Roslagens Sparbanks delårsrapport för andra kvartalet 2016 Allmänt om verksamheten andra kvartalet 2016 På nationell och internationell nivå har oron för den globala ekonomin fortsatt att dominera marknadsutvecklingen. Det överraskande resultatet av folkomröstningen om Storbritanniens EU-medlemskap den 23 juni har lett till en ökad beredskap bland världens centralbanker för att vidta olika former av stödjande åtgärder. Den svenska ekonomin fortsätter att uppvisa en hög tillväxt. BNP-tillväxten för första kvartalet uppgick till 4,2 procent kalenderkorrigerat jämfört med samma period i fjol drivet av en stark konsumtion och en kraftig ökning i bostadsbyggandet. Hushållens konsumtion har än så länge fortsatt att utvecklas starkt till följd av det låga ränteläget, befolkningsökningen och den starka arbetsmarknaden. Sparräntor i minusräntemiljö Som sparbank har vår ambition varit att så långt som möjligt erbjuda ränta på våra bankkonton, även om det blivit allt svårare i och med Riksbankens långvariga minusränta. I april anpassade banken sina räntor till Riksbankens nivå på -0,5% genom en sänkning av inlåningsräntorna med upp till 0.15 procentenheter (och lika mycket på utlåningsräntorna för kontokrediter). Efter den förändringen har banken ändå kunnat fortsätta erbjuda 0,30% ränta på Framtidskontot och 0,05% ränta på Barn- och Ungdomssparkontot. Tillgänglighet och lokal närvaro Dagarna före jul 2015 öppnade bankens nya mötesplats i Norrteljeportens handelsområde i Norrtälje. Därmed har banken nu fem kontor, varav det vid Norrteljeporten har öppet kl 10-18 vardagar och dessutom kl 11-15 lördagar. Bankens utåtriktade aktiviteter har därför under våren i hög grad handlat om att sprida kännedomen om den nya mötesplatsen och dess stora tillgänglighet. Under januari till och med juni genomfördes därför varje månad en Sparbankslördag på Norrteljeporten med aktiviteter, erbjudanden och annat för att locka nya och gamla kunder. Bland externa föreläsare och utställare har förekommit bland andra Sparbankerna och Swedbanks privatekonom Arturo Arques; en av Norrtäljes OS-deltagare Anna Malvina Svennung; Visit Roslagen (Turistbyrån); samt körer, musiker, teatersällskap och andra kulturarbetare. Nya kunder nya invånare Glädjande nog har tillväxten i Norrtälje kommun ökat de senaste åren. Nyinflyttade är en viktig potentiell kundgrupp för banken som bland annat påbörjat aktiviteter med riktad annonsering, utskick, information och inbjudningar till event. En annan växande grupp är nya invånare från utlandet. Förutom att den andelen ökar bland de som blir fastboende i kommunen, ökar också antalet flyktingar. Med stöd av Swedbank och Bankföreningen har banken därför utvecklat information om hur man bli bankkund till flera olika språk. Digital utveckling Tillsammans med vår samarbetspartner Swedbank har vi lanserat möjligheten att använda e-signering, där privatkunder kan skriva under avtal elektroniskt och därigenom få ärenden genomförda snabbare och även få avtal och villkor samlade i internetbanken. Även i övrigt har hemsidan och övriga digitala kanaler fortsatt att utvecklas. Bankens hemsida är nu dels responsiv, det vill säga anpassar sig efter olika skärmstorlekar, dels
