Nordea Capital Produktbeskrivning 1 (5) Nordea Livförsäkring Finland Ab Gäller från

Transkript

1 1 (5) Nordea Capital Nordea Capital är avsett för långsiktigt sparande och placerande. Vi rekommenderar en spartid på minst 6 år. Sparkapitalet kan dock återköpas i sin helhet redan innan avtalet går ut. Information om Nordea Capital-avtal Nordea Capital är ett kapitaliseringsavtal där du själv kan påverka värdeutvecklingen av sparmedlen. Ett kapitaliseringsavtal avser en produkt som tillhandahålls av livförsäkringsbolaget, utan någon försäkrad person. Diverse placeringsobjekt kan anknytas till avtalet. Placeringsobjekten och allokeringen av dem kan under avtalstiden ändras enligt marknadsläget. Med bra val växer sparkapitalet, eftersom värdet på sparkapitalet utvecklas enligt de valda placeringsobjektens värdeutveckling. Den här produktbeskrivningen innehåller allmän information om Nordea Capital, såsom - lagenliga allmänna rättigheter, begränsningar och påföljder, - beskattning, - förfaranden och - viktiga kontaktuppgifter. Informationen bygger på situationen vid produktbeskrivningens datering och kan ändras under avtalstiden. Det är bra att läsa de mörkare partierna extra noga och vid behov be om ytterligare information på Nordea Bank Finland Abp:s (Nordea Bank) kontor. Information om Nordea Capital finns också i - broschyren, som i korthet redogör för egenskaperna och fördelarna med Nordea Capital - avtalet i vilket detaljerna som du avtalat om antecknas, såsom avtalstiden och de valda placeringsobjekten - nätbanken där du bland annat kan följa utvecklingen av värdet på ditt sparkapital - avtalsvillkoren i vilka parterna avtalar om alla särskilda omständigheter avseende Nordea Capital-avtal såsom debiteringar och parternas rättigheter - prislistan med uppgifterna om gällande debiteringar samt - lagstiftningen som tillämpas på avtalet. De viktigaste lagarna som tillämpas på avtalet är lagen om försäkringsavtal (543/1994) och försäkringsbolagslagen (521/2008). Information om avtalet finns på svenska och finska. Under avtalsförhållandet betjänar Nordea Livförsäkring Finland Ab kunder på svenska och finska. Meddelanden som gäller avtalet sänds till avtalsägarens senaste adress som försäkringsbolaget har kännedom om. Placeringsobjekt Olika slags placeringsobjekt kan anslutas till Nordea Capital och det lämpar sig bäst för placerare som vill ändra allokeringen av placeringsobjekten som anslutits till avtalet. Om placeraren till exempel vill göra en fondplacering som han eller hon inte tänker lösa in på tio år är en direkt fondplacering vanligtvis det bästa alternativet. Försäkringsbolaget fattar beslut om tillgängligt placeringssortiment vid respektive tidpunkt. För närvarande ( ) kan värdeutvecklingen av avtalet anknytas till bl.a. flera placeringsfonder, masslån och Avkastningskorgen. Placeringssortimentet kan också ändras under avtalstiden till exempel om försäkringsbolaget inte längre tillhandahåller något placeringsalternativ, en placeringsfond upplöses eller fusioneras med en annan. Om ett placeringsobjekt slopas från sortimentet eller förfaller innan avtalet går ut ansluts värdeutvecklingen av det sparkapital som anslutits till placeringsobjektets värdeutveckling till ett annat placeringsobjekt som försäkringsbolaget anser vara lämpligt. Placeringsobjekten omfattas av respektive gällande avtalsvillkor och förordningar, vilka även kan ändras under avtalets giltighetstid. Exempelvis på placeringsfonder