Roslagens Sparbanks delårsrapport för andra kvartalet 2014 Allmänt om verksamheten andra kvartalet 2014 I bankens arbete med att hjälpa sina kunder till en sund och hållbar ekonomi, är bokade möten med de specialiserade rådgivarna för privatpersoner respektive företag grunden. Rådgivningsmötena är kostnadsfria och en årlig genomgång av ekonomin ingår i exempelvis Nyckelkund (som i övrigt innehåller alla nödvändiga vardagstjänster för en bekväm och trygg privatekonomi). Första halvåret 2014 ökade antalet genomförda bokade möten i banken med 15% jämfört med samma period 2013. Totalt handlar det om över 6 000 rådgivningstillfällen! Kundträffar och arrangemang De personliga mötena kompletteras också med olika typer av träffar, föreläsningar och event. Under årets första sex månader har våra kunder mött oss på exempelvis frukostföreläsningar (två tillfällen) tillsammans med Handelshögskolan på Campus Roslagen; en Aktiekväll; och en Skogsägarkurs där 23 skogsägare deltog under tre tillfällen. Både nya och gamla kunder har dessutom varit välkomna till Sparbanksdagen. Varje år bjuder Roslagens Sparbank - i samarbete med ett stort antal föreningar på en aktivitets- och familjedag i Societetsparken som avslutas med en känd artist. I år var det Måns Zelmerlöv som sannolikt lockade många av de över 3 000 besökarna. Vår bankbuss har sedan 2010 rullat i Roslagen under sommarveckorna. Juni till augusti 2014 deltar banken i tio event från Grisslehamn till Ljusterö, från Rimbo till Vätö. Årets sommarturné genomförs i samarbete med Visit Roslagen (Turistbyrån i bl. a. Norrtälje). Banken var också huvudsponsor, och deltog med en egen monter, för bomässan i Norrtälje i slutet av april. Nya och nygamla lokaler Under året fyller bankens huvudkontor vid Danskes Gränd i Norrtälje 100 år. Här finns också bankens största kontor, som i månadsskiftet juni-juli öppnade dörrarna till en renoverad och moderniserad banksal med fler sitt-ned-platser för kunder med mer komplicerade ärenden och frågor. Nytt och modernt blir också bankens nya kontor som planeras att öppna hösten 2015 i NorrteljePortens handelsområde i Norrtälje. Som ett första steg i det arbetet, stängdes bankens kontor i Grind den sista mars. I Älmsta firade banken under våren 20 år för det bankkontor som invigdes 1994. Fortsatt arbete med miljö Sedan 2008, då banken som första bank i Sverige blev klimatneutrala, kompenserar banken för de utsläpp som gjorts under året som gått. Det har resulterat i att banken behåller sin klimatneutralitet även under 2014. Bank i sig är en verksamhet med liten direkt miljöpåverkan, men de största utsläppskällorna är pendlingsresor, tjänsteresor och uppvärmning av lokalerna. I samarbete med företaget Respect Climate inventerar banken sina koldioxidutsläpp och klimatkompenserar för de utsläpp som gjorts under året....och samhällsansvar Unga Jobb är ett riksomfattande projekt där Sparbankerna och Swedbank driver på övrigt näringsliv att genom praktikplatser erbjuda den arbetslivserfarenhet som för många unga är skillnad mellan fortsatt arbetslöshet och att bli mer anställningsbar.
