DET VIKTIGASTE OM FONDSPARANDE 2014
Hej! Här får du tips och råd kring ditt fondsparande Mitt bästa spartips är att börja månadsspara. Vi hoppas att denna fickfolder kan bidra till ökad kunskap om fonder men också inspiration till att ta reda på mer. Vi ger dig verktyg att hitta nya fonder och att utvärdera de du redan har. Fonder passar särskilt bra för regelbundet sparande, vilket är ett bra sätt att bygga upp ett eget sparkapital som kan ge både trygghet och frihet. Trevlig läsning och lycka till med ditt fondsparande! Vad är en fond? Så väljer du fond Smarta verktyg Hanna Helgesson Sparekonom, Fondbolagens förening Pensionssparande
Varför är fonder en bra sparform? 1 2 3 4 5 Du kan enkelt få del i både svenska och utländska placeringar. Inbyggd riskspridning. En fond måste sprida riskerna på flera värdepapper, t ex ska en aktiefond placera i minst 16 olika aktier. Stor valfrihet. Det finns en mångfald av fonder med olika risknivåer och inriktning. Förvaltare med expertkunskaper sköter placeringarna i dina fonder. Fonder passar extra bra för månads sparande. Dels för att det går bra att spara en liten summa varje månad, dels för att du genom att månads spara sprider risken över tid. Månadssparande Regelbundet månadssparande i fonder är ett enkelt och smidigt sätt att bygga upp ett spar kapital. Du minskar effekten av börsens svängningar och köper ibland billigt och ibland lite dyrare. Men den stora fördelen är att du vet att det blir av! Månadssparande 500 kronor i en genomsnittlig aktiefond, 2009 2013 SEK 40 000 35 000 30 000 25 000 20 000 15 000 10 000 5 000 0 6 000 7 300 2009 tips! värde insatt belopp 12 000 14 400 18 000 Det är enklare att spara i början på lönen än i slutet. Lägg upp en stående överföring från lönekontot till en eller flera fonder. 18 000 24 000 26 300 30 000 2010 2011 2012 2013 37 100
Vad är en fond? En fond är en portfölj med värdepapper, framförallt aktier och räntor, som du kan bli delägare i om du sparar i fonden. En aktiefond placerar i aktier, en räntefond i räntor och en blandfond placerar i både aktier och räntor. Räntefonder Blandfonder Aktiefonder RÄNTEPAPPER AKTIER Olika fondtyper RÄNTEFONDER placerar i räntebärande värdepapper och delas in i penningmarknadsfonder (korta räntefonder) och obligationsfonder (långa räntefonder). Penningmarknadsfonder kan ses som ett alternativ till sparkonto medan obligationsfonder har något högre risk och bör ses på ett par års sikt. AKTIEFONDER placerar i aktier. En spartid på 5 7 år rekommenderas. Det finns en mängd olika aktie fonder med olika placeringsinriktning och risk. Global fonder placerar i aktier över hela världen. Det finns aktiefonder som placerar i en viss region och fonder som placerar i aktier i ett specifikt land, t ex Sverigefonder. BLANDFONDER placerar i både aktier och räntor. INDEXFONDER har som mål att värdeutvecklingen ska följa ett visst index (exempelvis ett aktieindex). Fonder som handlas på börsen kallas ETF:er. En fond som placerar i andra fonder kallas FOND-I-FOND. Det finns också ALTERNATIVA INVESTERINGSFONDER, t ex hedgefonder som har friare placeringsregler.
