Kort om villkoren för Försäkrad Pension Privat

Transkript

1 Kort om villkoren för Försäkrad Pension Privat I försäkringsvillkoren kan du läsa mer om ditt sparande i Försäkrad Pension Privat. Där har vi formulerat de regler som gäller för din försäkring. Det är viktigt för att du och vi ska vara överens om hur din försäkring gäller. Innan det finstilta börjar beskriver vi i korthet hur din försäkring fungerar och hur den gäller. Gäller dagen efter ansökan Försäkringen börjar gälla dagen efter att du gjort din ansökan Du kan ångra dig inom 30 dagar från att du gjort din ansökan. LFAB Utg Form & Profil In- och utbetalning Insättningarna görs vanligtvis automatiskt varje månad från ditt bankkonto. Du behöver ha pengar på kontot den dag vi drar pengarna. Du kan även göra extra insättningar när du vill. Ditt sparande betalas normalt ut från 65 års ålder och tidigast från 55 år och i minst 5 år. Försäkrat värde och marknadsvärde Försäkrad Pension Privat har två olika värden, försäkrat värde och marknadsvärde. Försäkrat värde, är det värde som du är säker på att få tillbaka när du går i pension vid 65 års ålder och sparat regelbundet under avtalad spartid. Marknadsvärdet är det värde som ditt sammanlagda sparande har vid varje tidpunkt. Så placeras dina pengar För en del av dina insättningar köper vi obligationer som växer med ränta på ränta. De gör att du säkert får tillbaka dina insatta pengar och är grunden i ditt försäkrade värde. Den andra delen av dina insättningar placerar vi på aktiebörserna via en fond. För att inte ta för stora risker med ditt sparande sätter vi en gräns för hur stor andel som får vara placerad i fonden. När andelen är för hög säljer vi av en del av fonden och köper obligationer. Det innebär att ditt försäkrade värde ökar. Pensionens storlek Hur stora dina utbetalningar blir beror både på hur mycket du satt in och på värdeutvecklingen. När du är 65 år får du det du betalat in plus den värdeökning vi säkrat för dig. Pengarna betalas ut under minst fem år. Du kan ta ut dina pengar från 55 års ålder till aktuellt marknadsvärde. Kostnader Du betalar en fast, årlig avgift och en avgift som beror på försäkringens marknadsvärde. Flytt av sparandet Om lagstiftningen tillåter kan du flytta ditt sparande när du haft din försäkring i ett år. Om du flyttar ditt sparande betalar du en avgift. Beloppet som flyttas är värdet av ditt sparande efter avdrag för avgifter och skatter. Dina förmånstagare Återbetalningsskydd ingår i försäkringen. Det innebär att ditt sparande betalas ut till dina förmånstagare om du skulle avlida. Pengarna betalas ut under den tid som står i avtalet. I första hand är din make/sambo förmånstagare och i andra hand dina barn. Du kan även välja andra förmånstagare inom vissa ramar. Ändring av förmånstagare måste vara skriftlig. Så följer du ditt sparande Information om din försäkring får du via e-post eller vår internettjänst. Ditt försäkringsbesked och dina värdebesked finns tillgängliga via internettjänsten.

