AVEC spar- & PLACErings Försäkring

Transkript

1 Produktfakta AVEC SPAR- & PLACErings FÖRSÄKRING

2 Här får du en allmän beskrivning av vad försäkringen innehåller och hur den fungerar. En utförligare bild av försäkringen får du genom att bekanta dig med försäkringsvillkoren. Innehåll Försäkringsavtalets innehåll Försäkringsbesparingens uppkomst Risker förknippade med försäkringssparande Information om försäkringen Teckning och annullering av försäkring Livförsäkring Förmånstagarförordnande Lyftande av försäkringsbesparing Försäkringens avgifter Försäkringsgivaren Behandling av personuppgifter Beskattning av sparlivförsäkring Beskattning av dödsfallsssumma Ett företag som försäkringstagare Privatperson som försäkringstagare Prislista

3 AVEC SPAR- & PLACERINGSFÖRSÄKRING Försäkringsavtalets innehåll Försäkringsavtalet innehåller rätt till försäkringsbesparing, som utbetalas om den försäkrade lever då försäkringen upphör, eller då försäkringstagaren så kräver under försäkringens giltig hetstid. Försäkringsavtalet innehåller en livförsäkring (dödsriskförsäkring), enligt vilken dödsfallssumman utbetalas om den försäkrade avlider under försäkringens giltighetstid. Försäkringen kan tecknas för en på förhand överenskommen tid eller tillsvidare. Om du tänker skänka försäkringsbesparingen till en eller flera förmånstagare, är en försäkring tecknad på en bestämd tid det enda alternativet. Försäkringen innehåller en räntebärande del och en fondanknuten del (placeringsobjekt). På försäkringsavtalet tillämpas lagen om försäkringsavtal samt annan finsk lagstiftning. Försäkringen beviljas av Försäkringsaktiebolaget Liv-Alandia (i fortsättningen bolaget). Försäkringsbesparingens uppkomst Försäkringsbesparing uppkommer på basis av betalda premier, värdeutvecklingen av de placeringsobjekt du valt och debiterade kostnader. Om du själv vill bestämma hur dina pengar ska placeras, kan du välja ett fondanknutet alternativ. Din placering är då bunden till värdeutveckling hos de placeringsfonder du valt. Du kan också dela ditt försäkringssparande så att en viss del av varje premie placeras i en fondanknuten del och resten placeras i den räntebärande delen. Den här uppdelningen liksom också ditt val av fonder, kan du ändra när du vill. Byte av placeringsobjekt ska meddelas skriftligt eller på annat sätt, som godkänts av bolaget. Om du vill låta oss sköta om placeringen för din del, och om du uppskattar en jämn avkastning och minimering av riskerna, är en räntebunden försäkring ett bra alternativ. Avkastningen på en räntebärande försäkring består i huvudsak av två delar: beräkningsr änta och eventuell kundgottgörelse. Beräkningsräntan är för tillfället 2,5 %. Under åren har beräkningsräntan och