ITP/ITPK. Så här påverkar villkorsförändringen dig.

Transkript

1 ITP/ITPK Så här påverkar villkorsförändringen dig.

2 Så här påverkar villkorsförändringen dig AMFs uppdrag, som vi fått av våra ägare LO och Svenskt Näringsliv, är att se till så du ska få en så trygg och enkel tjänstepension som möjligt. Därför genomför vi nu vissa förändringar i villkoren för din tjänstepension. Ändringarna gäller från 1 januari På följande sidor har vi beskrivit hur villkorsändringarna påverkar ditt sparande hos AMF. TRADITIONELL FÖRSÄKRING Inom avtalsområdet ITP/ITPK har flera olika upphandlingar ägt rum. Detta har resulterat i att det finns försäkringar med olika erbjudanden hos AMF. För traditionell försäkring genomför vi ändringar i AMFs senaste erbjudande inom ITP/ITPK, försäkringar tecknade efter Ändrad utbetalningsmodell Gäller för dig som har en avtalspension ITP/ITPK Nu ändrar vi vår utbetalningsmodell. Den ändrade utbetalningsmodellen innebär att tilläggsbeloppet, utöver det garanterade pensionsbeloppet beräknas utifrån hela pensionskapitalet med gällande prognosantagande. Det gör vi för att dina framtida pensions utbetalningar ska bli mer stabila och jämna. Genom den ändrade utbetalningsmodellen minskar risken för större variationer i utbetalningsbeloppen. Ändringen av utbetalningsmodell påverkar inte storleken på ditt pensionskapital. Enligt den nya utbetalningsmodellen beräknas ett totalt pensionsbelopp utifrån hela pensionskapitalet med gällande prognosantagande. Tilläggsbeloppet är skillnaden mellan totalt utbetalningsbelopp och garanterat pensionsbelopp. Denna beräkningsmodell får till följd att försäkringens tilläggsbelopp får ökad stabilitet och därmed blir det en jämnare pensionsutbetalning. Ditt pensions kapital är oförändrat. Prognosräntan kan variera över tid då den regelbundet ses över, vilket gäller såväl för ny som för gammal utbetalningsmodell. För kunder som har försäkring under utbetalning kommer den omräkningen som görs för 2016 (med aktuellt antagande om prognosränta och ny beräkningsmodell), generellt sett att medföra att tilläggsbeloppet blir högre än om dagens beräkningsmodell skulle använts. Illustration av den nya modellen För närvarande beräknas tilläggsbeloppet utifrån försäkringens överskott och prognosantaganden för överskottet. Överskottet är direkt räntekänsligt i förhållande till marknadsräntan och kan minska om marknadsräntorna går ner, vilket medför att även tilläggsbeloppet minskar. Enligt den nya utbetalningsmodellen beräknas tilläggsbeloppet utifrån försäkringens hela pensionskapital och prognosantag anden för pensionskapitalet. Då totala pensionskapitalet inte är direkt räntekänsligt i förhållande till marknadsräntan uppnås då en större stabilitet i utbetalningsbeloppet För närvarande beräknas tilläggsbeloppet utifrån försäkringens överskott och prognosantaganden (f.n. 3,5 %) för överskottet. Illustration Ändrad utbetalningsmodell Överskott Räntekänslig Efter villkorsändring beräknas tilläggsbeloppet utifrån försäkringens pensionskapital och prognosantaganden (f.n. 2,25 %) för pensionskapitalet. Anpassad garantiförstärkning Gäller för dig som har en avtalspension ITP/ITPK Traditionell försäkring Nu anpassar vi garantiförstärkningen till din avtalade pensionsålder. Ändringen görs för att du ska få en ökad trygghet och minskad risknivå i sparandet inför pensioneringen, oavsett vid vilken tidpunkt du väljer att ta ut din pension. Förstärkning av garanterade pensionsbelopp förutsätter att det finns ett överskott på försäkringen, vilket förändras över tid, såväl uppåt som nedåt. Försäkringens överskott är inte garanterat utan kan tas i anspråk för AMFs konsolidering och förlusttäckning. AMF anpassar garantiförstärkningen till avtalad pensionsålder. Att förstärkning av garanterade pensionsbelopp sker utifrån var tid avtalad pensionsålder innebär att vid förtida uttag av ålderspension kommer förstärkning att påbörjas, om den inte redan pågår, och avslutas vid ny avtalad pensionsålder. Vid uppskjutet uttag fortsätter förstärkningen fram till ny avtalad pensionsålder. Vid uppskjutet uttag med mer än fem år, avbryts emellertid förstärkningen för att återupptas när fem år återstår till ny avtalad pensionsålder. Vid partiellt uttag genomförs garantiförstärkning på motsvarande sätt för respektive deluttag. För att beräkna garantiförstärkningen inför pensionen används vid var tid gällande garantiförstärkningsränta som fastställs med hänsyn till bolagets solvens och dess påverkan på berörda försäkringars avkastningsmöjligheter. En förstärkning av garanterade pensionsbelopp innebär ökad trygghet och minskar risknivån i sparandet inför pensioneringen. Om du önskar bibehålla risknivån i försäkringen även under utbetalningstiden kan du som tidigare välja bort garantiförstärkningen. Pensionskapital

