VÅRT HJÄRTA KL APPAR EXTRA MYCKET FÖR TRANEMO KOMMUN ppnivå! Engagemang på to FOTO: BOEL FERM ang! Lysande engagem satsat år målmedvetet från ll har under många Tranemo IF Fotbo ekonomiskt bidrag emsverksamhet. Med urstarkt lokalt engag på en bred ungdo Tranemo och ett året. Stiftelsen Sparbanken konstgräsplan som invigdes förra en ny mang så byggdes o bjuder dig på Sparbanken Tranem med bröd. entrén och en korv TRANEMO DALSTO RP LÄNGHEM www.sparbankent www.sparbankent EN BANK DIG NÄRA 4 N 190 SEDA P LÄNGHEM www.sparbankent www.sparbankent ranemo.se ranemo.se ranemo.se Hoppfullt engagemang! serna för fram grän och flytta skidommande att arrangera lgens återk mföras. t duktiga på or är riktig och klart för Trettonhe et ska kunna geno mo IF Skid lopp bb. riggat väder för att m/tranemoifskidklu Vi vet att Trane mförbart. Allt är en sak, kallt geno ok.co vad som är mo. Nu återstår bara.se eller faceb emoskidor.tran www tävling i Trane aterad på Håll dig uppd ÅR S R E DOVIS N ING gen drivs b bildades 1983. Förenin mar med Länghems Ridklub medlem tävlingsinriktade ng. av engagerade och kap och sammanhållni tydligt fokus på gemens från Stiftelsen Sparbanken bidrag klubben Med ekonomiskt har starkt engagemang Tranemo och ett heter Campino. köpt en ponny som 2013 UBB LÄNGHEMS RIDKL VÄLKOMMEN TILL FOTO: BOEL FERM ang! Digitalt engagem mycket framåren byggt upp en lar har erövrats OK Tranan har genom ksamhet. Flera SM-tit egångsrik ungdomsver orienteringsarrang stått värdar för stora sen Sparbanken och klubben har Stiftel från miskt bidrag mang. Med ekono har OK Tranan invesemang engag starkt ter. Tranemo och ett digitala stämpelenhe och l ateria terat i nytt kartm T EMOLOPPE DM & TRAN I 2014 hamnar 5-6 JANUARdelar ut pris till alla som ari. janu 6 Tranemo loppet den Sparbanken er DM & Tranemo und på pallen EN BANK DIG NÄRA 4 N 190 SEDA 10-12 Söndag 24/11 kl. na! Alla åldrar välkom planera dagen behöver vi er 21/11. För att vi ska kunna 070-841 75 22, senast anmälan till Sofia, VÅRT HJÄRTA KLAPPAR EXTRA MYCKET FÖR TRANEMO KOMMUN grundades Östra Kinds Den 19 oktober 1904 skapa Olsson. Han ville Sparbank av J.P. alltid satte kunderna en lokal bank som utveckling först, och Tranemo kommuns år senare drivs 100 och än i dag drygt av samma vision. Genom Stiftelsen engageidéer och lokalt stöttar vi lokala forskning, utbildnäringsliv, mang inom ning, idrott och kultur. O, i TRANEM ATORPET N TILL HAG VÄLKOMME rt 11.00 Första sta grundades Östra Kinds Den 19 oktober 1904 skapa Olsson. Han ville Sparbank av J.P. alltid satte kunderna en lokal bank som utveckling först, och Tranemo kommuns år senare drivs 100 och än i dag drygt av samma vision. Genom stiftelsen engageidéer och lokalt stöttar vi lokala forskning, utbildmang inom näringsliv, ning, idrott och kultur. GRATIS G PROVA-PÅ-RIDNIN mang! Vinnande engage ett viljestarkt engao IF Skidor drivs av Föreningen Tranem arbete och mycket hjärta. Genom hårt gemang med stort för kommande talanger visat vägen o träning har många näringslivet i Tranem Tillsammans med n skidgenerationer. bidrag från Stiftelse kin iskt ekonom ett kommun och med förra året en pistmas o köpte klubben Sparbanken Tranem ass! skidspår i världskl för att kunna skapa VÅRT HJÄRTA KLAPPAR EXTRA MYCKET FÖR TRANEMO KOMMUN verksamo kommun som o har hela Tranem i utkanten av Tranem OK Tranan Visste du att Hagatorpets Friluftsgård del av den omfattande en stor hetsområde och s centrum, där äger rum. mheten samhälle är klubben träningsverksa ungdoms- och Kinds grundades Östra Den 19 oktober 1904 skapa Olsson. Han ville Sparbank av J.P. alltid satte kunderna en lokal bank som utveckling först, och Tranemo kommuns år senare drivs 100 och än i dag drygt av samma vision. Genom Stiftelsen engageidéer och lokalt stöttar vi lokala forskning, utbildning, mang inom näringsliv, idrott och kultur. www.sparbankent Vi finns på Faceboo ranemo.se k