Årsredovisning 2006
Jag vill ha en bank som lyssnar och inte krånglar till det 1årsredovisning 2006 avsnitt
Detta är Swedbank 2 Svensk bankrörelse Baltisk bankrörelse årsredovisning 2006 detta är swedbank Vad ingår Verksamhet Norra regionen Region Mälardalen Västra regionen Östra regionen Region Öresund Telefon- och internetbanken Sparbanksaffären Delägda banker Kunderbjudande och Produkter Swedbank Hypotek Swedbank Finans Swedbank Babs Swedbank Fastighetsbyrå Swedbank Juristbyrå Swedbank Företagsförmedling EnterCard Swedbank Luxemburg I Sverige erbjuder Swedbank genom 477 egna kontor, uttagsautomater och telefon- och internetbanktjänster samt genom samarbetet med sparbanker och delägda banker en unik tillgänglighet för bankens 4,5 miljoner kunder. Svensk bankrörelse har ett komplett utbud av finansiella tjänster för privatpersoner, företag, organisationer, Hansabank Estland Hansabank Lettland Hansabank Litauen Swedbank Ryssland Baltisk bankrörelse, som utgörs av dotterkoncernen Hansabank, omfattar verksamheter i Estland, Lettland, Litauen och Ryssland med 5,0 miljoner kunder. Genom ett heltäckande kontorsnät och telefon- och internetbanker erbjuder Hansabank ett komplett sortiment av produkter och banktjänster till privatoch företagskunder. Hansabank är marknadsledande inom de kommuner och landsting. Swedbank är marknadsledande viktigaste segmenten på de snabbt växande baltiska markna- inom flera betydande marknadssegment i Sverige. derna. Marknader Sverige Estland, Lettland, Litauen och Ryssland Volymer Utlåning Inlåning 762 mdkr 292 mdkr Utlåning Inlåning Fondförvaltning 134 mdkr 84 mdkr 13 mdkr Kunder Privat Företag och organisationer Privat Företag 4 100 000 382 000 4 800 000 197 000 Antal kontor 477 298 Nytt namn ledande på service Hösten 2006 bytte FöreningsSparbanken sitt namn till Swedbank. Den klassiska eken, liksom myntet, finns kvar i bankens logotyp. Det nya namnet och den grafiska profilen är uttryck för bankens ambition att bli den ledande banken på service. Swedbank ska ge sina kunder branschens bästa bemötande på Norge Sverige Finland Ryssland kontoren, via internet och telefon. Estland Danmark Lettland Litauen Ukraina
Swedbank Markets Kapitalförvaltning och försäkring Gemensam och ny verksamhet 3 Swedbank Markets Sverige, Norge, USA First Securities Norge Swedbank First Securities LLC USA Representationskontor Kina Swedbank Markets är Swedbanks investmentbank och bedriver värdepappers-, ränte- och valutahandel, projekt-, export- och företagsfinansieringar samt utför uppdrag inom corporate finance. Utanför Sverige bedriver Swedbank Markets verksamhet via dotterbolagen First Securities i Norge och dotterbolaget Swedbank First Securities i USA samt via filialerna i Oslo och New York och representationskontoret i Shanghai. Swedbank Robur Fonder Swedbank Försäkring Swedbank Robur Kapitalförvaltning Kapitalförvaltning och försäkring omfattar dotter koncernen Swedbank Robur med verksamhet inom fondförvaltning, institutionell och diskretionär kapitalförvaltning, försäkringar samt individuellt pensionssparande. Produkterna säljs och distribueras huvudsakligen av Svensk bankrörelse samt av sparbanker och delägda banker i Sverige. Internationell bankrörelse Filialer Danmark, Finland, Norge Representationskontor Japan, Ukraina Gemensam Service IT Utveckling IT Service Support Koncernstaber Gemensam och ny verksamhet inkluderar utveckling och drift av IT-system i den svenska delen av koncernen samt övriga svenska gemensamma servicefunktioner och koncernstaber. Vidare ingår filialerna i Norge, Danmark och Finland samt representationskontoren i Japan och Ukraina. årsredovisning 2006 detta är swedbank Sverige, Norge, USA och Kina Sverige Sverige, Norge, Danmark, Finland, Japan och Ukraina. Utlåning, Inlåning Fondförvaltning Utlåning 16 mdkr 22 mdkr 398 mdkr 6 mdkr Fördelning intäkter 2006 Fördelning årets resultat 2006 Fördelning anställda Totalt 17 399 heltidstjänster 31 dec 2006 Övrigt, 3 % Swedbank Markets, 12 % Svensk bankrörelse, 58 % Övrigt, 3 % Swedbank Markets, 9 % Svensk bankrörelse, 58 % Gemensam och ny verksamhet, 1 697 Swedbank Markets, 728 Svensk bankrörelse, 6 251 Baltisk bankrörelse, 21 % Kapitalförvaltning och försäkring, 6 % Baltisk bankrörelse, 22 % Kapitalförvaltning och försäkring, 8 % Baltisk bankrörelse, 8 442 Kapitalförvaltning och försäkring, 281 Resultatuppgifter Årets resultat hänförligt till aktieägarna, mkr 10 880 Intäkter, mkr 29 197 Kostnader, mkr 15 139 Balansomslutning, mkr 1 352 989 Nyckeltal Räntabilitet, % 19,3 K/I-tal, före kreditförluster 0,52 Resultat per aktie, kr 21,11 Primärkapitalrelation, % 6,5
2006 i sammandrag 4 Swedbanks hemmamarknader utvecklades mycket starkt under året. Tillväxten var hög inom samtliga segment. Årets resultat steg med 13 procent exklusive realisationsvinster 2005. Styrelsen föreslår att utdelningen höjs med 10 procent till 8,25 kronor per aktie (7,50). årsredovisning 2006 2006 i sammandrag Årets resultat uppgick till 10 880 mkr (11 879). Resultatet 2005 inkluderade realisationsvinster om totalt 2 221 mkr. Exklusive realisationsvinsterna ökade resultatet med 13 procent. Räntabiliteten på eget kapital uppgick till 19,3 procent (24,6) och resultatet per aktie blev 21,11 kronor (23,14).. Intäkter Räntenettot var oförändrat 15 504 mkr (15 539). I den svenska bankrörelsen minskade räntenettot medan den baltiska bankrörelsen uppvisade en kraftig ökning. Ökade ut- och inlåningsvolymer i Sverige och Baltikum bidrog till ett högre räntenetto. Marginalpress inom utlåningen hade en motverkande negativ effekt. Inlåningsmarginalerna förbättrades däremot. Provisionsnettot ökade med 24 procent till 8 869 mkr (7 170). Värdepappersrelaterade intäkter från kapitalförvaltning, fondförsäkring och aktiehandel stod för merparten av ökningen. Nettoresultat av finansiella poster till verkligt värde ökade till 3 211 mkr (2 957). Resultatet från den kunddrivna handeln i Swedbank Markets utvecklades mycket positivt. Kostnader Kostnaderna ökade med 7 procent eller 983 mkr till 15 139 mkr (14 156). I den svenska bankrörelsen minskade kostnaderna. Kostnaderna i Baltikum ökade till stor del beroende på fortsatta investeringar i den snabbväxande verksamheten. Även kostnaderna inom Swedbank Markets ökade, framför allt följt av tillväxt och ett starkt resultat i First Securities. Kreditförluster Kreditkvaliteten var fortsatt mycket god. Återvinningarna