För dig som ska göra ett omval för din ITP

Transkript

1 PENSIONSSKOLA För dig som ska göra ett omval för din ITP Det är tydligen inte bara vi som ska göra val för framtiden... Foto Per Kristiansen/Johner

2 Vårens omval av ITP kan ge mer i din framtida plånbok Pensionssystemet har under det senaste decenniet genomgått stora förändringar. Den allmänna pensionen men också den kollektivavtalade tjänstepensionen har moderniserats och blivit mer flexibel. För den som är privatanställd tjänsteman och omfattas av kollektivavtal heter tjänstepensionen ITP. Det finns privatanställda tjänstemän som har möjlighet att välja pensionsförvaltare och sparform för hela eller delar av sin pension. Alla uppfattar inte fördelarna med att engagera sig och många gånger upplevs pensionen som krånglig och svår att överblicka, vilket kan leda till irrationella ekonomiska beslut. En undersökning som PTK lät genomföra bland anställda med tjänstepension i mars 2010, visar att bara en av fyra har valt pensionsbolag för att man tror att det kan ge bäst pension. En av tio anger låga avgifter som orsak till valet, medan det vanligaste skälet är att man har förtroende för bolaget. Foto Pierre Zoetterman I vår är det dags för av Sveriges privatanställda tjänstemän att göra ett omval för sin tjänstepension ITP. Jag hoppas att så många som möjligt tar chansen och utnyttjar tillfället till att tjäna pengar för framtiden. Anna Allerstrand PTK Ps. Kika gärna in på PTKs nya blogg där jag skriver kring pensioner i stort men med fokus på tjänstepensionen.

3 Bakgrund Vilka berörs av omvalet? De som har ITP 2 med ITPK och som tidigare har valt, traditionell eller fondförsäkring, hos en icke utvald förvaltare ska göra ett omval för framtida inbetalningar till tjänstepensionen. De som har ITP1 och har valt en fondförsäkring hos en icke utvald förvaltare ska göra ett omval för framtida inbetalningar till tjänstepensionen. Sammanlagt berörs privatanställda tjänstemän och samtliga som ska göra omvalet kommer att få ett brev från valcentralen Collectum. Hur går omvalet till? Collectum har hand om administrationen kring omvalet och de skickar ut ett brev till alla som är berörda. I brevet finns en omvalsblankett som ska skickas ifylld och underskriven till Collectum. Det går också bra att ladda hem en blankett från deras hemsida att printa ut och fylla i. På valblanketten ska du fylla i vilket bolag som du vill ska ta hand om dina pengar i framtiden, vilken sparform du vill ha och också om du vill ha ett efterlevandeskydd. Du har fram till den 30 juni på dig att göra omvalet. För några år sedan förhandlade avtalsparterna PTK och Svensk Näringsliv fram ett nytt tjänstepensionsavtal för privatanställda tjänstemän. Det nya avtalet krävde bland annat att de bolag som ville vara med och förvalta pensionspengarna var tvungna att genomgå en noggrann granskning. De pensionsbolag som sedan blev utvalda har alla bra produkter till låga avgifter, vilket borgar för en bra pension. Det nya avtalet som fick namnet ITP 1 är till fullo premiebestämt vilket innebär att den anställde får placera hela den peng, 4,5 procent av lönen, som arbetsgivaren varje månad sätter av till tjänstepensionen. Det gamla, ITP 2, är till stor del förmånsbestämt och där är bara en mindre del, 2 procent ITPK, fri för individen att placera. Förenklat kan man säga att det är åldern som avgör vilket av ITP 1 och ITP 2 man har de som är födda före 1979 har det gamla och de som är födda senare har det nya. Hör med din arbetsgivare eller facket vad som gäller på din arbetsplats. Traditionell försäkring Alecta Länsförsäkringar Nordea Liv & Pension SkandiaLiv De nya valbara försäkringsbolagen Fondförsäkring Danica Handelsbanken Nordea SEB

