visa upp sin verksamhet. Sparbanksdagen bjöd också på kanottävlingen Mathildarodden och den populäre artisten Erik Saade var säkert en viktig orsak till att uppemot besökare hittade till Societetsparken den soliga sommarlördagen. Bankens eget motionslopp betonar motion, inte tävling. I höstlikt och regnigt septemberväder lockades omkring 150 barn och vuxna att gå, jogga eller springa allt ifrån några hundra meter (minsta barnklassen) upp till huvudklassens 10 km. Sparbanksloppet genomförs i samarbete med friidrottsföreningen Rånäs 4H. Sedan 2007 stöder banken Hallstaviksnätverkets arbete med att vända utvecklingen i kommunens norra delar, bygga framtidstro och skapa nya arbetstillfällen. Sedan flera år bedrivs en liknande verksamhet inom ramen för Inspiration Rimbo som 2015 kompletterades med Inspiration Älmsta och Inspiration Hallstavik tre nätverk som sammanlagt fick 1 mkr av banken. Roslagens Sparbank är, i samarbete med Arbetsförmedlingen i Norrtälje, med och stöttar unga vuxna i Roslagen till att få praktikplatser i arbetslivet. Syftet med Unga Jobb är att, genom praktikplatser, erbjuda den arbetslivserfarenhet som för många unga är skillnad mellan fortsatt arbetslöshet och att bli mer anställningsbar. Förhoppningen med Unga Jobb är att minska avståndet mellan arbetsgivare och unga arbetstagare. En praktikplats, inom projektet Unga Jobb, innebär att företagare ger unga vuxna i åldern år chansen att prova på ett jobb i upp till 90 dagar. I oktober 2015 fick 40-talet arbetslösa ungdomar möjlighet att speed-dejta ett antal lokala företag för att hitta framtida praktikplatser. Redan 2009 tog sparbanken initiativet till Egen Sommar där skolungdomar får möjlighet att skapa sitt eget sommarjobb genom att starta ett företag. I projektet ingår även utbildning från bland andra Nyföretagarcentrum deltog 11 ungdomar i Egen Sommar. Banken stöder också välgörenhetsorganisationer som Cancerfonden, Städa Sverige och Kids Ark (fadderbarn). Vidare har banken samarbetat med de lokala Lions-föreningarna och stöttat alternativa julfiranden för hemlösa samt kyrkans sociala verksamhet. I slutet av 2015 bidrog banken och stiftelserna med sammanlagt kronor till Röda Korsets lokala flyktinggala, en aktivitet som slutligen kunde ge kronor i bidrag för att lindra flyktingkatastrofen.

12 22 / medarbetare 23 / medarbetare Medarbetare Bankverksamhet handlar om människor. Vi vill att våra medarbetare trivs på sin arbetsplats, känner engagemang, drivkraft och arbetsglädje. Detta är grunden för att vi ska kunna ge den allra bästa servicen till våra kunder. I Roslagens Sparbanks värderingar ingår att vi ska bemöta varandra och andra med: Mod Kreativitet Laganda Dessa värderingar hålls levande i vardagen genom bland annat utvecklingssamtal och lönesamtal. Samtliga medarbetare har under året haft minst ett utvecklingssamtal med sin närmaste chef för utvärdering och uppföljning av utfört arbete. Efter samtalen görs individuella utvecklingsplaner för kort och lång sikt. Varje medarbetare har också en befattningsbeskrivning som beskriver vad just den personen har för uppdrag, ansvar och befogenheter. betare 78. De båda mätningarna skiljer sig åt på detaljnivå, men är på ett övergripande plan lika. Hälsa och sjukfrånvaro Under 2015 gjordes en riktad hälsokartläggning där samtliga medarbetare blev erbjudna en hälsoundersökning, varav 85% deltog. Hälsoundersökningarna hade olika utformning beroende på vilken åldersgrupp man tillhörde. Kartläggningen visade att Roslagens Sparbank har många goda värden ur ett arbetsmiljöperspektiv och enkäterna som gjordes i samband med hälsoundersökningarna visar att en stor