tillämpas deras gällande stadgar. De valda placeringsobjekten är endast kalkylmässigt anknutna till avtalet, och avtalsägaren har inte äganderätt eller annan rätt till exempelvis fondandelarna eller tillgångarna i de placeringsfonder som är anknutna till avtalet. Försäkringsbolaget har äganderätt till de placeringsobjekt som anknutits till avtalet. Utveckling av värdet på Nordea Capital-avtal Sparkapitalets värde utvecklas enligt värdet på de valda placeringsobjekten med avdrag för kostnaderna enligt avtalsvillkoren. Avtalet är förknippat med risk för att det placerade kapitalet går helt eller delvis förlorat. Detta kan hända om till exempel värdet på de placeringsfonder som fastställer sparkapitalets värdeutveckling är lägre vid transaktionstidpunkten än beloppet av de betalda premierna. I framtida marknadslägen kan placeringsobjektens värdeutveckling avvika eller utvecklas annorlunda än prognoser som utgår från historisk data. Försäkringsbolaget ansvarar inte för värdeutvecklingen eller en eventuell nedgång i värdet på sparkapitalet och de placeringsobjekt som bestämmer sparkapitalets värde. Uppdrag i anslutning till placeringsobjekt och fastställande av värdet Uppdrag i anslutning till placeringsobjekt är bland annat ändring av placeringsplanen, byte av placeringsanknytning och återköp. Placeringsplanen fastställer till vilka placeringsobjekt premierna allokeras, och den kan ändras. Fördelningen av avtalets sparkapital mellan olika placeringsobjekt kan ändras genom att man byter avtalets placeringsanknytning mellan tillgängliga placeringsobjekt. Uppdrag i anslutning till valda placeringsobjekt kan lämnas i nätbanken och på Nordea Banks kontor. Försäkringsbolaget utför dessa uppdrag utan oskäligt dröjsmål. Till exempel störningar i datasystem kan medföra att uppdragen utförs med dröjsmål. Av orsaker som inte beror på

2 2 (5) försäkringsbolaget eller för att skydda kundens intressen kan uppdraget även skjutas upp eller förhindras helt. Detta kan ske till exempel om fondbolaget någon dag inte utför köp- eller säljuppdrag som gäller placeringsfonden. Om byte av placeringsanknytning pågår kan försäkringsbolaget inte utföra ett nytt uppdrag för byte eller återköp. De åtgärder som gäller placeringsobjekt beräknas med de värden som placeringsobjekten har då försäkringsbolaget anser att det i tillräcklig mån har utfört de av åtgärden eventuellt beroende uppdragen som gäller placeringsobjektet. Till exempel vid återköp kan beräkningen av värdet dröja, om fondbolaget på grund av marknadsstörning inte löser in fondandelar som gäller placeringsfonden. Vid beräkningen av värdet på placeringsobjekten beaktas objektens stadgeenliga kostnader. Till exempel rrån fondandelens värde har fondbolaget avdragit förvaltningsprovisionen.. Vissa placeringsobjekt som knyts till avtalet (till exempel vissa masskuldebrevslån) kan dessutom ha olika inköps- och försäljningsvärden. Placeringsobjekten anknyts till avtalet med försäljningsvärdet (högre kurs). Inköpsvärdet (lägre kurs) används till exempel i meddelanden om avtalets sparkapital, då förvaltningsprovision för avtalet tas ut eller då avtalet återköps innan avtalstiden går ut. Om en placeringsobligation förfaller innan avtalet går ut ansluts det sparkapital som anslutits till masskuldebrevslånets värdeutveckling till ett placeringsobjekt som försäkringsbolaget anser vara lämpligt. Betalningsplan Nordea Capital är ett avtal där avtalsägaren inte förpliktad att betala