4 Vill du aktivera dig senare och göra ett val efter omvalsperiodens slut går det också bra. Vad händer om du inte aktivt vill välja? Du som inte gör ett aktivt val under omvalsperioden får dina kommande inbetalningar till tjänstepensionen placerade hos försäkringsbolaget Alecta i en traditionell försäkring. Har du sedan tidigare återbetalningsskydd eller familjeskydd gäller det även i fortsättningen. Vill du däremot ta bort, ändra eller lägga till ett skydd gör du det på blanketten som du får hemskickad. Vad är det du ska välja? Sparformer Traditionell försäkring Du behöver inte välja risknivå eller placeringsinriktning. Förvaltaren du väljer sköter placeringarna helt och hållet och du har alltid en garanti, som kan se olika ut hos bolagen. Det är alltid minst det insatta kapitalet som garanteras. Är förvaltaren duktig kan du få mer men den delen är inte garanterad. Traditionell försäkring anses ha lägre risk och därmed inte samma möjligheter till hög avkastning som fondförsäkring. Fondförsäkring Väljer du en fondförsäkring hamnar du automatiskt i en så kallad entrélösning som ser olika ut hos respektive bolag. Vill du själv vara mer aktiv och sätta samman dina egna fonder gör du det hos bolaget du har valt. Värdeutvecklingen i en fondförsäkring är helt beroende av om fondvärdet går upp eller ner och det finns ingen garanti. Fondförsäkring anses ha högre risk och därmed större möjligheter till hög avkastning än traditionell försäkring. Du ska välja vilket bolag du vill ge förtroendet att ta hand om dina framtida inbetalningar till din tjänstepension ITP. Valbara bolag Traditionell försäkring Alecta Länsförsäkringar Nordea Liv & Pension Skandia Liv Fondförsäkring Danica Handelsbanken Nordea SEB Därefter ska du välja vilken sparform du vill ha.

5 Kommer din familj att klara sig ekonomiskt om du skulle dö i förtid? Varför är det viktigt att du engagerar dig? Tjänstepensionen handlar om mycket pengar. Pengar som kommer att utgöra en stor del av din framtida pension. För en person med ITP1 som har en månadslön på kronor sätter arbetsgivaren av kronor varje år (4,5 procent av lönen). Premier per år: kr Avgift (försäkringsbolag): 0,25 % Real avkastning (efter inflationen) 2 % Spartid Kapital 10 år kr 30 år kr Real avkastning (efter inflationen) 4 % 10 år kr 30 år kr Real avkastning (efter inflationen) 6 % 10 år kr 30 år kr För en person med ITP 2 som har en månadslön på kronor sätter arbetsgivaren av kronor per år. Summan blir lägre eftersom den som har ITP 2 bara får placera 2 procent av lönen (ITPK) själv. Resterande del av pensionen är förmånsbestämd och den kan man inte påverka. Efterlevandeskydd Återbetalningsskydd Att ha ett återbetalningsskydd innebär att värdet av din pension betalas ut, normalt under fem år, till din familj när du avlider. Att avstå återbetalningsskyddet gör din egen pension högre tack vare arvsvinster som du då får ta del av. Arvsvinst uppstår när en person som inte har valt återbetalningsskydd avlider, då tillfaller pengarna resten av kollektivet som därmed får en högre pension. Familjeskydd Familjeskydd är en extra pension som du kan lägga till. Du väljer hur mycket pengar din familj ska få när du avlider. Du väljer också under hur lång tid du vill att pengarna ska betalas ut. Hur mycket familjeskyddet kostar beror bland annat på din egen ålder och utbetalningstid. Har du ett gammalt familjeskydd gäller till viss del andra regler. Vill du lägga till efterlevandeskydd efter omvalsperiodens slut kan hälsoprövning krävas. Har du ingen familj bör du inte ha något efterlevandeskydd, eftersom du då betalar för något du inte har någon glädje av. Premier per år: kr Avgift (försäkringsbolag): 0,25 % Real avkastning (efter inflationen) 2 % Spartid Kapital 10 år kr 30 år kr Real avkastning (efter inflationen) 4 % 10 år kr 30 år kr Vad händer med gamla pengar? Gamla intjänade tjänstepensionspengar ligger kvar i det bolag och den sparform du valt sedan tidigare. Ditt kapital kan du flytta om du vill, läs mer på Real avkastning (efter inflationen) 6 % 10 år kr 30 år kr

6 Vill du få hjälp med att välja? PTK har tagit fram en rådgivningstjänst för dig som är privatanställd tjänsteman med aktiv ITP. Med aktiv ITP menas att din arbetsgivare betalar in till din tjänstepension just nu. I rådgivningstjänsten, som är gratis, samlas dina uppgifter som finns hos Collectum in och du har också möjlighet att lägga in dina egna uppgifter om annat pensionssparande. Efter att ha besvarat några frågor som handlar om din familjesituation, ekonomi och riskvilja får du personliga råd hur du bör välja i din situation. Själva valet gör du inte i rådgivningstjänsten utan på den blankett du fått från Collectum