Vad visar ditt värdebesked? Värdebesked för år 2016 Folksam ömsesidig livförsäkring

Transkript

1 Vad visar ditt värdebesked? Värdebesked för år 2016 Folksam ömsesidig livförsäkring

2 Tack för att du sparar i Folksam Liv Vi är glada över att du är kund hos oss i Folksam. Här får du nu ditt värde besked som visar hur din försäkring har utvecklats under det föregående året. På följande sidor finns förklaringar till olika begrepp som förekommer i beskedet. Du får också annan viktig information om hur Folksam förvaltar dina pengar. Se ditt värdebesked på Mina sidor På Mina sidor på folksam.se får du en samman ställning över dina försäkringar och ditt pensionssparande hos Folksam. Om du har en fondförsäkring kan du också göra omplaceringar av dina fonder. Så loggar du in: Du loggar enkelt in på Mina sidor med hjälp av e-legitimation. Naturligtvis är du alltid välkommen att ringa till oss om du har frågor om din försäkring, ditt värdebesked eller om du vill tacka nej till att få värdebeskedet i pappersform. Ring eller besök folksam.se 2

3 Innehåll Spara tryggt hos Folksam...4 Din försäkring...6 Värdeinformation Utbetalningsinformation Efterlevandeskydd...20 Annan viktig information...23 Ordförklaringar

4 Spara tryggt hos Folksam Du sparar i en traditionell försäkring en enkel och trygg sparform. Ditt sparande är i första hand placerat i räntebärande värdepapper men också i andra tillgångar. Det är Folksam som bestämmer hur pengarna ska placeras. Sparportföljen Sparandet är huvudsakligen placerat i räntebärande värdepapper, aktier och fastigheter. En mindre del består av specialplaceringar, till exempel råvaror, infrastruktur och riskkapitalfonder. De ränte bärande tillgångarna består i huvudsak av stats- och bostadsobliga tioner men även av företagsobligationer. Våra riktlinjer för kapitalplacering Vi vill att du ska känna dig trygg och veta att sparandet placeras säkert hos oss. Våra förvaltare måste hålla sig inom givna riktlinjer för hur kapitalet får placeras. Genom dessa riktlinjer placeras kapitalet tryggt och vi kan möta våra framtida åtaganden. Vår förvaltning följer dessutom Folksams riktlinjer för miljö och etik. Varje år ser Folksam Livs styrelse över riktlinjerna, och kan också förändra dem, genom att ändra fördelningen mellan de olika tillgångsslagen. Nedan kan du se placeringsriktlinjer och hur sparportföljen är sammansatt per I den dagliga förvaltningen har vi i vissa moment överlåtit förvaltningen till andra aktörer, men det är alltid Folksams kapitalförvaltning som bestämmer över portföljens innehav. Min Max Räntebärande tillgångar 43 % 80 % Aktier 15 % 40 % Fastigheter 5 % 12 % Specialplaceringar 2 % 7 % 4

5 Portföljfördelning Räntebärande tillgångar 59% Aktier 32% Fastigheter 6 % Specialplaceringar 3% Har du traditionell försäkring med premiegaranti? Om du har en sådan försäkring placerar vi kapitalet beroende på din ålder. Ju längre tid som återstår till att försäkringen ska betalas ut, desto större risk kan vi ta och därmed ha en större andel aktier i portföljen. För en 25-åring är andelen aktier cirka 70 procent och för en 65-åring cirka 40 procent. Den här sparformen finns endast inom kollektivavtalad tjänstepensionsförsäkring. Har du frågor? Hör av dig så hjälper vi dig: folksam.se 5