kundgottgörelsen, som fastställs årligen, sammanlagt varit i medeltal 2,7 % per år. Bolaget har som långsiktigt mål att åt försäkringar berättigade till tilläggsförmåner under ett längre tidsperspektiv ge en totalavkastning, som är jämförbar med avkastningen på finska statens masskuldebrevslån. Med totalavkastning avses summan av beräkningsräntan och de årligen fastställda kundgottgörelserna före kostnader och skatter. Bolagets mål är att totalavkastningen på de räntebundna spar- och placeringsförsäkringarnas besparingar är på samma nivå, som avkastningen på finska statens f emåriga masskuldebrevslån. Dessutom ska bolagets solvens hållas på en nivå som möjliggör utdelningen av kundgottgörelser och vinster till aktieägarna. Risker förknippade med försäkringssparande Tilläggsuppgifter om vårt fondsortiment och fondernas egenskaper får du av din försäkringssäljare. Bekanta dig även med produktfakta och faktabladen med basfakta för investerare. Du bär själv risken för försäkringens värde i försäkringens fondanknutna del, eftersom värdeutvecklingen för de placeringsfonder du valt påverkar försäkringens värde. Kapitalet kan även minska. Bolaget garanterar inte avkastning på försäkringsbesparingen eller att det placerade kapitalet bevaras. Försäkringsbesparingarna har heller inte någon form av lagstadgat skydd såsom bank depositioner har. Lagstiftning, myndigheternas anvisningar och föreskrifter samt placeringsfondernas regler kan begränsa åtgärder som gäller placeringsfonderna. Information om försäkringen När försäkringen har trätt i kraft skickar bolaget ett försäkringsbrev av vilket avtalets centrala innehåll framgår. Dessutom får du årligen ett försäkringsutdrag av vilket försäkringens värde och de debiterade avgifterna framgår. Du kan också följa med u tvecklingen av fondandelarnas värde på nätet. Teckning och annullering av försäkring Försäkringsavtalet träder i kraft när din försäkringsansökan har godkänts och den första premien är betald. Du har rätt att annullera försäkringen inom 30 dagar från det att du har mottagit försäkringsbrevet. Då returnerar vi premierna. Placeringsobjektens eventuella värdeminskning avdras från beloppet som returneras. Livförs äkring I försäkringen ingår en livförsäkring. Om den försäkrade dör under försäkringstiden utbetalas dödsfallssumman till förmånstagaren. Om förmånstagare inte förordnats, betalas dödsfallsumman enligt lagen om försäkringsavtal. Dödsfallssumman är 100 % av försäkringsbesparingen. Om försäkringen är pantsatt, betalas dödsfallssumman endast med panträttsinnehavarens tillstånd. Förmånstagarförordnande Förmånstagare är den eller de personer, som får försäkringsbesparingen vid försäkringstidens slut eller dödsfallssumman vid