3 Förtida uttag: Före Efter För närvarande sker ingen garantiförstärkning vid förtida uttag. Efter villkorsändringen sker en garantiförstärkning i samband med förtida uttag. Ordinarie uttag: Uppskjutet uttag: Före Efter För närvarande avbryts förstärkningen vid 65 års ålder. Efter villkorsändringen påbörjas en ny garantiförstärkning i samband med uppskjutet uttag.

4 Garantivärde Gäller för dig som har en avtalspension ITP/ITPK Ett nytt begrepp, garantivärde, införs för AMFs aktuella värdering av de garanterade pensionsutbetalningarna. Ingen förändring för dig, då endast ett nytt begrepp införs. Avkastningsränta Gäller för dig som har en avtalspension ITP/ITPK Vi förenklar vår beskrivning och metod för hur vi fastställer avkastningsräntan som du får på ditt pensionskapital under försäkrings tiden. Tidigare uttrycktes avkastningsräntan som avkastningen på tillgångarna i två förvaltningsportföljer. Nu uttrycks detta som avkastningen på tillgångarna i en förvaltningsportfölj. Det får ingen konsekvens för dig som försäkrad. Förfoganderätt för efterlevande Gäller för dig som har en avtalspension ITP/ITPK tecknad efter med återbetalningsskydd. Vi begränsar möjligheten för dina efterlevande, om inte utbetalning av ålderspension pågår, att ändra utbetalningens längd samt välja en annan starttidpunkt på utbetalningen Efter årsskiftet gäller att alla förmånstagare måste vara överens för att en ändring ska kunna genomföras. Inskränkning i förmånstagarens förfoganderätt, numera krävs att samtliga förmånstagare vars rätt inträtt är överens vid ändring av utbetalningstidens längd och starttidpunkt för utbetalning. FONDFÖRSÄKRING Inom avtalsområdet ITP/ITPK har flera olika upphandlingar ägt rum. Detta har resulterat i att det finns försäkringar med olika erbjudanden hos AMF. För fondförsäkring genomför vi ändringar i AMFs alla erbjudande inom ITP/ITPK. Förändringarna genomförs för att harmonisera erbjudandet inom olika upphandlingar. Vi inför nu utbetalning från fondförsäkring även för de försäkringar som tidigare haft utbetalning från traditionell försäkring. Det innebär att dina pensionsutbetalningar från AMF automatiskt kommer att ske från den fondförsäkring du har. Du kan också välja att få utbetalning från en traditionell försäkring genom att kostnadsfritt flytta ditt kapital till en valbar traditionell försäkring inom AMF. Valbar traditionell försäkring är AMFs senaste erbjudande inom ITP/ITPK (teckningsbar sedan ), för mer information se amf.se. När du närmar dig pension kan det vara bra att se över vilken risk du har i ditt fondsparande. För att uppnå en automatisk risknedtrapp ning i din fondförsäkring kan du byta ditt nuvarande fondinnehav till AMF Generationsportfölj, vilken anpassar risknivån till din ålder. Borttagande av engångsöverföring Gäller för dig som har en avtalspension ITP/ITPK Fondförsäkring För dig som idag har fondförsäkring med möjlighet att välja utbetalning från traditionell försäkring kommer möjligheten att göra en engångsöverföring till traditionell försäkring inför pensioneringen att tas bort. Du kan fortfarande uppnå motsvarande effekt genom att kostnadsfritt flytta din fondförsäkring till en valbar traditionell försäkring inom AMF. Detta medför inte någon konsekvens för dig då du fortsatt kan få utbetalning från traditionell försäkring om du gör en flytt till valbar traditionell försäkring hos oss på AMF. Detta gör du hos din valcentral Collectum. Förfoganderätt för efterlevande Gäller för dig som har en avtalspension ITP/ITPK Fondförsäkring tecknad efter med återbetalningsskydd. Vi begränsar möjligheten för dina efterlevande, om inte utbetal ning av ålderspension pågår, att ändra utbetalningens längd, välja en annan starttidpunkt på utbetalningen samt att byta fonder. Efter årsskiftet gäller att alla förmånstagare måste vara överens för att en ändring ska kunna genomföras. Vi begränsar möjligheten för dina efterlevande, om utbetalning av ålderspension pågår, att byta fonder. Efter årsskiftet gäller att alla förmånstagare måste vara överens för att en ändring ska kunna genomföras. Inskränkning i förmånstagarens förfoganderätt, numera krävs att samtliga förmånstagare vars rätt inträtt är överens vid ändring av utbetalningstidens längd och starttidpunkt för utbetalning samt att byta fonder. Utbetalning från fondförsäkring Gäller för dig som är född eller senare och har en ITP/ ITPK Fondförsäkring tecknad mellan och Idag sker AMFs samtliga pensionsutbetalningar livet ut (om inte temporär utbetalning valts) från en traditionell försäkring, även för dem som har valt fondförsäkring. Nu inför vi utbetalning från fondförsäkring. Därför tar vi bort möjligheten till engångsöverföring och successiv överföring som idag görs under fem år till traditionell försäkring inför pensioneringen. För att du fortfarande ska kunna uppnå en automatisk risknedtrappning inför pensionen inför vi samtidigt AMF Generationsportfölj, som du kan byta ditt nuvarande

