Tjänstepension
Tjänstepensionens delar Tjänstepension Ålderspension Efterlevandeskydd Sjukförsäkring
Tjänstepensionens storlek Slutlön + Tjänsteår + Procentsats =! Förmånsbaserat system Premie + Avkastning + Utbetalningstid =? Premiebaserat system
Valcentraler Pensionsvalet Sköter alla val av premiebestämd tjänstepension Olika valcentraler beroende på avtal Debiterar premier och fördelar ut
Val i tre steg Hur ska du placera pengarna? Vilket bolag ska du välja? Ska nära anhöriga få pension om du avlider?
Val av sparform Traditionell försäkring Garanti Förvaltaren väljer Underhållsfri Fondförsäkring Ingen garanti Du väljer själv Gratis att byta fonder 6
Återbetalningsskydd Fördel - den närmaste familjen får det uppsamlade pensionskapitalet när du dör Nackdel - man får en lite lägre ålderspension i och med att man avstår arvsvinster
Familjeskydd - endast ITP och SAF-LO Ett visst bestämt månadsbelopp betalas ut som pension till familjen om du dör innan du går i pension Valbart prisbasbelopp per år; 1, 2, 3 eller 4 (1 prisbasbelopp är 44 300 kronor 2016) Valbar utbetalningstid; 5, 10, 15 eller 20 år
Vilket avtal tillhör du? De fyra största avtalen är: Avtalspension SAF-LO Privatanställd arbetare ITP Privatanställd tjänsteman KAP-KL/AKAP-KL Kommun- och landstingsanställd PA03/PA16 Statligt anställd
Avtalspension SAF-LO Privatanställd arbetare
Avtalspension SAF-LO Premiebestämd Från 25 år 4,5% av lönen upp till 444 750 kr 30% av lönen över 444 750 kr Valcentral är Fora
ITP Privatanställd tjänsteman
Vilket avtal tillhör jag? ITP2 Födda 1978 eller tidigare ITP 1 Födda 1979 eller senare Undantag finns
ITP 2 Förmånsbestämd 10% av lönen upp till 444 750 kr 65% av lönen mellan 444 750 kr till 1 186 000 kr 32,5% av lönen mellan 1 186 000 kr 1 779 000 kr Vid 65 år ger 30 års tjänstetid full ersättning Förvaltas av Alecta
ITPK Premiebestämd 2% av lönen Valcentralen är Collectum
ITP 1 Premiebestämd Från 25 år 4,5 procent av månadslönen upp till 37 063 kr och 30 procent av den månadslön som överstiger 37 063 kr
KAP- KL AKAP-KL Kommun och landsting
KAP-KL Förmånsbestämd Från 28 år 55% - 62,5% av lönen mellan 444 750 kr - 1 186 000 kr 27,5% - 31,25% av lönen mellan 1 186 000 kr 1 779 000 kr Vid 65 år ger 30 års tjänstetid full ersättning Kan administreras av olika bolag
KAP-KL Premiebestämd Från 21 år 4,5 procent av lönen upp till 1 779 000 kr Valcentraler är Pensionsvalet och Valcentralen Pensionsvalet
AKAP-KL Premiebestämd För anställda födda 1986 eller senare Ingen nedre åldersgräns 4,5 procent av månadslönen upp till 37 063 kr och 30 procent av den månadslön som överstiger 37 063 kr
PA03 PA16 Statsanställd
PA03 Förmånsbestämd Från 28 år 60% - 64,8% av lönen mellan 424 500 kr 1 132 000 kr 30% - 32,4% av lönen mellan 1 132 000 kr 1 698 000 kr Vid 65 år ger 30 tjänsteår full ersättning Förvaltas av SPV
PA03 Premiebestämd Från 23 år 2% av lönen Förvaltas alltid av KÅPAN
PA16 Premiebestämd För anställda födda 1988 eller senare Ingen nedre åldersgräns 4,5 procent av månadslönen upp till 37 063 kr och 30 procent av den månadslön som överstiger 37 0 63 kr Extra premie om 1,5 % (deltidspension) för att bekosta en framtida arbetstidsminskning eller som förstärkt tjänstepension
Vad gäller om arbetsgivaren inte har kollektivavtal? Tjänstepension överhuvudtaget? Ingen ram att hålla sig till. Vilka upplägg är vanliga i icke-kollektivavtalade tjänstepensioner? Kan det bli mer för pengarna i kollektivavtalade tjänstepensioner?
Pensionskapital vid 65 Avgiftens betydelse 1 600 000-10% - 19% Vid 2% avgift ryker en tredjedel, vid 3,5% hälften 1 200 000 800 000-27% - 34% - 40% - 46% - 50% Årligt avgiftsuttag på kapitalet 400 000 0 0% 0,5% 1,0% 1,5% 2,0% 2,5% 3,0% 3,5% Räkneexempel: en 25 åring med premiebetalning på nivå ITP1, startlön på 25 000, årlig avkastning 6%, under 40 år
Många olika avgifter kan tas ut Vanligt med kombinationer av nedanstående avgifter: Årlig fast avgift Årlig avgift på pensionskapitalet Avgift i procent av fondandelarnas värde Kapitalförvaltningskostnader Avgift på varje inbetalning av pensionspremier Prestationsbaserade avgifter Flyttavgifter
Pensionsguiden www.konsumenternas.se
Sofia privatanställd tjänsteman Ingångslön vid 25 års ålder: 26 500 kr/mån Normal inkomstutveckling Jobbar fram till 65 års ålder
Så mycket riskerar Sofia att förlora Sammanlagda avgifter vid 65 års ålder Pensionskapital vid 65 års ålder Med ITP 122 150 kr 2 033 500 kr Utan ITP (men samma avsättningar) 513 900 kr 1 543 000 kr
www.minpension.se