Förköpsinformation för FTP 1 och FTPK

Transkript

1 Förköpsinformation för FTP 1 och FTPK

2 Avtalspension FTP Avtalspension FTP omfattar ålderspension inom ramen för FTP-planen (ålderspension inom FTP 1 och kompletterande ålderspension inom FTP 2), som baseras på pensionsöverenskommelser mellan å ena sidan FAO och å andra sidan FTF, Jusek, Civilekonomernas Riksförbund och Sveriges Ingenjörer. Avtalspension FTP administreras av Skandikon, Box 14, , Stockholm, telefon , Försäkringsgivare Försäkringsgivare är Fondförsäkringsaktiebolaget SEB Trygg Liv, org-nr , Stockholm. SEB Trygg Liv nås på telefon eller på Försäkringsavtalet Försäkringen Försäkringens utformning Försäkringstagare Försäkrad Förmånstagare Försäkringsbekräftelse Värdebesked Försäkringsvillkor Premier Premieplacering Entrélösning Försäkringsavtalet börjar gälla den dag då SEB Trygg Liv har tagit emot den första premien för försäkringen. Avtalet upphör när försäkringen är slututbetald. Försäkringen är en fondförsäkring. Detta innebär att den försäkrade själv väljer vilka fonder kapitalet ska placeras i, inom ramen för det fondutbud SEB Trygg Liv tillhandahåller för FTP- och FTPK-försäkringar. Värdet i en fondförsäkring är inte garanterat utan beror på utvecklingen i fonderna. Försäkringen består av en ålderspension och ett eventuellt återbetalningsskydd. Återbetalningsskydd innebär att om den försäkrade avlider betalas värdet av ålderspensionen ut till insatta förmånstagare som efterlevandepension. Finns inget återbetalningsskydd sker ingen utbetalning vid den försäkrades dödsfall. Den som inte har ett återbetalningsskydd till sin försäkring har under vissa förutsättningar möjlighet att komplettera med ett sådant. Se försäkringsvillkoren för mer information. Ansökan om återbetalningsskydd görs till Skandikon. Försäkringstagare till försäkringen är arbetsgivaren. Försäkrad är den anställde som tillhör den grupp som omfattas av FTP-planen och på vars liv och ålder försäkringen gäller. Förmånstagare till ålderspensionen är den försäkrade. Förmånstagare till återbetalningsskyddet är, om inget annat angivits, i första hand den försäkrades make/registrerade partner/sambo och i andra hand den försäkrades barn. Med barn avses arvsberättigade barn i första led. Den försäkrade kan välja att upprätta ett annat förmånstagarförordnande. Detta ska skickas till Skandikon. När försäkringen tecknas utfärdas en försäkringsbekräftelse. Den försäkrade erhåller genom årliga värdebesked information om försäkringens värde. För försäkringen gäller Villkor år 2012 Fondförsäkring för FTP 1 och FTPK. För erhållande av dessa hänvisas till eller Kundservice på telefon Premierna för försäkringen betalas i enlighet med vad som avtalats i FTP-planen. Premierna betalas av arbetsgivaren. Den inbetalda premien för försäkringen skall placeras i sådana fonder som omfattas av lagen (2004:46) om investeringsfonder och som vid var tid anvisas av SEB Trygg Liv avseende FTP- och FTPK-försäkringar. Det är den försäkrade som har rätt att bestämma placering av de fondandelar som hör till försäkringen. Den första premien till försäkringen placeras dock alltid i den entrélösning som SEB Trygg Liv anvisar. Värdet i en fondförsäkring är inte garanterat utan beror på utvecklingen i fonderna. Den försäkrade kan när som helst bestämma om omplacering av de fondandelar som hör till försäkringen. Begäran om fondbyte kan ske på Internetkontoret eller via blankett som kan erhållas från Kundservice. SEB Trygg Liv tar inte ut några avgifter vid fondbyten. Entrélösningen innebär att SEB Trygg Liv, i den försäkrades ställe, utövar placeringsrätten i enlighet med försäkringsavtalet och placerar försäkringskapitalet i en fondportfölj med utgångspunkt från en tänkt pensionstidpunkt. Fram till fem år före denna tidpunkt placeras kapitalet i aktiefonder eller i andra fonder med liknande risknivå. Därefter sker en successiv nedtrappning av aktiefondandelen till förmån för räntefonder eller andra fonder med 2