5 fondinnehav till. Dessutom kan du kostnadsfritt flytta till AMFs valbara traditionella försäkring ifall du vill få utbetalning av din ålderspension från traditionell försäkring. Möjligheten att ändra utbetalningstid inför pensioneringen är oförändrad. Idag sker alla utbetalningar livsvarigt (om man inte har valt någon annan utbetalningstid) från traditionell försäkring med garanti även om du har sparat i fondförsäkring. Dina framtida utbetalningar kommer nu att ske från en fondförsäkring under 30 år förutsatt att du inte väljer att ta ut din pension temporärt. En fondförsäkring saknar garanti men innebär möjlighet till högre avkastning. Du behöver själv välja fonder för ditt sparande i fondförsäkringen. För att få en automatisk risknedtrappning liknade den som sker i en traditionell försäkring inför och under pensioneringen, har du möjlighet att byta ditt nuvarande fondinnehav till AMF Generationsportfölj. Det finns fortfarande möjlighet till utbetalning från traditionell försäkring om du gör en flytt till valbar traditionell försäkring hos oss på AMF. Detta gör du hos din valcentral Collectum. Ändrad beräkningsmodell för utbetalningsbelopp från fondförsäkring Gäller för dig som har en ITP/ITPK Fondförsäkring tecknad mellan och I dagens modell bestäms det månadsbelopp som du ska få från oss för varje kalenderår, första gången då utbetalning påbörjas samt därefter vid början av varje nytt kalenderår. Enligt den nya beräkningsmodellen för utbetalningsbelopp kommer månadsbeloppet att fastställas för första gången då utbetalning påbörjas samt därefter inför varje utbetalning. Ändringen innebär att det utbetalningsbelopp som du ska få från oss kommer att variera beroende på hur ditt fondsparande utvecklats sedan föregående beräkning jämte avgifts- och skatteuttag samt övriga antag anden gäll ande din försäkring. Vi genomför denna förändring för att ha samma beräkningsmodell som redan är införd i AMFs senaste erbjudande inom ITP/ITPK (försäkringar tecknade efter ). I enlighet med den nya beräkningsmodellen kommer månads belopp att beräknas inför varje utbetalning. Månadsbeloppets storlek beror på pensionskapitalets värde samt din ålder vid beräkningstillfället. Dessutom tar vi hänsyn till återstående utbetalningstid samt om du har valt återbetalningsskydd eller inte, antaganden om framtida förräntning (prognosränta), avgifts- och skatteuttag samt antaganden om livslängd. Detta medför att månadsbeloppet som du kommer erhålla från oss kommer att variera varje månad. Den kan både öka eller minska med hänsyn till hur ditt pensionskapital har utvecklats sedan föregående beräkning. Borttagande