PLUSkapital. Försäkringsvillkor 2016:1

Transkript

1 PLUSkapital Försäkringsvillkor 2016:1 Dessa villkor gäller från och med 1 januari De avser försäkringsavtal som ingåtts såväl före som efter detta datum.

2 Innehåll Allmänna villkor I SPPs PLUSkapital kan följande försäkringsmoment ingå Behörighet att teckna PLUSkapital Ikraftträdande av avtal och inträdande av försäkringsskydd Uppsägning av avtal och upphörande av försäkringsskydd SPPs rätt att ändra försäkringsavtal Ångerperiod samt premieåterbetalning Riskbedömning Premie och premiebetalning Förvaltning av försäkringskapitalet Äganderätt samt rätt att ändra eller på annat sätt förfoga över försäkringsmoment Återköp Begränsningar i försäkringsmoments giltighet Avgifter Åtgärder för utbetalning vid dödsfall Tidpunkt och sätt för utbetalning Räntebestämmelser vid utbetalning Förmånstagare Avkastningsskatt Preskription Ansvar för felaktiga och försenade meddelanden Ansvarsbegränsning Information till försäkringstagaren Behandling av personuppgifter Skaderegistrering... 8 Produktvillkor... 9 Kapitalförsäkring med 101% återbetalningsskydd förvaltning i fonder... 9 Ordförklaringar Hur SPPs beslut kan överklagas Prövningsmöjligheter inom SPP Prövningsmöjligheter utanför SPP Konsumentvägledning

3 Allmänna villkor Försäkringsgivare är SPP Pension & Försäkring AB (publ) med organisationsnummer , nedan kallat SPP. Bolaget har sitt säte i Stockholm. Försäkringstagare är den fysiska person som ingått avtal om försäkringsmoment med SPP. Försäkrad är den på vars liv försäkringsmomentet gäller. För PLUSkapital kan försäkringstagare och försäkrad vara olika personer. Avtal om försäkringsmoment grundar sig på de uppgifter som försäkringstagaren skriftligen lämnat SPP. Om någon uppgift är oriktig eller ofullständig gäller bestämmelserna i försäkringsavtalslagen. Utöver dessa försäkringsvillkor gäller försäkringsavtalslagen samt allmän svensk lag i övrigt. 1. I SPPs PLUSkapital kan följande försäkringsmoment ingå Kapitalförsäkring med 101% återbetalningsskydd förvaltning i fonder I försäkringsbevis och årsbesked framgår vilket moment försäkringstagaren och SPP ingått avtal om. 2. Behörighet att teckna PLUSkapital PLUSkapital kan tecknas av fysisk person som a) har fyllt 18 år men inte 85 år b) är svensk medborgare eller folkbokförd i Sverige. 3. Ikraftträdande av avtal och inträdande av försäkringsskydd Försäkringsavtal avseende försäkringsmoment börjar gälla då SPP mottagit fullständig ansökan och första premie för försäkringsmomentet betalats. Motsvarande gäller vid ändring av försäkringsavtalet. Försäkringsskyddet inträder när första premie betalats. 4. Uppsägning av avtal och upphörande av försäkringsskydd Uppsägning av försäkringsavtal från försäkringstagarens sida Försäkringstagaren kan säga upp avtal om försäkringsmoment före försäkringstidens slut. Uppsägning av försäkringsavtal från SPPs sida SPP kan inte säga upp avtal om försäkringsmoment före försäkringstidens slut annat än till följd av brott mot upplysningsplikten. Vid helt återköp av försäkringskapital Vid återköp av hela försäkringskapitalet upphör försäkringsmomentet att gälla från och med tidpunkten då försäljning av fondandelar sker. 5. SPPs rätt att ändra försäkringsavtal SPP har rätt att under försäkringstiden ändra dessa försäkringsvillkor och försäkringsavtalet i övrigt om det behövs på grund av försäkringsavtalets art eller någon annan särskild omständighet. Ändringen kan avse beräkningsantaganden, avgifter och försäkringsvillkor i övrigt. Som annan särskild omständighet räknas till exempel ändrad lagstiftning eller lagtillämpning, myndighets föreskrift eller annan grundläggande förutsättning för försäkringsavtalet. SPP har också rätt att ändra beräkningsantagandena om det beror på observerade förändringar i samhälle eller försäkringsbestånd, exempelvis beträffande livslängd. Under vissa punkter i villkoren har särskilt erinrats om SPPs rätt att ändra försäkringsavtalet. För att en villkorsändring ska få verkan mot försäkringstagaren fordras att vederbörande skriftligen informerats om ändringen. Ändringar på grund av ändrad lagstiftning eller lagtillämpning eller myndighets föreskrift kan börja gälla omedelbart. 6. Ångerperiod samt premieåterbetalning Återgång av försäkringsavtal Försäkringstagaren kan ångra ett försäkringsavtal inom 30 dagar efter det att SPP skickat försäkringsbevis. Anmälan om återgång av försäkringsavtalet ska ske skriftligen till SPPs huvudkontor. 3

