Förköpsinformation för Storebrand Pensionsförsäkring (Privat) 2008:1

Transkript

1 Förköpsinformation för Storebrand Pensionsförsäkring (Privat) 2008:1 Storebrand Livsforsikring Sverige - filial till Storebrand Livsforsikring AS (Norge), , Registrerat i Bolagsverkets filialregister 1

2 Förköpsinformation för Storebrand Pensionsförsäkring (Privat) Storebrand Pensionsförsäkring (Privat) är en pensionsförsäkring med traditionell livförvaltning. För komplett information kring försäkringsmomenten och dess utformning hänvisar vi till Villkor för Storebrand Pensionsförsäkring (Privat). Definitioner Försäkringsgivare är Storebrand Livsforsikring AS, org. nr , Postboks 1380, Vika 0114 Oslo, Norge, nedan kallad Storebrand. Styrelsen har sitt säte i Oslo, Norge. Storebrand är vinstutdelande. Försäkringarna meddelas i Sverige genom den svenska filialen och inte genom gränsöverskridande verksamhet. Storebrand står under finansiell tillsyn av Kredittilsynet i Norge. Filialen avser Storebrand Livsforsikring Sverige - filial till Storebrand Livsforsikring AS (Norge), org. nr , Box 5541, Stockholm. Försäkringstagare är den som ingått avtal om försäkring med Storebrand. Försäkringstagaren är ägare till försäkringen. Övergår äganderätten till annan, betraktas denne därefter som försäkringstagare. Försäkrad är den på vars liv försäkringen gäller. Förmånstagare är den eller de personer som genom förmånstagarförordnanden angivits som mottagare av försäkringsbelopp. Om försäkringsavtalet För försäkringsavtalet gäller vad som anges i de bekräftelser som skickas till försäkringstagaren i samband med tecknandet, dessa försäkringsvillkor, den norska försäkringslagstiftningen (lov 10. juni 2005 nr. 44 om forsikringsselskaper, pensjonsforetak og deres virksomhet), försäkringsavtalslagen (2005:104) samt svensk lag i övrigt i den utsträckning det inte är i strid med lagen (1993:645) om tillämplig lag för vissa försäkringsavtal. Denna försäkring uppfyller inkomstskattelagens (1999:1229) krav för pensionsförsäkring. När börjar försäkringen gälla? Försäkringen träder ikraft dagen efter den dag under vilken premien betalas. Premiebetalning Storebrand Pensionsförsäkring (Privat) tecknas med engångspremie. Extra premiebetalning kan ske när som helst innan försäkringen börjar betalas ut. Storebrand tillämpar för närvarande en lägsta engångsoch extrapremie på kronor. Storebrand förbehåller sig rätten att ändra riskpremierna för att riskkostnaderna ska täckas och anpassa beräkningsgrunderna under försäkringstiden. Ålderspension Ålderspension utbetalas till den försäkrade vid avtalad pensionsålder. Utbetalning av ålderspensionen får ske tidigast från 55 års ålder. Ålderspension utbetalas under lägst 5 år och högst 20 år. Ålderspension kan även utbetalas livsvarigt, det vill säga så länge den försäkrade lever. För att ändra utbetalningstidpunkt och utbetalningens längd kan det krävas hälsoprövning. Utbetalning av ålderspension upphör vid den försäkrades dödsfall. Lägsta ålder för att teckna ålderspension är 16 år och högsta teckningsålder är 74 år. Återbetalningsskydd Ålderspension kan tecknas med återbetalningsskydd. Återbetalningsskydd innebär att hela eller delar av pensionskapitalet utbetalas till insatta förmånstagare om den försäkrade avlider. Pensionskapitalet utgörs av det garanterade försäkringskapitalet inklusive eventuella tilläggsavsättningar. Tidsbestämd utbetalning av ålderspension För försäkring med tidsbestämd utbetalningstid av ålderspensionen innebär återbetalningsskydd att pensionskapitalet utbetalas till insatta förmånstagare om den försäkrade avlider. Utbetalning sker månadsvis under avtalad utbetalningstid för ålderspensionen med avräkning för sådan tid som ålderspension utbetalats till den försäkrade före dödsfallet. Om ålderspensionen avtalats att utbetalas under kortare tid än 5 år sker utbetalning av återbetalningsskyddet under 5 år. Livsvarig utbetalning av ålderspension För försäkring med livsvarig utbetalning sker utbetalning av pensionskapitalet under 20 år om den försäkrade avlider före det att