Hur går det för dina tjänstepensionspengar inom ITP 1?

Transkript

1 Referensnummer: , datum: PER PERSSON Testvägen TESTSTAD Hur går det för dina tjänstepensionspengar inom ITP 1? Du som får det här utskicket har tjänstepension ITP genom din anställning. Nu är det dags att summera år 2009 och se hur det gått för dina tjänstepensionspengar. På nästa sida ser du en sammanställning över dina ITP-försäkringar värdeutvecklingen på ditt pensionssparande. Om du blir långvarit sjuk eller avlider ITP består inte bara av ålderspension, utan du kan också få ersättning vid långvarig sjukdom. När du gör ITP-valet kan du också lägga till försäkringar som betalas ut till dina närmaste när du avlider - familjeskydd och återbetalningsskydd. Vad är ITP och vad gör Collectum? Tjänstepensionen ITP, som din arbetsgivare betalar för dig, bygger på ett kollektivavtal mellan Svenskt Näringsliv på arbetsgivarsidan och PTK på arbetstagarsidan. Vårt uppdrag är att samla in uppgifter om din tjänstepension från din arbetsgivare och de försäkringsbolag som kommer att betala ut pension till dig och sammanställa informationen i ett personligt besked. Har du frågor? Uppgifterna i det här beskedet har vi fått från din arbetsgivare, de aktuella försäkringsbolagen eller tagit fram själva. I beskedet ser du från vem uppgifterna kommer och vem som bäst kan besvara dina frågor. Har du allmänna frågor är du alltid välkommen att kontakta oss. Din arbetsgivare, försäkringsinformatören på arbetet eller ditt fackförbund kan också svara på många av dina frågor. Personuppgifter hanterar vi enligt personuppgiftslagen (PUL). Läs mer på sidan Allmänna förklaringar. I övrigt gäller varje försäkringsbolags försäkringsvillkor. Uppgifter vi fått från din nuvarande arbetsgivare Arbetsgivare: Teststads Motor AB ITP-premier betalas normalt till: 65 år Förutsättningen för att ITP-premierna ska betalas fram till din 65-årsdag är att du fortsätter att arbeta och ha ITP fram till dess. Om du fått ändrad lön eller slutat din anställning och vi inte kunnat uppdatera dina uppgifter innan vi skickar ut det här beskedet, stämmer inte de uppgifter vi redovisar här. Försäkringsdatum: 1 juni 2009 COLLECTUM AB, STOCKHOLM, ORGANISATIONSNUMMER , TELEFON , Var god vänd 1

2 Årsbesked över din ITP ålderspension Här ser du i vilka försäkringsbolag du har ITP ålderspension. Du ser också värdeutvecklingen på ditt pensionssparande under förra året och om du har valt återbetalningsskydd eller inte. Du som har återbetalningsskydd kan läsa mer om det längre fram i beskedet. Varför ett årsbesked? Syftet med årsbeskedet är att du ska få en överblick över alla dina ITP-försäkringar oavsett vilka försäkringsbolag du har valt. Har du fått ett besked från försäkringsbolaget också? Uppgifterna på den här sidan har vi fått från de försäkringsbolag du har valt. Många försäkringsbolag skickar också ut egna besked. Om du har fått ett besked från försäkringsbolaget, finns troligen försäkringen du ser nedan med i bolagets besked också. Jämför försäkringsnumren i dina besked, så att du inte av misstag summerar beloppen. Om beloppen i beskeden skiljer sig åt, kan det bero på att försäkringsbolaget har läst av systemet vid olika tillfällen. Vad betyder fördelad arvsvinst och avkastningsskatt? Är du osäker på vad de olika orden betyder, så hittar du förklaringen i ordlistan på den sista sidan i beskedet. Där finns också information om hur dina uppgifter tagits fram. Kapital 1/ Överförda premier Fördelad arvsvinst Avgifter Med återbetalningsskydd Värdeförändring Avkastningsskatt Kapital 31/ Livförsäkringsbolaget Traditionell Livförsäkringsbolaget Traditionell Fondförsäkringsbolaget AB Fondförsäkring (1) (2) Summa, kronor (1) Du har sedan tidigare fondförsäkring, vilket kan innebära ett större risktagande. Det belopp vi redovisar här kan både öka och minska. (2) Här ingår fondrabatt med 45 kronor. COLLECTUM AB, STOCKHOLM, ORGANISATIONSNUMMER , TELEFON ,