4 Återbetalning av erlagd premie Återbetalning av erlagd premie kan endast ske i följande fall: a) då försäkringstagaren utnyttjar sin rätt att ångra ett ingånget avtal. Återbetalning sker då av erlagda premier med avräkning för eventuella kursförluster på moment med förvaltning i fonder. Försäljning av fondandelar ska ske inom fem bankdagar från det att SPP mottagit begäran om återgång b) om premie inkommit trots att försäkringsmomentet upphört att gälla c) om premie betalats efter inträffat försäkringsfall. 7. Riskbedömning Riskbedömning vid nyteckning eller ändring krävs ej. 8. Premie och premiebetalning Premie betalas som engångspremie eller engångspremie i serie via autogiro. Om inte annat överenskommits är premieperioden vid premiebetalning via autogiro en månad. Försäkringstagaren har också rätt att betala in extra premie till försäkringsmomentet. Ändring av premie kan bara göras per den första i en premieperiod. Lägsta premie som kan erläggas vid varje premiebetalningstillfälle fastställs i det regelverk som SPP vid var tid tillämpar. Varje premie ger upphov till ett visst försäkringskapital i enlighet med vad som anges under punkt Förvaltning av försäkringskapitalet Förvaltning i fonder (fondförsäkring) Försäkringskapitalet placeras i andelar i sådana investeringsfonder enligt lagen om investeringsfonder som enligt SPPs regler är valbara för PLUSkapital. Till varje försäkring får högst tio fondalternativ väljas. Fondandelarna ägs av SPP. SPP har inte något ansvar för värdeutvecklingen i fonderna. Om försäkringstagaren inte anvisat någon fond, sker placering i den fond som SPP vid var tidpunkt anvisar som fond för försäkringstagare som inte gör något val. Placeringsprofilen kan ändras så att därefter mottagna premier fördelas i enlighet med den nya profilen. Sådan ändring måste göras minst fem bankdagar före premiebetalningen för att kunna beaktas. Premierna placeras i fonder enligt gällande placeringsprofil. Första premien kan placeras i fond tidigast när avtalet om försäkringsmoment med förvaltning i fonder har börjat gälla. Inköp av fondandelar sker inom sju bankdagar från det att premien har mottagits av SPP. Försäkringsmomentet gottgörs inte någon ränta innan fondplacering sker. Försäkringskapitalets storlek är beroende av fondernas värdeutveckling och de avgifter och antaganden om livslängd som SPP tillämpar, samt den avkastningsskatt som SPP är skyldigt att betala. Placering i fond sker till det andelsvärde som offentligt noterats för den dag transaktionen sker eller till motsvarande kurs som SPP på objektiva grunder bestämt. Försäkringskapitalet kan föras över till nya av SPP tillåtna fonder för PLUSkapital. Omplacering sker inom fem bankdagar från det begäran framställdes. Försäkringskapitalet fastställs utifrån den kurs som gäller för respektive fond då omplaceringen äger rum. Sedan avräkning skett för eventuell transaktionskostnad för försäljningen sker placeringen i ny fond till det andelsvärde som gäller vid placeringstillfället. Detta gäller oavsett om SPP gentemot respektive fond behövt sälja eller köpa andelar. Begäran om omplacering och ändring av placeringsprofil ska vara skriftlig eller göras via SPPs internettjänst för fondbyte. SPP är inte skyldigt att verkställa begäran via telefax, e-post eller information på inbetalningskort. Omplacering kan inte verkställas om transaktion inte kan ske i samtliga fonder som är knutna till försäkringen. SPP är inte skyldigt att verkställa omplaceringsorder vari minimi- respektive maximikurser angivits eller där