6 Din försäkring Vi har delat in vår traditionella försäkring i två olika sparformer. Försäkring med avtalat försäkringsbelopp och försäkring med premiegaranti. Försäkring med avtalat försäkringsbelopp Avtalat försäkringsbelopp Om din försäkring innehåller beteckningen LE beräknar vi försäkringsbeloppet på de premier som du eller din arbetsgivare hittills har betalat in. Varje gång en ny premie betalas in höjs försäkringsbeloppet. Höjningen beräknas med de antaganden om framtida ränta, livslängd, skatt och omkostnader som gäller vid inbetalningstillfället. För övriga försäkringar beräknar vi försäkringsbeloppet utifrån de premier som du eller din arbetsgivare enligt avtalet kommer att betala in och utifrån de antaganden om framtida ränta, livslängd, skatt och omkostnader som gällde när avtalet tecknades. Premierna måste då fortsätta att betalas in på det sätt som har avtalats. Tilläggsbelopp Om försäkringskapitalet utvecklas väl, kan du få mer pengar än det avtalade försäkringsbeloppet. Då betalar vi ut ett tilläggsbelopp. Vem kan teckna den här försäkringen? Försäkringen kan tecknas av privatpersoner och som individuell tjänste pension. Den är också valbar som kollektivavtalad tjänstepensionsförsäkring till exempel inom det kommunala området (KAP-KL och AKAP-KL). 6

7 Försäkring med premiegaranti Garanterat försäkringsbelopp Om din försäkring har en beteckning som börjar med G har den en premie garanti. Vi beräknar försäkringsbeloppet på de premier som din arbetsgivare betalar in och utifrån de antaganden om framtida ränta, livslängd, skatter och omkostnader som gäller. Med premiegaranti menas att summan av de förväntade utbetalningarna vid 65 års ålder, minst ska uppgå till summan av de premier som har betalats in. Tilläggsbelopp Om försäkringskapitalet utvecklas väl, kan du få mer pengar än det garanterade försäkringsbeloppet. Då betalar vi ut ett tilläggsbelopp. Vem kan teckna den här försäkringen? Försäkringen är valbar som kollektivavtalad tjänstepensionsförsäkring till exempel inom det statliga området (PA 03), kooperativa området (KAP och KTP1) och de privata områdena (SAF-LO och ITP). 7

8 Försäkring med avtalat försäkringsbelopp Exempel Försäkring Försäkringsnummer Värdeinformation Återbäringsränta Temporär traditionell ålderspension TR65TEMP5E Ålderspension utbetalas till dig från till , dock längst så länge du lever. Avlider du upphör försäkringen. LI Försäkringskapital per Ränta som tillförts kapitalet Arvsvinst 49 Administrationskostnad -163 Avkastningsskatt -102 Försäkringskapital per Brutto under perioden Inbetalningar t.o.m ,0% ,0% ,0% ,0% Utbetalningsinformation Inbetalningar fr.o.m ,0% ,0% ,0% Ovan redovisas de räntesatser som används för att beräkna förräntningen på försäkringskapitalet. Räntesatsen redovisas efter avdrag för kapitalförvaltningskostnader men före avkastningsskatt och andra avgifter under perioden. Avtalat försäkringsbelopp 399 kr/månad i 5 år Tilläggsbelopp per kr/månad i 5 år 8

9 Försäkring med premiegaranti Exempel Försäkring Försäkringsnummer Avtalsområde/ Avtal Värdeinformation Utbetalningsinformation Temporär traditionell ålderspension med återbetalningsskydd GTRS65H5LE Ålderspension utbetalas till dig från till Avlider du före omvandlas försäkringens värde till ett återbetalningsskydd som utbetalas till insatt förmånstagare i 5 år. Avlider du efter fortsätter utbetalningarna till insatt förmånstagare till LI Pensionen grundas på kollektivavtal mellan Arbetsgivarverket och arbetsorganisationerna på det statliga området (PA03) Försäkringskapital per Inbetalad premie under perioden Avkastning 285 Administrationskostnad -85 Pensionskapital per Garanterat försäkringsbelopp 539 kr/månad 9

