KAP-KL/ AKAP-KL. Så här påverkar villkorsförändringen dig.

Transkript

1 KAP-KL/ AKAP-KL Så här påverkar villkorsförändringen dig.

2 Så här påverkar villkorsförändringen dig AMFs uppdrag är att se till så du ska få en så trygg och enkel tjänstepension som möjligt. Därför genomför vi nu vissa förändringar i villkoren för din tjänstepension. Ändringarna gäller från 1 januari På följande sidor har vi beskrivit hur villkorsändringarna påverkar ditt sparande hos AMF. TRADITIONELL FÖRSÄKRING är en enkel och trygg sparform med garanti. Garantin innebär att du garanteras ett lägsta pensionsbelopp. Vi tar hand om förvaltningen av ditt kapital och arbetar aktivt för att du ska få en så hög avkastning som möjligt. Om värdeutvecklingen på ditt pensionskapital är större än vad som behövs för att uppfylla din garanti finns ett överskott, och du får därmed rätt till en högre pension. Ändrad utbetalningsmodell Nu ändrar vi vår utbetalningsmodell för att dina framtida pensionsutbetalningar ska bli mer stabila och jämna. Genom att beräkna tilläggsbeloppet, utöver det garanterade pensionsbeloppet utifrån hela pensionskapitalet med gällande prognosantagande minskar risken för större variationer i utbetalningsbeloppen. Ändringen av utbetalningsmodell påverkar inte storleken på ditt pensionskapital. Enligt den nya utbetalningsmodellen beräknas ett totalt pensionsbelopp utifrån hela pensionskapitalet med gällande prognosantagande. Tilläggsbeloppet är skillnaden mellan totalt utbetalningsbelopp och garanterat pensionsbelopp. Denna beräkningsmodell får till följd att försäkringens tilläggsbelopp får ökad stabilitet och därmed blir det en jämnare pensionsutbetalning. Ditt pensionskapital är oförändrat. Prognosräntan kan variera över tid då den regelbundet ses över, vilket gäller såväl för ny som för gammal utbetalningsmodell. För kunder som har försäkring under utbetalning kommer den omräkningen som görs för 2016 (med aktuellt antagande om prognosränta och ny beräkningsmodell), generellt sett att medföra att tilläggsbeloppet blir högre än om dagens beräkningsmodell skulle använts. Illustration av den nya modellen För närvarande beräknas tilläggsbeloppet utifrån försäkringens överskott och prognosantaganden för överskottet. Överskottet är direkt räntekänsligt i förhållande till marknadsräntan och kan minska om marknadsräntorna går ner, vilket medför att även tilläggsbeloppet minskar. Enligt den nya utbetalningsmodellen beräknas tilläggsbe loppet utifrån försäkringens hela pensionskapital och prognosantaganden för pensionskapitalet. Då totala pensionskapitalet inte är direkt räntekänsligt i förhållande till marknadsräntan uppnås då en större stabilitet i utbetalningsbeloppet. För närvarande beräknas tilläggsbeloppet utifrån försäkringens överskott och prognosantaganden (f.n. 3,5 %) för överskottet. Illustration Ändrad utbetalningsmodell Överskott Räntekänslig Efter villkorsändring beräknas tilläggsbeloppet utifrån försäkringens pensionskapital och prognosantaganden (f.n. 2,25 %) för pensionskapitalet. Anpassad garantiförstärkning Nu anpassar vi garantiförstärkningen till din avtalade pensionsålder. Ändringen görs för att du ska få en ökad trygghet och minskad risknivå i sparandet inför pensioneringen, oavsett vid vilken tidpunkt du väljer att ta ut din pension. Förstärkning av garanterade pensionsbelopp förutsätter att det finns ett överskott på försäkringen, vilket förändras över tid, såväl uppåt som nedåt. Försäkringens överskott är inte garanterat utan kan tas i anspråk för AMFs konsolidering och förlusttäckning. AMF anpassar garantiförstärkningen till avtalad pensionsålder. Att förstärkning av garanterade pensionsbelopp sker utifrån var tid avtalad pensionsålder innebär att vid förtida uttag av ålderspension kommer förstärkning att påbörjas, om den inte redan pågår, och avslutas vid ny avtalad pensionsålder. Vid uppskjutet uttag fortsätter förstärkningen fram till ny avtalad pensionsålder. Vid uppskjutet uttag med mer än fem år, avbryts emellertid förstärkningen för att återupptas när fem år återstår till ny avtalad pensionsålder. Vid partiellt uttag genomförs garantiförstärkning på motsvarande sätt för respektive deluttag. För att beräkna garantiförstärkningen inför pensionen används vid var tid gällande garantiförstärkningsränta som fastställs med hänsyn till bolagets solvens och dess påverkan på berörda försäkringars avkastningsmöjligheter. En förstärkning av garanterade pensionsbelopp innebär ökad trygghet och minskar risknivån i sparandet inför pensioneringen. Om du önskar bibehålla risknivån i försäkringen även under utbetalningstiden kan du som tidigare välja bort garantiförstärkningen. Pensionskapital

3 Förtida uttag: Före Efter För närvarande sker ingen garantiförstärkning vid förtida uttag. Efter villkorsändringen sker en garantiförstärkning i samband med förtida uttag. Ordinarie uttag: Uppskjutet uttag: Före Efter För närvarande avbryts förstärkningen vid 65 års ålder. Efter villkorsändringen påbörjas en ny garantiförstärkning i samband med uppskjutet uttag.

