ERSÄTTNINGSREGLER Gäller från och med 1 januari 2008

Transkript

1 ERSÄTTNINGSREGLER Produktgrupp Produkt Nyteckning/utökning Beståndsersättning Värde Kapitalersättning Årlig Annullationsansvarstid Engångs Löpande från år 2 Inflyttat kapital Styckeersätt- ning Friplan Tjänstepensionsplan 16% Chefspension Avtalspension Avtalspension 110 kr Privat Pension Reflex Pension Försäkrad Pension Privat Pension Kapitalpension Reflex Pension 3% 6% 3% 6% 100 kr 1% 1% 3% 50 kr 2% 25 kr Övrig Pension Reflex Kapital Övrig Kapital Reflex fondkapital Dödsfalls-försäkring Sjukförsäkring Övrig Pension Reflex Livränta 2% Reflex Livränta i kombination med Reflex Spar 100 kr Reflex Spar Reflex Kapital Övrig Kapital (traditionell 3% 3% 100 kr kapitalförsäkring) Reflex fondkapital Försäkrad Familj Livskydd SINO 1) Nytecknas ej 2) Vid nyteckning 3) Sammanlagd provision som utgår av engångspremien på Livränta 4) Beståndsprovision utgår även för år 1 på löpande avtal 3% 6% 2% 25 kr 75 kr 0,55% Grupp & Hälsa Produkt Nyteckning Bestånd fr.o.m 1:a premien GRUPPFÖRSÄKRING (årspremie < 1 miljon) 13% GRUPPFÖRSÄKRING (årspremie > 1 miljon) Enligt överenskommelse PRIVATVÅRD (Bas, Extra, Komplett) - 10% GRUPPSJUKVÅRD (Bas, Extra, Komplett) - 10% SJUKVÅRD FRIPLAN - 10% XHI Sjukvård för utlandsstationerad personal - 5% KOLLEKTIV OLYCKSFALL (<1 pbb) 10% - KOLLEKTIV OLYCKSFALL (>1 pbb) - 10% REHABILITERINGSFÖRSÄKRING - 10% TJÄNSTEGRUPPLIV (TGL) - - SJUK- OCH OLYCKSFALL VUXEN 10%

2 Ersättningsdokument sidan 2 av 5 Definitioner Nytecknings- och utökningsersättning Med nyteckning menas att kunden tecknar en försäkring som denne inte haft tidigare. Nyteckningsoch utökningsersättning utgår för lösta försäkringar med löpande avtal överstigande tillämpade minimipremienivå. En utökning är en höjning av försäkringens avtalade premie i ett löpande avtal från den tidigare högsta avtalade nivån. Löpande avtal För P-försäkring tecknad i pensioneringssyfte är högsta slutålder för premiebetalning 65 år. Om den avtalade premiebetalningstiden understiger 10 år, görs en reduktion med 1/10 per år, d v s för en avtalad premiebetalningstid på 7 år blir reduktionen 3/10. För vissa produkter utgår nyteckningsersättning endast som styckeersättning. Beståndsersättning Beståndsersättning utgår för inbetalda premier under varje avräkningsperiod. Beståndsersättning utgår från det andra året från försäkringens tecknande vid löpandeavtal där nyteckningsersättning utgår som up-front. Beståndsersättning utgår till den försäkringsförmedlare som har skötselfullmakt för kunden och är kodad på försäkringen med sin mäklarkod då inbetalda premier registreras. Beståndsersättning för fond- och traditionell försäkring gäller endast försäkringar tecknade fr.o.m Styckeersättning Styckeersättning utgår på antalet försäkringar med sparande. Styckeersättning utgår på både löpande och engångsbetalda avtal, såväl nytecknad som befintlig affär. Ersättning utgår till den mäklare som har skötselfullmakt för kunden och är kodad på försäkringen med sin mäklarkod den månad ersättningen avser. Utbetalning av ersättningen görs med 1/12 varje månad. Kapitalbaserad ersättning Kapitalbaserad beståndsvårdsersättning utgår månadsvis till den försäkringsförmedlare som har skötselfullmakt för kunden och är kodad på försäkringen med sin mäklarkod den sista dagen i månaden. Med det faktiskt placerade kapitalet avses det genomsnittliga fondvärdet beräknat mellan det ingående värdet den första kalenderdagen och utgående värde den sista kalenderdagen varje månad ( Placerat Kapital ). För kapital som återköps från försäkring inom LF Liv och i samband med att det tillförs Reflex Fondkapital utgår Beståndsvårdsprovision om återköpet och överföringen av kapitalet sker tidigast efter tio (10) år. Engångspremier Ersättning utgår med angiven procentsats av varje betald engångspremie. För produkter som har en kortare avtalstid än 10 år görs en reduktion med 1/10 per år.

