SPPs Avtalspension PA 03 individuell ålderspension

Transkript

1 Ett viktigt val för din framtid Gör ett aktivt val för din pension. Michaela, SPP SPPs Avtalspension PA 03 individuell ålderspension

2 Om du fick kronor att investera, var skulle du placera dem då? Du som är statligt anställd omfattas av pensionsavtalet PA 03, där arbets givaren sätter av pengar till din pension. Och du får själv bestämma över hur en del av den ska placeras. Tjänar du kronor per månad blir det drygt kronor efter 15 år. Du bestämmer, arbetsgivaren betalar Det är din arbetsgivare som betalar in premierna och du som bestämmer var de ska placeras. Du börjar tjäna in till den individuella ålderspensionen, som motsvarar 2,5 procent av din lön, när du fyller 23 år. Pensionen betalas sedan ut varje månad livet ut från 65 år. Du kan också välja att få den utbetald redan från 61 års ålder men då blir pensionen lägre. Det finns även möjlighet att få pensionen utbetald under en begränsad tid. Gör ett aktivt val Du vill säkert att dina pensionspengar ska förränta sig på bästa sätt. Därför är det klokt att göra ett aktivt val och se till att pengarna placeras där det passar dig bäst. Antingen i en fondförsäkring eller i en traditionell försäkring. Fondförsäkringen ger dig ingen garanti men du har istället chans till högre avkastning. Om du väljer traditionell försäkring kan du inte påverka var pengarna placeras. 2

3 Spara med SPP Två sätt att spara i fondförsäkring Vill du ha lite större inflytande på ditt sparande och möjlighet till bättre avkastning? Då kan en fondförsäkring vara en sparform för dig. Vi vet att många tycker att det är ganska komplicerat att välja fonder. Därför försöker vi hela tiden göra det så enkelt som möjligt för våra kunder, bland annat strävar vi alltid efter att ha branschens bästa urval av fonder. 1. Vi hjälper dig! För dig som inte vill eller hinner engagera dig så mycket i fondval, men som ändå vill ha ett bekvämt sparande är SPP Generationsfonder det enkla valet. Fonderna är anpassade efter din ålder och du sparar i fonden för det årtioende du tillhör. Är du född på 90-talet sparar du i fonden för 80-tal. Du får en blandning av aktier och räntebärande papper och placeringarna anpassas automatiskt efter hur långt du har kvar till pensionen. Ju yngre du är desto större andel aktier. Sedan ökar andelen räntebärande papper ju äldre du blir. SPP Generationsfonder 100 % 80 % 60 % 40 % 20 % 0 % Aktier Räntebärande värdepapper 80-tal 70-tal 60-tal 50-tal 40-tal Du hittar faktablad och informationsbroschyr på spp.se/fondlista. Observera att historisk avkastning inte är någon garanti för framtida avkastning. De pengar som placeras i fonder kan både öka och minska i värde och det är inte säkert att du får tillbaka det insatta kapitalet. 2. Du väljer själv! Välkommen till SPPs prisbelönta urval av fonder. Vi har flera gånger utsetts till bästa fondförsäkringsbolag av den oberoende pensionsrådgivaren Söderberg & Partners. Vi utvärderar hela tiden våra fonder och de alternativ som finns på marknaden, allt för att du ska ha de bästa fonderna att välja bland. Resultatet är en bred spridning av tillgångsslag, branscher och regioner, vilket ger goda möjligheter att sprida risken i ditt sparande. Du kan välja upp till 10 fonder i din försäkring. Och du är inte låst till de fonder du väljer från början utan kan när som helst byta utan kostnad. När du byter fonder i en försäkring betalar du heller inte någon kapitalvinstskatt. Våra fonder I vårt fondutbud som tagits fram specifikt för Avtalspension PA 03 hittar du både aktivt och passivt förvaltade fonder inom olika tillgångsslag och geografiska områden samt fonder med fokus på långsiktig hållbarhet. Så här väljer du fonder Flera saker kan påverka vilken eller vilka fonder du ska välja. Till exempel vilken risk du är beredd att ta och vilken tidshorisont du har med ditt sparande. Förenklat kan man säga att ju längre tid du planerar att spara, och ju mer du kan acceptera att värdet på din placering varierar, desto mer av ditt kapital kan placeras i aktiefonder. På spp.se under Vårt fondutbud/pa-03 finns information om våra fonder och ett verktyg för portföljanalys. Här kan du testa olika kombinationer av fonder och bland annat få information om portföljens fördelning mellan tillgångsslag, branscher och regioner samt uppgifter om historisk risk och avkastning. Du kan logga in på SPPs internettjänst där du kan se dina valda fonder, byta fonder och följa utvecklingen. Behöver du hjälp eller har frågor om att välja fonder är du varmt välkommen att kontakta oss på Det är enkelt att byta fonder på spp.se. 3