majoritet i banken mår mycket bra. Index för Min arbetssituation i den nya medarbetarundersökningen är 76 (av 100). för 2015 har motsvarande siffra inte gått att få fram i samband med ett byte av tidredovisningssystem. Totalt var 117 personer anställda i banken under året. Av det totala antalet anställda arbetar omkring tre fjärdedelar med direkt kundkontakt. Övriga arbetar i stabs- och stödfunktioner samt inom administration. Under 2015 har sammanlagt 10 personer slutat i banken, fem för att gå i pension och fyra för att övergå till andra arbetsgivare och en person avled. Könsfördelning, anställda, chefer Fackklubbar och medarbetarföreningar Alla anställda på Roslagens Sparbank omfattas av kollektivavtal mellan BAO (bankernas arbetsgivarorganisation) och Finansförbundet eller SACO. I banken finns två lokala fackklubbar, för Finansförbundet respektive SACO. De har representation i styrelsen och bankledningen. I banken finns också två medarbetarföreningar, dels fritidsföreningen Umgänget som arrangerar trivselkvällar, utflykter etc, och dels Konstföreningen som bildades Banken stöder också den seniorklubb som är öppen för tidigare, men nu pensionerade medarbetare. Åldersfördelning, medarbetare Mäter motivation I arbetet med att följa upp vårt mål, motiverade medarbetare, gör vi en årlig intern mätning med hjälp av undersökningsföretaget 3S med hög svarsfrekvens var det totala indexet 81. Detta index är baserat på Att våra medarbetare är friska är viktigt både för våra kunder och för samhället i stort. Ett av våra mål är att sjukfrånvaron inte ska överstiga 3,5%. För 2015 blev utfallet 1,43% att jämföra med 1,5% föregående år. 69% 59% 41% 53% 32% frågor om exempelvis balans mellan arbete och privatliv; jag ser fram emot att gå till arbetet; jag har frihet att ta egna initiativ och beslut; jag känner att jag utvecklas i min nuvarande roll etc. För 2014 var indexet för motiverade medar- Roslagens Sparbanks långsiktiga mål när det gäller hälsa och sjukfrånvaro är 80% långtidsfriska (personer med maximalt fem sjukdagar under en tolvmånadersperiod) blev utfallet 79% (73% föregående år), 31% Anställda 117 st Chefer 17 st kvinnor män 15% -29 år år 50- år

13 24 / årsredovisning / förvaltningsberättelse Förvaltningsberättelse (Värden inom parentes avser 2014) förvaltningsberättelse och nyckeltal sid Redovisning för verksamhetsåret 2015 Styrelsen för Roslagens Sparbank får härmed avge årsredovisning för bankens verksamhet 2015, bankens 156:e verksamhetsår. Allmänt om verksamheten Roslagens Sparbank har Roslagen som verksamhetsområde. Banken bedriver in- och utlåningsverksamhet för såväl privat- som företagskunder. Vidare tillhandahåller banken följande tjänster: värdepappersrörelse, juridisk och ekonomisk rådgivning, betalningsförmedling, försäkringsförmedling, ställande av borgen och garantier samt uthyrning av bankfack. Bankens huvudkontor finns i Norrtälje där även den nya mötesplatsen vid Norrteljeportens handelsområde finns. Därutöver har banken kontor i Hallstavik, Rimbo och Älmsta. Andra mötesplatser där banken möter sina kunder är via internetbanken, mobilbanken samt den egna telefonbanken. Banken har även en bankbuss som, framförallt sommartid, besöker orter och områden utan vanliga kontor. Utveckling av Roslagens Sparbanks verksamhet, resultat och ställning Affärsvolym Bankens totala affärsvolym, med vilket avses kundernas in- och utlåning i banken samt förmedlade produkter, bl.a. till Swedbank och dess dotterbolag, såsom fonder, försäkringar och bolån uppgick vid årsskiftet till tkr ( ), en ökning med 6,8% (4,9). Inlåningen från allmänheten ökade under året med tkr ( ) eller 