översteg kreditförlusterna. Kreditförlustnivån förbättrades till - 0,02 procent (0,04). Osäkra fordringar brutto minskade till 1 634 mkr (2 219). Affärsvolymer och marknadsandelar Den totala utlåningen ökade med 15 procent till 919 mdkr (796). Hypoteksutlåning till privatpersoner i Sverige ökade med 11 procent och företagsutlåning med 12 procent. I Estland, Lettland och Litauen ökade utlåningen till privatpersoner med 64 procent och utlåningen till företag med 48 procent. Kundernas totala sparande ökade med 15 procent till 841 mdkr (734). Inlåningen från hushåll i Sverige ökade med 18 procent och på de baltiska marknaderna med 27 procent. Fondförmögenheten ökade med 13 procent till 414 mdkr, främst tack vare en gynnsam börsutveckling. Marknadsandelen för nyförsäljning av hypotekslån i Sverige ökade från 25 procent till drygt 32 procent. Marknadsandelarna för hypotekslån till hushåll och företagsutlåning i Estland, Lettland och Litauen ökade. Räntabilitet Rörelseresultat Utdelning % 30 mkr 20 000 Kronor 10 25 20 15 10 5 15 000 10 000 5 000 8 6 4 2 0 2003 2004 2005 2006 0 2003 2004 2005 2006 0 2003 2004 2005 2006
5årsredovisning 2006 avsnitt Ekonomiskt sammandrag 2006 Viktiga händelser 2006 Rörelseresultatet uppgick till 14 263 mkr (15 010). Exklusive realisations vinster 2005 ökade rörelseresultatet med 12 procent Årets resultat uppgick till 10 880 mkr (11 879). Exklusive realisationsvinster 2005 ökade årets resultat med 13 procent Resultat per aktie uppgick till 21,11 kr (23,14) Räntabiliteten på eget kapital uppgick till 19,3 procent (24,6) Räntenettot var oförändrat och uppgick till 15 504 mkr (15 539) Provisionsnettot ökade med 24 procent till 8 869 mkr (7 170) Nettoresultat finansiella poster ökade med 9 procent till 3 211 mkr (2 957) Kostnaderna ökade med 7 procent till 15 139 mkr (14 156) Kreditförlusterna uppgick till netto 205 mkr (294) till följd av återvinningar Marknadsandelarna ökade inom flera kärnområden -Nyförsäljning av hypotekslån i Sverige steg till 32 procent (25) -I Estland, Lettland och Litauen ökade markandsandelarna för hypoteksutlåning privat samt företagsutlåning Affärsvolymerna ökade inom alla segment -Utlåningen steg med 15 procent -Inlåningen ökade med 16 procent -Fondvolymen steg med 13 procent Styrelsen föreslår höjd utdelning till 8,25 kronor per aktie (7,50) FöreningsSparbanken ändrade namn till Swedbank med ambitionen att vara ledande på service Swedbank befäste sin marknadsledande position inom bolån i Sverige Swedbank fick priset Bank of the Year i Sverige och Estland Swedbank svarade för den högsta ökningen av kundnöjdheten i Sverige enligt Svenskt Kvalitetsindex Swedbanks rating uppgraderades av Standard & Poor s Swedbank stärkte sin internationella närvaro med nya kontor i St Petersburg och Kaliningrad samt ett nytt representationskontor i Kiev Verksamheten i Shanghai utökades med sikte på uppgradering av kontoret till bankfilial Swedbank First Securities startade i New York med verksamhet inom aktiehandel Viktiga händelser 2007 Avtal om förvärv av den ukrainska banken TAS-Kommerzbank Beslut om etablering på ryska privatmarknaden med 6-7 nya kontor under 2007 Beslut om samarbete med Folksam avseende kapitalförvaltning och sakförsäkring
Styrelseordförande har ordet Tillväxtmöjligheter Den internationella strategin bär frukt 6 årsredovisning 2006 styrelseordförande har ordet År 2006 präglades av en stark världsekonomi samt en hög tillväxt i Sverige och Baltikum. En tilltagande globalisering skapar särskilda möjligheter för Swedbank framöver. Finanssektorn ekonomins infrastruktur och en näringsgren Finanssektorns grunduppgift är att fördela risk och kapital mellan olika aktörer i ekonomin. En tilltagande globalisering ökar betydelsen av den finansiella sektorn, både som en del av ekonomins infrastruktur och som en näringsgren i sig. Den finansiella sektorn har ett högt förädlingsvärde och erbjuder kvalificerade arbetstillfällen. Den finansiella sektorn bidrar direkt och indirekt till väsentliga skatteintäkter och till att andra högförädlade tjänstesektorer utvecklas parallellt med en stark finanssektor. För Swedbank och för mig är det viktigt att på olika sätt lyfta fram dessa aspekter och bidra till att Östersjöområdet med Stockholm som centrum blir ett internationellt accepterat finanscentrum. Det står inte i motsats till starka finansiella centra i de andra nordiska länderna eller i Baltikum. För Sverige gäller det att våga anpassa skatter och regelverk utifrån en bred insikt i samhället om den nationella betydelsen av en stark och internationellt konkurrenskraftig finanssektor. Swedbank, med vår långa tradition och breda förankring i samhället, både kan och vill spela en särskild roll i det pedagogiska arbete som krävs. Swedbanks fortsatta tillväxt Ett stärkt konkurrenstryck kombinerat med snabbt växande ekonomier i Baltikum, västra Ryssland, Ukraina och andra delar av östra Europa innebär för Swedbank en möjlighet att växa och etablera nya fotfästen. Så har framgångsrikt skett i Baltikum och så sker i Ryssland genom en gradvis ökad närvaro. Genom överenskommelsen om förvärvet av TAS-Kommerzbank i Ukraina i början av 2007 togs ytterligare ett steg i denna riktning. Dessa investeringar är viktiga för Swedbanks fortsatta tillväxt och lönsamhetsutveckling. Rötter i Sverige Det är i Sverige som Swedbank har sina rötter. Framgången för den svenska bankrörelsen och ett bra samarbete med sparbankerna under 2006 visar att Swedbank har mycket kvar att åstadkomma även i Sverige. Det märks att Swedbank är en attraktiv samarbetspartner inom många olika områden. Fortsatta strukturförändringar väntas Swedbank följer noga utvecklingen på de mer mogna bankmarknaderna i Norden, inte minst för att kunna utnyttja uppkommande lägen. De nordiska bankerna är i en europeisk jämförelse förhållandevis små och vi får räkna med fortsatta strukturförändringar i banksektorn. Starkt utgångsläge för 2007 Snabbt växande ekonomier som de nya EU-länderna, inklusive Baltikum, liksom Ryssland kan erbjuda särskilda risker, vilka vi är medvetna om. Men utgångsläget för 2007 är starkt både för världsekonomin och för de marknader där Swedbank är verksam. Vi har anledning att känna tillförsikt inför 2007 till gagn för våra kunder, aktieägare och medarbetare. Carl Eric Stålberg Styrelseordförande
