23 Januari 2017 FÖRSÄKRINGSKUNSKAP FÖR RVR. Helen von Schenck - Skadeinspektör

Transkript

1 23 Januari 2017 FÖRSÄKRINGSKUNSKAP FÖR RVR Helen von Schenck - Skadeinspektör

2 LAG OM SKYDD MOT OLYCKA Vad händer efter staten och kommunens ansvar för räddningsinsats?

3 FÖRSÄKRINGSMARKNADEN Sak och egendomsförsäkring Dessa bolag står för mer än 80% av marknaden If Skadeförsäkring Länsförsäkringar (24 st lokala bolag i samverkan) Trygg Hansa Moderna Folksam Dina Zurich (företagsförsäkringar) Captivebolag (Företagsförsäkringar)

4 PRIVATFÖRSÄKRING Normala försäkringar - Villaförsäkring - Fritidshusförsäkring - Hemförsäkring - Ansvarsförsäkring & Rättsskydd

5 FÖRETAGSFÖRSÄKRING Normala försäkringar - Fastighetsförsäkring - Verksamhetsförsäkring - Maskinförsäkring - Avbrottsförsäkring - Maskinavbrottförsäkring

6 PRIVATFÖRSÄKRING Grundskyddet i villa och fritidshusförsäkring

7 PRIVATFÖRSÄKRING Brand - Försäkring gäller eld som kommit lös - Återställning av byggnad med åldersavskrivning enligt villkor på både material och arbete dock finns en maxavskrivning. - Ibland ersätts villa med marknadsvärde, vilket är normalt när byggnaden var i dåligt skick innan skadan - Hemförsäkringen, lösöret har andra avskrivningsregler än byggnadens försäkring. Här finns inget maxåldersavdrag.

8 PRIVATFÖRSÄKRING Brand fortsättning Om möjlighet finns för boende att bo kvar under återställning och att det kan ske utan fara desto bättre för dem och oss som försäkringsbolag Om de boende inte kan bo kvar gäller försäkring för annat boende max månader. De första akuta nätterna brukar de boende stanna hos bekanta eller ta in på hotell vilket vi kan ersätta Mat som förstörs i frys kan ersättas, men om man får på elen inom 6 timmar och ingen öppnar frysarna så kan de räddas Elektronik kan ersättas, dock med hård avskrivning. Det är en stor vinst för oss och försäkringstagaren om de kan räddas

9 PRIVATFÖRSÄKRING Naturskada - översvämning Villaförsäkringen gäller för översvämning när det regnar 50 mm/dygn eller 1 mm /min Vattnet ska ha kommit in via golvbrunnarna eller runnit direkt in i byggnaden genom dörren eller andra öppningar såsom ventiler mm Försäkringen gäller inte om vattnet kommit in via golv och vägg under markytan Den gäller ej heller om orsaken till översvämningen är grundvatten dränkpumpen gått sönder och orsakat vattenskadan

10 PRIVATFÖRSÄKRING Skada av vätska eller ånga Försäkringen gäller vid oförutsett läckage från ledningssystem för vatten, värme eller avlopp vid stopp i avlopp, läckage från akvarium, vattensäng Försäkringen gäller inte när utifrån kommande vatten som t.ex regn kommer in i byggnaden (i vissa fall kan tilläggsförsäkringar tecknas men ersättning är ändå begränsat)

11 PRIVATFÖRSÄKRING Naturskada - Storm För att försäkringen ska gälla ska vindstyrka vara uppmätt till 21m/sek Många gånger ersätter försäkringsbolagen träd, flaggstång som välter över huset vid lägre vindstyrka Försäkring ersätter att ta bort träd från hus och att laga tak inte andra kostnader Normalt ersätts inte skada på tomt, staket, mur, vindskydd, växthus, badhytt, lekstugor båthus eller egendom däri.