2 LFAB utg Form & Profil Villkor för Försäkrad Pension Privat Gäller från Innehåll 1 Begrepp i försäkringsavtalet Försäkringstagare Försäkrad Förmånstagare Prisbasbelopp Försäkringsavtalet Försäkringsgivare Allmänt om försäkringsavtalet När börjar försäkringen att gälla Internettjänster 3 Inbetalningar Inbetalning Placering av inbetalning Ofullständig betalningshandling Förvaltningsformen Flytträtt Allmänt Flytt av försäkrings värde från annan försäkringsgivare till Länsförsäkringar Flytt av försäkrings värde från Länsförsäkringar till annan försäkringsgivare Flytt av försäkrings värde till annan pensionsförsäkring inom Länsförsäkringar Försäkringens värde vid flytt Placering av försäkringens värde Om lagstiftningen inte tillåter flytträtt Pensionsförmåner Ålderspension Återbetalningsskydd Ändring av försäkring Ändring av pensionsålder med mera Återköp Pantsättning, lån och överlåtelse Utbetalning av försäkring Allmänna bestämmelser Utbetalningssätt Åtgärder för utbetalning Preskriptionsregler Tidpunkt för utbetalning och räntebestämmelser Force majeure Vart man kan vända sig om man är missnöjd Behandling av personuppgifter (5) 1 Begrepp i försäkringsavtalet 1.1 Försäkringstagare Försäkringstagare är den som ingår avtalet med Länsförsäkringar och som är ägare till försäkringen. Övergår äganderätten till annan betraktas denne därefter som försäkringstagare. 1.2 Försäkrad Försäkrad är den person på vars liv försäkringen gäller Förmånstagare Allmänt Förmånstagare är den som försäkringen ska utbetalas till, om försäkringstagaren gjort förordnande om detta. Förmånstagare är om inget annat skriftligen anmäls till Länsförsäkringar, i första hand försäkringstagarens make/sambo och i andra hand försäkringstagarens arvsberättigade barn. Förmånstagare får inte förfoganderätt till försäkringen. Förordnande eller ändring av förordnande ska anmälas skriftligen till Länsförsäkringar och kan inte göras eller ändras genom testamente. Om förmånstagare helt eller delvis avstår från sin rätt, inträder de som enligt förordnandet hade fått beloppen om den avstående varit avliden. Om förmånstagare i andra hand anmäls och förstahandsförordnande omfattar flera personer ska, om inte annorlunda förordnats, förmånstagare i andra hand inträda i avliden förmånstagares ställe först när samtliga förmånstagare i första hand avlidit. Om förmånstagare saknas görs ingen utbetalning efter den försäkrades död. Begrepp i förmånstagarförordnandet Make: Avser förmånstagare som den försäkrade är gift med. Med make avses även registrerad partner enligt lagen om registrerat partnerskap. Förordnande till make upphör att gälla då mål om äktenskapsskillnad pågår. Sambo: Avser förmånstagare som den försäkrade sammanbor med på sådant sätt som avses i sambolagen.

3 Barn: Avser förmånstagare som är den försäkrades arvsberättigade barn. Barnbarn kan inte vara förmånstagare. Barn som inte är arvsberättigade måste namnges för att vara förmånstagare. Förutom ovanstående personer kan enligt inkomstskattelagen följande personer insättas som förmånstagare men måste då namnges före detta make eller före detta sambo fosterbarn och styvbarn till den försäkrade barn, styvbarn eller fosterbarn till make, sambo, före detta make och före detta sambo. 1.4 Prisbasbelopp Prisbasbeloppet regleras enligt lagen om allmän försäkring och fastställs av regeringen varje år. Prisbasbeloppet är knutet till konsumentprisindex och förändras i takt med den allmänna prisnivån. 