De olika alternativen för tiotaggare

Transkript

1 De olika alternativen för tiotaggare Tiotaggare kallas du som tjänar över 10 inkomstbasbelopp. Inkomstbasbelopp är förkortat till ibb nedan. År 2015 går tiotaggargränsen vid kr. Ett ibb = kr och 7,5 ibb = kr. + familjepensionsavstående Förmånsbestämd ålderspension, pensionens storlek är en viss del av din lön. Ja Nej Ja, upp till 7,5 ibb Premiebestämd ålderspension, pensionens storlek beror på avgifter och avkastning. Ja, ITPK (2 % av lönen) Ja, ITPK (2 % av lönen) + utökning med premien för familjepensionen. Ja Ja, ITPK (2 %) och överenskommen nivå på premien över 7,5 ibb. Hur mycket kan du själv påverka placeringen? Du placerar din ITPK i ett av de upphandlade försäkringsbolagen i en traditionell försäkring eller i en fondförsäkring. Du placerar din ITPK i ett av de upphandlade försäkringsbolagen i traditionell försäkring eller fondförsäkring. ITPK utökas nu med premier från familjepensionsavståendet. Du placerar 100 % i två eller tre försäkringar i de upphandlade försäkringsbolagen. Minst 50 % ska placeras i en traditionell försäkring. Premien från alternativ ITP (premien över 7,5 ibb) fyller på kapitalet i din valda ITPKförsäkring. Du placerar din ITPK i ett av de upphandlade försäkringsbolagen i traditionell försäkring eller fondförsäkring. Din arbetsgivare tecknar alternativ ITP (över 7,5 ibb) i ett försäkringsbolag utanför ITP-planen. Du placerar din ITPK i ett av de upphandlade försäkringsbolagen i traditionell försäkring eller fondförsäkring. Krävs en överenskommelse med arbetsgivaren? Nej, detta är grundlösningen. Nej, avståendet av familjepension bestäms av dig. Ja 1

2 + familjepensionsavstående Kan jag avstå från familjepension? Ja, då kan du placera en högre ITPK-premie. Innan du avstår, se över dina efterlevandeskydd. Ett avstående av familjepension är bindande. Du kan eller behöver alltså inte göra det igen. Glöm inte att se över dina övriga efterlevandeskydd. Nej, det finns ingen familjepension i. Du kan avstå från familjepension innan du väljer alternativ ITP. Om du redan valt alternativ ITP finns det inte längre någon familjepension utan då ingår denna premie i premien för din alternativa ITP. Avgifter Din arbetsgivare betalar allt utom de avgifter som tas ut av dig för din ITPK av försäkringsbolaget och av Collectum (administrationsavgiften). Försäkringsbolagens avgifter inom ITP är kraftigt prispressade mot deras normala avgifter. Din arbetsgivare betalar allt, men du betalar försäkringsbolagets avgifter och Collectums administrationsavgift. Försäkringsbolagens avgifter inom ITP är kraftigt prispressade mot deras normala avgifter. Din arbetsgivare betalar allt utom de avgifter som tas ut av dig för din ITPK av försäkringsbolaget och av Collectum (administrationsavgiften). Försäkringsbolagens avgifter inom ITP är kraftigt prispressade mot deras normala avgifter. Din arbetsgivare betalar en del (de delar som ligger kvar inom ITP 2) medan du betalar övriga avgifter själv. Jämför gärna avgifterna i din alternativa ITP med avgifterna för Collectums upphandlade försäkringsbolag. Collectums administrationsavgift 1 % på ITPK-premien, inget tak på premien. 1 % på premien med ett tak på 450 kr/år. 1 % på ITPK-premien, inget tak på premien. Löneökningar Högre lön ger mer i pension. En höjning på kr ger c:a 650 kr mer i pension från ITP 2 per månad livet ut. Även premien till ITPK höjs. Högre lön ger vanligtvis en högre premie till dina valda försäkringsbolag. Premien är 4,5 % upp till 7,5 ibb/12 ( kr/månad) 30 % över 7,5 ibb/12 ( kr/månad). Högre lön ger oftast en högre premie till pensionen. Är din alternativa ITP uppbygd enligt en premietrappa eller frilagd premie ökar avsättningen normalt vid en löneökning. Om alternativet är fast premie, vilket är ovanligt, sker ingen förändring. Den vanliga ITPK-premien höjs alltid. Inget övre tak finns. 2