de i betalningsavtalet överenskomna premierna, utan avtalsägaren kan betala mindre premier än vad som överenskommits i betalningsplanen eller låta bli att betala premier. Försäkringsbolaget är heller inte bundet till den uppgjorda betalningsplanen, utan bolaget har rätt att låta bli att ta emot premier efter den första premien eller att fastställa ett maximibelopp för premierna som betalas. Försäkringsbolaget har dessutom rätt att fastställa ett minimibelopp för den premie som betalas till avtalet, som framgår av gällande prislista. Endast den första betalningen har en förfallodag. De övriga premierna i betalningsplanen har ingen förfallodag, de har en betalningsdag enligt betalningsplanen. Som betald premie betraktas endast det belopp som krediteras försäkringsbolagets konto. En försäkring kallas ett fribrev, när inga premier längre betalas in på den. Med fribrevsvärde avses på förhand fastställt värde på sparkapitalet vid utgången av avtalet. Eftersom värdet på placeringsobjekten som fastställer värdet på sparkapitalet i detta avtal kan stiga eller sjunka har detta avtal inget fribrevsvärde. Uttagsplan och återköp av sparkapital Uttagsplanen kan användas för att fastställa ett lämpligt inkomstflöde som bildas av återkommande månatliga uttag under en önskad period. Uttagsplanen kan göras upp i samband med att avtalet ingås eller senare under avtalstiden. Uttagsplanen kan avbrytas och ändras under avtalsperioden. Uttagsplanen och avtalet upphör när sparkapitalet har tagits ut i sin helhet. Om det återstår sparkapital efter den fastställda perioden för uttagsplanen, kan en ny uttagsplan göras upp för sparkapitalet, kapitalet tas ut med enskilda uttag eller på en gång efter att avtalet gått ut. Avtalsägaren ska skriftligen meddela försäkringsbolaget om återköp. Kostnadsstruktur De aktuella avgifterna finns i prislistan. Försäkringsbolaget tar ut en belastningsavgift enligt prislistan på premier som placeras i avtalet. Från sparkapitalet tas också månatligen ut en förvaltningsavgift för avtalet. Förvaltningsprovisionen debiteras den sista dagen varje månad. Avgiften baserar sig på avtalets saldo i början av månaden. Dess storlek framgår av den gällande prislistan. Debiteringarna görs från det placeringsanknutna sparkapitalet i proportion till alla placeringsobjekt som vid debiteringstidpunkten ingår i avtalet. Dessutom debiteras från sparkapitalet avgifter enligt villkoren och prislistan för eventuella särskilda åtgärder som vidtagits på begäran av avtalsägaren. Kostnaderna för upprättande av uttagsplan debiteras i samband med det första uttaget enligt uttagsplanen. För uttag av sparkapital under de tre första åren tas ut en uttagsavgift enligt prislistan. Det gällande minimibeloppet och kostnaderna för uttag enligt uttagsplanen framgår av gällande prislista. Försäkringsbolaget har rätt att höja alla avgifter och premier som uppgetts i euro i proportion till förändringar i levnadskostnadsindex. Avtalets ikraftträdande och upphörande Avtalet träder i kraft när ansökan är undertecknad och försäkringsbolaget mottar den första premien. Avtalet upphör när sparkapitalet betalats i sin helhet enligt uttagsplanen, när sparkapitalet återköps i sin helhet eller när avtalstiden går ut. Frånträde av avtal Avtalsägaren har rätt att frånträda avtalet genom att meddela försäkringsbolaget om detta skriftligen inom 30 dagar från den dag då avtalsägaren efter ingången av avtalet mottagit avtalsvillkoren och avtalsbrevet.

