VILLKOR FÖR FRIVILLIG OLYCKSFALLSFÖRSÄKRING

Transkript

1 V0606 VILLKOR FÖR FRIVILLIG OLYCKSFALLSFÖRSÄKRING INDIVIDUELL OLYCKSFALLSFÖRSÄKRING OCH GRUPPOLYCKSFALLSFÖRSÄKRING Gäller från

2 INNEHÅLLSFÖRTECKNING PRODUKTSBESRIVNING FÖR FRIVILLIG OLYCKSFALLSFÖRSÄKRING... 3 VILLKOR FÖR FRIVILLIG OLYCKSFALLS- FÖRSÄKRING... 4 Tillämpningsområde... 4 FÖRSÄKRINGSVILLKOR Försäkrad Förmånstagare Försäkringens giltighet Giltighetsområde Giltigheten och dess omfattning under olika omständigheter Giltigheten i samband med idrott och vissa andra aktiviteter Giltighet under flygresa Giltighet under krig eller väpnad konflikt Giltighet med atomskada Hur den försäkrades ålder påverkar giltigheten Olycksfall och begränsningar i samband med dessa Olycksfall Såsom olycksfall ersätts inte Inverkan av sjukdom, lyte, skada eller degeneration som är oberoende av olycksfallet Ersättningsformer Vårdersättning Dagersättning Menerssättning Dödsfallsersättning Ansökan om ersättning Utredning av olycksfall Ansökan om vårdersättning... 5 ALLMÄNNA AVTALSVILLKOR... 6 Individuell försäkring och gruppförsäkring Vissa centrala termer i försäkringsvillkoren Information som skall lämnas innan försäkringsavtalet ingås Försäkringsbolagets informationsplikt Försäkringstagarens och den försäkrades upplysningsplikt Ansvarets inträdande och försäkringsavtalets giltighet Ansvarets inträdande Grunder för beviljande av personförsäkring Försäkringsavtalets giltighet Försäkringspremie Premiebetalning Dröjsmål med premien Återupplivning av personförsäkring som upphört att gälla Betalning av fördröjd premie för gruppförsäkring Återbetalning av premie efter det att avtalet upphört Kvittning Information som skall lämnas under avtalets giltighetstid Försäkringsbolagets informationsplikt Försäkringstagarens upplysningsplikt vid fareökning Information som skall lämnas under avtalets giltighetstid och när försäkringen upphör vid gruppförsäkring Försäkringsbolagets informationsplikt Information som skall lämnas om att gruppförsäkring upphör Förorsakande av försäkringsfall Försäkringsfall förorsakat av den försäkrade Försäkringsfall förorsakat av den som är berättigad till försäkringsersättning Otillräknelighet och nödtillstånd Förmånstagarförordnande Förmånstagare Förmånstagarförordnandets form Förmånstagarförordnandet och dess form i gruppförsäkring Ersättningsförfarande Ersättningssökandens skyldighet Preskription av rätt till ersättning Försäkringsbolagets skyldigheter Kvittning Sökande av ändring i försäkringsbolagets beslut Självrättelse Konsumenternas försäkringsbyrå och de nämnder som utfärdar rekommendationer om avgöranden Tingsrätt Försäkringsbolagets regressrätt Ändring av försäkringsavtal Ändring av avtalsvillkor under försäkringsperioden Ändring av avtalsvillkor under försäkringsperioden i gruppförsäkring Ändring av avtalsvillkor vid övergång till ny premieperiod Försäkringsavtalets upphörande Försäkringstagarens rätt att säga upp försäkringen Försäkringsbolagets rätt att säga upp försäkringen under försäkringsperioden Försäkringsbolagets rätt att säga upp försäkringen vid premieperiodens utgång Försäkringsavtalets upphörande i gruppförsäkring Försäkringstagarens rätt att säga upp försäkringen Försäkringsbolagets rätt att säga upp försäkringen under försäkringsperioden Försäkringsbolagets rätt att säga upp försäkringen vid premieperioden utgång Försäkringen upphör för den försäkrades del Lag som tillämpas Andra frågor som behandlas i lagen om försäkringsavtal Läs särskilt de villkorspunkter som är tryckta i kursivstil 2

3 PRODUKTBESKRIVNING FÖR FRIVILLIG OLYCKSFALLSFÖRSÄKRING Produktbeskrivningen är en allmän beskrivning av produkten och villkoren. Försäkringsavtalets innehåll bestäms alltid av antingen försäkringsbrevet eller försäkringsavtalet och av de detaljerade bestämmelser som finns i villkoren i dessa. Olycksfallsförsäkring En olycksfallsförsäkring ger skydd vid kroppsskador till följd av ett olycksfall. Försäkringen gäller i hela världen under de omständigheter som närmare specificeras i försäkringsbrevet. Begränsningar finns vid idrottsutövning: Vårdkostnader ersätts inte och dagersättning betalas inte, om olycksfallet har inträffat under tävlingsidrott och träning för sådan eller vid utövande av grenar och specialhobbyer som uppräknas separat i villkoren (till exempel tyngdlyftning, motorsport och fallskärmshopp). Men- och dödsfallsersättningar utbetalas däremot också för olycksfall i dessa fall. Försäkrade Försäkrade är de personer som nämns i försäkringsbrevet eller som anges på annat sätt. De försäkrade i en gruppförsäkring är medlemmarna i den grupp som anges i gruppförsäkringsavtalet. Den försäkrade skall ha hemort i Finland enligt befolkningsdatalagen. Vad avses med ett olycksfall? Ett olycksfall är en plötslig yttre händelse som förorsakar en kroppsskada och som inträffar oavsiktligt. Som olycksfall betraktas också en sträckningsskada i en muskel eller en sena som den försäkrade har ådragit sig som en direkt följd av en kraftansträngning eller rörelse, om läkarvård för skadan har givits inom 14 dygn efter det att skadan uppkom. Ersättning betalas för högst sex veckor från det att sträckningsskadan uppkom. Som ett olycksfall betraktas också drunkning, värmeslag, solsting, förfrysning, en skada till följd av betydande tryckförändring, gasförgiftning och förgiftning av ett ämne som den försäkrade har förtärt av misstag, förutsatt att ovan nämnda händelser har inträffat oavsiktligt. Vad ersätts inte som ett olycksfall? Såsom ett olycksfall ersätts inte en skada som har förorsakats - av ett försäkringsfall som har föranletts av en sjukdom, ett lyte eller en skada hos den försäkrade - av en operation, vård eller annat medicinskt ingrepp, om ingreppet inte har gjorts för att behandla en skada som ersätts ur denna försäkring - av en förgiftning av läkemedel, alkohol, annat berusningsmedel eller ett födoämne som den försäkrade har intagit - en tand eller tandprotes vid tuggning, inte ens om en yttre faktor har bidragit till skadan - av självmord eller försök därtill. Som olycksfall ersätts inte heller - diskbråck, magbråck, bråck i ljumsktrakten, akillessenerupturer eller återkommande urledvridningar av leder, om inte skadan föranletts av ett olycksfall, vid vilket även en frisk vävnad skulle ha tagit skada - en smittsam sjukdom förorsakad av ett bett eller sting - psykiska följder av ett olycksfall. Inverkan av sjukdom, lyte, skada eller degeneration som är oberoende av olycksfallet Ersättning betalas inte för en sjukdom, ett lyte, en skada eller degeneration i det muskuloskeletala systemet även om dessa inte har uppvisat några symptom före olycksfallet. Om dessa av olycksfallet oberoende sakförhållanden väsentligt har bidragit till en skada som uppstått i samband med olycksfallet eller förlängt botandet av denna, betalas vård-, dag- och menersättning endast till den del vårdkostnaderna, arbetsoförmågan eller det bestående menet måste anses vara ett resultat av olycksfallet. Vårdersättning Utgående från vårdersättningsformen ersätts endast kostnader förorsakade av olycksfall. Kostnader som ersätts är kostnader som baserar sig på läkarordinationer och allmänt accepterad medicinsk praxis och vilka närmare specificerats i villkoren. För ett och samma olycksfall ersätts kostnaderna upp till högst det valda försäkringsbeloppet. Från