Villkor för Storebrand Pensionsförsäkring (Privat) 2008:1

Transkript

1 Villkor för Storebrand Pensionsförsäkring (Privat) 2008:1 Storebrand Livsforsikring Sverige - filial till Storebrand Livsforsikring AS (Norge), , Registrerat i Bolagsverkets filialregister - 1 -

2 Innehållsförteckning: 1 INLEDNING OCH DEFINITIONER FÖRSÄKRINGSAVTALET ALLMÄNNA REGLER FÖRSÄKRINGENS IKRAFTTRÄDANDE ÅNGERRÄTT PREMIEN INBETALNING AV PREMIE LÄGSTA PREMIE PREMIEPLACERING PRODUKTVILLKOR ÅLDERSPENSION ÅTERBETALNINGSSKYDD FÖRMÅNSTAGARE FÖRSÄKRINGSTAGARENS RÄTT ATT FÖRFOGA ÖVER FÖRSÄKRINGEN ÄNDRING AV FÖRSÄKRING PANTSÄTTNING, BELÅNING, ÖVERLÅTELSE M.M ÅTERKÖP FLYTTRÄTT FLYTT FRÅN STOREBRAND TILL ANNAN FÖRSÄKRINGSGIVARE KONTROLLUPPGIFT TILL SKATTEVERKET ÄNDRING AV VILLKOR STOREBRANDS RÄTT ATT SÄGA UPP ELLER ÄNDRA FÖRSÄKRINGEN I FÖRTID I ÖVRIGA FALL UTBETALNING AV FÖRSÄKRINGSBELOPP ÅTGÄRDER FÖR UTBETALNING VID DÖDSFALL TIDPUNKT FÖR UTBETALNING OCH RÄNTEBESTÄMMELSER STOREBRANDS RÄTT ATT BETALA UT ETT ENGÅNGSBELOPP PRESKRIPTION AV RÄTT TILL FÖRSÄKRINGSERSÄTTNING VINSTDELNING DRIFTS- OCH RISKKOSTNADER SAMT SKATT FORCE MAJEURE GEMENSAMT SKADEANMÄLNINGSREGISTER (GSR) PERSONUPPGIFTSLAGEN OM DU ÄR MISSNÖJD... 6 Storebrand Livsforsikring Sverige - filial till Storebrand Livsforsikring AS (Norge), , Registrerat i Bolagsverkets filialregister - 2 -

3 1 Inledning och definitioner Dessa villkor gäller för försäkringsavtal avseende Storebrand Pensionsförsäkring (Privat) tecknad i Storebrand Livsforsikring AS. Försäkringsgivare är Storebrand Livsforsikring AS, org. nr , Postboks 1380, Vika 0114 Oslo, Norge, nedan kallad Storebrand. Styrelsen har sitt säte i Oslo, Norge. Storebrand är vinstutdelande. Försäkringarna meddelas i Sverige genom den svenska filialen och inte genom gränsöverskridande verksamhet. Storebrand står under finansiell tillsyn av Kredittilsynet i Norge. Filialen avser Storebrand Livsforsikring Sverige - filial till Storebrand Livsforsikring AS (Norge), org. nr , Box 5541, Stockholm. Försäkringstagare är den som ingått avtal om försäkring med Storebrand. Försäkringstagaren är ägare till försäkringen. Övergår äganderätten till annan, betraktas denne därefter som försäkringstagare. Försäkrad är den på vars liv försäkringen gäller. Förmånstagare är den eller de personer som genom förmånstagarförordnanden angivits som mottagare av försäkringsbelopp. 2 Försäkringsavtalet 2.1 Allmänna regler För försäkringsavtalet gäller försäkringsbeskedet (den bekräftelse som skickas till försäkringstagaren i samband med tecknandet), dessa försäkringsvillkor, den norska försäkringslagstiftningen (lov 10. juni 2005 nr. 44 om forsikringsselskaper, pensjonsforetak og deres virksomhet), försäkringsavtalslagen (2005:104) samt svensk lag i övrigt i den utsträckning det inte är i strid med lagen (1993:645) om tillämplig lag för vissa försäkringsavtal. Denna försäkring uppfyller inkomstskattelagens (1999:1229) krav för pensionsförsäkring. Till grund för försäkringen ligger de uppgifter som försäkringstagaren skriftligen eller på motsvarande sätt lämnat till Storebrand. Om försäkringstagaren lämnat oriktiga eller ofullständiga uppgifter gäller bestämmelserna i försäkringsavtalslagen (2005:104). Detta kan leda till att försäkringsersättningen nedsätts eller helt uteblir. 2.2 Försäkringens ikraftträdande Storebrands ansvar börjar gälla dagen efter den dag då premien betalas. En förutsättning för avtalets giltighet är att ansökningshandlingarna är fullständiga och att det inte av ansökningshandlingarna eller på annat sätt framgår att försäkringen ska börja gälla senare. Om återförsäkring ska ske inträder Storebrands ansvar i den delen först när återförsäkringen börjar gälla. 