En snabblektion om pension

Transkript

1 2013 Ditt ITPK-val Du har tjänstepensionen ITP 2. Det är din arbetsgivare som betalar, men du kan själv välja hur en del av de här pengarna ska förvaltas. Collectum är valcentral, det är hos oss du gör ditt ITPK-val.

2 En snabblektion om pension Ägna den här sidan två minuter om du vill få koll på hur tjänstepensionen hänger ihop med de andra delarna i pensionen. Du tjänar in pension från olika håll, dels allmän pension från staten, dels tjänstepension. Dessutom har du kanske ett privat pensionssparande. Privat sparande Tjänstepension ITP 2 ITPK Allmän pension Inkomstpension Premiepension Privat pensionssparande Du avgör själv om du vill ha ett privat pensionssparande. Tjänstepension Tjänstepensionen är en viktig del av den framtida pensionen. Ju högre lön du har, desto större blir andelen tjänstepension av den totala pensionen. Arbetsgivaren betalar, och du får själv välja hur hela eller delar av tjänstepensionen ska placeras. Du kan få tjänstepension från olika håll när du blir pensionär, beroende på var du har arbetat i det privata näringslivet, statligt, kommunalt och så vidare. Allmän pension När du arbetar och betalar skatt tjänar du in allmän pension. I den ingår inkomstpension och premiepension. Premiepensionen placerar du själv i premiepensionsvalet. Den allmänna pensionen betalas ut av Pensionsmyndigheten. ITP har den som är privat anställd tjänsteman på ett företag med kollektivavtal. Där ingår ITP 2 ålderspension, som räknas ut som en viss procent av din slutlön. Dessutom ingår den kompletterande ålderspensionen ITPK, som är den del du kan placera själv. Pensionsmyndigheten skickar ut ett årsbesked för den allmänna pensionen i det orange kuvertet. Du kan läsa mer om den allmänna pensionen på pensionsmyndigheten.se. 2

3 Det här är ITP 2 Varje månad betalar din arbetsgivare in pengar till din tjänstepension. Är man som du privatanställd tjänsteman, heter tjänstepensionen ITP 2. ITP-planen har kommit till genom avtal mellan Svenskt Näringsliv på arbetsgivarsidan och PTK på arbetstagarsidan. Den största delen av din ITP 2 förvaltas och betalas ut av Alecta. Men det är inte den delen den här broschyren handlar om. Här koncentrerar vi oss på den mindre delen av din ITP 2 den kompletterande ålderspensionen ITPK, som du får placera själv. Vi på Collectum administrerar ITP-planen och är valcentral för ITPK-valet. ITP 2 mer än pengar till pensionen ITP 2 innebär inte bara en trygghet för dig när du blir pensionär, utan också om du skulle bli långvarigt sjuk. För dig som tjänar mer än kronor i månaden ingår också en familjepension. 3

4 Hur mycket pengar handlar ITPK-valet om? Premien som din arbetsgivare betalar in till din ITPK motsvarar i normalfallet 2 procent av din lön. Har du ITPK ett helt arbetsliv med en månadslön på kronor blir det ett par hundra tusen kronor att placera. Räknar man dessutom med en viss löneutveckling kan det förstås bli betydligt mer. Genom att göra ITPK-valet kan du välja en förvaltning som passar dig. Dessutom kan du välja till skydd för din familj. Läs mer om det på nästa sida. Hur stor blir din ITPK ålderspension? Hur mycket pengar du får från din ITPK den dagen du går i pension beror bland annat på din lön, och hur mycket pengar som har betalats in vilka avgifter försäkringsbolagen tar ut för att förvalta dina pengar hur värdet på dina pengar har utvecklats. En del har avtal med sin arbetsgivare om ytterligare kompletterande premier. Kontrollera med din arbetsgivare vad som gäller för dig. Collectums administrationsavgift är 1 procent av den inbetalda ITPK-premien. 4

5 Så här gör du ditt ITPK-val Valblanketten skickas automatiskt hem till dig när du ska göra ditt första ITPK-val. Du får den i samband med att din arbetsgivare börjar betala in till din ITPK. I ITPK-valet ska du välja 1. traditionell försäkring eller fondförsäkring i ett bolag 2. om du vill ha återbetalningsskydd 3. om du vill ha familjeskydd. Traditionell försäkring Traditionell försäkring innebär en försiktigare placering med vissa garantier. Det är försäkringsbolaget som bestämmer placeringen. Fondförsäkring Fondförsäkring är en mer riskfylld placering men med möjligheter till större värdeutveckling. Inga garantier finns. Pengarna hamnar först i en entrélösning hos det bolag du har valt. De kontaktar dig sedan så att du kan välja bland bolagets fonder. Återbetalningsskydd Väljer du återbetalningsskydd får din familj den ITPK-pension som du har tjänat in när du dör. Du betalar ingen avgift, däremot går du miste om intäkter i form av arvsvinster, som de som avstår återbetalningsskydd får. Valet av återbetalningsskydd påverkar därmed storleken på din framtida pension. Arvsvinsterna är relativt små fram till pensionsåldern, men blir större därefter. Ändrar du ditt val av återbetalningsskydd i framtiden, gäller ändringen alla dina ITPK-försäkringar inom samma avtalsområde, i de fall du har flera försäkringar. Tar du bort skyddet gäller det även tidigare inbetalda premier. Familjeskydd Väljer du familjeskydd får din familj en extra pension om du avlider innan du går i pension. Du väljer belopp och utbetalningstid. Beroende på vad du väljer och din ålder, kostar familjeskyddet olika mycket. Notera att familjeskyddet blir dyrare i takt med att du blir äldre. Kostnaden dras från inbetalningarna till din ITPK. Familjeskyddet tecknas i Alecta och gäller så länge det betalas in pengar till din ITPK. VILKEN SPARFORM PASSAR DIG? Vi kan inte ge dig råd om vad du bör välja, men vi kan hjälpa dig att jämföra de olika valmöjligheterna. Läs mer på baksidan av broschyren om var du hittar hjälp att välja. EN ENTRÉLÖSNING är flera fonder i kombination, där sammansättningen kan växla över tid beroende på din ålder. VAD ÄR ARVSVINST, OCH VAD KOSTAR FAMILJESKYDD? På collectum.se kan du läsa mer om vad arvsvinst är, vad familjeskydd kostar och vem som kan få pengar efter dig när du dör. FAMILJESKYDD kan du välja fram till du fyller 65 år. 5

