Vad visar ditt värdebesked? Värdebesked för år 2016 Folksam Tjänstemannapension

Transkript

1 Vad visar ditt värdebesked? Värdebesked för år 2016 Folksam Tjänstemannapension

2 Tack för att du sparar i Folksams tjänstemannafonder Vi är glada över att du är kund hos oss i Folksam. Här får du nu ditt värde besked som visar hur din försäkring har utvecklats under det föregående året. På följande sidor finns förklaringar till olika begrepp som förekommer i beskedet. Du får också annan viktig information om vad det innebär att spara i fonder hos oss. Se ditt värdebesked på Mina sidor På Mina sidor, på folksam.se, får du en samman ställning över dina försäkringar och ditt pensionssparande hos Folksam. Så loggar du in: Du loggar enkelt in på Mina sidor med hjälp av e-legitimation. Naturligtvis är du alltid välkommen att ringa till oss om du har frågor om din försäkring, ditt värdebesked eller om du vill tacka nej till att få ditt värdebesked i pappersformat. Ring eller besök folksam.se 2

3 Innehåll Våra entréfonder...4 Din försäkring...8 Värdeinformation Efterlevandeskydd...14 Annan viktig information Ordförklaringar

4 Våra entréfonder Våra entrefondér består av en sammansättning av fonder som ses över kontinuerligt. För mer information se folksam.se Vem kan spara i entréfonder? Våra entréfonder är framtagna och valbara för de som har kollektivavtalad tjänstepension, till exempel det kommunala området (KAP-KL och AKAP-KL), statliga området (PA 03) och kooperativa området (KTPK och KTP1). Du kan läsa mer om våra entréfonder på folksam.se eller kontakta ditt närmaste Folksamkontor för mer information. 4

5 Våra entréfonders lösningar När du börjar ditt sparande placerar vi i följande entréfonder beroende på din ålder: Ålder Sverige Världen Obligation -44 år 50 % 50 % år 30 % 40 % 30 % 59 år- 20 % 10 % 70 % Om du placerar pengar i våra entréfonder får du en god spridning av risker och möjlighet till god avkastning. Men entréfonderna är bara förslag på hur du kan placera ditt sparande. När den första premien har kommit till oss kan du skapa din egen fondmix. Du kan när som helt byta mellan fonder som är godkända av Folksam. Värdet på dina fondandelar skiftar dagligen. Fördelningen mellan de fonder du en gång valt kan ha förändrats. Är skillnaden stor bör du fundera på att ändra din mix. Tänk på att vi inte gör någon automatisk omfördelning av dina pensionspengar när du blir äldre. Du måste själv anmäla till oss om du vill göra en förändring av din fondmix. Du kan också enkelt logga in på vår internettjänst Mina sidor med e-legitimation eller lösenord och göra dina fondbyten. 5

6 Är du anställd i ett kommunalt bolag? (PA-KFS) Till att börja med placerar vi dina pengar i en fond som är anpassad efter ditt födelseår, i en så kallad Generationsfond. I fonden finns både svenska och utländska aktier samt räntebärande värdepapper. Generationsfonden är uppbyggd på så sätt att risken blir lägre ju äldre du blir. När den första premien har kommit in kan du skapa din egen fond mix och du kan när som helst byta mellan fonder som är godkända av Folksam. Vill du läsa mer om Generationsfonder och valbara fonder så gå in på folksam.se eller kontakta ditt närmaste Folksamkontor för mer information. 6

7 Är du anställd som lärare (Lärarfonder KAP-KL och AKAP-KL) Lärarfonderna är särskilt utvecklade för dig som arbetar som lärare och som vill spara i en fondförsäkring. Väljer du att spara i Lärarfonder så placeras du automatiskt i någon av våra entréfonder. Då får du den fond som bäst passar din ålder. Det finns tre entréfonder: Lärarfond år Lärarfond år Lärarfond 59+ När du är ung vill du troligtvis ta en större risk än när du närmar dig pensionen. Andelen aktier, och därmed risken, är därför högst i Lärarfond år och lägst i Lärarfond 59+. Har du en entréfond måste du själv vara aktiv och med tiden byta fond, eftersom det inte sker några automatiska överflyttningar när du blir äldre. Oavsett ålder är du inte låst till entréfonderna. Efter att den första premien har kommit in kan du istället för Lärarfonders entréfond välja Pluskonceptet eller göra ett eget fondval inom Fritt val. 7