3 + familjepensionsavstående Vilka efterlevandeskydd finns? Familjpension (utbetalas till make, reg.partner - inte sambo - barn upp till 20 år) återbetalningsskydd (i ITPK-valet). familjepension återbetalningsskydd (i ITPK-valet). familjepension om du tidigare haft ITP 2 återbetalningsskydd (i ITP-valet). återbetalningsskydd (i ITPK-valet) Inga nya premier till familjepensionen (de inkluderas i ITPK:n). familjepension. återbetalningsskydd (i ITPK-valet) familjepension. Nya premier inkluderas i alternativ ITP Alternativ ITP kan kompletteras med ett efterlevandeskydd. Hur beräknas premien för ålderspension och familjepension? Premien för ålderspension och familjepension (upp till 30 ibb) baseras på din ålder, lön och tidigare intjänad pension. ITPK-premien är 2 % av din lön. Ålderspensionspremien, se hel ITP 2. ITPK-premien är 2 % av din lön plus att premien för familjepensionsavståendet (som ingår i din ITPK) beräknas efter din lön, ibb och den avgift Alecta tar ut av din arbetsgivare. Premien räknas ut efter den utbetalda bruttolönen varje månad och är 4,5 % upp till 7,5 ibb/12 ( kr/månad) 30 % över 7,5 ibb/12 ( kr/månad). Inget övre tak finns. Ålderspensionspremien (upp till 7,5 ibb), se hel ITP 2. ITPK-premien är 2 % av lönen. Storleken på alternativ ITP, läs mer under premietrappa resp. frilagd premie. Finns kapitalflytt? Du kan flytta ditt ITPKkapital till något av de inom ITP upphandlade försäkringsbolagen. Ev. -kapital kan inte flyttas till ITPK. Du kan flytta ditt ITPKkapital, som nu inkluderar även premien för familjepensionsavståendet, till något av de inom ITP upphandlade försäkringsbolagen. Ev. -kapital kan inte flyttas till ITPK. Du kan flytta ditt - kapital till något av de inom ITP upphandlade försäkringsbolagen. Ev. gammalt ITPK-kapital kan inte flyttas till. Du kan flytta hela ditt ITPK-kapital (både baspremien på 2 % och den alternativa premien) till något av de inom ITP upphandlade försäkringsbolagen. Du kan flytta ditt ITPKkapital till något av de inom ITP upphandlade försäkringsbolagen. Hör med försäkringsbolaget som förvaltar din alternativa ITP hur flytträtten ser ut för detta kapital. 3

4 + familjepensionsavstående Ev. -kapital och kapital från alternativ ITP i annat försäkringsbolag kan inte flyttas till ITPK. Ev. -kapital och kapital från alternativ ITP i annat försäkringsbolag kan inte flyttas till ITPK. Finns möjlighet till kollektiv slutbetalning? Ja, om du har en aktiv försäkring. Nej Ja, men bara för lönedelar under 7,5 ibb samt ITPK, om du har en aktiv ITPK-försäkring. För din alternativa ITP finns ingen kollektiv slutbetalning. Kan du påverka utbetalningen av din pension? Ja, du kan ta ut din pension från 55 år helt eller delvis hela livet eller temporärt. Kortaste utbetalningstid för ITP 2 är fem år och ITPK två år. Kortaste utbetalningstid för är fem år. Kortaste utbetalningstid för ITP 2 är fem år och ITPK (baspremien på 2 % och den alternativa delen) är två år. Ja, ITP 2:s uttagsregler gäller upp till 7,5 ibb. ITPK-reglerna till vänster gäller även här. Försäkringsbolaget för alternativ ITP kan berätta för dig om utbetalningen av denna pensionslösning. 4

