Roslagens Sparbanks delårsrapport för andra kvartalet 2015 Allmänt om verksamheten andra kvartalet 2015 Riksbankens beslut om negativ styrränta, som dessutom ytterligare sänkts vid två tillfällen hittills i år, har varit den enskilda händelse som mest påverkat bankens verksamhet. Förutom ökad press på räntenettot har detta också inneburit ökade krav på information och placeringsrådgivning till kunderna. Trots det låga ränteläget har vi som sparbank under perioden till skillnad från flertalet traditionella konkurrenter - ändå kunnat erbjuda konton med sparränta. Några planer på att införa minusränta mot kund finns inte heller. Av strategisk betydelse är vidare att Roslagens Sparbanks styrelse beslutat att förlänga samarbetsavtalet med Swedbank till 2020. Det nya avtalet, som i stort är en förlängning av nuvarande avtal, trädde i kraft den 1 juli i år. Kundmöten och andra träffar Kundernas personliga möten med banken på kontor eller via telefon, kompletteras med ett stort antal andra träffar, möten, föreläsningar och event. Under årets första sex månader har våra kunder mött oss på en Aktiekväll och på två öppna seminarier om framtiden: Dels "I framtiden behövs ingen bank" med föreläsaren Stefan Hyttfors; dels Norrtälje 4.0 - det vinnande konceptet där studenterna vid Handelshögskolans Center for Retailing i Norrtälje presenterade sitt arbete om Norrtälje som handelsstad. Varje år, andra lördagen i juni, bjuder Roslagens Sparbank också kunder och allmänhet på Sparbanksdagen - en aktivitets- och familjedag i Societetsparken som avslutas med en känd artist. I år fick de över 3000 besökarna lyssna på Erik Saade. Roslagens Sparbanks bankbuss har väckt mycket positiv uppmärksamhet i både Roslagen och bankbranschen ända sedan den började rulla våren 2010. Till sommarsäsongen 2015 har banken en ny buss som under juni-augusti besöker åtta stora event från Hallstavik i norr till Rådmansö i söder. Banken var också huvudsponsor, och deltog med en välbesökt egen monter, för mässan Expo Roslagen i Norrtälje i april. Modernt kontorsnät Byggnationen av bankens nya mötesplats vid Norrteljeportens handelsplats har fortsatt under våren och planeras öppna innan årsskiftet. Parallellt har renoveringen av huvudkontoret i Norrtälje fortsatt. Efter halvårsskiftet återstår endast mindre arbeten samt en avslutande dränering av husgrunden. Vidare har bankens samtliga kontor under första halvåret, med start i Älmsta, utrustats med gratis WiFi för våra kunder. Unga i fokus Arbetet med att utveckla bankens relation med sina unga kunder har haft hög prioritet under flera år och också varit viktigt inslag i bankens och dess stiftelsers satsningar på exempelvis Ung Företagsamhet, Unga Jobb, Egen Sommar, lärarutveckling och stipendier. Under våren inrättades en heltidstjänst för att bl.a. utveckla Roslagens Sparbanks ungdomsklubb UNG8242 där kostnadsfria föreläsningar i privatekonomi för skolklasser (över 20 stycken genomförda under vårterminen) är en viktig del.
För en hållbar utveckling Med start på Världsmiljödagen den 5 juni genomfördes årets Hållbarhetsvecka med bl.a. öppet seminarium med Swedbanks privatekonom Arturo Arques och utdelning av bankens eget Hållbarhetspris (i år till Pingstkyrkans lokala Second Hand-verksamhet). Utveckling av resultat och ställning under andra kvartalet Värden inom parantes avser motsvarande period 2014. Roslagens Sparbanks resultat Roslagens Sparbank kan för första halvåret 2015 redovisa ett rörelseresultat på 58 588 tkr (61 406), vilket motsvarar en minskning med 4,6%. Räntenettot uppgick vid halvåret till 59 616 tkr (64 444), vilket är en minskning med 7,5% jämfört med samma period föregående år. Minskningen kan till stor del förklaras av det låga ränteläget. Utdelningen på bankens innehav av aktier i Swedbank uppgick till 27 406 tkr (23 968). Under det första halvåret utökade banken sitt innehav av aktier i Swedbank. Antalet aktier uppgick därmed till 2 414 500 st per halvårsskiftet. Provisionsnettot uppgick till 40 968 tkr (35 943) vid halvårsskiftet, vilket är en ökning med 14%. Ökningen beror främst på högre värdepappers- och utlåningsprovisioner. Nettoresultat finansiella transaktioner uppgick till 5 758 tkr (5 468). Resultatet kommer till större delen från bankens värdepappersportfölj. Bankens totala kostnader uppgick vid halvårsskiftet till 73 919 tkr (65 281), vilket är en ökning med 13,2% jämfört med samma period föregående år. Ökningen beror till stor del på renoveringen av huvudkontoret i Norrtälje samt uppbyggnaden av den nya mötesplatsen vid Norrteljeportens handelsplats. Kreditförlusterna uppgick till 1 609 tkr (3 612). Större delen av kreditförlusterna utgörs av reserveringar för förluster som ännu inte konstaterats. Roslagens Sparbanks ställning Roslagens Sparbanks affärsvolym uppgick vid halvårsskiftet till 22,1 miljarder kronor (21,3). Framförallt är det Inlåning från allmänheten och övriga sparavolymer som ökat. Inlåningen från allmänheten ökade med 622 269 tkr eller 10,7% jämfört med halvårsskiftet 2014 och uppgick till 6 427 559 tkr (5 805 290). I det låga ränteläget som råder står sig bankens inlåningserbjudanden väl i den lokala konkurrensen och att främja sparande är en av bankens viktigaste uppgifter. Utlåningen till allmänheten ökade med 622 497 tkr eller 13,9% jämfört med halvårsskiftet 2014 och uppgick till 5 113 243 tkr (4 490 746). Bankens förmedling av boendekrediter till Swedbank Hypotek uppgick vid halvårsskiftet till 5 985 100 tkr (6 218 310) vilket motsvarar en minskning med 3,8%. Förmedlade fond- och försäkringsvolymer till Swedbank Robur uppgick till 3 741 019 tkr (3 303 018), vilket motsvarar en ökning med 13,3%.
