Försäkringsvillkor 9156 Gäller avtal tecknade från Medlemspension med och utan garanti

Transkript

1 Försäkringsvillkor 9156 Gäller avtal tecknade från Medlemspension med och utan garanti

2 2/8 Medlemspension med och utan garanti Villkor 9156 Allmänna villkor för Medlemspension med och utan garanti Innehåll A. Försäkringsavtalet 3 Försäkringens ikraftträdande 3 Placeringsalternativ 3 Premiebetalning 3 Bestämning av försäkringsförmåner 3 Återbetalningsskydd 3 Återköp, flyttning, överlåtelse, belåning och pantsättning 4 Ändring av försäkringsavtal 4 Placering 4 Förmånstagarförordnande 4 Åtgärder för utbetalning 5 Tidpunkt för utbetalning och räntebestämmelser 5 Force majeure 5 Personuppgiftslagen 5 Årlig information 5 Generella antaganden 5 B. Särskilda villkor för del med garanti 6 C. Särskilda villkor för del utan garanti 6 D. Om vi inte skulle komma överens 7 E. Begreppsförklaringar 8

3 Medlemspension med och utan garanti Villkor /8 A. Försäkringsavtalet Försäkringstagaren ingår avtal med Folksam ömsesidig livförsäkring, organisationsnummer , som i dessa villkor anges som Folksam Liv. För försäkringsavtalet gäller vad som anges i försäkringsbeskedet och därtill hörande handlingar, i dessa villkor samt i försäkringsavtalslagen och allmän svensk lag i övrigt. Angående försäkringstagarens rätt att ångra avtalet, se förköpsinformation. Folksam Liv har rätt att säga upp försäkringsavtalet före försäkringstidens utgång, om försäkringstagaren grovt åsidosatt sina förpliktelser mot Folksam Liv eller om det finns andra synnerliga skäl. Avtalet grundar sig på de uppgifter som försäkringstagaren skriftligen lämnat till Folksam Liv. Om någon uppgift som försäkringstagaren lämnat är oriktig eller ofullständig, gäller vad som för sådant fall stadgas i försäkringsavtalslagen och i dessa villkor. Har sådan uppgift lämnats av den försäkrade gäller detsamma som om denne varit försäkringstagare. Till avtalet hör vid var tid gällande Aktuella regler och avgifter. Försäkringens ikraftträdande Folksam Livs ansvarighet inträder dagen efter att ansökan avsänts, under förutsättning att ansökningshandlingarna är fullständiga och att det inte av ansökningshandlingarna eller på annat sätt framgår att försäkringen ska träda i kraft senare. Placeringsalternativ I denna försäkring finns två placeringsalternativ, del med garanti respektive del utan garanti. Båda alternativen förvaltas av Folksam Liv. Premiebetalning Första premien Första premien ska betalas inom 14 dagar från den dag då Folksam Liv avsänt avi om premien. Betalas inte premien inom denna tid, sägs försäkringen upp och träder ur kraft 14 dagar efter uppsägningen. Övrig premiebetalning Aviserad premie framgår av försäkringshandlingarna. Högre eller lägre premie kan erläggas. Premiebetalningen kan när som helst avbrytas. Försäkringens upphörande vid lågt värde Om försäkringens värde understiger två procent av prisbasbeloppet enligt lagen om allmän försäkring, har Folksam Liv rätt att säga upp försäkringen. Folksam Livs ansvar kvarstår oförändrat intill dess att 14 dagar förflutit från det att bolaget meddelat att ytterligare premie måste betalas för bibehållande av försäkringen. Om inte premie betalas inom denna tid är bolaget helt fritt från ansvar och försäkringen upphör. Utmätningsfrihet enligt försäkringsavtalslagen Före försäkringsfall får en försäkring som gäller på försäkringstagarens eller makes/sambos liv utmätas i den mån det under något av de senaste tio åren betalats större premie än 15 procent av den premie som skulle ha betalats om försäkringen hade tecknats med en engångspremie vid årets början. Endast överskjutande del av