Din tjänstepension ITP 1 i kronor och ören

Transkript

1 Referensnummer: , datum: ANNA ANDERSSON Gatan STADEN Din tjänstepension ITP 1 i kronor och ören Du som får det här utskicket har tjänstepension ITP 1 genom din anställning. Nu är det dags att summera år 2014 och se hur det gått för dina tjänstepensionspengar. I beskedet ser du en sammanställning över dina ITP 1-försäkringar värdeutvecklingen på ditt pensionssparande. Om du blir långvarigt sjuk eller avlider ITP består inte bara av ålderspension, utan du kan också få ersättning vid långvarig sjukdom. När du gör ITP 1-valet kan du också lägga till försäkringar som betalas ut till dina närmaste när du avlider - familjeskydd och återbetalningsskydd. Vid årsskiftet hade du en pågående kapitalflytt Eftersom din flytt inte var genomförd vid årsskiftet är informationen på försäkringssidan inte komplett eller helt uppdaterad. Aktuell information ser du i bekräftelsebrevet från oss - om du inte valt att avbryta flytten förstås. Vad är ITP och vad gör Collectum? Tjänstepensionen ITP, som din arbetsgivare betalar för dig, bygger på ett kollektivavtal mellan Svenskt Näringsliv på arbetsgivarsidan och PTK på arbetstagarsidan. Vårt uppdrag är: att samla in uppgifter om din tjänstepension ITP 1 från din arbetsgivare och de försäkringsbolag som kommer att betala ut pension till dig och att sammanställa informationen i ett personligt besked. Sedan september 2009 är Collectum registrerat som försäkringsförmedlare hos Finansinspektionen och Bolagsverket. Du kan läsa mer om vad detta innebär på vår hemsida. Har du frågor? Uppgifterna i det här beskedet har vi fått från din arbetsgivare, de aktuella försäkringsbolagen eller tagit fram själva. I beskedet ser du från vem uppgifterna kommer och vem som bäst kan besvara dina frågor. Har du allmänna frågor är du alltid välkommen att kontakta oss. Din arbetsgivare, försäkringsinformatören på arbetet eller ditt fackförbund kan också svara på många av dina frågor. Personuppgifter hanterar vi enligt personuppgiftslagen (PUL). Läs mer på sidan Allmänna förklaringar. Do you need information in English? If so, welcome to our English language website collectum.com. Here you will find information about your occupational pension. Click on ITP 1 when you reach the home page and you will find the right place. Then select the link Annual Statement. Uppgifter vi fått från din nuvarande arbetsgivare Arbetsgivare: Stadens El AB ITP 1-premier betalas normalt till: 65 år Förutsättningen för att ITP-premierna ska betalas fram till din 65-årsdag är att du fortsätter att arbeta och ha ITP 1 fram till dess. Om du fått ändrad lön eller slutat din anställning och vi inte kunnat uppdatera dina uppgifter innan vi skickar ut det här beskedet, stämmer inte de uppgifter vi redovisar här. Försäkringsdatum: 1 september 2012 COLLECTUM AB, STOCKHOLM, COLLECTUM.SE, ORGANISATIONSNUMMER , TELEFON Var god vänd 1