omfattningen av omplacering uttryckts på annat sätt än i hela procenttal. En omplaceringsorder per dag beaktas. Ofullständig omplaceringsorder eller begäran som skulle leda till samtidig placering i mer än tio fondalternativ kan inte beaktas. Placering eller omplacering kan komma att senareläggas till följd av reglerna om stora transaktioner i de av Finansinspektionen godkända fondbestämmelserna. Utdelning från fonder återinvesteras i respektive fond. I SPPs fondutbud kan det ingå fonder i vilka handel inte sker dagligen. Handel i sådan fond sker så snart detta är möjligt, i enlighet med aktuella fondbestämmelser. SPP svarar inte för ekonomisk förlust som kan drabba den försäkrade, när handel i berörd fond inte kan genomföras. Försäkringsavtalet gottförs inte någon ränta innan fondplacering sker. Om fond som knutits till ett försäkringsmoment skulle upphöra eller om SPP inte längre tillåter fonden för nya premiebetalningar har SPP rätt att efter underrättelse till försäkringstagaren placera den del av försäkringsmomentets försäkringskapital som placerats i fonden i annan lämplig fond. SPP har inte rätt att ta ut avgift för sådan omplacering. 4

5 10. Äganderätt samt rätt att ändra eller på annat sätt förfoga över försäkringsmoment Förfogande över försäkringsmoment kan avse ändring av premien, förmånstagarförordnande, omplacering och byte av placeringsprofil, återköp, pantsättning eller överlåtelse. Förfogande kan inte, utan samtycke från SPP, ske på annat sätt än som framgår av avtal om försäkringsmoment, dessa allmänna villkor eller produktvillkoren. Förfoganderätten tillkommer försäkringstagaren och efter försäkringstagarens död förmånstagare som fått förfoganderätt till försäkringsmoment. Ändringar av försäkringsmoment förutsätter att inskränkning i förfoganderätten inte gjorts. Retroaktiva ändringar kan inte göras. 11. Återköp Återköp innebär att SPP köper tillbaka försäkringen helt eller delvis före den avtalade försäkringstidens slut utan att försäkringsfall inträffar. Återköp får dock ske först sedan försäkringen varit i kraft minst ett år. Den som begär återköp ska kunna styrka sin rätt. Begäran om återköp ska göras skriftligen till SPP. Om försäkringen ska delåterköpas sker återköpet proportionellt i respektive fond. Försäkringstagaren tillgodoräknas det försäkringskapital som försäkringsmomentet har då inlösen av fondandelarna sker. Utbetalning av försäkringskapitalet sker med ett engångsbelopp. SPP har rätt att fastställa ett lägsta kvarvarande försäkringskapital vid delåterköp. Vid återköp av hela försäkringskapitalet upphör försäkringsmomentet att gälla från och med tidpunkten då försäljning av fondandelar sker. Om försäkringsavtalet avslutas eller ändras i förtid genom återköp har SPP rätt att ta ut en återköpsavgift enligt gällande prislista. 12. Begränsningar i försäkringsmoments giltighet Har den försäkrade lämnat oriktiga eller ofullständiga uppgifter kan detta medföra inskränkning i SPPs förpliktelser. Om oriktigheten eller ofullständigheten upptäcks innan försäkringsfall inträffat åligger det SPP att utan oskäligt dröjsmål skriftligen meddela den försäkrade att försäkringsskyddet är reducerat. SPP har även rätt att säga upp försäkringsmomentet i enlighet med försäkringsavtalslagens bestämmelser. Påföljderna vid oriktiga eller ofullständiga uppgifter gäller även mot förmånstagare, ny ägare och eventuell panthavare eller annan som härleder sin rätt enligt försäkringsavtalet. 