3 Om du skulle bli sjuk Den första dagen du är borta från jobbet får du ingen ersättning, eftersom det är en karensdag. Från den andra sjukdagen betalar din arbetsgivare ut sjuklön enligt lag. Sjuklönen är 80% av din lön i upp till två veckor. Sjukdag får du sjukpenning från Försäkringskassan. De flesta får också viss sjuklön från arbetsgivaren under denna period enligt kollektivavtal. Om du är sjukskriven i mer än 90 dagar Är du sjukskriven i mer än 90 dagar får du sjukpenning från Försäkringskassan och sjukpension genom din ITP. Det är Alecta som betalar ut sjukpensionen. Exempel: Ersättning från ITP efter 90 dagar Anna tjänar kronor i månaden. Hon är långtidssjukskriven till 50%. Utöver sjukpenning från Försäkringskassan, får hon nu sjukpension till 50% från ITP, vilket blir kronor per månad. Sjuk- eller aktivitetsersättning Har du varit sjukskriven i mer än ett år kan Försäkringskassan bevilja dig sjuk- eller aktivitetsersättning istället för sjukpenning. Då kommer du också att få sjukpension genom din ITP. Hur mycket sjukpension kan man få? Sjukpensionen räknas ut efter olika procentsatser beroende på hur mycket du tjänar. Är du sjukskriven till 25, 50 eller 75% får du motsvarande del av beloppet. Vill du veta hur beloppet räknas ut? Den informationen hittar du på collectum.se. Exempel: Sjukpension vid hel sjukersättning Arne tjänar kronor i månaden. Försäkringskassan har nu beviljat honom hel sjukersättning. Utöver denna ersättning, får han också sjukpension från ITP med kronor i månaden. Var god vänd COLLECTUM AB, STOCKHOLM, ORGANISATIONSNUMMER , TELEFON ,

4 Vad kan dina närmaste få? Här kan du se vilka försäkringar som kan ge dina närmaste ersättning när du avlider. Tjänstegrupplivförsäkringen TGL Du har TGL i Alecta. TGL kan du ha så länge du är anställd (dock som längst fram till 70 års ålder). Skulle du avlida innan du pensionerar dig, kommer det betalas ut ett engångsbelopp. Är du gift när du avlider får din make, maka eller registrerade partner pengarna. I andra hand får dina barn och i tredje hand dina föräldrar beloppet. Vill du att någon annan ska få beloppet, exempelvis din sambo, skriver du ett så kallat särskilt förmånstagarförordnande. Läs gärna mer om detta på collectum.se. Hur stort belopp som betalas ut, beror på hur gammal du är vid dödsfallet och om du då har barn under 20 år. Arbetar du 8-16 timmar i veckan gäller halva beloppet. Skulle du vid dödsfallet sakna förmånstagare, betalas det ut kronor till dödsboet. Har du flera anställningar och därmed flera TGL-försäkringar? Då betalas bara försäkringen med det högsta beloppet ut om du avlider innan du går i pension. Familjeskydd och återbetalningsskydd Sedan tidigare har du valt familjeskydd och återbetalningsskydd. Familjeskydd är en extra pension som betalas ut till din efterlevande make, maka, registrerade partner eller sambo om du avlider innan du går i pension. Finns inte någon av dessa får dina arvsberättigade barn pensionen. Om du kombinerar din ITP med ett återbetalningsskydd kommer det återstående värdet av din ITP - helt eller delvis - att betalas ut till din efterlevande make, maka, registrerade partner eller sambo om du avlider innan du går i pension. Finns inte någon av dessa får dina arvsberättigade barn pensionen. Har du skrivit ett förmånstagarförordnande betalas familjeskyddet och återbetalningsskyddet ut enligt förordnandet. När du avlider Betalas ut av Kronor per månad Engångsbelopp (grundbelopp) Engångsbelopp till efterlevande (TGL) Beloppet gäller om du skulle avlida nu. Saknas förmånstagare är beloppet lägre. Arbetar du 8-16 timmar i veckan gäller halva beloppet. Alecta Familjeskydd Beloppet gäller om du skulle avlida före ordinarie pensionsålder och betalas som längst ut till dess att du skulle ha fyllt 70 år. Månadspremien för det familjeskydd du har valt var den 1 januari kr. Premien ökar ju äldre du blir. Återbetalningsskydd. Beloppet gäller om du avlider innan du börjat ta ut ITP. Uppgift om utbetalare hittar du på Årsbesked över din ITP. Har du valt fondförsäkring, kan beloppet vi redovisar öka eller minska. Alecta i 5 år 996 i fem år COLLECTUM AB, STOCKHOLM, ORGANISATIONSNUMMER , TELEFON ,