3 Ångerrätt Försäkringstagaren har rätt att ångra sig och säga upp försäkringsavtalet inom 30 dagar från den dag försäkringstagaren fått kännedom om att försäkringsavtalet kommit till stånd. Anmälan om uppsägning av försäkringen ska ske skriftligen och vara Storebrand tillhanda inom den angivna tiden. 4 Premien 4.1 Inbetalning av premie Storebrand Pensionsförsäkring (Privat) tecknas med engångspremie. Extra premiebetalning kan ske när som helst innan försäkringen börjar betalas ut. Premie ska betalas inom 14 dagar från den dag Storebrand skickade krav på premien eller vid en senare förfallodag om sådan anges på fakturan. 4.2 Lägsta premie Storebrand äger rätt att vid varje tidpunkt bestämma att premie inte får understiga ett visst lägsta belopp. 4.3 Premieplacering Inbetalda premier placeras i traditionell livförvaltning. 5 Produktvillkor 5.1 Ålderspension Utbetalning av ålderspension sker till försäkringstagaren vid avtalad pensionsålder. Ålderspension får tidigast utbetalas från 55 års ålder. Pensionen utbetalas under lägst 5 år och högst 20 år. Kortare utbetalning är möjlig i den utsträckning som medges i inkomstskattelagen. Ålderspensionen kan även utbetalas livsvarigt, det vill säga så länge den försäkrade lever. Före påbörjad utbetalning kan försäkringstagaren ändra försäkringens utbetalningstid samt ändra tidpunkten för utbetalning. Vid avkortning av utbetalningstiden och sänkning av pensionsåldern kan Storebrand kräva godkänd hälsoprövning. Om den försäkrade avlider och inte har tecknat återbetalningsskydd finns ingen rätt till utbetalning från försäkringen. 5.2 Återbetalningsskydd Ålderspension kan tecknas med återbetalningsskydd. Återbetalningsskydd innebär att hela eller delar av pensionskapitalet utbetalas till insatta förmånstagare om den försäkrade avlider. Innan utbetalning har påbörjats kan förmånstagare med förfoganderätt skjuta upp utbetalningstidpunkten eller ändra utbetalningstiden. Storebrand Livsforsikring Sverige - filial till Storebrand Livsforsikring AS (Norge), , Registrerat i Bolagsverkets filialregister - 3 -

4 Om utbetalning ska ske till fler än en förmånstagare krävs att dessa är överens om ändringen. Insatt förmånstagare kan, innan dess att utbetalning skett, avstå från sin rätt till övriga förmånstagare. Pensionskapitalet utgörs av det garanterade försäkringskapitalet inklusive eventuella tilläggsavsättningar. Tidsbestämd utbetalning av ålderspension För försäkring med tidsbestämd utbetalningstid av ålderspensionen innebär återbetalningsskydd att pensionskapitalet utbetalas till insatta förmånstagare om den försäkrade avlider. Utbetalning sker månadsvis under avtalad utbetalningstid för ålderspensionen med avräkning för sådan tid som ålderspension utbetalats till den försäkrade före dödsfallet. Om ålderspensionen avtalats att utbetalas under kortare tid än 5 år sker utbetalning av återbetalningsskyddet under 5 år. Livsvarig utbetalning av ålderspension För försäkring med livsvarig utbetalning sker utbetalning av pensionskapitalet under 20 år om den försäkrade avlider före det att utbetalningen påbörjats. Om den försäkrade avlider efter det att ålderspension börjat utbetalas fortsätter utbetalningarna, så att utbetalning sker under totalt 20 år inklusive den tid som ålderspensionen redan utbetalats före dödsfallet. Utbetalningarna efter dödsfallet sker med samma belopp som hade utbetalats såsom ålderspension och baseras därmed inte på det aktuella pensionskapitalet. 