12 PRIVATFÖRSÄKRING Inbrott och skadegörelse Inbrott (när någon olovligen tar sig in i huset eller biutrymme så som källare, vind eller liknande) Försäkringen gäller inte om någon som haft tillåtelse och tillgång till huset begår skadegörelse eller stöld

13 PRIVATFÖRSÄKRING Maskinskada Villaförsäkringen gäller för skada på rör med åldersavdrag Går rören sönder utvändig görs avskrivningen på hela arbetet(uppgrävn, igenläggn). Olika värmesystem har olika avskrivningar och är reglerat i tabeller i villkoren. Samma gäller vitvaror, värmegolv mm Glas i fönster och ytterdörrar ersätts utan avskrivning, men om man måste byta hela fönstret eller dörren kan åldersavdrag förekomma

14 PRIVATFÖRSÄKRING Ansvar och rättsskydd - Ansvarsförsäkringen gäller när någon kräver försäkringstagaren på skadestånd för en sak eller personskada. - Rättsskyddsförsäkringen gäller i vissa tvister för ombuds och rättegångskostnader som försäkringstagaren inte kan få ersättning för av motpart

15 PRIVATFÖRSÄKRING Vanliga självrisker Grundsjälvrisken -brand -storm -maskinskada -strömavbrott&elfenomen -inbrott &skadegörelse - Vid vattenskada kan självrisken vara högre med kr - Vid översvämning är självrisk kr eller 10% av skadebeloppet 25% av skadekostnaden, dock lägst grundsjälvrisk 1500 kr

16

17 FÖRETAGSFÖRSÄKRING Normal omfattning Mycket större flexibilitet i skyddet än privat som är rätt standardiserat. Det jag kommer att gå igenom nu är endast hur det normalt brukar vara. Avvikelser förekommer

18 FÖRETAGSFÖRSÄKRING Fastighetsförsäkring Grundförsäkring Brand Elfenomen & Blixtnedslag Standardförsäkring Brand Elfenomen & Blixtnedslag Vatten Naturskada Inbrott & Skadegörelse Avbrott Tilläggsförsäkringar Maskinskada Maskinskadeavbrott Temperaturförsäkrade varor Oljeskadeförsäkring

19 FÖRETAGSFÖRSÄKRING Fastighetsförsäkring Vad kan jag tänka på ute vid skador på fastighet? Det är vanligt att fastighetsägare och näringsidkaren är olika försäkringstagare viktigt att ta reda på vem som har försäkrat vad! När det är en skadad hyresfastighet måste alla hyresgäster anmäla till respektive försäkringsbolag När det är en skadad bostadsrättsförening ska bostadsrättsinnehavaren anmäla sina skador till respektive försäkringsbolag Det kan förekomma att vissa bostadsrättsföreningar tecknar kollektiv bostadsrättstillägg, då behöver inte innehavare anmäla till respektive försäkringsbolag Oavsett var bostadsrättillägget finns försäkrat så måste de boende anmäla sin lösa egendom till respektive hemförsäkring

20 FÖRETAGSFÖRSÄKRING Fastighetsförsäkring Skadehandlägging av fastighetsskador Man kan ha en fullvärdesförsäkring eller högsta ersättning Brand, vatten och naturskador regleras lika privats villaförsäkring med avskrivningar för ytskikt, rör, yttertak mm Skillnaden är att på företag finns inga maxåldersavdragsgränsningar samt om man valt högsta ersättning är det det man max betalar ut. Försäkringen gäller för oförutsett olje- eller annan vätskeläckage från ledningssystem på tomt och markanläggning upp till kr. Vad jag vet finns ej heller några tillägg som kan tecknas för att man ska ersätta delar av kostnaden från läckage utifrån.

21 FÖRETAGSFÖRSÄKRING Verksamhetsförsäkring Vad ska jag tänka på när jag är ute vid skada på verksamhet? - Värdet på det som är försäkrat kan variera stort beroende på verksamhet, antal anställda och omsättning, därav de olika försäkringslösningarna - Om det är en butik eller lager med mycket varor, kan man ta ut dem och rädda dem på något sätt? (Lägga i annan del av byggnad, hyra container, etc) - Ett sågverk, eller mekanisk verkstad vilken maskin är deras mest produktiva? Kan man minimera risken för oxidering efter klorider? - Restaurang, butiker mm som hanterar livsmedel, behöver miljöinspektionen komma ut akut? Har försäkringstagaren själv någon miljöansvarig? - Vattenkraftverk eller företag med större industrimaskiner, normalt servas dessa av någon firma regelbundet. En kontakt med servicetekniker med akuta nödlösningar kan rädda mycket värde och tid i kommande skadehantering - Har bolaget själv tagit fram dokument för krishantering med kontaktpersoner mm?