TRANEMO DALSTORP LÄNGHE Klockr s 19 Tranemo IBK bildade ordnad som sökte en mer har klu sin korta historia dyta samlar idag inneban b iskt mun. Med ekonom ge gsenga starkt förenin Välk Lö Tra T Sparbanken ka på entrén, VÅRT HJÄRTA KLAPPAR EXTRA MYCKET FÖR TRANEMO KOMMUN EN BANK DIG NÄRA 4 N 190 SEDA EN BANK DIG NÄRA 4 N 190 SEDA Vi finns på Vi finns på Faceboo P LÄNGHEM P LÄNGHEM ranemo.se opp = Tranemol Kallt väder TRANEMO DALSTOR Vi lär dig h EN BANK DIG NÄRA 4 N 190 SEDA TRANEMO TRANEMO DALSTOR P LÄNGHEM VÄLKOM DALSTO ÖPPET kl. 14.0 grundades Östra Kinds Den 19 oktober 1904 skapa Olsson. Han ville Sparbank av J.P. alltid satte kunderna en lokal bank som utveckling först, och Tranemo kommuns år senare drivs 100 och än i dag drygt av samma vision. Genom stiftelsen engageidéer och lokalt stöttar vi lokala forskning, utbildmang inom näringsliv, ning, idrott och kultur. Linus Kulneff från Hur spelar man golf? att putta och berättar. Prova på på plats hos oss och att vinna ett års - här har du chans delta i puttävlingen andra fina Kinds GK samt många medlemsskap på a! priser! - Alla välkomn TRANEMO DALSTOR TRANEMO DALSTOR reda örening grundades Dalstorps Skyttef m lagt grunden för satsning har klubben gsn llt och på landsla gångar både natione Target lagtävling och SM-brons i Falling o oc Tranem nken från Stiftelsen Sparba markeringssys ASCOR SIUS i rat investe London OS-2012. VÅRT HJÄRTA KLAPPAR EXTRA MYCKET FÖR TRANEMO KOMMUN SPARBANKEN I VÄLKOMNA TILL NADSDAGEN TRANEMO PÅ MARK LÖRDAG 7/9 KL 9-14 Kinds GK finns grundades Östra Kinds Den 19 oktober 1904 skapa Olsson. Han ville Sparbank av J.P. alltid satte kunderna en lokal bank som utveckling först, och Tranemo kommuns år senare drivs 100 och än i dag drygt av samma vision. Genom stiftelsen engageidéer och lokalt stöttar vi lokala utbildforskning, mang inom näringsliv, ning, idrott och kultur. EN BANK DIG NÄRA 4 N 190 SEDA EN BANK DIG NÄRA 04 N 19 SEDA gård i oktober 1987. bildades i Örsås Bygde es Kinds Golfklubb rita banan som invigd ck förtroende att erat många Jan Sederholm fi har sedan dess engag maj 1990. Föreningen a golfspelare. Med ande entusiastisk tillres och anken Tranemo lokala från Stiftelsen Sparb ubb Golfkl Kinds ekonomiskt bidrag har ngsengagemang och ett starkt föreni attraktionskraft. utvecklat golfbanans VÅRT HJÄRTA KLAPPAR EXTRA MYCKET FÖR TRANEMO KOMMUN DALSHOV VÄLKOMNA TILL NORRBY IF DALSTORPS IF 15.00 LÖRDAG 28/9 kl. grundades Östra Kinds Den 19 oktober 1904 skapa Olsson. Han ville Sparbank av J.P. alltid satte kunderna en lokal bank som utveckling först, och Tranemo kommuns år senare drivs 100 och än i dag drygt av samma vision. Genom stiftelsen engageidéer och lokalt stöttar vi lokala forskning, utbildmang inom näringsliv, kultur. ning, idrott och o bjuder Sparbanken Tranem med bröd. entrén och en korv vision. Tranemo av samma stöttar vi drivs Sparbanken näringsgenom stiftelsen engagemang inom lokala idéer och lokalt g, idrott och kultur. liv, forskning, utbildnin 2012. bemärkelse under o och es det historia i dubbel I Dalstorp skapad en Sparbanken Tranem odern bidrag från Stiftels s en helt ny toppm Med ekonomiskt engagemang så byggde ren. En stark säsongsett urstarkt lokalt invigdes förra somma också ett idrottsligt konstgräsplan som speglar II div till yttning avslutning med uppfl vå! toppni engagemang på VÅRT HJÄRTA KLAPPAR EXTRA MYCKET FÖR TRANEMO KOMMUN TRANEHOV VÄLKOMNA TILL AHULTS IF TRANEMO IF KINN 19.00 TISDAG 2 JULI kl. dig på del och dina val är en Ditt engagemang ma framtid. av vår gemensam Kinds Spargrundades Östra Den 19 oktober 1904 lokal bank Han ville skapa en s bank av J.P. Olsson. a och Tranemo kommun som alltid satte kunderni dag drygt 100 år senare än utveckling först, och Träffsäker FOTO: BOEL FERM gemang! Slagkraftigt enga M 0325-471 00 www.sparbankent k TRANEMO DALSTORP LÄNGHE www.sparbankent 0325-471 00 M ranemo.se ranemo.se