Vem ska förvalta din avtalspension? PA-KFS 09

Transkript

1 Vem ska förvalta din avtalspension? PA-KFS 09

2 Nu är det dags att välja Du omfattas av pensionsavtalet PA-KFS 09 och har därför rätt att välja pensionsförvaltare för hela den pensionspremie som din arbetsgivare betalar till din ålderspension. Du väljer själv vilket försäkringsbolag som ska förvalta din tjänstepension. Pensionsvalet har hand om administrationen kring valet. Hur mycket får du att placera i PA-KFS 09? Exempel: Om du har en lön på kr/månad blir pensionspremien kr/månad, d.v.s. 4,5 % av kr. Av dessa kr tar Pensionsvalet ut en administrationsavgift på 1,44 %, cirka 16 kr. Pensionspremien att placera blir då kr. Har du frågor så är du välkommen att kontakta vår kundtjänst på eller besöka vår hemsida Det här kan du välja Din arbetsgivare betalar, från det att du fyllt 25 år, premier till din premiebestämda ålderspension. Premien är 4,5 % på din pensionsmedförande lön per månad upp till 7,5 inkomstbasbelopp/12. På lönedelar som för viss månad överstiger 7,5 inkomstbasbelopp/12 är premien 30 procent.* För dig som är anställd inom Trafikkområdet är premien på lön upp till 7,5 inkomstbasbelopp i stället 4,1 %. Inom Trafikområdet betalas premien i vissa fall även redan från 21 års ålder. Du får själv välja hur den premiebestämda ålderspensionen ska förvaltas. Du kan därför göra följande val på valblanketten: 1. Val av försäkringsbolag och sparalternativ (traditionell försäkring eller fondförsäkring). Du kan göra ett eller två val av försäkringsbolag och sparalternativ. Vid val av två försäkringsbolag blir fördelningen 50/ Val av återbetalningsskydd, vilket innebär att dina inbetalade pensionspengar betalas ut till din familj om du avlider. De valbara bolagen är upphandlade av KFS och de fackliga organisationerna, för att du ska få så bra produkter som möjligt till ett bra pris. På vår hemsida hittar du mer information och länkar till de valbara bolagen. om du inte väljer Gör du inget val, kommer dina pensionspengar att förvaltas i en traditionell försäkring utan återbetalningsskydd hos Alecta. * Om pensionsavtalet Gamla PA-KFS gällde för dig den 31 december 2008 kan du även omfattas av tilläggspremier enligt övergångsbestämmelser. Du kan också omfattas av tilläggspremier om du arbetar inom Trafikområdet. I så fall ska PFA ha gällt för dig den 30 juni På kan du läsa mer om vad som gäller för dig.