5.3 Förmånstagare Kretsen av möjliga förmånstagare till utbetalning av återbetalningsskydd är begränsad enligt reglerna i inkomstskattelagen (1999:1229). Möjliga förmånstagare är make/sambo eller f.d. make/sambo samt barn till den försäkrade eller make/sambo eller f.d. make/sambo. Med make avses även registrerad partner enligt lagen om registrerat partnerskap. Som barn räknas även fosterbarn och styvbarn. För f.d. make/sambo, fosterbarn, styvbarn eller barn som inte är barn till den försäkrade ska namn och personnummer anges liksom relationen till den försäkrade. Förmånstagare kan, innan dess att utbetalning skett, helt eller delvis avstå sin rätt till övriga förmånstagare enligt förmånstagarförordnandet. En ändring av förmånstagarförordnande ska anmälas skriftligen till Storebrand och vara egenhändigt undertecknat. Förmånstagarförordnandet kan ändras såväl före som efter pensionsåldern. Förmånstagarförordnandet kan inte ändras genom testamente. Om den försäkrade inte förordnat om annat sker utbetalning i första hand till den försäkrades make/maka/registrerad partner eller sambo. Om sådan saknas eller helt eller delvis avstår från sin rätt, sker utbetalning till den försäkrades barn (ej barns bröstarvinge). 6 Försäkringstagarens rätt att förfoga över försäkringen 6.1 Ändring av försäkring Försäkringstagaren kan ändra och lägga till förmånstagare inom den tillåtna förmånstagarkretsen. Ett förmånstagarförordnande eller en ändring av sådant ska ske skriftligen genom ett egenhändigt undertecknat meddelande till Storebrand. Försäkringstagaren och förmånstagare med förfoganderätt har rätt att ändra utbetalningstidpunkt och utbetalningstid. När utbetalning påbörjats får utbetalningstiden inte ändras under de första fem åren. 6.2 Pantsättning, belåning, överlåtelse m.m. Enligt inkomstskattelagen får en pensionsförsäkring inte pantsättas eller belånas. Den får inte heller ändras på ett sådant sätt att den inte längre uppfyller inkomstskattelagens villkor för en pensionsförsäkring. Försäkringen får inte överlåtas i andra fall än de som anges i inkomstskattelagen. Det innebär att försäkringen under den försäkrades livstid endast får överlåtas bl.a. på grund av utmätning, ackord, konkurs eller bodelning. En ändring från privat pension till tjänstepension eller tvärtom kan inte ske. Försäkringstagaren har inte rätt att förfoga över enbart försäkringens riskdel eller spardel. 7 Återköp Återköp innebär att Storebrand köper tillbaka försäkringen och utbetalar försäkringskapitalet med ett engångsbelopp, efter avdrag för upplupna risk- och driftskostnader, skatt samt eventuell återköpsavgift. Försäkringen upphör därmed att gälla. En pensionsförsäkring får endast återköpas i de fall som anges i inkomstskattelagen. Begäran om återköp ska göras skriftligen till Storebrand av försäkringstagaren. Om försäkringsavtalet avslutas eller ändras i förtid genom återköp har Storebrand rätt att ta ut en avgift som bl.a. täcker kostnader som Storebrand haft för försäkringsavtalets ingående. Avgiften framgår enligt vid varje tidpunkt gällande prislista. Storebrand har rätt att återköpa försäkringen innan utbetalningen har påbörjats om försäkringens tekniska återköpsvärde är mindre än 30 procent av prisbasbeloppet enligt lagen om allmän försäkring. Om Storebrand har återköpt en försäkring med sparmoment, har försäkringstagaren inte rätt att utan ny hälsoprövning fortsätta försäkringen som ren riskförsäkring. Storebrand Livsforsikring Sverige - filial till Storebrand Livsforsikring AS (Norge), , Registrerat i Bolagsverkets filialregister - 4 -