2 När du går i pension, prognos Oavsett om man har lång eller kort tid kvar till pensionen, vill de flesta ha ett hum om hur stor pensionen kan tänkas bli i framtiden. Så här ser din prognos ut: Beräknad framtida pension Från 65 och livet ut, kronor per månad Pension i fem år, livet ut, eller något däremellan? När det börjar bli dags för dig att gå i pension kan du själv bestämma under hur lång tid du vill ha din ITP 1-pension utbetald. Du kan välja att få den utbetald livet ut eller under en kortare tid, som kortast under fem år. Du kan också välja att ta ut pensionen helt eller delvis, exempelvis till 25 %. Här har vi räknat med en livslång utbetalning av pensionen, där Collectums egna antaganden om livslängd har använts. Så här har vi räknat När vi tar fram de preliminära månadsbeloppen, använder vi Pensionsmyndighetens anvisningar för prognoser. Andra aktörer, t.ex. ditt försäkringsbolag, kan använda andra förutsättningar och därför komma fram till andra belopp. I vår kalkyl utgår vi ifrån att dessa förutsättningar fortsätter att gälla fram till din 65-årsdag, alltså att du arbetar och har ITP 1 fram till 65 med samma lön som idag att den premie din arbetsgivare betalar för dig förblir densamma att du behåller de efterlevandeskydd du eventuellt har idag (familjeskydd, återbetalningsskydd eller inget av skydden) att du vill ta ut pensionen från 65 och livet ut att avkastningen på din ITP 1-pension är 2,1 % om året, före skatt och avgifter, fram till 65 att årets inkomstbasbelopp fortsätter att gälla Sammanfattningsvis är en prognos en fingervisning om hur stor pensionen kan bli. När någon eller några av förutsättningarna ändras, ändras också prognosbeloppet. Har du kort tid kvar till pensionen, kontakta gärna ditt försäkringsbolag för att få mer exakta uppgifter. Din kapitalflytt Din pågående kapitalflytt innebär att underlaget till din prognosberäkning inte varit komplett. Hur påverkar ditt återbetalningsskydd prognosen? Återbetalningsskydd innebär att din egen ITP 1-pension betalas ut till din närmaste familj om du avlider innan eller under tiden pensionen betalas ut. När du har återbetalningsskydd blir din egen pension något lägre. Läs mer om återbetalningsskydd på collectum.se. Hur påverkar ditt familjeskydd prognosen? Familjeskydd är en extra pension din närmaste familj kan få om du avlider före 70 års ålder. Kostnaden för familjeskyddet dras från din egen ålderspension. I vår prognosberäkning har vi utgått ifrån att du behåller det familjeskydd du har idag fram till 65 års ålder. Familjeskyddet blir dyrare Viktigt att veta är att kostnaden för familjeskyddet stiger i takt med att du blir äldre. På collectum.se kan du själv räkna ut vad ditt familjeskydd kostar idag och hur det påverkar storleken på din ITP 1-pension. Där får du också tips kring hur du kan resonera kring familjeskydd och återbetalningsskydd. Exempel: Anders är 35 år gammal och väljer ett familjeskydd med en utbetalningstid på tio år och en ersättningsnivå som motsvarar två prisbasbelopp per år (7 417 kronor per månad). I år betalar Anders 6 kronor, för familjeskyddet men hade han varit 60 år hade kostnaden för samma skydd varit 80 kronor per månad. fram. Läs mer på vår hemsida, collectum.se, om du vill veta mer. COLLECTUM AB, STOCKHOLM, COLLECTUM.SE, ORGANISATIONSNUMMER , TELEFON

3 Årsbesked över din ITP 1 ålderspension Här ser du i vilka försäkringsbolag du har ITP 1 ålderspension. Du ser också värdeutvecklingen på ditt pensionssparande under förra året och om du har valt återbetalningsskydd eller inte. Du som har återbetalningsskydd kan läsa mer om det längre fram i beskedet. Varför ett årsbesked? Syftet med årsbeskedet är att du ska få en överblick över alla dina ITP 1-försäkringar oavsett vilka försäkringsbolag du har valt. Har du fått besked från försäkringsbolaget också? Uppgifterna på den här sidan har vi fått från de försäkringsbolag du har valt. Många försäkringsbolag skickar också ut egna besked. Om du har fått ett besked från försäkringsbolaget, finns troligen försäkringen du ser nedan med i bolagets besked också. Jämför försäkringsnumren i dina besked, så att du inte av misstag summerar beloppen. Om beloppen i beskeden skiljer sig åt, kan det bero på att försäkringsbolaget har läst av systemet vid olika tillfällen. Vad betyder fördelad arvsvinst och avkastningsskatt? Är du osäker på vad de olika orden betyder, så hittar du förklaringen i ordlistan på den sista sidan i beskedet. Där finns också information om hur dina uppgifter tagits fram. Kapital 1/ Överförda premier Fördelad arvsvinst Bolagets avgifter Med återbetalningsskydd Värdeförändring Avkastningsskatt Kapital 31/ Prel månadsbelopp från 65 år Försäkringsbolaget Traditionell Försäkringsbolaget Traditionell Fondbolaget Fondförsäkring (1) Summa, kronor (1) Du har sedan tidigare fondförsäkring, vilket kan innebära ett större risktagande. Det belopp vi redovisar här kan både öka och minska. Var god vänd COLLECTUM AB, STOCKHOLM, COLLECTUM.SE, ORGANISATIONSNUMMER , TELEFON