3 Sparalternativ traditionell försäkring Traditionell försäkring innebär att dina pensionspengar placeras av försäkringsbolagets förvaltare i syfte att skapa så bra avkastning som möjligt. Du garanteras ett visst försäkringsbelopp vid utbetalningen och har utöver detta möjligheter till mer genom återbäring som kan uppstå beroende på bland annat hur väl försäkringsbolaget lyckas i sin förvaltning av kapitalet. Återbäring är inte garanterad och kan öka eller minska. PA-KFS 09 - valbara traditionella bolag Kapitalavgift Kapitalförvaltningsavgift Flyttavgift ALECTA - ickevalsalternativ 0,15 % 0,03 % 0 kr KPA PENSION 0,18 % 0,07 % 0 kr LÄNSFÖRSÄKRINGAR 0,30 % 0,09 % 300 kr intern flytt 0 kr SKANDIA LIV 215 kr/år. Från och med 55 år tillkommer 0,03 % i kapitalavgift 0,05 % 500 kr fondförsäkring I en fondförsäkring garanteras du inte någon avkastning på dina pensionspengar. Du väljer själv vilken eller vilka fonder som du vill spara i. På Pensionsvalets hemsida kan du läsa mer om vilka fonder de olika försäkringsbolagen erbjuder samt vilka avgifter som tas ut. Fondförsäkring innebär en högre risk, det vill säga värdet kan såväl stiga som sjunka, men ger också möjlighet till högre avkastning på dina pensionspengar, vilket kan ge en högre framtida pension. Du har möjlighet att kontakta fondförsäkringsbolagen för att byta fonder. På vår hemsida hittar du mer information och länkar till de valbara bolagen. Om du väljer fondförsäkring, men inte väljer en speciell fond hos fondförsäkringsbolaget, kommer dina pensionspengar att placeras i en ingångsfond. Detta är normalt en fond med en blandning av aktier och räntepapper. Du kan flytta dina pensionspengar mellan försäkringsbolagets olika fonder. Om du vill göra det, ska du kontakta det försäkringsbolag som du har valt. Hur stor din pension blir, beror sedan på hur mycket pensionspremier som har betalats in, hur fonden/fonderna har utvecklats samt försäkringsbolagets avgifter. Vi rekommenderar att du går igenom respektive bolags fonder innan du väljer. PA-KFS 09 - valbara fondförsäkringsbolag Kapitalavgift Fondförvaltningsavgift Inträdesfond Flyttavgift DANICA PENSION 0 % 0,30-1,65 % 0,85 % + 20 % av den avkastning som överstiger index 0 kr FOLKSAM 0 kr 0,30-1,90 % 0,95 % 0 kr LÄNSFÖRSÄKRINGAR 0,30 % SPP 0,30 % 0,20-1,80 % Fondförvaltningsavgifterna är rabatterade om de överstiger 0,70 %. Kunden får då en rabatt på 40 % av ordinarie fondförvaltningsavgift. Exempelvis Länsförsäkringar Sverigefond har fondförvaltnings avgift 1,3 %. Rabatten blir 0,52 % vilket innebär att fondförvaltnings - avgiften för fonden efter rabatt blir 0,78 %. 0,20-2,50 % (Det finns även fonder som har resultatbaserad avgift, fond för valtnings avgiften kan då överstiga 2,50 % beroende på hur fonden utvecklas mot sitt jämförelseindex.) 0,45 % 300 kr, intern flytt 0 kr 0,40 % 1 % av kapitalet, max 500 kr

4 Efterlevandeskydd efterlevandepension Efterlevandepension ingår i PA-KFS 09 och betyder att om du avlider finns det under vissa villkor rätt till efterlevandepension till make, registrerad partner, sambo och barn. Efterlevandepensionen betalas ut under fem års tid och är ett prisbasbelopp* uppdelat på 12 månader. återbetalningsskydd vid dödsfall Återbetalningsskydd innebär att värdet av dina inbetalade pensionspengar betalas ut till din familj (förmånstagare) om du avlider. Om du väljer återbetalningsskydd blir din egen ålderspension lägre. Återbetalningsskyddet är en tidsbegränsad pension som betalas ut av det försäkringsbolag som du valt, under förutsättning att det finns någon förmånstagare. * För uppgift om aktuellt prisbasbelopp, se Pensionsvalets hemsida, Hälsoprövning Vanligen kan du göra ditt första val då du nyanställs eller fyller 25 år. Om du väljer återbetalningsskydd i samband med detta görs det ingen hälsoprövning. Om du vid ett senare tillfälle vill ha återbetalningsskydd, måste du uppfylla vissa hälsokrav. Du kan dock välja återbetalningsskydd utan hälsoprövning inom 12 månader efter det att du har gift dig, ingått registrerat partnerskap, blivit sambo eller fått barn. Värdebesked Uppgift om värdet på din försäkring får du årligen från Pensionsvalet. Ditt värdebesked skickas ut under början av året. Från det att ålderspensionen börjar betalas ut får du ditt värdebesked från det försäkringsbolag du valt som förvaltare av din tjänstepension. Förmånstagare Det finns ett generellt förmånstagarförordnande där det i första hand är din make, registrerad partner, sambo och i andra hand dina barn som automatiskt är dina förmånstagare. Du kan ändra ordningsföljden eller låta pensionen utbetalas till före detta make, före detta registrerad partner, före detta sambo eller barn, styvbarn eller fosterbarn till dig själv eller till någon av dessa personer. Du kan inte välja annan förmånstagare än de personer som uppräknats ovan. Om du vill ändra förmånstagare för återbetalningsskyddet och efterlevandepensionen ska du kontakta Pensionsvalet. Blankett för ändring av förmånstagare kan du även beställa på

