Villkor individuell försäkring PRIVAT LIVFÖRSÄKRING

Transkript

1 Villkor individuell försäkring PRIVAT LIVFÖRSÄKRING Danske Bank

2 Innehållsförteckning Försäkringsgivare 1 Definitioner 1 1 Allmänna bestämmelser Försäkringsavtalet När försäkringen börjar gälla Försäkringsbesked Ångerrätt Premie Upplysningsplikt Försäkringstagarens rätt att säga upp försäkringen BNP Paribas Cardifs rätt att säga upp försäkringen När försäkringen upphör att gälla Ändrade försäkringsvillkor 2 2 Rätt till ersättning Omfattning Skadeanmälan Förmånstagare Tidpunkt för utbetalning och räntebestämmelser 3 3 Undantag och begränsningar Begränsningar Särskilt riskfylld verksamhet Preskription Force Majeure 4 4 Behandling av personuppgifter 4 5 Gemensamt skadeanmälningsregister 4 6 Prövning av beslut 4 7 Vid frågor om försäkringen 5

3 Försäkringsgivare BNP Paribas Cardif Livförsäkring AB (BNP Paribas Cardif), org.nr , är försäkringsgivare för livförsäkringen. Adressen till BNP Paribas Cardif är Box 24110, GÖTEBORG. Definitioner Försäkrad Försäkrad är den person på vars liv försäkringen gäller. Försäkringsfall Försäkringsfall för livförsäkringen är den tidpunkt under försäkringstiden då den försäkrade avlider. Försäkringstagare Försäkringstagare är den som ingår försäkringsavtal med BNP Paribas Cardif. Försäkringstagaren är den försäkrade. 1 Allmänna bestämmelser 1.1 Försäkringsavtalet För försäkringsavtalet gäller vad som anges i förköpsinformationen, ansökningshandlingen, försäkringsavtalslagen (2005:104), övrig svensk lag, försäkringsbeskedet med tillhörande information som BNP Paribas Cardif utfärdar för försäkringen och vad som anges i dessa försäkringsvillkor. Försäkringstiden är ett år. Försäkringen förnyas vid huvudförfallodagen med en ny försäkringstid om ett år i sänder. Försäkringsavtalet grundar sig på de uppgifter som försäkringstagaren har lämnat BNP Paribas Cardif. Teckningsregler För att få teckna försäkringen ska den som försäkringen ska avse: ha fyllt 18 år men inte 60 år vara folkbokförd och bosatt i Sverige vara medborgare i nordiskt land eller ha varit bosatt i Sverige under de senaste 12 månaderna före tecknandet vara försäkrad för sjukpenning i Försäkringskassan eller motsvarande norsk eller dansk instans och uppfylla hälsoprövningsreglerna. Var försäkringen gäller Försäkringen gäller för dödsfall under försäkringstiden, oavsett var i världen dödsfallet inträffat. Skattebestämmelser Försäkringen tillhör skattekategori K, vilket innebär att premien inte är avdragsgill och att utfallande belopp inte beskattas. 1.2 När försäkringen börjar gälla Försäkringen börjar gälla dagen efter det att försäkringstagaren skickade en komplett ansökan om försäkring till BNP Paribas Cardif. Detta under förutsättning att BNP Paribas Cardif kan bevilja försäkringen med normala villkor med ledning av inkomna för försäkringen kompletta handlingar och att det av ansökan eller på annat sätt inte framgår att försäkringen ska börja gälla vid ett senare tillfälle. 1.3 Försäkringsbesked Vid försäkringens tecknade och därefter vid en eventuell ändring i försäkringen får försäkringstagaren ett försäkringsbesked som visar försäkringens omfattning och premiens storlek. 1.4 Ångerrätt Försäkringstagaren har rätt att ångra köpet av försäkring. Om BNP Paribas Cardif meddelas inom 30 dagar från den dag tecknandet av försäkringen bekräftats upphör försäkringen och inbetald premie återbetalas till premiebetalaren. Om ångerrätten utnyttjas anses försäkringen aldrig ha varit gällande. 