Fondförsäkring. Gäller från och med

Transkript

1 Förköpsinformation 1/6 Fondförsäkring Pensionsplan för ombudsmän/funktionärer 1. Du kan själv påverka förvaltningen av din tjänstepension. Gäller från och med Kortfattad information Fondförsäkring Pensionsplan för ombudsmän/funktionärer inom LO och LO-förbunden är en pensionslösning för dig som omfattas av Pensionsplanen och som valt fondförsäkring med möjlighet att anpassa sparandet till dina familjeförhållanden. Innehåll Vad gäller för försäkringsavtalet?...2 Vad innehåller försäkringen...2 Vad går att ändra...2 Vad innebär fondförsäkring...3 Vilka avgifter finns?...3 Vilken skatt tas ut?...3 Vad gäller vid utbetalning?...4 Går det att överlåta försäkringen?...4 Vad gäller vid återköp, belåning och pantsättning?...4 Går det att flytta försäkringen?...4 Kan Folksam LO Pension ändra försäkringsvillkoren?...4 Vi vill att du ska vara nöjd...5 Begreppsförklaringar Förbund inom AFO-AFF Svenska Elektrikerförbundet, Fastighetsanställdas Förbund, Hotell- och restaurangfacket, Svenska Livsmedelsarbetareförbundet, Svenska Musikerförbundet och Svenska Pappers industriarbetareförbundet och SEKO Sjöfolk. Övriga förbund Landsorganisationen i Sverige (LO), Svenska Byggnadsarbetareförbundet, GS, Facket för Skogs-, Trä och Grafisk bransch, Handelsanställdas förbund, Industrifacket Metall och Svenska Målareförbundet. S

2 2/6 Förköpsinformation Vad gäller för försäkringsavtalet? Fondförsäkringen tecknas hos Folksam LO Fondförsäkringsaktiebolag (publ), organisationsnummer , nedan kallat Folksam LO Pension. Adressen är Folksam LO Pension, Stockholm. För mer information om bolaget, gå in på folksamlopension.se eller ring Folksams försäkringsvillkor och försäkringstekniska regler tillämpas på försäkringen, liksom svensk lag. Försäkringen är en del av den vid var tid gällande Pensionsplanen, som omfattar ombudsmän/funktionärer anställda av följande förbund 2. Administrationen av Pensionsplanen sköts av valcentralen Pensionsvalet PV. De uppgifter som lämnas till Folksam LO Pension ligger till grund för försäkringsavtalet och registreras hos Folksam LO Pension. Försäkringsavtalet börjar gälla när Folksam LO Pension tagit emot uppgift om ditt val och den första premien från Pensionsvalet PV. Folksam LO Pension lämnar kontrolluppgifter enligt skatteförfarandelagen (2011:1244). Vad innehåller försäkringen? Ålderspension I sin grundform utbetalas ålderspensionen från och med den månad du fyller 65 år och så länge du lever. Beloppet som utbetalas beror bland annat på pensionskapitalets värdeutveckling. Du har rätt att ändra försäkringen, se Vad går att ändra?. Återbetalningsskydd Du kan komplettera ålderspensionen med återbetalningsskydd, som innebär att din familj kan få del av det pensionskapital som finns kvar vid ditt dödsfall. Du kan när som helst välja bort valt återbetalningsskydd. Utan återbetalningsskydd blir din ålderspension högre. Om du väljer återbetalningsskydd gäller följande: Återbetalningsskyddet om du avlider före påbörjad utbetalning av ålderspension Om du avlider innan du har börjat lyfta ålderspensionen, utbetalas försäkringens hela värde till förmånstagare i fem år. Utbetalningarnas storlek beror bland annat på pensionskapitalets