har den fått en virtuell assistent - en Frågor & Svar-funktion som ska hjälpa kunderna att snabbt lösa många av sina problem. Samhällsansvar Bankens stiftelser för Forskning & Utbildning respektive Näringsliv & Kultur har under våren delat ut aktivitets- och projektbidrag om totalt 3 171 444 kronor. Bland de större bidragen märks bland andra Jazzmusikens Vänner i Norrtelje, Roslagens fornminnes & hembygdsförening, Norrtälje Naturvårdsstiftelses naturdagar för skolelever, Sveriges Funktionshindrades Frilufts & Fiskeförening, Färsna 4H och Rimbo IF. Roslagens Sparbanks Stiftelse för Ungdomsboende har låtit ombilda de 18 lägenheterna på Arholmagatan i Norrtälje till bostadsrätter, men i stället öppnat sina 30 studentlägenheter på Campus Roslagen även för de som står i kö genom att spara på bankens BUS-konto. Utveckling av resultat och ställning under andra kvartalet Värden inom parantes avser motsvarande period 2015. Roslagens Sparbanks resultat Roslagens Sparbank kan för första halvåret 2016 redovisa ett rörelseresultat på 57 244 tkr (58 588), vilket motsvarar en minskning med 2,3%. Det lägre resultatet beror främst på lägre intäkter och då framförallt från bankens nettoresultat av finansiella transaktioner som minskat med 5 239 tkr. Samtidigt har kostnaderna minskat med 2 637 tkr och kreditförlusterna med 1 504 tkr vilket stärker resultatet. Räntenettot uppgick till 59 160 tkr (59 616), vilket är en minskning med 0,8% jämfört med samma period föregående år som en följd av lägre ränteläge. Utdelningen på bankens innehav av aktier i Swedbank uppgick till 26 400 tkr (27 405) och minskade som en följd av lägre utdelning per aktie jämfört med föregående år. Under det första halvåret utökade banken sitt innehav av aktier i Swedbank med 52 800 st och antalet aktier är därmed 2 467 300 st per halvårsskiftet. Provisionsnettot uppgick till 42 153 tkr (40 968) vid halvårsskiftet, vilket är en ökning med 2,89%. Ökningen beror främst på högre provisioner från kortinlösen respektive förmedlade krediter till Swedbank hypotek. Nettoresultat finansiella transaktioner uppgick till 519 tkr (5 758). Resultatet kommer till större delen från bankens värdepappersportfölj. Bankens totala kostnader uppgick vid halvårsskiftet till 71 282 tkr (73 919), vilket är en minskning med 3,6% jämfört med samma period föregående år. Lägre personalkostnader och lägre kostnader för ombyggnation är de främsta orsakerna till minskningen. Kreditförlusterna uppgick till 105 tkr (1 609). Större delen av kreditförlusterna utgörs av reserveringar för förluster som ännu inte konstaterats. Roslagens Sparbanks ställning Roslagens Sparbanks affärsvolym uppgick vid halvårsskiftet till 25,1 miljarder kronor (22,8). Framförallt är det utlåning i egen balans samt inlåning på konto som ökat. Inlåningen från allmänheten ökade med 719 276 tkr eller 10,1% jämfört med halvårsskiftet 2015 och uppgick till 7 146 835 tkr (6 427 559). Utlåningen till allmänheten ökade med 917 077 tkr eller 15,2% jämfört med halvårsskiftet 2015 och uppgick till 6 030 320 tkr (5 113 243).
Bankens förmedling av boendekrediter till Swedbank Hypotek uppgick vid halvårsskiftet till 5 941 103 tkr (5 985 100) vilket motsvarar en minskning med 0,7%. Förmedlade fond- och försäkringsvolymer till Swedbank Robur uppgick till 3 753 783 tkr (3 741 019), vilket motsvarar en ökning med 0,3%. Väsentliga risker och osäkerhetsfaktorer I Roslagens Sparbanks verksamhet uppstår olika typer av risker såsom kredit-, likviditets-, marknads- och operativa risker. För att begränsa och kontrollera risktagandet i verksamheten har bankens styrelse, som ytterst ansvarig för den interna kontrollen i banken, fastställt policies och riktlinjer vars syfte är att hantera ovanstående risker. Vidare har bankens styrelse i särskilda riktlinjer inom vissa ramar delegerat ansvaret till andra funktioner inom banken. I banken finns en samlad funktion för självständig riskkontroll direkt underställd verkställande