VD har ordet Vi ska bli ledande på service Swedbank står starkt efter ännu ett framgångsrikt år. Vårt nya varumärke är en tydlig signal om att vi ska ta positionen som den bästa banken på service. Swedbanks vision är att vara den ledande finansiella institutionen på de marknader där vi är verksamma. Vi vill ha de mest nöjda kunderna, den bästa lönsamheten och uppfattas som den mest attraktiva arbetsgivaren. Under 2006 har vi tagit viktiga steg i riktning mot vår vision. Bättre service Under hösten bytte vi namn till Swedbank. Namnbytet och förändringarna av den visuella profilen är en signal om att vi ökar tempot i arbetet med att ge våra kunder bättre service. Enligt Svenskt Kvalitetsindex 2006 är vi den bank som ökar kundnöjdheten mest. Kundnöjdheten i de baltiska länderna fortsätter att stiga från redan höga nivåer. Swedbank fick också den prestigefyllda utmärkelsen Bank of the Year såväl i Sverige som i Estland. Våra ökade marknadsandelar på alla våra hemmamarknader inom viktiga tjänste- och produktområden är mycket glädjande. Det ökade affärsutbytet med såväl privat-, företags- och organisationskunder är en viktig förutsättning för vår fortsatta lönsamhetsförbättring. Rörelseresultatet för 2006 är det bästa någonsin rensat från jämförelsestörande poster. Det stärker oss i övertygelsen att nöjda kunder gör fler affärer och därmed bidrar till ökad lönsamhet. Attraktiv arbetsgivare Våra drygt 19 000 medarbetares kompetens och förmåga att utveckla kundrelationen är avgörande för bankens konkurrenskraft. Framgång i att attrahera, rekrytera, utveckla och behålla medarbetare bygger på att banken uppfattas som en arbetsplats med möjligheter till kompetens- och karriärutveckling. I Sverige rankades Swedbank som det mest attraktiva företaget inom bank och finans av ekonomistudenter. I Baltikum är vi sedan länge ett företag som attraherar de bästa talangerna. Lösningar som är enkla att köpa och att använda Swedbank har ett bra utgångsläge inför fortsättningen på 2007. Vår affärsmodell bygger på starka marknadspositioner i alla viktiga segment och vi kommer att fortsätta utveckla attraktiva finansiella lösningar som är enkla att köpa och att använda. Kundernas förväntningar på bankbranschens förmåga att ge bra service är generellt låga. Det innebär en klar potential för Swedbank. Genom att förbättra vår service får vi också den bästa utväxlingen på våra investeringar i personalens kompetens och tillgängligheten i våra försäljningskanaler. Internationell expansion Utifrån styrkepositioner på våra hemmamarknader i Sverige, Estland, Lettland och Litauen känner vi tillförsikt inför vår fortsatta internationella utveckling. Vi är övertygade om att vi har rätt förutsättningar att bli den ledande banken på service. Jag vill framföra ett stort tack till bankens medarbetare i alla de länder där vi är verksamma för goda insatser och gemensamma framgångar under 2006. Stockholm i februari 2007 Jan Lidén Verkställande direktör och koncernchef jan.liden@swedbank.se 7 årsredovisning 2006 vd har ordet
Mission, vision, strategier och mål 8 årsredovisning 2006 mission, vision, strategier och mål Vår vision Vi vill vara den ledande finansiella institutionen på de marknader där vi är verksamma Med ledande menar vi: den högsta kundtillfredsställelsen den bästa lönsamheten den mest attraktiva arbetsgivaren Vår mission Våra värderingar Genom att förstå och agera utifrån våra kunders behov kan vi Vi tror att koncernens starka resultat och ökade internationella erkännande är resultatet av en prestationsinriktad kul- erbjuda dem de bästa finansiella lösningarna och därmed förbättra deras livskvalitet. På så sätt kan vi kontinuerligt öka tur, tydlig och öppen kommunikation, förändringsbenägenhet vårt företags värde och vara en positiv kraft i samhället. och våra medarbetares starka engagemang. Ledande värderingar i koncernen är: resultatinriktade vi vill uppnå goda resultat i allt vi gör öppna vi är transparenta och öppna i vår kommunikation innovativa vi är villiga att lära oss nytt och att förändras engagerade vi bygger gemensamt en långsiktig och hållbar affärsverksamhet Vår strategi Swedbanks varumärke speglar vår ambition att vara ledande på service. Alla kunder ska uppleva oss som tillgängliga, okomplicerade och proaktiva. Bankkontoren, internet- och telefonbanken är väl integrerade i vår affärsorganisation, som stöttas av enheter med specialistkompetens och effektiva produktionsenheter. I egenskap av fullservicebank betjänar vi alla kundsegment på våra hemmamarknader Sverige, Estland, Lettland och Litauen men också nischsegment på vissa andra marknader. Vi skapar värde genom vår förmåga att bygga starka kundrelationer på befintliga marknader och vår förmåga att växa både på nya geografiska marknader och i nya kundsegment, i kombination med kostnadseffektivitet och en väl avvägd riskhantering.
Finansiella mål Räntabilitet Räntabiliteten på eget kapital ska överstiga genomsnittet för jämförelsebankerna. Jämförelsebankerna är SEB, Handelsbanken, Nordea, Danske Bank samt DnB NOR. 2006 var Swedbanks räntabilitet 19,3 procent (24,6) medan genomsnittet för jämförelsebankerna uppgick till 20,5 procent (17,9). Räntabilitet på eget kapital % 25 20 15 10 5 0 2001 2002 2003 2004 2005 2006 Swedbank Jämförelsebanker 9 Resultat per aktie Tillväxt i resultat per aktie ska uthålligt överstiga genomsnittet för jämförelsebankerna. Den genomsnittliga tillväxten åren 2001 till och med 2006 var 16,5 procent i Swedbank, medan genomsnittet för jämförelsebankerna uppgick till 15,5 procent. Operationell effektivitet Måttet för operationell effektivitet är relationen mellan kostnader och intäkter, K/I-talet. K/I-talet före kreditförluster ska långsiktigt vara lägre än 0,50. 2006 uppgick K/I-talet till 0,52 (0,48). Exklusive realisationsvinster uppgick K/I-talet under 2005 till 0,52. Resultat per aktie, kr 25 20 15 10 5 0 K/I-tal före kreditförluster 0,8 0,7 0,6 0,5 0,4 0,3 0,2 0,1 0,0 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2001 2002 2003 2004 2005 2006 Mål 0,5 årsredovisning 2006 mission, vision, strategier och mål Kapitaltäckning Kapitaltäckningsgraden ska lägst motsvara den nivå som vid varje tidpunkt bedöms lämplig för att bibehålla en uthållig finansiell stabilitet och för att utveckla verksamheten. Primärkapitalrelationen ska vara omkring 6,5 procent. 2006 uppgick primärkapitalrelationen till 6,5 procent (6,5). Primärkapitalrelation % 10 8 6 4 2 0 2001 2002 2003 2004 2005 2006 Mål 6,5 procent Utdelning Utdelningen ska uppgå till omkring 40 procent av årets resultat, rensat för engångsposter. Utdelningens storlek tar sin utgångspunkt i den senaste utdelningen och bestäms med hänsyn till förväntad resultatutveckling, det kapital som bedöms nödvändigt för att utveckla verksamheten samt marknadens avkastningskrav. Styrelsens förslag till utdelning för 2006 är en ökning med 10 procent till 8,25 kronor per aktie, vilket motsvarar en utdelningsgrad på 39 procent. Utdelning och utdelningsgrad Kr % 10 80 8 70 6 60 4 50 2 0 40 30 2001 2002 2003 2004 2005 2006 Utdelning, kr Utdelningsgrad Mål 40 %