ersättningen avdras den överenskomna självrisken. Fysikalisk behandling ersätts om den är nödvändig efter operation eller gipsning av en skada. Behandlingen skall ha ordinerats av en läkare och givits på en vårdinrättning. Ur försäkringen ersätts per olycksfall högst en behandlingsperiod, i vilken kan ingå tio behandlingar. Dagersättning Dagersättning betalas för de dagar den försäkrade är arbetsoförmögen på grund av olycksfallet och högst för 360 dagar. Menersättning Menersättning betalas när den försäkrade till följd av ett olycksfall förorsakats ett allmänt bestående fysiskt men. Vid ett fullständigt men betalas det överenskomna försäkringsbeloppet, vid partiellt men motsvarande andel av försäkringsbeloppet. Ett bestående men fastställs tidigast tre månader och senast tre år efter olycksfallet. Då menet fastställs används social- och hälsovårdsministeriets invaliditetsklassificering, i vilket enbart beaktas skadans art. Yrke, intressen och andra individuella omständigheter påverkar inte fastställandet av menet. Dödsfallsersättning Dödsfallsersättning betalas om den försäkrade avlider till följd av skadorna efter olycksfallet inom tre år efter olycksfallet. Betalning av ersättning för olycksfall Vårdkostnader för skada ersätts på basis av de betalda fakturorna upp till det försäkringsbelopp som gällde när olycksfallet inträffade. Vid ansökan om ersättning skall försäkringsbolaget tillställas en skriftlig skadeanmälan och nödvändiga läkarutlåtanden. Den som ansöker om ersättning skall själv betala vårdkostnaderna och för dessa ansöka om den ersättning som betalas med stöd av sjukförsäkringslagen. Ansökan om ersättning enligt sjukförsäkringslagen skall tillställas Folkpensionsanstalten inom sex månader efter det att vårdkostnaderna betalats. Den ersättningssökande skall tillställa försäkringsbolaget Folkpensionsanstaltens originalverifikat över de ersättningar som utbetalats liksom kopior av de verifikat som tillställs Folkpensionsanstalten. De kvitton för vilka ingen ersättning erhållits enligt sjukförsäkringslagen eller någon annan lag skall i original tillställas försäkringsbolaget. 3

4 VILLKOR FÖR FRIVILLIG OLYCKSFALLSFÖRSÄKRING V0606 TILLÄMPNINGSOMRÅDE Dessa villkor tillämpas på individuella olycksfallsförsäkringar och gruppolycksfallsförsäkringar enligt lagen om försäkringsavtal. Försäkringspremien för individuella personförsäkringar betalas helt eller delvis av den försäkrade. Premien för gruppförsäkringar betalas av någon annan än den försäkrade, vanligtvis den försäkringstagare som anges i gruppförsäkringsavtalet. De försäkrade är eller kan vara medlemmarna i den grupp som anges i gruppförsäkringsavtalet. FÖRSÄKRINGSVILLKOR 1 FÖRSÄKRAD Försäkrade med en individuell olycksfallsförsäkring är de personer som nämns i försäkringsbrevet. Försäkrade med en gruppförsäkring är de medlemmar av en grupp som nämns i gruppförsäkringsavtalet. Den försäkrade skall ha hemort i Finland på så sätt som avses i befolkningsdatalagen. 2 FÖRMÅNSTAGARE Försäkringstagaren kan förordna den förmånstagare till vilken försäkringsersättningen skall betalas. Förmånstagarförordnandet, ändringar och annulleringar av detta skall skriftligt meddelas försäkringsbolaget. 3 FÖRSÄKRINGENS GILTIGHET 3.1 Giltighetsområde Försäkringen gäller i hela världen, om inte annat nämns i försäkringsbrevet. (Se även punkt 5.2 i de allmänna avtalsvillkoren). 3.2 Giltigheten och dess omfattning under olika omständigheter Av försäkringsbrevet framgår omfattningen av försäkringens giltighet I den individuella försäkringen finns följande alternativ: Heltidsförsäkring för unga Ur försäkringen ersätts olycksfall som inträffar i skolan, i arbetet och på fritiden. Heltidsförsäkring: Ur en heltidsförsäkring ersätts både olycksfall som inträffar i arbetet och på fritiden. Fritidsförsäkring: Ur en fritidsförsäkring ersätts olycksfall som inträffar på fritiden. Ur försäkringen ersätts inte sådana olycksfall i arbetet som avses i lagen om olycksfallsförsäkring eller i lagen om olycksfallsförsäkring för lantbrukare och som inträffar när den försäkrade utför arbete i förvärvssyfte i annans tjänst eller som självständig företagare I en gruppförsäkring ingår utöver de alternativ som uppräknas ovan i punkt dessutom andra försäkringsalternativ. 3.3 Giltigheten i samband med idrott och vissa andra aktiviteter Om en skada förorsakats i samband med tävlingar eller matcher som arrangerats av ett idrottsförbund eller en idrottsförening eller i samband med träningar enligt träningsprogram eller träningar som är typiska för ifrågavarande gren, betalas inte vård- eller dagersättning Om en sjukdom eller skada har förorsakats i samband med följande idrottsgrenar eller aktiviteter, betalas inte vård- eller dagersättning: - kamp-, kontakt- eller självförsvarsgrenar såsom judo, brottning, boxning eller karate - kraftsport - tyngdlyftning eller styrkelyft - bodybuilding - motorsport - flygsport såsom fallskärmshopp, segelflygning, flygning med varmluftsballong, hängflygning eller flygning med ultralätt eller självbyggt flygplan - bungyhopp, - klättringsgrenar såsom bergsbestigning samt klipp-, is- eller väggklättring - dykning med utrustning eller fridykning - freestyleskidåkning, speedskiing eller störtlopp eller utförsåkning utanför markerade backar - ving- eller draksegling. 3.4 Giltighet under flygresa Försäkringen gäller under en flygresa, när den försäkrade är passagerare i ett luftfartyg med nationalitetsbeteckning. Vid ett olycksfall som i samband med en flygolycka drabbar en person som hör till flygmanskapet, eller som utför ett uppdrag i anslutning till flygningen, gäller försäkringen bara genom ett tilläggsavtal eller en tillläggspremie. 3.5 Giltighet under krig eller väpnad konflikt Ersättning betalas inte om en skada eller ett dödsfall har förorsakats av krig eller väpnad konflikt. Denna begränsning tillämpas inte under 14 dagar från det att de väpnade operationerna inleddes, utom i fråga om storkrig eller om den försäkrade själv har deltagit i de ovan nämnda operationerna. 3.6 Giltighet vid atomskada Ersättning betalas inte om en skada eller ett dödsfall har förorsakats av en i atomansvarighetslagen avsedd atomskada, oberoende av var denna inträffat. 3.7 Hur den försäkrades ålder påverkar giltigheten Försäkringsskyddet för ungdom upphör vid utgången av den försäkringsperiod under vilken den försäkrade fyller 20 år. Försäkringsskyddet för vuxna upphör vid utgången av den försäkringsperiod under vilken den försäkrade fyller 70 år, om inte annat nämns i försäkringsbrevet. 4 OLYCKSFALL OCH BEGRÄNSNINGAR I SAMBAND MED DESSA 4.1 Olycksfall Ett olycksfall är en plötslig yttre händelse som förorsakar en kroppsskada och som inträffar oavsiktligt. Som olycksfall betraktas också en sträckningsskada i en muskel eller en sena som den försäkrade har ådragit sig som en direkt följd av en kraftansträngning eller rörelse, om läkarvård för skadan har givits inom 14 dygn efter det att skadan uppkom. Ersättning betalas för högst sex veckor från det att sträckningsskadan uppkom. Som ett olycksfall betraktas också drunkning, värmeslag, solsting, förfrysning, en skada till följd av betydande tryckförändring, gasförgiftning och förgiftning av ett ämne som den försäkrade har förtärt av misstag, förutsatt att ovan nämnda händelser har inträffat oavsiktligt. 