DELÅRSRAPPORT PER 2014-06-30 SPARBANKEN LIDKÖPING AB 516401-0166 1
Delårsrapport för perioden 2014-01-01 2014-06-30 Verkställande direktören för Sparbanken Lidköping AB, organisationsnummer 516401-0166, får härmed lämna delårsrapport för bankens verksamhet under perioden 2014-01-01 2014-06-30. Den svenska konjunkturen har stärkts under 2014. Vi har ett fortsatt lågt ränteläge som ytterligare befästs genom Riksbankens sänkning av reporäntan i början av juli 2014. Det låga ränteläget har gynnat hushåll och företag men har hittills inte lett till någon väsentlig ökning av kreditefterfrågan. Vi bedömer fortsatt en god kvalité i vår utlåningsportfölj och risken för större kreditförluster som låg. Bankens resultat Enligt bifogad resultaträkning redovisas för första halvåret ett rörelseresultat före bokslutsdispositioner och skatter på 93 mkr, att jämföra med 79 mkr föregående år. Intäkterna har ökat med 10 % (9) och kostnaderna exklusive kreditförluster har minskat med 4 % (0). De ökade intäkterna är hänförliga till högre avkastning på aktieinnehavet i Swedbank och ett förbättrat nettoresultat finansiella transaktioner. Räntenetto Räntenettot för första halvåret uppgår till 45 mkr vilket är en ökning med 1 mkr (-10) jämfört med föregående år. Det låga ränteläget och konkurrenssituation medför att vi inte kunnat återhämta till samma nivå som 2012. Avkastningen på bankens värdepappersportfölj går ner i rådande ränteläge. Provisioner Provisionsnettot uppgår totalt till 24 mkr för första halvåret att jämföra med 23 mkr motsvarande period föregående år. Värdepappersprovisioner har ökat vilket är den huvudsakliga orsaken till förbättrade provisionsintäkter. Nettoresultat av finansiella transaktioner Nettoresultat av finansiella transaktioner uppgår till 6 mkr (-0,3). Orealiserade vinster på derivat ingår med 4 mkr. Rörelsekostnader Totala rörelsekostnader uppgår till 37 mkr vilket är en minskning med 2 mkr mot föregående år. Kostnaderna fördelas på personalkostnader 22mkr (22), IT-kostnader 6 mkr (6), lokal- och fastighetskostnader 1 mkr (1) samt övriga kostnader 8 mkr (9). Kreditförluster För perioden redovisas återvunna kreditförluster med 1 mkr. Periodens konstaterade kreditförluster uppgår till 0,5 mkr (0,3) varav merparten avser tidigare befarade kreditförluster. Återvunna ej längre erforderliga reserveringar uppgår till 1 mkr. K/I-tal Redovisat resultat innebär att K/I-talet före kreditförluster uppgår till 0,29 (0,33). 2 516401-0166
Bankens ställning Affärsvolym Bankens affärsvolym uppgår till 16 166 mkr och är en ökning med 898 mkr eller 6 % (5) på 12 månader. Under första halvåret har affärsvolymen ökat med 608 mkr. Sparande och placeringar Inlåningen har under första halvåret ökat med 171 mkr (56). Vid halvårsskiftet uppgick inlåningen till 4 231 mkr (4 131). Inlåningsökningen under 12 mån uppgår till 100 mkr. Värdet på förmedlade fonder till Robur Fonder och andra värdepappersplaceringar har under året ökat med 354 mkr och uppgick per halvårsskiftet till 4 338 mkr (3 602). Kreditgivning Utelöpande krediter uppgick vid halvårsskiftet till 3 648 mkr (3 656) vilket är en nettoökning med 47 mkr under första halvåret, (42). Förmedlade krediter till Swedbank Hypotek uppgick vid halvårsskiftet till 3 357 mkr (3 297) vilket är en