1.5 Premie Premien för försäkringen bestäms för ett år i taget. Premien för försäkringen kan ändras på huvudförfallodagen. Huvudförfallodagen framgår av försäkringsbeskedet. Premien baseras på den försäkrades ålder, försäkringsbelopp, gällande premietariff och eventuellt den försäkrades hälsa Betalning av premien Betalning kan ske via faktura eller månadsvis via autogiro. Premien ska vara BNP Paribas Cardif tillhanda senast på förfallodagen. Betalas inte premien inom 14 dagar efter förfallodagen kommer en påminnelse/uppsägning att sändas till försäkringstagaren. Uppsägningen får verkan 14 dagar efter den dag då den skickades, om inte premien betalas inom denna frist Återupplivning av försäkringen Har en uppsägning fått verkan och avser dröjsmålet inte första premien för försäkringen, kan försäkringen återupplivas till sin tidigare omfattning, om utestående premiebelopp betalas inom tre månader från utgången av fristen på 14 dagar. Återupplivas försäkringen, inträder BNP Paribas Cardifs ansvar från och med dagen efter den dag då premiebeloppet betalas. 1.6 Upplysningsplikt Försäkringstagaren är skyldig att på BNP Paribas Cardifs begäran lämna upplysningar som kan ha betydelse för frågan om försäkring ska meddelas, utvidgas eller förnyas. Försäkringstagaren ska ge riktiga och fullständiga svar på BNP Paribas Cardifs frågor. 1

4 Har försäkringstagaren uppsåtligen eller av oaktsamhet som inte är ringa, lämnat oriktiga eller ofullständiga uppgifter av betydelse för försäkringen, kan det medföra att BNP Paribas Cardif säger upp försäkringen till upphörande eller ändring och att BNP Paribas Cardif blir fritt från ansvar för inträffat försäkringsfall. Har försäkringstagaren i övrigt vid fullgörande av upplysningsplikten förfarit svikligt eller i strid mot tro och heder kan försäkringsavtalet bli ogiltigt. Inbetald premie för tid fram till den tidpunkt försäkringen upphör att gälla eller ändras återbetalas inte. 1.7 Försäkringstagarens rätt att säga upp försäkringen Försäkringstagaren kan när som helst säga upp försäkringen. Uppsägningen ska meddelas BNP Paribas Cardif. 1.8 BNP Paribas Cardifs rätt att säga upp försäkringen BNP Paribas Cardif får i de fall som följer av försäkringsavtalslagen säga upp försäkringen att upphöra vid försäkringstidens utgång, dvs. vid huvudförfallodagen. Uppsägningen ska göras skriftligen och sändas till försäkringstagaren senast en månad innan försäkringstiden går ut. Gör försäkringstagaren sannolikt att uppsägningen har försenats eller inte kommit fram på grund av omständighet som försäkringstagaren inte kunnat råda över, upphör BNP Paribas Cardifs ansvar tidigast en vecka efter den dag då uppsägningen kom försäkringstagaren tillhanda. 1.9 När försäkringen upphör att gälla Försäkringen gäller längst till och med dagen innan den försäkrade fyller 80 år. Försäkringen upphör dessförinnan att gälla om försäkringstagaren eller BNP Paribas Cardif säger upp försäkringen eller försäkringsavtalet har sagts upp på grund av att premien inte betalts i rätt tid. Giltighetstiden för försäkringen kan inte förlängas efter det att slutåldern är uppnådd, genom att premie betalas för tid efter det att försäkringen upphört. Premie som inbetalats för tid efter det att försäkringen upphört, återbetalas utan ränta Ändrade försäkringsvillkor BNP Paribas Cardif har rätt att ändra försäkringsvillkoren vid huvud-förfallodagen. BNP Paribas Cardif ska skicka meddelande om ändring senast en månad före huvudförfallodagen. BNP Paribas Cardif har i övrigt rätt att ändra försäkringsvillkoren om förutsättningarna för avtalet förändras genom lag eller annan författning, föreskrift eller tillämpning av sådan. Besked om sådan ändring börjar gälla efter det att BNP Paribas Cardif sänt meddelande om de nya villkoren, eller vid den tidpunkt som följer av lag. 2 Rätt till ersättning 2.1 Omfattning Försäkringen ger ersättning med ett engångsbelopp om den försäkrade avlider under försäkringstiden. Engångsbeloppet utgörs av det försäkringsbelopp som beviljats av BNP Paribas Cardif och som framgår av försäkrings-beskedet. 