premien kan utmätas. Efter försäkringsfall gäller andra utmätningsregler. Återupplivning Försäkringen kan återupplivas till sin tidigare omfattning genom att den utestående premien betalas inom tre månader från det att uppsägningen fått verkan. Detta gäller inte om dröjsmålet avser första premien. Återupplivas försäkringen ansvarar Folksam Liv från och med dagen efter den dag då premiebeloppet betalas. Bestämning av försäkringsförmåner Storleken på periodisk utbetalning fastställs på följande sätt: Värdet vid utbetalningstidpunkten för ålderspension respektive den tidpunkt Folksam får kännedom om dödsfall före pensionsåldern vid försäkring med återbetalningsskydd fördelas på det antal år utbetalning ska ske, med hänsyn tagen till framtida skatt och avgifter. För garantidel fastställs ett garanterat pensionsbelopp utifrån antaganden om ränta, driftskostnader och avkastningskatt. Den faktiska utbetalningen från garantidel beror på det aktuella värdet vid varje utbetalningstillfälle men kan inte understiga det garanterade pensionsbeloppet. Inför utbetalning omplacerar Folksam Liv hela innehavet till del med garanti. Efter fem års utbetalning kan omplacering ske till del utan garanti. Vid omplacering till del utan garanti räknas det garanterade pensionsbeloppet om. För del utan garanti fördelas värdet på återstående utbetalningstid, med hänsyn tagen till framtida skatt och avgifter. Den faktiska utbetalningen från del utan garanti beror på det aktuella värdet vid varje utbetalningstillfälle.

4 4/8 Medlemspension med och utan garanti Villkor 9156 Återbetalningsskydd Av försäkringshandlingarna framgår det om återbetalningsskydd ingår i försäkringen. Återbetalningsskyddet vid dödsfall före pensionsåldern innebär att periodisk utbetalning sker till insatt förmånstagare. Återbetalningsskyddet vid dödsfall under utbetalningstiden innebär att utbetalningarna från och med den tidpunkt Folksam får kännedom om dödsfallet fortsätter till insatt förmånstagare under resterande utbetalningstid. Om förmånstagare saknas upphör försäkringen. Försäkring utan återbetalningsskydd Vid den försäkrades dödsfall upphör försäkringen. Inga utbetalningar görs därefter. Återköp, flyttning, överlåtelse, belåning och pantsättning Återköp Pensionsförsäkringar kan i princip inte återköpas. Flyttning En pensionsförsäkring kan innehålla en möjlighet att överföra värdet av försäkringen direkt till en motsvarande försäkring hos samma eller annan försäkringsgivare. Regler om flyttningsrätt och avgifter framgår av Aktuella regler och avgifter. Överlåtelse En pensionsförsäkring får normalt inte överlåtas. Undantag gäller vid bodelning mellan makar, samt vid utmätning, ackord och konkurs. Belåning och pantsättning En pensionsförsäkring får inte belånas eller pantsättas. Ändring av försäkringsavtal Under vissa förutsättningar kan försäkringsavtal ändras, till exempel vad gäller utbetalningstidpunkt och utbetalningstidens längd. Ändring av gällande försäkringsavtal kan ske enligt de regler Folksam Liv tillämpar vid ändringstidpunkten om inte annat framgår av försäkringsavtalet. Vissa ändringar kräver hälsoprövning. Avgifter framgår av Aktuella regler och avgifter. Placering Folksam Liv åtar sig att placera inbetald premie i valt placeringsalternativ inom fem bankdagar från den dag premien bokförts hos bolaget, vid nyteckning dock tidigast räknat från det att bolagets ansvarighet inträtt enligt avsnitt Försäkringens ikraftträdande. Fördelning mellan del med garanti och del utan garanti ska anges i hela procent. Den försäkrade har före pensionstidpunkten och efter fem års utbetalning rätt att ändra fördelning av premier