4 Om du skulle bli sjuk Den första dagen du är borta från jobbet får du ingen ersättning, eftersom det är en karensdag. Från den andra sjukdagen betalar din arbetsgivare ut sjuklön enligt lag. Sjuklönen är 80% av din lön i upp till två veckor. Från sjukdag 15 och framåt får du istället sjukpenning från Försäkringskassan. De flesta kan också få viss sjuklön från arbetsgivaren under denna period enligt kollektivavtal. Om du är sjukskriven i mer än 90 dagar Är du sjukskriven i mer än 90 dagar och får sjukpenning från Försäkringskassan kan du också ha rätt till sjukpension från ITP 1. Det är Alecta som betalar ut sjukpensionen. Sjuk- eller aktivitetsersättning Om Försäkringskassan bedömer att din arbetsförmåga kommer att vara nedsatt mer stadigvarande, kan din sjukpenning ersättas med sjuk- eller aktivitetsersättning. Den är lägre än sjukpenningen men tillsammans med sjukpension från ITP 1 får du ungefär lika mycket pengar som sjukpenningen ger. Hur mycket sjukpension kan man få? Sjukpensionen räknas ut efter olika procentsatser beroende på hur mycket du tjänar. Är du sjukskriven till 25, 50 eller 75% får du motsvarande del av beloppet. Vill du veta hur beloppet räknas ut? Den informationen hittar du på collectum.se. Exempel: Ersättning från ITP 1 efter 90 dagar Anna tjänar kronor i månaden. Hon är nu långtidssjukskriven till 50%. Utöver sjukpenning från Försäkringskassan, får hon nu sjukpension till 50% från ITP 1, vilket blir kronor per månad. Exempel: Sjukpension vid hel sjukersättning Arne tjänar kronor i månaden. Försäkringskassan har nu beviljat honom hel sjukersättning. Utöver denna ersättning, får han också sjukpension från ITP 1 med kronor i månaden. COLLECTUM AB, STOCKHOLM, COLLECTUM.SE, ORGANISATIONSNUMMER , TELEFON

5 Vad kan dina närmaste få? Här kan du se vilka försäkringar som kan ge dina närmaste ersättning när du avlider. Tjänstegrupplivförsäkringen TGL De allra flesta som har ITP har också TGL. Hör gärna med din arbetsgivare om du har TGL och i vilket bolag. TGL kan man ha så länge man är anställd (dock som längst fram till 70 års ålder). Har du TGL och avlider innan du pensionerar dig, kommer det betalas ut ett skattefritt engångsbelopp. Hur stort belopp som betalas ut, beror på hur gammal du är vid dödsfallet och om du då har barn under 20 år. Aktuella belopp hittar du på collectum.se. Är du gift får din make, maka eller registrerade partner pengarna. I andra hand får dina barn och i tredje hand dina föräldrar beloppet. Vill du att någon annan ska få beloppet, exempelvis din sambo, måste du skriva ett så kallat särskilt förmånstagarförordnande. Blanketten du behöver finns på collectum.se. Obs! Villkoret för att TGL ska betalas ut är att du arbetar minst 8 timmar i veckan. Arbetar du 8-16 timmar i veckan gäller halva beloppet. Skulle du vid dödsfallet sakna förmånstagare, betalas det ut kronor till dödsboet. Har du flera anställningar och därmed flera TGL-försäkringar? Då betalas bara försäkringen med det högsta beloppet ut om du avlider innan du går i pension. Familjeskydd och återbetalningsskydd Sedan tidigare har du valt familjeskydd och återbetalningsskydd. Familjeskydd är en extra pension som betalas ut till din efterlevande make, maka, registrerade partner eller sambo om du avlider innan du går i pension. Finns inte någon av dessa får dina arvsberättigade barn pensionen. Om du kombinerar din ITP 1 med ett återbetalningsskydd kommer det återstående värdet av din ITP 1 - helt eller delvis - att betalas ut till din efterlevande make, maka, registrerade partner eller sambo om du avlider innan du går i pension. Finns inte någon av dessa får dina arvsberättigade barn pensionen. Har du skrivit ett förmånstagarförordnande betalas familjeskyddet och återbetalningsskyddet ut enligt förordnandet. När du avlider Betalas ut av Kronor per månad Engångsbelopp kronor (grundbelopp) Familjeskydd Beloppet gäller om du skulle avlida före ordinarie pensionsålder och betalas som längst ut till dess att du skulle ha fyllt 70 år. Månadspremien för det familjeskydd du har valt var den 1 januari kr. Premien ökar ju äldre du blir. Återbetalningsskydd. Beloppet gäller om du avlider innan du börjat ta ut ITP 1. Uppgift om utbetalare hittar du på sidan Årsbesked över din ITP 1. Har du valt fondförsäkring, kan beloppet vi redovisar öka eller minska. Alecta i 5 år 621 i fem år Var god vänd COLLECTUM AB, STOCKHOLM, COLLECTUM.SE, ORGANISATIONSNUMMER , TELEFON