mang! Glasklart engage starkt samhällsr om. Utifrån ett mötesföreningar drömme tningar för en unik det många andra r skapades förutsät Kultur 1740 gjorde däribland drivna entreprenörssjäla spetsen, många leverantörer och i engagemang och Hus. byggdes Glasets Med Tranemo kommun plats i Limmared. n Stiftelse från bidrag ett ekonomiskt Lysande engagemang! ett banbrytade Nittorps IK prov på lsmässigt. Redan 1957 visade idrottsligt som samhäl 1957 med hjälp engagemang såväl av uppfördes i slutet Första hockeysargen iskt bidrag från krafter. Med ekonom av många idéella ett urstarkt lokalt nken Tranemo och år Stiftelsen Sparba ett helt nytt elljussp Nittorps IK byggt engagemang har lsengagemanget. idrotten och samhäl som främjar både NITTORPS VÄLKOMNA TILL i DIV I OCH HOCKEYDERBY ARENA 19.00 ONSDAG 6/11 kl. g! Mjukt engageman nig sedan 1993 då nell japansk budoträ o lubb bedriver traditio en Sparbanken Tranem Tranemo Aikidok bidrag från Stiftels ar och vuxna Med ekonomiskt för att ge barn, ungdom klubben bildades. barn/ diga träningsmattor Nybörjarträning, finns numera nödvän allens Spegelsal. är en tävi Sim och Idrottsh ad budoträning. Aikido att utveckla möjligheter att träna avancer mer samt allt på ungdom/familje-träning fokuserad på försvar men framför är som m lingsfri budofor alla åldrar. sinne och kropp för hus Söndag 23/2 Välkommen till öppet shall, Spegelsalen Idrott Tranemo Sim och ning. BarnBarn/Familjeträ oömma kläder) 16.00 Uppvisning alla som vill. ( Mjuka Prova på -pass för för nybörjare. Prova på träning 66 87 17.30 Uppvisning 95, Mattias 070 542 Behöver detta vara med? Tommy 070 622 66 Linda Pettersson, Emma Nors, Mikael Larsson Gustafsson och Emma agemang! Internationellt eng VÅRT HJÄRTA KLAPPAR EXTRA MYCKET FÖR TRANEMO KOMMUN grundades Östra Kinds Den 19 oktober 1904 skapa Olsson. Han ville Sparbank av J.P. alltid satte kunderna en lokal bank som utveckling först, och Tranemo kommuns år senare drivs 100 och än i dag drygt av samma vision. Genom Stiftelsen engageidéer och lokalt lokala vi stöttar forskning, utbildmang inom näringsliv, ning, idrott och kultur. nde lärare, perans har engagera ieskola. Tillsamm årliga ekos Tranemo Gymnas g för framtiden. Genom Hösten 1994 startade ter för ar en bra utbildnin gett våra ungdom har det skapats möjlighe etid. sonal och politiker sin gymnasi ar från Stiftelsen utomlands under nomiska satsning ionell erfarenhet skaffa sig internat flertalet elever att : mo Gymnasieskola Välkommen till Trane PET HUS UF-MÄSSA & ÖP 21 januari i Tranemo tisdag... kl. 14.00 UF-Mässan öppnar... kl. 17.30 19.30 Öppet hus öppnar... kl. 18.30 Prisutdelning UF NITTORPS IK BORÅS HOCKEY Besök våra unga företagare som ställer ut och tävlar på årets UF-Mässa i Tranemo. Tranemo Gymnasieskola öppnar dörrarna och hälsar dig varmt välkommen! EN BANK DIG NÄRA 4 N 190 SEDA VÅRT HJÄRTA KLAPPAR EXTRA MYCKET FÖR TRANEMO KOMMUN grundades Östra Kinds Den 19 oktober 1904 skapa Olsson. Han ville Sparbank av J.P. alltid satte kunderna en lokal bank som utveckling först, och Tranemo kommuns år senare drivs 100 och än i dag drygt av samma vision. Genom Stiftelsen engageidéer och lokalt stöttar vi lokala forskning, utbildmang inom näringsliv, ning, idrott och kultur. Vi finns M 0325-471 00 www.sparbankent på på gratis entré nu 14.00, 15.00 g i glasmuséet kl. utställprofessionell guidnin av Alexandra Bundes Kanske eller 16.00. Njut också glaskonstnärer i arbete. ning och se hyttans glas!? prova på att blåsa får du chansen att! Hus nu på söndag Välkommen till Glasets k TRANEMO DALSTORP LÄNGHE M 0325-471 00 EN BANK DIG NÄRA 4 N 190 SEDA www.sparbankent Östra Kinds 1904 grundades skapa Den 19 oktober Olsson. Han ville Sparbank av J.P. kunderna som alltid satte en lokal bank utveckling först, och Tranemo kommuns drivs drygt 100 år senare och än i dag av samma vision. stöttar Tranemo Sparbanken Genom Stiftelsen g inom