13. Avgifter Avgifter kan tas ut som fast avgift eller procentuell avgift. Avgiften tas ur försäkringskapitalet fortlöpande. Detta sker genom minskning av antalet fondandelar. För den administration som sammanhänger med transaktioner gentemot fondförvaltare har SPP rätt att ta ut särskilda avgifter. Vid omplacering mellan fonder kan transaktionsavgifter tas ut vid både inträde och utträde. SPP har också rätt att ta ut särskilda avgifter för åtgärder med försäkringen som försäkringstagaren eller förmånstagare begär. För SPPs entrélösningar för fondförsäkring kan en extra förvaltningsavgift som avser administration och förvaltning av entrélösningen tillkomma, enligt vad som anges i vid varje tidpunkt gällande informationsblad om respektive entrélösning. Avgifterna kan ändras om det behövs till följd av försäkringsavtalets art eller av ändrad lagstiftning, ändrad lagtillämpning, myndigheters föreskrifter eller på grund av annan förändring av de allmänna förutsättningarna för avgiftsuttaget, såsom förändrade driftskostnader. De olika avgiftsslag som SPP tar ut framgår av den prislista som SPP vid var tidpunkt tillämpar. Där redovisas också storleken på avgifterna. De nya avgifterna gäller även för tidigare ingångna försäkringsavtal och börjar gälla från den tidpunkt som SPP bestämt, dock tidigast från det att försäkringstagaren informerats om avgiftsändringen. De kostnader som uppstår inom fonderna för förvaltning och för köp och försäljning av fonder med mera regleras i de av Finansinspektionen godkända fondbestämmelserna och påverkar andelsvärdet inom respektive fond. 14. Åtgärder för utbetalning vid dödsfall Anmälan om dödsfall ska göras skriftligen till SPPs huvudkontor snarast möjligt. När SPP får kännedom om dödsfallet kommer försäljning av fondandelar att ske. Försäkringsmomentet gottgörs inte någon ränta under perioden därefter fram till det att samtliga handlingar som är av betydelse för försäkringsfallet är inkomna och utbetalning kan ske. Den som gör anspråk på utbetalning ska styrka sin rätt till beloppet. De handlingar och övriga upplysningar som är av betydelse för bedömning av försäkringsfallet och SPPs ansvarighet ska anskaffas och insändas utan kostnad för SPP. Medgivande för SPP att för bedömning av sin ansvarighet inhämta upplysningar från läkare, annan sjukvårdspersonal, sjukhus, annan sjukvårdsinrättning, Försäkringskassan eller annan försäkringsinrättning ska lämnas om SPP begär det. Om ett försäkringsmoments försäkringskapital underskrider 30 procent av prisbasbeloppet har SPP rätt att betala ut hela värdet såsom en engångsutbetalning. Om det engångsbelopp som är förfallet till betalning är lägre än 0,5 procent av prisbasbeloppet behöver utbetalning inte göras. 5

6 15. Tidpunkt och sätt för utbetalning Försäkringsmoment med förvaltning i fonder (fondförsäkring) Försäkringskapitalet i fondförsäkringar kommer att kvarstå med fondförvaltning under tid då utbetalning pågår. Vid dödsfall kommer försäkringskapitalet alltid att betalas ut som ett engångsbelopp och försäkringsmomentet avslutas. Vid avtalad utbetalningstidpunkt sker utbetalning till försäkringstagaren. Om ett livsfallsförordnande finns sker utbetalning istället till insatt förmånstagare. Utbetalning sker med ett engångsbelopp eller månadsvis i efterskott från och med den månad då rätten till ersättning inträtt, till och med den månad då denna rätt upphör, dock tidigast från och med den dag SPP erhållit de uppgifter och handlingar som krävs enligt dessa försäkringsvillkor. Utbetalningen av försäkringens fondandelar fördelas under utbetalningstiden enligt de regler som SPP tillämpar för den aktuella försäkringen. Fördelningen sker med hjälp av särskilda antaganden om bland annat livslängd och prognosränta. Utbetalningen baseras på antal andelar i valda fonder och beräknas inför varje utbetalningstillfälle med hjälp av vid beräkningstillfället gällande antaganden om avgifter, avkastningsskatt samt tillämpat livslängdsantagande. Utbetalningen varierar över tiden till följd av kursförändringar, erlagd avkastningsskatt, prognosränta samt riskpremie, uttagna avgifter, inbetalda premier eller återdragna premier. SPP förbehåller sig rätten att ändra antagandena om livslängd och prognosränta under avtalstiden. Försäljning av fondandelar kan komma att senareläggas till följd av reglerna om stora transaktioner i de av Finansinspektionen godkända fondbestämmelserna. SPP är skyldig att registrera dödsfallet inom fem bankdagar från det att SPP erhållit handlingar som styrker dödsfallet. Om det med hänsyn