4.2 Såsom olycksfall ersätts inte Såsom ett olycksfall ersätts inte en skada som har förorsakats - av ett försäkringsfall som har föranletts av en sjukdom, ett lyte eller en skada hos den försäkrade - av en operation, av vård eller av ett annat medicinskt ingrepp för behandling av sjukdom eller lyte, om ingreppet inte har gjorts för att behandla en skada som ersätts ur denna försäkring såsom ett olycksfall - av en förgiftning av läkemedel, alkohol, annat berusningsmedel eller ett födoämne som den försäkrade har intagit - en tand eller tandprotes vid tuggning, inte ens om en yttre faktor har bidragit till skadan - av självmord eller försök därtill. Som olycksfall ersätts inte heller - diskbråck, magbråck, bråck i ljumsktrakten, akillessenerupturer eller återkommande urledvridningar av leder, om inte skadan föranletts av ett olycksfall, vid vilket även en frisk vävnad skulle ha tagit skada - en smittsam sjukdom förorsakad av ett bett eller sting - psykiska följder av ett olycksfall. 4.3 Inverkan av sjukdom, lyte, skada eller degeneration som är oberoende av olycksfallet Ersättning betalas inte för en sjukdom, ett lyte, en skada eller degeneration i det muskuloskeletala systemet som är oberoende av ett olycksfall även om dessa inte har uppvisat några symptom före olycksfallet. Om dessa av olycksfallet oberoende sakförhållanden väsentligt har bidragit till en 4

5 skada som uppstått i samband med olycksfallet eller förlängt botandet av denna, betalas vård-, dag- och menersättning endast till den del vårdkostnaderna, arbetsoförmågan eller det bestående menet måste anses vara ett resultat av det här olycksfallet. 5 ERSÄTTNINGSFORMER I försäkringen ingår följande valbara ersättningsformer: - vårdersättning - dagersättning - menersättning - dödsfallsersättning. 5.1 Vårdersättning Rätt till vårdersättning Rätt till vårdersättning uppstår då ett olycksfall som har inträffat under vårdersättningsformens giltighetstid föranleder vårdkostnader. Vårdkostnader ersätts till den del den försäkrade inte har eller inte skulle ha haft rätt till ersättning för dem med stöd av sjukförsäkringslagen eller någon annan lag. För ett och samma olycksfall ersätts vårdkostnaderna upp till högst det försäkringsbelopp som gällde vid tidpunkten för olycksfallet. Från de ersättningsgilla vårdkostnaderna avdras den i försäkringsbrevet nämnda självrisken. Självrisk avdras en gång per samma olycksfall Vårdkostnader som ersätts En förutsättning för att vårdkostnader skall ersättas är att undersökningen eller behandlingen av skadan har ordinerats av en läkare. Dessutom måste undersökningarna och behandlingarna följa allmänt accepterad medicinsk praxis och vara nödvändiga för behandlingen av den ifrågavarande skadan. Av dessa vårdkostnader ersätts skäliga - arvoden till läkare eller inom hälsovårdssektorn utbildade sjukvårdare för undersöknings- och vårdåtgärder - kostnader för läkemedel som säljs på apotek med tillstånd av läkemedelsverket - vårddagsavgifter på sjukhus - kostnader för undersökning och behandling av tandskador - resekostnader till en läkare, tandläkare eller vårdinrättning på orten, eller den vårdplats som försäkringsbolaget på basis av punkt valt - nödvändiga extra kostnader för skolresor då en försäkrad under 20 år till följd av ett olycksfall och på en läkares ordination företagit dessa resor med ett färdmedel som föranlett extra kostnader - kostnader för reparation eller återanskaffning av glasögon, hörapparat, tandprotes eller skyddshjälm som har varit i bruk och gått sönder vid olycksfallet, förutsatt att olycksfallet krävt läkarvård och reparationen eller återanskaffningen skett senast inom två månader efter olycksfallet - kostnader för nödvändig fysikalisk behandling som givits efter operation eller gipsning som utförts till följd av ett olycksfall, om behandlingen ordinerats av läkare och givits på en vårdinrättning. Försäkringen ersätter en behandlingsomgång per olycksfall, vilken kan bestå av högst tio fysikaliska behandlingar Kostnadernas skälighet Om det är uppenbart att den kostnad för vilken försäkringstagaren har ansökt om ersättning betydligt överstiger en allmänt godkänd och tillämpad skälig nivå, har försäkringsbolaget rätt att till denna del nedsätta ersättningen, dock inte så att den understiger en skälig nivå Möjlighet att välja vårdplats Försäkringsbolaget kan välja på vilken läkarcentral, vilket sjukhus eller vilken vårdinrättning undersöknings- och vårdåtgärderna ska utföras, om detta inte medför oskäligt besvär för den försäkrade Kostnader som inte ersätts Som vårdkostnader ersätts inte - kostnader för fysikalisk eller därmed jämförbar behandling utom i det ovan i punkt sist nämnda undantagsfallet - kostnader föranledda av rehabilitering, om rehabiliteringen skett på någon annan plats än på en sjukvårdsinrättning - kostnader för anskaffning av spårämnes-, mineral-, närings-, naturmedicineller vitaminpreparat eller bassalvor, eller för anskaffning av antroposofiska eller homeopatiska produkter - inkomstbortfall eller andra indirekta förluster. 5.2 Dagersättning Rätt till dagersättning för den tid under vilken den försäkrade är arbetsoförmögen uppstår om den försäkrade till följd av ett olycksfall som inträffar under dagersättningsformens giltighetstid blir arbetsoförmögen. Vid full arbetsoförmåga betalas den dagersättning som gällde vid tidpunkten för olycksfallet och vid partiell arbetsoförmåga den del av dagersättningen som motsvarar förlusten av arbetsförmågan. Den försäkrade är fullständigt arbetsoförmögen om han är helt oförmögen att utföra sina sedvanliga arbetsuppgifter och partiellt arbetsoförmögen om han är delvis oförmögen att utföra dessa uppgifter. Ersättning betalas tidigast räknat från det datum då en läkare konstaterat arbetsoförmågan. I ett försäkringsalternativ med självrisk dock först då självrisktiden löpt ut. Självrisktiden börjar löpa räknat från den dag då läkaren konstaterat arbetsoförmågan. Ersättning betalas på basis av ett och samma olycksfall högst för 360 dagar. 5.3 Menersättning Rätt till menersättning uppstår när den försäkrade till följd av ett olycksfall som inträffat under menersättningsformens giltighetstid förorsakats ett bestående men och detta fortgått tre månader. Med bestående men avses ett medicinskt bedömt allmänt men som skadan förorsakat den försäkrade och som medicinskt sett sannolikt inte kan botas. Då menet fastställs beaktas endast skadans art. Den skadades individuella omständigheter såsom yrke eller intressen påverkar inte fastställandet av menet. Menets omfattning fastställs enligt det beslut om invaliditetsklassificering som socialoch hälsovårdsministeriet utfärdat med stöd av lagen om olycksfallsförsäkring och som gällde vid tidpunkten för olycksfallet. Skadorna är indelade i invaliditetsklasser från 1 till 20 så, att invaliditetsklass 20 motsvarar största och invaliditetsklass 1 minsta ersättningsbara men. Enligt beslutet om invaliditetsklassificering tillämpas invaliditetsklass 1 endast vid ögon- och fingerskador. Vid ett fullständigt bestående men, d.v.s. ett men enligt invaliditetsklass 20, betalas en engångsersättning som motsvarar det vid tidpunkten för olycksfallet gällande försäkringsbeloppet. Vid ett partiellt bestående men utbetalas i engångsersättning så många tjugondelar av detta försäkringsbelopp som invaliditetsklassen utvisar. Ett bestående men fastställs senast tre år efter olycksfallet. Om menet förändras med minst två invaliditetsklasser innan tre år har gått efter det att ersättning har utbetalats, ändras ersättningsbeloppet i motsvarande mån. En utbetald ersättning återkrävs dock inte. 5.4 Dödsfallsersättning Rätt till dödsfallsersättning uppstår om den försäkrade avlider till följd av ett olycksfall som inträffar under dödsfallsersättningsformens giltighetstid. I ersättning betalas det vid tidpunkten för olycksfallet gällande försäkringsbeloppet. Ersättning betalas inte om den försäkrade avlider senare än tre år efter olycksfallet. 