6 Här ser du dina löneuppgifter På den här sidan ser du de månadslöner som finns registrerade för din räkning hos oss för perioden november 2013 till oktober Utifrån månadslönen räknar vi sedan ut hur stor premie din arbetsgivare ska betala för din ITP 1. Hur stora premier som förts över till försäkringsbolaget, ser du på sidan Årsbesked över din ITP 1 ålderspension. År och månad fr om - t o m Arbetsgivare Lön per månad (och andra ersättningar), kronor Stadens El AB Stadens El AB Stadens El AB Stadens El AB Stadens El AB Stadens El AB Stadens El AB Stadens El AB Stadens El AB Stadens El AB Stämmer inte detta med ditt lönebesked? När din arbetsgivare anmäler din månadslöneuppgift till oss, ska de först räkna bort traktamente, föräldralön, hem-pc och olika skattepliktiga förmåner. (Mer information om vilka delar som ska ingå i löneuppgiften till oss finns på collectum.se.) Kontakta annars din arbetsgivare om du har frågor om de belopp du ser ovan. COLLECTUM AB, STOCKHOLM, COLLECTUM.SE, ORGANISATIONSNUMMER , TELEFON

7 Förklaringar Uppgifterna i ditt besked Uppgifter som har med din anställning, lön etc. att göra har vi fått från din arbetsgivare. Försäkringsbeloppen i detta besked har vi fått från respektive försäkringsbolag. De uppgifter som lämnas i detta besked är preliminära. Collectum och försäkringsbolagen förbehåller sig rätten att ändra och komplettera dessa uppgifter senare om det visar sig att uppgifterna är ofullständiga eller felaktiga. Collectum och försäkringsbolagen ansvarar inte för några direkta eller indirekta skador eller förluster som de försäkrade skulle kunna komma att lida på grund av lämnade uppgifter. Överförda premier Summan av de premier försäkringsbolaget tagit emot under året. Är summan 0 kronor, betyder det att det inte betalats in några premier till denna försäkring eftersom den inte är aktiv idag. Innan premierna förs över till försäkringsbolaget dras Collectums avgift (se denna rubrik) dras premien för familjeskydd av om du har valt detta skydd. Värdeförändring Skillnaden mellan pensionskapitalets storlek vid början och slutet av året. Värdeförändringen kan vara positiv eller negativ. Det kan också vara förändringen av värdet av en fondandel etc. under året. Fördelad arvsvinst Den fördelade arvsvinsten består av pensionsbehållningen eller försäkringskapitalet från avlidna som inte haft återbetalningsskydd och fördelas mellan försäkrade som saknar återbetalningsskydd. Försäkringsbolagets avg. traditionell försäkring I avgifterna ingår kapitalavgift kapitalförvaltningskostnad Information om respektive bolags avgifter hittar du på collectum.se Försäkringsbolagets avg. fondförsäkring I avgifterna ingår kapitalavgift fondens avgift Försäkringsbolagen har tagit ut avgifter för respektive fond, vilket har påverkat det totala försäkringsvärdet. Men avgiften redovisas inte av alla försäkringsbolag som ett separat kronbelopp i detta besked. Kontakta ditt försäkringsbolag för mer information om avgiftens storlek. Collectums avgift Collectum tar ut en administrationsavgift som för år 2014 var 1 procent av den inbetalda premien, dock som högst 450 kronor om året (eller 38 kronor i månaden). Collectums avgift dras innan premien förs över till det eller de försäkringsbolag du har valt. Avkastningsskatt Varje år dras en avkastningsskatt från den ITP 1 vi redovisar ovan. Skatten tas ut med en schablon som gör att skatten varje år utgör en viss procentsats av värdet på din ITP 1. Vilken procentsats som gäller beror på hur stor den genomsnittliga statslåneräntan var kalenderåret före beskattningsåret. Det årsbesked du får i år, gällde år 2014 och avkastningsskatten beräknades alltså enligt statslåneräntan år Skatten dras även om avkastningen på ditt sparande varit noll eller till och med negativ. Preliminärt månadsbelopp Det är vi på Collectum som har tagit fram de preliminära månadsbeloppen. Vi har utgått ifrån ditt utgående kapital och antagit att avkastningen är 2,1 % (före faktiska avgifter och avkastningsskatt) fram till 65 år. Vi använder de faktiska avgifterna som försäkringsbolaget tar ut. För fondförsäkring antar vi en fondavgift som motsvarar avgiften i entrelösningen. Vi har också tagit hänsyn till om du inte har återbetalningsskydd och då tagit med intäkter till din ITP 1 i form av framtida arvsvinster. Det belopp vi har kommit fram till har sedan fördelats över en tänkt utbetalningstid från 65 år och livet ut. Beloppet innebär inte ett löfte från försäkringsbolaget där försäkringen är tecknad, utan syftar till att ge en ungefärlig uppfattning om månadsbeloppets storlek. När det gäller traditionell försäkring är du alltid garanterad en viss grundpension. Om försäkringsbolagets förvaltning går bra, kan det uppstå ett överskott. Överskottet kan du få ta del av i form av återbäring. Då kommer din månadspension att vara högre än det garanterade beloppet. Men återbäringen är inte garanterad utan kan minskas om bolagets avkastning under en period är negativ. Hur garantierna ser ut varierar från bolag till bolag. Läs mer om detta på vår hemsida. När det gäller fondförsäkringar finns ingen garanterad lägsta pension eller utlovad värdeutveckling. Var god vänd COLLECTUM AB, STOCKHOLM, COLLECTUM.SE, ORGANISATIONSNUMMER , TELEFON