Swedbanks position Marknadsandelar 10 årsredovisning 2006 marknadsandelar MARKNADSANDELAR SVERIGE På den svenska marknaden är Swedbank ledande inom hypotek, hushållsinlåning, fondsparande och individuellt pensionssparande. Privatmarknaden Marknadsandelar, procent Volymer, mdkr Datum för marknadsandel 2006 2005 2004 2003 2002 2006 2005 2004 2003 2002 Swedbank Inlåning 0612 26 26 25 26 26 177 150 135 134 127 Bankutlåning 0612 15 16 18 21 22 58 54 57 61 63 Hypoteksutlåning 0612 31 31 32 33 34 373 330 294 267 242 Individuellt pensionssparande* 0612 35 35 35 34 34 21 17 12 10 7 Spax och Privatobligationer 0612 28 27 23 23 22 22 17 12 11 13 Fondförvaltning 0612 26 27 28 28 29 398 355 280 249 206 Fondförsäkring 0612 17 16 18 19 24 65 55 41 37 33 Bankkort (antal tusen) u.s. u.s. u.s. u.s. u.s. 3 327 3 209 3 017 2 887 2 725 *exklusive sparbankernas innehav i Swedbank Robur Företagsmarknaden Marknadsandelar, procent Volymer, mdkr Datum för marknadsandel 2006 2005 2004 2003 2002 2006 2005 2004 2003 2002 Swedbank Inlåning 0612 15 16 17 16 13 89 82 76 69 60 Bankutlåning 0612 19 18 18 20 17 167 138 122 121 114 Hypoteksutlåning 0612 28 28 27 26 25 139 139 135 132 126 Leasing via finansbolag 0612 9 8 7 6 5 11 9 8 7 6 Avbetalning via finansbolag 0612 11 13 10 10 10 14 13 12 11 9 Factoring via finansbolag 0612 17 19 17 13 12 2 2 1 1 1 MARKNADSANDELAR SVERIGE Privatmarknaden, inlåning Privatmarknaden, bankutlåning Totalt, hypoteksutlåning Handelsbanken 16 % SEB 12% Skandia 4% Nordea 18 % Övriga 9 % Swedbank 26 % Sparbankerna 15 % Handelsbanken 12 % SEB 6 % Skandia 5 % Danske Bank 16 % Nordea 10 % Swedbank 15 % Sparbankerna 19 % Övriga 17 % Handelsbanken 28 % SEB 12 % SBAB 10 % Swedbank 30 % Nordea 17 % Övriga 3 % Totalt, fondförvaltning Företagsmarknaden, inlåning Företagsmarknaden, bankutlåning Handelsbanken 14 % SEB 17 % Skandia 3 % Länsförsäkringar 4 % Swedbank 26 % Nordea 13 % Övriga 23 % Handelsbanken 21 % SEB 23 % Swedbank 15 % Sparbankerna 4 % Nordea 21 % Övriga 16 % Handelsbanken 26 % SEB 15 % Danske Bank 11 % Swedbank 19 % Nordea 15 % Övriga 8 % Sparbankerna 6 % Spa bankern 4 %
MARKNADSANDELAR BALTIKUM På den baltiska marknaden är Hansabank den ledande banken inom de viktigaste segmenten. Privatmarknaden Marknadsandelar, procent Volymer, mdkr 2006 2005 2004 2006 2005 2004 Hansabank, Estland Inlåning 62 63 64 16 13 10 Bankutlåning 59 62 56 2 1 1 Hypoteksutlåning 50 50 50 20 13 7 Bankkort (antal tusen) 67 68 69 1 066 948 894 Hansabank, Lettland Inlåning 30 29 25 11 8 5 Bankutlåning 19 16 14 3 2 1 Hypoteksutlåning 30 28 25 12 6 3 Bankkort (antal tusen) 37 36 36 787 622 493 Hansabank, Litauen Inlåning 39 39 39 18 15 10 Bankutlåning 32 30 29 2 1 1 Hypoteksutlåning 30 30 29 10 6 3 Bankkort (antal tusen) 35 35 32 1 208 1 067 870 Företagsmarknaden Marknadsandelar, procent Volymer, mdkr 2006 2005 2004 2006 2005 2004 Hansabank, Estland Inlåning 47 47 47 20 16 10 Utlåning 44 41 38 23 14 8 11 årsredovisning 2006 marknadsandelar Hansabank, Lettland Inlåning 14 15 12 9 8 5 Utlåning 26 23 20 19 11 7 Hansabank, Litauen Inlåning 22 20 21 8 7 5 Utlåning 21 20 20 13 10 6 MARKNADSANDELAR BALTIKUM Estland, inlåning Lettland, inlåning Litauen, inlåning Övriga 9 % Hansabank 55 % Sampo 10 % SEB Ühispank 26 % SEB Unibanka 14 % Hansabank 20 % Rietmu Bank 9 % Parex Bank 18 % Aizkraukles banka 8 % SEB Vilniaus bankas 30 % Snoro Bankas 3 % Nord/LB Lietuva 10 % Sampo 10 % Övriga 16 % Övriga 31 % Hansabank 31 % Estland, utlåning Lettland, utlåning Litauen, utlåning Övriga 14 % Hansabank 45 % Sampo 11 % SEB Ühispank 30 % SEB Unibanka 18 % Hansabank 29 % Nordea 8 % Parex Bank 12 % Nord/LB Latvija 10 % Övriga 23 % SEB Vilniaus bankas 38 % Hansabank 22 % Snoro Bankas 7 % Nord/LB Lietuva 15 % Övriga 18 % Estland, hypotek Lettland, hypotek Litauen, hypotek Hansabank 50 % Övriga 50 % SEB Unibanka 16 % Hansabank 30 % Aizkraukles Banka 9 % Nordea 11 % Parex Bank 7 % Nord/LB Latvija 11 % Övriga 16 % SEB Vilniaus bankas 29 % Hansabank 30 % Rietmu Bank 2 % Snoro Bankas 14 % Nord/LB Lietuva 16 % Övriga 11 %
Ägarna och aktien 12 Swedbank är ett av de största företagen på OMX Stockholm. Under 2006 steg aktien 15 procent. Tillsammans med utdelningen på 7,50 kronor per aktie uppgick årets totalavkastning till 18 procent. årsredovisning 2006 ägarna och aktien Under året steg OMX Stockholm 30 index med 20 procent och OMX Stockholm Financials med 25 procent. Uppgången för Swedbanks aktie var 15 procent. Totalavkastningen, aktiens kursutveckling samt återinvesterad utdelning uppgick till 18 procent. Aktiens årshögsta, 255 kronor, uppnåddes den 18 december 2006 och årets lägsta kurs, 167,50 kronor, noterades den 13 juni. Börsvärde och omsättning Vid utgången av 2006 var Swedbank, till börsvärde sett, det tionde största företaget på OMX Stockholm med ett börsvärde på 128 mdkr och under året var aktien den tjugonde mest omsatta på OMX Stockholm. Återköp av egna aktier Årsstämman 2006 bemyndigade styrelsen att återköpa upp till 5 procent av utestående aktier. Inga återköp har gjorts under året och banken innehar inte heller några tidigare återköpta aktier. Etiska investerare Swedbankaktien ingår i bland annat FTSE4Good och OEKOM, aktieindex för etiska och hållbarhetsinriktade investeringar. Handel och rösträtt En handelspost i bankens aktie på Stockholmsbörsen är 100 aktier. Det finns ett aktieslag, A-aktier, vilket innebär att en aktie berättigar till en röst och samtliga aktier medför lika rätt till andel i bankens tillgångar och resultat. Minskning av antalet aktier I enlighet med beslut vid årsstämman 2006 genomförde Swedbank en nedsättning (minskning) av aktiekapitalet avseende 14 937 531 återköpta A-aktier motsvarande drygt 2,8 procent av emitterat antal aktier. De återköpta aktierna förvärvades under juni till december 2004. Minskningen genomfördes genom indragning, utan återbetalning, av de 14 937 531 återköpta aktierna. Aktiekapitalet minskade därigenom med 298 750 620 kronor (20 kr per indragen aktie). I enlighet med beslut vid årsstämman genomfördes även en fondemission (utan att öka antalet aktier) vilken ökade aktiekapitalet med 515 373 412 kronor genom att motsvarande belopp överfördes från reservfonden till aktiekapitalet. Syftet med fondemission var att få ett jämnt kvotvärde. Kvotvärdet efter fondemissionen uppgår till 21 kronor per aktie. Ägarkategorier 31 december 2006 Utländska ägare 30,5 % Svenska institutioner 28,9 % Räntabilitet 2006 % 30 25 20 Sparbanker 8,5 % Sparbanksstiftelser 21,3 % Svenska allmänheten 10,8 % 15 10 5 0 Swedbank Nordea SEB SHB Danske Bank DnB NOR