och omplacera försäkringskapital mellan försäkringsdelarna. Efter den försäkrades död övergår rätten till förmånstagare. Samtliga förmånstagare vars rätt inträtt, måste skriftligen godkänna ändringen/omplaceringen. Under de första fem åren av utbetalning är endast innehav i garantidel tillåten. Folksam Liv har rätt att inom 90 dagar före utbetalning genomföra omplacering. Anmälan om fördelning/omplacering ska göras på Folksams blankett eller på annat av Folksam Liv anvisat sätt. Begärd ändring av fördelning utförs inom fem bankdagar och omplacering inom tio bankdagar. För varje sådan transaktion har Folksam Liv rätt att ur försäkringen ta ut en avgift. Vid omplacering från del utan garanti till del med garanti tillförs garantivärdet hela det omplacerade försäkringskapitalet med undantag för en mindre del som tillförts överskottsmedlen i enlighet med Folksams solvensregler. Aktuella bestämmelser om denna fördelning framgår av särskild information och kan ändras av Folksam Liv. Omplacering från del med garanti i vilken försäkringskapitalet är högre än garantivärdet får ske med högst det belopp som motsvarar garantivärdet. Om försäkringskapitalet är lägre än garantivärdet får omplacering ske med högst försäkringskapitalet. Resterande del av garantivärdet nedsätts till att motsvara eventuellt återstående försäkringskapital. Förmånstagarförordnande I förmånstagarförordnandet bestäms vem som ska erhålla försäkringens återbetalningsskydd. Vid försäkringens tecknande gäller ett generellt förmånstagarförordnande som kan ändras. Förmånstagare vid dödsfall i nämnd ordning: 1. Försäkringstagarens make/registrerade partner/sambo. 2. Försäkringstagarens arvsberättigade barn. 3. Försäkringstagarens makes/registrerade partners/ sambos barn samt fosterbarn. Förmånstagare får förfoganderätt till försäkringen. Ändring av förmånstagarförordnande ska anmälas skriftligen till Folksam Liv. Förmånstagarförordnandet kan inte ändras genom testamente.

5 Medlemspension med och utan garanti Villkor /8 Möjliga förmånstagare För pensionsförsäkring begränsar skattelagstiftningen kretsen av möjliga förmånstagare. Tillåtna förmånstagare till återbetalningsskydd är make/före detta make, registrerad partner/före detta registrerad partner, sambo/före detta sambo samt barn (även fosterbarn) till dessa eller den försäkrade. Tolkningsregler Om inte annat framgår av omständigheterna gäller följande: Med försäkringstagarens make/registrerade partner avses person med vilken försäkringstagaren vid tidpunkten för dödsfallet var gift/levde i ett registrerat partnerskap. Med försäkringstagarens sambo avses person med vilken försäkringstagaren vid tidpunkten för dödsfallet sammanbodde enligt sambolagen. Om inte annat angivits i förordnandet gäller inte förordnandet till förmån för make/registrerad partner när mål om äktenskapsskillnad/upplösning av registrerat partnerskap pågår. Förordnande för sambo förfaller när samboendet upphör. Om före detta make/före detta registrerad partner, sambo/före detta sambo ska vara förmånstagare måste sådan person vara namngiven i förmånstagarförordnande och samtidigt betecknas som före detta make etcetera. Med försäkringstagarens barn avses endast arvsberättigade barn. Barns avkomling innefattas inte i förordnandet. Barn som inte är förmånstagare när den försäk rade avlider kan inte heller senare bli förmånstagare. Avstående Förmånstagare kan avstå från sin förmånstagarrätt. Avståendet kan göras helt eller delvis och även tidsbegränsas. Om avståendet sker villkorslöst och inte annat framgår av förmånstagarförordnandet, inträder den eller de som står närmast i tur som förmånstagare. Avståendet