2 Försäkringsavtalet 2.1 Försäkringsgivare Försäkringsgivare är Länsförsäkringar Liv Försäkringsaktiebolag (publ), org nr Styrelsens säte: Stockholm. Fortsättningsvis kallas försäkringsgivaren Länsförsäkringar 2.2 Allmänt om försäkringsavtalet Försäkrad Pension uppfyller de villkor som enligt inkomstskattelagen gäller för pensionsförsäkring. Detta innebär bland annat att kontrolluppgift kommer att lämnas i enlighet med lagen om självdeklarationer och kontrolluppgifter. För försäkringsavtalet gäller vad som anges i dessa villkor, i tillhörande handlingar, i lagen om försäkringsavtal, i försäkringsrörelselagen och i allmän lag i övrigt. Svensk lag gäller för försäkringsavtalet. Länsförsäkringar har rätt att under försäkringstiden ändra dessa villkor om det är påkallat på grund av försäkringens beskaffenhet eller annan särskild omständighet. Ändringen får verkan fyra veckor efter det att Länsförsäkringar har skickat meddelande om villkorsändringen till försäkringstagaren. Om ett försäkringsavtal medför särskilda kostnader för Länsförsäkringar vid utbetalning via utbetalningskort eller utbetalning till utlandet, har Länsförsäkringar rätt att ta ut ersättning för sådan kostnad. När försäkringen tecknas kan försäkringstagaren ångra sig inom 30 dagar från det att försäkringen börjar gälla. Genom att ringa eller skriva till Länsförsäkringar kan försäkringen sägas upp. Det belopp som utbetalas är det lägsta av gjorda inbetalningar och marknadsvärdet minskat med Länsförsäkringars kostnader för administration. Länsförsäkringar har rätt att bestämma lägsta respektive högsta kostnad för administration. Särskilda bestämmelser om ångerrätt finns även i distans- och hemförsäljningslagen. 2.3 När börjar försäkringen att gälla? Försäkringen börjar gälla dagen efter försäkringstagaren ansökte om försäkringen. 2.4 Internettjänster Försäkringstagaren måste vara ansluten till Länsförsäkringar Livs Internettjänster. All information om försäkringen och till försäkringstagaren lämnas normalt genom elektronisk post eller via Internettjänsterna. Försäkringsbesked och värdebesked utfärdas inte utan visas genom inloggning till Internettjänsterna. Länsförsäkringar har rätt att bestämma att information kan lämnas på annat sätt. Försäkringstagaren är skyldig att anmäla ändrad adress för elektronisk post. 3 Inbetalningar 3.1 Inbetalning Betalning sker via automatisk dragning från bank- eller plusgirokonto eller genom engångsinbetalning. Länsförsäkringar har rätt att bestämma ett visst minsta belopp för inbetalning och period för inbetalning. Autogiro För försäkring tecknad med löpande inbetalning ska beloppet finnas tillgängligt på av kunden angivet konto den dag Länsförsäkringar via autogiro gör uttagsförsök från kontot. 3.2 Placering av inbetalning Inbetalning placeras senast fem bankdagar efter det att den kommit Länsförsäkringar tillhanda. Förskottsinbetalning placeras tidigast när medgivande om autogiro har inkommit till Länsförsäkringar. 3.3 Ofullständig betalningshandling All inbetalning ska ske med angivande av försäkringsnummer. Om det saknas försäkringsnummer på betalningshandlingen eller, om numret är felaktigt eller oläsligt eller, om betalningen av andra orsaker inte kan hänföras till rätt försäkring och om felet inte beror på Länsförsäkringar, sker placering när betalningen identifierats. Länsförsäkringar ansvarar i sådant fall inte för eventuell värdeförändring under tiden fram till det att placering kan verkställas. 2(5)

4 4 Förvaltningsformen Försäkringen har ett marknadsvärde där de underliggande tillgångarna är räntebärande värdepapper och aktierelaterade instrument. Marknadsvärdet är värdet på det sammanlagda sparandet vid varje tidpunkt. Länsförsäkringar fördelar inbetalning mellan räntebärande tillgångar och aktierelaterade tillgångar så att de räntebärande tillgångarna säkerställer ett minimibelopp, försäkrat värde, vid den avtalade pensionsåldern. Försäkrat värde är garanterat och alltid minst lika med gjorda inbetalningar. Om aktieexponeringen i försäkringen överstiger en angiven nivå kommer Länsförsäkringar att sälja aktierelaterade tillgångar