Alecta Optimal Pension

Transkript

1 Illustration Agnes Miski Török Foto Björn Keller Produktion Alecta p r e m i e b e s t ä m d t j ä n s t e p e n s i o n Alecta Optimal Pension Tjänstepensionen med hög förväntad avkastning och låga avgifter.

2 Med den här foldern vill vi ge dig en överblick över vad det innebär att ha Alecta som förvaltare av din tjänstepension. För att kunna ha vår moderna sparprodukt Alecta Optimal Pension för din premiebestämda tjänstepension behöver du tillhöra någon av följande grupper: Privatanställd tjänsteman med ITP 1 eller ITP 2 med ITPK Försäkringstjänsteman med FTP 1 eller FTP 2 med FTPK Statligt anställd med PA 03 Anställd i kommunalt företag med PA-KFS09 Privatanställd arbetare med Avtalspension SAF-LO Vår tjänstepension alecta optimal pension är en helt ny typ av tjänstepension som förenar det bästa av fond och traditionell försäkring. Det vill säga: Ett enkelt och modernt tjänstepensionssparande som både ger garanti och en hög andel aktier i en och samma försäkring. Väljer du Alecta Optimal Pension får du mycket låga avgifter och över tiden kan du förvänta dig en bra avkastning. Med vårt förvalsalternativ får du en enkel hantering och behöver inte engagera dig mer än du själv vill. Du har också möjlighet att själv vara med och påverka din placeringsinriktning. Dessutom ingår en garanti som gör att du får en pension som minst motsvarar inbetalda pengar. Har du frågor är du välkommen att kontakta oss. Alecta pensionsförsäkring, ömsesidigt Telefon Fax Stockholm 2 3

3 Varför välja Alecta Optimal Pension? Det finns några väsentliga fördelar med Alecta Optimal Pension som skiljer den från andra tjänstepensionsprodukter på marknaden. Det är ett modernt, enkelt och flexibelt tjänstepensionssparande med: mycket låga avgifter en hög andel aktier som ger en bra förväntad avkastning på lång sikt en mix av aktier, räntebärande papper och fastigheter som motsvarar vad många har i sina fondportföljer ett väl fungerande förvalsalternativ som passar de allra flesta möjlighet för dig som vill att själv påverka placeringsinriktningen för dina pengar garanti som ger dig en pension som minst motsvarar inbetalda pengar avkastning som tillfaller dig som sparare varje månad. Våra låga avgifter När vi säger att vi har mycket låga avgifter, så menar vi verkligen det. Kollektivavtal ITP FTP PA-KFS 09 SAF-LO PA 03 Administrationsavgift 0,10 procent 0,15 procent 0,15 procent 115 kronor per år 75 kronor per år och 0,12 procent Utöver den årliga administrationsavgiften, tar vi precis som alla andra en kostnad för att förvalta dina pengar. I vårt fall ligger den på 0,03 procent, vilket är i särklass branschens lägsta. Som du säkert förstått redan nu så betyder avgifterna mycket för hur stor din tjänstepension blir. Ju lägre avgifter desto mer pengar får du. Hög andel aktier ger en bättre förväntad avkastning Vi investerar alltid dina pensionspengar långsiktigt. En stor del av dem förvaltar vi på börsen, vilket gör att du kan vara med när den stiger och ta del av värdeökningen. En modern traditionell försäkring har en hög andel aktier och en mix av aktier, räntebärande värdepapper och fastigheter som motsvarar vad många har i sina fondportföljer. Det gör att avkastningen är konkurrenskraftig och de mycket låga avgifterna ger dig ännu mer pension för pengarna. Samtidigt som det är ett väldigt enkelt och samlat sparande där du slipper hålla reda på en massa olika fonder. Så här placeras dina pengar Under tiden du tjänar in din pension har Alecta Optimal Pension en förvald placeringsinriktning med ungefär 60 procent aktier, 10 procent fastigheter och 30 procent räntebärande värdepapper. Det är en placeringsinriktning som passar de allra flesta och ska ge ditt pensionskapital en bra avkastning, utan onödiga risker och med hänsyn tagen till att pensionssparande är en långsiktig placering. Med vårt förvalsalternativ får du en enkel hantering och behöver inte engagera dig. Men du har även möjlighet att påverka fördelningen mellan aktier och räntor genom att ändra placeringsinriktning om du skulle vilja det. Du kan välja en placeringsinriktning med 40 procent aktier eller med 10 procent aktier antingen på kort eller på lång sikt. En lägre andel aktier kan vara intressant för dig som vill ha en mer stabil utveckling för din tjänstepension. Ett sådant val ger vid långa spartider en lägre pension, eftersom en lägre aktieandel minskar möjligheterna till en hög avkastning. Tror du att aktiemarknaden kommer att falla kraftigt kan du också använda dig av en placeringsinriktning med lägre andel aktier under vissa tider, men då gäller det att hålla sig uppdaterad och veta när det är dags att ändra upp igen. I grunden tror vi att vår förvalda placeringsinriktning passar de allra flesta. Våra egna professionella förvaltare sköter här aktivt ditt sparande för att hantera uppgångar och nedgångar % 10 % 60 % Aktier Räntebärande papper Fastigheter