5 8 Flytträtt 8.1 Flytt från Storebrand till annan försäkringsgivare Försäkringstagaren har rätt att flytta värdet i sin försäkring på det sätt som anges i inkomstskattelagen. För att kunna flytta en ålderspensionsförsäkring utan återbetalningsskydd krävs godkänd hälsoprövning. Efter den tidpunkt då fullständiga handlingar, inklusive medgivande från den mottagande försäkringsgivaren, erhållits åtar sig Storebrand att överföra pensionskapitalet. Om värdet överförs till annan eller samma försäkringsgivare upphör försäkringen att gälla vid överföringstillfället. Storebrand äger rätt att ta ut en avgift för flytt av pensionskapitalet. 8.2 Kontrolluppgift till Skatteverket Storebrand ska lämna sådana kontrolluppgifter till Skatteverket som enligt lagen (2001:1227) om självdeklarationer och kontrolluppgifter ska lämnas om pensionsförsäkring. 9 Ändring av villkor Storebrand har rätt att under försäkringstiden ändra dessa försäkringsvillkor eller försäkringsavtalet i övrigt om det behövs på grund av försäkringens art eller någon annan särskild omständighet. Ändring kan avse avgifter, beräkningsantaganden samt försäkringsavtalet i övrigt. Som annan särskild omständighet räknas till exempel ändrad lagstiftning eller författning, ändrad tillämpning av lag eller annan författning eller myndighets föreskrift. Ett meddelande om villkorsändring får verkan tidigast en månad efter det att Storebrand informerat om ändringen eller vid en annan tidpunkt som följer av lag eller myndighets föreskrift. En ändring av avgifter och beräkningsantaganden får dock verkan tidigast fyra månader efter det att Storebrand informerat om ändringen. 10 Storebrands rätt att säga upp eller ändra försäkringen i förtid i övriga fall Storebrand kan säga upp eller ändra försäkringen i förtid om försäkringstagaren uppsåtligen eller av oaktsamhet som inte är ringa, lämnat oriktiga eller ofullständiga uppgifter Storebrand kan visa att försäkringen inte skulle ha meddelats om riktiga eller fullständiga uppgifter hade lämnats. 11 Utbetalning av försäkringsbelopp 11.1 Åtgärder för utbetalning vid dödsfall Den som gör anspråk på utbetalning av försäkringsbelopp på grund av försäkringsfall ska styrka sin rätt till beloppet. Anmälan om dödsfall ska snarast möjligt göras skriftligen till Storebrand. Till anmälan ska bifogas en dödsattest eller annan handling som styrker dödsfallet samt släktskapsutredning eller andra av Storebrand begärda handlingar. Storebrand anses ha fått kännedom om dödsfallet när anmälan om utförts på angivet sätt och samtliga handlingar kommit Storebrand till handa. Det åligger inte Storebrand att hålla sig informerad om inträffat dödsfall. Om Storebrand på annat sätt får kännedom om inträffat dödsfall anses Storebrand ha fått kännedom om dödsfallet när Storebrand inhämtat denna upplysning Tidpunkt för utbetalning och räntebestämmelser Utbetalning av försäkringsbelopp ska ske senast en månad efter det att rätt till utbetalning uppkommit och den som gör anspråk på beloppet fullgjort vad som åligger denne Om det finns anledning att utreda om någon uppgift som lagts till grund för försäkringsavtalet varit oriktig eller ofullständig, ska utbetalning ske senast en månad efter det att sådan utredning avslutats. Utredningen ska bedrivas skyndsamt. Sker utbetalning senare än vad som sagts ovan betalar Storebrand dröjsmålsränta enligt räntelagen. Dröjsmålsränta utbetalas inte om den skulle understiga en halv procent av prisbasbeloppet enligt lagen om allmän försäkring. Härutöver ansvarar inte Storebrand för förlust som kan uppkomma om utredning avseende försäkringsfall eller utbetalning fördröjs Storebrands rätt att betala ut ett engångsbelopp Om försäkringens värde vid påbörjad periodisk utbetalning understiger 30 procent av ett prisbasbelopp enligt lagen om allmän försäkring (1962:381) har Storebrand rätt att ersätta de periodiska utbetalningarna med en engångsutbetalning. 