till dödsorsak eller av annat skäl finns anledning att utreda om någon uppgift som lagts till grund för försäkringsavtalet varit oriktig eller ofullständig, behöver utbetalning inte ske förrän en månad förflutit efter det att sådan utredning, som ska bedrivas med skyndsamhet, avslutats. Om det behövs för att det belopp som ska betalas ut, ska uppgå till 0,4 procent av prisbasbeloppet per utbetalningstillfälle, har SPP rätt att förlänga utbetalningstermin, ändra utbetalningstid, eller om det inte skulle vara tillräckligt har SPP rätt att betala ut hela försäkringskapitalet såsom en engångsutbetalning. Har utbetalning gjorts under felaktiga förutsättningar är betalningsmottagaren skyldig att återbetala beloppet. Utbetalningssätt SPP har rätt att bestämma på vilket sätt utbetalning ska ske. 16. Räntebestämmelser vid utbetalning Dröjsmålsränta Dröjsmålsränta betalas inte ut om den vid ett och samma tillfälle per betalningsmottagare är lägre än 0,5 procent av prisbasbeloppet det år utbetalning sker. Beloppsbegränsning Dröjsmålsränta betalas inte ut om den, enskilt eller tillsammans, vid ett och samma tillfälle per betalningsmottagare är lägre än 0,5 procent av prisbasbeloppet det år utbetalning sker. 17. Förmånstagare Utbetalning sker till försäkringstagaren eller insatt förmånstagare så länge den försäkrade lever. Om den försäkrade och försäkringstagare är samma person och den försäkrade avlider, utbetalas försäkringskapitalet till insatta förmånstagare med ett engångsbelopp. Om den försäkrade och försäkringstagare inte är samma person och den försäkrade avlider, utbetalas försäkringskapitalet till försäkringstagaren eller insatt förmånstagare med ett engångsbelopp. Försäkringstagaren har rätt att själv bestämma vem som ska vara förmånstagare. Har inget förordnande anmälts till SPP gäller det generella förmånstagarförordnandet som anges i produktvillkoren. En ändring av ett förmånstagarförordnande kan endast ske genom att försäkringstagaren skriftligen meddelar SPP om ändringen. Om förmånstagarförordnandet är oåterkalleligt måste insatta förmånstagare godkänna ändringen skriftligen till SPP. Tillåtna förmånstagare Försäkringstagaren har rätt att fritt välja förmånstagare till försäkringen. Förmånstagarförordnandet kan inte ändras genom testamente. Saknas giltigt förmånstagarförordnande sker utbetalning till försäkringstagaren eller, om denne avlidit, försäkringstagarens dödsbo. Om sambo namngivits och sammanboendet skulle upphöra kvarstår den namngivne som förmånstagare om inte ett nytt förordnande görs. 6

7 Tolkning av förmånstagarförordnande Om inte annat framgår av omständigheterna i det enskilda fallet gäller följande vid tolkning och tillämpning av förmånstagarförordnande. Med make avses person som försäkringstagaren är gift med samt registrerad partner med. Förordnande till make upphör dock att gälla om mål om äktenskapsskillnad respektive mål om upplösning av registrerat partnerskap pågår. Med sambo avses ogift person som annan ogift person bor tillsammans med på sådant sätt som avses i sambolagen. Med sambo avses den som är sambo med försäkringstagaren när förordnandet tillämpas. Om sambo namngivits och samboendet skulle upphöra kvarstår den namngivne som förmånstagare om inte ett nytt förordnande görs. Med barn avses arvsberättigade barn. Försäkringsbeloppet fördelas lika mellan barnen. I avlidet barns ställe inträder barnets bröstarvingar. Barn som inte är arvsberättigade, till exempel styvbarn, fosterbarn och bortadopterade barn måste namnges för att vara förmånstagare. Vid förordnandet make och barn eller sambo och barn får maken/sambon hälften och barnen hälften. Är maken/sambon avliden får barnen hela beloppet. Om alla barn är avlidna får maken/sambon hela beloppet. Med barn avses här detsamma som i föregående stycke. Med arvingar avses de som har arvsrätt efter försäkringstagaren enligt reglerna i ärvdabalken. I det fall förmånstagare är avliden eller vill avstå sin rätt, ska dennes rätt övergå till den förmånstagare