8 Din försäkring Du sparar i en fondförsäkring för din kollektivavtalade tjänstepension. Under Försäkring kan du läsa mer om just din försäkring. Exempel Försäkring Livsvarig ålderspension FR65 Pensionsförsäkring med fondanknytning är en flexibel försäkringsform där du själv bestämmer i vilka fonder ditt sparande placeras. Den framtida pensionens storlek beror på fondernas värdeutveckling och de inbetalda premierna. Ålderspensionen utbetalas till dig från så länge du lever. Försäkringen saknar efterlevandeskydd. Avlider du upphör försäkringen. Försäkringsnummer TU Avtalsområde/Avtal Pensionen grundar sig på kollektivavtal mellan å ena sidan Sveriges Värdeinformation Kommuner och Landsting (SKL) och Arbetsgivarförbundet Pacta, å andra sidan Offentliganställdas Förhandlingsråd (OFR), Svenska Kommunalarbetarförbundet och AkademikerAlliansen KAP-KL. Försäkringskapital per Inbetald premie under perioden Utdelning Kursförändring Belastning för avkastningsskatt Arvsvinst 745 Administrationskostnad - 90 Försäkringskapital per Fondfördelning Fond Kurs Andelar Saldo Fond A 97,23 708, ,07 Fond B 58, , ,70 Fond C 125,01 526, ,19 8

9 Du kan påverka din risk När du sparar i en försäkring med fondförvaltning är det du som väljer i vilka fonder ditt försäkringskapital placeras. Genom ditt val av fonder påverkar du själv din risk. Aktiefonder har högre risk än räntefonder. Lägst risk har fonder som placerar i svenska räntebärande värdepapper med korta löptider. På lång sikt bör dock aktiefonder ge högst avkastning. Historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning. Aktuell information om bland annat fondkurser och avkastning finns på folksam.se Försäkringskapitalets storlek avgörs i huvudsak av inbetalda belopp och fondandelarnas värdeutveckling. I övrigt ökar försäkringskapitalet med eventuell arvsvinst samt minskas med avgifter, avkastningsskatt och utbetalningar. Försäkringskapitalet är inte garanterat utan kan både öka och minska under försäkringstiden. Uppgifterna i broschyren Vilka uppgifter som redovisas i ditt värdebesked beror på vilken typ av försäkring du har. Därför kan du stöta på en del begrepp i den här broschyren som inte finns med i just ditt värdebesked. 9

10 Värdeinformation Försäkringskapital (pensionskapital) Ditt värdebesked visar hur sparandet har utvecklats under det föregående året. Värde per visar fond an delarnas sammanlagda värde försäkringskapitalet vid den tidpunkten. Exempel Försäkring Livsvarig ålderspension FR65 Pensionsförsäkring med fondanknytning är en flexibel försäkringsform där du själv bestämmer i vilka fonder ditt sparande placeras. Den framtida pensionens storlek beror på fondernas värdeutveckling och de inbetalda premierna. Ålderspensionen utbetalas till dig från så länge du lever. Försäkringen saknar efterlevandeskydd. Avlider du upphör försäkringen. Försäkringsnummer TU Avtalsområde/Avtal Pensionen grundar sig på kollektivavtal mellan å ena sidan Sveriges Värdeinformation Kommuner och Landsting (SKL) och Arbetsgivarförbundet Pacta, å andra sidan Offentliganställdas Förhandlingsråd (OFR), Svenska Kommunalarbetarförbundet och AkademikerAlliansen KAP-KL. Försäkringskapital per Inbetald premie under perioden Utdelning Kursförändring Belastning för avkastningsskatt Arvsvinst 745 Administrationskostnad - 90 Försäkringskapital per Fondfördelning Fond Kurs Andelar Saldo Fond A 97,23 708, ,07 Fond B 58, , ,70 Fond C 125,01 526, ,19 10