12 Preskription av rätt till försäkringsersättning Rätten till ersättning på grund av försäkringsfall går förlorad om inte den som vill göra anspråk på försäkringsersättning väcker talan om försäkringsersättning mot Storebrand inom tre år efter att ha fått kännedom om att anspråket kunde göras gällande, och i varje fall inom tio år från det att anspråket tidigast kunde göras gällande. Har inte begäran om försäkringsersättning framställts mot Storebrand inom denna tid har rätten till ersättning gått förlorad. Storebrand Livsforsikring Sverige - filial till Storebrand Livsforsikring AS (Norge), , Registrerat i Bolagsverkets filialregister - 5 -

6 Om anspråk har framställts mot Storebrand inom denna tid, är fristen enligt första meningen alltid minst sex månader från det att Storebrand har förklarat att det har tagit slutlig ställning till anspråket. Skulle inte Storebrand och den försäkrade komma överens måste talan väckas vid allmän domstol inom angivna tider för att inte rätt till ersättning ska preskriberas. 13 Vinstdelning Vinstdelning innebär att försäkringstagaren gottskrivs bokförd avkastning efter avdrag för kostnader och avkastning till ägarna. Avkastning till ägarna tillförs under förutsättning att bolaget uppnår en avkastning som är högre än den garanterade räntan till kunden. Vid bokförda resultat lägre än de som garanterats försäkringen, dras tilläggsavsättningar av i den utsträckning sådana är tillgängliga. 14 Drifts- och riskkostnader samt skatt Försäkringen belastas med avgifter för att täcka driftsoch riskkostnader samt skatt. Avgifter för driftskostnader framgår av Storebrands vid varje tidpunkt gällande prislista. Storebrand har rätt att fastställa ett lägsta avgiftsbelopp. Storebrand har därvid rätt att ackumulera avgifter för flera perioder för att senare belasta försäkringen vid ett senare tillfälle. Storebrand har rätt att ta ut avgift vid ändring av försäkring. Om Storebrand så finner nödvändigt kan avgifterna under avtalstiden ensidigt ändras av Storebrand. Förändring av avgifter kan genomföras fyra månader efter att information skickats till försäkringstagaren. 15 Force majeure Storebrand svarar inte för skada till följd av stridsåtgärder i arbetslivet, lagbud, myndighetsåtgärd, krigshändelse eller annan omständighet, varöver försäkringsgivaren inte råder, och inte heller för annan skada, om försäkringsgivaren förfarit med normal aktsamhet. 16 Gemensamt skadeanmälningsregister (GSR) För att förhindra att försäkringsbolagen gör utbetalningar av ersättningar som grundar sig på oriktiga uppgifter använder sig försäkringsbolagen av ett för försäkringsbranschen gemensamt skadeanmälningsregister. Registret används endast i samband med skadereglering. Storebrand har rätt att registrera anmälda skador i anledning av denna försäkring till det gemensamma skadeanmälningsregistret. 