Den icke professionella placeraren för vilken produkten är avsedd att marknadsföras

Transkript

1 Faktablad 1 (3) Syfte Detta faktablad innehåller basfakta om denna investeringsprodukt. Faktabladet är inte reklammaterial. Detta är information som krävs enligt lag för att hjälpa placeraren att förstå produktens egenskaper, risker, kostnader och möjliga vinster respektive förluster, samt för att placeraren ska kunna jämföra den med andra produkter. Produkt Aktia Sparförsäkring med Aktia Allokeringstjänst+ PB Portfölj Produktutvecklaren: Aktia Livförsäkring Ab För tilläggsinformation ring Övervakande myndighet: Finansinspektionen, Detta faktablad har uppdaterats Du står i begrepp att köpa en produkt som inte är enkel och som kan vara svår att förstå. Vad innebär produkten? Typ Produkten är en fondanknuten sparförsäkring med en tjänst om skötsel av försäkringsbesparing (allokeringstjänst). Försäkringsbesparingen än bunden till det valda placeringsobjektets värdeutveckling så att den motsvarar placeringsobjektets värde vid var tid. Som produktens placeringsobjekt kan väljas en av 5 till sin risknivå olika placeringskorgar. Placeringskorgen består av placeringsfonder som kan placera i aktier, ränteinstrument eller alternativa placeringar. Placeringarnas vikt varierar i de olika placeringskorgarna. Placeringskorgarna sköts enligt Aktia Kapitalförvaltning Ab:s marknadssyn. Mål Produkten är avsedd för långvarigt sparande och att öka placerarens tillgångar. Den icke professionella placeraren för vilken produkten är avsedd att marknadsföras Produkten tillämpar sig för långvarigt sparande för placeraren som tål värdeförändringar och är beredd att binda sina tillgångar till placeringsobjektet åtminstone för den rekommenderade placeringstiden. Placeringstiden varierar beroende på det valda placeringsobjektets risknivå. Försäkringsförmåner Produkten innehåller ett livförsäkringsskydd, som är 100 % av försäkringsbesparingen. Produkten har ingen förfallodag. Produkten upphör, ifall placeraren säger upp den eller ifall den försäkrade avlider under försäkringstiden och försäkringsbesparingen betalas som dödsfallssumma till förmånstagarna. Placeraren kan när som helst säga upp produkten eller lyfta besparingar från den. Produktutvecklaren kan inte säga upp produkten. Vilka är riskerna och vad kan jag få för avkastning? Den sammanfattande riskindikatorn ger en vägledning om risknivån för denna produkt jämfört med andra produkter. Den visar hur troligt det är att produkten kommer att sjunka i värde på grund av marknadsutvecklingen eller på grund av att produktutvecklaren inte kan betala placeraren. De enskilda placeringsobjekten som kan väljas till produkten har som risknivå klassificerats från låg (2) till medelhög nivå (5). Faktablad

2 2 (3) Denna produkt innehåller inte något skydd mot framtida marknadsresultat. Placeraren kan därför förlora hela eller delar av sin placering. Den verkliga risken kan variera betydligt ifall placeraren avslutar sin produkt i ett tidigt skede då avkastningen kan bli mindre än förväntat. I riskindikatorn antas att placeraren behåller produkten åtminstone de valda placeringsobjektens rekommenderade placeringstid. I indikatorn har beskrivits variation mellan alla placeringsobjekt som kan anknytas till produkten. De enskilda placeringsobjektens riskindikator har angetts i frågavarande placeringsobjektens faktablad. Resultatscenarier Placeringens risker och avkastning påverkas av placeringsobjektets värdeutveckling. I detta faktablad beaktas inte skattelagstiftning eller placerarens personliga beskattning, som också kan påverka avkastning placeraren får. Vad händer om Aktia Livförsäkring Ab inte kan göra några utbetalningar? Försäkringsbesparingen omfattas inte av Ersättningsfonden för investerare och inte heller av skyddet från Insättningsgarantifonden. I händelse av Aktia Livförsäkrings Ab:s fallissemang överförs försäkringsbesparing till ett separat administrationsbo. Placeraren kan förlora placeringen och den influtna avkastningen. Aktia Livförsäkring Ab överskrider myndigheternas solvenskrav och Finansinspektionen övervakar bolagets solvens. Vilka är kostnaderna? Den reducerade avkastningen (RIY) visar hur de totala kostnader som placeraren betalar påverkar eventuella avkastningen på investeringen. De totala kostnaderna omfattar engångskostnader, löpande kostnader och bikostnader. I tabeller visas produktens kostnader på en placering av euro, med 0 % antagen avkastning. Från produkten avdras kostnader enligt prislistan. Förutom detta avdras från placeringsobjekten kostnader som framgår av deras specialuppgifter. Kostnader över tid Placering euro Inlösen efter 1 år Inlösen efter 5 år Inlösen efter 10 år Totala kostnader Effekt på årlig avkastning (RIY) 1,64 % 0,65 % 0,65 % Kostnadssammansättning Nedan visas olika kostnaders inverkan på den årliga avkastningen placeraren kan få på investeringen i slutet av den rekommenderade innehavstiden. Engångskostnader Teckningskostnader 0,00 % Effekten av de kostnader placeraren betalar när placeringen görs. Inlösenkostnader 0,00 % Effekten av kostnaderna för att lösa in placeringen. Löpande kostnader Portföljtransaktionskostnader 0,00 % Övriga löpande kostnader 0,65 % Effekten av kostnaderna för köp och sälj av underliggande placeringar för produkten. Effekten av kostnaderna som tas ut varje år för förvaltningen av placeringarna av produktens förvaltare Bikostnader Resultatbaserade avgifter 0,00 % Effekten av resultatbaserade avgifter Vinstandelar 0,00 % Effekten av vinstandelar Faktablad