3 3 (5) Meddelande om frånträde ska göras skriftligen och levereras till Nordea Banks kontor, till försäkringsbolagets postadress eller via den personliga kundposten i nätbanken. Försäkringsbolaget returnerar utan dröjsmål de premier som betalats på basis av avtalet senast inom 30 dagar efter att ha mottagit anmälan om frånträde. Om avtalsägaren använder sin rätt till frånträde har försäkringsbolaget rätt att från beloppet som återbetalas dra av ett belopp, som motsvarar placeringsobjektets eller -objektens eventuella värdeminskning under den tid som det tagit för anmälan om frånträde att nå försäkringsbolaget. Försäkringsbolaget har dessutom rätt att debitera förvaltningsprovisioner enligt prislistan fram till den dag då anmälan om frånträde anländer. Avtalet förfaller Avtalet förfaller om den första premien inte inbetalas inom en månad efter den avtalade förfallodagen. Avtalet förfaller också om sparkapitalet inte räcker till de debiteringar som behövs för att upprätthålla avtalet eller till de provisioner eller avgifter som uppstått på grund av åtgärder som avtalsägaren begärt. Avtalsägaren dör Om avtalsägaren dör övergår avtalsenliga rättigheter till avtalsägarens dödsbo och avtalet förblir i kraft i dödsboets namn fram till avtalets ursprungliga slutdatum eller återköp som utförs före det. Uttagsplanen för avtalet förfaller när försäkringsbolaget får kännedom om dödsfallet. Pantsättning av rättigheter som baserar sig på avtalet För att en pantsättning av rättigheter som baserar sig på avtalet ska vara giltig, ska pantsättningen meddelas försäkringsbolaget skriftligt. Pantsättningsanmälan ska innehålla klart definierade uppgifter om panthavaren. Försäkringsbolaget anses ha fått anmälan när den har överlämnats till försäkringsbolaget eller till dess ombud. Beskattning av avtalet Uppgifterna nedan om beskattningen baserar sig på den lagstiftning och rättspraxis som var i kraft Försäkringsbolaget kan inte säkerställa att skattelagstiftningen och beskattningspraxisen förblir oförändrad i fortsättningen och ansvarar därmed inte heller för de konsekvenser som eventuella ändringar i beskattningen har. Premier som betalats till avtalet är inte avdragsgilla i beskattningen. Av sparkapitalet i avtalet utgör avkastningen på avtalet skattepliktig kapitalinkomst, när sparkapitalet betalas till avtalsägaren själv då avtalstiden går ut eller när avtalet återköps innan avtalstiden går ut. Eventuell förlust på grund av avtalet är inte avdragsgill i beskattningen. Försäkringsbolaget verkställer förskottsinnehållning på kapitalskattebelagda prestationer samt meddelar årligen skatteverket mottagarna och beloppen av prestationerna. Ändring av avtalsvillkor När försäkringsbolaget ändrar avtalsvillkoren får orsaken till ändringen inte - vara ringa, - till väsentliga delar bero på försäkringsbolagets eget förfarande eller - vara sådan, att försäkringsbolaget rimligtvis borde ha beaktat den redan när avtalet ingicks. Konsekvenserna av den ändring som utgör grund för en ändring av avtalsvillkoren får inte heller rimligtvis kunna begränsas i tillräcklig grad av försäkringsbolaget på så sätt att avtalsvillkoren inte behöver ändras. En ändring av avtalsvillkoren ska vara rimlig i relation till sin grund och avtalets centrala innehåll får inte ändras väsentligt ur konsumentens synvinkel utan vardera avtalspartens samtycke. De flesta ändringar i avtalet kräver vardera avtalspartens godkännande. Endast i undantagsfall har avtalsägaren rätt att ändra avtalet utan försäkringsbolagets samtycke. Försäkringsbolaget kan låta bli att godkänna till exempel ändring av avtalstiden. Om ändringen inte kan godkännas ömsesidigt, fortsätter avtalet med samma innehåll som tidigare. Begränsningar av försäkringsbolagets ansvar Försäkringsbolaget