11 Detta kan ha ökat ditt försäkringskapital (pensionskapital) Inflyttat kapital Inbetald premie under perioden Rabatt Arvsvinst Kapital från annan försäkringsgivare. Pengar som din arbetsgivare har betalat in till försäkringen under året. Lämnas av fondbolagen och innebär att delar av fondförvaltningsavgiften betalas tillbaka. Kommer från det överskott som uppkommer genom att personer inom försäkringskollektivet har avlidit under året. Du kan få del av dessa arvsvinster om du har en försäkring utan efterlevandeskydd, eller en livsvarig försäkring med tidsbegränsat efterlevandeskydd. 11

12 Detta kan ha minskat ditt försäkringskapital (pensionskapital) Avkastningsskatt Administrationskostnad Utbetalning före inkomstskatt Värdeförändring på grund av dödsfall En statlig skatt som Folksam måste betala för en schablonmässigt beräknad avkastning på försäkringen. Avgift som täcker Folksams kostnader för försäkringen. Visar utbetalningarna från din försäkring under året. Om du avlider kan försäkringskapitalet förändras. Läs mer under ordförklaringar. Detta kan ha ökat eller minskat ditt försäkringskapital (pensionskapital) Kursförändring Korrigering Alla kursuppgångar och kursnedgångar som skett under året i dina fonder påverkar värdet av ditt försäkringskapital. Används om vi av någon anledning har rättat värdet på din försäkring. 12

13 Fondfördelning Här ser du fondfördelningen vid utgången av förra året. Genom att logga in på Mina sidor, på folksam.se, kan du se den mest aktuella informationen. Exempel Försäkring Livsvarig ålderspension FR65 Pensionsförsäkring med fondanknytning är en flexibel försäkringsform där du själv bestämmer i vilka fonder ditt sparande placeras. Den framtida pensionens storlek beror på fondernas värdeutveckling och de inbetalda premierna. Ålderspensionen utbetalas till dig från så länge du lever. Försäkringen saknar efterlevandeskydd. Avlider du upphör försäkringen. Försäkringsnummer TU Avtalsområde/Avtal Pensionen grundar sig på kollektivavtal mellan å ena sidan Sveriges Värdeinformation Kommuner och Landsting (SKL) och Arbetsgivarförbundet Pacta, å andra sidan Offentliganställdas Förhandlingsråd (OFR), Svenska Kommunalarbetarförbundet och AkademikerAlliansen KAP-KL. Försäkringskapital per Inbetald premie under perioden Utdelning Kursförändring Belastning för avkastningsskatt Arvsvinst 745 Administrationskostnad - 90 Värde per Fondfördelning Fond Kurs Andelar Saldo Fond A 97,23 708, ,07 Fond B 58, , ,70 Fond C 125,01 526, ,19 Fondfördelning Här ser du fondfördelningen vid utgången av föregående år. För aktuell information se Mina sidor under Logga in på folksam.se. Om du har belopp redovisat som Medel under omplacering har du en fondplacerings- eller portföljplaceringstjänst kopplad till försäkringen. En omplacering är på gång vid redovisningstillfället och här uppges belopp från försäljningen som ska investeras i nya fondandelar. 13

14 Efterlevandeskydd Om försäkringen har efterlevandeskydd och du avlider under försäkringstiden kan dina förmånsberättigade efterlevande få utbetalning i form av efterlevandepension från försäkringen. Fram till utbetalningsåret visar värdebeskedet värdet av ditt efterlevandeskydd vid utgången av året. Det är viktigt att du regelbundet ser över din försäkring och ditt förmånstagarförordnande, som styr vem som får pengar från försäkringen om du skulle avlida. Sådana tillfällen, då det är extra viktigt, kan vara vid ändrad familjesituation eller när du fyller 18 år och blir myndig. 14