3 3 (3) Hur länge borde placeraren behålla produkten och kan pengar tas ut i förtid? Rekommenderad placeringstid 10 år. Produkten är avsedd för långvarigt sparande. Placeringsobjektets risknivå påverkar märkbart placeringstiden. Kortare placeringstid än den rekommenderade påverkar avkastningen. Placeraren har skriftligen rätt att annullera produkten inom 30 dagar från mottagandet av försäkringsbrevet. Då returneras de inbetalda premierna. Placeringsobjektets eventuella värdeminskning avdras från beloppet som returneras. Placeraren kan frigöra sig från produkten dagligen. Eventuella kostnader som kan framkomma vid frigörelse finns presenterade i tabellen på föregående sida ( Kostnadssammansättning ). Ändringarna genomförs till den bankdags värde som följer efter dagen då meddelandet gavs, men återbetalningen sker senast inom 30 dagar från uppsägningen. På besparingen som tas ut uppbärs alltid en uttagsavgift. Hur kan placeraren framföra ett klagomål? En placerare som är missnöjd med produkten eller dess försäljning kan vara i kontakt med försäljaren av produkten. Placeraren kan även vara i kontakt med produktutvecklaren: Aktia Livförsäkring Ab, Lemminkäinengatan 14 A, Åbo, tfn , liv@aktia.fi, En part som är missnöjd med försäkringsbolagets beslut kan hänskjuta beslutet till behandling av FINE:s Försäkrings- och finansrådgivning Försäkringsbolagets beslut kan överklagas i domstol på placerarens hemort eller vid tingsrätten i Åbo. Annan relevant information Tillsammans med den specificerade offerten får placeraren försäkringsvillkoren, produktfakta för försäkringen, allokeringstjänstens villkor och produktfakta samt faktablad för placeringskorgen. Uppdaterade faktablad finns på adressen Faktablad

4 Fastsättning Syfte Detta dokument innehåller basfakta om ett placeringsobjekt som kan anknytas till försäkringsavtalet. Faktabladet är inte reklammaterial. Detta är information som krävs enligt lag för att hjälpa placeraren att förstå produktens egenskaper, risker, kostnader och möjliga vinster respektive förluster, samt för att placeraren ska kunna jämföra den med andra produkter. 1 Produkt AKTIA ALLOKERINGTJÄNST+ PB PORTFÖLJ 1 Produkten erbjuds av Aktia Livförsäkring Ab Ring numret för tilläggsinformation. Övervakande myndighet: Finansinspektionen, Detta dokument är uppgjort Du står i begrepp att köpa en produkt som inte är enkel och som kan vara svår att förstå. Vad innebär produkten? Typ Aktia Allokeringtjänst+ PB Portfölj 1 är ett placeringsobjekt som kan läggas till i en sparförsäkring och försäkringens värde kan bindas till placeringskorgens värdeutveckling. Aktia Kapitalförvaltning Ab ansvarar för placeringskorgens kapitalförvaltning. Mål Aktia Allokeringtjänst+ PB Portfölj 1 strävar efter värdeökning på lång sikt. Placeringskorgarna förvaltas genom aktiv portföljförvaltning mellan olika placeringsobjekt, typiskt mellan olika placeringsfonder. Placeringsfonderna placerar i aktier och ränteinstrument i utvecklade och tillväxtmarknader och i alternativa placeringsinstrument. Värdeförändringarna i placeringsobjekten inverkar på avkastningsutvecklingen i Placeringskorgen. Det finns placeringskorgar med olika risknivåer, och man väljer den placeringskorg som bäst passar till kundens riskprofil och situation. Mera information finns på Aktias webbplats Den icke professionella investeraren för vilken placeringsobjektet är avsett att marknadsföras Denna produkt passar som enskild placering för en placerare som tål värdeförändring, som är bekant med placeringsobjekten och vars avsikt är att dra nytta av värdeutvecklingen av både ränte- och aktiemarknader samt den balanserande effekten av alternativa placeringar. Placeringstid Aktia Allokeringtjänst+ PB Portfölj 1 är ett placeringsobjekt som lämpar sig till långsiktigt sparande och placering för en kund som uppskattar aktiv portföljförvaltning på den risknivå hen själv valt.