22 FÖRETAGSFÖRSÄKRING Verksamhetsförsäkring Verksamhetsförsäkringen delas upp på följande moment Maskinerier/inventarier Fast inredning Varor/Stöldbegärliga varor Avbrott Maskinförsäkring (tilläggsförsäkring Maskinavbrott (tilläggsförsäkring)

23 FÖRETAGSFÖRSÄKRING Verksamhetsförsäkring Skadehandläggning av verksamhetsförsäkring Vid standard försäkring gäller skador på verksamheten orsakat av brand, vatten, översvämning, naturskada, inbrott och skadegörelse, el fenomen och annan yttre skadehändelse. För att försäkringen ska gälla för skada på maskin måste man tecknat en speciell maskinförsäkring. Vid strömavbrott eller fel på kylarna kan det vara så att varorna i frysarna blir förstörda. För att detta ska vara ersättningsbart måste försäkringstagaren tecknat en speciell temperaturförändringsförsäkring. Vid förvaring i källare ska varor och maskinerier vara uppallade minst 10 cm annars tillkommer en förhöjd självrisk. Vid inbrott ska försäkringstagaren uppfylla de inbrottsskyddskrav som ålagts honom/henne. Kan vara larm, plåt i väggar, spec låsbommar mm om detta ej är uppfyllt kan ersättningen helt utebli. Har nycklar stulits i samband med inbrott i låstlokal kan normalt låsbyte ersättas. Vid förlust på annat sätt av nycklar ersätts normalt inte låsbyte.

24 FÖRETAGSFÖRSÄKRING Avbrottsförsäkring Om det blir avbrott i verksamheten och den står stilla, har man oftast en avbrottsförsäkring. Den gäller om skadan är orsakad av de vanliga händelserna enligt ovan. (brand, vatten, natur, inbrott och skadegörelse ) Men är orsaken till skadan att en maskin gått sönder, invändig skada, (kan även vara brand i själva maskinen) måste företaget tecknat en speciell maskinavbrottsförsäkring. Ersättning lämnas på den förlust man gjort enligt vissa beräkningsregler med hjälp av bokföring. EGENDOM AVBROTT

25 FÖRETAGSFÖRSÄKRING Avbrottsförsäkring Vad ska jag tänka på vid avbrott? Vad är viktigast i verksamheten för denna kund? Varorna, inventarierna? Är det en speciell maskin som är största bidragande faktor till omsättningen? Större verksamheter och industrier har den gjort en handlingsplan? Be att få ta del av den. Kan man skärma av och dela upp verksamheten från skadeområdet? På sätt minska följdskador vid vädring/fläkt? Kan man starta upp verksamheten med enkla medel någon annanstans? Ta mycket bilder av det skadade, underlättar enormt vid kommande handläggning

26 FÖRETAGSFÖRSÄKRING Regress. Är det någon som vållat skadan Varför har skadan hänt? Pågår det någon byggentreprenad i anslutning där skadan skett? Vem och vad har utförts? Har det förkommit heta arbete? Vad har brustit? Har brandsläckningsutrustning och brandlarm funnit i den utsträckning som anges av kommunens brand och räddningschef eller if i försäkringsbrevet? Har brännbart material förvarats utomhus inom 6 m från byggnad eller skärmtak. Har branddörrar, brandlucka eller annan liknade sektionering varit öppna eller uppställda? Ta mycket bilder av det skadade, skadeplatsen.detta underlättar enormt vid kommande handläggning

27 SAMMANFATTNING Kort sammandrag av presentationen