4 dödsfall. Förmånstagarförordnandet ges vid tecknande av försäkringen men du kan senare ändra det genom att skriftligt meddela om det till bolaget. Sparförsäkringens minimipremie är 40 euro/gång och årligen kan du spara högst euro. En placeringsförsäkring kan du teckna redan med en placering om euro. Till en placeringsförsäkring betalar man in pengar endast en gång. Ifall du önskar spara kontinuerligt, välj då en sparförsäkring. Premier kan betalas flexibelt. Lyftande av försäkringsbesparing Du kan i regel lyfta försäkringsbesparingen redan innan försäkringstiden går ut. Kom ihåg att dödsfallsskyddet minskar på grund av lyftet. Av lyftet avdras kostnader enligt Prislistan. Besparingen betalas till det konto du meddelat. Under försäkringsperioden De placeringsfondandelar som anknutits till försäkringen omvandlas till penningbelopp utan dröjsmål och senast på femte bankdagen efter det att försäkringstagarens skriftliga anmälan om lyftandet av försäkringsbesparingen kommit till bolaget. Vid försäkringsperiodens slut De placeringsfondandelar som anknutits till försäkringen omvandlas till penningbelopp den dag då försäkringen upphör. Om ett fastställt värde för fondandelen inte finns att tillgå, omvandlas fondandelen till penningbelopp så fort ett fastställt värde erhållits. Försäkringens avgifter Försäkringens avgifter och övriga debiteringar framgår av Prislistan. Avgifterna debiteras oberoende av placeringsobjektens avkastning och försäkringsbesparingens värdeförändring. Utöver de debiteringar som tas från försäkringen kan det förekomma kostnader som är förknippade med de valda placerings objekten och som påverkar placeringsobjektens värde. Exempelvis debiterar fondbolagen avgifter för administration av fonderna. Storleken på dessa avgifter kan variera i olika fonder. Avgifterna är beaktade i fondandelarnas värde. Tilläggsinformation om olika placeringsalternativ och deras avgifter får du av din försäkrings försäljare. Försäkringsgivaren Försäkringen beviljas av Försäkringsaktiebolaget Liv-Alandia. Vi svarar gärna på frågor angående din försäkring. Försäkringen sköts av Aktia Livförsäkring Ab. Behandling av personuppgifter Bolaget behandlar sina kunders personuppgifter enligt vad lagen om personuppgifter och försäkringslagstiftningen förutsätter och ombesörjer även i övrigt att sekretess vid behandling av kundernas personuppgifter iakttas. Kundens personuppgifter behandlas i försäkringens olika skeden; vid uppgörande av försäkringsavtalet och vid behandlingen av ersättningar. Därut över används personuppgifterna vid marknadsföring till kunderna. I lagen om försäkringsbolag ingår en föreskrift om tystnadsplikt, därför lämnar bolaget inte ut uppgifter om sina kunder till utomstående, om inte kunden gett sitt medgivande därtill eller utlämnande av uppgifterna är stadgat i lag. Personuppgifter fås av kunden, från instanser han eller hon befullmäktigat, från offentliga register som myndigheter håller samt från kredituppgiftsregister. Kunden kan kontrollera sina person uppgifter enligt personuppgiftslagen. Vi ger gärna tillläggsinformation om saken. Beskattning av sparlivförsäkring Uppgifterna om beskattning i den här broschyren baserar sig på ikraftvarande finsk lagstiftning och rättspraxis. Utredningen om skattebehandling är inte uttömmande. Både lagstiftningen och rättspraxisen kan ändra. Beskattning av dödsfallssumman Sammanlagda försäkringsersättningar som utbetalas på grund av den försäkrades dödsfall till respektive förmånstagare som är nära anhöriga är fria från arvsskatt ända upp till euro per förmånstagare. Hälften av försäkringsersättningen som utbetalas till änka/änkling som förmånstagare är arvsskattefri, dock minst euro. Med ovannämnda försäkringsersättningar jämställs också annat ekonomiskt stöd, som eventuellt utbetalas till förmånstagarna till följd av dödsfall. Om förmånstagaren till dödsfallssumman inte är nära anhörig till den försäkrade, är hela dödsfallssumman skattepliktig kapitalinkomst för mottagaren. Ett företag som försäkringstagare är inte avdragbara i företagets beskattning om företaget själv är sparsummans förmånstagare. Av företaget betalda premier beaktas som förvärvsinkomst för den försäkrade om den anställda är sparsummans förmånstagare. Företaget får då avdra premier på samma sätt som lön, men på den del som räknas som lön ska dessutom förskottsinnehållning göras och lönebikostnader betalas. Ändring av förmånstagarförordnande och överlåtelse av äganderätten Ändring av förmånstagarförordnande och överlåtelse av äganderätten till den försäkrade kan ha skattepåföljder. Återköp och utbetalning av försäkringsbesparing Återköpsvärdet, sparsumman och dödsfallssumman är näringsinkomst för företaget. Privatperson som försäkringstagare na är inte avdragbara i beskattningen. Försäkringens avkastning är skattepliktig kapitalinkomst och skatten innehålls när försäkringsbesparingen eller avkastning lyfts. Man behöver inte uppge försäkringens värde eller byte av placeringsobjekt till skattemyndigheterna.