6 ANSÖKAN OM ERSÄTTNING 6.1 Utredning av olycksfall Den som ansöker om ersättning skall tillställa försäkringsbolaget en skriftlig utredning av olycksfallet. Detta skall göras genom att fylla i försäkringsbolagets skadeanmälan. Till skadeanmälan skall vid behov fogas till exempel ett läkarutlåtande gällande olycksfallet, ett polisundersökningsprotokoll, en dödsattest, en officiell redogörelse för förmånstagarna och betalningsadress för ersättningen. Om försäkringsbolaget behöver ytterligare uppgifter kan bolaget be om detta av läkare, på läkarstationer eller sjukhus. Försäkringsbolaget betalar kostnaderna för sådana utlåtanden. Den försäkrade skall också vid behov tillåta att en av försäkringsbolaget utsedd läkare undersöker honom. 6.2 Ansökan om vårdersättning Den som ansöker om ersättning skall själv betala vårdkostnaderna och för dessa ansöka om den ersättning som betalas med stöd av sjukförsäkringslagen. Ansökan om ersättning enligt sjukförsäkringslagen skall tillställas Folkpensionsanstalten inom sex månader efter det att vårdkostnaderna har betalats. Den ersättningssökande skall tillställa försäkringsbolaget Folkpensionsanstaltens originalverifikat över de ersättningar som utbetalats och kopior av de verifikat som tillställts Folkpensionsanstalten. De kvitton för vilka ingen ersättning erhållits enligt sjukförsäkringslagen eller någon annan lag skall i original tillställas försäkringsbolaget. 5

6 ALLMÄNNA AVTALSVILLKOR Individuell försäkring och gruppförsäkring De allmänna avtalsvillkoren innehåller väsentliga stadganden ur lagen om försäkringsavtal (543/94). Paragrafen inom parentes hänvisar till de aktuella paragraferna i lagen om försäkringsavtal. På individuella försäkringar tillämpas villkorspunkterna 1-16 nedan samt sådana staganden i lagen om försäkringsavtal som inte återges i dessa allmänna avtalsvillkor. På gruppförsäkringar tillämpas villkorspunkterna 1-16 nedan om annat inte i något avseende anges i texten eller gruppförsäkringsavtalet. 1 VISSA CENTRALA TERMER I FÖRSÄKRINGSVILLKOREN Försäkringsavtalets centrala innehåll (6 ) definieras i försäkringsbrevet och försäkringsvillkoren. Tillämpas inte på gruppförsäkring. Försäkringstagare (2 ) är den som ingått försäkringsavtalet med försäkringsbolaget. Den försäkrade (2 ) är den som är föremål för försäkringen. Försäkringsperiod (6 ) är den för försäkringen avtalade giltighetstiden, vilken antecknats i försäkringsbrevet. Premieperiod (17 ) är den tidsperiod, för vilken premiebetalning har avtalats ske regelbundet. Försäkringsfall är den händelse till följd av vilken ersättning ur försäkringen betalas. Gruppförsäkring är en försäkring vari de försäkrade är eller kan vara medlemmarna i den grupp som anges i avtalet om tecknande av försäkringen (gruppförsäkringsavtal). 2 INFORMATION SOM SKALL LÄM- NAS INNAN FÖRSÄKRINGSAV- TALET INGÅS 2.1 Försäkringsbolagets informationsplikt (5 och 9 ) (Gäller inte gruppförsäkringar) Innan ett försäkringsavtal ingås skall försäkringsbolaget ge försäkringssökanden den information som behövs för bedömning av försäkringsbehovet och för val av försäkring, såsom information om försäkringsbolagets egna försäkringsformer, premier och försäkringsvillkor. När informationen lämnas skall försäkringssökanden också göras uppmärksam på väsentliga begränsningar i försäkringsskyddet. Vid distansförsäljning av försäkringar skall konsumenten dessutom ges den förhandsinformation som avses i 6 a kap. i konsumentskyddslagen. Om försäkringsbolaget eller dess representant vid marknadsföringen av en försäkring har underlåtit att ge försäkringstagaren behövlig information om försäkringen, eller givit honom felaktiga eller vilseledande uppgifter, anses försäkringen gälla med det innehåll som försäkringstagaren har haft skäl att sluta sig till utgående från den information han fått. 2.2 Försäkringstagarens och den försäkrades upplysningsplikt (22 och 24 ) Försäkringstagaren och den försäkrade skall innan försäkringen beviljas ge korrekta och fullständiga svar på försäkringsbolagets frågor vilka kan vara av betydelse för bedömningen av försäkringsbolagets ansvar. Försäkringstagaren och den försäkrade skall dessutom under försäkringsperioden utan obefogat dröjsmål korrigera upplysningar som de lämnat försäkringsbolaget och som de konstaterat vara oriktiga eller bristfälliga. Om försäkringstagaren eller den försäkrade vid uppfyllandet av sin upplysningsplikt har förfarit svikligt, är försäkringsavtalet inte bindande för försäkringsbolaget. Försäkringsbolaget har rätt att behålla de betalda premierna också om försäkringen förfaller. Försäkringsbolaget är fritt från ansvar, om försäkringstagaren eller den försäkrade uppsåtligt eller av oaktsamhet som inte kan anses vara ringa har åsidosatt sin upplysningsplikt och försäkringsbolaget inte överhuvudtaget skulle ha beviljat försäkring om det hade fått korrekta och fullständiga svar. Om försäkringsbolaget skulle ha beviljat försäkring men endast mot högre premie eller annars på andra villkor än de avtalade, begränsas försäkringsbolagets ansvar till vad som motsvarar den avtalade premien eller de villkor enligt vilka försäkringen skulle ha beviljats. Vad som ovan sagts om påföljder av att försäkringstagaren eller den försäkrade åsidosatt sin upplysningsplikt tillämpas inte, om detta skulle leda till uppenbar oskälighet för försäkringstagaren eller någon annan som är berättigad till försäkringsersättning. 3 ANSVARETS INTRÄDANDE OCH FÖRSÄKRINGSAVTALETS GILTIGHET 3.1 Ansvarets inträdande (11 ) Om avtalsparterna inte har kommit överens om någon särskild tidpunkt, inträder försäkringsbolagets ansvar när försäkringsbolaget eller försäkringstagaren givit eller sänt ett godkännande svar på den andra avtalspartens anbud. Om man i försäkringsbrevet kommit överens om att försäkringsbolagets ansvar inträder när premien är betald, antecknas detta på inbetalningskortet. Detta kan tillämpas både på en visstidsförsäkring och på den första försäkringsperioden för en fortlöpande försäkring. Om försäkringstagaren till försäkringsbolaget har överlämnat eller avsänt en skriftlig försäkringsansökan och det är uppenbart att försäkringsbolaget skulle ha godkänt ansökan, ansvarar försäkringsbolaget också för försäkringsfall som har inträffat efter det att ansökan överlämnades eller avsändes. En försäkringsansökan eller ett godkännande svar som försäkringstagaren har överlämnat eller avsänt till försäkringsbolagets representant, anses ha överlämnats eller avsänts till försäkringsbolaget. Om det inte är dokumenterat vid vilken tid på dygnet ett svar eller en ansökan har överlämnats eller avsänts, anses detta ha skett klockan i den individuella försäkringen och klockan i gruppförsäkringen. 