3 Ersättningsdokument sidan 3 av 5 Särskild prövning krävs vid tecknandet av engångsbetald Friplan med traditionell förvaltning om uppskovstid plus utbetalningstid är kortare än fem år. Kontakta Länsförsäkringar Mäklarservice för offert. Särskilda regler för vissa produkter Livränta Nyteckningsersättning utgår för separat engångsbetald försäkring med av engångspremien angiven procentsats. Vid försäljning av kombination med Reflex Livränta och en eller flera Reflex Spar (K) utgår sammanlagd nyteckningsersättning med angiven procentsats av engångspremien på Reflex Livränta. Någon nyteckningsersättning utgår inte härutöver på premier som via utbetalning från Reflex Livränta tillförs de i kombinationen ingående försäkringarna (Reflex Spar (K)). Engångsersättning inflyttat pensionsförsäkringskapital Engångsersättning utgår vid inflytt av pensionsförsäkring med tillhörande kapital från annan försäkringsgivare än LF Liv respektive LF Fondliv. Ersättningen baseras på värdet på det inflyttade kapitalet enligt tabell Värde inflyttat kapital ovan. Är uppskovstiden kortare än 5 år reduceras ersättningen med 1/8 per år. Annullationsansvaret är 100 % om försäkringen upphör eller flyttas ut under de första 12 månaderna. Ersättning vid förlängning av K-försäkring och Reflex Spar (K) (gäller ej Reflex Livränta (K)) Vid förlängning av försäkringstiden på en engångsbetald eller slutbetald K-försäkring, som ej ligger under utbetalning, utgår ersättning. Är förlängningsperioden kortare än 10 år reduceras ersättningen med 1/10 per år. Ersättning utgår som vid respektive produkts nyteckningsersättning vid engångsavtal beräknat på försäkringens kapitalvärde vid förlängningstidpunkten. Annullationsåtertag Med annullationsåtertag menas då verklig premiebetalning understiger avtalad premie. Annullationsåtertag kan också benämnas provisionsåtertag. För liv- och pensionsförsäkring gäller 3-årigt annullationsansvar för nytecknad eller utökad försäkring. Försäkringsförmedlarbolag, som erhållit nytecknings- eller utökningsersättning, ansvarar för annullationer. Nyteckning Annullationsåtertag sker efter tredje året. Vid fribrevsläggning, annullation, återköp, flytt e dyl, som sker efter 1 september 2005, sker annullationsåtertag direkt. I övriga fall görs annullationsåtertag efter tre år. För försäkring som lagts i fribrev, annullerats, återköpts eller flyttats före 1 september 2005 sker annullationsåtertag efter att den treåriga annullationsansvarstiden löpt ut.

4 Ersättningsdokument sidan 4 av 5 Utökning Utökningar före 1/ har annullationsavstämning efter tre år eller direkt i samband med fribrevsläggning, annullation, återköp, flytt etc. Från 1/ sker annullationsavstämning årsvis under, på utökningar större än 500 kr. Provisionsåtertaget uppgår härvid till maximalt 1/3 per år. I båda fallen gäller att avstämning görs mot försäkringens totala avtalade årspremie. Rätt till ersättning Länsförsäkringar Mäklarservice har en ensidig rätt att utbetala ersättning och kan vägra försäkringsförmedlarbolag som åsidosätter de krav man har rätt att ställa på en försäkringsförmedlare avseende yrkeskunskap, yrkesskicklighet och moral. Ersättning utbetalas endast till försäkringsförmedlarbolag med f-skattsedel. Ersättning som utbetalas är en totalersättning inklusive eventuell mervärdesskatt. Lagen om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism (Tillägg med anledning av Lag (2009:62) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism som gäller från 15 mars 2009, omskriven från 1 december 2009) Försäkringsförmedlare är skyldiga att efterleva lagen om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism (2009:62) samt Finansinspektionens föreskrifter (FFFS 2009:1) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism. Avseende försäkringslösningar där Länsförsäkringar är försäkringsgivare har Länsförsäkringar rätt att förlita sig på åtgärder för att uppnå kundkännedom som har utfört av en försäkringsförmedlare samt har även rätt att på begäran, och utan dröjsmål, få del av de uppgifter om kunden för att uppnå kundkännedom som försäkringsförmedlaren har inhämtat. Betalningsvillkor Annullationsåtertag kvittas normalt mot utgående provision. Om annullationsåtertaget är större än utgående provision uppstår ett minussaldo. Avräkningen utgör en faktura om avräkningssaldot är negativt till följd av annullationsåtertag. Betalningsvillkor är 30 dagar från fakturadatum. Erläggs betalning ej i rätt tid, skall dröjsmålsränta utgå enligt räntelagen på den del av fakturabeloppet som ej kommit oss tillhanda på förfallodagen. Annullationsansvar kvarstår även efter att registrering av förmedlarverksamhet är återkallad från Finansinspektionen. Avräkning Försäkringsförmedlarbolag erhåller månadsvis sammanställning på totalnivå via post. Detaljinformation per ersättningspost finns tillgänglig på MIS. Filer lagras månadsvis på MIS i både Excel- och XML-format rullande i 36 månader. Försäkringsförmedlarbolag anmäler genom firmatecknare till Länsförsäkringar Mäklarservice en eller ett fåtal personer som ska ha behörighet till ersättningsinformation. Kvittning Förutsättning för kvittning är att försäkringar är tecknade på samma försäkrad och samma försäkringstagare, alternativt vid ändring av bolagsform.

5 Ersättningsdokument sidan 5 av 5 Om nyteckning, utökning eller återupplivning av fribrev sker inom 12 månader före, respektive efter, det att premie lämnats obetald för ikraftvarande försäkring eller försäkringen återköps, skall ersättningsunderlaget reduceras med den obetalda premien, eller det återköpta beloppet. Återupptas betalningen för den obetalda försäkringen, skall den avräknade premien återföras. Om engångsbetald försäkring återköps och därefter ny premie betalas på samma försäkrad, utgår endast ersättning till den del den nya premien överstiger det återköpta beloppet. Kvittningen beräknas för den nysålda försäkringen vid två avräkningsår. Vid avräkningen för nyförsäljningsåret tas kvittningar med som skett under 12-månadersperioden före nyteckningen. Vid nästa avräkningsår tas kvittningar med som gjorts 12-månadersperioden efter nyteckningen. Rabatter, specialavtal, upphandlingar I de fall avtal tecknas där ersättningen inte skall vara i enlighet med reglerna i detta dokument skall särskild överenskommelse träffas om ersättningens storlek. Giltighet Dessa ersättningsregler gäller till dess Länsförsäkringar Mäklarservice beslutar annat