som enligt förordnandet står närmast i tur. Om en förmånstagare har avlidit eller om förordnandet avseende denne har förfallit eller på annat sätt inte kan verkställas och det varken av förordnandet eller av övriga omständigheter kan utläsas vem som ska träda in i förmånstagarens ställe, ska dennes andel tillfalla övriga förmånstagare. I den mån förmånstagarna har rätt till olika andel eller belopp ska förmånstagarnas andel eller belopp ökas utan att den relativa fördelningen dem emellan förändras. Tvist om tolkning av förmånstagarförordnande Om tvist uppkommer beträffande tolkning av ett förmånstagarförordnande eller dess omfattning i övrigt tar SPP inte ställning till tvisten annat än om något av anspråken framstår som uppenbart ogrundat. I avvaktan på att de tvistande kommer överens eller tvisten prövas i domstol förräntar SPP förfallet belopp med den räntesats som SPP vid var tidpunkt tillämpar. SPP kan även välja att sätta ned förfallet belopp hos länsstyrelsen. 18. Avkastningsskatt SPP är skyldigt att betala avkastningsskatt på det försäkringskapital som är hänförligt till försäkringsavtalet. Avkastningsskatt beräknas enligt lagen (1990:661) om avkastningsskatt på pensionsmedel. För att täcka SPPs skattekostnad minskas varje år försäkringsmomentets försäkringskapital och inbetald premie med motsvarande belopp som SPP har att betala i avkastningskatt för det försäkringskapital och den under året inbetald premie som är hänförlig till försäkringen. 19. Preskription Begäran om utbetalning av försäkringsersättning ska framställas inom tio år från tidpunkten när det förhållande som enligt försäkringsavtalet berättigar till ersättning inträdde. I annat fall bortfaller rätten till ersättning. Om anspråk har framställts till SPP inom denna tid, men oenighet om rätt till ersättning föreligger, har den som gör anspråk på ersättning alltid minst sex månader på sig att väcka talan från det SPP tagit slutlig ställning till anspråket. 20. Ansvar för felaktiga och försenade meddelanden Anspråk på SPP kan inte grundas på uppgifter i dokument eller meddelande från SPP om dokumentet eller meddelandet till följd av misstag fått felaktig lydelse, såvida inte SPP underlåter att rätta uppgiften snarast sedan felet upptäckts. Om SPP enligt dessa villkor eller kundavtalet är skyldigt att underrätta annan part anses skyldigheten, om inte annat gäller enligt försäkringsavtalslagens bestämmelser, fullgjord då underrättelsen avsänts, oavsett om den når mottagaren. Meddelande som kan medföra ansvarsfrihet vid försäkringsfall eller uppsägningsrätt från SPPs sida ska skickas till försäkringstagaren. Meddelande från försäkringstagaren eller annan berättigad ska anses ha inkommit till SPP den dag meddelandet ankomststämplats eller på annat sätt daterats hos SPPs huvudkontors officiella post-/e-postadress eller motsvarande. SPP är inte skyldigt att beakta begäran om omplacering, ändring av placeringsprofil eller annan betalningstransaktion som framställts via telefax, e-post eller information på inbetalningskort. Försäkringstagaren eller annan berättigad ska utan dröjsmål påtala dels eventuella fel i mottagna handlingar, dels om bekräftelse på att en begärd åtgärd vidtagits inte kommit denne till handa. SPP är inte ansvarigt för skada som skulle ha kunnat undvikas om reklamation skett utan dröjsmål. 7

8 21. Ansvarsbegränsning SPP utger inte dröjsmålsränta och ansvarar inte heller för förlust som kan uppstå om fondtransaktion, utredning eller utbetalning fördröjs beroende på svenskt eller utländskt lagbud, svensk eller utländsk myndighetsåtgärd, krigshändelse, terroristattack, strejk, blockad, bojkott, lockout eller annan liknande omständighet. Förbehållet i fråga om strejk, blockad, bojkott och lockout gäller även om SPP självt är föremål för eller vidtar sådan konfliktåtgärd. Skada som uppkommit i andra fall ersätts inte om SPP varit normalt aktsamt. 