av successiv och engångsöverföring Gäller för dig som är född eller senare och har en ITP/ ITPK Fondförsäkring tecknad mellan och Från den fondförsäkring du har idag har du inför din pensionering möjlighet att välja utbetalning från traditionell försäkring, genom successiv- eller engångsöverföring om du inte vill ha utbetalning från fondförsäkring. Denna möjlighet tas nu bort. Dina pensionsutbetalningar från AMF automatiskt kommer ske från den fondförsäkring du har. Detta medför inte någon konsekvens för dig då du fortsatt kan få utbetalning från traditionell försäkring om du gör en flytt till valbar traditionell försäkring hos oss på AMF. Detta gör du hos din valcentral Collectum. Utbetalning från fondförsäkring Gäller för dig som är född eller senare och har en ITPK Fondförsäkring tecknad före Idag sker AMFs samtliga pensionsutbetalningar från en traditionell försäkring under fem år (om inte annan utbetalningstid har valts), även för dem som har valt fondförsäkring. Nu inför vi utbetalning från fondförsäkring. Därför tar vi bort möjligheten till engångsöverföring och successiv överföring som idag görs under fem år till traditionell försäkring inför pensioneringen. För att du fortfarande ska kunna uppnå en automatisk risknedtrappning inför pensionen inför vi samtidigt AMF Generationsportfölj, som du kan byta ditt nuvarande fondinnehav till. Dessutom kan du kostnadsfritt flytta till AMFs valbara traditionella försäkring ifall du vill få utbetalning av din ålderspension från traditionell försäkring. Möjligheten att ändra utbetalningstid inför pensioneringen är oförändrad. Idag sker utbetalningen under fem år (förutsatt att du inte har valt en annan utbetalningstid) från traditionell försäkring med garanti även om du har sparat i fondförsäkring. Dina framtida utbetalningar kommer nu att ske från en fond försäkring under fem år förutsatt att du inte har valt en annan utbetal ningstid inför pensioneringen. En fondförsäkring saknar garanti men innebär möjlighet till högre avkastning. Du behöver själv välja fonder för ditt sparande i fondförsäkringen. För att få en automatisk risknedtrappning liknade den som sker i en traditionell försäkring inför och under pensioneringen, har du möjlighet att byta ditt nuvarande fondinnehav till AMF Generationsportfölj. Det finns fortfarande möjlighet till utbetalning från traditionell försäkring om du gör en flytt till valbar traditionell försäkring hos oss på AMF. Detta gör du hos din valcentral Collectum.

6 Undrar du över något? (vardagar kl 8 18) info@amf.se amf.se AMF Stockholm Besök: Klara Södra Kyrkogata 18 Telefon: info@amf.se amf.se