9,3% (9,9) och uppgick till tkr ( ) vid årsskiftet. Vid årets slut fanns det st (4 341) Framtidskonton med en insättarbehållning på tkr ( ). Kontot är därmed det kontoslag som har högst saldo motsvarande 22,5% (20,7) av Inlåning från allmänheten. Marknadsvärdet på de volymer som banken förmedlar till Swedbank Robur Fond och Swedbank Försäkring uppgick till tkr ( ). Det är en ökning med 5,63% (13,9) jämfört med föregående år. Under året nybeviljades (4 051) lån på tillsammans tkr ( ). Vid årsskiftet uppgick Utlåningen till allmänheten till tkr ( ), vilket motsvarar en ökning med 12,1%. Detta kan jämföras med en ökning om 8,5% för Förmedlade krediter till Swedbank Hypotek minskade under året med tkr ( ) eller 0,9%. Vid årsskiftet uppgick utlåningen förmedlad till Swedbank Hypotek till tkr ( ). Likviditet Roslagens Sparbanks likviditetssituation har förstärkts de senaste åren, främst på grund av en ökad inlåning från allmänheten. Vid årsskiftet hade bankens likvida medel ökat med tkr och uppgick till tkr ( ) av dessa är merparten kortfristiga tillgodohavanden hos annan bank. Ytterligare information om likviditetssituationen finns i kassaflödesanalysen och not 3. Resultat Resultatet före bokslutsdispositioner och skatt uppgick till tkr (86 956) vilket är en minskning med 8,6% jämfört med De främsta orsakerna till det lägre resultatet är ett lägre räntenetto och högre kreditförluster. De totala intäkterna ökade dock med 0,2% då provisionsnettot hade en positivt utveckling och även nettoresultat av finansiella transaktioner samt utdelning på bankens aktieinnehav i Swedbank ökade. De totala kostnaderna ökade med 1,9% mot föregående år. Räntenettot uppgick till tkr ( ), vilket är en minskning med 9,6% jämfört med föregående år. Under året har Riksbanken sänkt reporäntan tre gånger, från 0% till -0,35%. På grund av ändrade marknadsförhållanden har även Roslagens Sparbank sänkt in- och utlåningsräntorna vid tre tillfällen. Kreditförlusterna uppgick till tkr ( ), vilket är en ökning med tkr, varav merparten är hänförligt till ett enskilt engagemang. Ytterligare information om kreditförluster lämnas i not 12. Årets utdelning på bankens aktieinnehav i Swedbank uppgick till tkr (23 967). Under året har banken ökat sitt aktieinnehav i Swedbank och antalet aktier uppgick vid årsskiftet till st ( ). Provisionsnettot uppgick till tkr (74 128), vilket är en ökning med 10,1% (0,8) jämfört med Ökningen förklaras främst av ökade utlånings- och värdepappersprovisioner. Under året har avgifterna sänkts på ett stort antal fonder och intresset för andra placeringsalternativ har ökat. Detta har lett till högre courtageintäkter från framförallt försäljningen av strukturerade produkter. Nettoresultat finansiella transaktioner ökade till tkr (4 135) vilket främst beror på att banken föregående år gjorde en större nedskrivning på ett andelsinnehav. Övriga rörelseintäkter uppgick till 630 tkr (954), vilket är en minskning med 34%, mot föregående år. Minskningen avser lägre hyresintäkter då banken har reducerat hyran på grund av pågående renoveringar av fastigheten i Norrtälje. Lokalkostnaderna ökade till tkr (4 735), en ökning med 18% jämfört med 2014 som kan hänföras till lokalanpassningar. Fastighetskostnaderna uppgick till tkr (6 708), en ökning med 44,1% jämfört med Ökningen avser kostnader för fortsatt renovering av bankens fastighet som huvudkontoret i Norrtälje inryms i. Bankens resultat efter bokslutsdispositioner och skatt uppgick till tkr (71 677), varav styrelsen föreslår en avsättning till välgörande ändamål med tkr (8 000). Resterade del av vinsten föreslås föras över till reservfonden.