17 Personuppgiftslagen Personuppgiftslagen (1998:204) syftar till att skydda enskilda personers personliga integritet vid behandling av deras personuppgifter. Storebrand äger och är ansvarigt för kundregistret (personuppgiftsansvarig). Personuppgifter som registreras i samband med att försäkringsavtal ingås, kommer endast att behandlas av Storebrand och de bolag Storebrand samarbetar med för att kunna fullgöra ingångna avtal. Uppgifterna kan även komma att användas i marknadsföringssyfte, vilket innebär att information om Storebrands tjänster och produkter kan komma att skickas till den registrerade. Den registrerade har rätt att efter anmälan till Storebrand avsäga sig direktreklam. Det är frivilligt att lämna information om personuppgifter. Fullständig information är dock nödvändig för att Storebrand ska kunna ingå försäkringsavtal. Behandling av personuppgifterna kommer att ske under försäkringstiden. Personuppgifterna sparas även under tio år efter försäkringsavtalets upphörande i enlighet med bokföringslagen (1999:1078). Storebrand sparar med stöd av försäkringsavtalslagen (2005:104) även uppgifterna för den händelse att inget avtal ingås med Storebrand. Närmare information om vilka personuppgifter Storebrand har om den registrerade kan denne en gång årligen erhålla kostnadsfritt genom en skriftlig begäran till Storebrand. Den registrerade har också rätt att få rättelse av de personuppgifter som registrerats. Information om och rättelse av de personuppgifter som registrerats framställs skriftligen till Storebrand Livsforsikring, Box 5541, Stockholm eller till e-post kundservice@storebrand.se. Personuppgiftslagen syftar till att skydda enskilda personers personliga integritet vid behandling av deras personuppgifter. Personuppgifter som registreras i samband med att försäkringsavtal ingås, kommer endast att behandlas av Storebrand och de bolag vi samarbetar med. Till personuppgifter räknas även hälsouppgifter som inhämtas för riskbedömning av avtalet. Behandlingen av personuppgifterna kommer att ske under avtalets giltighetstid och utbetalningsperiod. Närmare information om vilka personuppgifter Storebrand har om dig kan du alltid erhålla genom en skriftlig begäran till Storebrand. 18 Om du är missnöjd Missförstånd och andra oklarheter kan uppstå. Ring eller skriv till den som handlagt ditt ärende i Storebrand så hjälps vi åt att utreda problemet. Storebrand Livsforsikring Sverige Besöksadress: Kungsgatan Box Stockholm e-post: kundservice@storebrand.se Telefon: Fax: Om det visar sig att du ändå inte är nöjd med Storebrands beslut finns det andra möjligheter att få ärendet prövat. Storebrand Livsforsikring AS Begära hos Storebrand Livsforsikring Sverige, filial till Storebrand Livsforsikring AS (Norge), att ärendet omprövas hos Storebrand Livsforsikring AS, Personförsäkringsnämnden (PFN) Inhämta utlåtande från Personförsäkringsnämnden om saken rör tolkning av försäkringsvillkor Besöksadress Karlavägen 108 Postadress: Box Stockholm tfn Storebrand Livsforsikring Sverige - filial till Storebrand Livsforsikring AS (Norge), , Registrerat i Bolagsverkets filialregister - 6 -

7 Allmänna reklamationsnämnden (ARN) Få ärendet prövat av Allmänna reklamationsnämnden Besöksadress: Teknologgatan 8c, Postadress: Box Stockholm tfn Konsumenternas Försäkringsbyrå Konsumenternas Försäkringsbyrå ger kostnadsfritt råd och hjälp som rör privatpersoners försäkringar Besöksadress: Karlavägen 108 Postadress: Box Stockholm tfn Mer information finns på Allmän domstol Väcka talan mot Storebrand Livsforsikring AS vid allmän domstol i Sverige. Edition: Villkor för Storebrand Pensionsförsäkring (Privat) A Storebrand Livsforsikring Sverige - filial till Storebrand Livsforsikring AS (Norge), , Registrerat i Bolagsverkets filialregister - 7 -