6 Bolag att välja mellan Vi har noga valt ut vilka försäkringsbolag du kan välja som förvaltare av din ITPK, och ställt höga krav. Bland annat har vi pressat deras avgifter och ställt krav på hög historisk avkastning, för att du ska få så hög pension som möjligt. Här är de utvalda bolagen du kan välja mellan: Traditionell försäkring Fondförsäkring Alecta AMF Länsförsäkringar* Nordea Liv & Pension Skandia Liv AMF Danica Pension Handelsbanken Liv Nordea Liv & Pension SEB Trygg Liv GRATIS RÅDGIVNING. Du som har ITPK kan få råd om dina pensionsval i PTKs rådgivningstjänst, * Fram till den 1 juli 2013 kan du placera inbetalningarna till din ITPK i Länsförsäkringars traditionella försäkring. Den 1 juli 2013 kommer dock försäkringen att stängas för fler inbetalningar. Väljer du Länsförsäkringar kommer du alltså att behöva välja ett nytt försäkringsbolag efter den 1 juli De pengar som redan hunnit betalas in kan du då antingen låta vara kvar i Länsförsäkringar, eller också flytta till ett annat bolag. Mer information hittar du på 6

7 Du kan ändra ditt val i framtiden När du gör ditt första val har du en valperiod. Men du kan förstås ändra ditt val även efter det att valperioden har gått ut. Gör ditt val inom valperioden Då behöver du inte fylla i någon hälsodeklaration om du väljer återbetalningsskydd och/eller familjeskydd. Du kan givetvis också göra ett val efter det att valperioden gått ut, men då måste du fylla i en hälsodeklaration om du väljer till skydd för familjen. Valperioden är tre månader (gör du ditt val första gången står sista datum förtryckt på blanketten). Vad händer om du inte gör ditt val? Då placeras dina ITPK-pengar i ickevalsalternativet, som är en traditionell försäkring i Alecta utan återbetalningsskydd (samma försäkring som är valbar i ITPK-valet). Skydd för familjen går att lägga till. Gör du det efter att valperioden har gått ut, ska du lämna en hälsodeklaration. Om du vill ändra ditt val Om du i framtiden vill byta bolag och flytta ditt intjänade kapital, gör du det via oss. Vill du ta bort eller lägga till återbetalningsskydd eller familjeskydd, gör du bara ett nytt val. Då kan du behöva fylla i en hälsodeklaration. 7

8 Frågor om valet? Vill du jämföra bolagen och deras avgifter? Undrar du vad familjeskydd kostar? Eller vill du veta hur bolagen placerar dina pengar om du väljer traditionell pensionsförsäkring? Hjälp med de här och många fler frågor får du här: itpkampen.se Gå in på vår sajt ITP-kampen för att på ett enkelt och roligt sätt jämföra bolagen. collectum.se På vår hemsida hittar du mer information om ITP 2 och ITPK, om återbetalningsskydd och familjeskydd, om sparformerna och om bolagen du kan välja mellan. Vår kundservice Har du frågor kan du också alltid kontakta oss på telefon Eftersom vi är opartiska ger vi dig inga råd om vad du ska välja. Däremot kan vi ge dig objektiv information. Vill du ha rådgivning, besök gärna PTKs rådgivningstjänst, Vad gör vi på Collectum för dig? Tjänstepensionsföretaget Collectum är valcentral för ITPKvalet. Vi ägs av Svenskt Näringsliv på arbetsgivarsidan och PTK på arbetstagarsidan. En av våra viktigaste uppgifter är att se till att du som privatanställd tjänsteman får en så hög tjänstepension som möjligt. Det gör vi genom att ställa tuffa krav på de bolag vi upphandlar som förvaltare av tjänstepensionen ITPK. Varje år skickar vi ut det röda kuvertet där du ser värdet på din tjänstepension. Välkommen att läsa mer på collectum.se! Text Collectum Grafisk form Jung von Matt Illustrationer Jonas Bergstrand Produktion Rammhallen F