bör göras innan förmånstagare kan anses ha tillträtt sitt förvärv. Åtgärder för utbetalning Den som begär utbetalning ska, om han/hon inte är försäkringstagaren, styrka sin rätt till beloppet. Folksam Liv får tillämpa längre utbetalningstermin än avtalad, om det första terminsbeloppet understiger två procent av prisbasbeloppet. Om försäkringens värde vid påbörjad periodisk utbetalning understiger 30 procent av prisbasbeloppet har Folksam rätt att ersätta de periodiska utbetalningarna med en engångsutbetalning Anmälan om dödsfall ska göras till Folksam Liv snarast möjligt. De handlingar och övriga upplysningar som är av betydelse för bedömning av försäkringsfallet och Folksam Livs ansvarighet ska anskaffas och insändas utan kostnad för Folksam Liv. Tidpunkt för utbetalning och räntebestämmelser Utbetalning av försäkringsbeloppet ska ske senast en månad efter det att den som gör anspråk på beloppet fullgjort vad som åligger honom/henne. Om det finns anledning att utreda om någon uppgift som lagts till grund för försäkringsavtalet varit oriktig eller ofullständig, behöver utbetalning dock inte ske förrän en månad förflutit efter det att sådan utredning avslutats. Utredning ska bedrivas med tillbörlig skyndsamhet. Vid dröjsmål betalar Folksam Liv ränta enligt vad som framgår av Aktuella regler och avgifter. Force majeure Folksam Liv är inte ansvarigt för förlust som kan uppstå om utredning rörande försäkringsfall eller utbetalning fördröjs på grund av krig eller politiska oroligheter eller på grund av lagbud, myndighets åtgärd eller stridsåtgärd i arbetslivet. Personuppgiftslagen Folksambolagens verksamhet är försäkring och sparande. Verksamheten står under tillsyn av Finansinspektionen. Datainspektionen har tillsyn över registerhållning. Huvudansvaret för behandling av dina personuppgifter har det Folksambolag du har ingått avtal med. Uppgifterna används under avtalets giltighetstid och utbetalningsperiod för ändamål som är nödvändiga i verksamheten, till exempel premieberäkning, riskbedömning, statistik, marknadsföring och skadeförebyggande åtgärder. Vissa för avtalet grundläggande uppgifter arkiveras även efter avtalets upphörande. Uppgifterna behandlas med sekretess och i överensstämmelse med Folksams etiska regler. Dina adressuppgifter och enkla grundläggande uppgifter för ditt avtal hanteras i ett för Folksambolagen gemensamt kundregister, vilket bland annat används för automatisk adressuppdatering, samordning av kundinformation och marknadsföring. För utdrag ur detta register skriver du till: Registerutdrag Folksam, Stockholm. Om du skulle upptäcka felaktigheter i dessa uppgifter vänder du dig till ditt närmaste Folksamkontor. Årlig information En gång om året lämnar Folksam Liv information om värdet på din försäkring.

6 6/8 Medlemspension med och utan garanti Villkor 9156 Generella antaganden vid beräkning av försäkringskapital Vid beräkning av försäkringskapitalets värdeutveckling använder Folksam Liv vissa matematiska antaganden. Avkastningsskatt Från försäkringskapitalet görs avdrag för avkastningsskatt. Avdrag för avkastningsskatt följer gällande regler för beskattning. Driftskostnader Antaganden om driftskostnader avser att täcka Folksam Livs verkliga kostnader. Avdrag för driftskostnader görs från försäkringskapitalet. Dödlighet och arvsvinster Genomsnittlig årlig dödsfallssannolikhet för försäkrad beräknas efter tillänglig statistik för ålder samt riskklassindelningar. Värdet på en försäkring som helt saknar återbetalningsskydd sjunker till noll vid den försäkrades dödsfall. Dessförinnan utges regelbundna tillskott till försäkringens värde, så kallade