nälokalt engageman vi lokala idéer och idrott och kultur. utbildning, ringsliv, forskning, rbankent LÄNGHEM www.spa k TRANEMO DALSTORP LÄNGHE VÅRT HJÄRTA KLAPPAR EXTRA MYCKET FÖR TRANEMO KOMMUN EN BANK DIG NÄRA 4 N 190 SEDA EN BANK DIG NÄRA 4 N 190 SEDA Vi finns på Faceboo Vi finns på Faceboo DALSTORP LÄNGHE mo bjuder dig... Sparbanken Trane och en söndag 1/12 kl. 10-18 VÅRT HJÄRTA KLAPPAR EXTRA MYCKET FÖR TRANEMO KOMMUN P TRANEMO DALSTOR O på Facebook TRANEM G 1/12 SÖNDA ENTRÉ GRATIS bjuder dig n Tranemo d Sparbanke en korv med brö och på entrén Kinds grundades Östra Den 19 oktober 1904 skapa Olsson. Han ville Sparbank av J.P. alltid satte kunderna en lokal bank som utveckling först, och Tranemo kommuns år senare drivs 100 och än i dag drygt av samma vision. Genom stiftelsen engageidéer och lokalt stöttar vi lokala forskning, utbildning, mang inom näringsliv, idrott och kultur. ing 16 nell guidn 14, 15 och Professio uséet kl. i Glasm M 0325-471 00 www.sparbankent ranemo.se ranemo.se ranemo.se ranemo.se N BAN K E IG D NÄRA 904 1 S E DAN Sk Ljungsa att hål Lagma Sparba har de livräd
vd-kommentar VD-kommentar har nu varit bygden trogen i 109 år och fortfarande lever vi efter det uppdrag som bankens grundare J.P. Olsson gav oss redan 1904 att vara bygdens bank och att utveckla våra kunders ekonomier. För att ytterligare stärka vårt varumärke har vi under verksamhetsåret 2013 marknadsfört några exempel på företeelser som sparbanken har valt att bidra med pengar till. Ett collage över dessa satsningar hittar Ni på framsidan av denna årsredovisning och vår förhoppning är att vår bidragsgivning ger en positiv utveckling av bygden till alla som bor och verkar i vårt verksamhetsområde. Det som har präglat oss och kommer att prägla oss i väldigt stor omfattning är en allt större aktivitet i samtliga våra digitala kanaler. Bland annat kan man nu lägga den gamla bankdosan på hyllan tack vare mobilt bank-id. Vi kan räkna med en ständig framtida utveckling av våra digitala kanaler där funktionerna blir ständigt fler och bättre. Samtidigt tror vi mycket på det personliga kundmötet som efterfrågas av våra kunder. Det är idag inte alldeles enkelt att hitta rätt placering, rätt bolån, rätt försäkring, rätt pension etc för gemene man mot bakgrund av mångfalden på den finansiella marknaden. Det låga ränteläget innebar ett minskat räntenetto som kompenseras med råge av en mycket stor utdelning på bankens aktieinnehav i Swedbank AB (publ). Sammantaget är vi mycket nöjda med 2013 års resultat som vi kan lägga till tidigare års resultat och vi är nu uppe i en soliditet på 24 % vilket ger oss trygghet i vårt framtida arbete. En trygghet som i sin tur gör att våra kunder kan känna sig trygga. Under 2014 fyller banken 110 år, en hög och aktningsvärd ålder, som både förpliktigar och sporrar oss när vi ger oss ut på vår lokala marknad. Tranemo i mars 2014 K-G Magnusson VD Sparbanksstämma med huvudmännen äger rum lördagen den 10 maj 2014 kl.10.00 i samlingslokalen. 2
innehållsförteckning innehållsförteckning 1 Förvaltningsberättelse sid 3 2 Fem år i sammandrag sid 4 3 Förslag till disposition av årest resultat sid 5 4 Resultaträkning sid 6 5 Balansräkning sid 6 6 Kassaflödesanalys sid 7 7 Rapport över totalresultat sid 7 8 Noter till de finansiella rapporterna sid 8 Uppgifter om - Not 1 sid 8 Redovisningsprinciper - Not 2 sid 8 Finansiella risker - Not 3 sid 13 Kreditrisk sid 14 Likviditetsrisk sid 16 Marknadsrisk sid 17 Operativa risker sid 19 Noter resultaträkning - Not 4-14 sid 19 Noter balansräkning - Not 15-30 sid 23 Finansiella tillgångar och skulder - Not 31 sid 27 Viktiga uppskattningar och bedömningar - Not 32 sid 28 9 Kapitaltäckning sid 28 10 Underskrifter - styrelse och revisor sid 30 11 Revisionsberättelse sid 31 12 Bolagsstyrning sid 32 13 Huvudmän, styrelse och revisorer sid 33 3