Aktieägare den 31 december 2006 Andel av kapital och röster Sparbanksstiftelser 21,3% Sparbanker 8,5% Franklin-Templeton fonder 3,3% Fjärde AP-Fonden 2,6% Handelsbanken/SPP Fonder 2,5% Swedbank Robur Fonder 2,4% Swedbank resultatandelsstiftelser 2,4% SEB Fonder 2,0% Capital Group 1,9% AFA Försäkring 1,8% Övriga utländska ägare 25,3% Övriga svenska institutioner 15,2% Svenska allmänheten 10,8% Totalt 100,0% Antal aktieägare 323 057 Antal aktieägare den 31 december 2006 Storleksklasser Antal aktier Andel 1 100 6 055 489 1,2% 101 500 26 843 247 5,2% 501 1 000 10 806 598 2,1% 1 001 2 000 6 279 876 1,2% 2 001 5 000 5 434 935 1,1% 5 001 10 000 3 185 321 0,6% 10 001 100 000 18 365 322 3,6% 100 001 500 000 43 809 997 8,5% 500 001 394 592 622 76,6% Totalt 515 373 407 100,0% varav förvaltarregistrerade 405 926 959 Följande analytiker bevakar Swedbank Företag Namn Stad ABG Securities Jan Erik Gjerland Oslo ABN Amro Rickard Henze Stockholm Carnegie Leemon Wu Stockholm Carnegie Magnus Andersson Stockholm Cheuvreux Fredrik Gutenbrant Stockholm Cheuvreux Rodney Alfvén Stockholm Citigroup Ronit Ghose London Credit Suisse Sasu Jarvinen London Danske Bank Aksel Tarras Madsen Köpenhamn Deutsche Bank Jan Wolter Stockholm Enskilda Securities Thomas Johansson Stockholm Evli Securities Elina Riutta Helsingfors Execution Limited Fiona Swaffield London FIM Securities Paavo Ahonen Helsingfors Fox-Pitt, Kelton Kim Bergoe London Goldman Sachs Aaron Ibbotson London Hagströmer & Qviberg Hans-Olov Öberg Stockholm Handelsbanken Mikael Hallåker Stockholm JP Morgan Christoffer Adams London Kaupthing Kristin Dahlberg Stockholm Keefe, Bruyette & Woods Henrik Schmidt London Lehman Brothers Daniel King London Merrill Lynch Derek De Vries London Merrill Lynch Johan Ekblom London Morgan Stanley Guglielmo Zadra London Morgan Stanley Per Löfgren London Pareto Haakon Bønes Oslo Redburn Partners Garth Leder London Standard & Poors Mats Anderson Stockholm Swedbank Markets Christian Hall Stockholm UBS Andreas Håkansson Stockholm Öhman FK Hampus Brodén Stockholm 13 årsredovisning 2006 ägarna och aktien Aktiekapitalets utveckling Tillkommande/ Kvotvärde återköpta Ackumulerat Aktiekapital År Transaktion per aktie, kronor antal aktier antal aktier mkr 1997 Nyemission 20 72 717 269 350 897 971 7 018 1997 Nyemission 20 974 591 351 872 562 7 038 1999 Fondemission 20 175 936 281 527 808 843 10 556 2004 Återköp av egna aktier 20 14 937 531 512 871 312 10 556 2005 Nyemission 20 2 502 100 515 373 412 10 606 2006 Makulering av aktier 20 515 373 412 10 307 2006 Fondemission 21 515 373 412 10 823 Swedbanks Swedbanks aktiekurs aktiekurs jämfört jämfört med med bankindex bankindex och generalindex och generalindex 275 A-Aktien A-Aktien SIX SIX Generalindex SIX Bank SIX och Bank Försäkring och Försäkring Omsatt antal Omsatt aktier antal aktier 1000-tal 1000-tal (inkl.efteranm.) (inkl.efteranm.) 250 250 225 225 200 200 175 175 150 150 125 125 100 100 75 100 000 80 000 60 000 40 000 20 000 100 000 80 000 60 000 40 000 50 75 50 20 000 00 01 02 03 04 05 06 07 (c) FINDATA 00 01 02 03 04 05 06 07 (c) FINDATA
Fem år i sammandrag 14 Nyckeltal 2006 2005 2004 1) 2003 2) 2002 2) årsredovisning 2006 fem år i sammandrag Lönsamhet Räntabilitet på eget kapital, % 19,3 24,6 21,8 15,9 11,0 K/I-tal före kreditförluster 0,52 0,48 0,55 0,57 0,63 Räntemarginal, % 1,11 1,30 1,36 1,47 1,43 Placeringsmarginal, % 1,19 1,38 1,44 1,59 1,58 Avkastning på totalt kapital, % 1,10 1,33 1,00 0,94 0,69 Kapitaltäckning Primärkapitalrelation, % 6,5 6,5 8,2 7,2 7,1 Kapitaltäckningsgrad, % 9,8 9,7 11,6 10,8 10,8 Kreditkvalitet Kreditförlustnivå netto, % 0,02 0,04 0,07 0,14 0,23 Andel osäkra fordringar, % 0,07 0,12 0,18 0,28 0,27 Reserveringsgrad för individuellt identifierade osäkra fordringar, % 50 48 40 40 40 Total reserveringsgrad för osäkra fordringar, % 195 171 151 131 134 Kundnöjdhet Andel nöjda privatkunder, Sverige, % 3) 71 69 67 67 65 Andel nöjda företagskunder, Sverige; % 3) 68 67 67 67 65 Index privatkunder, Estland 4) u.s 8,5 8,3 8,4 7,8 Index företagskunder, Estland 4) u.s 8,1* 8,2 8,2 7,8 Index privatkunder, Lettland 4) u.s 6,6 6,6 6,7 6,7 Index företagskunder, Lettland 4) u.s 6,3 6,3 6,0 6,5 Index privatkunder, Litauen 4) u.s 82 83 86 u.s Index företagskunder, Litauen 4) u.s 82 80 85 u.s * exkl stora företag Antalsuppgifter 2006 2005 2004 2003 2002 Privatkunder, miljoner 8,9 8,7 8,4 8,3 7,8 Företagskunder, tusen 459 430 400 400 400 Internetbankskunder, miljoner 5) 4,3 3,7 3,2 2,7 2,2 Telefonbankskunder, miljoner 5) 3,0 2,7 2,8 2,7 2,6 Anställda 17 399 16 148 15 156 15 366 15 468 Kontor 5) 1 051 1 045 1 064 1 105 1 169 Insättnings- och uttagsautomater 5) 2 376 2 147 2 105 2 097 2 029 Data per aktie Kronor 2006 2005 2004 2003 2002 Resultat per aktie 21,11 23,14 17,50 12,02 7,87 Resultat per aktie efter utspädning 6) 21,11 23,14 17,50 12,01 7,86 Eget kapital per aktie 116,37 104,07 86,16 79,42 73,13 Eget kapital per aktie efter utspädning 6) 116,37 104,07 86,14 79,39 73,11 Substansvärde per aktie 117,17 105,27 94,00 77,32 77,49 Substansvärde per aktie efter utspädning 6) 117,17 105,27 93,98 77,29 77,47 Kassaflöde per aktie 10,86 16,92 39,98 14,87 67,87 Kontantutdelning per aktie 8,25 7) 7,50 6,50 5,75 5,50 Börskurs vid årets slut 248,50 216,50 165,50 141,50 103,00 Direktavkastning, % 3,3 3,5 3,9 4,1 5,3 P/E-tal 11,8 9,4 9,5 11,7 13,1 Börskurs/Eget kapital per aktie, % 213,50 208,00 192,10 177,50 140,80 1) 2) 3) 4) 5) Ej omräknad enligt IAS 39. Ej omräknad enligt IFRS. Enligt SKI Skala 1 till 10 respektive 1 till 100. Inklusive sparbankerna och delägda banker. 6) 7) Beräknat på 8 008 100 teckningsoptioner. Styrelsens förslag.