Väsentliga risker och osäkerhetsfaktorer I Roslagens Sparbanks verksamhet uppstår olika typer av risker såsom kredit-, likviditets-, marknads- och operativa risker. För att begränsa och kontrollera risktagandet i verksamheten har bankens styrelse fastställt policys och riktlinjer, vars syfte är att hantera ovanstående risker. I banken finns även en separat funktion för oberoende riskkontroll vars uppgift är att analysera utvecklingen av riskerna samt vid behov föreslå ändringar i styrdokument och processer. I den interna kapitalutvärderingen (IKU) gör Roslagens Sparbank kontinuerligt en bedömning av bankens risknivå i förhållande till det egna kapitalet. För att ta hänsyn till utvecklingen av olika omvärldsvariabler genomför Roslagens Sparbank regelbundet stresstester utifrån olika scenarion. Den senaste testen visar att en djup lågkonjunktur medför en betydande resultatförsämring. Denna försämring har dock banken tillräckligt med eget kapital för att hantera, så att bankens ställning inte hotas. Transaktioner med närstående Roslagens Sparbank har en närståenderelation med Swedbank samt de bolag där någon av bankens styrelseledamöter har ett betydande inflytande eller är en av nyckelpersonerna. Transaktioner med närstående är prissatta på marknadsmässiga villkor. Karaktären och beloppen på transaktioner med närstående är oförändrade med tidigare rapporterade transaktioner. För ytterligare information, kontakta Charlotte Lindberg, VD Roslagens Sparbank, tel 0176-77101 Sten Törnsten, vvd Roslagens Sparbank, tel 0176-77110 Roslagens Sparbank är en fristående sparbank med 4 kontor(samt ett under uppbyggnad) i Norrtälje kommun.
Resultaträkning, tkr 2015 2014 Förändring 2014 Not 1 jan - 30 jun 1 jan - 30 jun % Helår Ränteintäkter 74 884 92 456-19,0 178 498 Räntekostnader -15 268-28 012-45,5-49 609 Räntenetto 59 616 64 444-7,5 128 889 Erhållna utdelningar 27 407 23 968 23 968 Provisionsintäkter 45 938 40 997 12,1 83 898 Provisionskostnader -4 970-5 054-1,7-9 770 Nettoresultat av finansiella transaktioner 5 758 5 468 5,3 4 135 Övriga rörelseintäkter 367 476-22,9 954 Summa rörelseintäkter 134 116 130 299 2,9 232 074 Allmänna administrationskostnader -68 218-58 476 16,7-126 765 Avskrivningar på materiella anläggningstillgångar -1 076-1 093-1,6-2 197 Övriga rörelsekostnader -4 625-5 712-19,0-10 195 Summa kostnader före kreditförluster -73 919-65 281 13,2-139 157 Resultat före kreditförluster 60 197 65 018-7,4 92 917 Kreditförluster, netto -1 609-3 612-55,5-5 961 Rörelseresultat 58 588 61 406-4,6 86 956 Bokslutsdispositioner 227-100 -421 Skatt på periodens resultat -6 979-8 290-15,8-14 858 Skatt avseende tidigare år -117-70 Periodens resultat 51 492 53 273-3,3 71 677
Balansräkning, tkr Not 2015-06-30 2014-06-30 2014-12-31 TILLGÅNGAR Kassa 5 168 7 957 6 124 Utlåning till kreditinstitut 479 809 346 619 371 104 Utlåning till allmänheten 2 5 113 243 4 490 746 4 801 033 Obligationer och andra räntebärande värdepapper 1 601 360 1 684 205 1 708 364 Aktier och andelar 481 847 441 508 480 445 Materiella tillgångar -Inventarier 12 895 12 346 12 760 -Byggnader och mark 24 526 26 349 24 837 Aktuell skattefordran 1 911 Övriga tillgångar 14 367 11 987 8 415 Förutbetalda kostnader och upplupna intäkter 35 581 37 437 35 013 Summa tillgångar 7 770 707 7 059 154 7 448 095 SKULDER OCH EGET KAPITAL Skulder till kreditinstitut 20 388 12 820 17 594 Inlåning från allmänheten 6 427 559 5 805 290 6 150 789 Aktuell skatteskuld 4 179 4 963 Övriga skulder 22 098 14 831 21 986 Upplupna kostnader och förutbetalda intäkter 35 712 48 733 26 249 Avsättningar -Övriga avsättningar 451 1 271 Summa skulder och avsättningar 6 505 757 5 886 304 6 222 852 Obeskattade reserver 5 872 5 224 5 872 Eget kapital -Reservfond 904 361 840 685 840 685 -Fond för verkligt värde 303 225 273 668 307 009 -Periodens resultat 51 492 53 273 71 677 Summa eget kapital 1 259 078 1 167 626 1 219 371 Summa skulder, avsättningar och eget kapital 7 770 707 7 059 154 7 448 095 POSTER INOM LINJEN Ansvarsförbindelser -Garantier 177 130 214 701 180 217 Åtaganden -Övriga åtaganden 874 248 553 906 545 488