22. Information till försäkringstagaren Efter det att avtal om försäkringsmoment har träffats mellan SPP och försäkringstagaren erhåller försäkringstagaren ett försäkringsbevis. Försäkringsbeviset är ingen värdehandling och behöver inte visas upp vid utbetalning eller ändring. En gång per år informeras försäkringstagaren om aktuellt värde samt under närmast föregående år inbetalda premier och uttagna avgifter med mera. SPP tillhandahåller kundhandlingar på det sätt som SPP vid var tid bestämt. 23. Behandling av personuppgifter Personuppgifter som lämnas till SPP i samband med att försäkringsavtal ingås eller som SPP i övrigt registrerar i samband med försäkringsavtalet kommer att bli föremål för behandling i datasystem hos SPP eller Storebrand eller hos andra företag som SPP samarbetar med. Behandlingen sker i enlighet med reglerna i personuppgiftslagen. Ändamålet med behandlingen är att SPP ska kunna fullgöra sina skyldigheter enligt försäkringsavtalet och enligt lagar och myndighetsföreskrifter. Även behandlingar för analys- eller statistikändamål kan förekomma. Personuppgifterna kommer också att behandlas för marknadsföringsändamål i Storebrandkoncernen om inte den som avses med uppgifterna hos SPP eller Storebrand begärt att det inte ska ske. Den som vill få information om vilka personuppgifter om honom som behandlas av SPP eller Storebrand kan skriftligen begära detta hos SPP. Detsamma gäller den som vill begära rättelse av felaktig eller missvisande personuppgift. 24. Skaderegistrering SPP äger rätt att i ett för försäkringsbranschen gemensamt skadeanmälningsregister (GSR) registrera anmälda skador med anledning av denna försäkring. 8

9 Produktvillkor Kapitalförsäkring med 101% återbetalningsskydd förvaltning i fonder Inträdesålder Försäkringstagaren ska ha fyllt 18 år men inte 85 år. Försäkringstid Kortaste försäkringstid är fem år från det att första premien inbetalats till dess att sista utbetalningen sker. Riskbedömning Försäkringsmomentet beviljas utan riskbedömning. Försäkringsförmåner Utbetalningen baseras på det försäkringskapital som byggts upp genom inbetalning av premier. Utbetalningens storlek varierar med värdet av de fondandelar som är knutna till försäkringsmomentet när utbetalning ska ske. Utbetalning påbörjas vid avtalad utbetalningstidpunkt. Återbetalningsskydd Försäkringen tecknas alltid med återbetalningsskydd. Återbetalningsskyddet innebär att 101 procent av försäkringskapitalet utbetalas om den försäkrade avlider. Om den försäkrade och försäkringstagare är samma person utbetalas försäkringskapitalet till insatta förmånstagare med ett engångsbelopp. Om den försäkrade och försäkringstagare inte är samma person utbetalas försäkringskapitalet till försäkringstagaren med ett engångsbelopp. Utbetalningens storlek vid dödsfall utgör 101 procent av försäkringskapitalets värde den dag försäljning av fondandelarna sker. Vid utbetalning av återbetalningsskydd sker avräkning för den tid som utbetalning redan skett före dödsfallet. Premie och premiebetalning Försäkringsmomentet tecknas med engångspremie eller engångspremie i serie via autogiro. Försäkringstagaren har också rätt att betala extra premie till försäkringsmomentet. Förmånstagarförordnande Vid utbetalning av återbetalningsskydd där inget annat förordnande anmälts till SPP gäller följande generella förmånstagarförordnande: Om försäkringstagare och försäkrad är samma person: Vid försäkringstagarens dödsfall. Försäkringstagarens make/sambo/registrerad partner, om sådan saknas, försäkringstagarens barn. Om inte make/sambo/registrerad partner eller barn finns, försäkringstagarens arvingar. Inträdande förmånstagare har rätt att helt eller delvis avstå. Om försäkringstagare är annan än försäkrad: Vid försäkringstagarens dödsfall ska den försäkrade inträda som förmånstagare med förfoganderätt. Om den försäkrade därefter avlider utan att ha avgivit ett nytt förmånstagarförordnande ska försäkringsbeloppet utbetalas till den försäkrades arvingar. I det fall försäkringstagaren och den försäkrade avlider samtidigt ska försäkringstagarens arvingar inträda som