direktören vars uppgift är att analysera utvecklingen av riskerna samt vid behov föreslå ändringar i styrdokument och processer. Riskerna bevakas och kontroller görs löpande att limiter inte överskrids. Riskpolicies, riktlinjer och riskhanteringssystem ses över regelbundet för att kontrollera att dessa är ändamålsenliga. Genom utbildning och tydliga processer skapar banken förutsättningar för en god riskkontroll, där varje anställd förstår sin roll och sitt ansvar. I den interna kapital- och likviditetsutvärderingen (IKLU) gör Roslagens Sparbank kontinuerligt en bedömning av risknivån i banken i förhållande till det egna kapitalet. För att ta hänsyn till utvecklingen av olika omvärldsvariabler såsom räntor, tillväxt i BNP, konsumtionsutveckling och arbetslöshet m.m. genomför Roslagens Sparbank regelbundet stresstester utifrån olika scenarion. Det senaste testet som baseras på utfallet 2015 visar att en djup lågkonjunktur medför en betydande resultatförsämring. Denna försämring av resultatet har dock banken tillräckligt med eget kapital för att hantera och bankens ställning hotas därmed inte. Transaktioner med närstående Roslagens Sparbank har en närståenderelation med Swedbank samt de bolag där någon av bankens styrelseledamöter har ett betydande inflytande eller är en av nyckelpersonerna. Transaktioner med närstående är prissatta på marknadsmässiga villkor. Karaktären och beloppen på transaktioner med närstående är oförändrade med tidigare rapporterade transaktioner. För ytterligare information, kontakta Charlotte Lindberg, VD Roslagens Sparbank, tel 0176-77101 Sten Törnsten, vvd Roslagens Sparbank, tel 0176-77110 Roslagens Sparbank är en fristående sparbank med 5 kontor i Norrtälje kommun.
Resultaträkning, tkr 2016 2015 Förändring 2015 Not 1 jan - 30 jun 1 jan - 30 jun % Helår Ränteintäkter 68 632 74 884-8,3 143 211 Räntekostnader -9 472-15 268-38,0-26 672 Räntenetto 59 160 59 616-0,8 116 539 Erhållna utdelningar 26 403 27 407 27 407 Provisionsintäkter 46 546 45 938 1,3 91 389 Provisionskostnader -4 393-4 970-11,6-9 771 Nettoresultat av finansiella transaktioner 519 5 758-91,0 6 414 Övriga rörelseintäkter 396 367 7,9 630 Summa rörelseintäkter 128 631 134 116-4,1 232 608 Allmänna administrationskostnader -65 358-68 218-4,2-130 946 Avskrivningar på materiella anläggningstillgångar -1 618-1 076 50,4-2 358 Övriga rörelsekostnader -4 306-4 625-6,9-8 488 Summa kostnader före kreditförluster -71 282-73 919-3,6-141 792 Resultat före kreditförluster 57 349 60 197-4,7 90 816 Kreditförluster, netto -105-1 609-93,5-11 295 Rörelseresultat 57 244 58 588-2,3 79 521 Bokslutsdispositioner -2 291 Skatt på periodens resultat -6 932-6 979-0,7-11 318 Skatt avseende tidigare år -551-117 Periodens resultat 49 761 51 492-3,4 65 912
Balansräkning, tkr Not 2016-06-30 2015-06-30 2015-12-31 TILLGÅNGAR Kassa 5 034 5 168 5 635 Utlåning till kreditinstitut 346 125 479 809 522 295 Utlåning till allmänheten 6 030 320 5 113 243 5 384 005 Obligationer och andra räntebärande värdepapper 1 553 234 1 601 360 1 555 500 Aktier och andelar 439 766 481 847 466 248 Ägarintressen i andra företag 5 880 Materiella tillgångar -Inventarier 19 481 12 895 20 434 -Byggnader och mark 29 002 24 526 28 276 Aktuell skattefordran 10 742 1 911 5 846 Övriga tillgångar 13 001 14 367 10 961 Förutbetalda kostnader och upplupna intäkter 34 687 35 581 31 577 Summa tillgångar 8 487 272 7 770 707 8 030 777 SKULDER OCH EGET KAPITAL Skulder till kreditinstitut 20 576 20 388 21 658 Inlåning från allmänheten 7 146 835 6 427 559 6 723 685 Aktuell skatteskuld Övriga skulder 21 868 22 098 23 892 Upplupna kostnader och förutbetalda intäkter 27 764 35 712 15 871 Avsättningar -Övriga avsättningar 525 95 Summa skulder och avsättningar 7 217 568 6 505 757 6 785 201 Obeskattade reserver 8 163 5 872 8 163 Eget kapital -Reservfond 965 273 904 361 904 361 -Fond för verkligt värde 246 507 303 225 267 140 -Periodens resultat 49 761 51 492 65 912 Summa eget kapital 1 261 541 1 259 078 1 237 413 Summa skulder, avsättningar och eget kapital 8 487 272 7 770 707 8 030 777