Referenser och yrkeserfarenheter är ett viktigt steg mot ett inträde på arbetsmarknaden som i sin tur skapar växtkraft på den lokala marknaden. Under våren arrangerade Roslagens Sparbank och Arbetsförmedlingen i Norrtälje en informationsfrukost för lokala företag om Unga Jobb. En praktikplats inom Unga Jobb innebär att företagare ger ungdomar mellan 18 och 24 år chansen att prova på ett jobb i upp till 90 dagar. Under sommaren har banken också haft utöver närmare dussintalet sommarvikarier en Unga Jobb-praktikant. Utveckling av resultat och ställning under andra kvartalet Värden inom parantes avser motsvarande period 2013. Roslagens Sparbanks resultat Roslagens Sparbank kan för första halvåret 2014 redovisa ett rörelseresultat på 61 406 tkr (55 259), vilket motsvarar en ökning med 11,1%. Räntenettot uppgick vid halvåret till 64 444 tkr (65 753), vilket är en minskning med 2,0% jämfört med samma period föregående år. Minskningen kan till stor del förklaras av det låga ränteläget. Utdelningen på bankens innehav av aktier i Swedbank uppgick till 23 968 tkr (22 572). Under det första halvåret utökade banken sitt innehav av aktier i Swedbank. Antalet aktier uppgick därmed till 2 373 000 st per halvårsskiftet. Provisionsnettot uppgick till 35 943 tkr (37 842) vid halvårsskiftet, vilket är en minskning med 5,0%. Minskningen beror bl.a. på lägre utlåningsprovisioner. Nettoresultat finansiella transaktioner uppgick till 5 191 tkr (1 158). Resultatet kommer till större delen från bankens värdepappersportfölj. Bankens totala kostnader uppgick vid halvårsskiftet till 65 281 tkr (66 157), vilket är en minskning med 1,3% jämfört med samma period föregående år. Minskningen beror bl.a. på lägre kostnader för revision och konsulter. Kreditförlusterna uppgick till 3 612 tkr (6 611). Större delen av kreditförlusterna utgörs av reserveringar för förluster som ännu inte konstaterats men där banken anser att en reservering är nödvändig. Roslagens Sparbanks ställning Roslagens Sparbanks affärsvolym uppgick vid halvårsskiftet till 21,3 miljarder kronor (20,6). Framförallt är det Inlåning från allmänheten och övriga sparavolymer som ökat medan utlåningen minskat en aning. Inlåningen från allmänheten ökade med 375 154 tkr eller 6,9% jämfört med halvårsskiftet 2013 och uppgick till 5 805 290 tkr (5 430 136). Bankens inlåningserbjudanden står sig väl i den lokala konkurrensen och att främja sparande är en av bankens viktigaste uppgifter. Utlåningen till allmänheten minskade med 40 504 tkr eller 0,9% jämfört med halvårsskiftet 2013 och uppgick till 4 490 746 tkr (4 531 250). Förmedlade fond- och försäkringsvolymer till Swedbank Robur uppgick till 3 303 018 tkr (2 792 190), vilket motsvarar en ökning med 18,3%. Bankens förmedling av boendekrediter till Swedbank Hypotek uppgick vid halvårsskiftet till 6 218 310 tkr (6 447 816).
Väsentliga risker och osäkerhetsfaktorer I Roslagens Sparbanks verksamhet uppstår olika typer av risker såsom kredit-, likviditets-, marknads- och operativa risker. För att begränsa och kontrollera risktagandet i verksamheten har bankens styrelse fastställt policies och riktlinjer, vars syfte är att hantera ovanstående risker. I banken finns även en separat funktion för oberoende riskkontroll vars uppgift är att analysera utvecklingen av riskerna samt vid behov föreslå ändringar i styrdokument och processer. I den interna kapitalutvärderingen (IKU) gör Roslagens Sparbank kontinuerligt en bedömning av bankens risknivå i förhållande till det egna kapitalet. För att ta hänsyn till utvecklingen av olika omvärldsvariabler genomför Roslagens Sparbank regelbundet stresstester utifrån olika scenarion. Den senaste testen som baseras på utfallet 2013 visar att en djup lågkonjunktur medför en betydande resultatförsämring. Denna försämring har dock banken tillräckligt med eget kapital för att hantera, så att bankens ställning inte hotas. Transaktioner med närstående Roslagens Sparbank har en närståenderelation med Swedbank samt de bolag där någon av bankens styrelseledamöter har ett betydande inflytande eller är en av nyckelpersonerna. Transaktioner med närstående är prissatta på marknadsmässiga villkor. Karaktären och beloppen på transaktioner med närstående är oförändrade med tidigare rapporterade transaktioner. För ytterligare information, kontakta Dag Nordström, VD Roslagens Sparbank, tel 0176-77101 Sten Törnsten, vvd Roslagens Sparbank, tel 0176-77110 Roslagens Sparbank är en fristående sparbank med fyra kontor i Norrtälje kommun.