5 Här ser du dina löneuppgifter På den här sidan ser du de månadslöner som finns registrerde för din räkning hos oss. Utifrån månadslönen räknar vi sedan ut hur stor premie din arbetsgivare ska betala för din ITP1. Hur stora premier som förts över till försäkringsbolaget, ser du på sidan Årsbesked över din ITP ålderspension. År och månad fr om - t o m Arbetsgivare Månadslön (och andra ersättningar), kronor Teststads El AB Teststads El AB Teststads El AB Teststads Motor AB Teststads El AB Teststads Motor AB Teststads El AB Teststads Motor AB Teststads Motor AB Stämmer inte detta med ditt lönebesked? När din arbetsgivare anmäler din månadslöneuppgift till oss, ska de först räkna bort traktamente, föräldrarlön, hem-pc och olika skattepliktiga förmåner. (Mer information om vilka delar som ska ingå i löneuppgiften till oss finns på collectum.se.) Kontakta annars din arbetsgivare om du har frågor om de belopp du ser ovan. Ändringar som gäller tidigare år Här ser du de ändringar som din arbetsgivare anmälde till oss under 2009, men som gäller ett år eller flera tillbaka i tiden. Se tabellen. Kontakta den aktuelle arbetsgivaren om du har frågor. År och månad fr om - t o m Arbetsgivare Månadslön (och andra ersättningar), kronor Teststads El AB Var god vänd COLLECTUM AB, STOCKHOLM, ORGANISATIONSNUMMER , TELEFON ,

