Utredningen om konsumentskydd vid finansiell rådgivning SOU 2014:4 Thomas Norling Särskild utredare Kunden har alltid rätt Kunden har alltid rättigheter 1
Uppdraget En särskild utredare ska: föreslå åtgärder för att förbättra konsumenternas ställning vid finansiell rådgivning analysera regelverket undersöka hur tillsynen fungerar utreda om konsumenternas möjlighet till tvistlösning bör förbättras Möjligheter och restriktioner Tydligt konsumentskyddsperspektiv Öppna utredningsdirektiv Utredningen ska inte lämna författningsförslag på finansmarknadens område 2013 års värdepappersmarknadsutredning (Fi 2013:04) Konsumenttvistutredningen (Ju 2013:06) 2
Finns det problem med finansiell rådgivning? Det finns problem vid finansiell rådgivning som påverkar konsumentskyddet negativt Innan rådgivningen Vid rådgivningssituationen När tillsyn ska utövas När en tvist uppstått Förslag och bedömningar Utredningens resonemang och förslag syftar till att stärka konsumentskyddet och att underlätta tillämpningen av regelverket. En proaktiv och effektiv tillsyn kan komma till rätta med många av de problem som finns i dag - utredningen ser inte att omfattande regeländringar krävs: förenkla påminna och tydliggöra skärpa 3
Utgångspunkter Utvecklingen av finansmarknaden och utbudet av finansiella tjänster under de senaste 10-15 åren. Förra gången konsumentskyddet vid finansiell rådgivning till konsumenter utreddes var 2001/02. Utvecklingen av det skyddsbehov som finns när konsumenter skaffar sig rådgivningstjänster av olika aktörer. De problem som beskrivs av utredningen påverkar konsumentskyddet negativt det är svårt för konsumenterna att lita på att konsumentskyddet fungerar. Förslag och bedömningar Ett sammanhållet regelverk Rådgivningslagen upphävs Ny lag om skadestånd vid finansiell rådgivning till konsumenter 4
Konsumentstärkande förslag Enhetliga dokumentationskrav Skyldighet att spela in rådgivningssamtalet Oberoende finansiell rådgivning Enhetliga kompetenskrav Konsumentstärkande förslag Enhetligt kundbegrepp Skyldighet för rådgivaren att vid placeringsrådgivning uppmärksamma och upplysa om intressekonflikter Enhetliga krav på att inhämta information från konsumenten Enhetliga krav på att tillhandahålla konsumenten information Sanktioner mot näringsidkare som driver tillståndspliktig rådgivningsverksamhet utan tillstånd Förbud mot olämpliga produkter 5
Förslag och bedömningar angående tillsynen En tillsynsmyndighet i stället för två Finansinspektionen får tillsynsansvaret för all finansiell rådgivning till konsumenter Förslag angående konsumenternas möjligheter till tvistlösning Konsumentombudsmannen får möjlighet att ta över konsumentens fordran på näringsidkaren ARN bör i större utsträckning kunna beakta inspelningar av rådgivningssamtal 6
Frågor i anslutning till diskretionär portföljförvaltning av premiepensionen Den här verksamheten är inte problemfri Otydlig information om vem som erbjuder förvaltningstjänsterna Otydlig information om företagens verksamhet och finansiella tjänster Felaktiga eller vilseledande uppgifter vid marknadsföringen Otillbörliga sätt att kontakta konsumenterna på vid marknadsföringen Vilseledande begrepp vid marknadsföringen Oklarheter kring frågan om avtal ingåtts Förvaltning utan uppdrag Frågor i anslutning till diskretionär portföljförvaltning av premiepensionen Vilka åtgärder behövs? Regelverket inte otillräckligt i annan mening än att det kan behöva skärpas i vissa avseenden Finansinspektionen bör få ökade möjligheter att ingripa och stävja hanteringsfel och ageranden i strid mot konsumenternas bästa Konsumentverket bör fortsätta att granska de företag som utmanar det marknadsrättsliga regelverket Ökad samverkan mellan Finansinspektionen, Konsumentverket och Pensionsmyndigheten De seriösa företagen bör hjälpa konsumenterna att skilja mellan dem och de företag som inte arbetar seriöst 7
Något att fundera på Hur kan konsumenterna erbjudas tjänster som motsvarar deras behov av oberoende rådgivning rörande sparande, lån, försäkring och finansiella instrument, och som hjälper dem att med ett lämpligt risktagande nå sina mål med en placering? 8