Resultaträkning mkr 2006 2005 2004 1) 2003 2) 2002 2) Räntenetto 15 504 15 539 15 199 16 201 15 549 Erhållna utdelningar 105 90 Provisionsnetto 8 869 7 170 6 122 5 739 5 764 Nettoresultat finansiella poster till verkligt värde 3 211 2 957 1 807 Nettoresultat finansiella poster 801 441 Försäkringsnetto 264 154 143 Andel av intresseföretags resultat 222 301 366 116 588 Övriga intäkter 1 127 3 339 1 046 1 607 1 157 Summa intäkter 29 197 29 460 24 683 24 337 22 413 Personalkostnader 8 560 8 191 7 591 6 978 7 005 Övriga kostnader 5 920 5 362 5 457 5 585 5 279 Av- och nedskrivningar av materiella och immateriella anläggningstillgångar 659 603 563 664 751 Avskrivning av goodwill 614 663 Summa kostnader 15 139 14 156 13 611 13 841 13 698 Resultat före kreditförluster 14 058 15 304 11 072 10 496 8 715 Kreditförluster 205 294 494 987 1 603 Nedskrivning av finansiella anläggningstillgångar 264 Återföring av nedskrivning av finansiella anläggningstillgångar 55 Rörelseresultat 14 263 15 010 10 578 9 564 6 848 Bokslutsdispositioner 19 76 Skatt 3 211 2 781 2 399 2 567 1 983 Resultat från kvarvarande verksamhet 11 052 12 229 8 179 6 978 4 789 Resultat för avvecklad verksamhet efter skatt 1 770 Årets resultat 11 052 12 229 9 949 6 978 4 789 Årets resultat hänförligt till: Aktieägarna i Swedbank AB 10 880 11 879 9 157 6 343 4 152 Minoriteten 172 350 792 635 637 15 årsredovisning 2006 fem år i sammandrag Balansräkning mkr 2006 2005 2004 1) 2003 2) 2002 2) Utlåning till kreditinstitut 161 097 152 348 109 674 76 643 98 662 Utlåning till allmänheten 946 319 822 425 726 675 749 752 703 397 Räntebärande värdepapper Belåningsbara statsskuldsförbindelser 23 024 26 523 16 276 14 136 15 885 Obligationer och andra räntebärande värdepapper 76 576 60 983 64 094 63 038 48 999 Aktier och andelar 72 589 63 338 48 714 5 413 6 561 varav för vilka kunder bär placeringsrisken 65 008 55 008 41 576 Derivat 23 864 32 170 33 105 Tillgångar i försäkringsrörelsen 38 199 32 242 Övrigt 49 520 39 496 23 743 55 153 51 757 Summa tillgångar 1 352 989 1 197 283 1 022 281 1 002 334 957 503 Skulder till kreditinstitut 130 642 110 066 101 924 95 441 102 814 Inlåning och upplåning från allmänheten 400 035 338 894 285 540 283 616 263 419 Emitterade värdepapper m m 561 208 517 582 435 029 442 103 420 254 Skulder där kunder bär placeringsrisken 65 289 55 249 41 580 Skulder i försäkringsrörelsen 38 082 32 243 Derivat 31 607 30 144 37 663 Övrigt 69 506 59 258 46 758 74 347 72 516 Efterställda skulder 34 425 32 221 26 430 26 826 27 655 Eget kapital 60 277 53 869 47 357 41 919 38 602 Summa skulder och eget kapital 1 352 989 1 197 283 1 022 281 1 002 334 957 503 Kapitaltäckning mkr 2006 2005 2004 2003 2002 Primärkapital 47 497 39 939 42 995 42 158 40 266 Kapitalbas 70 930 59 729 60 740 63 695 61 208 Riskvägda tillgångar 726 712 616 052 524 550 587 520 565 053 1) Ej omräknad enligt IAS 39. 2) Ej omräknad enligt IFRS.
Svensk bankrörelse Sveriges största bank 16 årsredovisning 2006 svensk bankrörelse Swedbank tilldelades utmärkelsen Bank of the Year in Sweden 2006 av den ansedda brittiska tidskriften The Banker. Anledningen var bland annat att Swedbank lyckats återta och öka andelarna på den hårt konkurrensutsatta svenska bolånemarknaden. Den svenska bankrörelsen verkar på en mogen marknad. Fortsatta framgångar förutsätter att mervärdet för kunderna ständigt ökar. Undersökningar, senast i Swedbanks småföretagarenkät bland 16 000 kunder, visar att personliga kontakter och lokal närvaro är det som avgör valet av bank. Allt fler använder internetbanken för vardagsärenden och den personliga kontakten på kontoret och via telefon för avancerad rådgivning. Swedbanks svenska kontorsrörelse har genom sin breda marknadsnärvaro styrkan att svara mot många olika kundbehov från lättanvända tjänster för vardagliga bankärenden till kvali ficerad rådgivning. Allt nöjdare privatkunder Swedbank är Sveriges största bank för privatpersoner. Runt 700 000 av privatkunderna har en personlig rådgivare. Dialogen med en rådgivare skapar ett ökat engagemang för att påverka sin privatekonomi. I Svenskt Kvalitetsindex årliga mätning av kundnöjdhet för banker förbättrades Swedbanks index till 71,2 (69,2). Swedbank var därmed den bank som svarade för den största förbättringen. Allt nöjdare företagskunder Swedbank är även Sveriges största företagsbank och gör affärer med 262 000 företag över hela landet. Dessutom är drygt 120 000 organisationer och föreningar samt merparten av landets kommuner och landsting kunder i Swedbank. Swedbank har de senaste åren flyttat fram positionerna på företagsmarknaden genom rekrytering och utbildning av chefer och företagsrådgivare samt etablering av renodlade företagsenheter. Swedbanks arbetssätt följer en tydlig struktur, där en kundansvarig företagsrådgivare ingår i ett kundteam av specialister. Företagsrådgivarna håller aktiv kontakt med sina kunder. Utifrån behovsinventering och analys föreslås nya och förbättrade affärsupplägg. I Svenskt Kvalitetsindex årliga mätning av kundnöjdhet för banker förbättrades Swedbanks index till 68,4 (66,9). Swedbank var därmed den bank som svarade för den största förbättringen även bland företagskunder. Privatkunder, miljoner 4,1 Företagskunder 262 000 Organisationskunder 120 000 Kommuner 221 Landsting 22 Kontor 477 samt 276 * Anställda 6 251 Svensk bankrörelse är den dominerande rörelsegrenen i Swedbank. I den ingår det egna kontorsnätet med 477 kontor. Genom samarbetet med sparbankerna och de delägda bankerna tillkommer ytterligare 276 kontor. Swedbank har därmed det största nätverket av bankkontor på den svenska marknaden. Kundansvaret har de lokala bankkontoren och särskilda företagsenheter inom de fem regionerna. Av rörelsegrenens cirka 6 300 heltidstjänster återfinns ungefär 4 800 i kontorsnätet. I rörelsegrenen ingår även telefon- och internetbanken. Enheten Kunderbjudande och Produkter producerar och samordnar kunderbjudanden till olika kundgrupper och ansvarar för vidareutveckling och lansering av nya produkter utifrån kundernas behov. Enheten agerar som en förmedlande länk mellan bankrörelsen och produktbolagen. Swedbank Hypotek ansvarar för bankens långfristiga boendekrediter, mot pantsäkerhet i fast egendom och enskilda bostadsrätter. Swedbank Finans erbjuder finansiering genom leasing, factoring och avbetalning. Swedbank Babs hanterar kortinlösentjänster. Swedbank Luxemburg erbjuder private bankingverksamhet. Kunderna är huvudsakligen utlandsboende svenskar. EnterCard, ett med BarclayCard samägt kortföretag med verksamhet i Sverige, Norge och Danmark. Swedbank Fastighetsbyrå erbjuden via franchisetagare. Swedbank Juristbyrå erbjuden via franchisetagare. Swedbank Företagsförmedling erbjuden via franchisetagare. *Sparbanker och delägda banker