förvaltningsberättelse 1 Förvaltningsberättelse ALLMÄNT OM VERKSAMHETEN är en sparbank som erbjuder heltäckande bankservice och har Tranemo Kommun som sitt huvudsakliga verksamhetsområde. Banken har formulerat sin affärsidé som att den skall vara den naturliga bankpartnern för kommunens intressenter och skall aktivt verka för att de ges möjlighet till en god och varaktig ekonomisk utveckling. Detta skall uppnås genom lokal närhet och kännedom, hög servicenivå, kompetens samt lönsamhet för såväl kund som bank och bygger på att nöjda kunder ger fler affärer. UTVECKLING AV SPARBANKENS VERKSAMHET, RESULTAT OCH STÄLLNING Det kan konstateras att de trender av volymerna som inleddes redan under förra året har förstärkts under år 2013. Inlåningen ökar, främst tack vare en fortsatt stark efterfrågan på traditionell bankinlåning, medan utlåningen visar på en svag ökning. Bankens totala affärsvolym uppgick vid årsskiftet till 5.477,1 mnkr, (+ 271,5 mnkr eller + 5,22 %). Ökningen beror fram förallt på en ökad inlåning samt en värdestegring på kundernas innehav i fonder. Bankens utlåning har däremot sjunkit totalt sett under de tre senaste åren. Bankens rörelseresultat för 2013 var det bästa resultatet i bankens historia och det uppgick till 41,7 mnkr (+ 2,7 mnkr eller + 6,95 %). Den främsta orsaken till resultatförbättringen var en högre utdelning på innehavet av Swedbankaktier med 7,5 mnkr. Däremot minskade bankens räntenetto med 2,1 mnkr och kreditförlusterna ökade med 3,5 mnkr. Bankens egna kapital har ökat markant och uppgick per den 31 december 2013 till 589,7 mnkr (462,3 mnkr) och kapital basen uppgick till 290,1 mnkr (258,1 mnkr). Kapitaltäckningskvoten var vid årsskiftet 2,99 (2,72). Bankens uttagsautomater har under året sålts till Bankomat AB. De har installerat nya automater samt övertagit skötsel och den löpande driften av dessa. Banken har köpt in ytterligare 25.000 aktier i Swedbank AB, det innebär att bankens innehav nu uppgår till 1,6 miljoner aktier vilket motsvarar 0,14 % av det totala aktieinnehavet i Swedbank AB. Vad gäller den lokala fastighetsmarknaden har nu en viss prisuppgång skett medan antalet affärer ligger kvar på en oförändrad nivå. Antalet nybyggnationer av privata bostadsfastigheter i Tranemo Kommun är fortsatt låg. Den nya tekniken i bankens tjänster har mötts av en fortsatt positiv respons och har inneburit en ökad efterfrågan från bankens kunder. Swish, en tjänst där man för över pengar via mobiltelefonen, har erhållit flera utmärkelser. Tjänsterna mobilt bank-id och bankens egen app har vidareutvecklats med nya tjänster. Banken inledde under året en kampanj för att profilera sin lokala prägel, sin långa tradition som självständigt bankinstitut samt för att visa vilka möjligheter som finns för att erhålla ekonomiskt stöd via Stiftelsen. Det har manifesterats bl a genom deltagande på ett flertal idrottsengagemang samt andra aktiviteter. SPARBANKENS ORGANISATION En sparbank har inga enskilda ägare men har som yttersta syfte att främja sparsamhet och ekonomisk utveckling inom sitt verksamhetsområde. Bankens högsta beslutande organ är Sparbanksstämman vilken består av 24 huvudmän. Huvudmännen är samhällets och sparbankskundernas representanter och på den årliga sparbanksstämman utser de bankens styrelse. I styrelsen ingår också bankens VD. Styrelsen har det övergripande ansvaret för bankens verksamhet och har också till uppgift att utse VD och är den som leder och utvecklar bankens operativa verksamhet. RISKER OCH OSÄKERHETSFAKTORER I bankens verksamhet uppstår olika typer av risker, vilka kan sammanfattas i rubrikerna kreditrisker, likviditetsrisker, marknadsrisker samt operativa risker. I syfte att begränsa och kontrollera risktagandet har styrelsen i banken, som är ytterst ansvarig för verksamheten och den interna kontrollen i banken, utarbetat och fastställt specifika riskpolicys och riktlinjer för bl a likviditet, finansförvaltning samt bankens verksamhet