HÖG RISK OCH MÖJLIG AVKASTNING Olika fondtyper Olika typer av fonder har olika risknivå. Med risk menas hur mycket fondens värde kan förväntas svänga över tid. Ju högre risk, desto större är möjligheten till högre avkastning. Korta räntefonder Penningmarknadsfonder Långa räntefonder Obligationsfonder Blandfonder t ex Generationsfonder Globala aktiefonder Länderfonder t ex Sverigefonder Regionala aktiefonder t ex Europafonder BLAND AKTIER Branschfonder t ex IT-fonder LÅG KORT RÄNTEPAPPER SPARTID LÅNG
Så väljer du fonder i 2 steg När du ska välja fonder kan du använda dig av en tvåstegsmodell för att underlätta valet. Den går ut på att först välja vilken fondtyp du vill ha och sedan välja en specifik fond utifrån det valet. Steg 1: Välj fondtyp hitta rätt sorts fond Spartid/mål Risk Fondtyp Fundera över vilken spartid du har. Ju längre spartid desto högre risk kan du ta för att öka möjligheterna till högre avkastning. Med risk menas att fondens värde svänger. Sparande på kort sikt passar i en kort räntefond och för sparande på längre sikt passar fonder med aktier i. Fundera också över risk och riskspridning. Du kan sprida risken genom att antingen spara i en bred fond, t ex en globalfond, eller genom att ha flera olika fonder med olika placeringsinriktning. Sprid också gärna risken genom att månadsspara. Steg 2: Välj fond När du vet vilken fondtyp du vill ha är det dags att välja fond. Det finns oftast flera fonder med samma placeringsinriktning att välja bland. Vad bör man jämföra? AVKASTNING & AVGIFT Det är bra att vara prismedveten. Det innebär att du både ser till vad det kostar och vad du får för pengarna. Vid jämförelse av fonder med liknande inriktning bör du ta hänsyn till både avkastning och avgift. Även om det är framtiden som vi är mest intresserade av, ger den historiska avkastningen ändå värdefull information om hur fonden har lyckats hittills. Det är bra att känna till att avgifterna alltid är bortdragna när avkastningen visas. Det betyder att två fonder med samma avkastning har varit lika bra för dig som sparare, oavsett vilken avgift de har.
ÅRLIG AVGIFT/FÖRVALTNINGSAVGIFT Den avgift du betalar fondbolaget för att de tar hand om förvaltningen av fonden. Avgiften kan skilja sig åt beroende på fondens inriktning. Ränte fonder och indexfonder har ofta lägre avgifter, medan aktivt förvaltade aktiefonder och särskilt på tillväxtmarknad er, kan kosta mer. 1/365 av avgiften dras från värdet på dina fondandelar varje dag. I årsbesked från fondbolag kan du i kronor se vad du har betalat i avgift för ditt fondsparande. FONDBETYG (RATING) Du kan också titta på vad fonden har fått för fondbetyg (rating) när du ska välja fond. Många fonder betygsätts av så kallade ratingföretag utifrån olika kriterier, framförallt historisk värdeutveckling och risk. Det förekommer även fondbetyg där förutsättningar för framtida utveckling vägs in. Exempel på företag som betygsätter fonder är Morningstar, Wassum och Standard & Poor s. Smarta verktyg På Fondkollen.se finns en rad verktyg som hjälper dig att utvärdera dina befintliga fonder, hitta förslag på nya fonder eller att räkna fram hur lång tid och hur mycket du behöver spara för att få ihop ett visst belopp. Kolla fonden Med hjälp av verktyget Kolla fonden kan du enkelt och snabbt se hur dina egna fonder har presterat under olika tidsperioder i jämförelse med andra fonder med samma placeringsinriktning. Skriv bara in namnet på din fond så får du upp rätt jämförelse.
Hitta ny fond Med verktyget Hitta ny fond kan du enkelt se vilka fonder som finns inom respektive fondkategori och få dem rangordnade utifrån t ex avkastning under olika tidsperioder. Klickar du exempelvis på Sverige visas en sammanställning av samtliga Sverigefonder. Räknesnurran visar utvecklingen i kronor Räknesnurran visar hur sparbelopp, spartid, avkastning och avgift påverkar sparandet i kronor. Genom att dra i reglagen kan du enkelt ändra de olika faktorerna och se hur det påverkar behållningen.!beställ EN FONDVÄCKNING SÅ BLIR DU PÅMIND NÄR DET ÄR DAGS ATT KOLLA FONDERNA IGEN!
Visste du att: 8 av 10 vuxna svenskar sparar i fonder utöver premiepensionen och det är lika vanligt bland kvinnor som män. 6 av 10 barn har ett fondsparande. Det vanligaste syftet med att fondspara (privat fond sparande) är att skapa en buffert, följt av att spara till pensionen. Den vanligaste fondtypen att spara i är aktiefonder. 6 av 10 fondsparare kan tänka sig att ta en högre risk för att få högre avkastning medan nästan 4 av 10 tycker att låg risk är viktigast. Källa: Prospera, 2012 Konsumentskydd Faktablad Alla fonder har faktablad med basfakta om fonden, t ex placeringsinriktning, risk, historisk avkastning och av gifter. Faktabladen finns på fondbolagens hemsidor och där du köper dina fonder. De kan underlätta jämförelser när du väljer mellan olika fonder. Hållbarhetsprofil Visar information om hur fonden tillämpar särskilda hållbar hetskriterier i sin förvaltning, t ex miljö-, sociala och etiska aspekter. Profilen underlättar att jämföra fonder med hållbarhetskriterier med varandra. Så skyddas ditt fondsparande enligt lag Det är skild ekonomi mellan fondbolaget och fonden. Ett särskilt förvaringsinstitut som är oberoende från fondbolaget har hand om fondens tillgångar. Skulle ett fondbolag gå i konkurs tas fonden över av en annan förvaltare, eller så utbetalas fondens tillgångar till spararna. Fonder kan både öka och minska i värde och det är inte säkert du får tillbaka hela ditt satsade kapital.