och köpa räntebärande tillgångar. Försäkrat värde ökar därmed med motsvarande värde. Försäkrat värde kan minska om pensionsåldern sänks eller om inbetalningarna till försäkringen upphör inom fem år från försäkringens tecknande. Överskott utöver försäkrat värde utgör återbäring som inte är garanterad. Denna tilldelas först i samband med varje utbetalningstillfälle. Uttag av avgifter för att täcka driftskostnader och avkastningsskatt görs löpande under försäkringstiden genom försäljning av tillgångar. Avgiftsuttag för att täcka driftskostnader kan vara en procentsats av inbetalning, en procentsats av värdet och ett fast belopp per år. Nivån på avgiftsuttaget kan förändras under försäkringstiden. Aktuella avgifter visas via Internettjänsterna. Innan utbetalningarna påbörjas omfördelas försäkringens tillgångar så att de räntebärande tillgångarna säkerställer att ett periodiskt belopp som motsvarar att minst det försäkrade värdet alltid kan utbetalas. Överskjutande del placeras i aktierelaterade tillgångar. Om dödsfall inträffar före pensionsåldern omfördelas marknadsvärdet för att säkerställa utbetalningarna. Försäkrat värde gäller inte vid dödsfall före pensionsåldern. 5 Flytträtt 5.1 Allmänt Försäkringstagaren har möjlighet att överföra försäkringens värde i Försäkrad Pension Privat till en annan pensionsförsäkring eller till ett annat försäkringsavtal hos Länsförsäkringar, så kallad flytträtt. För att Länsförsäkringar ska medge flytt till eller från Länsförsäkringar, krävs att såväl den försäkring som pensionskapitalet flyttas från som den försäkring som pensionskapitalet flyttas till, uppfyller inkomstskattelagens kvalitativa regler för pensionsförsäkring. Om försäkringen har ett oåterkalleligt förmånstagarförordnande krävs samtycke från förmånstagare. Länsförsäkringar har rätt att bestämma lägsta belopp för in- och utflytt bestämma om värdet kan placeras i befintligt försäkringsavtal För flytt krävs att en ny pensionsförsäkring finns tecknad hos den nya försäkringsgivaren. Försäkrad och försäkringstagare till pensionsförsäkring får inte ändras med anledning av flytt. Länsförsäkringar har rätt att under försäkringstiden, utan föregående meddelande till försäkringstagaren, ändra reglerna för flytt av försäkringens värde. Vid flytt tas avgifter och kostnader samt eventuella skatter ut enligt en vid varje tidpunkt gällande prislista. Dessa kan ändras utan föregående meddelande till försäkringstagaren. Flytt genomförs endast om åtgärden bedöms stå i överensstämmelse med inkomstskattelagens regler. 5.2 Flytt av försäkrings värde från annan försäkringsgivare till Länsförsäkringar Länsförsäkringars ansvar vid försäkringsfall för det inflyttade värdet inträder när det avgivande bolagets ansvar upphör under förutsättning att detta inkommer till Länsförsäkringar inom en månad därefter. 5.3 Flytt av försäkrings värde från Länsförsäkringar till annan försäkringsgivare Försäkringens värde får tidigast efter ett års försäkringstid hos Länsförsäkringar flyttas till annan pensionsförsäkring. Länsförsäkringar medger inte flytt av pensionskapital under de fem första åren av utbetalningstiden. Flytt sker senast inom tre månader efter det att fullständiga handlingar har inkommit. Med fullständiga handlingar avses skriftlig begäran om utflytt och bekräftelse på att nytt försäkringsavtal finns. Försäkringsavtalet upphör på flyttdagen. 5.4 Flytt av försäkringens värde till annan pensionsförsäkring inom Länsförsäkringar. Försäkringens värde får tidigast efter ett års försäkringstid flyttas till annan pensionsförsäkring. Länsförsäkringar medger inte flytt av pensionskapital under de fem första åren av utbetalningstiden. Flytt sker senast inom tre månader efter det att skriftlig begäran har inkommit. Försäkringsavtalet som värdet flyttas från upphör på flyttdagen. Länsförsäkringars ansvar vid dödsfall för det flyttade värdet inträder när den försäkring som värdet flyttas från, upphör att gälla. 3(5)