i sin helhet. Dessa följs upp och utvärderas kontinuerligt av såväl bankens Riskkontrollfunktion som dess styrelse. Ytterligare information om finansiella risker finns under not 3. Bankens volymer och resultat påverkas av omvärldsförändringar där de främsta faktorerna är det allmänna ränteläget, börskursernas förändring samt det allmänna konjunkturläget. När det gäller den lokala marknaden har banken, med en ekonomiskt stabil lönsamhet som grund, en viktig roll att aktivt utveckla bygden och dess näringsliv. Den största risken för banken finns i de förluster som förorsakas av kreditgivning. I bankens verksamhetsområde finns en 4
förvaltningsberättelse fem år i sammandrag blandning av olika branscher vilket också avspeglas i bankens kreditportfölj. En väl diversifierad kreditportfölj medför en bättre riskspridning. För att kunna bedöma riskerna i kreditportföljen bevakas varje enskild kredittagares återbetalningsförmåga kontinuerligt och de kreditengagemang som bedöms ligga i riskzonen ägnas särskild uppmärksamhet. Samtliga större kreditengagemang omprövas årligen. Banken har på den senaste tioårsperioden haft en lägre andel av kreditförluster än genomsnittet i branschen. Under året har arbetet fortsatt med att analysera och kontinuerligt bevaka bankens likviditet i enlighet med fastställd likviditets- och finansieringsstrategi. Banken har ett starkt samarbete med Swedbank och det manifesteras bland annat genom ett aktieinnehav i Swedbank som vid årsskiftet hade ett marknadsvärde på 290 mnkr. Aktieinnehavet är en långsiktig och strategisk placering för banken och ingår även som en del i de fristående sparbankernas medvetna strategi att förstärka och behålla ett väsentligt inflytande över bankens viktigaste samarbetspartner. Samtidigt utgör aktieinnehavet en risk med tanke på det relativt stora innehavet i ett enskilt börsbolag. Banken upprättar årligen en intern kapitalutvärdering (IKU) för att analysera bankens samtliga riskområden. Den fastställs av bankens styrelse och finns med i den operativa verksamheten. INFORMATION OM ICKE-FINANSIELLA RESULTATINDIKATIONER Banken har ett samarbetsavtal med Swedbank som sträcker sig fram till 30 juni 2017 och innebär ett fortsatt samarbete inom framförallt IT-området, fondförvaltning och hypotekskrediter. Banken har, som certifierat miljöföretag enligt ISO14001, fortsatt att arbeta med de framtagna miljömålen. Viktiga delar här är en reducering av bankens elförbrukning samt en fortsatt satsning på försäljning av bankens självbetjäningstjänster. FÖRVÄNTNINGAR AVSEENDE DEN FRAMTIDA UTVECKLINGEN Under 2014 bedöms bankens intjänandeförmåga vara fortsatt stabil och utdelningen avseende aktieinnehavet i Swedbank bedöms öka med ytterligare 320 tkr. 2 fem år i sammandrag Nyckeltal 2011 2010 2009 Volym (= av sparbanken förvaltade och förmedlade kundvolymer) Affärsvolym ultimo, Mkr 5.477 5.206 4.989 5.180 4.907 Förändring under året, % 5,22 4,34-3,69 5,56 16,47 Kapital Soliditet (= beskattat eget kapital + netto av obeskattade reserver i % av balansomslutningen) 24,44 21,45 19,51 20,22 17,98 Kapitaltäckningskvot (kapitalbas/tot minimikapitalkrav) 2,99 2,72 2,56 2,42 2,36 Resultat Placeringsmarginal (= räntenetto i % av MO) 1,78 2,10 2,21 2,02 2,24 Rörelseintäkter/affärsvolym (= räntenetto + rörelseintäkter i % av genomsnittlig affärsvolym) 1,39 1,35 1,23 1,03 1,44 Rörelseresultat/affärsvolym (= rörelseresultat i % av genomsnittlig affärsvolym) 0,78 0,77 0,60 0,48 0,71 Räntabilitet, eget kapital (= årets res. i % av genomsn. eget kap) 8,02 5,98 6,35 5,60 9,33 K/I-tal före kreditförluster (= summa kostnader exkl kreditförluster i relation till räntenetto + rörelseintäkter) 0,37 0,40 0,48 0,55 0,49 K/I-tal efter kreditförluster (= summa kostnader inkl kreditförluster i relation till räntenetto + rörelseintäkter) 0,44 0,43 0,52 0,54 0,51 Osäkra fordringar och kreditförluster Reserveringsgrad för osäkra fordringar (= nedskrivning för sannolika förluster i % av osäkra fordringar brutto) 70,78 57,28 54,59 63,42 75,90 Andel osäkra fordringar (=osäkra fordringar netto i % av total utlåning till allmänheten och kreditinstitut (exkl banker)) 0,51 0,60 0,57 0,33 0,22 Kreditförlustnivå (= kreditförluster i % av ingående balans för utlåning till allmänheten) 0,46 0,17 0,17-0,06 0,11 Övriga uppgifter Medelantal anställda 20 22 23 22 22 Antal kontor 3 3 3 3 3 5