3 sätt att spara i fonder med olika skatteregler 1 2 Spara direkt i fonder Skatt på kapitalvinst och utdelningar är 30 %. Kapitalförlust är helt eller delvis avdragsgill. Dessutom finns en särskild fondskatt som årligen uppgår till 0,12 % av fondinnehavet. Investeringssparkonto (ISK) På ett ISK kan du spara i fonder men också i enskilda värdepapper. Inom ISK kan du byta fonder utan att det blir skatt på kapitalvinst. I stället betalar du en årlig schablonskatt på ditt kapital, 0,63 % för 2014. 3 Fonder i kapitalförsäkring Du väljer bland de fonder som ett försäkringsbolag erbjuder. Du kan inom kapital försäkringen byta fonder utan att det blir skatt på kapitalvinst. I stället betalas en årlig avkastningsskatt, 0,63 % för 2014. En skillnad mellan ISK och kapital försäkring är att du kan komplettera en kapital försäkring med förmånstagare. Vad passar dig? Du skattar på faktisk vinst vid försäljning: spara direkt i fonder Du skattar varje år och kan byta fond utan skattekonsekvens: spara via ISK eller kapitalförsäkring
Pensionssparande Premiepensionen Alla som har en beskattningsbar årsinkomst på minst 18 800 kronor 2014 tjänar in till den allmänna pensionen från första kronan. Premiepensionen utgör en mindre del av den allmänna pen sionen och du kan själv placera denna del i upp till fem fonder. Om du inte väljer placeras dina pengar i ett statligt alternativ, AP7 Såfa, en fond med relativt hög risk. I premiepensionssystemet ger fondbolagen i genomsnitt två tredjedelar av fondavgiften i rabatt. Tips! Om du har mer än 10 år kvar till pensionen och kan tänka dig att kolla en gång per år rekommenderar vi att du väljer fonder med aktier i till premiepensionen. Välj fonder med olika inriktning så får du riskspridning. Bland- och generationsfonder kan passa dig som inte vill kolla varje år. Tjänstepension I din tjänstepension kan du, i olika utsträckning beroende på vilket avtal du tillhör, välja mellan traditionell livförsäkring och fondförsäkring. Du hittar mer om din tjänstepension på MinPension. Privat pensionssparande Du kan pensionsspara privat i fonder genom fondförsäkring eller IPS och upp till 12 000 kr per år är avdragsgillt. När pensionen betalas ut tas vanlig inkomstskatt ut. Du betalar också en årlig avkastningsskatt, 0,3% för 2014. PRIVAT PENSIONSSPARANDE TJÄNSTEPENSION ALLMÄN PENSION PREMIEPENSION
Så gör du för att byta fond till premiepensionen Logga in Gå till www.pensionsmyndigheten.se och logga in. Steg 1: Välj fondkategori Börja med att klicka på Byta fonder. Klicka därefter på Sök och välj fonder. I högerkolumnen hittar du fondtyper och olika kategorier av fonder. Klicka på Visa kategorier under t ex Aktiefonder och välj en kategori som du är intresserad av. Steg 2: Välj fond Klicka på Filtrera för den fondkategori du har valt och sortera därefter på avkastningen snitt 5 år. Välj någon av fonderna med bra avkastning. (Du kan också kolla fondens betyg.) Klicka på Lägg till. Du kan välja upp till 5 fonder. Steg 3: Fördela fonderna procentuellt Välj hur stor andel du önskar placera i respektive fond. Klicka därefter på Gå vidare. Kolla igenom ditt fondval och godkänn! Fondkollen som app Fondkollen-appen hjälper dig att hålla koll på dina fonder, både de privata och dina premiepensionsfonder. Du får även hjälp hur du kan tänka kring ditt premiepensionsval. Verktyget Kolla fonden finns också i appen där du enkelt kan se hur dina fonder har presterat i jämförelse med andra fonder.
Det här är Fondkollen! På www.fondkollen.se hittar du fakta om fonder. Du får också praktiska tips och användbara verktyg för att utvärdera och hitta nya fonder. Du kan också ställa frågor om fonder och fondsparande. Gilla Fondkollen på Facebook eller följ oss på Twitter så får du de senaste nyheterna. Hämta Fondkollen-appen på App store Google play