4 Traditionell försäkring med garanti När du pensionssparar med garanti innebär det att SPP garanterar dig en lägsta pension, med god möjlighet till återbäring. Det är SPP som ansvarar för placeringen och hur pengarna förvaltas. Den pension du får består av en fast del som garanteras och en rörlig del som är beroende av tillväxten på sparandet. Den rörliga delen kallas för återbäring och betalas ut som tilläggsbelopp till din garanterade pension (fast del). Om återbäringen blir större än 15 procent av den totala månadsutbetalningen höjer SPP den fasta delen. Hur förvaltar SPP kapitalet Kapitalet placeras och fördelas mellan portföljerna Tillväxt, Trygg och Stabil beroende på din ålder, val av utbetalningstid och sparandets värdeutveckling. När du har långt kvar till pensionen placeras en större del av kapitalet i portföljen Tillväxt, som i huvudsak består av aktieinvesteringar. När du närmar dig pensionen placeras kapitalet successivt om till portföljerna Trygg och Stabil. De portföljerna består i huvudsak av räntebärande värdepapper och fastigheter. Portföljen Trygg innehåller räntebärande placeringar med längre löptid, som innebär att avkastningen kan variera på kort sikt, men förväntas ge en stabil avkastning på lång sikt. Passar bra när du har lite längre tid kvar till pensionen. Portföljen Stabil innehåller räntebärande placeringar med kort löptid, där avkastningen är tänkt att variera mycket lite över tid. Därmed är den anpassad till kunder som närmar sig pensionen eller har en pension under utbetalning. Illustrativ utveckling över tid Återbetalningsskydd Återbetalningsskydd, även kallat efterlevandeskydd, innebär att dina förmånstagare (som kan vara maka, make, registrerad partner, sambo eller barn) får kapitalet utbetalt i fem år om du avlider innan pensionen börjat betalas ut. Återbetalningsskyddet gäller även under de första 5-20 åren under utbetalningstiden, det är du själv som väljer hur lång tid skyddet ska finnas kvar i samband med att du går i pension. Gör du inget val gäller återbetalningsskyddet i 20 år. Om du väljer att teckna försäkringen utan återbetalningsskydd blir din pension högre, men försäkringen upphör om du skulle avlida innan hela försäkringskapitalet betalats ut. Du kan komplettera med återbetalningsskydd senare om du vill. Då gäller det för framtida premier. Vill du ha återbetalningsskydd på det som redan betalats in på försäkringen måste ändringen göras inom tolv månader efter att du gift dig, blivit sambo eller fått barn. I annat fall krävs en godkänd hälsoprövning. Återbetalningsskydd kan inte läggas till under utbetalningstiden. Så här väljer du När du är nyanställd inom staten, eller fyller 23 år, får du information och valblankett skickad hem till dig från val centralen Statens tjänstepensionsverk, SPV. På val blan ketten väljer du dels det bolag du vill ska förvalta din premie och dels vilken förvaltningsform du vill placera i. Om du inte gör något eget val placeras premien i en traditionell försäkring med återbetalningsskydd hos Kåpan Pensioner. Vill du ändra ditt val kan du göra det genom att kontakta SPV (spv.se). Du kan också få hjälp av vårt Kundcenter, telefon Trygg Stabil Alla placeringar omfattas av Storebrands koncernstandard för ansvarsfulla investeringar. Standarden är internationellt erkänd som en av världens bästa SRI-policys. Tillväxt 65 år Mer information om SPPs traditionella försäkring med garanti finns på spp.se/traditionellforsakring. Det innebär i praktiken att vi avstår från att investera i företag som medverkar till kränkningar av de mänskliga rättigheterna, korruption, allvarlig miljöskada samt produktion av landminor, kluster- och kärnvapen och tobak. 4