4 När du går i pension eller senast när du blir 65 år ändrar vi automatiskt till en förvald placeringsinriktning för den tid som din pension ska betalas ut. Placeringsinriktningen har ungefär 40 procent aktier, 10 procent fastigheter och 50 procent räntebärande värdepapper. Även då finns det möjlighet att välja en annan placeringsinriktning. 50 % 10 % 40 % Aktier Räntebärande papper Fastigheter Garanti ger minst pengarna tillbaka Alecta garanterar att pensionen minst motsvarar summan av de pengar som satts in. När det gäller inflyttat kapital är garantin minst 70 procent av det inflyttade kapitalet. Följ utvecklingen på vårt internetkontor I och med att du får del av avkastningen direkt varje månad, kan du själv se hur pensionskapitalet utvecklas. Detta gör du bäst på vårt internetkontor. Logga in på vår hemsida alecta.se med en e-legitimation, som du kan skaffa hos din bank. På Internetkontoret kan du även få en översikt över din tjänstepension, titta på ditt värdebesked och använda våra beräkningstjänster för att se hur din tjänstepension förändras om du gör olika ändringar. Värdet ökar och minskar Eftersom Alecta är ett ömsesidigt bolag går all vinst tillbaka till dig som är kund. När placeringarnas värde ökar, ökar också ditt pensionskapital. Och när värdet minskar, minskar också ditt pensionskapital. Men sett över tiden kan du räkna med en bra avkastning. Och som sagt, du är alltid garanterad minst pengarna tillbaka. Hur mycket kan du förvänta dig att få i pension? Storleken på ditt pensionskapital ligger till grund för hur mycket du slutligen får i pension. Några viktiga faktorer som påverkar storleken på ditt pensionskapital är: hur mycket som har betalats in av din arbetsgivare kapitalavkastningen administrationsavgiften kapitalförvaltningskostnaden avkastningsskatten arvsvinster (endast till dig som inte valt återbetalningsskydd). När det är dags att betala ut tjänstepensionen räknas kapitalet om till ett månadsbelopp. Vid beräkningen av månadsbeloppet tar vi bland annat hänsyn till: från vilken tidpunkt (ålder) du tar ut pensionen om du tar ut pensionen livslångt eller under en begränsad tid om försäkringen gäller med eller utan återbetalningsskydd vilken placeringsinriktning som gäller för ditt pensionskapital under utbetalningstiden. Återbetalningsskydd till dina närmaste Om du vill så kan du komplettera med ett återbetalningsskydd. Då betalas tjänstepensionens värde ut till dina närmaste om du dör. I vissa avtal ingår återbetalningskyddet så kontakta din valcental för att ta reda på hur just ditt avtal ser ut. Väljer du återbetalningsskydd blir din pension något lägre. Familjeskydd Familjeskyddet är en extra försäkring som din familj får om du dör före 65 års ålder. Här väljer du själv hur mycket och hur länge pengarna ska betalas ut. Kostnaden för familjeskyddet dras från de inbetalningar som görs till din egen pension. 6 7

5 Om Alecta Alecta är förvaltare av tjänstepension sedan Vi ska ge kollektivavtalade tjänstepensioner så stort värde som möjligt för både arbetsgivare och anställda. Alecta är kundernas eget bolag och vi strävar hela tiden efter att förtjäna rollen som huvudleverantör inom ITP. Hur gör vi för att kunna hålla så låga avgifter? Först och främst är vi ett ömsesidigt bolag vilket betyder att det är du som kund som äger Alecta. Allt kapital tillhör våra kunder. Vi arbetar hela tiden aktivt för att leverera bra avkastning till en låg kostnad. Vi är specialiserade på kollektivavtalad tjänstepension och arbetar med standardiserade produkter. Det ger skalfördelar. Vi skall inte förbruka mer av våra kunders pengar än vad som krävs för att erbjuda en god service och kvalitet i allt vi gör. Kapitalförvaltning i toppklass Vi har några av marknadens bästa, mest erfarna kapitalförvaltare som dagligen arbetar med att aktivt förvalta de aktier och värdepapper som över tid ska ge hög avkastning. Under de senaste fem, tio och femton åren har vår kapitalförvaltning placerat sig i toppskiktet av svenska försäkringsbolag. Det här är några av anledningarna till att vi kan erbjuda dig en trygg tjänstepension med konkurrenskraftig förvaltning till bästa pris. Som kund hos oss kan du vara säker på att vi ser till att dina pengar mår så bra som de bara kan. Den sortens pengar som vi på Alecta sysslar med är inte den enda sorten som funnits. I nuvarande Taiwan gick det för omkring år sedan utmärkt att betala sin helgshopping med den ädla stenen jade. 8 9

6 Anteckningar 10 11