10 Värdeinformation Försäkringskapital Ditt värdebesked visar hur värdet av din försäkring har utvecklats under det föregående året. Vi räknar fram ett försäkringskapital, i vissa besked pensionskapital, som visar det aktuella värdet vid en viss tidpunkt. När du sparar i en traditionell försäkring är det Folksam som förvaltar dina pengar. Kapitalet påverkas av den verkliga avkastningen. Avkastningen på tillgångarna fördelas på spararnas försäkringar. Försäkring med avtalat försäkringsbelopp Försäkringskapitalet räknas fram med aktuell återbäringsränta. Återbäringsräntan bestäms av Folksam varje månad. Försäkring med premiegaranti Försäkringskapitalet räknas fram med aktuell avkastningsränta. Avkastningsräntan bestäms dagligen av Folksam utifrån hur tillgångarnas värde förändras. Den kan vara både positiv och negativ. Kan både öka och minska Försäkringskapitalet ökar när du betalar in premier och minskar när pengar från försäkringen betalas ut. Vi gör avdrag för bland annat driftskostnader och avkastningsskatt. Försäkringskapitalet är inte garanterat, utan kan båda öka och minska under försäkringstiden. 10

11 Försäkring med avtalat försäkringsbelopp Exempel Försäkring Försäkringsnummer Värdeinformation Återbäringsränta Temporär traditionell ålderspension TR65TEMP5E Ålderspension utbetalas till dig från till , dock längst så länge du lever. Avlider du upphör försäkringen. LI Försäkringskapital per Ränta som tillförts kapitalet Arvsvinst 49 Administrationskostnad -163 Belastning för avkastningsskatt -102 Försäkringskapital per Brutto under perioden Inbetalningar t.o.m ,0% ,0% ,0% ,0% Utbetalningsinformation Inbetalningar fr.o.m ,0% ,0% ,0% Ovan redovisas de räntesatser som använts för att beräkna förräntningen på försäkringskapitalet. Räntesatserna redovisas efter avdrag för kapitalförvaltningskostnader men före avkastningsskatt och andra avgifter under perioden. Avtalat försäkringsbelopp 399 kr/månad i 5 år Tilläggsbelopp per kr/månad i 5 år 11

12 Försäkring med premiegaranti Exempel Försäkring Försäkringsnummer Avtalsområde/ Avtal Värdeinformation Utbetalningsinformation Temporär traditionell ålderspension med återbetalningsskydd GTRS65H5LE Ålderspension utbetalas till dig från till Avlider du före omvandlas försäkringens värde till ett återbetalningsskydd som utbetalas till insatt förmånstagare i fem år. Avlider du efter fortsätter utbetalningarna till insatt förmånstagare till LI Pensionen grundas på kollektivavtal mellan Arbetsgivarverket och arbetsorganisationerna på det statliga området (PA03) Försäkringskapital per Inbetalad premie under perioden Värdeförändring 285 Administrationskostnad -85 Försäkringskapital per Garanterat försäkringsbelopp 539 kr/månad 12

13 Detta kan ha ökat ditt försäkringskapital (pensionskapital) Inflyttat kapital Inbetald premie under perioden Flyttbonus Ränta Premie från premiebefrielseförsäkring Arvsvinst Kapital från annan försäkring. Pengar som har betalats in till försäkringen under året av dig eller din arbetsgivare. Om premien är inbetald nära årsskiftet, kan det innebära att den inte hinner redovisas under Värdeinformation. Om du har flyttat din försäkring till oss från ett annat försäkringsbolag kan du ha fått flyttbonus. För försäkring med avtalat försäkringsbelopp. Återbäringsränta som har tillförts kapitalet. Vi har fördelat räntan preliminärt enligt de procentsatser som står i värdebeskedet. Om du blir långvarigt sjuk och inte kan arbeta, betalar Folksam premien till försäkringen om du har detta skydd i försäkringen. Kommer från det överskott som uppstår genom att personer inom försäkringskollektivet har avlidit under året. Du kan få del av dessa arvsvinster om du har en försäkring utan efterlevandeskydd, eller en livsvarig försäkring med tidsbegränsat efterlevandeskydd. 13

14 Detta kan ha minskat ditt försäkringskapital (pensionskapital) Premiebefrielsekostnad Administrationskostnad Avkastningsskatt Kostnad för efterlevandeskydd Utbetalning före inkomstskatt/utbetalning Utbetalning på grund av återköp-/ återköpsavgift Kostnad för premiebefrielseförsäkring. Se ordlista. Avgift som täcker Folksams kostnader för försäkringen. En statlig skatt som Folksam måste betala för en schablonmässigt beräknad avkastning på försäkringen. Kostnad om din försäkring innehåller ett efterlevandeskydd. Visar utbetalningar från din försäkring under året. Visar om en del av försäkringen har återköpts under året, med vilket belopp och till vilken avgift. 14