4 Borttagen premiegaranti fr o m På dina inbetalda premier och/eller inflyttat kapital som inkommit till AMF under perioden t o m har du en premie garanti som säkerställer att AMF betalar ut en pension till dig som minst motsvarar summan av de gjorda insättningarna till din försäkring. Utvecklingen på de finansiella marknaderna varierar. För att vi ska kunna erbjuda dig en garanterad pension och möjlighet att få god avkastning över tid på din försäkring, tar vi därför bort premiegarantin. Detta gäller för premier och inflyttat kapital inkomna till AMF fr o m Villkorsändringen görs för att skapa förutsättningar för att ge en bra pension över tid, oberoende av variationer i marknaden. Detta för att skapa en god balans mellan garanti och möjlighet till avkastning. Konsekvensen av villkorsändringen är att du kan få lägre garanterade belopp i en lågräntemiljö för insättningar efter I ett marknadsläge med högre räntor kan dina garanterade belopp bli högre än före villkorsändringen. Om avkastningen på ditt pensionskapital har varit bra och din försäkring därmed genomgår en garantiförstärkning inför pensionering (se rubriken Anpassad garantiförstärkning) har villkorsändringen inte någon negativ effekt på garanterat belopp vid pensioneringstillfället. Om ogynnsamma marknadsförhållanden inne burit att avkastningen inte har varit tillräckligt bra, så kan villkors ändringen medföra att ditt garanterade pensionsbelopp blir lägre än vad som var garanterat före villkorsändringen. Det är viktigt att komma ihåg att pensionssparande är långsiktigt. Den här villkorsändringen skapar förutsättningar för en bra pension med god balans mellan garanti och möjlighet till avkastning. Garantivärde Ett nytt begrepp, garantivärde, införs för AMFs aktuella värdering av de garanterade pensionsutbetalningarna. Ingen förändring för dig, då endast ett nytt begrepp införs. Avkastningsränta Vi förenklar vår beskrivning och metod för hur vi fastställer avkastningsräntan som du får på ditt pensionskapital under försäkringstiden. Tidigare uttrycktes avkastningsräntan som avkastningen på tillgång arna i två förvaltningsportföljer. Nu uttrycks detta som avkastningen på tillgångarna i en förvaltningsportfölj. Det får ingen konsekvens för dig som försäkrad. Förfoganderätt för efterlevande Vi kommer i de nya villkoren möjliggöra för dina efterlevande, om inte utbetalning av ålderspension pågår, att ändra utbetalningstidens längd förutsatt att alla förmånstagare är överens om ändringen. I samband med det inför vi en begränsning i möjligheten att välja en annan starttidpunkt på utbetalningen. Efter årsskiftet gäller att alla förmånstagare måste vara överens för att en ändring ska kunna genomföras Nu blir det möjligt, för dina förmånstagare förutsatt att de är överens att kunna ändra utbetalningstidens längd på efterlevandepensionen mellan 5 och 20 år. Inskränkning i förmånstagarens förfoganderätt: numera krävs att samtliga förmånstagare vars rätt inträtt är överens vid ändring av starttidpunkt för utbetalning. FONDFÖRSÄKRING Vi inför nu utbetalning från fondförsäkring även för de försäk ringar som tidigare haft utbetalning från traditionell försäkring. Det innebär att dina pensionsutbetalningar från AMF automatiskt kommer att ske från den fondförsäkring du har. Du kan också välja att få utbetalning från en traditionell försäkring genom att flytta ditt kapital till en valbar traditionell försäkring inom AMF. Du ansöker om flytt hos din valcentral som tar ut en administrativ avgift för flytten. Valbar traditionell försäkring är AMFs senaste erbjudande inom KAP-KL/AKAP-KL (teckningsbar sedan ), för mer information se amf.se. När du närmar dig pension kan det vara bra att se över vilken risk du har i ditt fondsparande. För att uppnå en automatisk risknedtrappning i din fondförsäkring kan du byta ditt nuvarande fondinnehav till AMF Generationsportfölj, vilken anpassar risknivån till din ålder. Borttagande av engångsöverföring Gäller för dig som har en avtalspension KAP-KL/AKAP-KL Fondförsäkring med återbetalningsskydd tecknad fr o m För dig som idag har fondförsäkring med möjlighet att välja utbetalning från traditionell försäkring kommer möjligheten att göra en engångsöverföring till traditionell försäkring inför pensioneringen att tas bort. Du kan fortfarande uppnå motsvarande effekt genom att flytta din fondförsäkring till en valbar traditionell försäkring inom AMF. Du kan fortsatt få utbetalning från traditionell försäkring om du gör en flytt till valbar traditionell försäkring hos oss på AMF. Du ansöker om