värdeutveckling. Återbetalningsskyddet om du avlider efter påbörjad utbetalning av ålderspension Om du avlider efter att du har börjat lyfta ålderspensionen fortsätter utbetalningarna till förmånstagare enligt följande: Om ålderspensionen skulle ha utbetalats livet ut fortsätter utbetalningarna efter dödsfallet till förmånstagare i sammanlagt 20 år, eller den kortare tid som du har valt för återbetalningsskydd, inklusive den tid ålderspensionen har betalats ut. Om du har ändrat försäkringen så att utbetalningen av ålderspension ska ske under en begränsad tid, fortsätter utbetalningarna efter dödsfallet till förmånstagare under resterande del av denna tid. Förmånstagare Om du inte anmält annat utbetalas återbetalningsskyddet till förmånstagare i denna ordningsföljd: 1. Make/registrerad partner/sambo 2. Arvsberättigade barn Du kan ändra förordnandet genom en skriftlig anmälan till Pensionsvalet PV. Förordnandet kan endast omfatta a) make/registrerad partner eller tidigare make/registrerad partner b) sambo eller tidigare sambo c) barn/styvbarn/fosterbarn till dig eller till någon person under a) eller b). Saknas förmånstagare görs ingen utbetalning. Läs mer om förmånstagare i försäkringsvillkoren. Utan återbetalningsskydd Om du inte har valt till återbetalningsskydd görs ingen utbetalning vid dödsfall och försäkringen upphör. Du kan i vissa fall välja att lägga till återbetalningsskydd, se Vad går att ändra?. Vad går att ändra? Dina ändringsmöjligheter Återbetalningsskydd Du kan när som helst välja bort valt återbetalningsskydd. Och du kan välja tillbaka det innan du börjar lyfta ålderspensionen, men då gäller följande: Om du gör valet senare än vid tecknandet och mer än tolv månader efter en familjehändelse måste du genomgå hälsoprövning för att återbetalningsskyddet ska kunna omfatta även tidigare intjänad pensionsrätt. Familjehändelse innebär att du gifter dig, blir sambo eller får barn. Om du inte uppfyller hälsokraven gäller återbetalningsskyddet endast för den del av pensionen för vilken premie betalas från och med månaden efter att du har valt skyddet. Inför den första pensionsutbetalningen har du rätt att ändra tiden för valt återbetalningsskydd till lägst fem år. Pensionsålder Du har rätt att få pensionen utbetald från annan ålder än 65 år dock tidigast från 55 års ålder. Utbetalning I stället för att få pensionen utbetald så länge du lever, kan du välja att lyfta pensionen under en begränsad tid om minst 5 år. Du kan också välja att ta ut pensionen helt eller delvis. Förmånstagares ändringsmöjligheter efter din död Om du avlider innan du har börjat lyfta pensionen, kan förmånstagare vid dödsfallet välja att senarelägga utbetalningarna. En ändring måste avse hela försäkringen. Om det finns flera förmånstagare måste ändringen skriftligen ha godkänts av samtliga. 2. Förbund inom AFO-AFF Svenska Elektrikerförbundet, Fastighetsanställdas Förbund, Hotell- och restaurangfacket, Svenska Livsmedelsarbetareförbundet, Svenska Musikerförbundet och Svenska Pappers industriarbetareförbundet och SEKO Sjöfolk. Övriga förbund Landsorganisationen i Sverige (LO), Svenska Byggnadsarbetareförbundet, GS, Facket för Skogs-, Trä och Grafisk bransch, Handelsanställdas förbund, Industrifacket Metall och Svenska Målareförbundet.