15 Exempel Försäkring Försäkringsnummer TU Avtalsområde/Avtal Pensionen grundar sig på kollektivavtal mellan å ena sidan Sveriges Kommuner och Landsting (SKL) och Arbetsgivarförbundet Pacta, å andra sidan Offentliganställdas Förhandlingsråd (OFR), Svenska Kommunalarbetarförbundet och AkademikerAlliansen KAP-KL. Värdeinformation Försäkringskapital per Utdelning 368 Kursförändring Belastning för avkastningsskatt -249 Administrationskostnad - 90 Kostnad för portföljförvaltning exklusive moms -466 Moms -116 Försäkringskapital per Fondfördelning Fond Kurs Andelar Saldo Fond A 371,86 3, ,95 Fond B 207,84 9, ,59 Fond C 119,81 401, ,07 Fond D 118,98 13, ,12 Fond E 99,21 12, ,61 Fond F 97,31 15, ,78 Fond G 195,85 4, ,29 Efterlevandeskydd Temporär ålderspension med återbetalningsskydd FTRS65H5 Pensionsförsäkring med fondanknytning är en flexibel försäkringsform där du själv bestämmer i vilka fonder ditt sparande placeras. Den framtida pensionens storlek beror på fondernas värdeutveckling och de inbetalda premierna. Ålderspensionen utbetalas till dig från till Avlider du före omvandlas det då aktuella fondvärdet till efterlevandepension som utbetalas till insatt förmånstagare i fem år. Avlider du efter fortsätter utbetalningarna till insatt förmånstagare till Aktuellt värde på efterlevandeskyddet i din försäkring per är kronor. 15

16 Annan viktig information Ändringar i din försäkring Möjligheten att ändra din försäkring begränsas bland annat av lag, kollektivavtal, Folksams regelverk och din hälsa. Men om ditt behov av försäkringen förändras kan du ofta ändra utbetalningsålder eller utbetalningstid. Försäkringen kan inte belånas, pantsättas eller återköpas. Möjligheten att överlåta försäkringen är begränsad. 16

17 Flytträtt Om flytträtt finns, i vilken omfattning och på vilka villkor, framgår av försäkringsavtalet. Vid flytt till annan valbar försäkringsgivare kan olika regler gälla beroende av kollektivavtal. Om du flyttar ditt försäkringskapital betalar du avgift enligt de regler som gäller när pengarna flyttas. Vill du veta vilka regler och avgifter för flytt som tillämpas för just din försäkring är du välkommen att kontakta oss. Har du frågor? Hör av dig så hjälper vi dig: folksam.se 17

18 Ordförklaringar Arvsvinst En arvsvinst uppstår om en försäkrad avlider och hela eller delar av försäkringskapitalet inte omfattas av efterlevande- eller återbetalningsskydd. Pengarna fördelas då i form av arvsvinster till andra personer som har samma typ av försäkring. Avkastningsskatt En statlig skatt som Folksam måste betala för en schablonmässigt beräknad avkastning på försäkringen. Förmånstagarförordnande Den del av försäkringsavtalet som fastställer vem som är förmånstagare. Den försäkrade kan, inom vissa ramar, ändra förmånstagarförordnandet genom att meddela Folksam (i vissa fall valcentralen som administrerar avtalsområdet). Försäkrad Fysisk person på vars liv försäkringen gäller. Försäkringstagare fysisk eller juridisk person som tecknat avtal om försäkring med Folksam eller som genom överlåtelse övertagit äganderätten till försäkringen. Vid kollektivavtalad pensionsförsäkring är arbets givaren försäkringstagare. 18

19 Utdelning Utdelning i fonderna kan ske en gång varje år. Utdelningen åter investeras alltid i nya andelar som läggs till försäkringen. Utdelning på andelarna i en försäkring beskattas inte. Värdeförändring på grund av dödsfall På en del försäkringar sjunker värdet vid den försäkrades eller med försäkrades död på till exempel följande sätt: Om försäkringen tecknats helt utan efterlevandeskydd, sjunker värdet till noll. Om försäkringen tecknats med livslång utbetalning av pension kombinerat med tidsbegränsat efterlevandeskydd, bortfaller en del av värdet. Värdeförändringen blir till arvsvinst som fördelas på andra försäkringar. 19

20 Logga in på folksam.se/loggain för att se ditt värdebesked. S Foto: Andreas Lind