Livförsäkringsmatematik II

Transkript

1 Livförsäkringsmatematik II Produkter Erik Alm, Hannover Re 2013

2 Disclaimer Denna presentation är avsedd enbart som ett allmänt diskussionsunderlag. Den kan inte användas som underlag för beslut. Avsikten är att den information som finns i denna presentation skall vara korrekt och aktuell, men inget ansvar tas av presentatören eller Hannover Re för eventuella felaktigheter i materialet och eventuella följder av sådana felaktigheter. Eventuella uttalanden om framtiden i eller i samband med denna presentation bygger på bedömningar och den framtida verkliga utvecklingen kan avvika från dessa bedömningar. De åsikter som framförs i presentationen är presentatörens egna och behöver inte överensstämma med Hannover Re:s syn på motsvarande frågor. Hannover Rück SE. All rights reserved. Hannover Re är registrerat varumärke för Hannover Rück SE. 1

3 Livförsäkring Utbetalning vid dödsfall eller livsfall (eller kombination) Utbetalning vid livsfall som engångsbelopp eller annuitet Löpande (år, kvartal eller månad) premie eller engångspremie 2

4 Traditionell försäkring Fast försäkringssumma Överenskommen premie Ofta med ganska stor marginal Ofta återbäringsberättigad Numera låga garantier 3

5 Fondförsäkring Kunden väljer hur försäkringspremien investeras Inga garantier eller garantier enbart för omkostnads- och/eller dödlighetsantagandena Antalet fondandelar kan är garanterat men inte värdet på fondandelarna 4

6 Livförsäkring exempel Temporär försäkring (T-försäkring) Utbetalning vid dödsfall under försäkringsperioden Löpande premie, utjämnad eller naturlig Livsvarig dödsfallsförsäkring Ren livsfallsförsäkring Utbetalning vid uppnådd slutålder Sammansatt försäkring (D-försäkring) Utbetalning vid dödsfall eller uppnådd slutålder Engångspremie eller löpande, utjämnad 5

7 Livränta Utbetalning så länge en person lever (pensionsförsäkring) Uppskjuten livränta: Utbetalning startar vid bestämd senare tidpunkt Temporär livränta: Utbetalning max till en viss tidpunkt 6

8 Flera liv Tvålivsförsäkringar Livförsäkring, första dödsfall Livförsäkring, sista dödsfall Försäkringar med förmånstagare Efterlevandepension Barnpension Känd eller okänd förmånstagare 7

9 Okänd förmånstagare Efterlevandepension Är sambo förmånstagare? Kön på efterlevande Ålder på efterlevande? Barn Beror på den avlidnes ålder Antal barn Barnens ålder utbetalningstid Reduceras utbetalningen per barn om fler än ett barn? Man behöver aktuariella antaganden om efterlevande 9 Here you may add the title of the presentation

10 Sannolikhet att vara gift (exempel) Norska grunder 2007 (reservation för tryckfel) Man Max(-0, *x 2 +0,056369*x-1,0235;0) Kvinna: Max(0, *x 3-0, *x 2 +0,1020*x-1,5727) Genomsnittlig ålderskillnad Man <81: 0,04335*x+0,3827 Man >80: 0,3105*x-20,9893 Kvinna <76: 0,02242*x-3,8250 Kvinna>75: 0, , Here you may add the title of the presentation

11 Engångspremier i serie Premier kan betalas in vid olika tidpunkter på samma försäkring, Men varje ny premie utökar försäkringen enligt de regler som gäller vid denna premies inbetalning 8

12 Pensionsförsäkring och kapitalförsäkring Pensionsförsäkring har vissa förmåner Premien är avdragsgill Upptill ett tak Lägre avkastningsskatt Utmätningsfri Men vissa begränsningar Utbetalning i minst fem år Från tidigast ålder 55 Utbetalt belopp skattepliktigt Övriga försäkringar är kapitalförsäkringar 9

13 Tjänstepension Förmånsbestämd Pensionen relateras till lönen innan pensioneringstillfället Premien blir därefter Påverkas av existerande fribrev Premiebestämd Premien är en viss andel av lönen Pensionen blir därefter Hybrider finns 10

14 Försäkring med sjukrisk Premiebefrielseförsäkring Betalar premien på en försäkring när den försäkrade blir sjuk Sjukförsäkring Ger ersättning när den försäkrade blir/är arbetsoförmögen (ekonomisk invaliditet) Annuitet eller engångsbelopp Karenstid (tre månader eller 30 av 36) Delutbetalning vid deltidssjukskrivning Kan ha undantag för vissa sjukdomar (psykiska) Ofta indexerad med basbeloppet Gäller normalt till ålder 65 11

15 Kritisk sjukdom Försäkringsutbetalning om den försäkrade drabbas av viss fördefinierad sjukdom (cancer, hjärtattack etc) Fristående eller förskottsutbetalning på livförsäkring 12

16 Långvårdsförsäkring Försäkringsutbetalning om den försäkrade bedöms behöva långvård Bedömning från antal ADL (Activities of Daily Living) Äta Klä sig Gå ur sängen Gå Gå på toa Duscha/bada etc 13

17 Olycksfallsförsäkring Försäkringsutbetalning om den försäkrade skadas i en olycka Medicinsk invaliditet Ersättning beroende på vilken kroppsdel som är permanent skadad Procenttal enligt fastställd skala Ger ibland också ersättning för omkostnader i samband med en olycka 14

18 Arbetslöshetsförsäkring Ger ersättning när den försäkrade är arbetslös Ofta begränsad försäkringstid Omställningsförsäkring 18 Here you may add the title of the presentation

19 Sjukvårdsförsäkring Ger ersättning för sjukvårdskostnader Eller ordnar vård vid behov Kan täcka alla behov Eller bara kroniska problem Remiss kan krävas 19 Here you may add the title of the presentation

20 Barnförsäkring Många olika moment Olycksfall Sjukvård Invaliditet Dödsfall Viktigaste skyddet: Livsvarig invaliditet Svårt att reservsätta Lång svans 20 Here you may add the title of the presentation

21 Andra personförsäkringar Tandvårdsförsäkring Låneskyddsförsäkring 15