nettoökning med 17 mkr från årets början (80). Likviditet Bankens likviditetsreserv uppgick per halvårsskiftet till 980 mkr. Likviditetsreserven består av statsobligationer, säkerställda obligationer samt bankens kassa och inlåning i Swedbank. Utöver likviditetsreserven har banken en beviljad limit på 500 mkr i Swedbank samt andra omsättningsbara värdepapper till ett värde av 585 mkr. Aktier Swedbank Under första halvåret har förvärvats 300 000 aktier och banken har därefter ett sammanlagt innehav på 5 500 000 aktier i Swedbank AB. Marknadsvärdet uppgick per 2014-06-30 till 975 mkr och anskaffningsvärdet är 308 mkr. Soliditet Bankens soliditet uppgick vid halvårsskiftet till 31 % (28). Kapitalbas och kapitaltäckningskvot Vid beräkning av det legala minimikapitalkravet uppgår Sparbanken Lidköpings kapitalbas till 960 mkr. Riskvägt belopp för kreditrisker uppgick till 3 482 mkr viket medför ett kapitalkrav på 279 mkr. Kapitalkravet för operativa risker uppgick till 26 mkr. Kapitaltäckningskvoten uppgick per 2014-06-30 till 3,15. För motsvarande period föregående år var kapitaltäckningskvoten 3,07. Den aktuella kapitaltäckningskvoten innebär att kapitalbasen överstiger legalt krav med 655 mkr. Utöver det legala kravet har bankens styrelse i den interna kapitalbedömningen fastställt ett kapitalbehov om 112 mkr för täckande av kredit- och marknadsrisker utöver det legala kravet. 516401-0166 3
Resultaträkning (Tkr) Jan - Jun Jan - Jun Ränteintäkter 67 385 72 658 Räntekostnader -22 410-28 288 Räntenetto 44 975 44 370 Erhållna Utdelningar 54 602 50 562 Provisionsintäkter 27 307 25 940 Provisionskostnader -3 762-3 288 Nettoresultat av finansiella transaktioner 5 899-262 Övriga rörelseintäkter 364 437 Summa räntenetto och rörelseintäkter 129 385 117 759 Allmänna administrationskostnader -32 915-33 740 Avskrivningar på materiella tillgångar -592-496 Övriga rörelsekostnader -3 932-4 653 Summa kostnader före kreditförluster -37 439-38 889 Resultat före kreditförluster 91 946 78 870 Kreditförluster, netto 582-125 Rörelseresultat 92 528 78 745 Skatt på periodens resultat -8 302-7 189 Periodens resultat 84 226 71 556 Rapport över totalresultat, tkr Periodens resultat 84 226 71 556 Övrigt totalresultat Periodens förändring i verkligt värde på finansiella tillgångar som kan säljas -20 291 136 550 Skatt hänförlig till komponenter i övrigt totalresultat 136 97 Periodens övrigt totalresultat -20 155 136 647 Periodens totalresultat 64 071 208 203 4 516401-0166
Balansräkning (Tkr) 30-jun 30-jun Tillgångar Kassa 2 763 5 440 Belåningsbara statsskuldförbindelser 52 580 0 Utlåning till kreditinstitut 502 190 620 919 Utlåning till allmänheten 3 648 283 3 656 436 Obligationer och andra räntebärande värdepapper 1 026 814 771 740 Aktier och andelar i kreditinstitut 974 600 799 760 Aktier och andelar i övrigt 1 514 1 682 Materiella tillgångar 16 686 16 349 Aktuell skattefordran 871 24 905 Uppskjuten skattefordran 1 233 1 067 Övriga tillgångar 10 118 6 551 Förutbetalda kostnader och upplupna intäkter 22 926 32 317 Summa tillgångar 6 260 578 5 937 166 Skulder och eget kapital Skulder till kreditinstitut 63 760 60 539 In- och upplåning från allmänheten 4 231 383 4 130 615 Övriga skulder 20 727 16 280 Upplupna kostnader och förutbetalda intäkter 27 088 32 