3 liknande risknivå. Den försäkrade har när som helst rätt att omplacera försäkringskapitalet i enlighet med försäkringsavtalet. En sådan omplacering innebär att entrélösningen upphör att gälla. En försäkrad som inte är ansluten till entrélösningen har när som helst möjlighet att ansluta sig till denna. Placering i enlighet med entrélösningen upphör om den försäkrade avlider. För mer information om entrélösningen, se villkoren. Försäkringen får inte pantsättas, belånas eller ändras så att den inte uppfyller inkomstskatte- lagens föreskrifter för pensionsförsäkringar. Premiebefrielse Den försäkrades ändringsmöjligheter Försäkringstagarens ändringsmöjligheter Ändring av försäkringsvillkoren Återköp Rätt att förfoga över försäkringen Flytt av försäkringen Utbetalning Utbetalning av ålderspension Utbetalning av återbetalningsskydd Skatteregler Rätten till premiebefrielse framgår av FTP-planen. Den försäkrade har möjlighet att lägga till eller ta bort återbetalningsskydd, att ändra förmånstagare avseende eventuellt återbetalningsskydd och att ändra utbetalningstid eller tidpunkt. Försäkringstagaren har inte någon rätt att ändra försäkringen. Försäkringsvillkoren kan ändras, bl. a. när det blir nödvändigt med hänsyn till ändrad lagstiftning, myndigheters föreskrifter eller ändrad lagtillämpning. Ett återköp innebär att SEB Trygg Liv köper tillbaka försäkringsavtalet innan det löper ut. Försäkringstagaren eller den försäkrade har inte rätt att begära återköp av försäkringsavtalet. SEB Trygg Liv har, under vissa förutsättningar, rätt att återköpa försäkringsavtalet. Återköpsvärdet uppgår till fondandelarnas värde med avdrag för upplupna avgifter och upplupen avkastningsskatt. Den försäkrade kan välja att byta försäkringsgivare för kommande premier. Den försäkrade har också rätt att flytta sitt befintliga försäkringskapital till en annan nytecknad pensionsförsäkring med samma försäkringstagare och försäkrad. Flytt kan dock endast ske till en försäkringsgivare som vid den aktuella tidpunkten har rätt att meddela motsvarande försäkringar enligt FTP-avtalet. Flytt kan endast ske av hela det flyttbara kapitalet. Flyttbart kapital uppgår till fondandelarnas värde med avdrag för upplupna avgifter och upplupen avkastningsskatt. Utbetalningsbelopp från fondförsäkring utgörs vid var tid normalt av värdet på samtliga fondandelar som tillhör försäkringen dividerat med antal kvarvarande utbetalningstillfällen. Utbetalning sker genom att dessa fondandelar inlöses. Om den försäkrade inte väljer något annat utbetalas ålderspensionen livsvarigt från och med den månad denne fyller 65 år. Den försäkrade kan välja att utbetalningarna ska påbörjas tidigare, dock tidigast från och med den månad denne fyller 55 år. Utbetalningarna kan också påbörjas senare eller ske endast delvis. Vidare kan den försäkrade välja att ålderspensionen ska utbetalas under en begränsad tid, som huvudregel dock om minst fem år. När den försäkrade avlider upphör utbetalning av ålderspension. Om den försäkrade avlider innan utbetalningarna börjat, utbetalas eventuellt återbetalnings- skydd till insatta förmånstagare som en efterlevandepension. Återbetalningsskyddet uppgår till 100 procent av försäkringens värde vid den tidpunkt SEB Trygg Liv får kännedom om dödsfallet. Utbetalning sker under minst 5 år. Om den försäkrade avlider efter det att utbetalningarna har börjat, fortsätter utbetalningarna på samma sätt som tidigare men till insatta förmånstagare. Utbetalningarna upphör dock om återbetalningsskyddet valts bort. Förmånstagare kan komma överens med SEB Trygg Liv om att utbetalningen ska påbörjas senare eller pågå under en annan tidsperiod än ovan. Inbetald premie är, med vissa begränsningar, avdragsgill för arbetsgivaren. Utfallande belopp, såväl ålderspension som återbetalningsskydd, beskattas hos mottagaren som inkomst av tjänst. 3