6 Förklaringar Uppgifterna i ditt besked Uppgifter som har med din anställning, lön etc. att göra har vi fått från din arbetsgivare. Försäkringsbeloppen i detta besked har vi fått från respektive försäkringsbolag. De uppgifter som lämnas i detta besked är preliminära. Collectum och försäkringsbolagen förbehåller sig rätten att ändra och komplettera dessa uppgifter senare om det visar sig att uppgifterna är ofullständiga eller felaktiga. Collectum och försäkringsbolagen ansvarar inte för några direkta eller indirekta skador eller förluster som de försäkrade skulle kunna komma att lida på grund av lämnade uppgifter. Överförda premier Summan av de premier försäkringsbolaget tagit emot under året. Är summan 0 kronor, betyder det att det inte betalats in några premier till denna försäkring eftersom den inte är aktiv idag. Innan premierna förs över till försäkringsbolaget dras Collectums avgift (se denna rubrik) dras premien för familjeskydd av om du har valt detta skydd. Värdeförändring Skillnaden mellan pensionskapitalets storlek vid början och slutet av året. Värdeförändringen kan vara positiv eller negativ. Det kan också vara förändringen av värdet av en fondandel etc. under året. Fördelad arvsvinst Den fördelade arvsvinsten består av pensionsbehållningen eller försäkringskapitalet från avlidna som inte haft återbetalningsskydd och fördelas mellan försäkrade som också saknar återbetalningsskydd. Försäkringsbolagets avgifter - traditionell försäkring I avgifterna ingår kapitalavgift kapitalförvaltningsavgift Försäkringsbolagetsavgifter - fondförsäkring I avgifterna ingår kapitalavgift fondens avgift Information om respektive bolags avgifter hittar du på collectum.se Collectums avgift Collectum tar ut en administrationsavgift som för år 2009 var 1,30 procent av den inbetalda premien, dock som högst 400 kronor om året (eller 33 kronor i månaden). Collectums avgift dras innan premien förs över till det eller de försäkringsbolag du har valt. Under 2010 kommer Collectums avgift att bli 1,50 procent av den inbetalda premien - med ett tak på 450 kronor om året. Avkastningsskatt Varje år dras en avkastningsskatt från den ITP vi redovisar ovan. Skatten tas ut med en schablon som gör att skatten varje år utgör en viss procentsats av värdet på din ITP. Vilken procentsats som gäller beror på hur stor den genomsnittliga statslåneräntan var kalenderåret före beskattningsåret. Det årsbesked du får i år, gällde år 2009 och avkastningsskatten beräknades alltså enligt statslåneräntan år Skatten dras även om avkastningen på ditt sparande varit noll eller till och med negativ. Garanterad pension (traditionell försäkring) Det belopp som ett försäkringsbolag garanterar att betala ut enligt försäkringsavtalet. Återbäring (traditionell försäkring) Återbäring är ett belopp som kan betalas ut som tillägg till den garanterade pensionen. Hur uppstår då återbäring? I traditionella försäkringar beräknas premier och försäkringsbelopp efter vissa antaganden om dödlighet, driftskostnader och kapitalavkastning. Om utvecklingen av dessa faktorer blir mer gynnsam än vad som antagits uppstår ett överskott. Detta överskott kan delas ut i form av återbäring och betalas då ut tillsammans med försäkringsbeloppet. Men återbäringen är inte garanterad och kan återtas för att täcka förluster i bolaget, exempelvis om utvecklingen går sämre än väntat. COLLECTUM AB, STOCKHOLM, ORGANISATIONSNUMMER , TELEFON ,

7 Förklaringar (forts.) Personuppgifter I Collectums uppdrag ingår att lämna information om tjänstepensionen ITP och TGL, vara valcentral för ITP och TGL, upphandla försäkringsbolag för dessa försäkringar samt i övrigt administrera försäkringarna och andra av Collectum administrerade tjänstepensioner. För att sköta dessa arbetsuppgifter måste Collectum samla in personuppgifter om de berörda tjänstemännen såsom, personnummer, för- och efternamn, uppgifter om familjehändelser såsom civilstånd, barn, adressuppgifter, frisk- och sjukanmälningar, anställningsuppgifter och anställningshistorik för ITP samt val av försäkringsbolag. Collectum kan även ha tillgång till uppgifter som försäkringsbolagen ansvarar för: förmånstagarförordnanden som du kan ha skrivit och hälsodeklarationer om du har lämnat sådana. Personuppgifterna har inhämtats från din arbetsgivare, dig själv, försäkringsbolag och pensionskassor, Försäkringskassan, offentliga register såsom SPAR och folkbokföringen. Informationen kan vi få via blanketter och brev, filöverföring eller internet. Collectum lämnar ut personuppgifterna till berörda förvaltare, pensionskassor samt Svenskt Näringsliv och PTK, som bestämt innehållet i ITP och TGL, och i förekommande fall till andra parter vars pensionsplaner Collectum administrerar. Ibland anlitar vi extern hjälp för vissa arbetsuppgifter eller för att göra kundundersökningar. De måste då få viss begränsad tillgång till personuppgifterna för dessa uppdrag. För att kunna tillvarata dina rättigheter inom ITP och TGL samt kontrollera att försäkringarna är riktiga måste vi spara vissa personuppgifter i upp till 70 år. En gång om året kan du få information om de personuppgifter som finns registrerade hos oss. Detsamma gäller de försäkringsbolag som lämnat information till detta besked. Du har också rätt att få felaktiga eller missvisande uppgifter korrigerade. Din ansökan skickar du skriftligt i ett brev. Välkommen att ringa oss eller försäkringsbolagen om du har frågor. COLLECTUM AB, STOCKHOLM, ORGANISATIONSNUMMER , TELEFON ,

8