15 Detta kan ha ökat eller minskat ditt försäkringskapital (pensionskapital) Värdeförändring Korrigering Värdeförändring på grund av dödsfall För försäkring med premiegaranti. Avkastningsränta som har lagts till kapitalet. Räntan bestäms dagligen utifrån hur värdet av Folksams tillgångar förändras inom försäkringen. Räntan kan därför både vara positiv och negativ. Används om vi av någon anledning har rättat värdet på din försäkring. Värdet på försäkringskapitalet kan förändras. Läs mer under ordförklaringar. 15

16 Utbetalningsinformation Försäkring med avtalat försäkringsbelopp Avtalat försäkringsbelopp Om din försäkring innehåller beteckningen LE beräknar vi försäkringsbeloppet på de premier som du eller din arbetsgivare hittills har betalat in. Varje gång en ny premie betalas in höjs försäkringsbeloppet. Höjningen beräknas med de antaganden om framtida ränta, livslängd, skatt och omkostnader som gäller vid inbetalningstillfället. För övriga försäkringar beräknar vi försäkringsbeloppet utifrån de premier som du eller din arbetsgivare enligt avtalet kommer att betala in och utifrån de antaganden om framtida ränta, livslängd, skatt och omkostnader som gällde när avtalet tecknades. Premierna måste då fortsätta att betalas in på det sätt som har avtalats. Tilläggsbelopp Tilläggsbeloppet räknas fram vid utbetalningstillfället och omprövas sedan varje år under den tid som försäkringen betalas ut. Beloppet kan både öka och minska. Så här räknar vi fram det: Totalt utbetalningsbelopp Tilläggsbelopp Avtalat försäkringsbelopp Det totala utbetalningsbeloppet jämförs med ditt avtalade försäkringsbelopp. Om det totala utbetalningsbeloppet är större än det avtalade försäkringsbeloppet betalar vi ut ett tilläggsbelopp. Ditt försäkringskapital fördelat på förväntat antal utbetalningar. 16

17 Prognos av tilläggsbelopp Tidigast tio år före din försäkring ska betalas ut ger vi dig en prognos av vilket belopp vi kan komma att betala ut. Uppsamlad återbäring För vissa försäkringar finns så kallad uppsamlad återbäring. Då beräknar vi inget tilläggsbelopp utan det eventuella överskottet betalas ut vid försäkringstidens slut. Om du till exempel har en försäkring som betalas ut under fem år får du återbäringen efter den femårsperioden. 17

18 Exempel Försäkring Försäkringsnummer Värdeinformation Återbäringsränta Temporär traditionell ålderspension TR65TEMP5E Ålderspension utbetalas till dig från till , dock längst så länge du lever. Avlider du upphör försäkringen. LI Försäkringskapital per Ränta som tillförts kapitalet Arvsvinst 49 Administrationskostnad -163 Belastning för avkastningsskatt -102 Försäkringskapital per Brutto under perioden Inbetalningar t.o.m ,0% ,0% ,0% ,0% Utbetalningsinformation Inbetalningar fr.o.m ,0% ,0% ,0% Ovan redovisas de räntesatser som använts för att beräkna förräntningen på försäkringskapitalet. Räntesatserna redovisas efter avdrag för kapitalförvaltningskostnader men före avkastningsskatt och andra avgifter under perioden. Avtalat försäkringsbelopp 399 kr/månad i 5 år Tilläggsbelopp per kr/månad i 5 år 18