3 Förköpsinformation 3/6 Vad innebär fondförsäkring? Ett sparande i fondförsäkring innebär att pensionspremierna (inbetalningarna) placeras i fonder som du själv har valt. På så vis kan du påverka förvaltningen av dina pensionspengar. Du kan byta fonder under hela försäkringstiden, även under utbetalningstiden. Fondbyte gör du via Mina sidor på folksamlopension.se eller genom skriftlig anmälan till Folksam LO Pension. Efterlevande förmånstagare har också rätt att byta fonder. Om flera förmånstagare finns ska de vara överens om fondbytet. Försäkringens värdeutveckling och utbetalningarnas storlek beror på kursutvecklingen i de fonder som du har valt samt på skatter och avgifter. Utbetalningarnas storlek kan därför variera. En fondförsäkring har inte något garanterat försäkringsbelopp. Entréfonder Folksam LO Pension placerar dina premier i ett åldersberoende fondpaket, i en så kallade Entréfond, med en fondfördelning som utgår från din ålder vid nyteckningstillfället. Entré 100 (- 55 år) Av varje premie placeras 100 procent i aktiefonder. Entré 75 (56 år ) Av varje premie placeras en större del i aktiefonder och en mindre del i svenska räntefonder. Entré 50 (61 år ) Av varje premie placeras ungefär hälften i aktiefonder och hälften i svenska räntefonder. Entré 25 (vid pensionering enligt reglerna nedan) Av varje premie placeras en mindre del i aktiefonder och en större del i svenska räntefonder. Entréfondens bestämda fördelning mellan aktiefonder och räntefonder innebär att risken i portföljen är lägre ju äldre du är. För Entré 100 placeras 100 procent av varje premie i aktiefonder, vilket sker fram till och med 55 års ålder. Därefter minskas risken fram till din pensionering. Folksam LO Pension flyttar successivt ditt pensionskapital till en Entréfond vars fondkombination har en risknivå som är anpassad efter din aktuella ålder. Detta görs för att minimera riskerna och effekterna av eventuella stora och tillfälliga kursrörelser på finansmarknaderna inför din pensionering. Omplacering av hela ditt pensionskapital sker direkt till Entré 25 om du ändrar utbetalningstid före 65 års ålder från livsvarig utbetalning till utbetalning under en begränsad tid. Omplacering till Entré 25 sker även vid ditt dödsfall. Se folksamlopension.se, under Mina sidor, för aktuell information om fonderna i Entréfond. Fritt val av fonder Efter att den första premien placerats i någon av ovanstående fondkombinationer, kan du när som helst lämna den aktuella fondfördelningen och placera premien i Fritt val, där du kan välja mellan olika fonder. Gå in på folksamlopension.se för mer information om valbara fonder. Man kan inte kombinera en Entréfond med fonder från fritt val. Antingen har man allt i en Entréfond eller omvänt inget. Vid en återgång till en Entréfond flyttas hela kapitalet. Du kan byta fonder under hela försäkringstiden, även under utbetalningstiden. Fondbyte gör du via Mina sidor på folksamlopension.se eller genom skriftlig anmälan till Folksam LO Pension. Fördelning mellan olika fonder ska anges i hela procent, varvid minst tio procent måste placeras i en och samma fond. Premie får fördelas mellan högst tio fonder. Högst 20 fonder får totalt ingå i försäkringsavtalet. Folksam LO Pension åtar sig att placera premien inom fem bankdagar från den dag premien bokförts hos bolaget. Detta gäller även vid omplacering. Under tid som fondhandel pågår i försäkringen kan nya order inte genomföras. Risker Historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning. De pengar som placeras i fonder kan både öka och minska i värde och det är inte säkert att du får tillbaka hela det insatta kapitalet. Aktiefonder har högre risk än räntefonder. Lägst risk har fonder som placerar i svenska räntebärande värdepapper med korta löptider. På lång sikt bör aktiefonder ge den högsta avkastningen. Det är du själv som står risken för fondvärdets och därmed också pensionskapitalets utveckling. Pensionsbelopp Pensionen fastställs på följande sätt: Fondandelarna fördelas på det antal år utbetalningarna ska ske, med hänsyn tagen till framtida avgifter. Vid livslång utbetalning använder Folksam LO Pension ett antagande om dödlighet/livslängd i försäkringsbeståndet. Den faktiska utbetalningen motsvarar