5 Att lyfta försäkringsbesparingen Då den försäkrade själv äger försäkringen är endast försäkringens avkastning skattepliktig kapitalinkomst. Avkastningen beräknas på skillnaden mellan försäkringens värde vid utbetalningstidpunkten och betalda försäkringspremier. Om ägaren är en annan person än den försäkrade, är hela försäkringsbeloppet skattepliktig kapitalinkomst. Sparbelopp till förmånstagare Försäkringstagaren kan till sin nära anhörig under en period på 3 år ge kapital allt som allt euro utan gåvoskatt. Gåvo skatt betalas enligt ikraftvarande gåvoskattetabell. Avkastningen är skattepliktig kapitalinkomst. Som nära anhöriga anses till exempel den försäkrades maka/make, barn, barnbarn och föräldrar. Om förmånstagaren inte är nära anhörig till försäkrings tagaren är hela försäkringssumman skattepliktig kapitalinkomst (30% år 2015). Förskottsinnehållning Bolaget verkställer förskottsinnehållning på kapitalinkomstskattepliktiga försäkringsersättningar. Prislista Kostnader som debiteras från försäkringspremierna För att täcka kostnader för försäljning och upprättande av försäkringen avdras från försäkringspremie som hänför sig till försäkringens räntebärande del en kostnadsdel om 5 % och från premie som hänför sig till den fondanknutna delen 2,5 % som kostnadsdel. För den del av premierna som tillsammans med övriga betalda premier överstiger euro men ej euro är kostnadsdelen 2,5 % för den del av premierna som hänför sig till den ränte bärande besparingsdelen och 1,25 % för den del av premien som hänför sig till de fondanknutna besparingsdelarna. För den del av premierna som tillsammans med övriga betalda premier överstiger euro avdras inte någon kostnadsdel. Åtgärdsavgifter Extra försäkringsbrev och försäkringsutdrag euro Intyg över betalda premier euro Fem ändringar av placeringsförhållandet eller överföringar av besparingar under ett kalenderår... Kostnadsfritt Den sjätte och därpå följande ändringar av placerings förhållande eller överföringar av besparingar under ett kalenderår euro Lyftande av försäkringsbesparing under försäkringsperioden euro Övriga begränsningar Vid överföring och anknytning av försäkringsbesparingen, måste man överföra minst 100 euro och efter överföringen måste minst 100 euro kvarstå av besparingen. Om något av villkoren under överföringen inte uppfylls, måste hela den ursprungliga besparingen överföras. Då försäkringsbesparing överförs från försäkringens fondanknutna del till den räntebärande delen, uppbärs en överföringsprovision för den överförda besparingen. Överföringsprovisionen är 2,5 % av den överförda besparingen. nas minimibelopp I betalningsplanen för en sparförsäkring är minimibeloppet för en försäkringspremie 40 euro. Till sparförsäkringar som tillhör en försäkringstagare/försäkrad, kan under ett kalenderår inbetalas försäkringspremier till ett värde av högst euro. Placerings försäkringens minimibelopp är euro. Kostnader som debiteras från försäkringsbesparingen För att täcka kostnader för försäkringens skötsel debiteras från den räntebärande delen av försäkringsbesparingen en kostnadsdel om 0,2 % per år och från den fondanknutna delen av försäkringen en kostnadsdel om 1 % per år. Kostnadsdelen debiteras månatligen. Lyftande av försäkringsbesparing Ifall man under de tre första åren av försäkringens giltighetstid lyfter av försäkringsbesparingen, uppbärs en uttagsprovision. Storleken på provisionen är 3 % av den besparingssumma som lyfts på försäkringens beviljningsdag, och minskar dagligen så att den är 0 % efter tre fulla år räknat fr.o.m. försäkringens begynnelse dag. Man måste lyfta minst 100 euro och efter att en del av besparingen har lyfts måste minst 100 euro kvarstå av besparingen. I annat fall måste hela besparingen lyftas. Har du frågor kring försäkringen är du välkommen att kontakta oss på Alandia Försäkring på tel eller alandiaperson@alandia.com.

6 Personförsäkring Vi försäkrar människor Vi på Alandia Försäkring kan försäkringar som berör. Det handlar om ditt liv och hur du vill lägga upp skyddsnäten för dig, dina nära och kära. Vi har lång erfarenhet och hög kompetens inom liv-, olycksfalls- och sjukförsäkringar. Hos oss får du personlig och heltäckande service. Vi står till din tjänst, kontakta oss redan idag! Konsumentskydd Försäkrings- och finansrådgivningen, Försäkringsnämnden, Konsumenttvistenämnden, Konsumenttvistenämnden i Landskapet Åland Försäkringen sköts av Aktia Livförsäkring Ab, PB 800, Åbo Försäkringsservice, tel , fax FO-nummer Handelsregisternummer , Hemort: Åbo, Finland liv@aktia.fi, Övervakande myndighet Finansinspektionen Snellmansgatan 6, PB 103, Helsingfors Telefon FörsäkringsAKTIEBOLAGET LIV-Alandia Ålandsvägen 31, Mariehamn, tel , fax , FO-nummer alandia.com