Resultaträkning i sammandrag, tkr 2014 2013 Förändring 2013 Not 1 jan - 30 jun 1 jan - 30 jun % Helår Ränteintäkter 92 456 99 134-6,7 196 526 Räntekostnader -28 012-33 381-16,1-64 852 Räntenetto 64 444 65 753-2,0 131 674 Erhållna utdelningar 23 968 22 572 22 573 Provisionsintäkter 40 997 42 028-2,5 83 301 Provisionskostnader -5 054-4 186 20,7-9 774 Nettoresultat av finansiella transaktioner 5 191 1 158 348,3 173 Övriga rörelseintäkter 753 702 7,3 1 769 Summa rörelseintäkter 130 299 128 027 1,8 229 716 Allmänna administrationskostnader -58 476-58 974-0,8-120 338 Avskrivningar på materiella anläggningstillgångar -1 093-1 509-27,6-3 009 Övriga rörelsekostnader -5 712-5 674 0,7-9 111 Summa kostnader före kreditförluster -65 281-66 157-1,3-132 458 Resultat före kreditförluster 65 018 61 870 5,1 97 258 Kreditförluster, netto -3 612-6 611-45,4-10 788 Rörelseresultat 61 406 55 259 11,1 86 470 Bokslutsdispositioner 227 227 0,0 12 613 Skatt på periodens resultat -8 290-12 195-32,0-18 739 Skatt avseende tidigare år -70 Periodens resultat 53 273 43 291 23,1 80 344
Balansräkning i sammandrag, tkr Not 2014-06-30 2013-06-30 2013-12-31 TILLGÅNGAR Kassa 7 957 11 239 8 212 Utlåning till kreditinstitut 346 619 572 075 677 858 Utlåning till allmänheten 2 4 490 746 4 531 250 4 424 288 Obligationer och andra räntebärande värdepapper 1 684 205 956 712 1 159 653 Aktier och andelar 441 508 379 103 443 288 Aktier och andelar i intresseföretag Materiella tillgångar -Inventarier 12 346 12 853 12 733 -Byggnader och mark 26 349 33 948 30 136 Övriga tillgångar 11 987 15 742 7 256 Förutbetalda kostnader och upplupna intäkter 37 437 49 459 33 208 Summa tillgångar 7 059 154 6 562 381 6 796 632 SKULDER OCH EGET KAPITAL Skulder till kreditinstitut 12 820 12 063 10 646 Inlåning från allmänheten 5 805 290 5 430 136 5 598 760 Aktuell skatteskuld 4 179 4 146 4 950 Övriga skulder 14 831 19 723 19 495 Upplupna kostnader och förutbetalda intäkter 48 733 52 487 27 867 Avsättningar -Övriga avsättningar 451 2 158 1 180 Summa skulder och avsättningar 5 886 304 5 520 713 5 662 898 Obeskattade reserver 5 224 17 837 5 451 Eget kapital -Reservfond 840 685 764 341 764 341 -Fond för verkligt värde 273 668 216 199 283 598 -Periodens resultat 53 273 43 291 80 344 Summa eget kapital 1 167 626 1 023 831 1 128 283 Summa skulder, avsättningar och eget kapital 7 059 154 6 562 381 6 796 632 POSTER INOM LINJEN Ansvarsförbindelser -Garantier 214 701 194 517 215 273 Åtaganden -Övriga åtaganden 553 906 607 404 547 092
Noter till de finansiella rapporterna i sammandrag Not 1 Redovisningsprinciper Denna delårsrapport i sammandrag har upprättats i enlighet med bestämmelser i lagen (1995:1559) om årsredovisning i kreditinstitut och värdepappersbolag 9 kap. och FFFS 2008:25 8 kap. Samma redovisningsprinciper har tillämpats som i den senaste årsredovisningen. Not 2 Utlåning till allmänheten 2014-06-30 2013-06-30 Utestående fordringar, brutto - svensk valuta 4 521 028 4 602 379 - utländsk valuta Summa 4 521 028 4 