14 26 / förvaltningsberättelse 27 / förvaltningsberättelse Redovisning för verksamhetsåret 2015 Styrelsen för Roslagens Sparbank får härmed avge årsredovisning för bankens verksamhet 2015, bankens 156:e verksamhetsår. Allmänt om verksamheten Roslagens Sparbank har Roslagen som verksamhetsområde. Banken bedriver in- och utlåningsverksamhet för såväl privat- som företagskunder. Vidare tillhandahåller banken följande tjänster: värdepappersrörelse, juridisk och ekonomisk rådgivning, betalningsförmedling, försäkringsförmedling, ställande av borgen och garantier samt uthyrning av bankfack. Bankens huvudkontor finns i Norrtälje där även den nya mötesplatsen vid Norrteljeportens handelsområde finns. Därutöver har banken kontor i Hallstavik, Rimbo och Älmsta. Andra mötesplatser där banken möter sina kunder är via internetbanken, mobilbanken samt den egna telefonbanken. Banken har även en bankbuss som, framförallt sommartid, besöker orter och områden utan vanliga kontor. Utveckling av Roslagens Sparbanks verksamhet, resultat och ställning Affärsvolym Bankens totala affärsvolym, med vilket avses kundernas in- och utlåning i banken samt förmedlade produkter, bl.a. till Swedbank och dess dotterbolag, såsom fonder, försäkringar och bolån uppgick vid årsskiftet till tkr ( ), en ökning med 6,8% (4,9). Inlåningen från allmänheten ökade under året med tkr ( ) eller 9,3% (9,9) och uppgick till tkr ( ) vid årsskiftet. Vid årets slut fanns det st (4 341) Framtidskonton med en insättarbehållning på tkr ( ). Kontot är därmed det kontoslag som har högst saldo motsvarande 22,5% (20,7) av Inlåning från allmänheten. Marknadsvärdet på de volymer som banken förmedlar till Swedbank Robur Fond och Swedbank Försäkring uppgick till tkr ( ). Det är en ökning med 5,63% (13,9) jämfört med föregående år. Under året nybeviljades (4 051) lån på tillsammans tkr ( ). Vid årsskiftet uppgick Utlåningen till allmänheten till tkr ( ), vilket motsvarar en ökning med 12,1%. Detta kan jämföras med en ökning om 8,5% för Förmedlade krediter till Swedbank Hypotek minskade under året med tkr ( ) eller 0,9%. Vid årsskiftet uppgick utlåningen förmedlad till Swedbank Hypotek till tkr ( ). Likviditet Roslagens Sparbanks likviditetssituation har förstärkts de senaste åren, främst på grund av en ökad inlåning från allmänheten. Vid årsskiftet hade bankens likvida medel ökat med tkr och uppgick till tkr ( ) av dessa är merparten kortfristiga tillgodohavanden hos annan bank. Ytterligare information om likviditetssituationen finns i kassaflödesanalysen och not 3. Resultat Resultatet före bokslutsdispositioner och skatt uppgick till tkr (86 956) vilket är en minskning med 8,6% jämfört med De främsta orsakerna till det lägre resultatet är ett lägre räntenetto och högre kreditförluster. De totala intäkterna ökade dock med 0,2% då provisionsnettot hade en positivt utveckling och även nettoresultat av finansiella transaktioner samt utdelning på bankens aktieinnehav i Swedbank ökade. De totala kostnaderna ökade med 1,9% mot föregående år. Räntenettot uppgick till tkr ( ), vilket är en minskning med 9,6% jämfört med föregående år. Under året har Riksbanken sänkt reporäntan tre gånger, från 0% till -0,35%. På grund av ändrade marknadsförhållanden har även Roslagens Sparbank sänkt in- och utlåningsräntorna vid tre tillfällen. Kreditförlusterna uppgick till tkr ( ), vilket är en ökning med tkr, varav merparten är hänförligt till ett enskilt engagemang. Ytterligare information om kreditförluster lämnas i not 12. Årets utdelning på bankens aktieinnehav i Swedbank uppgick till tkr (23 967). Under året har banken ökat sitt aktieinnehav i Swedbank och antalet aktier uppgick vid årsskiftet till st ( ). Provisionsnettot uppgick