arvsvinster, på grund av faktiskt dödlighet bland samtliga försäkrade. Försäkringar under utbetalning, där utbetalningarna under någon del av utbetalningstiden endast ska ske om försäkrad lever, tilldelas också arvsvinster. Storleken av arvsvinster beror på Folksam Livs gällande antaganden om dödlighet samt på storleken av den värdeförändring, som ett dödsfall skulle innebära. Antaganden om dödlighet kan ändras. B. Särskilda villkor för del med garanti Antaganden om ränta Inbetalda premier till garantidel skapar ett garantivärde. Garantivärdet förräntas med en antagen ränta, som kan ändras. Aktuellt ränteantagande vid tecknandet framgår av särskild information. Från räntan görs avdrag för avkastningskatt och driftskostnader. Garanterat pensionsbelopp När pension ska börja utbetalas fastställs ett garanterat pensionsbelopp utifrån antaganden om ränta, driftskostnader och avkastningsskatt. Det garanterade försäkringsbeloppet räknas om vid omplacering. Överskott på garantidel Försäkringen berättigar till överskott på garantidel, en andel i Folksam Livs överskottsmedel. Överskottsmedel kan i enlighet med Folksam Livs bolagsordning, efter beslut i styrelsen även användas för att täcka förluster i Folksam Liv. Överskottet utgör således del av Folksam Livs riskkapital, är inte garanterat och får inte omplaceras. Uppkommet överskott kan reduceras. Reduktion av värdet kan även ske när försäkringsavtal avslutas i förtid genom flyttning. Överskott uppstår om utvecklingen av kapitalavkastning, driftskostnader och avkastningsskatt totalt sett blir gynnsammare än vad som antagits. En försäkrings andel i överskottsmedlen utgörs av den aktuella skillnaden mellan försäkringskapitalet på garantidel och garantivärdet. Överskottsfördelningen syftar till rättvisa mellan försäkringstagarna. Långsiktigt placerade medel ger oftast högre avkastning än kortare placeringar. Beräkning av överskott kan därför ske på olika sätt beroende på försäkringstidens längd. Vid pensionsutbetalning fördelas överskottet på samtliga framtida utbetalningar i form av ett tilläggsbelopp. Tilläggsbeloppet beräknas med hänsyn tagen till aktuella antaganden om ränta, avkastningsskatt, dödlighet och driftskostnader. Prövning av tilläggsbeloppets storlek sker därefter kontinuerligt vid varje utbetalningstillfälle. Om utvecklingen blir sämre än vad som antagits, kan tilläggsbeloppet nedsättas. C. Särskilda villkor för del utan garanti Inbetalda premier skapar ett försäkringskapital. Värdet av placeringarna kan såväl öka som minska i värde. Värdet kan öka genom premieinbetalning, arvsvinster och värdeökning på placeringstillgångar. Värdet minskar genom avdrag för avgifter, avkastningsskatt, utbetalning från försäkringen, värdeminskning på placeringstillgångar och vid dödsfall om återbetalningsskydd saknas under hela eller del av försäkringstiden. Av uppkommen avkastning ska alltid minst 95 procent tilldelas försäkringen. Se Aktuella regler och avgifter. Folksam Liv åtar sig inget ansvar för värdeutvecklingen av kapitalet i försäkringen. Värdet i denna del består helt av så kallad villkorad återbäring. Detta innebär att värdet inte till någon del är garanterat av Folksam Liv och att försäkringstagaren, i vissa fall förmånstagarna, står hela den finansiella risken för värdeförändringar i denna del. I del utan garanti ingår inte något löfte om ränta eller avkastning. Värdeutvecklingen påverkar värdet på försäkringen och därmed de utbetalningar som kommer att göras. Försäkringskapitalet i del utan garanti kan inte tas i anspråk för täckande av förluster och ger inte rätt till del av vinst som uppkommer i Folksam Livs verksamhet.