fem år i sammandrag förslag till disposition av årets resultat Resultaträkning (tkr) 2011 2010 2009 Räntenetto 41.575 43.633 41.446 34.407 37.060 Utdelning 15.876 8.399 4.295-12.337 Provisioner, netto 15.856 15.551 15.598 16.255 14.610 Nettoresultat, fin. transaktioner 364 383 286 401 898 Övriga intäkter 926 713 875 632 431 SUMMA intäkter: 74.597 68.679 62.500 51.695 65.336 Allm. administrationskostnader - 22.214-22.865-22.963-24.558-27.673 Av- och nedskrivningar, materiella tillgångar - 1.104-1.108-1.087-1.065-1.119 Övriga rörelsekostnader - 3.911-3.572-6.107-2.886-3.204 Kreditförluster - 5.627-2.105-2.138 746-1.269 SUMMA kostnader: - 32.856-29.650-32.295-27.763-33.265 Rörelseresultat 41.741 39.029 30.205 23.932 32.071 Bokslutsdispositioner, netto 7.757-7.578 91-11 - 124 Skatter - 7.286-6.384-6.879-5.247-6.138 Årets resultat 42.212 25.067 23.417 18.674 25.809 Balansräkning (tkr) 2011 2010 2009 Kassa 3.639 4.223 6.743 8.747 7.885 Utlåning till kreditinstitut 222.399 147.632 188.401 187.235 142.267 Utlåning till allmänheten 1.236.860 1.217.493 1.227.668 1.271.788 1.219.651 Räntebärande värdepapper 639.348 588.094 343.036 145.324 192.954 Aktier och andelar 290.250 200.648 141.318 149.542 112.848 Materiella tillgångar 10.373 10.995 11.998 12.755 13.656 Övriga tillgångar 10.468 13.436 12.281 12.209 13.319 SUMMA, tillgångar: 2.413.337 2.182.521 1.931.445 1.787.600 1.702.580 Skulder till kreditinstitut 15.464 16.052 21.323 20.479 14.883 In- och upplåning, allmänheten 1.795.294 1.679.887 1.519.767 1.395.261 1.370.681 Övriga skulder 11.294 14.933 11.980 8.724 9.356 Avsättningar 1.379 1.408 1.437 1.465 1.494 SUMMA, skulder och avsättningar: 1.823.431 1.712.280 1.554.507 1.425.929 1.396.414 Obeskattade reserver 174 7.931 354 445 434 Eget kapital 589.732 462.310 376.584 361.226 305.732 SUMMA, skulder, avsättningar och eget kapital 2.413.337 2.182.521 1.931.445 1.787.600 1.702.580 3 förslag till disposition av årets resultat Årets resultat enligt balansräkningen utgör 42.212 tkr. Styrelsen föreslår att detta belopp disponeras enligt följande: - Överföring till reservfonden med 42.212 tkr. Gällande regelverk för kapitaltäckning och stora exponeringar innebär att sparbanken vid varje tidpunkt skall ha en kapitalbas som motsvarar minst summan av kapitalkraven för kreditrisker, marknadsrisker, operativa risker samt ett beräknat kapitalkrav för ytterligare identifierade risker i verksamheten i enlighet med sparbankens interna kapitalutvärderingspolicy. Bankens kapitaltäckningskvot efter föreslagen resultatdisposition uppgår till 2,99 (2,72 för år 2012). Kapitalbasen uppgår efter föreslagen resultatdisposition till 290,1 mnkr (258,1 mnkr) och det totala minimikapitalkravet till 97,1 mnkr (94,8 mnkr). Specifikation av posterna framgår av kapitel om kapitaltäckning som finns i slutet på denna årsredovisning. Den ekonomiska ställningen ger inte upphov till någon annan bedömning än att banken kan förväntas fullgöra sina förpliktelser på såväl kort som lång sikt. Styrelsens bedömning är att bankens egna kapital såsom det redovisas i årsredovisningen är tillräckligt stort i förhållande till verksamhetens omfattning och risk. Vad beträffar bankens resultat och ställning i övrigt, hänvisas till efterföljande resultat- och balansräkning med tillhörande bokslutskommentarer. 6