utbetalningen påbörjats. Om den försäkrade avlider efter det att ålderspension börjat utbetalas fortsätter utbetalningarna, så att utbetalning sker under totalt 20 år inklusive den tid som ålderspensionen redan utbetalats före dödsfallet. Utbetalningarna efter dödsfallet sker med samma belopp som hade utbetalats såsom ålderspension och baseras därmed inte på det aktuella pensionskapitalet. Storebrand har rätt att vid varje tidpunkt bestämma att premien inte får understiga ett visst lägsta belopp. Storebrand Livsforsikring Sverige - filial till Storebrand Livsforsikring AS (Norge), , Registrerat i Bolagsverkets filialregister 2

3 Förmånstagare Kretsen av förmånstagare till utbetalning av återbetalningsskydd är begränsad enligt reglerna i inkomstskattelagen (1999:1229). Möjliga förmånstagare är make/sambo eller f.d. make/sambo samt barn till den försäkrade eller make/sambo eller f.d. make/sambo. Med make avses även registrerad partner enligt lagen om registrerat partnerskap. Som barn räknas även fosterbarn och styvbarn. För f.d. make/sambo, fosterbarn, styvbarn eller barn som inte är barn till den försäkrade ska namn och personnummer anges liksom relationen till den försäkrade. Förmånstagare kan helt eller delvis avstå sin rätt till övriga förmånstagare enligt förmånstagarförordnandet. Förmånstagarförordnandet kan ändras såväl före som efter pensionsåldern. Förmånstagarförordnandet kan inte ändras genom testamente. Standardförordnande Om den försäkrade inte förordnat om annat sker utbetalning av återbetalningsskydd i första hand ut till den försäkrades make/maka/registrerad partner eller sambo. Om sådan saknas eller helt eller delvis avstår från sin rätt, sker utbetalning till den försäkrades barn (ej barns bröstarvinge). En ändring av förmånstagarförordnande ska anmälas skriftligen till Storebrand och vara egenhändigt undertecknat av försäkringstagaren. Förvaltningsform Placering av sparpremie sker i traditionell livförsäkring (traditionell livförvaltning). Placeringsformen ger en garanterad ränta på det garanterade försäkringskapitalet som en grundtrygghet för sparandet (för närvarande 2,75 procent före skatt och avgifter). Storebrand är ett vinstutdelande bolag. Det innebär att du som kund också får del av det överskott som uppstår i bolagets förvaltning. Överskottet, d.v.s. skillnaden mellan bokförd avkastning och den garanterade räntan, tilldelas efter det att Storebrands ägare erhållit en del av överskottet (s.k. vinstdelning). Överskott tilldelas och garanteras årsvis. Fördelningen av överskott fastställs vid Storebrands bolagsstämma (i april månad). Först därefter kan Storebrand skicka det slutliga årsbeskedet. För att Storebrand ska kunna ta risker i kapitalförvaltningen i syfte att avkastningen långsiktigt ska överstiga den garanterade räntan får medel från de enskilda försäkringarna sättas av i s.k. tilläggsavsättningar. Tilläggsavsättningarna utgör riskkapital och kan tas i anspråk i det fall avkastningen understiger den årliga garantiräntan. Tilläggsavsättningarna får för närvarande inte uppgå till mer än 12 procent av det garanterade försäkringskapitalet. För försäkringar utan eller med låga tilläggsavsättningar, kan avsättning till tilläggsavsättningar ske, så att dessa försäkringars tilläggsavsättningar motsvarar 2 procent av garanterat försäkringskapital. Målsättningen med Storebrands kapitalförvaltning är att med acceptabel risk över tiden uppnå högsta möjliga avkastning. Storebrands modell för dynamisk riskstyrning ska bidra till bästa möjliga förvaltning över tiden. Målsättningen ska uppnås genom följande fyra strategier: Dra nytta av långsiktiga riskpremier Diversifiera bort osystematisk risk Aktiv förvaltning Bygga och utnyttja riskkapitalet på ett effektivt sätt Med acceptabel risk menas att risker i förvaltningen ska tas på ett medvetet och effektivt sätt. All risk ska tas på grundval av strategiska val och marknadsbedömningar. Marknadsbedömningarna görs av kapitalförvaltarna utifrån fastställda ramar för risktagning. För att uppnå bästa möjliga förhållande mellan