5 5.5 Försäkringens värde vid flytt Så här bestäms försäkringens värde vid flytt från Länsförsäkringar och från annan försäkring inom Länsförsäkringar. Försäkringens värde motsvaras av marknadsvärdet vid försäljningen med avdrag för avgifter och kostnader samt eventuella skatter som tas ut vid flytten. 5.6 Placering av inflyttat värde Värdet placeras inom fem bankdagar efter flytt till Länsförsäkringar eller till annan pensionsförsäkring eller kapitalpension inom Länsförsäkringar. Värdet placeras på samma sätt som inbetalning se punkt 4 första stycket. 5.7 Om lagstiftningen inte tillåter flytträtt Det som stadgas ovan under avseende flytträtt för kapitalpension gäller endast under förutsättning att denna flytträtt inte står i strid med de kvalitativa villkoren för pensionsförsäkring i enlighet med 58 kapitlet inkomstskattelagen (1999:1229). 6 Pensionsförmåner 6.1 Ålderspension Ålderspensionen utbetalas vid den försäkrades pensionsålder, men tidigast från 55 år. Utbetalningstiden väljs när pensionen ska börja utbetalas och kan vara 5 till 30 år. Om ingen utbetalningstid väljs utbetalas pensionen i 5 år. Pensionen ska under de första fem åren betalas ut med samma belopp eller med stigande belopp. 6.2 Återbetalningsskydd Återbetalningsskydd utbetalas om den försäkrade avlider. Vid den försäkrades dödsfall innan ålderspensionen har börjat utbetalas sker utbetalning av återbetalningsskyddet till förmånstagarna under 5 år. Återbetalningsskyddet är detsamma som marknadsvärdet på anmälningsdagen för dödsfallet. Om dödsfall inträffar efter ålderspensionen har börjat utbetalas sker utbetalning till förmånstagare under den tid som återstår sedan utbetalningstiden för ålderspensionen avräknats. Pensionen ska under de första fem åren betalas ut med samma belopp eller med stigande belopp. 7 Ändring av försäkring Vid ändring har Länsförsäkringar rätt att ta ut en särskild avgift för de administrativa kostnader som uppkommer med anledning av ändringen. 7.1 Ändring av pensionsålder med mera Lägsta pensionsålder är 55 år och högsta normalt 80 år. Kortaste utbetalningstid är 5 år. I övrigt kan försäkringen ändras enligt de regler som Länsförsäkringar vid varje tillfälle tillämpar. Om ändring begärs av förmånstagare och utbetalning sker till flera förmånstagare krävs att alla är överens om ändringen. 7.2 Återköp Särskilda undantag i rätten att återköpa pensionsförsäkringar finns i inkomstskattelagen. 7.3 Pantsättning, lån och överlåtelse Försäkringen får inte pantsättas, belånas och inte heller ändras på sådant sätt att den inte längre uppfyller inkomstskattelagens föreskrifter för pensionsförsäkring. Med de undantag som anges i inkomstskattelagen får försäkringen inte heller överlåtas. 8 Utbetalning av försäkring 8.1 Allmänna bestämmelser Utbetalning kan göras per månad, kvartal, halvår och år. Utbetalningsdag är senast den sista bankdagen i månaden. Länsförsäkringar har rätt att ändra utbetalningsdag. Om det belopp som ska utbetalas vid utbetalningarnas början är lägre än två procent av gällande prisbasbelopp per månad, har Länsförsäkringar rätt att betala beloppet i efterskott kvartalsvis, halvårsvis eller årsvis. Om försäkringens värde understiger 30 procent av gällande prisbasbelopp, har Länsförsäkringar rätt att säga upp försäkringen och betala ut ett engångsbelopp. 8.2 Utbetalningssätt Länsförsäkringar har rätt att bestämma på vilket sätt utbetalning kan ske. Utbetalning görs normalt till konto i Länsförsäkringar Bank. Länsförsäkringar har rätt att för ändamålet öppna nytt konto i Länsförsäkringar Bank. 8.3 Åtgärder för utbetalning Anmälan om dödsfall ska göras till Länsförsäkringar snarast möjligt. De handlingar och övriga upplysningar som är av betydelse för bedömning av försäkringsfallet och Länsförsäkringars ansvar, ska skickas in och bekostas av den som begär ersättningen. Den som gör anspråk på utbetalning ska, om han inte är försäkringstagare, styrka sin rätt. 4(5)