2.2 Skadeanmälan Försäkringsfall ska snarast anmälas till BNP Paribas Cardif skriftligen. Skadeanmälningsblanketter kan beställas från BNP Paribas Cardif. Dödsfallsintyg/ släktutredning, intyg om dödsorsak samt andra handlingar och upplysningar som BNP Paribas Cardif anser vara av betydelse för bedömningen av rätten till ersättning och BNP Paribas Cardifs ansvar, ska anskaffas och insändas utan kostnad för BNP Paribas Cardif. Om BNP Paribas Cardif behöver ytterligare handlingar eller upplysningar om den försäkrade för att bedöma ersättningsanspråket ska sådana anskaffas och insändas utan kostnad för BNP Paribas Cardif. Den som gör anspråk på ersättning ska styrka sin rätt till ersättning. 2.3 Förmånstagare Förmånstagarförordnande kan inte ändras genom testamente. Standardförordnandet gäller till dess annat förordnande skriftligen meddelats BNP Paribas Cardif. Standardförordnande Förmånstagare till utfallande försäkringsbelopp är, om inte försäkringstagaren skriftligen anmält annat förordnande till BNP Paribas Cardif, i nedan angiven ordning: I första hand den försäkrades make eller sambo, I andra hand den försäkrades bröstarvingar och, om sådana inte finns, arvingar. Om förmånstagare avlidit eller helt eller delvis avstår från sin rätt, inträder den eller de enligt förordnandet närmast berättigade i den avlidnes/avståendes ställe. Avstående ska skriftligen meddelas BNP Paribas Cardif. Tolkning av förmånstagarförordnande Med make avses person som försäkringstagaren är gift med eller registrerad partner med vid tiden för försäkringsfallet. Förordnande till make/registrerad partner upphör dock att gälla om mål om äktenskapsskillnad/upplösning av registrerat partnerskap pågår. 2

5 Med sambo avses ogift person som försäkringstagaren bor tillsammans med på sådant sätt som avses i sambolagen. Vid förordnande till arvingar fördelas beloppet enligt arvsrättens regler. Tvist om tolkning av förmånstagarförordnande Om tvist uppkommer beträffande tolkning av ett förmånstagarförordnande eller dess omfattning tar BNP Paribas Cardif inte ställning till tvisten annat än om något av anspråken framstår som uppenbart ogrundat eller om det av omständigheterna kan anses klarlagt till vem betalning ska ske. I avvaktan på att de tvistande kommer överens eller att tvisten prövats i domstol, kan BNP Paribas Cardif sätta ned förfallet belopp hos Länsstyrelsen. 2.4 Tidpunkt för utbetalning och räntebestämmelser Utbetalning från försäkringen ska göras senast en månad efter det att rätt till utbetalning uppkommit, dock senast en månad efter det att BNP Paribas Cardif mottagit de fullständiga handlingar som BNP Paribas Cardif behöver för bedömning av försäkringsfallet och BNP Paribas Cardifs ansvar. Om det med hänsyn till dödsorsaken eller av annan anledning finns skäl att utreda om någon uppgift som lagts till grund för försäkringsavtalet varit oriktig eller ofullständig behöver utbetalning inte göras förrän en månad efter det att sådan utredning avslutats. BNP Paribas Cardif får inte fördröja utredningen. Sker utbetalning senare än vad som sagts ovan betalar BNP Paribas Cardif dröjsmålsränta enligt räntelagen. Dröjsmålsränta betalas dock inte om den understiger en halv procent av prisbasbeloppet, enligt socialförsäkringsbalken som gäller vid tidpunkten för utbetalningen. Härutöver ansvarar BNP Paribas Cardif inte för förlust som kan uppkomma om utredning rörande försäkringsfall eller utbetalning fördröjs. 3 Undantag och begränsningar 3.1 Begränsningar Försäkringen gäller inte för: självmord innan ett år förflutit från det att försäkringen började gälla eller senast återupplivades om det inte måste antas att försäkringen tagits eller återupplivats utan tanke på självmordet och att den försäkrade skulle företagit handlingen även om försäkringen inte funnits. dödsfall som är en direkt eller indirekt följd av att den försäkrade deltagit i sport eller idrottsverksamhet som den försäkrade direkt eller indirekt får ersättning/sponsring för, med ett belopp som överstiger 0,5 prisbasbelopp per år. dödsfall som är en direkt eller indirekt följd av brukande av alkohol, läkemedel, sömnmedel, narkotiska eller prestationshöjande medel såvida inte detta ordinerats av legitimerad läkare för annan