inlösenvärdet av det antal fondandelar som, efter avdrag för skatt och avgifter, fastställs inför varje utbetalningstillfälle. Vid beräkning av försäkringsbelopp/pension görs ingen skillnad mellan män och kvinnor. Vilka avgifter finns? Driftsavgifter I försäkringsverksamheten uppkommer kostnader för administration. För att täcka kostnaderna har Folksam LO Pension rätt att ta ut av kollektivavtalsparterna godkända försäkringsavgifter. Avgiften tas ut månadsvis ur pensionskapitalet. Försäkringsavgiften är för närvarande 50 kronor per år. Inga extra avgifter tas ut vid utbetalning eller ändring av försäkringen. Förvaltningsavgift De valbara fonderna har en årlig förvaltningsavgift som varierar beroende av fond, läs vidare på folksamlopension.se för ytterligare information om de valbara fonderna. Förvaltningsavgiften är mellan 0,19-0,35 procent och avgifterna sjunker efterhand. Förvaltningsavgiften i respektive fond är fråndragen när kursen redovisas. Fondbytesavgift Fondbyten mellan Folksam LO Pensions godkända fonder är avgiftsfria. Vilken skatt tas ut? Folksam LO Pension måste betala avkastningsskatt, som årligen dras från pensionskapitalet. Skattesatsen är för närvarande 15 procent på ett schablonmässigt beräknat skatteunderlag, baserat på pensionskapitalet och den genomsnittliga statslåneräntan under föregående år. Du inkomstbeskattas för utbetalning från försäkringen.

4 4/6 Förköpsinformation Vad gäller vid utbetalning? Utbetalning sker normalt månadsvis i efterskott. Om det periodiska beloppet understiger två procent av prisbasbeloppet, har Folksam LO Pension rätt att ändra utbetalningstid och utbetalningstermin. Är pensionskapitalet lägre än 30 procent av ett prisbasbelopp när utbetalningen ska påbörjas, har Folksam LO Pension rätt att lösa in försäkringen med ett engångsbelopp. Går det att överlåta försäkringen? Överlåtelse får ske om du byter arbetsgivare och även där omfattas av Pensionsplanen. Vad gäller för återköp, belåning eller pantsättning? En tjänstepensionsförsäkring får inte återköpas, belånas eller pantsättas. Går det att flytta försäkringen? Flytt av pensionskapital sker enligt regler som fastställs av Pensionsnämnden, se nedan. Du får flytta ditt pensionskapital till en motsvarande försäkring hos en annan valbar försäkringsgivare inom Pensionsplanen. Begäran om flytt görs till Pensionsvalet PV. Flytten ska avse hela pensionskapitalet. Rätt till flytt finns inte för försäkring med påbörjad utbetalning. Fondförsäkring ska flyttas inom två veckor från det att flyttbegäran skickats till avgivande bolag. Om flytt inte genomförs inom två veckor utges ränta motsvarande Riksbankens referensränta. Du får flytta försäkringen igen, dock tidigast efter tolv månader, räknat från närmast föregående flytt. Du har rätt att ångra dig och avbryta kapitalflytten inom tio dagar från det att Pensionsvalet PV har registrerat din begäran om flytt. Använd blankett för avbrytande av flytt. Avbryter du kapitalflytten avbryts även omvalet. Pensionsvalet PV informerar avlämnande och mottagande bolag om flytten först när ångerfristen har löpt ut. Försäkringsansvaret övergår till mottagande bolag vid den tidpunkt då bolaget tar emot kapitalet. Folksam LO Pension har rätt att ta ut av Pensionsnämnden godkända avgifter för flytt. Avgifterna tas ur pensionskapitalet. Kan Folksam LO Pension ändra försäkringsvillkoren? Villkoren för försäkring som är utformad enligt Pensionsplanen får anpassas till framtida ändringar i kollektivavtalet. Anpassning får även ske till sådana framtida ändringar av tillämpningen av kollektivavtalet som beslutas av parterna, Pensionsnämnden eller behörigt organ som är utsett av berörda parter. Ändringar i försäkringsvillkor kan göras av Folksam LO Pension under försäkringstiden om detta är nödvändigt med hänsyn till ändrad lagstiftning, myndigheters föreskrifter eller ändrad rättstillämpning. Ändringar kan även göras av annan anledning, om ändringen generellt sett inte kan anses innebära en betydande nackdel för försäkringstagarna eller andra berättigade. En villkorsändring träder i kraft vid den nya premieperiod som inträder närmast efter ändringen. Försäkringsvillkoren är utformade enligt Pensionsplanen och godkända av kollektivavtalsparterna.