19 Försäkring med premiegaranti Garanterat försäkringsbelopp Om din försäkring har en beteckning som börjar med G har den en premiegaranti. Vi beräknar försäkringsbeloppet på de premier som din arbetsgivare betalar in och utifrån de antaganden om framtida ränta, livslängd, skatter och omkostnader som gäller. Med premiegaranti menas att summan av de förväntade utbetalningarna vid 65 års ålder, minst ska uppgå till de premier som har betalats in. Tilläggsbelopp (visas inte i värdebeskedet) Tilläggsbeloppet räknas fram vid varje utbetalningstillfälle. Det kan både öka och minska. Så här räknar vi fram tilläggsbeloppet: Totalt utbetalningsbelopp (pensionsbelopp) Tilläggsbelopp Garanterat försäkringsbelopp Det totala utbetalningsbeloppet jämförs med ditt garanterade försäkringsbelopp. Om det totala utbetalningsbeloppet är större än det garanterade försäkringsbeloppet betalar vi ut ett tilläggsbelopp. Ditt försäkringskapital fördelat på förväntat antal utbetalningar. 19

20 Efterlevandeskydd Om försäkringen har efterlevandeskydd och dödsfall sker under försäkringstiden kan förmånsberättigade efterlevande få utbetalning från försäkringen. Det är viktigt att du regelbundet ser över din försäkring och ditt förmånstagarförordnande, som styr vem som får pengar från försäkringen om du skulle avlida. Sådana tillfällen, då det är extra viktigt, kan vara vid ändrad familjesituation eller när du fyller 18 år och blir myndig. Försäkring med avtalat försäkringsbelopp Värdebeskedet visar det ekonomiska skyddet för dina efterlevande, fram till det år som försäkringen ska betalas ut. Om du har en pensionsförsäkring anger vi beloppet före skatt. Pengarna betalas antingen ut som ett engångsbelopp eller under en viss period, beroende på vad du har för typ av skydd. Pensionsförsäkringar, kapitalpensionsförsäkringar och vissa kapitallivräntor kan dock inte betalas ut som ett engångsbelopp. Beräknat tilläggsbelopp Vi lämnar en prognos om vilket belopp som utöver det avtalade försäkringsbeloppet kan betalas ut vid ett dödsfall. Det beräknade tilläggs beloppet kan ändras år från år. 20

21 Exempel Försäkring Försäkringsnummer Värdeinformation Återbäringsränta Temporär traditionell ålderspension med återbetalningsskydd TRS65H5LE Ålderspension utbetalas till dig från till Avlider du före omvandlas försäkringens värde till ett återbetalningsskydd som utbetalas till insatt förmånstagare i 5 år. Avlider du efter fortsätter utbetalningarna till insatt förmånstagare till LI Försäkringskapital per Ränta som tillförts kapital Administrationskostnad -329 Belastning för avkastningsskatt -626 Försäkringskapital per Brutto under perioden Inbetalningar t.o.m ,0% ,0% ,0% ,0% Utbetalningsinformation Efterlevandeskydd Inbetalningar fr.o.m ,0% ,0% ,0% Ovan redovisas de räntesatser som används för att beräkna förräntningen på försäkringskapitalet. Räntesatserna redovisas efter avdrag för kapitalförvaltningskostnader men före avkastningsskatt och andra avgifter under perioden. Avtalat försäkringsbelopp kr/månad i 5 år Tilläggsbelopp per kr/månad i 5 år Avtalat försäkringsbelopp kr/månad i 5 år Beräknat tilläggsbelopp per kr/månad i 5 år 21

22 Försäkringar med premiegaranti Om försäkringen har återbetalningsskydd och du avlider under för säkringstiden kan dina förmånsberättigade efterlevande få utbetalning i form av efterlevandepension från försäkringen. Har du frågor? Hör av dig så hjälper vi dig: folksam.se 22