behandling än drogberoende. dödsfall vars uppkomst har direkt eller indirekt samband med spridning av biologiska eller kemiska ämnen eller atomkärnreaktion, kärnämnen, kärnavfall eller andra ämnen med skadlig strålning. olycksfallsskada ifall den försäkrade har deltagit i krig eller politiska oroligheter utanför Sverige. Försäkringen gäller inte heller för olycksfallsskada som inträffar inom ett år efter sådant deltagande och som kan anses vara en direkt eller indirekt följd av kriget eller de politiska oroligheterna. Försäkringen gäller inte heller om den försäkrade vistas i länder där krig eller politiska oroligheter pågår utan att själv delta i kriget eller oroligheterna. Om krig eller politiska oroligheter utbryter medan den försäkrade vistas i området gäller försäkringen under den första månaden under förutsättning att försäkrad inte deltar i kriget eller de politiska oroligheterna. Vid krigsförhållanden i Sverige gäller särskild lagstiftning. Av lagstiftningen följer bl.a. att BNP Paribas Cardif har rätt att ta ut tilläggspremier (krigspremier) för försäkring som omfattas av krigsansvarighet. Försäkringen gäller inte för olycksfallsskada som inträffar medan krigsförhållanden råder i Sverige, om olycksfallsskadan kan anses vara orsakad av krigsförhållandena. Försäkringen gäller inte heller för olycksfallsskada som inträffar inom ett år efter krigsförhållandenas upphörande och som kan anses vara orsakad av krigsförhållandena. 3.2 Särskilt riskfylld verksamhet Försäkringen gäller inte för dödsfall på grund av att den försäkrade har: deltagit i särskilt riskfylld verksamhet, såsom livvakt, stuntman, luftakrobat, arbete på oljeplattform eller liknande verksamhet, deltagit i kampsport med kroppskontakt. varit förare, passagerare eller haft en annan funktion ombord vid militärflygning, yrkesmässig provflygning eller flygning som utförs av flygbolag som inte är koncessionerat i europeiskt land. deltagit i expeditions- eller äventyrsverksamhet i enskild regi eller i grupp eller jämförbar utövning. deltagit i klättring på berg, is, klippa, glaciär eller jämförbar utövning. deltagit i dykning på större djup än 30 meter, ensamdykning, is-, vrak- eller grottdykning. utövat motor- eller flygsport, t.ex. deltagit i 3

6 tävling eller träning, 3.3 Preskription Rätten till ersättning upphör om anspråk på ersättning inte görs inom tre år från det att någon som är berättigad att framställa anspråket fick kännedom om de omständigheter som anspråket grundas på. Om anspråk på ersättning inte görs inom tio år från det att så tidigast hade kunnat ske, faller rätten till ersättning bort under alla förhållanden. Har den/de som vill kräva ut försäkringsersättning anmält skadan till BNP Paribas Cardif inom tid som angetts i första stycket, har den/de alltid 6 månader på sig att väcka talan i allmän domstol sedan BNP Paribas Cardif har förklarat att slutlig ställning har tagits i ersättningsfrågan. Om rätt till flera ersättningsbelopp uppkommit, gäller första till tredje stycket för varje sådant belopp för sig. 3.4 Force Majeure BNP Paribas Cardif är inte ansvarig för förlust, som kan uppstå om utredning rörande försäkringsfall eller utbetalning fördröjts p.g.a. krig, politiska oroligheter, lagbud, myndighetsåtgärd eller stridsåtgärd i arbetslivet. 4 Behandling av personuppgifter Dina personuppgifter behandlas av BNP Paribas Cardif och kan komma att lämnas ut till och behandlas av ett annat bolag inom den koncern BNP Paribas Cardif tillhör eller en samarbetspartner till BNP Paribas Cardif, såväl inom som utom EU- och EES-området. Skälet till behandlingen är att personuppgifterna är nödvändiga för att BNP Paribas Cardif ska kunna ingå försäkringsavtal eller fullgöra skyldigheter som föreligger enligt t.ex. avtal, lag eller annan författning. Personuppgifter kan också komma att behandlas för affärs- och produktutveckling samt för informations-, statistik- och marknadsföringsändamål. Vissa