Noter till de finansiella rapporterna i sammandrag Not 1 Redovisningsprinciper Denna delårsrapport i sammandrag har upprättats i enlighet med bestämmelser i lagen (1995:1559) om årsredovisning i kreditinstitut och värdepappersbolag 9 kap. och FFFS 2008:25 8 kap. Samma redovisningsprinciper har tillämpats som i den senaste årsredovisningen. Not 2 Kapitaltäckning För Roslagens Sparbank gäller enligt lag specifika minimikapitalkrav för kreditrisker, marknadsrisker och operativa risker. Banken har därutöver en intern kapitalutvärderingsprocess (IKU) som ska tillförsäkra att bankens kapital även täcker andra risker i verksamheten som koncentrationsrisker i kreditportföljen, ränterisker i balansräkningen etc. Upplysningarna nedan om kapitalkravet begränsar sig till det legala minimikapitalkravet. Kapitalbas 2016-06-30 2015-06-30 Kärnprimärkapital: instrument och reserver Reservfond 965 273 904 361 Fond för verkligt värde 246 619 303 225 Kapitalandel av obeskattde reserver 6 367 4 580 Kärnprimärkapital före lagstiftningsjusteringar 1 218 259 1 212 166 Kärnprimärkapital: lagstiftningsjusteringar Innehav i kärnprimärkapitalinstrument i vilka banken har en väsentlig investering (belopp över tröskelvärdet på 10 %) -360 574-395 589 Sammanlagda lagstiftningsjusteringar av kärnprimärkapital -360 574-395 589 Kärnprimärkapital 857 685 816 577 Summa primärkapital 857 685 816 577 Kapitalbas 857 685 816 577 Kapitalrelationer, buffertar m m 2015-06-30 2015-06-30 Summa riskvägt exponeringsbelopp 5 460 603 4 827 338 Kärnprimärkapitalrelation 15,71% 16,92% Primärkapitalrelation 15,71% 16,92% Total kapitalrelation 15,71% 16,92% Buffertkrav 4,00% 3,50% varav kapitalkonserveringsbuffert 2,50% 2,50% Kärnprimärkapital tillgängligt att använda som buffert 7,71% 8,92% Kapitalkrav och riskvägt exponeringsbelopp 2015-06-30 2015-06-30 Kapitalkrav Riskvägt Kapitalkrav Riskvägt exponeringsbelopp exponeringsbelopp Kreditrisk enligt schablonmetoden Exponeringar mot institut 12 118 151 477 15 857 198 212 Varav motpartsrisk 14 179 11 138 Exponeringar mot företag 177 819 2 222 733 163 910 2 048 869 Exponeringar mot hushåll 108 829 1 360 366 97 508 1 218 844 Säkrade genom panträtt i fast egendom 83 015 1 037 686 63 992 799 897 Fallerade exponeringar 1 613 20 160 3 161 39 511 Exponeringar i form av säkerställda obligationer 1 503 18 782 816 10 198 Övriga poster 17 228 215 350 6 883 86 039 Summa för exponeringar som redovisas enligt schablonmetoden 402 125 5 026 554 352 126 4 401 570 Marknadsrisk enligt schablonmetoden Valutakursrisk 0 0 0 0 Summa exponeringsbelopp för marknadsrisk 0 0 0 0 Operativ risk Operativ risk enligt basmetoden 34 720 433 999 34 045 425 568 Summa exponeringsbelopp för operativ risk 34 720 433 999 34 045 425 568 Kapitalkrav för kreditvärdighetsjusteringsrisk enligt schablonmetoden 4 50 16 200 Summa riskvägt exponeringsbelopp och kapitalkrav 436 849 5 460 603 386 187 4 827 338 Not 3 Poster inom linjen 2016-06-30 2015-06-30 Ansvarsförbindelser -Garantier 206 147 177 130 Åtaganden -Övriga åtaganden 1 047 529 874 248 Granskning Delårsrapporten har ej granskats av bankens revisorer.