222 Avsättningar 7 692 6 809 Summa skulder 4 350 650 4 246 465 Obeskattade reserver 0 19 549 Bundet eget kapital Aktiekapital (3 200 000 st. aktier med kvotvärde 100 kr) 320 000 320 000 Reservfond 79 700 79 700 Fritt eget kapital Fond för verkligt värde 671 846 549 527 Balanserad vinst 754 156 650 369 Resultat för perioden 84 226 71 556 Summa eget kapital 1 909 928 1 671 152 Summa skulder, obeskattade reserver och eget kapital 6 260 578 5 937 166 Poster inom linjen Ställda säkerheter för egna skulder 4 511 3 876 Ansvarsförbindelser 60 268 56 597 - Varav garantier 60 211 56 584 - Varav övriga ansvarsförbindelser 57 13 Åtaganden 815 338 758 317 516401-0166 5
Noter till de finansiella rapporterna i sammandrag Not 1 Redovisningsprinciper Denna delårsrapport i sammandrag har upprättats i enlighet med bestämmelser i lagen (1995:1559) om årsredovisning i kreditinstitut och värdepappersbolag (FFFS 2008:25). Samma redovisningsprinciper och beräkningsgrunder har tillämpats som i den senaste årsredovisningen. Not 2 Närstående Transaktioner med närstående sker på normala villkor och uppgår ej till väsentliga belopp. Not 3 Kapitaltäckning 30-jun 30-jun Kapitalrelationer (Procent) Kärnprimärkapitalrelationen 25,22 20,17 Primärkapitalrelationen 25,22 24,54 Totalkapitalrelationen 25,22 24,54 Kapitalbas (Tkr) Kärnprimärkapital 960 095 663 679 Supplementärt kapital 0 143 775 Total kapitalbas netto 960 095 807 454 Riskvägt belopp (Tkr) Riskvägt belopp för kreditrisker (Schablonmetod) Exponeringar mot nationella regeringar eller centralbanker 0 0 Exponeringar mot delstatliga eller lokala självstyrelseorgan och myndigheter Exponeringar mot administrativa organ, ickekommersiella företag samt trossamfund 0 0 0 12 537 Exponeringar mot institut 129 569 171 738 Exponeringar mot företag 2 272 149 1 887 175 Exponeringar mot hushåll 446 434 430 688 Exponeringar säkrade genom panträtt i fastigheter 389 433 407 525 Fallerande exponeringar 18 881 1 788 Exponeringar i form av säkerställda obligationer 42 759 34 950 Aktieexponeringar Swedbank 115 959 300 Övriga poster 66 972 54 040 Summa 3 482 156 3 000 741 6 516401-0166
30-jun 30-jun Riskvägt belopp för operativ risk (Basmetoden) Operativ risk 322 685 289 263 Summa 322 685 289 263 Riskvägt belopp för marknadsrisk Kreditvärdighetsjusteringsrisk 1 400 0 Summa 1 400 0 Totalt riskvägt belopp 3 806 241 3 290 004 Kapitalbaskrav (Tkr) Kapitalkrav för kreditrisk 278 572 240 059 - Varav schablonmetoden 278 572 240 059 Kapitalkrav för operativ risk 25 815 23 141 Kapitalkrav för marknadsrisk 112 Totalt kapitalbaskrav 304 499 263 200 Kapitaltäckningskvot (Procent) 3,15 3,07 Kapitaltäckning För Sparbanken Lidköping AB gäller enligt lag specifika minimikapitalkrav för kreditrisker, marknadsrisker och operativa risker. Sparbanken Lidköping AB har därutöver en intern kapitalutvärderingsprocess som skall tillförsäkra att Sparbanken Lidköping AB:s kapital även täcker andra risker i verksamheten som koncentrationsrisker i kreditportföljen, ränterisker i balansräkningen etc. Upplysningarna ovan om kapitalkravet begränsar sig till det legala minimikapitalkravet. Granskning Denna delårsrapport har ej granskats av bankens revisor Lidköping 2014-07-25 SPARBANKEN LIDKÖPING AB Erling Håstrand Verkställande direktör 516401-0166 7