23 Annan viktig information Kollektiv konsolideringsnivå I korthet beskriver kollektiv konsolideringsnivå förhållandet mellan Folksam Livs totala tillgångar och de medel som fördelats preliminärt på försäkringarna. Den kollektiva konsolideringen ska ligga mellan 95 och 120 procent och målnivån är 112 procent. Med rätt nivå på kollektiv konsolidering kan vi upprätthålla långsiktig trygghet när det gäller våra pensionsåtaganden. Det är så vi ser till att du som kund ska kunna känna dig trygg med ditt pensionssparande och din pension. Aktuell information om konsolideringsnivån hittar du på folksam.se Differentierad återbäringsränta Återbäringsräntan är ett mått på hur bra vi har förvaltat ditt kapital, och är i slutänden det som avgör storleken på dina framtida utbetalningar. Under perioden 1 juni 2015 och 31 augusti 2016 hade vi differentierad återbäring. Det innebar att du hade en återbäringsränta på ditt sparande före 1 juni och en för ditt insatta kapital från och med 1 juni Syftet var att trygga en jämn och stabil utveckling på framtida inbetalningar. Ändring med mera Möjligheten att ändra din försäkring begränsas bland annat av lag, kollektivavtal och din hälsa. Men om ditt behov av försäkringen förändras kan du i de flesta fall ändra utbetalningsåldern eller utbetalningstiden. De eventuella avgifter som gäller vid ändring kan du se på folksam.se Ekonomisk information Folksam ömsesidig livförsäkrings årsredovisning och annan ekonomisk information finns på folksam.se eller på närmaste Folksamkontor. 23

24 Kapitalförsäkring Kapitalförsäkring kan pantsättas och överlåtas. Direktpension är en typ av kapitalförsäkring. Återköpsrätt Det går att återköpa kapitalförsäkring (det vill säga lösa in försäkringen med engångsbelopp) helt eller delvis från och med det andra försäkringsåret. Om bolagets konsolideringsnivå understiger 104 procent vid återköpet eller solvensnivån är sådan att åtagandena mot kvarvarande försäkringstagare riskeras kommer återköpsbart värde att minskas (se Ordförklaringar). För vissa försäkringar i kombination, kapitallivränteförsäkringar, försäkringar under utbetalning och försäkringar utan efterlevandeskydd kan andra regler gälla, se försäkringsavtalet. Återköpsavgift Vid återköp tas en avgift ut som är beroende av hur stort kapital som återköps och när under försäkringstiden återköpet sker. Avgiften är störst i början av försäkringstiden. 24

25 Pensions-/tjänstepensionsoch kapitalpensionsförsäkring För dessa försäkringar är ändringsmöjligheterna delvis begränsade i lag. Försäkringarna kan inte pantsättas eller belånas, inte heller ändras så att de förlorar sin karaktär av pensionsförsäkring. Försäkringarna får i normalfallet inte heller återköpas. Möjligheterna att överlåta försäkringarna är också begränsade. För kapitalpensionsförsäkring kan vissa ändringar leda till höjd av kastningsskatt. Flytträtt Rätten att flytta kan vara begränsad för vissa tjänstepensionsförsäkringar och för kollektivavtalad tjänstepensionsförsäkring kan helt andra regler gälla. Kapitalpensionsförsäkringar har inte flytträtt. Vill du veta vilka regler och avgifter för flytt som tillämpas för just din försäkring är du välkommen att kontakta Folksam på tel I övrigt om flytträtt finns, i vilken omfattning och på vilka villkor framgår av försäkringsavtalet. Att flytta en pensionsförsäkring innebär att hela försäkringens värde flyttas över till en annan försäkringsgivare. Försäkringar tecknade i bolaget före den 1 januari 2002 saknar flytträtt. Försäkringar med efterlevandeskydd som tecknats efter detta datum har flytträtt från och med andra försäkringsåret, innan utbetalning påbörjas. Under utbetalningstidens fem första år får försäkringen inte flyttas och vid livslång utbetalning får den inte flyttas alls. Vid flytt mellan bolag inom Folksam gäller att om en traditionell försäkring har flyttats till en fondförsäkring får inte försäkringen flyttas tillbaka inom tre år. Om bolagets konsolideringsnivå understiger 104 procent vid flytt illfället eller om solvensnivån är sådan att åtagandena mot kvarvarande försäkringstagare riskeras kommer flyttbart värde att minskas (se Ordförklaringar). 25