5 Förköpsinformation 5/6 Vi vill att du ska vara nöjd Om du har frågor, ta i första hand kontakt med din handläggare på Folksam LO Pension. Om du skulle vilja gå vidare med ditt ärende har du möjlighet att vända dig till Kundombudsmannen Folksam, som är en fristående och opartisk instans, läs mer på folksam.se/kundservice/omduintearnojd Kollektivavtalsparterna svarar för tolkningen av bestämmelser i Pensionsplanen och är i övrigt rådgivande till försäkringsgivarna och Pensionsvalet PV. Du kan begära att en fråga ska tas upp till behandling i Pensionsnämnden, som inrättats av kollektivavtalsparterna. Om det därefter föreligger tvist om tolkning eller tillämpning av bestämmelser rörande Pensionsplanen, har part i tvisten alltid rätt att hänskjuta denna till bindande avgörande i Pensionsskiljenämnden. I övrigt kan du vända dig till Allmänna reklamationsnämnden samt väcka talan vid allmän domstol för en rättslig prövning.

6 6/6 Förköpsinformation Begreppsförklaringar Arvsvinst Pensionskapital efter avliden med försäkring som saknar fullständigt återbetalningsskydd eller annat efterlevandeskydd och som tillfaller övriga liknande försäkringar. Fond (investeringsfond) Samling av värdepapper (portfölj) som ägs av andelsägare. Fondförsäkring Livförsäkring som normalt saknar garanterat pensionsbelopp och för vilken försäkringstagaren eller den försäkrade själv bestämmer inriktningen på sitt sparande genom att välja en eller flera fonder som är valbara hos försäkringsföretaget. Förmånstagare Person som har rätt att få pension (utbetalning) från försäkringen. Försäkrad Fysisk person på vars liv, ålder eller hälsa en försäkring gäller. Försäkringsgivare Försäkringsföretag som fysisk eller juridisk person har tecknat försäkring med. Försäkringshandlingar Försäkringsbesked Innehåller upplysningar om försäkringens omfattning. Försäkringsvillkor Beskriver de regler som gäller för försäkringen. Innehåller bland annat upplysningar om vem som är försäkringsgivare, försäkringstagare samt vilka ersättningsmoment och ändringsmöjligheter som finns. Aktuella regler och avgifter Är en del av försäkringsvillkoren och beskriver vid varje tid punkt gällande regler och avgifter. Försäkringstagare Fysisk eller juridisk person som har tecknat försäkring med försäkringsföretag eller som har övertagit en försäkring. För denna försäkring är det arbetsgivaren som är försäkringstagare. Försäkringstid Försäkringens giltighetstid. Inlösenvärde Inlösenvärdet i en fond är antalet fondandelar multiplicerade med fondens köpkurs vid inlösentillfället. Pensionskapital Aktuellt värde på pensionsförsäkringen som beräknas utifrån ett verkligt resultat. Prisbasbelopp Belopp som grundar sig på prisutvecklingen i samhället (konsumentprisindex) och som varje år bestäms av regeringen. Återbetalningsskydd Efterlevandeskydd som innebär att hela eller en del av pensionskapitalet betalas ut till förmånstagare vid den försäkrades död.