3.2 Grunder för beviljande av personförsäkring (10 ) (Gäller inte gruppförsäkringar) Premien och de övriga avtalsvillkoren bestäms på basis av den försäkrades hälsotillstånd enligt hälsotillståndet vid den tidpunkt då försäkringsansökan lämnades in eller sändes till försäkringsbolaget. Försäkringsbolaget avslår inte en ansökan om personförsäkring på den grunden att ett försäkringsfall har inträffat eller att hälsotillståndet hos den person, för vilken försäkring söks, har försämrats efter det att ansökningshandlingarna lämnats in eller sänts till försäkringsbolaget. 3.3 Försäkringsavtalets giltighet (17 ) Försäkringsavtalet gäller antingen för viss tid eller fortlöpande. Ett försäkringsavtal för viss tid gäller under den överenskomna försäkringsperioden. Ett fortlöpande försäkringsavtal gäller efter den första försäkringsperiodens utgång för en avtalad försäkringsperiod i sänder, om inte försäkringstagaren eller försäkringsbolaget säger upp avtalet. Försäkringsavtalet kan upphöra att gälla också av andra orsaker, vilka nämns senare i punkterna 4.2, 14 och FÖRSÄKRINGSPREMIE 4.1 Premiebetalning (38 ) Premien skall betalas inom en månad från det att försäkringsbolaget sänt ett inbetalningskort till försäkringstagaren. Den första premien behöver dock inte betalas förrän försäkringsbolagets ansvar inträtt. Senare premier behöver inte betalas före den avtalade premieperiodens eller försäkringsperiodens början. Ett undantag är fallen enligt punkt 3.1 där betalning av premien är en förutsättning för att försäkringsbolagets ansvar skall inträda. Om försäkringstagarens betalning inte täcker försäkringsbolagets alla premiefordringar, har försäkringstagaren rätt att bestämma vilka premiefordringar som skall avkortas med det belopp han betalar. Detta stycke gäller dock inte gruppförsäkring. 4.2 Dröjsmål med premien (39 ) Om försäkringstagaren har försummat att betala premien inom en tid som nämns i punkt 4.1, har försäkringsbolaget rätt att säga upp försäkringen att upphöra 14 dagar efter det att uppsägningsmeddelandet avsänts. Om försäkringstagaren betalar hela premien före uppsägningstidens utgång, upphör försäkringen likväl inte när uppsägningstiden löper ut. Försäkringsbolaget skall nämna om denna möjlighet i meddelandet om uppsägning. 6

7 Om försummelsen att betala premien har berott på att försäkringstagaren råkat i betalningssvårigheter på grund av sjukdom eller arbetslöshet eller av någon annan särskild orsak, huvudsakligen utan egen förskyllan, upphör försäkringen trots uppsägningen först 14 dagar efter det att hindret bortfallit. Försäkringen upphör dock senast tre månader efter uppsägningstidens utgång. I meddelandet om uppsägning skall försäkringsbolaget också nämna om den möjligheten att försäkringen kan fortsätta att gälla som tidsbestämd. Detta stycke gäller dock inte gruppförsäkring. Om premien inte betalas inom den i punkt 4.1 avsedda utsatta tiden, skall för dröjsmålstiden betalas årlig dröjsmålsränta enligt räntelagen. Försäkringsbolaget har rätt till ersättning enligt lagen om indrivning av fordringar för kostnader som indrivning av premien förorsakat. Om premier drivs in på rättslig väg, har försäkringsbolaget också rätt till lagstadgade rättegångsavgifter och rättegångskostnader. Försäkringsbolaget kan överföra indrivningen av sin fordran till en tredje part. 4.3 Återupplivning av personförsäkring som upphört att gälla (39 och 43 ) (Gäller inte gruppförsäkringar) Om en personförsäkring har upphört att gälla på grund av att någon annan än den första premien inte betalts, träder den i kraft på nytt, om försäkringstagaren betalar premien inom sex månader efter det att försäkringen upphört. Försäkringsbolaget skall nämna om denna möjlighet i uppsägningsmeddelandet. Om försäkringen träder i kraft på nytt, inträder försäkringsbolagets ansvar dagen efter det att premien betalts. 4.4 Betalning av fördröjd premie för gruppförsäkring Om en försäkring har upphört att gälla på grund av utebliven premiebetalning, träder den i kraft på nytt, om försäkringstagaren betalar premien inom sex månader efter det att försäkringen upphört. Försäkringsbolagets ansvar inträder från och med dagen efter betalningsdagen. Försäkringen är härvid i kraft till slutet av den ursprungligen avtalade försäkringsperioden räknat från det att försäkringen trätt i kraft på nytt. 4.5 Återbetalning av premie efter det att avtalet upphört (45 ) Om försäkringen upphör före avtalad tidpunkt, har försäkringsbolaget rätt till premie endast för den tid under vilken bolagets ansvar varit i kraft. Återstoden av den redan betalda premien skall återbetalas till försäkringstagaren. Vid beräkning av den premie som skall återbetalas räknas giltighetstiden i dagar enligt den försäkringsperiod som premien avser. Premien återbetalas inte separat om den premie som skall återbetalas är mindre än det belopp som anges i lagen om försäkringsavtal. Försäkringsbolaget uppbär för varje försäkringsperiod en minimipremie på 10 euro som inte återbetalas trots att försäkringen upphör under en pågående försäkringsperiod. Premie återbetalas inte heller om försäkringstagaren eller den försäkrade förfarit svikligt i sådana fall som avses i punkt Kvittning Försäkringsbolaget kan kvitta obetalda förfallna premier och andra förfallna fordringar mot en premie som skall återbetalas. 5 INFORMATION SOM SKALL LÄMNAS UNDER AVTALETS GILTIGHETSTID (Gäller inte gruppförsäkring) 5.1 Försäkringsbolagets informationsplikt (6, 7 och 9 ) Då försäkringsavtalet ingåtts skall försäkringsbolaget till försäkringstagaren överlämna försäkringsbrevet och försäkringsvillkoren. Vid distansförsäljning av försäkringar tillämpas på konsumenten dock bestämmelserna i 6 a kap. i konsumentskyddslagen. Under försäkringens giltighetstid skall försäkringsbolaget årligen informera försäkringstagaren om försäkringsbeloppet och andra sådana omständigheter beträffande försäkringen som är av uppenbar betydelse för försäkringstagaren. Om försäkringsbolaget eller dess representant under försäkringens giltighetstid har givit försäkringstagaren bristfällig, oriktig eller vilseledande information, anses försäkringsavtalet gälla med det innehåll som försäkringstagaren har haft skäl att sluta sig till utgående från den information han fått, om denna bristfälliga, oriktiga eller vilseledande information kan anses ha inverkat på försäkringstagarens förfarande. Detta gäller dock inte information som försäkringsbolaget eller dess representant efter ett inträffat försäkringsfall har lämnat om en framtida ersättning. 5.2 Försäkringstagarens upplysningsplikt vid fareökning (27 ) Försäkringstagaren skall meddela försäkringsbolaget, om det i de omständigheter som uppgavs när försäkringsavtalet ingicks och som är av betydelse för bedömningen av försäkringsbolagets ansvar, har skett förändringar som innebär fareökning, t.ex. ifråga om den försäkrades yrke, fritidsintressen eller boningsort, eller om annat försäkringsskydd upphört. Försäkringstagaren skall underrätta försäkringsbolaget om en sådan förändring senast i samband med betalningen av följande premie efter förändringen. Om försäkringstagaren uppsåtligt eller av oaktsamhet som inte kan anses vara ringa har underlåtit att anmäla om fareökningen, och försäkringsbolaget på grund av de förändrade omständigheterna inte skulle ha hållit försäkringen i kraft, är försäkringsbolaget fritt från ansvar. Om försäkringsbolaget emellertid hade fortsatt försäkringen men endast mot högre premie eller annars på andra villkor, begränsar sig försäkringsbolagets ansvar till vad som hade motsvarat premien eller de villkor, enligt vilka försäkringen skulle ha fortsatts. Vad som ovan sagts om påföljder av försummelse att meddela om fareökning tillämpas emellertid inte, om detta skulle leda till uppenbar oskälighet för försäkringstagaren eller någon annan som är berättigad till försäkringsersättning. 