7 Medlemspension med och utan garanti Villkor /8 D. Om vi inte skulle komma överens Det är självklart för Folksam att hålla en god service i alla försäkringsfrågor. Allt vårt arbete ska vara noggrant, omdömesgillt, snabbt och korrekt samt ge full rätt åt alla. Missförstånd eller problem går inte alltid att undvika, men erfarenheten visar att många frågor kan klaras upp på ett enkelt sätt genom ett samtal eller kompletterande uppgifter. Din första åtgärd Ring eller skriv till den som handlagt ditt ärende på Folksam, så hjälps vi åt att reda ut problemet. Adress och telefonnummer till Folksams kontor finns i dina försäkringshandlingar eller i telefonkatalogens Gula sidor. Om vi ändå inte kan enas Beroende på vilken typ av försäkring du har finns det flera möjligheter för dig att få ärendet prövat: Du kan ta kontakt med Kundombudsmannen Folksam om du har frågor om försäkrings- och skadeärenden. Kundombudsmannen är fristående från Folksam och prövar opartiskt om ditt ärende har handlagts på rätt sätt. Postadress Stockholm, telefon , eller , fax , e-post kundombudsmannen@folksam.se. Anmälan måste göras senast inom ett år från det att Folksam lämnat sitt slutliga besked. Du kan ta kontakt med Fondombudsmannen Folksam om du har frågor om ditt fondsparande. Fondombudsmannen är fristående från Folksam och prövar opartiskt om ditt ärende har handlagts på rätt sätt. Postadress, Stockholm, telefon , fax , e-post fondombudsmannen@folksam.se. Anmälan måste göras senast inom ett år från det att Folksam lämnat sitt slutliga besked. När det gäller försäkringsmedicinska frågor rörande liv-, sjuk- eller olycksfallsförsäkring kan du själv begära prövning i Personförsäkringsnämnden. Blankett för ansökan om prövning beställer du av Folksam eller nämnden. Postadress Box 24067, Stockholm, telefon , fax Allmänna reklamationsnämnden ARN är en statlig myndighet som kostnadsfritt prövar de flesta tvister angående privatpersoners försäkringar, dock inte tvister som rör lägre belopp än kronor eller medicinska bedömningar. Anmälan till ARN måste göras senast sex månader efter det att Folksam, Kundombudsmannen eller Fondombudsmannen har lämnat slutligt besked. Postadress Box 174, Stockholm, telefon , fax , Du kan också få ersättningsfrågan prövad av domstol (tingsrätt). Adress och telefonnummer hittar du i telefonkatalogen. Då kan du ofta utnyttja din rättsskyddsförsäkring, som även gäller vid tvister med oss. För att du inte ska förlora din rätt till ersättning måste du väcka talan vid domstol. I regel måste det ske inom tre år från det du fått kännedom om att fordringen kunnat göras gällande och i varje fall inom tio år från det att fordringen tidigast hade kunnat göras gällande. Om du som privatperson anmält en skada före preskriptionstidens utgång har du alltid sex månader på dig att väcka talan från det att du fått slutligt besked från Folksam, Kundombudsmannen eller Fondombudsmannen. Allmänna försäkringsfrågor I allmänna frågor rörande försäkring kan du vända dig till Konsumenternas försäkringsbyrå för råd och hjälp. Postadress Box 24215, Stockholm, telefon , fax I många kommuner finns kommunal konsumentvägledning som ger råd och hjälp i försäkringsärenden. Adress och telefonnummer hittar du i telefonkatalogen. Allmänna sparandefrågor Du kan vända dig till Konsumenternas Bank- och finansbyrå för att få råd och hjälp i frågor gällande sparande. Postadress Box Stockholm, telefon , fax

8 8/8 Medlemspension med och utan garanti Villkor 9156 E. Begreppsförklaringar Aktuella regler och avgifter Del av försäkringsvillkor som beskriver vid varje tidpunkt aktuella regler och avgifter som kan ändras under försäkringstiden. Förmånstagare Förmånstagare är den som enligt försäkringens förmånstagarförordnande har rätt till försäkringsbeloppet eller försäkringen. Försäkrad Försäkrad är den på vars liv försäkringen gäller. Försäkringsbesked Innehåller upplysningar om vem som är försäkringstagare, försäkrad och förmånstagare, om försäkringstid, premiebetalningstid och omfattningen av försäkringen. Vid ändring av försäkring under försäkringstiden framställs tillägg till försäkringsbeskedet och sänds till försäkringstagaren. Försäkringstagare Den som ingått försäkringsavtal med Folksam Liv och som äger försäkringen. Övergår äganderätten till annan, betraktas denne därefter som försäkringstagare. Försäkringstid Den tid den försäkrade omfattas av försäkringen. Premiebetalningstid Den tid premier ska betalas under försäkringstiden. Uppskovstid Med uppskovstid avses tiden från tecknandet till tidpunkten för utbetalning/utbetalningens början. S