Undersökning om pensioner och traditionell pensionsförsäkring. Kontakt AMF: Ulrika Sundbom Kontakt Novus: Anna Ragnarsson Datum:

Transkript

1 Undersökning om pensioner och traditionell pensionsförsäkring Kontakt AMF: Ulrika Sundbom Kontakt Novus: Anna Ragnarsson Datum:

2 Bakgrund & Genomförande BAKGRUND Undersökningen har genomförts av Novus på uppdrag av AMF. Syftet med undersökningen är att undersöka hur man ser trygghet och säkerhet kopplat till pensioner. MÅLGRUPP/GENOMFÖRANDE Målgruppen för undersökningen är personer i åldrarna år som har tjänstepension i sin anställning eller tar ut tjänstepension. Intervjuerna har genomförts som webbintervjuer i Novus slumpmässigt rekryterade Sverigepanel. I rapporten redovisas resultat från två mättillfällen. Vissa av frågorna som redovisa i rapporten har ställts under perioden 6-18 maj intervjuer har då genomförts med målgruppen som helhet med en deltagarfrekvens om 62 procent. Två frågor som ingår i denna rapport ställdes till samma målgrupp under perioden 26 maj - 6 juni Totalt besvarade 1026 personer frågorna med en deltagarfrekvens om 56%. I rapporten presenteras även resultat för SAF-LO. Denna grupp består av arbetare i privat sektor samt övriga personer som uppger att de är medlemmar i ett LO-förbund. För att kunna titta på denna grupp separat har ytterligare lagts till som inte ingår i målgruppen som helhet. Resultatet för SAF-LO omfattar således 620 intervjuer, varav 533 medlemmar i ett LO-förbund. KORT OM RAPPORTEN I rapporten presenteras resultatet i diagramform. Signifikanta skillnader mot kön, ålder, inkomst, region, bostadsort (storstad/större städer/övriga landet) och om man är förvärvsarbetande eller pensionär kommenteras i rapporten. Felmarginalen: Vid intervjuer: Vid 500 intervjuer: Vid utfall 20/80: +/- 2,5% Vid utfall 20/80: +/- 3,6% Vid utfall 50/50: +/- 3,2% Vid utfall 50/50: +/- 4,5% 2 AMF

3 Sammanfattning 3 AMF

4 Sammanfattning - samtliga Sex av tio vet inte vad garantin i den traditionella försäkringen innebär Många vet att garantin handlar om att pensionen inte kan gå under ett visst minimibelopp men det viss osäkerhet finns även hos de som uppgett att de vet vad garantin betyder Omkring hälften tror att en försäkring med garanti där bolaget tar hand om och placerar pengar är dyrare än en pensionsförsäkring där man själv placerar sina pensionspengar Fyra av tio svenskar med tjänstepension vill helst ha tjänstepensionen utbetalt i mindre belopp varje månad så länge de lever Tre av fyra vill ha ett garanterat månadsbelopp som innebär stabila utbetalningar och mindre risk Fyra av tio oroliga för att deras pension och privata besparingar inte kommer att räcka livet ut 4 AMF

5 Resultat målgruppen som helhet år med tjänstepension i sin anställning eller under utbetalning 5 AMF

6 Sex av tio vet inte vad garantin i den traditionella försäkringen innebär Till sin tjänstepension kan man spara i fondförsäkring och traditionell försäkring. I den traditionella försäkringen finns en garanti. Vet du vad garantin innebär? Ja 28% Signifikant större skillnader jämfört med totalen Ja Män (32%) år (35%) Inkomst > kr/mån (47%) Nej 59% Nej år (69%) Inkomst < kr/mån (67%) Mellansverige (64%) Vet ej 13% Vet ej Kvinnor (17%) Inkomst < kr/mån (18%) BAS: Samtliga (n=1027) Fältperiod 6-18 maj AMF

7 Många vet att garantin handlar om att pensionen inte kan gå under ett visst minimibelopp men det viss osäkerhet finns även hos de som uppgett att de vet vad garantin betyder Vad innebär garantin? Nedan listas exempel på öppna svar. Se bilaga för fullständig lista av öppna svar. Att man är garanterad en viss procent av beloppet som blivit inbetalat Att man inte ska förlora allt Försäkringsbolaget garanterar försäkringsvärdet till ett belopp angivet i försäkringsbrevet, ett belopp som uppdateras årligen Att jag får minst det insatta beloppet även om marknaden går åt skogen. Att pengarna inte minskar, kanske inte heller ökar så mycket. Ca 12% kan inte beskriva vad garantin innebär. Andra typer av svar Den del av pensionen som är statligt finansierad Efterlevnadsskydd Att företaget sätter av 4,5 % till min tjänstepension varje år på min bruttolön. Betalas ut till efterlevande Att man får pengar även om banken/institutet skulle gå i konkurs. Garanterat pensionsbelopp baserat på slutlön BAS: Vet vad garantin innebär (n=288) Fältperiod 6-18 maj AMF