5 + familjepensionsavstående Vad händer om du blir långvarigt sjuk? Inbetalningarna till din ITP och ITPK fortsätter som tidigare. Du kan få ITP sjukpension. Din arbetsgivare är helt premiebefriad om du är arbetsoförmögen till minst 25 %. Är du arbetsoförmögen ända fram till pensionsåldern räknas ITP 2 upp med Alectas pensionstillägg (som kompensation för uteblivna löneökningar). Detta gäller dock inte din ITPK. Inbetalningarna till din ITP fortsätter som tidigare. Du kan få ITP sjukpension. Din arbetsgivare betalar bara premier för den del som du är frisk. Är du sjuk länge räknas premierna upp varje årsskifte med förändringen av ibb. ITP 2-försäkringarna gäller oförändrade (ålderspension upp till 7,5 ibb och ITPK). Premien för alternativ ITP i ITPK räknas upp vid årsskiftet med förändringen av prisbasbeloppet. ITP 2-försäkringarna gäller oförändrade (ålderspension upp till 7,5 ibb och ITPK). Du kan få ITP sjukpension. Försäkringsbolaget för alternativ ITP avgör hur du kompenseras avseende denna premie. Din arbetsgivare betalar normalt sett bara premier för den del som du är frisk. Bra att veta Du kan byta ut framtida inbetalningar till din familjepension för att få en större ITPK-premie. Du bör fundera över ditt ITPK-val nu när du har en betydligt högre premie som sätts in i din ITPK. Se även över vilket efterlevandeskydd du behöver innan du avstår från familjepension. Du byter så kallat lönebegrepp genom att du går från avtalad årslön till utbetald månadslön (brutto). Du byter även till en helt premiebestämd pension. Du får ta del av de upphandlade försäkringsbolagens avgifter som är kraftigt prispressade mot deras normala avgifter. Dina premier placeras i din befintliga ITPKförsäkring och redovisas via Collectums årsbesked. Det går att välja bort ITPK och istället välja att denna premie ska ingå i din alternativa ITP i annat försäkringsbolag. 5

6 Frilagd premie och premietrappa Om det är aktuellt för dig att gå över till alternativ ITP inom ITPK eller utanför ITP-planen, kommer din arbetsgivare att betala premier för denna pensionslösning enligt någon av modellerna frilagd premie eller premietrappa. Dessa modeller fungerar på ett likartat sätt för både alternativ ITP inom ITPK och utanför ITP-planen. Vad är frilagd premie? Den frilagda premien är den premie för ålderspension och familjepension som din arbetsgivare betalar över 7,5 inkomstbasbelopp. Tanken med frilagd premie är att arbetsgivaren ska få ungefär samma kostnad oavsett om du väljer alternativ ITP eller om du stannar kvar i hel ITP 2. Den frilagda premien påverkas av ändringar av lön inkomstbasbeloppet Alectas avgiftsuttag av arbetsgivaren. Vad är en premietrappa? En premietrappa byggs upp av delarna ålder, lön och basbelopp, så att premien är olika utifrån ålder och lön. Nedan är ett exempel på hur en premietrappa kan se ut. Premien i en premietrappa påverkas av ändringar av lön inkomstbasbeloppet. Exempel på hur en premietrappa kan se ut Företaget har beslutat att betala kompletterande premier för anställda fram till pensionsåldern, vid 65. De använder här basbeloppsintervallet från 7,5 till 30 inkomstbasbelopp. Eftersom trappan oftast baseras på ålder, kan den premie som betalas också ändras i takt med stigande ålder. Ålder, fr o m t o m Löneintervall, i ibb Löneintervall, i ibb 7,5 20 ibb ibb upp till % 17 % % 19 % % 25 % % 27 % % 30 % % 31 % % 34 % 6