6 INFORMATION SOM SKALL LÄM- NAS UNDER AVTALETS GILTIG- HETSTID OCH NÄR FÖRSÄK- RINGEN UPPHÖR VID GRUPP- FÖRSÄKRING 6.1 Försäkringsbolagets informationsplikt (76 ) Om det i gruppförsäkringen har överenskommits att försäkringsbolaget skall föra en förteckning över de försäkrade i gruppförsäkringen, lämnar bolaget, när försäkringen har trätt i kraft och därefter med skäliga intervaller, de försäkrade information om försäkringsskyddets omfattning, de väsentliga begränsningarna i försäkringsskyddet, den försäkrades skyldigheter på grund av försäkringsavtalet samt det sätt på vilket försäkringens giltighet är beroende av att den försäkrade hör till den grupp som anges i gruppförsäkringsavtalet. Om försäkringsbolaget inte för en förteckning över de försäkrade, lämnas motsvarande information till de försäkrade på ett under omständigheterna lämpligt sätt som i detalj avtalas i gruppförsäkringsavtalet. Om försäkringsgivaren eller dess representant har underlåtit att ge försäkringstagaren behövlig information om försäkringen eller givit honom felaktiga eller vilseledande uppgifter, anses försäkringen gälla med det innehåll försäkringstagaren har haft skäl att sluta sig till utgående från den information han fått. Detta gäller dock inte information som försäkringsbolaget eller dess representant efter ett inträffat försäkringsfall har lämnat om en framtida ersättning. 6.2 Information som skall lämnas om att gruppförsäkring upphör (77 ) Om en gruppförsäkring upphör genom åtgärd av försäkringsbolaget eller den som tecknat gruppförsäkringen, meddelar försäkringsbolaget de försäkrade om upphörandet. Om det i gruppförsäkringen har överenskommits att försäkringsbolaget skall föra en förteckning över de försäkrade i gruppförsäkringen, tillsänds de försäkrade (på den adress som bolaget har) ett meddelande om att försäkringen upphör. Om försäkringsbolaget inte för en förteckning över de försäkrade, lämnas meddelandet om upphörandet på det sätt som i gruppförsäkringsavtalet har överenskommits beträffande delgivning av den information som avses i punkt 6.1. För den försäkrades del upphör försäkringen en månad efter det att försäkringsbolaget har sänt den försäkrade ett meddelande om upphörandet eller har meddelat om upphörandet på det sätt som överenskommits i gruppförsäkringsavtalet. 7 FÖRORSAKANDE AV FÖRSÄKRINGSFALL 7.1 Försäkringsfall förorsakat av den försäkrade (28 ) Försäkringsbolaget är fritt från ansvar gentemot en försäkrad som uppsåtligt har förorsakat försäkringsfallet. Om den försäkrade har förorsakat försäkringsfallet av grov oaktsamhet, kan försäkringsbolagets ansvar minskas enligt vad som är skäligt med beaktande av förhållandena. 7

8 7.2 Försäkringsfall förorsakat av den som är berättigad till försäkringsersättning (29 ) Om någon annan som är berättigad till försäkringsersättning än den försäkrade har förorsakat försäkringsfallet uppsåtligt, är försäkringsbolaget fritt från ansvar gentemot honom. Den som har förorsakat ett försäkringsfall av grov oaktsamhet eller i en sådan ålder eller ett sådant sinnestillstånd att han inte skulle kunna dömas till straff för brott, kan få ut försäkringsersättningen eller en del av den endast om detta anses skäligt med beaktande av de förhållanden under vilka försäkringsfallet har förorsakats. Om den försäkrade har avlidit, skall den del av försäkringsersättningen som inte betalas ut till den eller dem som förorsakat försäkringsfallet betalas ut till de övriga ersättningsberättigade. 8 OTILLRÄKNELIGHET OCH NÖDTILLSTÅND (36 ) Försäkringsbolaget får inte för att frita sig från eller begränsa sitt ansvar åberopa punkten 7 ovan, om den försäkrade när han förorsakade ett försäkringsfall var yngre än 12 år eller befann sig i ett sådant sinnestillstånd att han inte skulle ha kunnat dömas till straff för brott. Försäkringsbolaget får inte för att frita sig från eller begränsa sitt ansvar åberopa punkterna 5 och 7, om den försäkrade när han förorsakade fareökningen eller försäkringsfallet handlade i syfte att förhindra personeller egendomsskada under sådana förhållanden att försummelsen eller åtgärden kunde försvaras. 9 FÖRMÅNSTAGARFÖRORDNANDE 9.1 Förmånstagare (47 ) (Gäller inte gruppförsäkring, se punkt 9.3) Försäkringstagaren har rätt att förordna en person (förmånstagare) som i stället för honom eller den försäkrade har rätt till försäkringsersättningen. Försäkringstagaren kan ändra eller återkalla förmånstagarförordnandet, om något försäkringsfall där förordnandet är avsett att tillämpas inte har inträffat. Om ett förmånstagarförordnande är i kraft, ingår en försäkringsersättning som skall betalas med anledning av den försäkrades död inte i hans dödsbo. 9.2 Förmånstagarförordnandets form (48 ) Ett förmånstagarförordnande samt återkallande och ändring av det är utan verkan, om försäkringsbolaget inte skriftligen har underrättats om saken. 9.3 Förmånstagarförordnandet och dess form i gruppförsäkring Beträffande förmånstagarförordnandet avtalas i gruppförsäkringsavtalet mellan försäkringsbolaget och försäkringstagaren. Förmånstagare kan ändras i en sådan gruppförsäkring där en förteckning förs över de försäkrade, om en överenskommelse om ändringsrätten har intagits i gruppförsäkringsavtalet. Om ett förmånstagarförordnande är i kraft, ingår en försäkringsersättning som skall betalas med anledning av den försäkrades död inte i hans dödsbo. Ett förmånstagarförordnande samt återkallande och ändring av det är utan verkan, om försäkringsbolaget inte skriftligen har underrättats om saken. 10 ERSÄTTNINGSFÖRFARANDE 10.1 Ersättningssökandens skyldigheter (69 och 72 ) Den som yrkar på ersättning skall till försäkringsbolaget överlämna sådana handlingar och uppgifter som behövs för utredning av försäkringsbolagets ansvar. Hit hör t.ex. de handlingar och uppgifter med vilkas hjälp det kan konstateras om ett försäkringsfall inträffat, hur stor skada som uppkommit och till vem ersättningen skall utbetalas. Den som söker ersättning är skyldig att införskaffa de utredningar som han bäst får tillgång till, dock med beaktande av försäkringsbolagets möjligheter att införskaffa utredningar. (Se försäkringsvillkoren, punkt 6, Ansökan om ersättning). Försäkringsbolaget är inte skyldigt att betala ersättning förrän det har erhållit de ovan nämnda utredningarna. Om den som yrkar på ersättning efter ett försäkringsfall svikligen har lämnat försäkringsbolaget oriktiga eller bristfälliga uppgifter, vilka är av betydelse för utredningen av försäkringsfallet och försäkringsbolagets ansvar, kan ersättningen nedsättas eller kravet på ersättning avslås enligt vad som är skäligt med hänsyn till omständigheterna. I samband med skadereglering kan skador som anmälts till olika bolag kontrolleras med hjälp av försäkringsbolagens gemensamma datasystem för skadeförsäkringar Preskription av rätt till