Flytta ditt pensionskapital. Viktigt att veta för dig som vill: inom eller till AMF.

Transkript

1 Viktigt att veta för dig som vill: Flytta ditt pensionskapital inom eller till. December 2014

2 Checklista Tänk på detta innan du flyttar din KAP-KL/AKAP-KL Att flytta sina pengar kan innebära många fördelar, men du bör först ta reda på både för- och nackdelar innan du bestämmer dig. Alla bolag har olika villkor. Därför är det viktigt att ta reda på vad som gäller för just din försäkring, både hos det bolag du vill flytta till och ditt nuvarande. Exempel på viktiga frågor att fundera över: Gör en förfrågan hos din valcentral och ta reda på hur mycket pengar som finns att flytta. Logga in på pensionsvalet.se Gör du en flytt av din försäkring till eller inom ska du känna till att ditt nya sparande kommer att omfattas av det nya avtalet för KAP-KL/AKAP-KL som gäller från och med 1 januari Flyttar du inom, kan det innebära att du väljer att flytta en gammal försäkring hos till en ny försäkring som omfattas av det senaste avtalet som gäller från och med 1 januari Det är bra att ta reda på skillnaderna. Vilka skillnaderna är ser du i våra jämförelser för traditionell- respektive fondförsäkring på sid 3 och 4. Det är viktigt att ha koll på vilken sparform du byter till. Traditionell försäkring är en sparform med garanti. Garantin innebär att du garanteras ett lägsta månatligt pensionsbelopp. Vid varje inbetalning används en garantiränta för att beräkna det garanterade pensionsbeloppet. Vi tar hand om förvaltningen av ditt kapital. Det kapital som behövs för att uppfylla våra garantier placeras i tillgångar med relativt låg risk. Resterande kapital kan placeras mer riskfyllt med målet att pensionen ska bli så hög som möjligt. Om det samlade kapitalet är större än vad som går åt till att uppfylla våra garantier får du en högre pension än utlovat. Fondförsäkring innebär att du själv väljer vilka fonder du vill spara i. Vill du inte välja aktivt kan du placera ditt kapital i en Entrélösning, Generationsportfölj. Fondernas avkastning påverkas av börs- och valutautveckling. Att en fond tidigare ökat i värde är ingen garanti för att den ska göra det i framtiden. Dina fondandelar kan öka eller minska i värde. Det är därmed inte säkert att du får tillbaka hela det insatta kapitalet. Om du har en traditionell försäkring är det viktigt att jämföra garantierna hos ditt nuvarande bolag med garantierna hos det bolag du vill flytta till. Flytt är förenat med en avgift. Läs mer i avgiftsbilagan på sidan 5. Ta reda på om kapitalet kommer att marknadsvärdesjusteras. Om du sparar i en traditionell försäkring är det inte säkert att du får med dig hela pensionskapitalet. Om värdet av bolagets tillgångar vid tidpunkten för din flytt är lägre än värdet av kundernas samlade pensionskapital kan en så kallad marknadsvärdesjustering bli aktuell. Då sänks värdet på det kapital du får flytta. Det kan ta upp till 3 månader att genomföra flytten. 2

3 KAP-KL/AKAP-KL hos Väljer du att flytta din försäkring inom eller till ska du känna till att ett nytt avtal gäller för KAP-KL från och med 1 januari Nedan visas en jämförelse mellan försäkringar tecknade hos före 1 januari 2012 och efter. Traditionell försäkring Traditionell försäkring tecknad före 2012 Traditionell försäkring fr o m 1 januari 2012 Vad innebär det? Garantiränta 1,50 % före skatter och avgifter (per september 2014). 0 % efter skatter och avgifter. Den nya traditionella försäkringen ger vid premieinbetalningstillfället lägre garanterade pensionsbelopp i kronor per månad än den befintliga traditionella försäkringen. Risknivån i försäkringen höjs i och med att garantinivån sänks. Garantin förstärks inför pension, se nedan. Garantiförstärkning Nej. Ja, påbörjas vid 60 års ålder och sker fram till 65 års ålder.(garantiförstärkningen kan väljas bort). Garantiförstärkningen innebär att delar av försäkringens eventuella överskott stegvis omvandlas till garanterade pensionsbelopp i kronor per månad. Det innebär att garantinivån höjs och risknivån sänks. Premiegaranti Nej. Ja, vid ordinarie pensionsålder. Ordinarie pensionsålder är 65 år. Premiegaranti innebär att summan av garanterade pensionsbelopp i kronor per månad minst motsvarar inbetalda premier vid ordinarie pensionsålder. Avkastningsränta Pensionskapitalet förräntas utifrån en avkastningsränta som procentuellt är samma för samtliga försäkringar. Avkastningen fördelas efter respektive försäkrings förmåga att bära risk. I den nya traditionella försäkringen är förräntningen av pensionskapitalet individuell. Det innebär att risknivån anpassas efter din spartid och ålder vilket bl.a. betyder högre risk i unga år och lägre risk inför pensionering. Avgifter Fast årsavgift 75 kr. Kapitalförvaltningsavgift 0,15 %. Fast årsavgift 75 kr. Kapitalförvaltningsavgift 0,15 %. Oförändrade avgifter. Flyttavgift Flytt inom utan avgift Flytt från 400 kr + avgift valcentral 300 kronor Flytt inom utan avgift Flytt från 400 kr + avgift valcentral 300 kronor Flytträtt finns för KAP-KL/AKAP-KL from 1 januari Detta är oförändrat Fortsatt garanti med garanterade pensionsbelopp i kronor per månad. Aktiv förvaltning av s egen kapitalförvaltning. Viktigt att tänka på vid begäran om flytt hos valcentralen. När du är inloggad på din valcentral får du två alternativ. Välj alternativ 2 där du enkelt väljer ut vilka försäkringar du vill flytta. Tänk på att valcentralen även tar ut en flyttavgift för flyttar inom ett bolag. 1. Jag vill flytta alla mina försäkringar till ett försäkringsbolag. Detta innebär att du kommer att flytta alla dina KAP-KL/AKAP- KL försäkringar även dina befintliga försäkringar hos kommer att flyttas till nya försäkringar. 2. Jag vill flytta mina försäkringar till olika försäkringsbolag. Då har du möjlighet att välja exakt vilka av dina försäkringar du vill flytta. Om du till exempel har en KAP-KL-försäkring tecknad före 1 januari 2012 hos kan du här välja att flytta den till den nya försäkringen som gäller efter 1 januari