avkastning och risk ska portföljerna vara väl diversifierade. Investeringspolicyn lägger därför stor vikt vid att sprida investeringarna på investeringsklasser som har låg grad av samvariation, säkra att de mandat som finns knutna till varje specifik investeringsklass leder till diversifierad risk inom klasserna, samt etablera olika former för aktiv förvaltning som har en diversifierande effekt och ett värdeskapande i totalportföljen. Förfoganden över försäkringen Ändring av försäkring Försäkringstagaren kan ändra och lägga till förmånstagare inom den tillåtna förmånstagarkretsen. Försäkringstagaren och förmånstagare med förfoganderätt har rätt att ändra utbetalningstidpunkt och utbetalningstid. När utbetalning påbörjats får utbetalningstiden inte ändras under de första fem åren. Överlåtelse, pantsättning och belåning m.m. Försäkringen får inte överlåtas i andra fall än de som anges i inkomstskattelagen. Det innebär att försäkringen under den försäkrades livstid endast får överlåtas på grund av utmätning, ackord, konkurs eller bodelning. Försäkringen kan inte pantsättas, belånas eller på något annat sätt ändras så att den upphör att uppfylla inkomstskattelagens villkor för pensionsförsäkring. Flytträtt Försäkringstagaren har rätt att flytta värdet i sin försäkring på sätt som anges i inkomstskattelagen. Flyttbart pensionskapital, före avdrag för eventuell flyttavgift, upplupna avgifter och skatt, motsvaras av det försäkringstekniskt beräknade värdet vid överföringstillfället. Detta utgörs för närvarande av: Premiereserver för tryggande av intjänad pension Försäkringens eventuella andel av tilläggsavsättningar till Storebrands försäkringsfond Försäkringsavtalets andel av försäkringsbolagets kursreserv vid tidpunkten för försäkringarnas upphörande. Storebrand Livsforsikring Sverige - filial till Storebrand Livsforsikring AS (Norge), , Registrerat i Bolagsverkets filialregister 3

4 Eventuell andel av överskottet vid tidpunkten för försäkringens upphörande. Storebrand åtar sig att överföra pensionskapitalet inom två månader från den tidpunkt då fullständiga handlingar, inklusive medgivande från den mottagande försäkringsgivaren, erhållits. Storebrand har rätt att ta ut en avgift vid flytt. Återköp En pensionsförsäkring kan normalt inte återköpas. Storebrand får dock medge återköp i de fall som medges i inkomstskattelagen. Om försäkringsavtalet avslutas eller ändras i förtid genom återköp har Storebrand rätt att ta ut en avgift. Avgifter m.m. Premieavgift Premieavgift i procent av inbetald premie: Inbetald premie Traditionell försäkring kr 2,50 % kr 2,00 % ,75 % Premieavgiften belastar inbetald premie med angiven procentsats i respektive intervall. Kapitalavgift Årlig kapitalavgift i procent av pensionskapitalet inklusive tilläggsavsättningar: Inbetald premie Traditionell försäkring kr 0,80 % kr 0,60 % ,40 % Kapitalavgiften tas ut med angiven procentsats inom respektive intervall under hela försäkringstiden. Fast avgift Fast årlig avgift: 250 kr Den fasta årliga avgiften tas ut månadsvis under hela försäkringstiden. Avgift vid flytt från Storebrand Flyttavgift 200 kr Avgiften tas ut vid flytt till annan försäkringsgivare. Vinstdelning vid traditionell livförvaltning Storebrands aktieägares andel av överskottet (vinstdelning) uppgår enligt Storebrands nuvarande policy till 0,4 procent av försäkringskapitalet (inklusive tilläggsavsättningar). Storebrands aktieägares andel av överskottet får enligt lag uppgå till högst 20 procent. Ändring av avgiftsuttag Storebrand har rätt att ändra avgifterna och dess nivåer. En sådan ändring får verkan fyra månader efter det att Storebrand informerat om ändringen. Skatteregler Inkomstskatt Utfallande belopp är inkomstskattepliktigt och inbetald premie är avdragsgill enligt inkomstskattelagen. Avkastningsskatt Årligen uttas en avkastningsskatt. Skatteunderlaget utgörs av försäkringens värde vid ingången av beskattningsåret multiplicerat med den genomsnittliga statslåneräntan under kalenderåret närmast före beskattningsåret. Skatteunderlaget beskattas sedan