ersättning (73 ) Försäkringsersättning skall sökas hos försäkringsbolaget inom ett år från det att ersättningssökanden fått kännedom om sin möjlighet att få ersättning och senast inom tio år från det att försäkringsfallet inträffat. Med framläggande av ersättningsanspråk jämställs anmälan om försäkringsfallet. Om ersättningsanspråk inte framläggs inom denna tid, förlorar ersättningssökanden sin rätt till ersättning Försäkringsbolagets skyldigheter (7, 69 och 70 ) Efter inträffat försäkringsfall skall försäkringsbolaget till den som yrkar på ersättning, t.ex. till den försäkrade eller förmånstagaren lämna uppgifter om försäkringens innehåll och om förfarandet vid ansökan om ersättning. Eventuella förhandsuppgifter till ersättningssökanden om framtida ersättning, ersättningsbelopp eller sätt att betala ersättningen inverkar inte på prestationsskyldigheten enligt försäkringsavtalet. Försäkringsbolaget skall med anledning av ett inträffat försäkringsfall utan dröjsmål, och senast en månad efter det att bolaget fått de handlingar och uppgifter som är nödvändiga för utredandet av dess ansvar, betala ut ersättning enligt försäkringsavtalet eller meddela att någon ersättning inte betalas. Om ersättningsbeloppet inte är ostridigt, skall försäkringsbolaget dock betala den ostridiga delen av ersättningen inom ovan angiven tid. Om ersättning för annat än kostnader eller förlust av förmögenhet betalas ut till en omyndig person, skall försäkringsbolaget meddela förmyndarmyndigheten på den omyndiges hemort om försäkringsersättningen. På försenad ersättning skall försäkringsbolaget betala dröjsmålsränta enligt räntelagen (633/82) Kvittning Försäkringsbolaget kan kvitta obetalda förfallna premier och andra förfallna fordringar mot en ersättning som skall betalas. 11 SÖKANDE AV ÄNDRING I FÖRSÄK- RINGSBOLAGETS BESLUT (8 och 74 ) Försäkringstagaren eller ersättningssökanden har olika medel till sitt förfogande för att få försäkringsbolagets beslut ändrat. Om saken inte kan redas ut i samråd med försäkringsbolaget, kan han be om råd och handledning vid Konsumenternas försäkringsbyrå eller anhålla om en rekommendation om avgörande av en behörig nämnd. Den som är missnöjd kan också väcka talan mot försäkringsbolaget Självrättelse Om försäkringstagaren eller ersättningssökanden misstänker ett fel i försäkringsbolagets ersättningsbeslut eller annat beslut, har han rätt att få närmare information om de omständigheter som har lett fram till avgörandet. Försäkringsbolaget skall korrigera beslutet om nya utredningar ger anledning till detta Konsumenternas försäkringsbyrå och de nämnder som utfärdar rekommendationer om avgöranden Om försäkringstagaren eller ersättningssökanden är missnöjd med försäkringsbolagets beslut, kan han be om råd och handledning vid Konsumenternas försäkringsbyrå. Byrån är ett opartiskt organ som har till uppgift att ge konsumenterna råd i försäkrings- och ersättningsärenden. Försäkringsbolagets beslut kan hänskjutas till Försäkringsnämnden, som verkar i anslutning till Konsumenternas försäkringsbyrå. Nämnden har till uppgift att ge rekommendationer om avgöranden i tvister som gäller tolkning och tillämpning av lag och försäkringsvillkor i försäkringsförhållanden. Försäkringsbolagets beslut kan också hänskjutas till konsumentklagonämnden, som ger rekommendationer om avgöranden med stöd av konsumentskyddslagstiftningen. Rådgivningsservicen och nämndernas utlåtanden erhålls avgiftsfritt Tingsrätt Om försäkringstagaren eller ersättningssökanden inte nöjer sig med försäkringsbola- 8

9 gets beslut, kan han väcka talan mot försäkringsbolaget. Talan kan väckas antingen vid tingsrätten på partens hemort i Finland eller vid tingsrätten på försäkringsbolagets hemort eller på skadeorten i Finland, såvida inte annat följer av Finlands internationella avtal. Talan med anledning av försäkringsbolagets beslut skall väckas inom tre år efter det att parten fått skriftligt besked om försäkringsbolagets beslut och om denna tidsfrist. Sedan tidsfristen löpt ut föreligger inte längre rätt att väcka talan. 12 FÖRSÄKRINGSBOLAGETS REGRESSRÄTT (75 ) Den försäkrades rätt att hos tredje man kräva ersättning för kostnader och förmögenhetsförluster som orsakats av sjukdom eller olycksfall och för vilka försäkringsbolaget betalt ersättning till den försäkrade, övergår till försäkringsbolaget om tredje man förorsakat försäkringsfallet uppsåtligen eller av grov oaktsamhet eller enligt lag är skyldig att betala ersättning oberoende av eventuell oaktsamhet. 13 ÄNDRING AV FÖRSÄKRINGSAVTAL 13.1 Ändring av avtalsvillkor under försäkringsperioden (20, 25 och 27 ) (Gäller inte gruppförsäkringar, se s. 13.2) Försäkringsbolaget har rätt att under försäkringsperioden ändra premien eller andra avtalsvillkor så att de motsvarar de riktiga eller förändrade förhållandena, 1) om försäkringstagaren eller den försäkrade uppsåtligt eller av oaktsamhet som inte kan anses vara ringa har åsidosatt sin upplysningsplikt enligt punkt 2.2 och försäkringsbolaget, om korrekta och fullständiga upplysningar hade lämnats, skulle ha beviljat försäkring endast mot högre premie eller annars på andra villkor än de avtalade, eller 2) om det under försäkringsperioden har skett en sådan förändring som avses i punkt 5.2 i de omständigheter som försäkringstagaren eller den försäkrade uppgivit för försäkringsbolaget när avtalet ingicks, och om försäkringsbolaget i den förändrade situationen skulle bevilja försäkring endast mot högre premie eller på ändrade villkor. Efter att ha fått kännedom om en sådan omständighet skall försäkringsbolaget utan obefogat dröjsmål sända försäkringstagaren ett meddelande om att premien eller villkoren ändrats Ändring av avtalsvillkor under försäkringsperioden i gruppförsäkring (25 ) Försäkringsbolaget har rätt att under försäkringsperioden ändra premien eller andra avtalsvillkor så att de motsvarar de korrekta eller förändrade förhållandena, om försäkringstagaren eller den försäkrade uppsåtligen eller av oaktsamhet som inte kan anses vara ringa har åsidosatt sin upplysningsplikt enligt punkt 2.2 och försäkringsbolaget, om korrekta och fullständiga upplysningar hade lämnats, skulle ha beviljat försäkring endast mot högre premie eller annars på andra villkor än de avtalade. Efter att ha fått kännedom om en sådan omständighet skall försäkringsbolaget utan obefogat dröjsmål sända ett meddelande om att premien eller villkoren ändrats Ändring av avtalsvillkor vid övergång till ny premieperiod (20 ) A. Anmälningsförfarande Försäkringsbolaget har rätt att inför övergången till ny försäkringsperiod ändra försäkringsvillkor, premien och övriga avtalsvillkor, när grunden för ändringen utgörs av - ny eller ändrad lagstiftning eller myndighetsföreskrift - en oförutsedd förändring i omständigheterna (t.ex. internationell kris, exceptionell naturföreteelse, katastrofartad olycka) - förändring i det index som försäkringen är bunden vid och som nämns i försäkringsbrevet - förändring i försäkringens skadekostnad. Försäkringsbolaget har dessutom rätt att i försäkringsvillkoren och andra avtalsvillkor göra mindre ändringar som inte påverkar försäkringsavtalets huvudsakliga innehåll. Om försäkringsbolaget företar ändringar av ovan beskriven art i försäkringsavtalet, skall bolaget i samband med premiefordran sända försäkringstagaren ett meddelande om hur premien eller övriga avtalsvillkor ändras. I meddelandet skall nämnas att försäkringstagaren har rätt att säga upp försäkringen. Ändringen träder i kraft vid ingången av den premieperiod, eller om det inte avtalats om någon premieperiod, vid ingången av det kalenderår som följer sedan en månad förflutit från det att meddelandet avsändes. B. Ändringar som förutsätter att försäkringen sägs upp Om försäkringsbolaget ändrar försäkringsvillkor, premier eller övriga avtalsvillkor i andra fall än sådana som nämnts i punkt A eller om bolaget slopar en kraftigt marknadsförd förmån ur försäkringen, skall försäkringsbolaget skriftligt säga upp försäkringen att upphöra när försäkringsperioden går ut. Ett meddelande om uppsägningen skall sändas senast en månad före försäkringsperiodens utgång. 