4 KAP-KL/AKAP-KL hos Väljer du att flytta din försäkring inom eller till ska du känna till att ett nytt avtal gäller för KAP-KL från och med 1 januari Nedan visas en jämförelse mellan försäkringar tecknade hos före 1 januari 2012 och efter. Fondförsäkring Fondförsäkring tecknad före 2012 Fondförsäkring fr o m 1 jan 2012 Vad innebär det? Entrélösning (för den som inte väljer fonder själv) Aktiefond Världen. Generationsportfölj (innehållande Aktiefond Mix och Räntefond Mix). Den nya entrélösningen Generationsporfölj består av två fonder Aktiefond Mix och Räntefond Mix. Placering i Generationsportfölj medför en högre risk under sparandetiden samtidigt som placeringsrisken sänks inför och under pensioneringen. Fondutbud s egna fonder samt externa fonder. s egna fonder samt externa fonder. För aktuellt fondutbud se /fondutbud. Generationsportfölj som består av fonderna Aktiefond Mix och Räntefond Mix är ny. Flertalet av de externa fonderna ersätts med ett nytt fondutbud som genomgående har lägre avgifter. Utbetalning Utbetalning sker alltid från traditionell försäkring. Fem år och sju månader innan tecknad pensionsåldern påbörjas en successiv överföring från fondförsäkring till traditionell försäkring Engångs-överföring är möjlig. Utbetalning sker från fondförsäkring under 30 år, kortare utbetalningstid kan väljas. Engångsöverföring till traditionell försäkring kan väljas. Utbetalning sker från fondförsäkring i stället för som tidigare från traditionell försäkring. Avgifter Fondavgifter: s egna fonder: 0,15 0,60 %. Externa fonder: 0,25 %. Fast årsavgift: 75 kr. Fondavgifter: s egna fonder: 0,15 0,60 %. Externa fonder: 0,25 %. Fast årsavgift: 75 kr. From 1 januari 2014 har fondavgifterna sänkts till samma nivå som försäkringar tecknade from Flertalet av de externa fonderna har ersatts med ett nytt fondutbud som genom gående har lägre avgifter. Flyttavgift Flytt inom utan avgift Flytt inom utan avgift Flytträtt finns för KAP-KL/AKAP-KL from 1 januari Flytt från 400 kr Flytt från 400 kr + avgift + avgift valcentral 300 kronor valcentral 300 kronor Detta är oförändrat Precis som tidigare är det möjligt att byta från fondförsäkring till traditionell försäkring i anslutning till ordinarie pensionsålder. Det finns ingen garanti i fondförsäkringen, vilket innebär att du som försäkrad står för risken i sparandet. Viktigt att tänka på vid begäran om flytt hos valcentralen. När du är inloggad på din valcentral får du två alternativ. Välj alternativ 2 där du enkelt väljer ut vilka försäkringar du vill flytta. Tänk på att valcentralen även tar ut en flyttavgift för flyttar inom ett bolag. 1. Jag vill flytta alla mina försäkringar till ett försäkringsbolag. Detta innebär att du kommer att flytta alla dina KAP-KL/ AKAP-KL försäkringar även dina befintliga försäkringar hos kommer att flyttas till nya försäkringar. 2. Jag vill flytta mina försäkringar till olika försäkringsbolag. Då har du möjlighet att välja exakt vilka av dina försäkringar du vill flytta. Om du till exempel har en KAP-KL-försäkring tecknad före 1 januari 2012 hos kan du här välja att flytta den till den nya försäkringen som gäller efter 1 januari

5 Flyttavgifter Traditionell försäkring Försäkringsgivare Flytt till annat bolag Flytt från traditionell försäkring Flytta från ihop traditionell traditionella försäkring till till fondförsäkring inom ett bolag försäkringar hos ett bolag traditionell försäkring inom ett bolag Försäkrings- Valcentral Försäkrings- Valcentral Försäkrings- Valcentral givare givare givare Folksam Liv Nordbanken Liv KPA Pension Nordea Länsförsäkringar SEB Tryggliv SPP Liv Swedbank Försäkring Flyttavgifter Fondförsäkring Försäkringsgivare Flytt till annat bolag Flytt från fondförsäkring Flytt från fondförsäkring traditionell till till traditionell inom ett bolag försäkringar fondförsäkring inom hos ett ett bolag bolag Försäkrings- Valcentral Försäkrings- Valcentral Försäkrings- Valcentral givare givare givare Avanza Pension Danica Folksam LO Fond försäkringsaktiebolag Folksam Fondförsäkrings aktiebolag Handelsbanken KPA Pension Länsförsäkringar Nordea Swedbank SEB Tryggliv SPP Liv Swedbank Försäkring