TJÄNSTEPENSION. Tjänstepension. Tjänstepensionens delar. Ålderspension. Efterlevandeskydd. Sjukförsäkring

Transkript

1 Tjänstepension

2 Tjänstepensionens delar Tjänstepension Ålderspension Efterlevandeskydd Sjukförsäkring

3 Tjänstepensionens storlek Slutlön + Tjänsteår + Procentsats =! Förmånsbaserat system Premie + Avkastning + Utbetalningstid =? Premiebaserat system

4 Valcentraler Pensionsvalet Sköter alla val av premiebestämd tjänstepension Olika valcentraler beroende på avtal Debiterar premier och fördelar ut

5 Val i tre steg Hur ska du placera pengarna? Vilket bolag ska du välja? Ska nära anhöriga få pension om du avlider?

6 Val av sparform Traditionell försäkring Garanti Förvaltaren väljer Underhållsfri Fondförsäkring Ingen garanti Du väljer själv Gratis att byta fonder 6

7 Återbetalningsskydd Fördel - den närmaste familjen får det uppsamlade pensionskapitalet när du dör Nackdel - man får en lite lägre ålderspension i och med att man avstår arvsvinster

8 Familjeskydd - endast ITP och SAF-LO Ett visst bestämt månadsbelopp betalas ut som pension till familjen om du dör innan du går i pension Valbart prisbasbelopp per år; 1, 2, 3 eller 4 (1 prisbasbelopp är kronor 2016) Valbar utbetalningstid; 5, 10, 15 eller 20 år

9 Vilket avtal tillhör du? De fyra största avtalen är: Avtalspension SAF-LO Privatanställd arbetare ITP Privatanställd tjänsteman KAP-KL/AKAP-KL Kommun- och landstingsanställd PA03/PA16 Statligt anställd

10 Avtalspension SAF-LO Privatanställd arbetare

11 Avtalspension SAF-LO Premiebestämd Från 25 år 4,5% av lönen upp till kr 30% av lönen över kr Valcentral är Fora

12 ITP Privatanställd tjänsteman

13 Vilket avtal tillhör jag? ITP2 Födda 1978 eller tidigare ITP 1 Födda 1979 eller senare Undantag finns

14 ITP 2 Förmånsbestämd 10% av lönen upp till kr 65% av lönen mellan kr till kr 32,5% av lönen mellan kr kr Vid 65 år ger 30 års tjänstetid full ersättning Förvaltas av Alecta

15 ITPK Premiebestämd 2% av lönen Valcentralen är Collectum

16 ITP 1 Premiebestämd Från 25 år 4,5 procent av månadslönen upp till kr och 30 procent av den månadslön som överstiger kr

17 KAP- KL AKAP-KL Kommun och landsting

18 KAP-KL Förmånsbestämd Från 28 år 55% - 62,5% av lönen mellan kr kr 27,5% - 31,25% av lönen mellan kr kr Vid 65 år ger 30 års tjänstetid full ersättning Kan administreras av olika bolag

19 KAP-KL Premiebestämd Från 21 år 4,5 procent av lönen upp till kr Valcentraler är Pensionsvalet och Valcentralen Pensionsvalet

20 AKAP-KL Premiebestämd För anställda födda 1986 eller senare Ingen nedre åldersgräns 4,5 procent av månadslönen upp till kr och 30 procent av den månadslön som överstiger kr

21 PA03 PA16 Statsanställd

22 PA03 Förmånsbestämd Från 28 år 60% - 64,8% av lönen mellan kr kr 30% - 32,4% av lönen mellan kr kr Vid 65 år ger 30 tjänsteår full ersättning Förvaltas av SPV

23 PA03 Premiebestämd Från 23 år 2% av lönen Förvaltas alltid av KÅPAN

24 PA16 Premiebestämd För anställda födda 1988 eller senare Ingen nedre åldersgräns 4,5 procent av månadslönen upp till kr och 30 procent av den månadslön som överstiger kr Extra premie om 1,5 % (deltidspension) för att bekosta en framtida arbetstidsminskning eller som förstärkt tjänstepension

25 Vad gäller om arbetsgivaren inte har kollektivavtal? Tjänstepension överhuvudtaget? Ingen ram att hålla sig till. Vilka upplägg är vanliga i icke-kollektivavtalade tjänstepensioner? Kan det bli mer för pengarna i kollektivavtalade tjänstepensioner?

26 Pensionskapital vid 65 Avgiftens betydelse % - 19% Vid 2% avgift ryker en tredjedel, vid 3,5% hälften % - 34% - 40% - 46% - 50% Årligt avgiftsuttag på kapitalet % 0,5% 1,0% 1,5% 2,0% 2,5% 3,0% 3,5% Räkneexempel: en 25 åring med premiebetalning på nivå ITP1, startlön på , årlig avkastning 6%, under 40 år

27 Många olika avgifter kan tas ut Vanligt med kombinationer av nedanstående avgifter: Årlig fast avgift Årlig avgift på pensionskapitalet Avgift i procent av fondandelarnas värde Kapitalförvaltningskostnader Avgift på varje inbetalning av pensionspremier Prestationsbaserade avgifter Flyttavgifter

28 Pensionsguiden

29 Sofia privatanställd tjänsteman Ingångslön vid 25 års ålder: kr/mån Normal inkomstutveckling Jobbar fram till 65 års ålder

30 Så mycket riskerar Sofia att förlora Sammanlagda avgifter vid 65 års ålder Pensionskapital vid 65 års ålder Med ITP kr kr Utan ITP (men samma avsättningar) kr kr

31