14 FÖRSÄKRINGSAVTALETS UPPHÖRANDE (Gäller inte gruppförsäkring, se punkt 15) 14.1 Försäkringstagarens rätt att säga upp försäkringen (12 ) Försäkringstagaren har rätt att när som helst säga upp en försäkring att upphöra under försäkringsperioden. Uppsägningen skall ske skriftligt. Annan uppsägning är ogiltig. Om försäkringstagaren inte har angivit något senare datum, upphör försäkringen att gälla när uppsägningsmeddelandet har överlämnats eller avsänts till försäkringsbolaget Försäkringsbolagets rätt att säga upp försäkringen under försäkringsperioden (25 och 27 ) Försäkringsbolaget har rätt att säga upp en försäkring att upphöra under försäkringsperioden, 1) om försäkringstagaren eller den försäkrade uppsåtligt eller av oaktsamhet som inte kan anses vara ringa har åsidosatt sin upplysningsplikt enligt punkt 2.2 och försäkringsbolaget inte överhuvudtaget skulle ha beviljat försäkring om korrekta och fullständiga upplysningar hade lämnats, 2) om försäkringstagaren eller den försäkrade har förfarit svikligt vid uppfyllandet av sin upplysningsplikt enligt punkt 2.2 och försäkringsavtalet trots detta med stöd av ifrågavarande punkt är bindande för försäkringsbolaget, 3) om försäkringstagaren uppsåtligt eller av oaktsamhet som inte kan anses vara ringa har åsidosatt sin skyldighet enligt punkt 5.2 att meddela om fareökning och försäkringsbolaget på grund av de förändrade förhållandena inte längre skulle ha hållit försäkringen i kraft, förutom om en uppsägning skulle leda till uppenbar oskälighet för försäkringstagaren eller någon annan som är berättigad till försäkringsersättning, 4) om det under försäkringsperioden, i de omständigheter som försäkringstagaren eller den försäkrade uppgivit för försäkringsbolaget när avtalet ingicks, har skett en sådan förändring som avses i punkt 5.2 och försäkringsbolaget i den förändrade situationen inte längre skulle bevilja försäkring. Försäkringsbolaget skall, efter att ha fått vetskap om uppsägningsgrunden, utan obefogat dröjsmål säga upp försäkringen skriftligt. Försäkringen upphör att gälla en månad efter det att uppsägningsmeddelandet har avsänts. Försäkringsbolagets rätt att säga upp en försäkring på grund av underlåten premiebetalning bestäms enligt punkt Försäkringsbolagets rätt att säga upp försäkringen vid premieperiodens utgång (17 ) Försäkringsbolaget har rätt att säga upp en försäkring att upphöra vid premieperiodens utgång. Om det inte avtalats om någon premieperiod, har försäkringsbolaget på motsvarande sätt rätt att säga upp försäkringen att upphöra vid kalenderårets utgång. Uppsägningen skall ske skriftligt senast en månad före premieperiodens utgång eller, om det inte avtalats om någon premieperiod, senast en månad före kalenderårets utgång. Försäkringen kan dock inte sägas upp av den anledningen att den försäkrades hälsotillstånd har försämrats sedan försäkringen tecknades eller av den anledningen att ett försäkringsfall har inträffat. 15 FÖRSÄKRINGSAVTALETS UPP- HÖRANDE I GRUPPFÖRSÄKRING 15.1 Försäkringstagarens rätt att säga upp försäkringen Försäkringstagaren har rätt att när som helst säga upp en försäkring att upphöra under försäkringsperioden. Uppsägningen skall ske skriftligt. Annan uppsägning är ogiltig. Om försäkringstagaren inte har angivit något senare datum, upphör försäkringen att gälla när uppsägningsmeddelandet har överlämnats eller avsänts till försäkringsbolaget Försäkringsbolagets rätt att säga upp försäkringen under försäkringsperioden (25 och 27 ) Försäkringsbolaget har rätt att säga upp en försäkring att upphöra under försäkringsperioden, 1) om försäkringstagaren eller den försäkrade uppsåtligt eller av oaktsamhet som inte kan anses vara ringa har åsidosatt sin upplysningsplikt enligt punkt 2.2 och försäkrings- 9

10 bolaget inte överhuvudtaget skulle ha beviljat försäkring om korrekta och fullständiga upplysningar hade lämnats, 2) om försäkringstagaren eller den försäkrade har förfarit svikligt vid uppfyllandet av sin upplysningsplikt enligt punkt 2.2 och försäkringsavtalet trots detta med stöd av ifrågavarande punkt är bindande för försäkringsbolaget. Försäkringsbolaget skall, efter att ha fått vetskap om uppsägningsgrunden, utan obefogat dröjsmål säga upp försäkringen skriftligen. Försäkringen upphör att gälla en månad efter det att uppsägningsmeddelandet har avsänts Försäkringsbolagets rätt att säga upp försäkringen vid premieperiodens utgång Försäkringsperioden och dess fortsättning fastställs i gruppförsäkringsavtalet. Försäkringsbolaget har rätt att säga upp försäkringen att upphöra vid övergången till en ny period genom att meddela försäkringstagaren skriftligen senast en månad före övergången till den nya perioden Försäkringen upphör för den försäkrades del I de situationer som nämns ovan i denna punkt skall försäkringsbolaget meddela den försäkrade om att försäkringen upphör enligt det förfarande som nämns i punkt 6.2. För den försäkrades del upphör försäkringen en månad efter det att försäkringsbolaget har sänt den försäkrade ett meddelande om upphörandet eller, på det sätt som överenskommits i gruppförsäkringsavtalet, meddelat om att försäkringen upphör. 16 LAG SOM TILLÄMPAS På alla försäkringar tillämpas finsk lag. 17 ANDRA FRÅGOR SOM BEHANDLAS I LAGEN OM FÖRSÄKRINGSAVTAL I lagen om försäkringsavtal återfinns stadganden också om följande frågor: Tillämpningsområde (1 ) Stadgandenas tvingande karaktär (3 ) Fall där oriktiga upplysningar eller fareökning saknar betydelse (35 ) Begränsning av ansvaret i vissa fall (37 ) Premiebetalning genom bank eller post (44 ) Preskription av premiefordran (46 ) Förmånstagarförordnandets återgång (49 ) Tolkning av förmånstagarförordnande (50 ) Meddelande till den som får utfästelse om ett förmånstagarförordnande (53 ) Utmätning vid olycksfallsförsäkring och sjukförsäkring (55 ) Återvinning till konkursbo vid personförsäkring (56 ) Betalning till fel person (71 ) Den försäkrades meddelanden (78 ) 10

11 Skadeförsäkringsaktiebolaget Pohjola, Labbackavägen 1, Pohjola Hemort: Helsingfors, huvudbransch: försäkringsverksamhet Bolaget har införts i handelsregistret, FO-nummer

12 POHJOLAS SERVICENUMMER Försäkrings- och ersättningstjänst, sparande och placerande Skadejour (dygnet runt) - Skador på bil och i hemmet Skadejour vid resor (dygnet runt) - Euro-Finland Claims Service / Helsingfors från utlandet Spara numren i din mobiltelefon! För att försäkra oss om att vi har uppfattat rätt och för att utveckla kvaliteten på Pohjolas kundservice bandar vi en del av samtalen till telefontjänsten. Keskity elämään.