5 Fastsättning Vilka är riskerna och vilken avkastning kan investeraren få? 2 Riskindikator Lägre risk Högre risk Riskindikatorn antar att placeraren har produkten i sin besittning i åtminstone 3 år. Den verkliga risken kan variera väldigt mycket ifall placeraren tar ut delar av besparingen före den rekommenderade placeringstiden. Då kan avkastningen bli lägre än väntat. 7! Den sammanfattande riskindikatorn ger en vägledning om risknivån för denna produkt jämfört med andra produkter. Den visar hur troligt det är att produkten kommer att sjunka i värde på grund av marknadsutvecklingen eller på grund av att produktutvecklaren inte kan betala placeraren. Produktens riskklass har klassifiserats som 2 på en skala mellan 1-7, dvs. en låg riskklass. De eventuella förlusterna till följd av framtida resultat bedöms ligga på en låg nivå. Denna produkt innehåller inte något skydd mot framtida marknadsresultat. Placeraren kan därför förlora hela eller delar av sin placering. Placeringens risker och avkastning påverkas av de underliggande placeringarnas värdeutveckling. Scenarier Tabellen nedan visar en bedömning om vad placeringens värde är under 3 år på basis av olika avkastningsutsikter när man antar att placeringen är euro. Utsikterna beskriver hur mycket en placering kan avkasta. Dem kan jämföras med andra placeringsobjekts utsikter. Scenarier, placering EUR 1 år 2 år 3 år Stress scenario Negativt scenario Neutralt scenario Positivt scenario Vad du kan få tillbaka efter avdrag för kostnader Genomsnittlig avkastning per år % -4.0 % -3.3 % Vad du kan få tillbaka efter avdrag för kostnader Genomsnittlig avkastning per år -1.5 % -0.5 % -0.1 % Vad du kan få tillbaka efter avdrag för kostnader Genomsnittlig avkastning per år +1.7 % +1.7 % +1.7 % Vad du kan få tillbaka efter avdrag för kostnader Genomsnittlig avkastning per år +5.0 % +4.0 % +3.6 % De scenarier som visas är inte exakta indikatorer utan beräkningar av framtida resultat som bygger på tidigare uppgifter. Vad placeraren får beror på marknadsutvecklingen och på hur länge placeraren behåller produkten. Stress scenariot visar vad placerarens avkastning kunde vara i ett extremt marknadsläge och där beaktas inte situationen där Aktia Livförsäkring Ab inte kan betala placeraren. I siffrorna ingår alla kostnader för själva produkten. Siffrorna tar inte hänsyn till placerarens personliga beskattningssituation, som också kan påverka hur mycket avkastning placeraren får.

6 Fastsättning 3 Vilka är kostnaderna? Kostnader över tid Här visas hur placeringsobjektets totala kostnader som placeraren betalat kan påverka den avkastning som placeraren kan få. Engångskostnader, fortlöpande och tillfälliga kostnader har beaktats i de totala kostnaderna. Tabellen visar produktens kostnader för euros placering under 1, 2 och 3 år. Om placeraren löser in Om placeraren löser in Om placeraren löser in Placering EUR efter 1 år efter 2 år efter 3 år Totala kostnader Effekt på årlig avkastning 0.98 % 0.98 % 0.98 % Kostnadssammansättning Tabellen nedan visar hur placeringsobjektets olika kostnadstyper påverkar den årliga avkastningen och vad de olika kostnadskategorierna betyder. Engångskostnader Teckningskostnader 0.00 % Inlösenkostnader 0.00 % Effekten av de kostnader placeraren betalar när placeringen görs. Effekten av kostnaderna för att lösa in placeringen vid förfall Löpande kostnader Portfölj transaktionskostnader 0.00 % Övriga löpande kostnader 0.98 % Effekten av kostnaderna för köp och sälj av underliggande placeringar för produkten Effekten av kostnaderna som tas ut varje år för förvaltningen av placeringarna av produktens förvaltare. Bikostnader Resultatbaserade avgifter 0.00 % Effekten av resultatbaserade avgifter. Vinstandelar 0.00 % Effekten av vinstandelar Hur länge bör placeraren behålla produkten och kan placeraren ta ut pengar i förtid? Rekommenderad innehavstid: 3 är Den rekommenderade placeringstiden är vald så att placeraren får positiv avkastning om det neutrala scenariot förverkligas. En kortare placeringstid än den rekommenderade kan minska på sannolikheten för att det neutrala scenariot förverkligas.