Lilla Riskregelverket (HD, LU m.m.) 1 (5) TECKNINGSREGLER OCH DEFINITIONER Rätt att teckna riskförsäkring* Individ (oavsett medborgarskap) som är bosatt i Sverige och fyllt 16 år men inte 65 år samt är registrerad i svensk försäkringskassa kan teckna riskförsäkring i enlighet med riskregelverket. *Premiebefrielseförsäkring, sjukförsäkring och dödsfallsförsäkring (efterlevande-/familjepension, dödsfallsbelopp). Försäkringsgrupp Ett företag eller en koncern med minst 5 individer, anställda och ägare, har rätt att teckna försäkring mot arbetsgivarintyg om full arbetsförhet. Intyg om fullt arbetsför gäller i tre månader från att en individ är nyanställd eller tre månader från det att Danica har kommit in i ett bolags policy. Efter utgången av 3-månadersperioden krävs hälsodeklaration. Ett företag med 4 individer eller färre som nyanställer och därmed uppnår kravet på minst 5 individer, har rätt att ansluta nyanställd mot full arbetsförhet. Mer information finns i Konceptbeskrivningen. Definition av begreppet fullt arbetsför (FA), se respektive plan. Konvertering av 20 individer eller fler Anställda och ägare med befintlig pensionsplan i Danica med riskförsäkring i annat bolag kan flytta riskförsäkring till Danica mot intyg om full arbetsförhet. Kravet på att den försäkrade inte ska har varit sjukskriven mer än 30 dagar i en följd under de senaste 360 dagarna gäller däremot inte. (HD) Varje ny ansökan såväl vid nyteckning som vid höjning över option eller ändring där riskförmånerna ökar, ska åtföljas av en aktuell hälsodeklaration. Uppnår den totala risksumman LU-nivå ska LU samt HD lämnas enligt regelverket. Läkarutlåtande (LU) 1. LU+HIV: Vanligt LU (endast vid efterlevande-/familjepension/dödsfallsbelopp samt övervikt (ej HIV). 2. Utökat LU: LU + prover (blod- och urinprover enligt specialist-lu). 3. Specialist-LU: LU + blod- och urinprover samt specialistundersökningar*. *Specialistundersökningar (Arbets-EKG, Ekocardiografi (EKO), lungröntgen). Dessa undersökningar krävs ej för sökande under 50 år vars totala risksumma till z (slutålder) för premiebefrielse- och sjukförsäkring understiger 20 MSEK. srätt Full löneföljsamhet (premietrappa) Alla anställda samt ägare i försäkringsgruppen minst 5 individer har full löneföljsamhet upp till 30 IBB, oavsett om försäkringen är tecknad mot full arbetsförhet eller hälsodeklaration. Max risksumma är 24 PBB, se tabell. Optionsrätt (fast premie, PML >30 IBB, individuell försäkring) Den försäkrade har rätt att höja sin lön eller försäkringspremie med gällande procentsats under en 12-månaders period mot intyg om full arbetsförhet. Optionsperioden beräknas utifrån det datum riskförsäkringen gick i kraft och infaller därmed vid samma tidpunkt varje år. För försäkring tecknad mot full arbetsförhet är övre gränsen 16 PBB. För försäkring tecknad mot hälsodeklaration är övre gränsen 24 PBB. Överskrids gränserna är det krav på hälsodeklaration respektive LU, se tabell. Försäkring tecknad mot LU kan höjas enligt höjningsreglerna upp till nästa LU-nivå. Istället för LU kan i vissa fall hälsodeklaration accepteras som då kompletteras med prover/undersökningar. För närmare information kontakta Riskbedömningen, se även dokument Riskbedömning och Återförsäkring. Detta gäller även efterlevandepension/dödsfallbelopp resp. familjepension vid LU-gränsen (LU+HIV), 70 PBB resp. 3 miljoner. Återbetalningsskydd Vid ansökan om tillägg med återbetalningsskydd krävs i regel hälsodeklaration. Undantag är vid familjehändelse* inom de närmast föregående 12 månaderna då det endast är krav på att den försäkrade är fullt arbetsför. Återbetalningsskydd kan även läggas till försäkring som ligger i fribrev. För försäkring med återbetalningsskydd är tidigareläggande av utbetalningstid eller förkortad utbetalningstid tillåtet utan krav på hälsodeklaration. Saknas återbetalningsskydd ska hälsodeklaration lämnas. * För definition se Konceptbeskrivning respektive Regler och administrativa rutiner. Försäkringens premie följer den frilagda premien/premietrappa, som baseras på lön upp till 30 IBB beräknad av Alecta/SPP. Beloppsgränserna i tabellverket gäller för frilagd premie alternativt godkänd premietrappa. I de fall premietrappa har nivåer som inte godkänts av Danica betraktas försäkringen inte längre som en utan ska bedömas enligt Pensionsplan, fast premie alt. Maxplan, fast premie. Godkänd max.nivå i premietrappa Ålder/Årslön 0-7,5 IBB 7,5 20 IBB 20 30 IBB 16 34* 9,5 27 17 35 39 9,7 32 20 40 44 10 37 27 45 49 10,3 42 29 50 54 10,6 45 31 55 59 10,9 47 33 60 65 11,4 49 35 *) Vid användande av den maximala premietrappan för Alt. ITP är löneintervallet 0 7,5 IBB 0 % och första åldersintervallet 28-34 år.