förmånstagare. Inträdande förmånstagare har rätt att helt eller delvis avstå. Överlåtelse Försäkringstagaren kan överlåta försäkringen till annan som har rätt att teckna försäkring hos SPP. Ett enskilt försäkringsmoment kan dock inte överlåtas separat. Överlåts försäkringen till annan betraktas denne därefter som försäkringstagare. Överlåtelse ska anmälas skriftligen till SPP. Pantsättning Försäkringstagaren kan pantsätta försäkringen. Pantsättningen blir giltig först när SPP mottagit skriftligt meddelande om pantsättningen. Återköp av försäkringskapital De första fem åren efter tecknandet har SPP rätt att ta ut en återköpsavgift. Återköp det första året (12 månader) medges inte. SPP har rätt att fastställa ett lägsta kvarvarande försäkringskapital vid delåterköp. 9

10 Ändring Före uppnådd utbetalningstidpunkt kan försäkringsmomentet ändras utan samtycke från SPP i följande fall: utbetalningstidpunkt kan tidigareläggas ändring av förmånstagarförordnande ändring av premiebetalning. Vid uppnådd utbetalningstidpunkt kan försäkringsmomentet ändras utan samtycke från SPP i följande fall: utbetalningstidpunkt kan senareläggas utbetalningstiden ändras till engångsutbetalning eller temporär mellan ett och 20 år ändring av förmånstagarförordnande. Ändringar utöver återköp som medför att försäkringstiden blir kortare än fem år medges ej. Skatteregler Försäkringsmomentet är i skattehänseende en kapitalförsäkring. Premien är inte avdragsgill. Utfallande belopp är fritt från inkomstskatt. Försäkringen omfattas av avkastningsskatt. 10

11 Ordförklaringar Entrélösning: En entrélösning består av en eller flera fonder där pengarna blir placerade innan den försäkrade har gjort ett aktivt val av fond eller inte gör något val alls. Förmånstagare är den eller de personer som vid försäkringsfall ska få utfallande belopp. Försäkring är i detta försäkringsvillkor detsamma som försäkringsmoment. Försäkringsfall: Händelse, dödsfall eller uppnådd utbetalningstidpunkt (livsfall), som täcks av försäkringsvillkoren i ett gällande avtal. Försäkringskapital är försäkringsmomentets totala kapital vid varje tidpunkt. Försäkringsmoment är det enskilda försäkringsåtagande som avtalats mellan SPP och försäkringstagaren. Investeringsfond är en fond som förvaltas av särskilt fondbolag. Någon garanti för viss värdeutveckling lämnas inte. Placeringsprofilen anger i procent hur kommande premier på momentet fördelas mellan fonder. Riskpremie tar SPP ut för försäkringsskydd, till exempel efterlevandeskydd. Skattekategori är den skatterättsliga indelningen i inkomstskattelagen. Försäkringsmoment i PLUSkapital är kapitalförsäkring. 11

12 Hur SPPs beslut kan överklagas Mer information finns på SPPs hemsida: Prövningsmöjligheter inom SPP Trots de bästa ambitioner händer det ibland att du som kund upplever att vi inte är överens. Ofta beror oenigheten på missförstånd som lätt kan klaras upp. Självklart ska du inte tveka att kontakta SPP för att få svar på dina frågor. Handläggare, försäkringsrådgivare eller avdelning som handlagt ditt ärende Vi rekommenderar att du i första hand kontaktar den handläggare, försäkringsrådgivare eller avdelning som handlagt ditt ärende och ber att få ärendet prövat på nytt. SPPs Klagomålsansvarige Postadress: Klagomålsansvarig, SPP, Stockholm Telefon: eller E-post: klagomalsansvarig@spp.se SPPs Försäkringsnämnd Postadress: SPPs Försäkringsnämnd, Klagomålsansvarig, SPP, Stockholm Telefon: eller E-post: klagomalsansvarig@spp.se Prövningsmöjligheter utanför SPP Allmänna reklamationsnämnden (ARN) Ärenden som innefattar försäkringsmedicinska bedömningar under deltagande av läkare prövas inte av ARN. Postadress: Box 174, Stockholm Telefon: Hemsida: Personförsäkringsnämnden Ärenden som innefattar försäkringsmedicinska bedömningar under deltagande av läkare kan prövas i Personförsäkringsnämnden. Postadress: Box 24067, Stockholm Telefon: Hemsida: Allmän domstol Konsumentvägledning Konsumentverket, Konsumenternas försäkringsbyrå, Advokatjouren, 12

13 SPP 6915/dec-15