uppgifter, t.ex. känsliga personuppgifter om din hälsa, kan komma att inhämtas och behandlas i samband med riskbedömning eller skadereglering. Personuppgifter kan dessutom komma att inhämtas och behandlas för att förhindra bedrägeri, penningtvätt eller terrorismfinansiering. För att skydda din personliga integritet kommer all behandling av personuppgifter att ske med stor försiktighet. Dina personuppgifter kommer därför endast att vara tillgängliga för personer som behöver uppgifterna för att kunna utföra sitt arbete och endast i den utsträckning som är nödvändig. BNP Paribas Cardif kan komma att spela in eller på annat sätt dokumentera din telekommunikation med bolaget. Försäkringsgivaren är personuppgiftsansvarig. Om du vill kontrollera vilka personuppgifter som är registrerade om dig, kan du vända dig till BNP Paribas Cardif för ett registerutdrag. Du kan också begära rättelse av felaktiga personuppgifter. Om du inte önskar få direkt marknadsföring avseende nya försäkringsprodukter och tjänster kan du skriftligen anmäla det till BNP Paribas Cardif. BNP Paribas Cardifs adress är: Box 24110, Göteborg. 5 Gemensamt skadeanmälningsregister För att minska försäkringsbolagens kostnader för ersättning som baseras på oriktiga uppgifter använder sig BNP Paribas Cardif också av ett för försäkringsbranschen gemensamt skadeanmälningsregister (GSR). Registret innehåller vissa uppgifter om skadan samt uppgift om vem som begärt ersättning och används endast i samband med skadereglering. Det innebär att BNP Paribas Cardif får reda på om du tidigare anmält någon skada hos annat försäkringsbolag. Personuppgiftsansvarig för GSR är GSR AB, Box 24171, STOCKHOLM. 6 Prövning av beslut BNP Paribas Cardifs Klagomålsnämnd Om förmånstagaren inte är nöjd med BNP Paribas Cardifs service eller hanteringen av den försäkring som avses i dessa villkor kan denne skriftligen vända sig till BNP Paribas Cardifs Klagomålsnämnd. Nämnden består av personer från flera olika avdelningar för att säkerställa att klagomålet får en rättvis och fullständig behandling. Om missnöjet avser ett beslut i ett skadeärende ska förmånstagaren vända sig till BNP Paribas Cardifs Skadenämnd. BNP Paribas Cardifs Klagomålsnämnd Box 24110, GÖTEBORG BNP Paribas Cardifs Skadenämnd Om förmånstagaren inte är nöjd med ett beslut i ett skadeärende kan denne få detta beslut prövat genom att skriftligen begära omprövning direkt hos skadehandläggaren eller begära att ärendet omprövas i BNP Paribas Cardifs Skadenämnd. BNP Paribas Cardifs Skadenämnd Box 24110, GÖTEBORG Om förmånstagaren inte är nöjd efter att BNP Paribas Cardif har tagit slutlig ställning i frågan finns det fler möjligheter att få beslutet överprövat. Allmänna Reklamationsnämnden (ARN) ARN lämnar rekommendationer om hur tvister bör lösas. Nämnden prövar inte alla ärenden, t.ex. gör ARN inga medicinska bedömningar när det gäller sjuk- och olycksfallsförsäkringar. Allmänna Reklamationsnämnden Box 174, STOCKHOLM 4

7 Tfn: Personförsäkringsnämnden (PFN) Om tvisten avser medicinska bedömningar vid liv-, sjukeller olycksfallsförsäkringar kan den försäkrade begära prövning i PFN. Nämnden lämnar ett rådgivande yttrande om hur tvisten bör lösas. Personförsäkringsnämnden Box 24067, STOCKHOLM Tfn: Konsumenternas Försäkringsbyrå Konsumenternas Försäkringsbyrå är en självständig och opartisk rådgivningsbyrå som kan ge allmänna råd och anvisningar i olika försäkringsfrågor bl.a. vid inträffad skada. Konsumenternas Försäkringsbyrå Karlavägen 108, Box 24215, STOCKHOLM Tfn: Allmän Domstol Försäkringsärendet kan också prövas i svensk domstol, i första hand vid tingsrätt. Oftast sker detta först efter att prövningen skett hos PFN eller ARN. 7 Vid frågor om försäkringen Vid allmänna frågor om försäkringen eller skadeärenden kontaktas BNP Paribas Cardifs kundtjänst på telefonnummer Vid frågor om inträffad och anmäld skada kontaktas handläggaren i ärendet. BNP Paribas Cardif Box 24110, GÖTEBORG 5