Lilla Riskregelverket (HD, LU m.m.) 2 (5) RISKSUMMEGRÄNSER Total risksumma Beloppen i tabellerna avser total risksumma. Sammanräkning av risksumman görs för sökt försäkring och ev. gällande försäkring. Prisbasbelopp: Inkomstbasbelopp: 44 400 kr 56 900 kr Danica och Individuell försäkring Definition av begreppet fullt arbetsför (FA) Den försäkrade ska kunna fullgöra sitt vanliga arbete utan inskränkningar, inte uppbära sjuklön från arbetsgivare eller ersättning från Försäkringskassan (sjukpenning, sjuk-/aktivitetsersättning - även vilande eller tidsbegränsad, handikapp- ersättning eller annan liknande ersättning, inte ha särskilt anpassat arbete eller lönebidragsanställning), eller ha varit sjukskriven mer än 30 dagar i en följd under de senaste 360 dagarna. Premiebefrielseförsäkring (sparpremie/år) och Sjukförsäkring (R-karens, förmån/år) med 1-4 individer, Löneväxling Individuell försäkring* n.f. 17-65 0 16 pbb (0 710 400 kr) >16 24 pbb (710 400 1 065 600 kr) >24-32 pbb 1) + Utökat LU + Ekonomisk utredning (1 065 600-1 420 800 kr) >32 pbb 1) + Specialist-LU + Fakultativ återförsäkring (1 420 800 kr) Pb >25 pbb (1 110 000 kr) Pb+Sjuk >35 pbb (1 554 000 kr) Ägare 2) i företag med 1-4 individer Löneväxling 4) Ägare 2) i företag med > 5 individer Anställda (oavsett antal individer i företaget) Individuell försäkring* Lön 5) <30 IBB Lön 5) >30 IBB, Fast premie 3) < 20 % >20 % Full löneföljsamhet < 30 % >30 % Obegränsad höjningsrätt upp till HD-gräns mot full arbetsförhet vid (16 pbb) vid försäkring tecknad lönehöjning t.o.m. 30 IBB. mot full arbetsförhet Max risksumma upp till LU-gräns Kollektiv löneändring 6), Befattningsbyte 7) Lön 2) >30 IBB, Fast premie upp till HD-gräns (16 pbb) vid försäkring tecknad mot full arbetsförhet vid försäkring tecknad mot hälsodeklaration vid försäkring tecknad mot hälsodeklaration Frilagd premie/ Godkänd premietrappa Vid risksumma som uppnår HD-gräns (16 pbb) eller LU-gräns, se nyteckning Ej frilagd premie/ Ej godkänd premietrappa Regler enligt, Fast premie *Endast DirektPension ingår i en
Lilla Riskregelverket (HD, LU m.m.) 3 (5) Efterlevandepension eller dödsfallsbelopp (total risksumma vid dödsfall) 8) Individuell försäkring* n.f. 17 65 0-70 pbb (0-3 108 000 kr) >70-150 pbb (3 108 000-6 660 000 kr) Collea >80 pbb >150 200 pbb (6 660 000-8 880 000 kr) >200 pbb (8 880 000 kr) LU+HIV Ekonomisk utredning + Fakultativ återförsäkring Specialist-LU och Individuell försäkring* Oavsett höjningens storlek och oavsett om privat, ägare eller anställd (70 pbb) *Endast DirektPension ingår i en Vid risksumma som uppnår LU-gräns (70 pbb), se nyteckning Förklaringar 1) Enbart Pb: Max 25 pbb. 2) I aktiebolag: Person som ensam eller tillsammans med make/make/sambo, förälder, mor och farföräldrar, avkomling, eller avkomlings make/maka/sambo barn till honom/henne, äger minst 1/3 av aktierna i bolaget eller på annan liknande grund har ett betydande eller inflytande över företaget. I handelsbolag, enskild firma och företag som inte är juridisk person: Samtliga ägare, samt make, barn eller förälder till honom/ henne. I kommanditbolag: Komplementär, samt make, barn eller förälder till honom/henne. 3) Vid ansökan om sjukförsäkring är det krav på hälsodeklaration. 4) Löneavstående. 5) PML vid försäkring med premietrappa, pbf, samt sjukförsäkring när sådan ingår. 6) Minst 30 % av de anställda, dock minst 5 personer, som omfattas av lönerevisionen under en 12-månadersperiod. 7) Anställd som byter sina huvudsakliga arbetsuppgifter inom samma koncern mot ett lönepåslag om max 30 % 8) Familjoption: Inom ett år från förändrade familjeförhållanden* har den försäkrade rätt att mot full arbetsförhet lägga till efterlevandepension/dödsfallsbelopp eller, höja försäkringsbeloppet på befintlig efterlevandepension/dödsfallsbelopp, med max 3 miljon kr, förutsatt att försäkringen gäller med återbetalningsskydd samt, riskförsäkring som har riskbedömts, och som gäller till normal premie och normala villkor. Familjeoption gäller även vid tillägg med återbetalningsskydd**. *För definition, se Konceptbeskrivningen. **Angående återbetalningsskydd, se denna rubrik, sida 1.