ansvarar inte för - eventuella skador på grund av nätbankstjänsternas tillgänglighet som kan orsakas av till exempel att tjänsten som används för byte av placeringsanknytning är ur bruk eller spärrad. - icke-avtalsenliga kostnader till tredje part. Med dessa avses till exempel kostnader för förmedling av återköp till utlandet vilka avdras från beloppet som betalas. - eventuell indirekt skada som hänför sig till avtalet. En indirekt skada kunde vara t.ex. utebliven vinst från en annan placering. - skada som orsakas av sådant som försäkringsbolaget inte rimligen kan påverka, till exempel skada till följd av avbrott i datakommunikationen. Datasekretess Försäkringsbolaget hanterar kundernas personuppgifter i enlighet med lagen om personuppgifter och försäkringslagstiftningen och ser till att kundernas integritet skyddas. Uppgifterna begärs av kunden själv, av instanser som fått fullmakt av kunden, från

4 4 (5) myndigheternas offentliga register och från kreditupplysningsregistret. Försäkringsbolaget lämnar inte uppgifter om sina kunder till utomstående utan kundens samtycke om inte annat föreskrivs i lag. För skötsel av kundförhållande, marknadsföring och riskhantering kan uppgifter dock lämnas till andra bolag inom Nordeakoncernen. Uppgifter kan även användas för direktmarknadsföring. Försäkringsgivare Nordea Capital-avtalet tillhandahålls av Nordea Livförsäkring Finland Ab som ingår i Nordeakoncernen. Nordea Bank är ombud för Nordea Livförsäkring. Nordea Livförsäkring Finland Ab är verksamt i Finland och utlandet. Bolagets verksamhet omfattar följande försäkringsklasser och återförsäkring av dem: 1. livförsäkringsklass 1, Livförsäkring, 2. livförsäkringsklass 3, Fondförsäkring, 3. livförsäkringsklass 6, Kapitaliseringsavtalsverksamhet, 4. skadeförsäkringsklass 1, Olycksfall, 5. skadeförsäkringsklass 2, Sjukdom och 6. livförsäkringsklass 7, Skötsel av gruppensionsfonder Nordea Livförsäkring Finland Ab är infört i Patent- och registerstyrelsens handelsregister med FO-numret Nordea Livförsäkring Finland Ab har inget eget kontorsnät, utan i ärenden som gäller avtal kan man vända sig till ombudet Nordea Bank Finland Abp:s kontor. Länk till bankens kontorsförteckning: nordea.fi. Kontaktuppgifter för Nordea Livförsäkring Finland Ab: Hemort Helsingfors, Finland Geografisk adress Aleksis Kivis gata 9, Postadress Aleksis Kivis gata 9, telefon (växel) Fax nordea.fi Kontaktuppgifter till Nordea Bank Finland Abp: Geografisk adress Alexandersgatan 36, telefon (växel) Fax nordea.fi Bankdepositionernas insättningsgaranti gäller inte avtalets sparkapital, men Nordea Livförsäkring Ab, vars verksamhetskapital klart överstiger det minimibelopp som EUdirektiven och lagen om försäkringsbolag kräver, utgör ett solitt skydd för dem. Ansökan om ändring av beslut som gäller kapitaliseringsavtal och anmärkningar som gäller ombudets verksamhet Den som är missnöjd med ett avtalsbeslut ska vid äventyr av att förlora sina rättigheter väcka åtal i Helsingfors tingsrätt eller i domstolen på sakägarens i Finland belägna hemort inom tre år efter att sakägaren skriftligen delgavs beslutet och tidsfristen. Ovan nämnd tidsfrist avbryts om ärendet tas upp till behandling av konsumenttvistenämnden, försäkringsnämnden eller annat motsvarande organ. Försäkrings- och finansrådgivningen är en rådgivningsbyrå som verkar inom finanssektorn. Byrån ger råd och hjälper konsumenter samt näringsidkare och yrkesutövare i frågor som gäller försäkrings-, bank- och placeringsverksamhet. Byråns tjänster är avgiftsfria. Kontaktuppgifter för Försäkrings- och finansrådgivningen: Försäkrings- och finansrådgivningen Porkalagatan 1, Helsingfors Tfn Fax fine.fi Om meningsskiljaktigheter som grundar sig på avtalet uppstår mellan avtalsparterna och