Stark konjunktur, höjda räntor och positiv börsutveckling Omvärldsförutsättningarna var goda för den svenska banksektorn 2006, även om den allt hårdare konkurrensen pressade priserna inom många områden. Svensk ekonomi utvecklades mycket väl med en tillväxt på 4,7 procent under året, vilket var en fortsättning på de senaste årens starka tillväxt. Utsikterna är också goda för att Sverige får en bra ekonomisk utveckling under 2007. De stigande svenska reallönerna väntas fortsätta stimulera ekonomin via en ökad inhemsk efterfrågan. Trots att exportefterfrågan minskat från exempelvis USA kompenseras ekonomin åtminstone kortsiktigt av den inhemska efterfrågan. Trots fortsatt låg inflation i Sverige valde Riksbanken att successivt höja styrräntan under 2006, från 1,5 till 3 procent. Riksbankens nya synsätt, där styrräntan till viss del frikopplats från ett inflationsmål, bygger bland annat på en oro för att de senaste årens prisstegringar på småhus och ökade efterfrågan på bolån ska skapa långsiktig obalans i den svenska ekonomin. Räntevapnet fick också en viss inverkan på fastighetsmarknaden mot slutet av året. Företagens förmåga att kompensera stigande råvarupriser med andra produktionsalternativ och en stärkt krona har möjliggjort en fortsatt låg inflationsnivå. Givet relativt stabila svenska räntor, fortsatt låg nybyggnation av bostäder samt en stark underliggande ekonomi är förutsättningarna fortsatt gynnsamma för fastighetsmarknaden. En dämpad efterfrågan på småhus och bostadsrätter kan leda till en mindre avmattning på fastighetsmarknaden för bostäder under 2007, men bör knappast leda till något dramatiskt prisfall. En fortsatt tillväxt i utlåning, om än i lägre takt, väntas det kommande året. Den starka börsutvecklingen har samtidigt gynnat sparandet i aktier, fonder och andra värdepapper. Stockholmsbörsen steg för fjärde året i rad, Stockholmsbörsens breda OMX S-index ökade med 24 procent. Ledande på hypoteksmarknaden Swedbank lyckades vända de senaste årens negativa utveckling av marknadsandelen på den strategiskt viktiga bolånemarknaden genom aktiv kundbearbetning, prissättning och produktutveckling. Swedbank Hypoteks utlåning till privatpersoner ökade med 39 mdkr eller 11 procent till 379 mdkr. Marknadsandelen av nyutlåningen uppgick till 32 procent (25). Totalt ökade Swedbank Hypoteks utlåning till 510 mdkr (472). Swedbank Hypotek befäste sin position som ledande på hypoteksmarknaden med en total marknadsandel (företag och privatkunder) på 30 procent (30). Växande finansbolags- och företagsutlåning Även finansbolagsutlåningen fortsatte att växa 2006. Utlåningen i Swedbank Finans ökade med 3 mdkr eller 12 procent till 27 mdkr. Finansbolaget har en ledande marknadsposition framför allt inom segmenten skog och lantbruk, konsument och fritid, biladministration samt entreprenad. Företagsutlåningen i banken ökade med 29 mdkr eller 21 procent till 167 mdkr och marknadsandelen uppgick till 19 procent (18). Mervärde genom försäljning av sakförsäkringar Ett mervärde för kunder som finansierar sin bostad eller sitt bilköp med lån i Swedbank är att kunna trygga ägandet på ett enkelt sätt. Under 2006 såldes därför sakförsäkringar på försök på vissa bankkontor samt telefonbanken. Försöket föll väl ut, vilket innebär att Swedbanks produktsortiment kommer att utökas med försäkringar för villa/hem, fritidshus och bil under 2007. Ökade marknadsandelar för Swedbank Fastighetsbyrå Swedbank Fastighetsbyrå har under 2006 befäst den marknadsledande positionen i mäklarbranschen genom att ytterligare öka marknadsandelarna inom främst villa- och bostadsrättssegmenten. Det har lett till en ökad lönsamhet för både Fastighetsbyrån och franchisetagarna. 17 årsredovisning 2006 svensk bankrörelse Kundnöjdhet enligt svenskt kvalitetsindex, privatkunder % 80 75 70 65 60 55 50 45 40 2001 2002 2003 2004 2005 2006 Swedbank var den bank som svarade för den största förbättringen Utlåning Swedbank Hypotek Mdkr 600 500 400 300 200 100 0 2001 2002 2003 2004 2005 2006 Swedbank Hypotek befäste sin position som ledande på hypoteksmarknaden med en total marknadsandel (företag och privatkunder) på 30 procent (30)
Svensk bankrörelse 18 årsredovisning 2006 svensk bankrörelse Fastighetsbyrån omsatte under 2006 drygt 1,1 mdkr. Under året förmedlade företaget 14 500 villor, 12 300 bostadsrätter och 2 200 fritidshus till ett försäljningsvärde av 32,5 mdkr (28). Swedbank Fastighetsbyrå har stärkt sina resurser i både antal anställda och antal franchisekontor. Kundstrategin, att följa kunden genom hela bostadsbytesprocessen, har behållits. Förutom ökade resurser och ett konsekvent fullserviceerbjudande har även aktiv marknadsföring i kombination med låga räntor och högre efterfrågan i tillväxtområden bidragit till den positiva utvecklingen. Stort intresse för banksparande och aktieindexobligationer Swedbanks attraktiva inlåningserbjudande med bland annat Framtidskontot och e-sparkontot bidrog till att hushållsin låningen ökade med 27 mdkr eller 18 procent till 179 mdkr. Fram tidskontot är en trygg och långsiktig sparandeform med en lite högre ränta än flera andra konton. E-sparkontot erbjuder hög sparränta och fria uttag. Swedbanks marknadsandel av hushållens bankinlåning uppgick till 26 procent (26). Andelen av företagsmarknadens bankinlåning var 15 procent (16). Nyförsäljningen av aktieindexobligationer låg på en fortsatt hög nivå. Nettoökningen av den utestående volymen var 4 mdkr till 18 mdkr. Långsiktig pensionssatsning För pensionssparande med fondanknytning förstärkte Swedbank sin marknadsposition såväl på privatmarknaden som på företagsmarknaden. Pensionsrådgivning har blivit en integrerad del av kontorens och telefonbankens kundmöten. Ny värdepapperstjänst Banken lanserade en ny värdepapperstjänst, för att på enkelt sätt handla värdepapper, med tre huvudalternativ beroende på volym: Värdepapperstjänst Bas, NetTrade Aktiv och NetTrade Premium. Samtidigt sänktes courtaget till mycket attraktiva nivåer. Antalet värdepappersaffärer ökade med 22 procent till 936 000 2006, varav 40 procent genomfördes via internet. Swedbanks andel av antalet värdepappersaffärer i SAX-handeln uppgick till 5 procent (6). Satsning på private banking och kapitalförvaltning Cirka 15 300 privatpersoner och cirka 4 200 företag och stiftelser är kunder vid någon av Swedbanks 27 private bankingenheter i Sverige. De senaste två åren har intäkterna och affärsvolymerna fördubblats. Enkäter visar att kunderna är bankens mest nöjda.