4 Därutöver tar SEB Trygg Liv varje år ut en avgift ur försäkringen som skall täcka den avkastningsskatt som gäller för försäkringen. Underlaget för skatten fastställs genom att värdet den 1 januari innevarande år multipliceras med den genomsnittliga statslåneräntan för föregående år. Det resultat som erhålles multipliceras därefter med 15 procent. Vinstdelning Försäkringens värde Avgifter Ändring av avgifter Begränsning av försäkringsgivarens ansvar Oriktiga uppgifter Tillämplig lag Är du inte nöjd? Försäkringstagaren eller den försäkrade har inte någon rätt till del i den vinst som kan uppstå genom försäkringsrörelsen. Värdet på försäkringen förändras med inbetalda premier, utdelning, fondandelarnas värdeförändring samt i vissa fall även med försäkringsöverskott. Värdet minskar med utbetalningar, avgifter för avkastningsskatt och försäkringens andel av administrationsoch förvaltningskostnader. Avgifter tas ut för drift och skatt. Avgifterna tas ut genom att SEB Trygg Liv tar i anspråk ett så stort antal som behövs av de fondandelar som hör till försäkringen. Dessa tas ut från och med den dag försäkringen blir gällande. Utöver dessa avgifter tas även en fondförvaltningsavgift ut i respektive fond som tillhör försäkringen. Denna avgift varierar från fond till fond och är inräknad i kursen. Vidare har SEB Trygg Liv rätt att ta ut en avgift vid flytt av försäkringskapitalet. De avgifter som SEB Trygg Liv tillämpar gäller tills vidare. SEB Trygg Liv kan, efter godkännande av FTP-nämnden, ändra avgifterna. Sådan ändring gäller för arbetsgivaren och den försäkrade från och med den tidpunkt som beslutas i samband med ändringen. Det finns begränsningar i SEB Trygg Livs ansvar vid skada som beror på lagbud, myndighets åtgärd, krigshändelse, terrorhandling eller liknande omständighet, strejk, blockad, bojkott eller lockout. I försäkringsavtalslagen (2005:104) regleras konsekvenserna av att försäkringstagaren lämnar någon uppgift som är oriktig eller ofullständig. Om en sådan uppgift har lämnats av den försäkrade gäller detsamma som om den försäkrade hade varit försäkringstagare. För försäkringsavtalet gäller försäkringsavtalslagen (2005:104) och svensk allmän lag i övrigt. Om driftstället som försäkringsavtalet gäller för är beläget i en annan EES-stat än Sverige tillämpas dock lagen i den EES-staten. Observera! Det är förhållandet vid den tidpunkt när försäkringsavtalet träffas som är avgörande vid bedömningen av vilket lands lag som gäller. Vår strävan är givetvis att du som kund alltid ska vara nöjd med oss. Skulle du ändå känna dig missnöjd vill vi gärna att du kontaktar oss. Kanske handlar det om ett rent missförstånd eller att all fakta inte har kommit fram. En ny kontakt är ofta tillräcklig för att klara ut problemet. Räcker inte detta är du alltid välkommen att vända dig till Kundrelationer SEB Trygg Liv, Stockholm, telefon Du har också möjlighet att kontakta andra forum utanför SEB Trygg Liv. Konsumentvägledaren i din hemkommun, lämnar kostnadsfritt information och råd i bank och försäkringsfrågor. Konsumenternas Försäkringsbyrå, Box 24215, Stockholm, telefon , fax , som kostnadsfritt lämnar upplysningar och råd i försäkringsfrågor. Slutligen kan ett ärende alltid hänskjutas till rättslig prövning vid allmän domstol. För det fall du har nekats att teckna eller förnya en försäkring i SEB Trygg Liv eller om SEB Trygg Liv helt eller delvis har sagt upp en försäkring i förtid måste en eventuell talan i allmän domstol väckas inom sex månader från det att SEB Trygg Liv slutgiltigt meddelat sitt beslut. Ytterligare information om domstolsväsendet kan du få av Domstolsverket, Jönköping, telefon , fax , 4

5 Vilka tillgångar kan mitt sparande placeras i? Ditt sparande placeras i värdepappersfonder som du själv väljer ur SEB Trygg Livs fondutbud. Dina premier får placeras i upp till sex fonder. Högst tolv fonder får samtidigt höra till en försäkring. För närvarande ser fondutbudet ut enligt följande. Total antal fonder 21 Externa fonder finns Indexfonder finns Aktivt förvaltade fonder finns Andel blandfonder 0 % Andel aktiefonder 76 % Andel räntefonder 14 % Andel hedgefonder 10 % Fondplaceringstjänst finns ej Fond-i-fond finns ej Avgifter Fondförsäkring, administration 80 kr/år Fondförsäkring, fondförvaltning 0,2 % - 1,1 % av andelarnas värde/år Flyttavgift 400 kr/försäkring 5

6 Har du frågor ring Kundservice Privat eller besök oss på Fondförsäkringsaktiebolaget SEB Trygg Liv Stockholm Orgnr Styrelsens säte: Stockholm TL