602 379 varav:osäkra 56 064 118 894 individuell nedskrivning 28 645 62 672 tillkommande gruppvis nedskrivning för individuellt utvärderade lån 1 637 1 877 gruppvis nedskrivning för homogena lånefordringar 6 580 Redovisat värde, netto 4 490 746 4 531 250 Individuellt värderade Gruppvis värderade Summa Förändring av nedskrivningar osäkra lånefordringar osäkra lånefordringar Ingående balans 1 januari 2013 60 772 7 661 68 433 Årets nedskrivning för kreditförluster 8 039 796 8 835 Återförda ej längre erforderliga nedskrivningar för kreditförluster -2 650-2 650 Återförda tidigare gjorda nedskrivningar för kreditförluster som i delårsbokslutet redovisas som konstaterade förluster -3 489-3 489 Utgående balans 30 juni 2013 62 672 8 457 71 129 Ingående balans 1 januari 2013 60 772 7 661 68 433 Årets nedskrivning för kreditförluster 17 513 1 411 18 924 Återförda ej längre erforderliga nedskrivningar för kreditförluster -8 840-8 840 Återförda tidigare gjorda nedskrivningar för kreditförluster som i delårsbokslutet redovisas som konstaterade förluster -37 109-6 570-43 679 Utgående balans 31 december 2013 32 336 2 502 34 838 Ingående balans 1 januari 2014 32 336 2 502 34 838 Årets nedskrivning för kreditförluster 5 653-868 4 785 Återförda ej längre erforderliga nedskrivningar för kreditförluster -2 802-2 802 Återförda tidigare gjorda nedskrivningar för kreditförluster som i delårsbokslutet redovisas som konstaterade förluster -6 539-6 539 Utgående balans 30 juni 2014 28 648 1 634 30 282
Not 3 Kapitaltäckning För Roslagens Sparbank gäller enligt lag specifika minimikapitalkrav för kreditrisker, marknadsrisker och operativa risker. Banken har därutöver en intern kapitalutvärderingsprocess (IKU) som ska tillförsäkra att bankens kapital även täcker andra risker i verksamheten som koncentrationsrisker i kreditportföljen, ränterisker i balansräkningen etc. Upplysningarna nedan om kapitalkravet begränsar sig till det legala minimikapitalkravet. Kapitalrelationer Procent 2014-06-30 2013-06-30 Kärnprimärkapitalrelation 15,02% 14,54% Primärkapitalrelation 15,02% 14,54% Totalkapitalrelation 15,02% 14,54% Kapitalbas 2014-06-30 2013-06-30 Tkr Kärnprimärkapital 769 790 695 670 Övrigt primärkapital Total kapitalbas netto 769 790 695 670 Riskvägt belopp 2014-06-30 2013-06-30 Tkr Riskvägt belopp för kreditrisk enligt schablonmetoden: Exponeringar mot institut 245 154 168 287 Exponeringar mot företag 2 513 829 2 403 363 Exponeringar mot hushåll 1 122 823 1 148 607 Exponeringar säkrade genom panträtt i fastigheter 676 269 522 190 Fallerande exponeringar 41 944 41 724 Exponeringar i form av säkerställda obligationer 18 208 17 622 Övriga poster 92 924 93 955 Riskvägt belopp för operativ risk 412 489 387 288 Summa riskvägt belopp 5 123 640 4 783 036 Kapitalbaskrav 2014-06-30 2013-06-30 Tkr Kapitalkrav för kreditrisk (schablonmetoden) 376 892 351 660 Kapitalkrav för operativ risk 32 999 30 983 Summa kapitalbaskrav 409 891 382 643 Delårsrapporten har ej granskats av bankens revisorer.