För att utveckla affärer med kapitalstarka privatpersoner och företag/organisationer kommer regionala private banking- och kapitalförvaltningsenheter att bildas under 2007. Nya kunderbjudanden kommer att lanseras till förmögna kunder. Istället för att enbart erbjuda Private Banking (för kunder med förvaltat kapital över 1 mkr) kommer det även att finnas Private Banking Premium (för privatkunder med förvaltat kapital över 5 mkr) samt Kapitalförvaltning Företag (för företag med förvaltat kapital över 5 mkr). Från kontanter till kort Trenden att kontanter minskar som betalningsmedel till förmån för kort förstärktes under året. Swedbank är Sveriges största kortutgivare med 3,3 miljoner (3,2) bankkort. Under 2006 ökade antalet kortköp med 17 procent (19) och uppgick till 419 miljoner. De väl utvecklade säkerhetsrutinerna och transaktionssystemen har ökat servicen till kunderna samtidigt som förlusterna genom bedrägerier har minskat. Betal- och kreditkort hanteras sedan 2005 av det med Barclay Card samägda bolaget EnterCard. Under året nästan fördubblades antalet kort utgivna av EnterCard. Swedbank är Nordens största kortinlösare för företagskunder och en av de största inlösarna av Visa-transaktioner i Europa. Under 2006 ökade antalet av banken inlösta korttransaktioner med 22 procent (22) och uppgick till 648 miljoner. Kortinlösensverksamheten bolagiserades i Swedbank Babs AB under 2006. Ökad tillgänglighet I samband med lanseringen av det nya varumärket Swedbank utökades öppettiderna på drygt femtio kontor till klockan 18 måndag till fredag. Kundreaktionerna är mycket positiva till den utökade servicen vilket kommer att innebära att ytterligare ett antal kontor kommer att förbättra öppettiderna under våren 2007. Nytt samarbetsavtal med sparbanker Under 2006 har ett nytt samarbetsavtal mellan sparbankerna och Swedbank tagits fram. Det bygger på djup samverkan genom partnerskap och innebär att verksamheten ska bygga på en stark lokal närhet, erbjudande av ett i huvudsak gemensamt basutbud av tjänster och produkter samt på en väsentligen gemensam varumärkesprofil med lokal anpassning. Sparbankerna och de delägda bankerna säljer på provisionsbasis Swedbanks produkter. Swedbanks samt sparbankernas och de delägda bankernas kunder får genom samarbetet tillgång till ett rikstäckande kontorsnät och kan därigenom nyttja Swedbanks och dess dotterbolags produkter och tjänster. Ökad försäljning via Sveriges största telefonbank Telefonbanken med personlig service utvecklas allt mer till en professionell rådgivnings- och försäljningsorganisation, som utifrån kundernas behov aktivt föreslår affärer samtidigt som internetbanken tar över allt mer av kundernas enkla frågor och rutinärenden. 19 årsredovisning 2006 svensk bankrörelse Marknadsandel i nysparande netto* Antal bankkort och köp per kvartal Antal kortköp per kort och månad % 25 Antal kort tusental 3 500 Antal köp miljoner 120 Antal kortköp 12 20 15 10 5 3 300 3 100 2 900 2 700 108 96 84 72 10 8 6 4 2 0 2001 2002 2003 2004 2005 2006 * Hushållsinlåning, fond- och försäkringssparande samt privatobligationer via egen försäljningsorganisation 2 500 kv1-05 kv2-05 kv3-05 Antal kort Antal köp kv4-05 kv1-06 kv2-06 kv3-06 kv4-06 60 0 2001 2002 2003 2004 2005 2006
20 årsredovisning 2006 svensk bankrörelse Antalet kunder anslutna till telefonbanken med självbetjäning ökade med 6 procent till 2,4 miljoner kunder och antalet kunder anslutna till telefonbanken med personlig service ökade med 10 procent till 1,9 miljoner. Fortsatt tillväxt för Sveriges största internetbank Under året lanserades utökad funktionalitet som gör det enklare för kunderna att göra affärsavslut i internetbanken. Även utökad ekonomisk information och elektronisk avisering tillfördes. Antalet kunder anslutna till internetbanken ökade med 14 procent till 2,2 miljoner, varav 0,6 miljoner är kunder i sparbanker och delägda banker. Av de anslutna kunderna är 0,2 miljoner företagskunder. Antalet inloggningar ökade och varje kund gör i genomsnitt allt fler affärer via internetbanken. RESULTATUTVECKLING Intäkterna för Svensk bankrörelse under 2006 minskade med 2 887 mkr eller 15 procent till 16 946 mkr. Minskningen beror på att av intäkterna 2005 avsåg 2 221 mkr realisationsvinst från försäljningen av 50 procent av EnterCard till BarclayCard och försäljningen av Kundinkasso till Lindorff. Trenden med vikande räntenetto bröts under året på grund av ökade affärsvolymer och en vidgad inlåningsmarginal. Kostnaderna minskade med 449 mkr eller 5 procent till 8 732 mkr. Lägre resultatbaserade ersättningar samt försäljningen av Kundinkasso och EnterCards verksamhet under 2005 var huvudförklaringarna till de lägre kostnaderna 2006. Antalet heltidstjänster minskade med 17 till 6 251. Återvinningarna översteg kreditförlusterna och nettot uppgick till - 499 mkr jämfört med 27 mkr föregående år. Årets resultat sjönk med 2 018 mkr eller 24 procent till 6 294 mkr. Exklusive reavinsterna 2005 ökade årets resultat med 203 mkr eller 3 procent 2006. Räntabiliteten på allokerat eget kapital uppgick till 22,2 procent jämfört med 23,2 procent exklusive reavinster 2005. Prioriteringar 2007 Kärnaffär bolån försäljning av fondprodukter företagsaffären Tillväxt pensionsprodukter private banking och kapitalförvaltning kort ökad försäljning via internet Framtid att uppfattas som ledande på service av kunderna genom tillgänglighet, enkelhet, proaktivitet och kompetens fullskalig försäljning av sakförsäkringar RESULTATUTVECKLING, SVENSK BANKRÖRELSE 2006 2005 mkr Jan-dec Jan-dec Räntenetto 11 489 12 315 Provisionsnetto 4 147 3 860 Nettoresultat av finansiella transaktioner 414 546 Övriga intäkter 896 3 112 Intäkter 16 946 19 833 Personalkostnader 4 041 4 413 Datakostnader 838 736 Övriga kostnader 3 724 3 944 Avskrivningar 129 88 Kostnader 8 732 9 181 Resultat före kreditförluster 8 214 10 652 Kreditförluster 499 27 Rörelseresultat 8 713 10 625 Skatt 2 419 2 313 Årets resultat 6 294 8 312 Allokerat eget kapital 28 391 26 233 Räntabilitet på allokerat eget kapital, % 22,2 31,7 K/I-tal före kreditförluster 0,52 0,46 Intäktsposter Intäkter från externa kunder 15 143 18 642 Intäkter från transaktioner med andra rörelsegrenar 1 803 1 191 Summa intäkter 16 946 19 833 Affärsvolymer, mdkr Utlåning 762 688 Inlåning 271 234 Fond och Försäkring 256 236 Övrig placeringsvolym 19 16 Aktier och andelar i intresseföretag 2 2 Riskvägd volym 537 467 Totala tillgångar 843 750 Totala skulder och övrigt eget kapital 815 724 Andel av koncernens rörelseresultat, % 61,1 70,8 Heltidstjänster 6 251 6 268