med 15 procent. Drifts- och riskkostnader Antaganden avseende risk- och driftskostnader som ligger till grund för beräkningar av riskpremier kan komma att förändras årligen under försäkringstiden. En förändring av antaganden kan påverka riskpremierna. Ändring av villkor Storebrand har rätt att under försäkringstiden ändra försäkringsvillkoren eller försäkringsavtalet i övrigt om det behövs på grund av försäkringens art eller någon annan särskild omständighet. Ändringar kan avse avgifter, beräkningsantaganden samt försäkringsavtalet i övrigt. Som annan särskild omständighet räknas till exempel ändrad lagstiftning eller författning, ändrad tillämpning av lag eller annan författning eller myndighets föreskrift. Ett meddelande om ändring får verkan tidigast en månad efter det att Storebrand informerat om ändringen eller vid en annan tidpunkt som följer av lag eller myndighets föreskrift. En ändring av avgifter och beräkningsantaganden får dock verkan tidigast fyra månader efter det att Storebrand informerat om ändringen. Ångerrätt Försäkringstagaren har rätt att säga upp försäkringsavtalet inom 30 dagar från det att försäkringsbesked mottagits. En uppsägning ska ske skriftligen till Storebrand. Personuppgiftslagen Personuppgiftslagen syftar till att skydda enskilda personers personliga integritet vid behandling av deras personuppgifter. Storebrand äger och är ansvarigt för kundregistret ( personuppgiftsansvarig ). Personuppgifter som registreras i samband med att försäkringsavtal ingås, kommer endast att behandlas av Storebrand och de bolag Storebrand samarbetar med för att kunna fullgöra ingångna avtal. Uppgifterna kan även komma att användas i marknadsföringssyfte, vilket innebär att information om Storebrands tjänster och produkter kan komma att skickas till den registrerade. Den registrerade har rätt att efter anmälan till Storebrand avsäga sig direktreklam. Storebrand Livsforsikring Sverige - filial till Storebrand Livsforsikring AS (Norge), , Registrerat i Bolagsverkets filialregister 4

5 Det är frivilligt att lämna information om personuppgifter. Fullständig information är dock nödvändig för att Storebrand ska kunna ingå försäkringsavtal. Behandling av personuppgifterna kommer att ske under försäkringstiden. Personuppgifterna sparas även under tio år efter försäkringsavtalets upphörande i enlighet med bokföringslagen (1999:1078). Storebrand sparar med stöd av försäkringsavtalslagen (2005:104) även uppgifterna för den händelse att inget avtal ingås med Storebrand. Ytterligare information För mer utförlig information kring Storebrands ekonomiska ställning och kapitalförvaltning, se Ni kan även kontakta er försäkringsförmedlare eller Storebrands kundservice för mer information. Närmare information om vilka personuppgifter Storebrand har om den registrerade kan denne en gång årligen erhålla kostnadsfritt genom en skriftlig begäran till Storebrand. Den registrerade har också rätt att få rättelse av de personuppgifter som registrerats. Information om och rättelse av de personuppgifter som registrerats framställs skriftligen till Storebrand Livsforsikring, Box 5541, Stockholm eller till kundservice@storebrand.se. Klagomål & tvist Ett klagomål kan framställas till: Storebrand Livsforsikring Sverige Box Stockholm kundservice@storebrand.se Telefon: Fax: Ett beslut kan omprövas genom en begäran ställd till Storebrand Livsforsikring Sverige, att ärendet omprövas hos Storebrand Livsforsikring AS. Utlåtande kan inhämtas från Personförsäkringsnämnden (PFN) om saken rör tolkning av försäkringsvillkor. Box Stockholm tel Ärendet kan prövas av Allmänna reklamationsnämnden (ARN) Teknologgatan 8 C Box Stockholm tel Upplysningar i försäkringsfrågor lämnas av Konsumenternas Försäkringsbyrå samt konsumentvägledningen i din kommun. Talan kan väckas mot Storebrand Livsforsikring AS vid allmän domstol i Sverige. Edition: Förköpsinformation Storebrand Pensionsförsäkring (Privat) :A Storebrand Livsforsikring Sverige - filial till Storebrand Livsforsikring AS (Norge), , Registrerat i Bolagsverkets filialregister 5