Alecta Optimal Pension

Transkript

1 Illustration Agnes Miski Török Foto Björn Keller Produktion Alecta p r e m i e b e s t ä m d t j ä n s t e p e n s i o n Alecta Optimal Pension Tjänstepensionen med hög förväntad avkastning och låga avgifter.

2 Med den här foldern vill vi ge dig en överblick över vad det innebär att välja Alecta som förvaltare av din tjänstepension. För att kunna välja Alecta Optimal Pension behöver du tillhöra någon av följande grupper: Privatanställd tjänsteman med ITP 1 eller ITP 2 med ITPK Försäkringstjänsteman med FTP 1 eller FTP 2 med FTPK Anställd i kommunalt företag med PA-KFS09 Privatanställd arbetare med Avtalspension SAF-LO Vår tjänstepension alecta optimal pension är en helt ny typ av tjänstepension som förenar det bästa av fond och traditionell försäkring. Det vill säga: Ett tjänstepensionssparande som både ger garanti och en hög andel aktier i en och samma försäkring. Väljer du Alecta Optimal Pension får du mycket låga avgifter och över tiden kan du förvänta dig en hög avkastning. Dessutom ingår en garanti, som gör att du alltid får minst insatta pengar tillbaka oavsett hur börsen går. Med andra ord kan du lugnt vara med och satsa dina pensionspengar, redan nu, utan att riskera ett enda öre av de inbetalda pengarna till den dagen du väljer att gå i pension. Har du frågor är du välkommen att kontakta oss. Alecta pensionsförsäkring, ömsesidigt Telefon Fax Stockholm 2 3

3 Varför välja Alecta Optimal Pension? Det finns några väsentliga fördelar med Alecta Optimal Pension som skiljer den från andra tjänstepensionsprodukter på marknaden. Det är en trygg och fördelaktig tjänstepension med: mycket låga avgifter högre andel aktier som ger en högre förväntad avkastning på lång sikt än andra traditionella försäkringar garanti som minst ger insatta pengar tillbaka avkastning som tillfaller dig som sparare varje månad. Våra låga avgifter När vi säger att vi har mycket låga avgifter, så menar vi verkligen det (se tabellen). Utöver avgifterna tar alla tjänstepensionsförvaltare en kostnad för att förvalta dina pengar. I vårt fall ligger den på 0,03 procent, vilket är branschens lägsta. Som du säkert förstått redan nu så betyder avgifterna mycket för hur stor din tjänstepension blir. Ju lägre avgifter desto mer pengar får du. Kollektivavtal ITP FTP PA-KFS SAF-LO Pensionsavgift 0,10 procent 0,15 procent 0,15 procent 115 kronor per år Hög andel aktier ger en högre förväntad avkastning Vi investerar alltid dina pensionspengar långsiktigt. En stor del av dem förvaltar vi aktivt på börsen, vilket gör att du kan vara med när den stiger och ta del av värdeökningen. Med den höga aktieandelen kan du räkna med en högre förväntad avkastning på dina pengar på lång sikt än vad andra traditionella försäkringar brukar ge. Så här placeras dina pengar Din placeringsportfölj består av tillgångar i form av aktier, fastigheter och räntebärande värdepapper. Tillgångarna kan vara både svenska och utländska. Sammansättningen är till för att ge ditt pensionskapital högsta möjliga avkastning, utan onödiga risker och med hänsyn till att pensionssparandet är på lång sikt. Under tiden du tjänar in din pension består din portfölj av aktier till 60 %, räntebärande värdepapper till 30 % och fastigheter till. 30 % 60 % Aktier Räntebärande papper Fastigheter När du går i pension och senast vid 65 år, ändrar vi automatiskt din portfölj så att andelen räntebärande värdepapper höjs till 50 %. Andelen aktier blir då 40 % och fastigheterna. 50 % 40 % Vid pensioneringen kan du också välja en ännu säkrare portfölj, med hela 80 % räntebärande värdepapper. 80 % Aktier Räntebärande papper Fastigheter 4 5

4 Garanti minst pengarna tillbaka! Naturligtvis finns det ingen garanti för hur mycket din försäkring blir värd när du väljer att gå i pension. Men med vår»pengarnatillbaka-garanti«kan du vara säker på att din pension minst motsvarar dina inbetalda pensionspengar. Se på vårt internetkontor hur mycket du har sparat I och med att du får del av avkastningen direkt, kan du själv se hur pensionskapitalet utvecklas. Detta gör du till exempel på vårt internetkontor. Du loggar in på kontoret från vår hemsida alecta.se med en e-legitimation, som du kan skaffa hos din bank. Värdet ökar och minskar Eftersom Alecta är ett ömsesidigt bolag går all vinst tillbaka till dig som är kund. När placeringarnas värde ökar, ökar också ditt pensionskapital. Och när värdet minskar, minskar också ditt pensionskapital. Men sett över tiden kan du räkna med en hög förväntad avkastning. Och som sagt, du är alltid garanterad minst pengarna tillbaka. Hur mycket kan du förvänta dig att få i pension? Storleken på ditt pensionskapital ligger till grund för hur mycket du slutligen får i pension. Några viktiga faktorer som påverkar storleken på ditt pensionskapital är: Inbetalda premier Kapitalavkastningen Avgiften Kapitalförvaltningskostnaden Avkastningsskatten Arvsvinster (endast till dig som inte valt återbetalningsskydd). När det är dags att betala ut tjänstepensionen räknas kapitalet om till ett månadsbelopp. Återbetalningsskydd till dina närmaste Om du vill så kan du komplettera med ett återbetalningsskydd. Då betalas tjänstepensionens värde ut till dina efterlevande om du skulle dö. Väljer du återbetalningsskydd blir din pension något lägre. Familjeskydd Familjeskyddet är en extra försäkring som din familj får om du dör före 65 års ålder. Här väljer du själv hur mycket och hur länge pengarna ska betalas ut. Kostnaden för familjeskyddet dras från de inbetalningar som görs till din egen pension. 6 7

5 Om Alecta Alecta är förvaltare av tjänstepension sedan Vi står på kundernas sida med ett enda fokus att erbjuda trygghet under och efter arbetslivet. Det gör vi genom att ha en bättre avkastning än branschen och dessutom mycket låga avgifter. Hur gör vi för att kunna hålla så låga avgifter? Först och främst är vi ett ömsesidigt bolag vilket betyder att det inte finns några aktieägare som plockar ut stora vinster. Allt kapital tillhör våra kunder som dessutom är våra ägare. Vi arbetar också hela tiden aktivt för att leverera hög avkastning till lägre kostnad. Naturligtvis har vi stordriftsfördelar som bland annat avspeglar sig i en effektiv administration och enkel information. Marknadens bästa kapitalförvaltare Vi har några av marknadens bästa, mest erfarna kapitalförvaltare som dagligen handplockar aktier och värdepapper som över tid ska ge hög avkastning. Under de senaste fem åren har vår kapitalförvaltning placerat sig i toppskiktet av svenska försäkringsbolag. Det här är några av anledningarna till att vi kan erbjuda dig en trygg tjänstepension med offensiv förvaltning till bästa pris. Som kund hos oss kan du vara säker på att vi ser till att dina pengar mår så bra som de bara kan. Den sortens pengar som vi på Alecta sysslar med är inte den enda sorten som funnits. I nuvarande Taiwan gick det för omkring år sedan utmärkt att betala sin helgshopping med den ädla stenen jade. 8 9

6 Anteckningar 10 11