5 Så här fyller du i valblanketten: 1 Välj försäkringsbolag. Kryssa för ett eller två val av försäkringsbolag. Om du vill spara i en traditionell försäkring, ska du välja bland de försäkringsbolag som finns under rubriken Traditionell försäkring på valblanketten. Om du vill spara i en fondförsäkring, ska du välja bland försäkringsbolagen som finns under rubriken Fondförsäkring på valblanketten. I broschyren kan du läsa mer om de olika sparalternativen. Om du inte gör något val, kommer dina pensionspengar att förvaltas i en traditionell försäkring utan återbetalningsskydd hos Alecta. 2 Återbetalningsskydd vid dödsfall. Du måste välja om du vill ha återbetalningsskydd. I broschyren kan du läsa mer om återbetalningsskyddet. 3 Skriv under och skicka in valblanketten. För att ditt val ska vara giltigt, är det viktigt att du daterar och skriver under blanketten med din namnteckning. Skicka tillbaka valblanketten till Pensionsvalet i det bifogade svarskuvertet.

6 + + PV9150/ Välj försäkringsbolag och sparalternativ. Du kan göra ett eller två val av försäkringsbolag. Obligatorisk uppgift. Valblankett avtalspension PA-KFS 09 Premiebestämd ålderspension 1. Jag väljer följande sparalternativ och försäkringsbolag Du kan välja ett eller två försäkringsbolag. Vid val av två försäkringsbolag blir fördelningen 50/50. Valet kan göras fritt mellan de olika sparalternativen Traditionell försäkring och Fondförsäkring. TRADITIONELL FÖRSÄKRING FONDFÖRSÄKRING Alecta Danica Pension 2 Val av återbetalningsskydd. Sätt ett kryss i avsedd ruta om du önskar återbetalningsskydd. Om inget val görs, så gäller ej återbetalningsskydd. KPA Pensionsförsäkring AB Skandia Liv Länsförsäkringar Obs! Markera med högst två kryss Folksam Länsförsäkringar SPP Liv Fondförsäkring AB På vår hemsida hittar du mer information och länkar till de valbara bolagen. 2. Återbetalningsskydd om inget val görs gäller ej återbetalningsskydd 3 Fyll i datum, skriv under och skicka in valblanketten till Pensionsvalet. Obligatorisk uppgift. Ja, jag önskar återbetalningsskydd 3. Underskrift Skriv under för att valet ska gälla Namn Personnummer (10 siffror) Namnteckning Datum Valblanketten ska vara Pensionsvalet tillhanda senast 2 o Pensionsvalet sänder dig en bekräftelse på ditt val. I den bifogade broschyren finner du information om de olika sparalternativen och hur du fyller i blanketten. Inga meddelanden kan lämnas på denna blankett. PV VPVX1210 Adresskälla: Din arbetsgivare du kan ändra ditt val när som helst Du kan när som helst ändra ditt val för pensionsinbetalningarna. Vill du ändra ditt val, vänder du dig direkt till Pensionsvalet eller går in på under fliken för anställda. Du kan vända dig till Pensionsvalet om du har några frågor eller vill: Ändra försäkringsbolag och sparalternativ. Välja eller välja bort återbetalningsskydd. Ändra förmånstagare för efterlevandepension och återbetalningsskydd. vill du veta mer om den premiebestämda ålderspensionen? kontakta oss på e-post info@pensionsvalet.se eller telefon pensionsvalet, box 90209, stockholm,