Lilla Riskregelverket (HD, LU m.m.) 4 (5) MAXPLAN Definition av begreppet fullt arbetsför (FA) Den som ska försäkras ska kunna fullgöra sitt vanliga arbete utan undantag, inte få ersättning som har samband med egen sjukdom, skada eller funktionshinder, eller ha vilande sådan ersättning, inte av hälsoskäl ha särskilt anpassat arbete, lönebidragsanställning eller liknande. Person med lönebidrag/anställningsstöd på grund av icke medicinska orsaker, kan ansöka om sjuk och premiebefrielse mot normal hälsoprövning. För att anses som fullt arbetsför måste den som ska försäkras dessutom varit fullt arbetsför, med undantag för perioder på högst 15 dagar i följd, under de tre månaderna närmast före den tidpunkt intygandet sker. Arbetsgivare (försäkringstagaren) behöver dock inte intyga om full arbetsförhet för längre tid än anställningen varat. Premiebefrielseförsäkring (sparpremie/år) n.f. 17-65 0 16 pbb) (0 710 400 kr) >16-24 pbb) (710 400-1 065 600 kr) >24 25 pbb (1 065 600-1 110 000 kr) Utökat LU + Ekonomisk utredning >25 pbb (1 110 000 kr) Ägare 1) i företag med 1-4 individer Löneväxling 2) < 20 % > 20 % Kollektiv löneändring 4), Befattningsbyte 5) Lön 3) >30 IBB, Fast premie upp till HD-gräns(16 pbb) vid försäkring tecknad mot full arbetsförhet (22 pbb) vid försäkring tecknad mot hälsodeklaration Ägare i företag med > 5 individer Anställda (oavsett antal individer i företaget) Lön 3) < 30 IBB Lön 3) >30 IBB, Fast premie Full löneföljsamhet < 30 % >30 % Obegränsad höjningsrätt upp till HD-gräns mot full arbetsförhet vid (16 pbb) vid försäkring tecknad lönehöjning upp mot full arbetsförhet t.o.m. 30 IBB. Max risksumma upp vid försäkring tecknad till LU-gräns mot hälsodeklaration Frilagd premie/ Godkänd premietrappa Vid risksumma som uppnår HD-gräns (16 pbb) eller LU-gräns, se nyteckning Ej frilagd premie/ Ej godkänd premietrappa Regler enligt, Fast premie
Lilla Riskregelverket (HD, LU m.m.) 5 (5) Familjepension (total risksumma vid dödsfall) 7) Ägare och anställda i företag 2) n.f. 17 65 0-3 000 000 kr >3 000 000 kr - 150 pbb - 6 660 000 kr) >150 200 pbb (6 660 000-8 880 000 kr) >200 pbb (8 880 000 kr) LU+HIV Ekonomisk utredning + Fakultativ återförsäkring Specialist-LU Oavsett höjningens storlek och oavsett om ägare eller anställd (3 000 000 kr) Vid risksumma som uppnår LU-gräns (70 pbb), se nyteckning Förklaringar 1) I aktiebolag, person som ensam eller tillsammans med make/make/sambo, förälder, mor och farföräldrar, avkomling, eller avkomlings make/maka/sambo eller barn till honom/henne äger minst 1/3 av aktierna i bolaget eller på annan liknande grund har ett betydande inflytande över företaget. I handelsbolag, enskild firma och företag som inte är juridisk person, samtliga ägare, samt make, barn eller förälder till honom/henne. I kommanditbolag, komplementär, samt make, barn eller förälder till honom/henne. 2) Löneavstående. 3) PML vid försäkring med premietrappa, pbf. 4) Minst 30 % av de anställda, dock minst 5 personer, som omfattas av lönerevisionen under en 12-månadersperiod. 5) Anställd som byter sina huvudsakliga arbetsuppgifter inom samma koncern mot ett lönepåslag om max 30 %. 7) Familjeoption: Inom ett år från förändrade familjeförhållanden* har den försäkrade rätt att mot full arbetsförhet teckna familjepension, eller höja försäkringsbeloppet i befintlig familjepension, med max 3 miljon kr i slutkapital (25 000 kr/mån i 10 år), förutsatt att riskbedömning genomförts vid inträdet. Familjeoption gäller även vid tillägg med återbetalningsskydd**. *För definition, se - Regelverk och administrativa rutiner. **Angående återbetalningsskydd, se denna rubrik, sida 1.