överenskommelse inte kan nås via förhandlingar, kan konsumenten sända en fritt formulerad ansökan om behandling av ärendet även till försäkringsnämnden eller konsumenttvistenämnden. Närmare uppgifter om nämndernas förfarande fås på nedan nämnda adresser. Försäkringsnämnden Porkalagatan 1, HELSINGFORS Tfn Fax fine.fi Konsumenttvistenämnden Tavastvägen 3, PB 306, HELSINGFORS Tfn (växel), Fax: e-post: kril@om.fi Den som är missnöjd med ombudets förfarande kan framföra klagomål om ombudet på ovanstående sätt. Myndighetstillsyn och registrering av ombud Finansinspektionen (Fiva) är en tillsynsmyndighet för finans- och försäkringsbranschen. Fiva övervakar banker, försäkrings- och pensionsbolag och andra värdepappersföretag som verkar i försäkringsbranschen samt fondbolag och börsen. Finansinspektionens verksamhet syftar till att stödja en stabil verksamhet i kreditinstituten, försäkringsbolagen, pensionsanstalterna och andra företag under tillsyn, vilket är en förutsättning för finansmarknadens stabilitet. Vidare strävar Finansinspektionen efter att trygga de försäkrades intressen och upprätthålla det allmänna förtroendet för finansmarknadens funktion. Finansinspektionen för register över representanterna för försäkringsbolagen. Genom att kontakta Finansinspektionen kan man alltså kontrollera de ombud som registrerats för ett försäkringsbolag.

5 5 (5) Kontaktuppgifter för Finansinspektionen: Finansinspektionen Snellmansgatan 6 och Mikaelsgatan 8 PB 103, Helsingfors Tfn fiva.fi Ändring av placeringsplan avser ändring av kommande premiers fördelning inom ramen för de tillgängliga placeringsobjekten. Terminologi Avkastningskorg är en placeringskorg som förvaltas av Nordea Livförsäkring. Avkastningskorgen passar sparare eller placerare som strävar efter avkastning på lång sikt med måttfull risk. Placeringskorgen omfattar följande placeringsobjekt: ränte-, aktie- och fastighetsplaceringar samt andra placeringsobjekt. Avtalsägare avser den person som äger avtalet och som har rätt att ge försäkringsbolaget uppdrag som gäller avtalet. Beräkningsgrunder är de försäkringsmatematiska regler, enligt vilka bl.a. krediteringar och debiteringar samt försäkringens återköpsvärde fastställs. Lagenligheten i beräkningsgrunderna övervakas av Finansinspektionen. Betalningsplan avser ett avtal mellan avtalsägaren och försäkringsbolaget som inte binder parterna. I planen fastställs storleken på de premier som avtalsägaren ska betala för att uppnå sitt sparmål. Byte av placeringsanknytning avser att anknytningen av sparkapitalets värdeutveckling ändras från ett placeringsobjekt till ett annat. Förfallodag har endast den första premien. De övriga premierna i betalningsplanen har ingen förfallodag, de har en betalningsdag enligt betalningsplanen. Försäkringsbolag är Nordea Livförsäkring Finland Ab. Masskuldebrevslån består av skuldebrev med likadana villkor. I villkoren har emittenten fastställt bland annat emissionsdagen, förfallodagen, löptiden och avkastningsgrunden, till exempel nominell ränta eller en andel av förändringen i ett referensindex, samt lånets totalbelopp. Masskuldebrevslån avser till exempel aktie- och ränteobligationer samt aktie- och räntebevis. Placeringsobjekt avser de placeringsalternativ till vilkas värdeutveckling sparkapitalets värdeutveckling kan anknytas. Uttagsplan avser en plan som avtalsägaren och försäkringsbolaget gjort upp över beloppen och tidsfristerna enligt vilka avtalsägaren tar ut sparkapitalet under avtalstiden. Återköp betyder att sparkapitalet tas ut under spartiden. Uttagsplan avser en serie partiella återköp. Återköpsvärde avser den andel av sparkapitalet som utbetalas till avtalsägaren för ett avtal som avslutas under försäkringsperioden efter avdrag av villkorsenliga debiteringar.