resultaträkning balansräkning 4 resultaträkning 1 januari 31 december not Ränteintäkter 62.508 71.200 Räntekostnader - 20.933-27.567 Räntenetto 4 41.575 43.633 Utdelning 5 15.876 8.399 Provisionsintäkter 6 18.423 18.031 Provisionskostnader 7-2.567-2.480 Nettoresultat av finansiella transaktioner 8 364 383 Övriga rörelseintäkter 9 926 713 Summa rörelseintäkter (inkl räntenetto) 74.597 68.679 Allmänna administrationskostnader 10-22.214-22.865 Avskrivningar, materiella anläggningstillgångar - 1.104-1.108 Övriga rörelsekostnader 11-3.911-3.572 Summa kostnader före kreditförluster - 27.229-27.545 Resultat före kreditförluster 47.368 41.134 Kreditförluster, netto 12-5.627-2.105 Rörelseresultat 41.741 39.029 Bokslutsdispositioner 13 7.757-7.578 Skatter 14-7.286-6.384 Årets resultat 42.212 25.067 5 balansräkning Per den 31 december Tillgångar not Kassa 3.639 4.223 Utlåning till kreditinstitut 15 222.399 147.632 Utlåning till allmänheten 16 1.236.860 1.217.493 Obligationer och andra räntebärande värdepapper 17 639.348 588.094 Aktier och andelar 18 290.250 200.648 Materiella tillgångar: 19 - Inventarier 690 927 - Byggnader och mark 9.683 10.068 Övriga tillgångar 20 1.037 1.587 Förutbetalda kostnader och upplupna intäkter 21 9.431 11.849 Summa tillgångar 2.413.337 2.182.521 Skulder, avsättningar och eget kapital Skulder till kreditinstitut 22 15.464 16.052 Inlåning från allmänheten 23 1.795.294 1.679.887 Övriga skulder 24 4.995 6.620 Upplupna kostnader och förutbetalda intäkter 25 6.299 8.313 Avsättningar 26 1.379 1.408 Summa skulder och avsättningar 1.823.431 1.712.280 Obeskattade reserver 27 174 7.931 Eget kapital: 28 - Reservfond 340.672 315.605 - Fond för verkligt värde 206.848 121.638 - Årets resultat 42.212 25.067 Summa eget kapital 589.732 462.310 Summa skulder, avsättningar, obeskattade reserver samt eget kapital 2.413.337 2.182.521 Poster inom linjen Ställda säkerheter för egna skulder - - Ansvarsförbindelser: - Garantier 29 9.869 11.931 Åtaganden 30 135.456 114.126 7
kassaflödesanalys rapport över totalresultat 6 kassaflödesanalys (Indirekt metod) 1 januari 31 december 2013-12-31 2012-12-31 Den löpande verksamheten Rörelseresultat 41.741 39.029 Justering för poster som inte ingår i kassaflödet Avskrivningar 1.104 1.109 Kreditförluster 5.627 2.105 Betald inkomstskatt - 7.667-6.091 Kassaflöde från den löpande verksamheten före förändringar av rörelsekapital 40.805 36.152 Kassaflöde från förändringar i rörelsekapital Förändring av utlåning till allmänheten - 24.994 8.070 Ökning av in- och upplåning från allmänheten 115.406 160.120 Minskning av skulder till kreditinstitut - 588-5.271 Förändring av övriga tillgångar 2.968-1.156 Förändring av övriga skulder - 3.667 2.923 Kassaflöde från den löpande verksamheten 89.125 164.686 Investeringsverksamheten Försäljning/inlösen av finansiella tillgångar 151.309 450.692 Investeringar i finansiella tillgångar - 206.574-694.713 Försäljning av materiella tillgångar - - Förvärv av materiella tillgångar - 482-106 Kassaflöde från investeringsverksamheten - 55.747-244.127 Finansieringsverksamheten Förändring av upplåning - - Kassaflöde från finansieringsverksamheten - - Årets kassaflöde 74.183-43.289 Likvida medel Likvida medel vid årets början 151.855 195.144 Likvida medel vid årets slut 226.038 151.855 Följande delkomponenter ingår i likvida medel: Kassa 3.639 4.223 Utlåning kreditinstitut 222.399 147.632 Summa likvida medel: 226.038 151.855 Kortfristiga placeringar har klassificerats som likvida medel enligt följande utgångspunkter: - De har en obetydlig risk för värdefluktuationer - De kan lätt omvandlas till kassamedel - De har en löptid om högst tre månader från anskaffningstidpunkten. 7 rapport över Totalresultat 1 januari 31 december Årets resultat 42.212 25.067 Övrigt totalresultat Årets förändringar i verkligt värde på finansiella tillgångar som kan säljas 85.210 60.659 Skatt hänförlig till komponenter i övrigt totalresultat - - Årets övrigt totalresultat 85.210 60.659 Årets totalresultat 127.422 85.726 8