5 Bra att veta Så här håller vi dig informerad När du tecknat försäkringen får du ett försäkringsbevis. Efter varje årsskifte får du ett årsbesked där du kan se hur ditt sparkapital har förändrats under det gångna året. Under 2016 kommer vi successivt att digitalisera dokumenten och vår ambition är att under året sluta skicka papperspost. Du kan istället läsa posten i din e-brevlåda på spp.se. Via en dator, smartphone eller surfplatta kan du enkelt få tillgång till e-brevlådan genom att logga in med exempelvis BankID. Det är viktigt att vi har rätt kontaktuppgifter till dig så att vi kan meddela dig via e-post eller sms när det finns ny post i din e-brevlåda. Genom att logga in på spp.se/minprofil kan du enkelt göra en uppdatering. På spp.se/pa03 får du mer information om din Avtalspension PA 03 individuell ålderspension. Avgifter för förvaltning och byten SPP tar ut en fast årsavgift som för fondförsäkring är 60 kronor/år och för traditionell försäkring 84 kronor/år. I en fondförsäkring tillkommer en fondförvaltningsavgift. Den är inräknad i fondkursen. Avgiften varierar beroende på vilka fonder du väljer. På spp.se kan du se avgifterna för respektive fond. I SPP har du möjlighet att byta förvaltningsform, från traditionell försäkring till fondförsäkring och vice versa, utan avgift. Du kommer även kunna flytta försäkringskapitalet till ett annat försäkringsbolag. Avgiften blir då 2,5 procent av kapitalet, dock minst 500 kronor. När försäkringsavtal och försäkringsskydd börjar gälla Försäkringen börjar gälla först då premien har överförts till SPP. Träder försäkrings avtalet i kraft gäller dock ett retroaktivt försäkrings- skydd redan från och med den tidpunkt valcentralen mottagit uppgift om ditt val. Försäkringens giltighet kan vara begränsad vid oriktiga uppgifter. Lätt att se ditt engagemang hos SPP och byta fonder Med e-legitimation får du enkelt tillgång till SPPs inter net tjänst. I internettjänsten ser du ditt engagemang i SPP och du kan även ändra fondför delning för dina försäkringar, starta eller ändra fondsparande samt se tidigare utförda transaktioner. För att få tillgång till tjänsten, gå in på spp.se, där hittar du också mer information. Ändring av villkor och avgifter De förutsättningar som anges i den här foldern och i villkorstexten samt våra avgifter kan ändras under försäkringstidens gång. SPPs rätt att ändra försäkringsvillkoren är begränsat till ändringar som beror på försäkringsavtalets art eller andra särskilda omständigheter. SPP kommer vid ändring av försäkringsvillkoren informera dig som försäkrad i god tid. Behandling av personuppgifter Personuppgifter som lämnas till SPP i samband med att försäkringsavtal ingås eller som SPP i övrigt registrerar i samband med försäkringsavtalet kommer att bli föremål för behandling i datasystem hos SPP eller Storebrand eller hos andra företag som SPP samarbetar med. Behandlingen sker i enlighet med reglerna i personuppgiftslagen. Ändamålet med behandlingen är att SPP ska kunna fullgöra sina skyldigheter enligt försäkringsavtalet och enligt lagar och myndighetsföreskrifter. Även behandlingar för analys- eller statistikändamål kan förekomma. Personuppgifterna kommer också att behandlas för marknadsföringsändamål i Storebrandkoncernen om inte den som avses med uppgifterna hos SPP eller Storebrand begärt att det inte ska ske. Den som vill få information om vilka personuppgifter om honom/henne som behandlas av SPP eller Storebrand kan skriftligen begära detta hos SPP. Detsamma gäller den som vill begära rättelse av felaktig eller missvisande personuppgift. Om du har ett klagomål Det finns prövningsmöjligeter både inom och utanför SPP. Inom SPP rekommenderar vi att du i första hand kontaktar din handläggare eller kontaktperson. Du kan även vända dig till SPPs klagomålsansvarige eller SPPs Försäkringsnämnd. Prövningsmöjligheter utanför SPP är Allmänna reklamationsnämnden (ARN), Personförsäkringsnämnden och allmän domstol. På spp.se hittar du utförlig information om hur du kan gå till väga för att få ditt klagomål prövat. På vår hemsida finns även uppgifter om informationskällor till konsumentvägledning utanför SPP dit du kan vända dig för att få råd angående försäkringar. Försäkringsgivare SPP Pension & Försäkring AB (publ) SE Stockholm. Telefon SPP Pension & Försäkring AB (publ) står under tillsyn av Finansinspektionen. Mer information: Vill du veta mer om SPP och PA 03 Individuell ålderspension? Fullständiga villkor kan du ladda ner från spp.se eller beställa från vårt Kundcenter på Dit kan du också vända dig om du har frågor. Välkommen! SPP 419/mars -16