till tkr (74 128), vilket är en ökning med 10,1% (0,8) jämfört med Ökningen förklaras främst av ökade utlånings- och värdepappersprovisioner. Under året har avgifterna sänkts på ett stort antal fonder och intresset för andra placeringsalternativ har ökat. Detta har lett till högre courtageintäkter från framförallt försäljningen av strukturerade produkter. Nettoresultat finansiella transaktioner ökade till tkr (4 135) vilket främst beror på att banken föregående år gjorde en större nedskrivning på ett andelsinnehav. Övriga rörelseintäkter uppgick till 630 tkr (954), vilket är en minskning med 34%, mot föregående år. Minskningen avser lägre hyresintäkter då banken har reducerat hyran på grund av pågående renoveringar av fastigheten i Norrtälje. Lokalkostnaderna ökade till tkr (4 735), en ökning med 18% jämfört med 2014 som kan hänföras till lokalanpassningar. Fastighetskostnaderna uppgick till tkr (6 708), en ökning med 44,1% jämfört med Ökningen avser kostnader för fortsatt renovering av bankens fastighet som huvudkontoret i Norrtälje inryms i. Bankens resultat efter bokslutsdispositioner och skatt uppgick till tkr (71 677), varav styrelsen föreslår en avsättning till välgörande ändamål med tkr (8 000). Resterade del av vinsten föreslås föras över till reservfonden. Ägarförhållanden Sparbanker har inga ägare, utan istället finns ett antal huvudmän som ska agera i insättarnas intresse. Huvudmännen tillsätts till hälften av Norrtälje kommun och till hälften av den aktuella huvudmannakåren. Huvudmännen är den enhet som formellt har ägarens roll. Bland de viktigare uppdragen ingår att tillsätta Roslagens Sparbanks styrelse och att besluta om hur bankens vinst ska disponeras. Huvudmännen utövar även tillsyn över bankens verksamhet genom att tillsätta revisor i banken. Förhållanden som inte redovisats i balans- eller resultaträkning eller noterna men som är viktiga för bedömning av bankens resultat och ställning Roslagens Sparbank har ett omfattande samarbete med Swedbank AB. Detta samarbete regleras i ett avtal. Avtalet tecknades hösten 2010 med giltighet från 1 juli 2011 t.o.m. 30 juni Efter tillägg och förändringar och genom överenskommelse mellan parterna per den 4 maj 2015 har avtalet förlängts till och med den 30 juni Avtalet omfattar bl.a. en gemensam IT-plattform, den gemensamma symbolen myntet samt förmedling av hypoteksutlåning till Swedbank Hypotek och förmedling av fond och försäkringssparande till Swedbank Robur Fond och Swedbank Försäkring. Roslagens Sparbank hade per förmedlat hypoteksutlåning till Swedbank Hypotek till en total volym på tkr ( ). För detta har banken erhållit en provisionsersättning på tkr (32 092), som redovisas under utlåningsprovisioner. Om kreditförluster uppstår i förmedlad kreditstock avräknas dessa från utbetalda provisioner upp till ett maximalt belopp om innevarande års provisioner. Till Swedbank Robur Fond och Swedbank Försäkring har Roslagens Sparbank förmedlat fondsparande på tkr ( ) och försäkringssparande på tkr ( ). För detta har Roslagens Sparbank erhållit tkr (16 854) respektive tkr (4 770) i provision för Fondprovisionen redovisas under värdepappersprovisioner och försäkringsprovisionen som övriga provisionsintäkter. Provisionen för både fond och försäkring beräknas utifrån utestående marknadsvärde dag för dag. Roslagens Sparbank har sedan några år tillbaka ett brett samarbete med Tre Kronor Försäkring och Dina Försäkringar. Via dessa samarbeten har banken möjlighet att erbjuda kunderna ett brett sortiment av person- och sakförsäkringar. Händelser av väsentlig betydelse som inträffat under räkenskapsåret eller efter dess slut Den 15 december öppnade banken en ny mötesplats vid Norrteljeportens handelsområde