5 flytt hos din valcentral som tar ut en administrativ avgift för flytten. Livsvarig utbetalning från fondförsäkring Gäller för dig som har en avtalspension KAP-KL/AKAP-KL Fondförsäkring med återbetalningsskydd tecknad fr o m För dig som påbörjar utbetalning från fondförsäkring fr o m ändrar vi utbetalningstiden från nuvarande 30 år till livsvarligt. Vi gör ändringen för att öka tryggheten i ditt sparande. Du har fortsatt möjlighet att ta ut din pension temporärt enligt det regelverk som gäller för ditt sparande. Ändringen kommer marginellt att påverka din pensionsutbetalning. Våra beräkningar visar att du uppskattningsvis kommer att få c.a. 1 3 procent lägre pension från oss, men å andra sidan kommer pensionen att räcka livet ut. Förfoganderätt för efterlevande Gäller för dig som har en avtalspension KAP-KL/AKAP-KL Fondförsäkring med återbetalningsskydd tecknad fr o m Vi kommer i de nya villkoren möjliggöra för dina efterlevande, om inte utbetalning av ålderspension pågår, att ändra utbetalningstidens längd förutsatt att alla förmånstagare är överens om ändringen. I samband med det inför vi en begränsning i möjligheten att välja en annan starttidpunkt på utbetalningen samt för fondförsäkring även att byta fonder. Efter årsskiftet gäller att alla förmånstagare måste vara överens för att en ändring ska kunna genomföras. Vi begränsar möjligheten för dina efterlevande, om utbetalning av ålderspension pågår, att byta fonder. Efter årsskiftet gäller att alla förmånstagare måste vara överens för att en ändring ska kunna genomföras. du vill få utbetalning av din ålderspension från traditionell försäkring. Du ansöker om flytt hos din valcentral som tar ut en administrativ avgift för flytten. Du har fortsatt möjlighet att ta ut din pension temporärt enligt det regelverk som gäller för ditt sparande. Idag sker alla utbetalningar livsvarigt (om man inte har valt någon annan utbetalningstid) från traditionell försäkring med garanti även om du har sparat i fondförsäkring. Dina framtida utbetalningar kommer nu att ske livsvarigt från en fondförsäkring. En fondförsäkring saknar garanti men innebär möjlighet till högre avkastning. Du behöver själv välja fonder för ditt sparande i fondförsäkringen. För att få en automatisk risknedtrappning liknade den som sker i en traditionell försäkring inför och under pensioneringen, har du möjlighet att byta ditt nuvarande fondinnehav till AMF Generationsportfölj. Du har fortsatt möjlighet att ta ut din pension temporärt enligt det regelverk som gäller för ditt sparande. Det finns fortfarande möjlighet till utbetalning från traditionell försäkring om du gör en flytt till valbar traditionell försäkring hos oss på AMF. Du ansöker om flytt hos din valcentral som tar ut en administrativ avgift för flytten. Nu blir det möjligt för dina förmånstagare, förutsatt att de är överens, att kunna ändra utbetalningstidens längd på efterlevandepensionen mellan 5 och 20 år. Inskränkning i förmånstagarens förfoganderätt: numera krävs att samtliga förmånstagare vars rätt inträtt är överens vid ändring av starttidpunkt för utbetalning. Livsvarig utbetalning från fondförsäkring Gäller för dig som är född och senare och har en avtalspension KAP-KL/AKAP-KL Fondförsäkring tecknad före Idag sker AMFs samtliga pensionsutbetalningar från en traditionell försäkring, även för dem som har valt fondförsäkring. Nu inför vi livsvarig utbetalning från fondförsäkring. Därför tar vi bort den successiva överföring som idag görs under fem år till traditionell försäkring inför pensioneringen. För att du fortfarande ska kunna uppnå en automatisk risknedtrappning inför pensionen inför vi samtidigt AMF Generationsportfölj, som du kan byta ditt nuvarande fondinnehav till. Dessutom kan du flytta till AMFs valbara traditionella försäkring ifall

6 Undrar du över något? (vardagar kl 8 18) info@amf.se amf.se AMF Stockholm Besök: Klara Södra Kyrkogata 18 Telefon: info@amf.se amf.se