26 Kontrolluppgift Varje år lämnar Folksam uppgifter till Skatteverket om inbetalda premier till privat pensionsförsäkring. Av årets kontrolluppgift framgår vilken premieuppgift som lämnats in för beskattningsåret, det vill säga föregående år. Det kan hända att den redovisade premien i värdebeskedet skiljer sig från premien i kontrolluppgiften: 1. Om en premie har betalats in sent på året kan det innebära att den inte hinner redovisas i värdebeskedet eller kontrolluppgiften. Den kommer då att redovisas på nästkommande värdebesked och kontrolluppgift. Du har dock alltid möjlighet att yrka avdrag för alla inbetalda premier under beskattningsåret. 2. Om försäkringen har ändrats under året kan vi inte alltid redovisa utvecklingen av försäkringskapitalet före ändringstidpunkten. I dessa fall redovisas i värdebeskedet endast de premier som har betalats in efter ändringstidpunkten. I kontrolluppgiften redovisas alla premier inbetalda under beskattningsåret. Se punkt Om försäkringen har överlåtits under året från ett företag till en privat person, eller tvärtom, redovisas hela årets premier i värdebeskedet. I kontrolluppgiften redovisas den premie som är möjlig att yrka avdrag för. Se punkt 1. 26

27 Ordförklaringar Arvsvinst En arvsvinst uppstår om en försäkrad avlider och hela eller delar av försäkringskapitalet inte omfattas av efterlevande- eller återbetalningsskydd. Pengarna fördelas då i form av arvsvinster till andra personer som har samma typ av försäkring. Avkastningsskatt En statlig skatt som Folksam måste betala för en schablonmässigt beräknad avkastning på försäkringen. Efterlevandeskydd Efterlevandeskydd är ett tillägg i försäkringen som innebär att ersättning betalas ut till de efterlevande om den försäkrade dör. Om efterlevandeskyddet innebär att försäkringsvärdet ökar till avtalad nivå vid den försäkrades död tas dessförinnan en kostnad ut för skyddet. Förmånstagarförordnande Skriftligt meddelande från försäkringstagaren (i vissa typer av försäkring från försäkrad) om vem som i dennes ställe ska få försäkringen eller förmåner från den. Ibland kan ett förmånstagarförordnande vara inskrivet i försäkringsvillkoren. Försäkringstagaren (den försäkrade) kan, inom vissa ramar, ändra förmånstagarförordnandet genom att meddela Folksam Liv, eller den aktuella valcentralen. Försäkrad Fysisk person på vars liv försäkringen gäller. Försäkringstagare Fysisk eller juridisk person som tecknat avtal om försäkring med Folksam Liv eller som genom överlåtelse övertagit äganderätten till försäkringen. Vid kollektivavtalad pensionsförsäkring är arbetsgivaren försäkringstagare. 27

28 Konsolideringsnivå I korthet beskriver kollektiv konsolideringsnivå förhållandet mellan Folksam Livs totala tillgångar och de medel som fördelats preliminärt på försäkringarna. Medförsäkrad Fysisk person utöver den försäkrade på vars liv försäkringen gäller. Premiebefrielsekostnad Du kan teckna premiebefrielseförsäkring som ett tillägg till vissa försäkringar. Det innebär att Folksam betalar din premie om du blir långvarigt sjuk och inte kan arbeta. Solvensnivå Solvensnivån beskriver i korthet förhållandet mellan bolagets tillgångar och garanterade åtaganden. Värdeförändring på grund av dödsfall På en del försäkringar ändras värdet vid den försäkrades eller medförsäkrades död på till exempel följande sätt: Om försäkringen tecknats med ett fast efterlevandeskydd enligt försäkringsavtalet, ökar värdet om den försäkrade avlider. Om försäkringen tecknats helt utan efterlevandeskydd, sjunker värdet till noll om den försäkrade avlider. Värdeförändringen blir till arvsvinst som fördelas på andra försäkringar. Om försäkringen tecknats med livslång utbetalning av pension kombinerat med tidsbegränsat efterlevandeskydd, bortfaller en del av värdet om den försäkrade avlider. Värdeförändringen blir till arvsvinst som fördelas på andra försäkringar. Om försäkringen tecknats med en namngiven medförsäkrad bortfaller en del av värdet om den medförsäkrade avlider. Värdeförändringen blir till arvsvinst som fördelas på andra försäkringar. 28

29 29

30 30

31 31

32 Logga in på folksam.se/loggain för att se ditt värdebesked. S Foto: Andreas Lind