6 8.4 Preskriptionsregler Den som har anspråk på försäkringsersättning förlorar sin rätt om han inte väcker talan mot Länsförsäkringar inom tre år från det han fick kännedom om att anspråk kunde göras gällande och i varje fall inom tio år från det att anspråk tidigast kunde göras gällande. Har anspråk framställts till Länsförsäkringar inom ovan angiven tid är fristen enligt ovan minst sex månader räknat från dagen då Länsförsäkringar förklarat sig tagit slutlig ställning till anspråket. 8.5 Tidpunkt för utbetalning och räntebestämmelser Utbetalning ska göras senast en månad efter det att Länsförsäkringar mottagit fullständiga handlingar. När utbetalning begärs kan Länsförsäkringar utreda om någon uppgift är oriktig eller ofullständig. Utbetalning behöver då inte göras förrän en månad efter det att utredningen är avslutad. Länsförsäkringar betalar dröjsmålsränta enligt räntelagen om utbetalning görs senare än en månad efter fullständiga handlingar inkommit eller efter avslutad utredning. 8.6 Force majeure Länsförsäkringar är inte ansvarigt för förlust som kan uppstå om utredning rörande försäkringsfall eller utbetalning fördröjts på grund av krig eller politiska oroligheter befintliga eller nya lagar myndighets åtgärd stridsåtgärd i arbetslivet. 9 Vart man kan vända sig om man är missnöjd med Länsförsäkringars bedömning Den som är missnöjd med Länsförsäkringar Livs beslut i frågor som rör försäkringen kan: Begära omprövning av beslutet. Har nya omständigheter framkommit är vi beredda att ompröva vårt beslut. Begäran sänds till den handläggare som beslutat i ärendet. Vända sig till Allmänna reklamationsnämnden, box 174, Stockholm. Allmänna reklamationsnämnden prövar inte ärenden som rör rent medicinska frågor, där särskild medicinsk kunskap krävs (till exempel bedömning av invaliditetsgraden). Sådana ärenden prövas i stället av: Personförsäkringsnämnden, Stockholm. Väcka talan mot Länsförsäkringar vid allmän domstol. Särskild klagomålsansvarig är anmäld till Finansinspektionen. Upplysningar i försäkringsfrågor lämnas dessutom av: Konsumenternas Försäkringsbyrå, Stockholm. Rättsskyddsförsäkring kan gälla även vid tvist med försäkringsbolaget. 10 Behandling av personuppgifter Länsförsäkringar kommer att behandla vissa personuppgifter om försäkringstagare, försäkrad, medförsäkrade, inbetalare, förmånstagare och panthavare såsom exempelvis allmänna namn- och adressuppgifter, personnummer och i vissa fall även uppgifter om yrke och medborgarskap, vissa ekonomiska förhållanden och hälsotillstånd. Uppgifterna används för att Länsförsäkringar ska kunna fullfölja avtal och rättsliga skyldigheter samt framställa rättsliga anspråk, ge en god service, marknadsföring, statistik, marknads- och kundanalyser samt i övrigt kunna uppfylla de krav som ställs på verksamheten. Uppgifterna är avsedda att användas inom länsförsäkringsgruppen samt i vissa fall hos andra företag eller föreningar som Länsförsäkringar samarbetar med, exempelvis återförsäkringsgivare. Uppgifterna inhämtas normalt direkt från den registrerade men för vissa försäkringar från arbetsgivare eller annan. Uppgifterna kan komma att uppdateras genom externa register, exempelvis SPAR. Personuppgiftsansvarig är din försäkringsgivare. Som fysisk person kan du genom skriftlig ansökan, en gång om året, kostnadsfritt begära att få besked om vilka personuppgifter som rör dig samt skriftligen anmäla att dina personuppgifter inte ska användas för direktmarknadsföring. 5(5)