8 Omkring hälften tror att en försäkring med garanti där bolaget tar hand om och placerar pengar är dyrare än en pensionsförsäkring där man själv placerar sina pensionspengar Vilken av följande försäkringsprodukter tror du är dyrast? Signifikant större skillnader jämfört med totalen En försäkring med garanti där bolaget tar hand om och placerar mina pensionspengar En försäkring där jag själv placerar mina pensionspengar med möjlighet till högre pension. 10% 15% 55% 64% Samtliga 2016 En försäkring med garanti där bolaget tar hand om och placerar mina pensionspengar år (65%) Förvärvsarbetande (59%) Vet ej Kvinnor (34%) år (42%) Ålderspensionär (42%) Inkomst < kr/mån (39%) Samtliga 2013 Vet inte/ osäker 30% 26% I resultatet 2013 var även personer år inkluderade BAS: Samtliga (n=1027) Fältperiod 6-18 maj AMF

9 Tjänstepension Fyra av tio svenskar med tjänstepension vill helst ha tjänstepensionen utbetalt i mindre belopp varje månad så länge de lever Hur skulle du helst vilja att din tjänstepension betalades ut? Som ett mindre belopp varje månad så länge jag lever Som ett mindre belopp varje månad så länge jag lever. 42% år (52%) - Jag vill inte välja alls (52%) Som ett större belopp varje månad under begränsad tid t.ex. 5 eller 10 år. Som ett engångsbelopp, dvs hela min pension utbetald vid ett tillfälle 11% 36% Som ett större belopp varje månad under begränsad tid t.ex. 5 eller 10 år - Män (40%) - Jag vill själv regelbundet göra val och placera mina pengar genom att t ex byta fonder (41%) - Jag vill själv göra ett val som räcker hela livet ut (45%) Som ett engångsbelopp - Män (13%) år (14%) Vet ej 11% BAS: Har tjänstepension (n=1026), fältperiod 26 maj till 6 juni AMF

10 Tre av fyra vill ha ett garanterat månadsbelopp som innebär stabila utbetalningar och mindre risk Hur mycket du ska få ut i pension styrs av flera faktorer såsom utvecklingen på tex börsen. Vilket av följande alternativ föredrar du när din pension ska betalas ut? Ett garanterat månadsbelopp vilket innebär stabila utbetalningar och mindre risk. Om t.ex. börsen går bra kan du få högre pension utöver garantin men du är alltid garanterad ett visst belopp. Du behöver inte se över ditt sparande regelbundet. Ett månadsbelopp som varierar beroende på t.ex. börsens utveckling. Du kan själv välja risknivå. Genom att ta en högre risk kan du öka dina chanser till högre pension men du är inte garanterad ett visst månadsbelopp. Du bör se över ditt sparande regelbund Vet inte/ osäker 13% 13% 74% Signifikant större skillnader jämfört med totalen Garanterat månadsbelopp Kvinnor (80%) år (82%) Inkomst kr/mån (79%) Varierande månadsbelopp Män (18%) Inkomst > kr/mån (22%) Västsverige (18%) Storstäder (17%) Vet inte/osäker år (20%) Ålderspensionär (21%) Inkomst < kr/mån (20%) BAS: Samtliga (n=1027) Fältperiod 6-18 maj AMF

11 Fyra av tio oroliga för att deras pension och privata besparingar inte kommer att räcka livet ut Är du orolig för att din pension och dina privata besparingar inte ska räcka livet ut? Ja, mycket orolig Ja, ganska orolig 15% 27% 41% Signifikant större skillnader jämfört med totalen Ja, mycket eller ganska orolig Kvinnor (51%) år (49%) år (49%) Förvärvsarbetande (45%) Inkomst < kr/mån (53%) Nej, inte så orolig Nej inte alls orolig 15% 42% 56% Nej, inte alls eller inte så orolig Män (64%) år (73%) Ålderspensionär (73%) Inkomst > kr/mån (71%) Vet inte 2% BAS: Samtliga (n=1027) Fältperiod 6-18 maj AMF

12 Frågor? Välkommen att kontakta oss på Novus! Anna Ragnarsson Tel: AMF