i Norrtälje. Här kommer banken erbjuda bankservice och finansiell rådgivning med generösa öppettider, inklusive lördagar, i en lättillgänglig, modern och öppen miljö. I februari 2016 aviserade Swedbank i sin bokslutskommuniké att utdelningen per aktie föreslås till 10,70 kr per aktie. Då Roslagens Sparbank har aktier i Swedbank skulle detta innebära en utdelning på tkr under förutsättning att årsstämman beslutar i enlighet med förslaget. Finansiella resultat och riskhantering I Roslagens Sparbanks verksamhet uppstår olika typer av finansiella risker såsom kredit-, likviditets-, marknads- och operativa risker. I syfte att begränsa och kontrollera risktagandet i verksamheten har bankens styrelse, som ytterst ansvarig för den interna kontrollen i banken, fastställt policys och riktlinjer vars syfte är att hantera ovanstående risker. Vidare har bankens styrelse i särskilda riktlinjer inom vissa ramar delegerat ansvaret till andra funktioner inom banken. Målet med Roslagens Sparbanks riskhantering är att identifiera och analysera de risker som banken har i sin verksamhet och att för dessa sätta lämpliga begränsningar (limiter). Målet är även att säkerställa att det finns kontroll på plats samt att optimera avkastningen för den kvarvarande risken. I banken finns en samlad funktion för självständig riskkontroll direkt underställd verkställande direktören vars uppgift är att analysera utvecklingen av riskerna samt vid behov föreslå ändringar i styrdokument och processer. Riskerna bevakas och kontroller görs löpande att limiter inte överskrids. Riskpolicys, riktlinjer och riskhanteringssystem ses över regelbundet för att kontrollera att dessa är ändamålsenliga. Genom utbildning och tydliga processer skapar banken förutsättningar för en god riskkontroll, där varje anställd förstår sin roll och sitt ansvar. I den interna kapital och likviditetsutvärderingen (IKLU) gör Roslagens Sparbank kontinuerligt en bedömning av risknivån i banken i förhållande till det egna kapitalet. Ytterligare information om bankens finansiella risker presenteras i not 3. Information om risker och osäkerhetsfaktorer Roslagens Sparbank är i sin verksamhet utsatt för flera olika risker och osäkerhetsfaktorer, där kreditrisken är bankens största risk. Hur banken hanterar kreditrisken och övriga finansiella risker framgår av not 3. Operativa risker De operativa riskerna motverkas genom intern kontroll. Upprätthållandet av en god intern kontroll är en ständigt pågående process i Roslagens Sparbank, som bl.a. omfattar - krav på att det skall finnas ändamålsenliga rutiner och instruktioner, - klart definierad ansvars- och arbetsfördelning för medarbetarna, - IT-stöd i form av ekonomi-, kredit- och inlåningssystem med inbyggda maskinella avstämningar och kontroller, - behörighetssystem, - interna informations- och rapporteringssystem för att bl.a. tillgodose ledningens krav på information om exempelvis bankens riskexponering, samt - informationssäkerhet och fysisk säkerhet för att skydda bankens och kundernas tillgångar. Övriga risker och osäkerhetsfaktorer För att ta hänsyn till utvecklingen av olika omvärldsvariabler såsom räntor, tillväxt i BNP, konsumtionsutveckling och arbetslöshet m.m. genomför Roslagens Sparbank regelbundet stresstester utifrån olika scenarion. Det senaste testet som baseras på utfallet 2015 visar att en djup lågkonjunktur medför en betydande resultatförsämring. Denna försämring av resultatet har dock banken tillräckligt med eget kapital för att hantera och bankens resultat och ställning hotas därmed inte. Information om icke-finansiella resultatindikatorer Personal Antalet anställda uppgick vid årets slut till 117 (119). Antalet arbetade timmar uppgick till totalt ( ).