Noter till de finansiella rapporterna i sammandrag Not 1 Redovisningsprinciper Denna delårsrapport i sammandrag har upprättats i enlighet med bestämmelser i lagen (1995:1559) om årsredovisning i kreditinstitut och värdepappersbolag 9 kap. och FFFS 2008:25 8 kap. Samma redovisningsprinciper har tillämpats som i den senaste årsredovisningen. Not 2 Kapitaltäckning För Roslagens Sparbank gäller enligt lag specifika minimikapitalkrav för kreditrisker, marknadsrisker och operativa risker. Banken har därutöver en intern kapitalutvärderingsprocess (IKU) som ska tillförsäkra att bankens kapital även täcker andra risker i verksamheten som koncentrationsrisker i kreditportföljen, ränterisker i balansräkningen etc. Upplysningarna nedan om kapitalkravet begränsar sig till det legala minimikapitalkravet. Kapitalbas 2015-06-30 2014-06-30 Kärnprimärkapital: instrument och reserver Reservfond 904 361 840 685 Fond för verkligt värde 303 225 273 668 Kapitalandel av obeskattde reserver 4 580 0 Verifierat resultat efter avdrag för föreslagen vinstdisposition och förutsägbara kostnader 0 0 Kärnprimärkapital före lagstiftningsjusteringar 1 212 166 1 114 353 Kärnprimärkapital: lagstiftningsjusteringar Innehav i kärnprimärkapitalinstrument i vilka banken har en väsentlig investering (belopp över tröskelvärdet på 10 %) -395 589 0 Lagstiftningsjusteringar som avser orealiserade vinster och förluster 0-273 668 Avräkning av aktier och andra tillskott 0-70 895 Sammanlagda lagstiftningsjusteringar av kärnprimärkapital -395 589-344 563 Kärnprimärkapital 816 577 769 790 Summa primärkapital 816 577 769 790 Kapitalbas 816 577 769 790 Kapitalrelationer, buffertar m m 2015-06-30 2014-06-30 Summa riskvägt exponeringsbelopp 4 827 338 5 123 690 Kärnprimärkapitalrelation 16,92% Primärkapitalrelation 16,92% 15,02% Total kapitalrelation 16,92% 15,02% Buffertkrav 5,25% varav kapitalkonserveringsbuffert 2,50% Kärnprimärkapital tillgängligt att använda som buffert 16,92% Kapitalkrav och riskvägt exponeringsbelopp 2015-06-30 2014-06-30 Kapitalkrav Riskvägt Kapitalkrav Riskvägt exponeringsbelopp exponeringsbelopp Kreditrisk enligt schablonmetoden Exponeringar mot institut 15 857 198 212 19 612 245 154 Varav motpartsrisk 11 138 3 39 Exponeringar mot företag 163 910 2 048 869 201 106 2 513 829 Exponeringar mot hushåll 97 508 1 218 844 89 826 1 122 823 Säkrade genom panträtt i fast egendom 63 992 799 897 54 102 676 269 Fallerade exponeringar 3 161 39 511 3 356 41 944 Exponeringar i form av säkerställda obligationer 816 10 198 1 457 18 208 Övriga poster 6 883 86 039 7 434 92 923 Summa för exponeringar som redovisas enligt schablonmetoden 352 126 4 401 570 376 892 4 711 151 Marknadsrisk enligt schablonmetoden Valutakursrisk 0 0 0 0 Summa exponeringsbelopp för marknadsrisk 0 0 0 0 Operativ risk Operativ risk enligt basmetoden 34 045 425 568 32 999 412 489 Summa exponeringsbelopp för operativ risk 34 045 425 568 32 999 412 489 Kapitalkrav för kreditvärdighetsjusteringsrisk enligt schablonmetoden 16 200 4 50 Summa riskvägt exponeringsbelopp och kapitalkrav 386 187 4 827 338 409 895 5 123 690 Delårsrapporten har ej granskats av bankens revisorer.