8 Förklaringar (forts.) Personuppgifter I Collectums uppdrag ingår att lämna information om tjänstepensionen ITP, TGL och LP-premier, vara valcentral för ITP och TGL, upphandla försäkringsbolag för dessa försäkringar samt i övrigt administrera försäkringarna och andra av Collectum administrerade tjänstepensioner. För att sköta dessa arbetsuppgifter måste Collectum samla in personuppgifter om de berörda tjänstemännen såsom, personnummer, namn, uppgifter om familjehändelser såsom civilstånd, barn, adressuppgifter, frisk- och sjukanmälningar, anställningsuppgifter och anställningshistorik för ITP samt val av försäkringsbolag. Collectum kan även ha tillgång till uppgifter som försäkringsbolagen ansvarar för, förmånstagarförordnanden som du kan ha skrivit och hälsodeklarationer om du har lämnat sådana. Personuppgifterna har inhämtats från din arbetsgivare, dig själv, försäkringsbolag och pensionskassor, Pensionsmyndigheten, offentliga register såsom SPAR och folkbokföringen. Informationen kan vi få via blanketter och brev, filöverföring eller internet. Collectum lämnar ut personuppgifterna till berörda förvaltare, pensionskassor samt Svenskt Näringsliv och PTK, som bestämt innehållet i ITP och TGL, och i förekommande fall till andra parter vars pensionsplaner Collectum administrerar. Ibland anlitar vi extern hjälp för vissa arbetsuppgifter eller för att göra kundundersökningar. De måste då få viss begränsad tillgång till personuppgifterna för dessa uppdrag. För att kunna tillvarata dina rättigheter inom ITP och TGL samt kontrollera att försäkringarna är riktiga måste vi spara vissa personuppgifter i upp till 70 år. En gång om året kan du få information om de personuppgifter som finns registrerade hos oss. Detsamma gäller de försäkringsbolag som lämnat information till detta besked. Du har också rätt att få felaktiga eller missvisande uppgifter korrigerade. Din ansökan skickar du skriftligt i ett brev. Välkommen att ringa oss eller försäkringsbolagen om du har frågor. COLLECTUM AB, STOCKHOLM, COLLECTUM.SE, ORGANISATIONSNUMMER , TELEFON